电子银行创新月度报告XXXX年月

1本期目录TOC\o"1-4"\h\u卷首评谈5Ⅰ业务时机6银行P2P资金托管模式及选择策略6一，政策环境7〔一〕备付金存管方法7〔二〕客户交易资金“存管〞模式7〔三〕银行的“托管〞模式8二、P2P平台客户资金银行存管的要素和分类8何〔一遇〕实称现测P2凝P肝平台萌账户酬与投颂资人补的投傻资账列户分再离隆8绪〔二匙〕实昼现掠P2娱P斑平台消账户拌与投资资人按的账摊户分增开管航理朝9盗〔三蚀〕存缺管银恋行按磨照合池同对摆工程旁资金色的收泥付进你行监齿管胜9黄〔四疏〕闪P2送P市平台毒客户提资金孩银行俯存管鸦分类抹10头三、赚银行渐在选羽择合研作是钓需考它虑的御因素穷建议涂11遮〔一男〕平武台注益册资烈本金炉、运先营时挂间以老及盈敏利状酷况闭11榨〔二老〕平光台股州东背川景谨11捏〔三很〕平泄台高更管情蚊况加11哀〔四御〕平情台业释务模锯式屠11滩〔五垦〕平页台风狸险控辱制体概系细11停四、赵P2浇P药资金豪银行桶存管间的模苦式参12娇〔一图〕建吓设银怕行模联式：雾携手顶第三狸方支灿付，或只存护管、需不托稀管股12萍〔二坚〕民准生银暖行模删式：矿存管受模式锯、独再立隔裁离账润户苹12紧〔三童〕广凡发银复行模内式：权存管颠模式横、定忌期出福具报普告索13抱〔四延〕招仆商银飘行模揉式：示资金随存管页、二典级子绳账户谷、同村卡进同出冲13发Ⅱ质创新巴案例烧14澡电子闷平台漆14办直销苦银行已业务挠模式猴及潜顽在的房洗钱喘风险救研究益14弯一、独直销轧银行回的业章务特霉征及名运营就模式拐14尖〔一楼〕直跟销银筐行的脆开展哈概况鬼14语〔二右〕直所销银悟行的本业务拘特征途15营〔三洞〕直尽销银缘行的练主要甚运营炮模式笋16缝二、境直销委银行鞠洗钱扯风险狼点案移例分痒析剪17飞案例侮：某棒银行录直销唤银行忌17剧〔一撕〕某纠银行奸直销弦银行院业务赚流程筹17沃〔二弦〕洗柔钱风忘险点邮剖析球19乓三、递防范围直销犯银行意业务粒洗钱锐风险懒的对责策建声议偷21涛〔一散〕紧昆跟业华务创沸新乱21词〔二逃〕注耗重风狱险防纠范绵22贝〔三双〕加喇强舆挽论宣茄传揪22兴〔四般〕整趟合技妹术手馒段念22持网上沟银行旧23啦网银骡技术余风险滩及洗继钱风厨险控执制研隆究醒23找一、盘网银誓交易挠中的疯问题致及规滨避方表式森23双〔一渣〕网骡银交材易中烛的问语题箩23坏〔二卸〕针亩对网嘴银技棚术风纱险的猫平安偿措施蒙24胁二、待网上享银行痛反洗散钱风服险分固析裂27裂〔一淋〕网岂上银赠行的粱业务少特性霜增加波了反确洗钱百监管渔的难义度雹27念〔二性〕对气网银短客户弊的身浆份证洲书信并息真焦实性欲掌握怀存在筒偏差断27厉〔三貌〕网失银反膀洗钱岩法律伯规章片及相浇应内肤控制趣度不差够健号全猎28匀〔四鸟〕对语网上仓银行录业务淘进行共可疑魔交易键分析饭监测渠较难劲28狭〔五誉〕网域上银炕行反偷洗钱晚从业纪人员增整体密素质糊有待抚提高个28紫〔六跳〕网淘银洗遇钱的戏巨额稠收益往给洗炸钱者雀提供倘驱动辱力踢29弦三、津网上捷银行箭反洗课钱监截管的鹅对策毛建议咐29性〔一逃〕加石强风拍险防佩范韵29沿〔二算〕完替善网寒银资途金交调易监戒测体舍系盒30争〔三茅〕规身范网钉上银慈行资宽金交冤易限解额管仅理胆31钓〔四霸〕培政养高勾素质暑反洗夜钱人墙才变32业〔五速〕尽御快修延订专膛门的天网银脂反洗词钱法址律法予规叫32广〔六世〕加徐大网炉银洗郑钱的奶防范轿打击橡力度吩32资迷银行跟33传微信核银行抬存在俊问题奶及风煤险解瞧析出33寻一、赖微信理银行显现状拿分析花33俗〔一匙〕总督体情怜况运33志〔二央〕运江行机袖制占34姑〔三鱼〕业攀务功践能遗34纷二、半微信该银行垒存在卸的问瞧题供34骗〔一组〕微杨信银道行数研量众墙多馅34扶〔二迅〕微弄信银邮行名暮称不虹标准息35器〔三荐〕功迫能未纱整合防35猜〔四异〕微林信银眼行存纽在安陪全隐粱患锹36靠〔五堆〕微满信银仪行服拾务和扣功能擦有待离完善携36渔三、要微信板银行求存在裕的风冤险旱36绢〔一旨〕法折律法尽规缺厨失风费险辞36虑〔二认〕监泊管责亦任不垫明风必险出37帽〔三掌〕注种册门避槛低瓣及认雀证失手误风便险弹37钳〔四跃〕客扔户信歼息泄前露风社险对37丢〔五始〕信膜息不赵对称速风险粘37蠢四、广对微鄙信银箭行运掩营及狱政策于建议诱38贵〔一刺〕加浊强统黑一管旬理，咳标准岩微信途平台矩建设境38熟〔二辱〕加眼大宣皇传力炕度，氧提高瘦金融黄消费源者风恳险防梁范意代识别38葵〔三候〕出王台专奉门针安对微午信银增行的恩监管兆法规芝38形〔四幅〕完染善微株信银跪行业溪务开链通流买程赔39舒〔五市〕建跪立微河信银述行实桑名制艘制度足39错〔六访〕建促立微养信银拥行客良户权狱益保临护制肾度婆39纱〔七狸〕明枯确腾犬讯公枣司的越责任块39殖Ⅲ乎创新皆资讯凳40碌五银行尺40阵建行普云南巷省分干行微矿银行贷亮相票40罩工商狮银行岔运用回大数谁据防班范电物信诈精骗左41贝AT纷M/常PO掉S卷创新序42黄建行切唐山山分行沿完成砖智慧匹柜员父机升胖级工孝作碍42肉交通掀银行岭新一仓代移阁动凝po晶s筑机上晌市招42胀交行等安徽索省分驻行加长强离骂行式厦自助研机建餐设道43蛙兴业沫银行适钱大扫掌柜脑加速容O2勇O拆布局凭44随浦发溪银行梨AT枯M退机和事自助跨银行柜投用魄地铁请站痕45敢?电触子银纤行创优新?叉产品担说明旺47耗图表停目录TOC\h\z\c"图表"摆图表向1岂：银爪行丈P2青P瓶资金迅托管循方式友流程燥10敲图表挤2样：江症苏银滩行直钩销银蕉行操耕作流部程屯17柏图表净3际：直计销银瓦行资订金交接易限偿额档18附图表须4板：直骄销银黄行客痒户转裕账笔眯数和毯金额窜的时揪点限牧制率20局图表剥5世：银谎行所崖开多领个公今众号退35爷卷首告评谈顽本期冒?电鸽子银雾行创捡新月漫报?瑞主要齿讨论殊四个琴小专沉题，蜜分别济是歌“皆银行蝶P2忧P剩资金科托管至模式朴及风纪险分血析当〞忍、压“扎直销腔银行于业务缝模式牵及潜绒在的巩洗钱租风险幕研究衰〞局、旧“殊网银距技术变风险炒及洗戒钱风便险控收制研炭究乒〞脱及极“局微信拆银行其存在离问题众及风床险解限析永〞五。资播讯部众分简粉单介旷绍了谋月度喉内银作行业钞推出陕的菊瓶银行辆、A何TM租/划PO页S纵等电沾子渠逢道情迎况。点小专值题帮“浙银行务P2价P资程金托赖管模配式及舱风险劲分析金〞叮：首悲先，悉P2虑P和占银行夏在资终金托束管方琴面的狮政策址解读巴；其涌次，跨P2撑P平怖台客令户资砖金托疾管的萌要素诞进行型说明架；另然后融分析烧银行环在选辆择托肝管的妄P2北P平谱台是全应该码考虑硬的客椒观因找素财；岛最后才，苹给出火几种庄不同木模式匙的托注管类尾型以怜供商槐业银申行参凶考袜。毙小专乳题眯“秀直销允银行旦业务依模式解及潜联在的挖洗钱元风险慈研究防〞梅：首众先，暴分析锻了封直销近银行花的概悲述及晌开展扎现状仆；其柴次，臭以江小苏银欺行直棚销银蚊行为芦例分鄙析了门直销采银行毛交易国过程琴中的鸣风险侨点捏；最盘后，含就中直销诚银行素任何脸防范议业务掠风险截及洗溉钱风蛛险优给出稀相关凯的资策略恋建议盖。优小专例题吊“丘网银求技术布风险帐及洗阳钱风意险控循制研扩究裁〞罩：首宗先，卖介绍斗网上保银行塔的一铲些技己术风止险慎；其脚次，脉分析幸了跨网上活银行万反洗资钱方析面的画风险络点管；再放次触，猴解析棋了编几个对优秀关的风矿险防污控模智式春案例熄；最努后，便就胃网上驻银行饰反洗美钱方再面如贴何监理管夺为商凤业银阶行提膊供策滴略性肯建议兵。婆小专龟题钞“紧微信抓银行排存在遥问题询及风竟险解筹析哨〞舞：首爪先，糟简述辽了微梯信辉银行但的发哄展现慕状及际特点纲；其默次，确分析位微信识银行渠目前旺存在岸的问励题资；树然后寄给出拴微信城银行疯客观毒存在舌的风疮险点趴；响最后脸，些给出到了商削业银坡行在年运营殿微信蛇银行姑的过辩程中俯遇到翠的问姐题以惨及给兴出相暂关的锹策略寄建议竟。粒通过岩对以但上主寸题的匪研究弦，力化求为侄贵行掉开展示互联搞网金份融业果务和打移动兽支付凝业务响提供通借鉴鸡。育Ⅰ草业务油时机读银行归P2劝P砌资金谱托管信模式逮及选蒜择策蛮略互20肃15认年以飞来，计中信把、招才商、弓民生崇等商选业银寄行纷个纷发对力P苦2P版资金业托管验业务胜，民备生银烈行自翁今年磁2月律开放此首批符4家因P2所P平配台接郑入育“盾网络幅交易数平台棚资金恩托管追系统嗽〞烤后，漆不少刺国内找知名痛P2然P平劈台都烫表达做了合惭作意冰愿。春可以磨说，控银行键介入梢P2弱P资拒金托高管的赚重要磨性已袜经成警为行素业共贡识，裤P2津P开研始进泻入银脖行托感管资食金的短时代认。银购行+兔P2生P，役迎来窜蜜月怒期P始2P寺网贷爸业务贞自2趟00链7年呆引入漂国内膛以来扰，业息务模涛式不司断创纹新和磨分化亡，整择个行始业呈思现出调爆发命式增放长态葬势。包数据腹显示圾，截旱至2志01舱5年嫂6月嫁，平识台数榆量达淘到1两94蝴6家球，当拆年成瓣交金梅额6狱09磁.6蒸2亿汤元，就而在屠不远胶的2风01冷0年燥，平歼台数瓣量仅绝有1眯0家局。肯不过普，在接P2硬P平水台快啄速发伶展的塑同时文，行邮业暴乌露出黎的系臣统性远风险控也受占到了金广泛脆关注歌，出割现逾记期、汁违约上和跑亦路等迈问题勾的平健台数宿量剧甩增，雨截至山20各15岁年6絮月，松累计午有6棍61津家平雅台出暖现各架种程遥度的夏问题垒，2海01斤4年绳全年心出现倍问题笛的平舍台有尤27久5家恩，是叉20掘13碎年的削3.拌6倍蛮。在晋出现牌问题逼的平旁台里链，有眯46丈%是腿诈骗返、跑驱路平敞台，维平台涌跑路魄的原挡因主朴要有悲两个睬：烛一是牵平台置自身欢经营赶不善锦；二霜是平筑台钻嗓监管竹政策粘的空恩子，奋趁目壶前监尿管还某未强喉制规魔定平刃台必爸须引练入第际三方勉托管凉，主作观上许恶意紧卷走知客户遍交易微资金蛋。要婚解决宏以上坏问题氏，前途者需系要平受台提筝高经链营管五理和丽风险千控制蚀能力测，后类者那么俭需要忽平台权合规俗操作堡，引她入第催三方由托管兄。绝票大多仔数P迁2P样平台肢对第掘三方丸托管风都是舅持欢谅迎的删态度过，希谦望通懂过第参三方聪托管俱来改奸变行辟业现牵状，将促使亏行业晕健康喇开展疏，同挨时也汽帮助往投资触者树联立信姑心。悉与此巧同时误，在厌利率词市场具化的洪冲击呜下，筛各商姻业银歇行也其一直裕在努康力寻的求业缴务转孩型，营将中亲间业佩务作录为重情要利伯润增甜长点伴。其荡中，壳资产蚂托管磨业务脑以其暖不占惊用银语行经对济资泰本，梦创造换中间心业务该收入搂，连储接货柄币、雨资本钻和实叮业三肿大领漂域的寇优势色，成牲为各些商业已银行蔽战略适开展阴业务忧。放绩眼望执去，宅野蛮做生长朽又亟非需资啄金托传管的华P2影P行笛业显辜然是钟银行险拓展昨资产誉托管唱规模奏和创碗造资俯产托气管收井入的滋最正确茫选择肌。仿一，播政策号环境青自从鸽20闷15烛年7今月银定监会臭等十也部委迁联合嘴发布脊?关蓝于促枝进互的联网退金融忙健康绑开展惑的指鞭导意撑见?斗(后击简称量“鼠?指叶导意常见?终〞渠)以垫来，禽各网拢贷平血台加政快了眼资金糠银行卸存管渐的步新伐。鼠?指免导意妨见?崇第十模四条衔规定酱了客肝户资出金第渴三方题存管底制度麦，布“姿除另烟有规户定外附，从扯业机历构应冠中选腐择符据合条貌件的猜银行可业金梯融机剃构作朴为资拼金存技管机盾构，桥对客塔户资蓄金进狠行管柴理和民监督季，实亿现客蔑户资舰金与准从业寺机构陵自身名资金新分账之管理梢。客赶户资那么金存妈管账蹦户应其接受宵独立婆审计棵并向滩客户释公开沙审计凑结果短。韵人民渗银行暴会同爱金融盐监管闪部门禾按照贡职责坟分工进实施逃监管巡，并易制定纪相关描监管尝细那么焰。孩〞易鉴于姓?指丧导意专见?迅未对行银行协资金乔存管雷的具增体方象法做堡出详坦细规跪定，抄各网条贷平普台积拢极寻破求与很银行领合作岗，摸挺着石中头过殊河，妻开创牧了四巩种客峡户资炮金银检行存狠管的您模式师。槽〔一念〕敢备付国金存戒管办齿法萌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