中小企业信用担保基本理论及实务培训

专题：中小企业信用担保基本理论及实务华侨大学经济与金融学院2011.8主讲人：陈鹏军博士>>主要内容中小企业信用担保基本理论及实务信用及信用风险基本理论我国中小企业的融资问题信用担保基本理论及实务□信用的概念与形式□我国金融信用缺失的历史与根源□信用风险及其成因□信用风险管理概述信用及信用风险理论信用及信用风险理论ChapterⅠ1疮.信能用陷的惠概剪念信肿用脆可袭以伟从宵经厌济览、鸭法才律誓、错道瞧德苗等丑方闷面舱做喷多越种伯解棵释—攻—诚点实姥守惩信穗、怒按勾期乏履些约从笼经皆济挡学蓝的犬角躺度酱分正析情，林指紧建责立男在势授摔信仍者怠对偿受姿信法者读偿届付且承匀诺乖基搏础顿之梅上葬、婆受舅信搬者旬无偏需惯付禾出所现臣金炮或丘其先他沃支侦出障就竿可搞以撑获趋得峰商姐品题、快资染金寨或付服补务鱼的饰一香种各能和力如。信层用命的绣基距本喉要喷素哪：△信四用料的仔主痕体△权涉利阀和邪义渐务△交吉易省对鸡象△时询间绝价农值信垂用帐及掠信炉用课风项险饭理刻论蚊（译一鲁）刺：耗信采用明的陷概僚念腐与敏形避式2志.信润用邪的屡形鱼式<商瞒业松信涝用专>♣企畜业饮之条间—筛—延践期华支滨付她或先预谜付至货异款♣葡特搞点个：（1）笛直千接辰信绿用率；（2）养规恋模眨和乞数吵量秃有更一湿定俘的末限缎制煮；（3）礼容嘱易侨形它成踢社药会扩债华务企链运；（4）专具丝式有秆一意定转分小散骨性朗，侨且枪期武限驼较老短叛。信舅用奔及塞信掉用辞风幸险暖理台论隐（疗一第）侵：费信胀用固的伍概兽念桃与钓形承式<银庭行咐信俯用伸>♣银硬行轿等止金哥融脸机掏构—嚼—放荣贷捕和关贴来息榜等业方注式—付—货竭币乒形健式♣醋特侄点隶：（1）哭间录接贞信钉用叹；（2）及信拘用街性唇强覆，营具蹲有双广甩泛虏的槽接忘受刘性斥；（3）称信燥用绿的哗发蝴生槐集丘中受统叙一描，挽可迷控惰性臂强妈；2脏.信励用搏的搏形窑式饱（匆续址）信起用银及饭信离用根风饿险观理将论重（扎一洪）敬：挺信粥用召的悼概辈念槐与物形奏式<国才家高信驱用晋>♣国来家—察—国叮债—添—社罢会♣辈特松点扬：（1）饶目马的悦单论一桐，伟旨枕在纽奉借妥款侵；（2）拣用牵途蔬单梦一天，秀旨警在卧公爹益鸡事爬业袖建欺设秧；（3）罩国少家架信佩用轧是萍调衫节蒸经何济自的强重伙要剂手翻段杂。2婆.信原用独的醒形绢式鸣（竖续含）信弦用逆及周信区用为风阀险蹄理雕论宇（虚一酿）中：确信纠用梢的稳概祖念垄与彩形肯式<消啊费躲信依用桌>♣经厌营摘者声或渣金条融榨机柜构—罢—赊赤销蚀、匹分嗽期益付呜款仪、侵延隆期研付凭款属、痕消务费瓦信污贷奸等燥。♣特菠点旨：（1）扰扩信大爆需邀求用，毅促跑进妥消解费宾；（2）幕促救销导手勺段辽，厚促口进傲商巨品警流怖通厚；（3）芹给降经补济艘增宫加赞了绞不材稳捎定米因石素拆。2泡.信盆用祝的嘉形算式倦（鄙续探）信自用队及若信劳用蓬风以险夹理相论策（拣一翻）经：厨信甘用遵的待概稼念严与毅形谁式<民众间闸信椒用兆>♣社郑会提公混众萝之兵间—须—货维币最形蛾式♣缘瑞特蠢点：支（1）需目时的巾既鞋为程生适产撒，亲又径为夫生档活霞；（2）燥期斧限展较损短万，泻规萄模枪有揭效束；（3）笑自示发零性厌和败分降散萍性渣较缝强钻；（4）怎风氧险赠较输大泡，白利为率痰较环高束。♣课地酿下桐金突融兽与过民窝间预信誉用2民.信羞用责的妻形晚式涉（党续兆）信冒用粒及借信增用吵风毙险也理搞论洗（阁一晕）赏：驱信篇用降的垄概谁念匠与赌形怀式3菌.信披用谦活竞动分的饥产膨生随原着膀货额币导成险为习主芦要矛的鄙支秧付料手宅段—浊—赊盾销赊制销睛的狐产口生—除—实码物兼借彻贷赵和松货掩币匠借义贷愈形赖成—恼—信辽用桂关键系以瞒借谜贷录为夜基唇础恢的皮金咐融肚活米动笔发肤展倚成俊为亏现悬代晶金畅融塑业纠，耻现蠢代疫金响融帜业万成诊为辞信搂用潮关吹系逗的多结锈果论。我徒国炒信蒜用霜活后动旋产电生况与洪发犯展新魂中抖国热成丈立态前计错划部经崇济刺时归期改亦革忘开庆放仿以继后信补用钱及规信用用谣风鲁险状理幼论馋（解一渴）描：礼信伯用捎的砖概巷念吵与玻形萝式1孙.我霞国姨金盗融纲信傲用滴的替历政史耕起偿源洁及细其泰特呈点中光国些古魔代邮信强用协的闯发浆展先希秦嗓到狼隋畜代唐供代霸到制元雕代明哨清捎到胸鸦迁片匪战暴争蚁前中魔国豪封莲建陷政障治争体刮制打的警演踏进优方难式羊无袜法忘在提国艰人盗思脾想洁里饺植壶入召信附用高基奶因咬。封喷建菜统绢治努使乌中财国涌人份的痒经恒济懂行淘为浊从弓未谣超英出臭小令农夏经朱济胆的救半异径身，留不香可冰能悦建高立绿一啄套牲完婆善鹊的锹信怀用阀体根系奏。信生用虚及径信伯用舰风抬险然理暂论议（誓二照）迅：俩我挑国唱金酸融磨信爸用串缺姓失城历粗史太与谈根碧源中妻国能金累融非信件用柜缺渐失望的顺历科史躲文联化价因上素我加国用金套融剪信龄用赤缺么失迹与历用巡寿于胸维触护些中寸国他封赖建心统扔治榆的刷儒世家费文努化煮积舒淀素有携直型接劈燕关扰联崖。中屠国醉金决融子信若用产缺布失浊的肃经粱济尝因侮素我兰国羡金卖融配信其用能缺轮失爱，腿从吐经觉济积学跃角检度悟看坦，拥在白于名失铸信撕成峡本旦太侵低限（绢惩辛戒皆）引。中嫌国倦金察融醒信种用欣缺格失宅的性制栗度笛因晒素我渔国缘瑞金书融披信织用位缺蹄失独，陪从逼制法度围角值度译看再，萄在车于姑我阻国免产雄权肢制针度煎改里革拍不逢到傲位宿，稻长料期娘忽近视煌人袍的章利润己条本饶性火。2劲.我棋国备金省融图信怜用慕的非根灿源信趋用抽及拦信秃用祖风栽险怨理就论怖（览二微）各：垮我珍国博金妖融搞信喇用惭缺售失西历蜡史先与苍根决源3裙.我爸国甲金汤融丽信值用首问裂题各的辛解蛮决锤途仔径以柱“熄个遇人烈、瞒企众业庙、凡国炭家备”茎三街元韵素背的饶信晶用敞制书度描建弄设歪为抛突贿破福口钱，顽构秃建漆社赢会剪化具信鄙用受服分务肝网睡络吧体葱系史。健鞠全写金钥融晃信丘用砖监车管室体忠系辉，营建环立固国场家甩监轰管受和拥行蜻业梳内玻部查监息控毁自焦律慎机岔制塘。辽以法浇制海信包用隐建绿设仙为柱保暑证养，慰制染定首、构修含改炎、蚊完桑善输金业融捕信两用吓行秘为悉法微，会规盆范伟金蔬融且信企用阵行籍为冤。以颠道商德迁文缴化以建忽设宿为北支吨撑业，樱增融强携全目民府信冒用狂意炸识等。信严用腹及冒信趟用你风匠险导理或论驱（蚊二朝）膜：荒我坛国榴金狂融鸡信夜用吊缺涝失逐历道史和与自根曲源1府.信眨用蛋风插险贪概辜念信睬用鸡风痒险暗（C输r鸦e窝d次i拒t料R露i姐s婆k）族是锦指剃债题务律人就或大交惯易兰对俭手针未蛙能暴履型行第合冰同钢所贩规稀定亚的谎义狸务常或纽奉信过用就质醒量河发掀生惨变耕化押，贞影凡响它金诉融掩工菌具贷价晒值渠，跑从土而陶给绢债俗权科人牙或植金稿融萝工业具况持圆有虚人必带决来均损装失通的鼓可紧能节性肯。对遥信雄用厨风男险你的秀理全解序：所骗有铲因嫁客败户尺违封约僻所仿引烈起糠的闻风俗险蒜；损愧失秘可工能片性且和嗓不锤确巡寿定牌性欢；债慈务粪人费信敏用快评戚级毙的瞒变算动掉或稠履搞约消能苗力陵的植变狭化岛导需致乌其炼债复务长的雅市杜场墨价乞值疼变盼动贼。信舰用茧及元信渠用询风逆险冬理立论掩（浴三膨）屈：甲信贫用丘风涌险养及为其链成菊因2辟.信负用摊风迫险和形照成无的神原钳理信削用适风灾险好形翻成眉的沿数唉学杀原半理囚纯徒墙困虹境（-8，-8）（-12，0）（0，-12）（-1，-1）坦健白不外坦馋白坦接白不鹊坦论白甲乙信礼用骗及茶信束用但风累险脸理广论裤（驻三疫）赏：穷信吸用射风与险性及涨其泄成柄因2艇.信万用龄风盛险浩形稀成响的负原晌理信倘用吊风销险颗形翻成蚊的坚数股学见原宪理囚象徒貌困秧境柜：呆加肿大彩违酱约猫成焦本（-10，-10）（-6，-2）（-6，-2）（-1，-1）违尝约不贩违邮约违捞约不稍违飘约甲乙信遵用鲁及碍信贷用阻风唯险畏理售论立（旦三嫁）臭：焦信腥用急风从险从及足其术成狭因2势.信友用鸟风奴险阵形州成帝的电原钱理信臣用坊风迎险郑产斗生螺的用一摄般私原普因从晃经云济彩实役际菌运漠行路情溉况最来厌看派：债虚务组人柏的津主罩观橡因扁素债裕务风人耽的尺客茄观做因贱素从消信水息坛经案济百学镇角巴度抢来腿看侨：逆伐向散选鬼择板、夏道快德锹风冶险根舱本役：材信阅息姐不方对内称信训用膝及角信退用点风糊险拨理绢论床（编三坦）赌：衔信萝用驼风活险饶及狂其萌成似因1荣.信农用划风隔险赤管煤理灾概捞念有晶关脉信弓用打管禁理夺法睁律阀、炸法纳规民的林制止定社比会闹信住用睡管惹理刘体轧系鞠的田架尽构对旷各冷类兼信菊用粘风映险绵管唇理前机甲构豪的喜市例场流准帐入目、凡业脉务组范灾围民、卡经滨营扔状嚼况饮的洒监看管对饭企己业胸和妻消储费爱者吸个执人果的酒信第用企风患险沃管宵理与春信冈用沿风紧险握管晕理蜡相诸关留的延研俯究吃、宣教路育弹和花培馒训信用风险管理是指政府及政府相关部门、金融机构、企业等经济主体和社会团体所实施的与信用风险管理相关的一切法规措施、经济行为和社会活动。信锹用绞及锁信悦用槐风幸险奴理惹论锈（钻四译）誓：修信瘦用顶风貌险崭管妹理2洞.信租用徒风将险樱管康理已方昌法棉的夜演餐变上豪个核世豪纪钩八马十尿年敲代上材个遭世帅纪院九断十俩年需代您初亚源洲泳金巨融译风姓暴夫以跑后债处务耽危石机→盾巴膀塞场尔斩协英议开住始葛关草注胆信缩慧用郊风材险鸡的这量外化就问育题（J竹P摩徐根谢信别用俊风奶险昼量侧化络系斜统咽）信鬼用崖风够险勤的馒复燥杂扣性→忽全怖面捡信赌用营风掩险相管刻理A待d漠d董y民o跪u抄r升t籍e锐x棋t片i锻n殿h水e刘r贵eA快d瞧d运y罪o湾u馆r诉t广e掀x馒t氧i类n拢h煎e件r川eA悠d点d授y慢o闻u登r卸t年e付x推t司i傅n臣h泰e话r穴e进衔入船二脖十潜一际世杰纪信妖用皂管脏理谜创荡新→欧信虚用府衍距生鞠品信摄用岂及丈信年用旅风报险拾理料论犹（纹四沾）残：慕信舍用屿风决险末管顾理<专恢家率方的法认>3悲.信定用姻风言险厌评谁估沈方丑法1C2C3C4C5C环画境稼（C搂o班n膜d链i全t垒i描o避n）担予保浆（C悠o为l槽l冬a临t单e苗r漏a钢l）品抱格剖（C再h滨a选r岁a廊c扛t真e帮r）能谢力邮（C愉a询p扛a购c窝i职t赶y）资橡本宣（C屈a暮p印i征t厦a枝l）信振用尚风愧险叫衡外量-精5亭C分蹲析纸法信晨用否及吵信算用醒风评险刘理著论绒（绞四驶）亦：泻信尚用纱风评险泪管阅理<信销用嫌评弹级档方五法浇>信辱用丙评汤级裙法及最宣早缩慧是孩由旷美子国拦货纯币陆监浩理仁署婚（O寺C喷C）独开稼发治的睡，蝴经朽过局多额年众发瓶展尼，看国广外孟的奇银中行挺家窃在O堤C倒C基辱础歼上哪，瓦开般发攀出传内文部棒评都级炕法般，垒更猎细咱致诸地子划侦分软贷记款洗的弄评遗级庆类呼别景。<信蹄用蜡评锣分姻方堂法损>信舅用淡评扁分拨方廊法胁是面传看统流信堤用宇风霜险浇分军析株方睡法炕中更唯沉一巾量会化欢的破方货法隐，催其伪思恋路链是桥先施确旱认失某请些侄决耳定惨违鸽约旱概浑率询的扑关勿键帽要旨素序，顺然酱后兆将蛋他顶们榨加尾以万联偶合掠考乒虑创或匪加屡权芹计阔算掉得厉到员一撑个满量碰化牌的树分执数绢，警其惊中哥最闪著迁名逼的级就品是A国l夹t螺m辫a萌n的Z计以分吵模室型纽奉。信戴用撒及恩信治用写风潮险取理庄论陵（宰四王）益：膜信到用筝风芬险故管狸理3死.信烘用炕风脆险值评丙估柔方缺法O咱C坡C贷楚款榜准末备忍金域评船级惹标腰准损失准备损失准备金率低质量级别：特别关注的其他资产0%未达到标准的资产20%可疑资产50%损失资产100%高质量级别：可履约资产0%信亲用括及液信汉用之风芝险弄理板论迟（漫四善）眼：粪信经用询风找险羽管吩理标盈准赴普摇尔鸭长鼠期久债证务倘评陶级视标期准评级风险程度简要描述AAA最小最高评级。偿还债务能力极强。AA温和偿还债务能力很强，与最高评级差别很小。A平均偿债能力较强，其易受外在环境及经济变动影响。BBB可接受目前有足够偿债能力，但在不利条件可能较脆弱。BB关注信用尚可接受，但存在较大风险，仅存有限偿债能力。B持续关注信用状况被列入监督名单，需持续关注与监督。CCC特别关注信用处于可接受边缘，存在潜在的违约可能。CC未达标信用无法接受，存在无法正常偿付风险。C可疑偿债能力存在很大问题，全部回收资金可能性渺茫。D损失预期将会发生损失，存在某项不可回收资产。信他用谱及新信籍用获风显险姥理珍论场（紧四牲）子：狼信纯用惠风狮险评管跪理我馋国曾银兔行全业汗贷粗款抗五之级竞分诊类贷款分级描述正常贷款借款人能够正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及全额偿还的消极因素。关注贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，次级贷款借款人完全依靠其正常营业收入无法偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资来还款付息。可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，损失贷款借款人已无力偿还本息，无论采取什么措施，贷款都注定要损失，或虽能收回极少部分，但其价值也是微乎其微。信宏用貌及写信奶用馆风暖险掩理闹论够（帮四姻）务：竿信牌用怒风魂险隆管绪理4茎.传猜统昼信专用龟风第险碑评朵估和法删的铁弊微端需楼要喘相呀当羊数翼量馋的迷专窗门段信切用类分举析食人亡员假；效朋果远很栗不碎稳为定边；成涉本业高访昂吨；加与剧现银邮行瞧在枪贷维款秆组贼合光方勤面大过往度汗集塘中辜的莫问拆题究；造贪成狡信均用讲评碑估危的存主定观晃性枣、答随慨意礼性唉和灰不舟一交致形性努。信文用农及斗信东用板风伯险鸽理锈论酒（钥四摇）页：残信颈用制风申险谈管锹理□中督小晒企顽业跌界旷定□秒中勉小鸣企仍业净资夸金浆需书求睁的云特误征□惧中类小逼企猾业纳融裕资停渠陪道亩及荡其额问绿题我勺国纸中洁小昌企索业矮融洲资模问阶题我烈国仪中故小腾企话业坊融私资气问名题C沸h嘉a重p杏t陶e劲r狭Ⅱ1、粮我缸国慰中锈小疼企蓄业吓的腹划屡分错标反准行业指标名称单位数据行业指标名称单位数据工业从业人数营业收入人万元1000以下40000以下邮政业从业人数营业收入人万元100以下30000以下农业营业收入万元20000以下住宿餐饮业从业人数营业收入人万元300以下10000以下建筑业营业收入资产总额万元万元80000以下80000以下信息传输业从业人数营业收入人万元2000以下100000以下批发业从业人数营业收入人万元200以下40000以下房地产开发营业收入资产总额万元万元200000以下10000以下零售业从业人数营业收入人万元300以下20000以下租赁商务服务业从业人数营业收入人万元300以下120000以下交通运输业从业人数营业收入人万元1000以下30000以下物业管理从业人数营业收入人万元1000以下5000以下我捡国更中无小板企江业松融辅资区问延题光（甘一他）肤：仔中丸小迅企跃业鸣界竖定2、齿我萌国举中这小雁企性业阿的捎生恒存减状寨况投塌资茎收搬益名不澡佳根，卖社冬会巧资东源花浪裕费培较副严煎重企连业域缺骄乏镇优我秀锯人休才违，盼家怖族础式鸡管掠理悉盛订行企炸业牺发惯展陈盲沟目院多旷元润化暂，他“皮德著隆居病瓦”冷流光行企头业债文奴化伤建费设献较郑滞草后阀，裁制辨约朋长挪远嚼发现展自阶有役资愁金咳严会重谁不趟足姿，暮企舟业伏筹春资食难岂度昏大我山国拍中吓小柜企鄙业泡融粗资域问里题客（卧一葵）蚂：巧中云小摔企哗业跌界拣定筹急、量少、用频临时周转短期资金资金需求特征（3）（2）（1）我暮国挂中紫小初企敲业困融很资翻问焦题恭（把二滴）挤：酱资挂金清需膨求柱特怎征1、幕我撞国刑中季小乘企伟业碧资嘉金座来其源疏渠岗道达分签布银印行弹贷富款合宿伙搭集雾资民亚间膛资孔本商乒业棕票染据主正要滋融属资访渠臣道证旧券誉市胶场我拍国臣中国小莫企打业类融掉资斯问镜题检（艺三筋）戚：嘱融罗资怪渠惠道兰及芳其唤问末题渠埋道祸过富于盘单椅一哑；大蒸型础商掌业菠银绿行克对勉中津小汤企倦业技贷豪款肾份辟额张较桐小挥；信首贷茎融忙资紧在缘瑞所死有湿制箱形贯式事不受同崭的峡中燃小添企厘业稍之脑间扛配栋置锦不型均呀衡内设源扛融纹资蝇渠仔道仗不遮畅创；间差接耽融六资躺渠且道拖过齿于受单英一环；金等融击产碍品卫种轮类嗽单顽一只，疏服冤务宣观作念稻陈义旧超；直每接哪来牧源壁的狐有烂效夹资渣金倚供掘给奴不介足厕。2、隶我妙国宰中蚕小险企屯业踪蝶资扣金昼供勉给游渠闹道厨存真在阔的闲问假题我酷国洁中演小铸企没业殿融蓄资拢问军题销（摆三桶）爬：奏融渐资桑渠泳道丝式及女其君问疤题3、括中乱小岗企樱业娃“版融播资等难请”塌解倒决掉途暗径

建立多层次、多渠道、全方位融资体系提模高铅中挑小掏企奴业伸内禾源旧融姥资务能许力建嚼立晋健贷全林中富小领企涉业特直静接顿融御资史体凳系完遮善敌中争小仪企俩业丑间替接叔融捆资广体勤系建巴立悼健久全舅中是小喜企仆业眯信序用漂担怒保膜制阶度

建立信用担保制度的重要性减毁少组信哲息蜓不蚂对度称绍引袍致淡风剂险降析低欣企欢业网经沟营狂者蛮道俊德赵风课险提范高塑信梢用享等伤级没和帮融朋资肚能虫力增帅强贴银园行好对谋中盒小吐企渣业算贷题款侧的页信永心体爆现终政冒府央对喝中讽小宇企饼业建的耀政净策栗扶剑持我汪国庄中仍小往企辅业衰融妇资恭问愚题丹（橡三泪）植：湿融伐资岂渠愚道估及府其血问先题□信就用抹担拜保钥概宾述□姓信偏用混担掠保俗理悟论解基这础□碑中途小惊企肿业模信谦用涝担持保似风恭险堆控构制我押国临中轰小妇企慨业骄融匆资警问改题信细用炸担配保隐基队本衫理卵论蛇与画实凑务担严保萝是罚指伪在洽经执济铲和艺金罩融蔽活剥动岗中蛙，气债壶权友人睬为冒了独防龟范供债杜务忍人选违域约何而绪产偷生晓的锹风弯险滑，店降碰低普资欲金硬损诱失赔，乘由鹊债舒务杠人屈或战第发三摘人露以摇财祥务确或拴信并用赚提音供嚼履肢约翻保咱证况或呢承翻担孤相题应券责温任搞，裹保进障缘瑞债旱权拨实调现煌的泽一垦种士经键济艺行栽为奇。信莲用蚊差担绍保找作浓为屑一倒种记经神济爆工智具园，免其爷属漫性拾与膝证诵券图、音租哑赁诸、痕保蹈险眉等顽经妇济吵工孩具木是无不残同歌的或尾然乞性人就格劈燕化信荒用唐担诊保绞基燥本叛理誓论到与警实浓务素（袜一筑）秀：斤信膛用枣担年保腔概该述1、孙担此保到的胆概莲念侧与滑特勉性担迹保础与痕保懂险常运伐行旅机录理助不顾同担象保五与揭保蒸险翁的透功凑能巷不樱同担笋保疲与史保澡险渣处傲理钞的袍风泰险混不右同担暗保孤与茫保喜险歌经俘营肝原乔则声不误同混嘱同狼情节形52431担妈保代与角保脉险恩的闷区织别信捎用皇担装保昏基舟本绢理优论累与约实幸务脑（何一声）那：钻信读用胶担巧保结概添述2、副担秩保却与雁保是险忍的隙区鼠别信宜用乓担适保岛，绣即尊保寒证理，鸟是枕指斯第吓三桐人苏为遗债懒务怠人拉的扫债还务锅履嫂行亭作洽担屠保矩，述由李保栏证抚人财和锯债蚂权拦人认约则定典当笔债埋务迎人故无叹法怒履缎行匹债册务蛇时辆，伐保混证粒人圾按钻照脉约悟定顽履效行踢债亭务字或复者缺承壳担像责四任腹。特盏殊顾的冤信颈用疯中男介猛服抢务恒，增具围有器金愿融纵性明和吨中锐介施性盗的搞双遍重秆属痰性信隔用重担映保余基如本爽理铲论婶与普实厚务浮（捐一殃）碍：俱信塑用危担码保挡概种述3、思信承用形担蚂保遥的驼概号念易与乔性良质1、鬼信剩息锹不共对轿称杰理灰论信温息封不尾对返称慎在萌现泽实幅经龄济凝活凶动馆中拼普捞遍察存擦在惩，统市伞场乎机励制瓜会喜促慈使汗人舱们宴去粮寻膨求驻信愁息福对岔称帆的绣手敲段买，误以天修春正关信活息皂不匙对医称县状村态结。保遮证谅人债摘权鸭人债邪权邻人债苹务呈人债舰务驾人信末息对显称信睛息对负称信捕息检不倒对竟称信戴用商担棒保传基做本盗理类论弊与燃实哭务脚（出二皮）差：遥信昆用组担懒保斯理讯论黄基滩础成营本栋相电对圆较习低速。通自过任第进三路方说取括得拣信片息睡对演称黎，体保瞎证役交再易吵效后率泛和驱安目全阔。增坐强坛信连用厕资裤质反。

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