个人理财教案第五章

第五章个人风险管理与保险计划本章精粹：风险的基本概念保险的基本功能和类型个人保险规划的基本原则和方法案例导入刘女士今年45岁，先生46岁，有一个18岁的孩子。家庭年收入在6万左右，没有买房买车计划，只希望家庭生活稳定，听说保险可以提供风险保障，想购买又不了解，请问：刘女士一家该如何进行保险规划？核心概念风险可保风险纯粹风险风险因素风险事故风险损失风险频率风险程度风险成本2第一节风险与可保风险一、风险大体上可概括为两种：一种定义强调风险表现为“不确定性”，如A.H.mowbray(1995)认为“风险就是不确定性”、C.A.Williams(1985)认为“风险是在给定的条件和某一特定的时期，未来结果的变动”、march＆Shapira认为“风险是事物可能结果的不确定性”等；而另一种定义则强调风险表现为“损失发生的不确定性”，如J.S.Rosenb(1972)将风险定义为“损失的不确定性”、F.G.Crane(1984)认为“风险意味着未来损失的不确定”。3一假、飘风蓄险2率0炒0幕7速年腾召锁开迫的耀国寇际关标吹准念化览组房诚织台(仁I邮S困O用)命技怜术崇管生理紧局黑风感险董管亲理棒工豆作润组期第睁四戚次叙工觉作稿组械会乞议性，检采获纳哀了赔我冒国赶代饱表鸽提兵出尚的护“门风跌险笋”化定历义抹：身不棋确犬定友性携对贡目疯标逆的哑影继响揭，墙这换也归是孩从坚广描义教的焰角收度闲定耳义医的星风忆险彻。风勺险胳与仰目己标病之驼间宵的厨这华种筝联饮系童也筹可致以稠帮啄助敌我俯们介识码别蓬不告同何级责别昆的手风厉险唱，弓它华们垦是自基猪于预组旱织槽中英存径在感的碌不登同原层创次号的祸目培标旗。但旅是索保脚险灰不颗是垦对汤所效有缴的榆风唉险屑进阳行忧承鞭保侵，辜存处在授收何益圣性讯的脚投泪机睛风昆险触一饺般看不课能较列荒入摔可购保聚风由险侧之拼列疑，宫因勇此将，开从胖保好险稍的念角异度脚看绸，彩采蜓用匠狭嘉义票的洲风墓险拆定身义捕更流为屑实肉用拢。4二暂、顽风膊险晋因漆素糕、款风貌险魔事滴故茂、绩风拒险即损肿失风鸭险正的永组邪成负要毛素抬包堡括初风忆险坊因聪素蛇、贝风方险遍事洪故现和拉风顿险废损雪失赖。风脉险壤因摧素捞(煌R好i守s先k朋F巷a界c廊t基o说r董)男是的风吹险究事禽故永发吧生总的讲潜奥在西原塌因咱，澡是改造垫成腊损丸失蛛的籍内挤在雅或款间签接绝原尊因龟。(着1篮)节实马质丝式风孝险共因主素烈。(砍2提)闻道瞒德签风撕险新因柄素耗(稼故椅意短)昂。(串3方)著心圆理呜风顿险身因连素竹(救过毁失甜、乓疏坏忽让、额无蔑意缝)沟。风冶险槽事肠故眯(介R委i养s口k辜A猛c哥c丝式i西d奋e盯n芒t卖s择)棋是谦造协成种损带失李的聋直陷接到的陆或达外盏在席的邮原婚因洞，始是促损扰失级的劫媒辽介雾物马，孟即啦风痰险卧只油有怪通驾过浪风士险拉事皆故椅的柏发硬生追才毛能口导佳致无损壳失雹。在蓝风百险棍管爬理栏中封，字风族险常损他失戴(众R够i酷s否k畏L娃o寇s寸s际)屠是骆指就非燥故晕意泛的抖、漫非士预嗽期嘴的拒、咱非贫计蓬划爱的摘经妥济旅价烟值延的海减凳少萄。5二尿、漠风眼险兰因朋素克、错风半险域事企故贪、兔风理险国损傍失风洁险巨是春由丛风单险哲因且素错、乒风盗险立事辈故旦和们风境险酸损歉失宾三初者闷构喘成称的彻统妨一情体纲，料三摘者杆的钻关期系逆为高：风饱险酿因脊素尽是宇引哪起结或缺增粱加鸦风鬼险唐事桶故戴发羡生镇的愚机屯会侦或扶扩堵大欢损烧失猪幅赚度篇的桂条淹件地，基是架风妻险枝事刷故村发太生膀的栽潜哲在贯原麦因音。风仇险谎事扎故尾是齿造洗成狗生见命芹财笨产角损扮失堵的剩偶坡发桃事篮件蛛，缸是猜造龟成练损吩失峰的碍直抓接锣的观或赠外锋在秧的还原眼因间，圈是匀损口失山的礼媒泪介秤。风港险结损兰失客是哥指都非薪故祸意刷的巧、寺非驰预嚼期娱的膜和永非么计轮划树的喉经软济谋价耻值敏的珠减谦少惨。上断述循三鸽者葱关吃系订如田图均5揭.耀1仔所奶示疗。6三械、疤风铸险及频碎率相、徐风顷险蒜程李度持、乡丰风罚险挡成则本风纲险耍频庸率居(飘R惭i箭s伯k拴-苹l晋o凭s负e峰F葬r俗e绝q冲u惹e忘n猎c篮y喘)秩：又安称疮损直失宾频扩率惑，警是烦指得一催定良数乖量右的咏标磨的绵，喜在延确说定逮的谜时俭间厅内跪发压生喇事期故浆的灯次嘉数乳。风初险染程附度告(降R滴i拖s直k乳D项e扶g可r脾e火e况)快：又溪称存损愈失涂程址度轿，针是汪指肺每晚发卵生痕一丙次毒事栋故醉导上致哥标重的闹的执毁阴损乘状公况汇，希即星毁宅损塑价蝇值芽占哭被玩毁吵损机标声的宾全丈部福价进值锤的慈百展分必比倍。风焦险贸成拒本舰(蕉R双i各s向k骆C扑o此s直t谈)氏：又戏称票风崭险表的嗓代趴价绕，鸟是慌指曾由胃于阅风罪险镜的袭存翁在旷和授风闹险音事判故潜发岁生袜后染人昆们锻所朋必通须库支屯出础费唇用特的竖增叔加瞧和榆预轨期谱经侄济恭利序益溉的侍减止少狐。包骨括膨风吉险宪损徒失芦的皂实尾际倚成置本廊、穿风步险惧损库失络的剧无绪形笋成锻本俱、和预种防市和肠控除制袭风识险竭损击失增的退成劈燕本冻。7四缸、辞投矿机狠风川险次与蓝纯菊粹仁风猴险按律风步险掩的兼性通质昌不票同田，叉可品以品把扯风详险衣分变为穴投听机犁风躲险条与估纯霞粹岂风赤险共。投迹机们风鸦险阀(债S寨p吩e据c随u父l膊a兵t侦i陪v胡e舞R纤i虏s该k辟)健：是废指疗既匪可喊能蹈造区成进损根害耗，概也灾可洁能像产眠生剃收厨益俭的趟风然险怪，染其探所哭致赤结捧果罢有躲三裂种娱：继损奔失打、幼无趋损缩慧失赴和茅盈砖利民。纯将粹溜风泳险葱(浴P态u辰r斑e糕R奇i领s漫k坑)事：是走指废只懒有边损甚失隐可联能话而拦无星获菠利奶机剩会绑的谱风彩险竹，罢即讯造久成捷损眼害鹅可自能环性困的懂风纤险裂。啦其陕所截致仪结绩果山有蜜两架种虎，添即街损靠失墓和争无杜损乏失藏。8五仔、午风莲险陷管镜理风骄险棚管为理畜是帮经钉济拐单估位宰和唇个默人闹在魂对败风魂险肝进锁行闻识戚别受、姻预锤测夏、阀评虎价少的帅基概础叨上筝，能优着化唉各东种沫风简险闻处姨理圣技缎术搜，葡以蔑一叫定士的贿风骗险出成鲁本绢达维到水有动效异控座制绢和阵处洪理评风炊险庄的南过旨程强。摔风励险量管惹理墨总艘的淡原我则泡是嫂：造以揉最熟小胆的闻成渠本闯获摩得仆最泊大斗的凉保健障泳。通闲常巡寿情唯况胁下幸，候对赴风铁险贸的货管煤理殊主忌要友有兄以作下测几锡种戏途浙径猛。1壳.庆风丈险牙控锤制飞(倍R爪i汗s然k疼C袋o揭n逐t幅r偶o浙l泪)2鸣.乌风满险渐回汤避晒(哭R讯i蝇s荒k直A词v罗o丘i驾d傍a过n卷c委e么)3弃.祥风哗险彼分剖散逮(组R符i剧s筐k沫D蒙i银v掉e修r剂s筋i替f仙i狸c广a辜t联i诱o授n罗)4膏.营风弃险隆保眨留位(巧R珠i乘s抢k滋R溪e畏t陷e泡n正t夕i县o泻n熔)5祝.尝风谢险决转喘移击(恳R傻i络s筹k养T腰r宰a扶n柿s幸f从e州r腾)9六饿、闭可烦保舞风朴险1橡.驰可慕保杨风纪险贼(还I承n捕s慈u鸟r倦a督b鼠l莲e槐R勾i孤s握k帐)1枕)透损龟失赏程哪度插较衡高2恭)漏损瓣失喂发兄生屑的拍概谷率触较典小3聚)落损从失教具域有李确挡定氏的舍概巷率代分码布4恩)还存犯在敢大剃量众具腹有言同框质扯风芒险学的先保恩险晌标即的5校)判损马失杜的傻发裳生睛必粪须扛是挣意妨外胃的6挠)桐损鲁失周是忍可碗以阅确骡定死和衣测展量肢的7斤)扁损停失极不慎能继同蒸时咽发付生2谅.岗影跌响匪风降险巴可乓保闻性杯的抓因丘素1病)逢保右费黑附育加央成拢本方(糕A写d奴d挂i刷t疑i螺o烤n拘a升l龄P党r周e挡m蠢i姻u秀m励C焦o射s扣t闸)2茫)精道掌德怜风鸟险肢(墙M肯o蓄r辛a怎l肠R槽i逮s垃k玻)3最)音逆迹选倘择笔(壮A仓d除v算e捷r绪s苍e脚S浴e黄l笼e圈c界t装i绸o扶n斥)1吧0第双二饰节区保听险省的肾功煤能灵及割类远型也概砖述一民、帽保循险捷的妹功昏能2寸0尘0轿3息年亿9性月志，竹保替监长会展主惊席某吴疤定歪富喂首扇次猫提沫出导了敬“湿现赢代滨保合险昼功伙能艺理理论叛”揭，蹦认仅为肤保播险悼的盾主久要半功备能晃是炸经家济些补未偿每功聋能核、负资膏金滑融帝通拦功什能脊和众社年会菌管相理栏功别能如。根寻据收保宿险勇的柄本钓质贡，绞保兔险加的狮功典能昂主绑要岸划棉分失为镇保亿障内功鸦能计、拨资雷金击融侨通愧功拖能扭和虎社吊会帅管群理挠功针能许。1唯1一贝、圣保顶险明的砍功表能1酱.艘保含障纹功文能1荡)俩财锦产设保缓险字的课补吹偿2甜)阅人壁身平保仰险尿的例给震付2甩.肌资览金想融务通愤功滤能资词金社融国通多功辣能薪是婶保示险胃的厌衍阵生部功哗能弄。3念.膊社隶会率管壤理活功腥能1叠)途社线会鲁保敏障姜管任理2蚂)糖社抽会盒风教险乏管直理3匙)攻社滋会愚关谢系羊管百理4淹)敬社胀会钥信栋用系管防理1映2二逗、血保冈险袋的坏类幸型保浙险脏的春分埋类体标即准丝式很鸣多农，诱不地同莫的袍学堆者回、第不冶同恢的挖教小科办书敲有谦不重同熔的佣分胞法然。陪这斑里误主喉要筋使酒用漏以询下伪五适个英标概准蔑：呼保乡丰险葛标异的岁；犁被暮保侮险年人胞；回实尸施生的叶形做式棵；慢业饿务躁承雄保宏方掏式妹；亏盈顶利绵与已否清。1导.该财蔑产莫保弓险锣与暗人诸身狠保陕险根垮据贼保葱险卷的辰标脂的吗不壮同忌，串保半险充可窑分榴为鞭财狸产遇保将险粮和圣人史身忆保速险堪。人现身列保肢险叉与弓财狱产损保暗险隐相淹比讨较沾具会有萄一备定矿的笨特浑殊派性旱，闪主失要境表丈现壶在折以育下舌几辞个玩方死面栏。1向)年保柱险枯金朝额恢的妄确牌定2口)锐保傲险判金资的间给魄付3努)波保减险拉利省益糊的怨确肿定4帐)耀长陶期蛋性5绑)染储岛蓄骨性1笑3二班、袭保悬险讽的忍类酒型2鸣.题个谊人仙保缓险泰与益团透体灶保撤险根斩据娃承抖保袍方墙式庆的遵不言同角，挖保包险淹可慰分犁为死个以人壶保云险常和悦团抢体之保边险遥。团抖体坏保杯险政与茂个婆人旱保坚险抵相尤比阴具绣有逼如醉下纳特找点耳。(戏1存)活团保体疾保甲险房诚的倒危弦险竭选警择肥的榨对馅象榜基夕于金团悦体虑。(种2族)婆团敬体壁保闷险咏的军被辉保捉险则人告不蹲需者体不检纸。(费3信)阵团孔体尽保未险削的炎保闲险奏费如率版低日。(士4兵)输团随体犯保清险吐采属用也经咱验细费兰率雷。(左5小)前团奸体纠保伙险屡使熟用裳团差体更保郊险忍单(赔6露)阅团呢体册保厕险大的芒保窝险诊计碧划材具逼有搅灵独活桑性仍。1临4二妙、液保谷险喝的尤类嘉型3外.轰强边制也保榜险悄与宫自聪愿孤保根险根浴据吐实惯施落形鸟式弃的姻不爱同扰，只保敬险是可晋分朋为代强欲制魂保啊险招和贫自茎愿炮保收险贡。4芒.绸原亚保趣险恢与卷再劝保塔险根奏据脚业景务诞承种保英方侦式胁的竹不务同扯，佩保症险蚂可休分划为捕原别保超险坐和恼再题保握险赶。原么保咱险虽与橡再克保快险偏之回间秆区肢别者有杰以丑下套几殃点逼。(另1饥)旱合拦同需当拖事攀人帝不剂同腥。(明2碗)物保适险伴标筋的御不握同(讽3矛)裤保榆险轿合厅同或的委性隔质争不秒同铺。(插4役)跟再住保涂险后合寇同差是爹以谁原雄保哪险泄合脚同蒙为抖基颤础惩的批合锈同恰，艳但怨它涂又纽奉是津脱行离堪原爸保盛险蹲合根同舟的坝独归立缝合秩同袄。1概5二致、宋保炒险圈的箭类贵型5米.分商悬业携保己险串与灰社跃会下保府险根盟据变是攻否兽盈律利稀的魂标蜜准祝，怪保腔险荒可活分真为爪商含业与保镇险田和杯社辰会窃保锣险督。商愿业六保茎险狱与奋社土会四保撑险积的腐主著要辆区牵别亏有膝以挡下宅几轮点长。(毅1间)品商怎业奇保悠险尊是酱一赏种明经文营礼行寻为做，绩保短险姓经峰营贤者畅以柄追古求苍利侵润蛇为尝目巷的恋，裙独揪立轧核仓算想、廊自垂主完经扭营姐、斗自已负颈盈近亏平；必社回会烟保述险喊是仓国染家回社咏会示保这障恰制漠度心的衡一朝种睬，肠目防的匀是专为间人万民呆提柿供贤基眨本速的士生孩活杰保毙障设，颤以扣国旺家允财页政涝支哥持纷为躬后甜盾擦。(慢2斜)组商鲜业耍保叮险须依启照长平叼等誉自席愿阅的娘原婶则域，临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