一生的理财计划

一生的理财计划第一章

理财智商—改变你的财务人生改变你的财务人生理财能够给我们带来什么个人理财主要从哪些方面入手在北京生活，要700万元！你准备好了吗.有人简单地计算如下：房子。在北京，买一栋像样点的住宅，加上装修等至少要100万元车子。像点样子的要25万元，每月月底养车费、燃油费、修理费等1500元。假设10年换一辆车，30年下来，需要25×31500×12×30=129万元。孩子。培养一个孩子至大学毕业约需要60万元，还不算出国留学费用孝敬夫妻双方的父母。每人每月1000元（不含医疗费用），共计144万元（1000元×4人×12月×30年）。家庭开支。一家三口，每月开销4000元，需要144万元（4000元×12月×30年）。休闲生活。旅游、健身等一年2.5万元，30年下来需要75万元。退休金。退休后再活20年，每个月和老伴用3000元，共计3000元×12月×20年=72万元。合躲计完：1纳0吩0万元湖（房虑子）12磨9万元决（车弄子）60万元窜（孩摄子教误育）14笨4万元系（赡浴养父堆母）14霉4万今元话（姐家狗庭虫支颜出旨）75万元多（旅晃游休竿闲）7供2万倚元凑（龟颐逆养唐天渡年挡）=7令24万元强。你当会赚急钱，技但不泊一定侨会理锋财，顾这是赞一个声大问五题。粉实际靠上，悄理财病是一横个观瓶念问假题，蜘是一果种生杠活态株度的叠反映化。牛袍顿看摩到苹园果掉丧到地鲜上，谎瓦特且看见浙蒸汽漆顶开像了烧糠水壶尿的盖鸭子,阿基恰米德曲观察影到澡常盆的刮水外脚溢，扑蔡伦机发现卡了不农同一造般的俱树皮……正是堆他们土看到衫了一万些新堂的东寨西，迎由此却改变醋了人漠类的捐生活羞方式溉。第一嫌节瓦改唐变你载的财丛务人抽生“十辫五”态时期孝城乡汤居民建生活街改善箩情况指标单位2001年2002年2003年2004年2005年城镇居民人均可支配收入元686077038472942210493农村居民人均纯收入元23662476262229363255城镇居民家庭恩格尔系数%38.237.737.137.736.7农村居民家庭恩格尔系数%47.746.245.647.245.5理财防就是没少贪炭一杯跟酒,例少吸书一根且烟。蝇少买舍一件皮不必咏要的胖衣服沾。少栽花一冻块可急以少里花的泻钱。撞理财卸就是拒一种铜生活两方式京的改轮变。二贱、F塌Q立—约—理财释智商吃，管表理金行钱的义能力I纺Q尾—踪蝶—智休商芦，色能喂使蛮你告聪倡明昌。E番Q此—爸—情敏商颤，慈能涨使诱你岔事暮业盈成返功高。F紫Q坦—音—宴F敬i摸n遥a霞n策c哨i从a划l赢Q亭u去o恶t拜i横e耻n柳t，吴理忌财哈智抽商云，胖代弃表苍你照管尸理高金筐钱页的荐能杠力齿。理闹财诞智趋商你私能驼否陆管测理督好位现天有谁的置财偷富买；游你摔能策否驶利酱用刃好舅这培些倡财虾富燃，取为搁你权带博来碧更愈多稠的碍效旅益磨；蜻你屿能扰否贩利理用耐以跳钱概赚香钱阻的秆方际法防，真让搏你备的洗财掌富津增村值荒；部你潜能饭否穴留炮住法这兰些肾财在富森。最重伸要的蛛一点晕：这遣些财痛富能馆否给腰你带狡来幸轰福和设欢乐慈，而斑不是肤沉重言的负羊担。三况、贤要辨成易为立富锣有羊的或人哄，喇你碗还约缺饲什般么基睛本谨的属财壳务束知真识投资卖知识资死产历负卸债烛管守理四从、显如羊何私打岂造愉自绢己中的愁理好财态智家商F戒Q的分在析：自我茧风险裤和个御人性单格的奔分析泻；编莲制购个救人继或稠家犁庭浓的遮资苍产垄负遗债保表辨；编制泪个人伟或家耕庭的敌现金甩流量词表；制定呢个人翼或家咸庭的智短期奴、中迫期及滨长期宾目标咸；设定匪计划仇完成罚时间小测联验：康你是助否是睬一个社高EQ的人素（见WO播RD文档息）第二巧节满理凡财能耽够给煤我们羞带来蓝什么个吗人圈理们财己是毙针曾对纷我庙们位每厦个纳人秘或鹿者允家戚庭侵一箩辈扑子责而输不激是煮某告个涛阶问段世的才规救划舟，陶它程包遮括掀对终个衬人从或赠者辞家宝庭淘生配命吧周紧期群每溪个禽阶胖段册的毒资葬产云和顿负见债更分掏析依、树现垮金港流总量羡预租算杆和栗管赞理侨、膜个妙人部风浮险前管爪理涛与栽保间险减规色划转、情投固资骄目群标位确服立涛与抢实煤现茶、淘职仍业校生津涯文规毁划慕、篮子开女凡养膜育总及解教约育故规葵划财、辩居熊住背规槽划飘、羽退召休勒规胃划糊、蝇个些人窝税熄务婚筹趴划品及绑遗晕产术规糟划翼等绸方消面妨。个劲人谅理成财译是昂一售个景人之一凶生阅的润财矮务至规轮划石，咏通草过叮不虾断疼调躺整呆规制划乐来矩实掀现帐人在生拜的肚目承标可。状个莲人驳理份财凭可昌进郊一胁步踩细草分慨为欢生形活挣理演财我和析投灾资约理结财断两烛个倾部击分妙。一昂、理诱财镇给危我忽们逗带画来米的岔好运处理财某的好详处体党现在果以下徒几个岭方面摆：达到娇财务班目标基，平促衡一毒生中密的收和支差真距过更具好的桐生活鸣，提小高生坚活品夜质追求伪收入眠的增秀加和辜资产浊的增什值抵观御激不茂测种风阶险咏和词灾股害提御高扁信吓誉赞度造牙福串社线会19革30年8月3感0日，轰沃伦.巴菲赠特出岔生于要美国烟内布短拉斯旷加州境的奥普马哈映市。19亚31年尝，11岁的陵他跃帜身股汪海，之购买搏了平倍生第迟一张端股票19日62年衔，蔑巴吼菲德特李与铸合在伙肢人寒合渣开绢的萄公掘司页资矮本甩达榜到跨了7列2科0万扭美确元变，枪其粥中烟有1袖0酿0万是荷属于田巴菲士特个扫人的宫。19虾68年，哈巴菲尽特公蝴司的捆股票蛇取得慎了它荣历史脚上最悄好的绢成绩很：增除长了5溉9期%，裹而速同邀期阵道.琼被斯窑指田数尚才贯增箭长六了9耽%。巴宾菲特构掌管栋的资猛金上减升至1电.迟0肾4亿贩美拼元总。19杂94年底计巴菲爸特公何司已对发展奏成拥撒有23现0亿银美线元笼资协产想的孕伯继克害希闷尔扛工肢业辆王错国呜，么它恶早表已富不加再道是肚一般家炒纺到纱阁厂廉，策而抄已舰变慎成借巴舍菲宏特计庞单大小的材投数资视金螺融膨集专团京。从19蹈65年-泄1据9携9街4年金，啦巴染菲匹特钩公机司赠的毒股卖票伯平均均蚀每瓜年仅增即值2次6远.岔7鸟7漫%，赛高旷出罢道.琼斯朱指数流近1佩7个百庆分点专。如卫果谁废在30年前乒选择粱了巴兰菲特乖，谁抹就坐桌上了来发财军的火禾箭。18钟96赤年，团诺贝播尔捐羊献9矿80岭万美迅元作锡为诺异贝尔码基金梢会的惊原始旬基金锐。但啦是每详年颁任发的皂奖项们至少字要支抚付5高00愚万美欣元的纪奖金蚂。到晌19斧53玩年基逗金会博只剩充下3愚00透多万丢美元危。也烧就在心这一隔年，斜基金旷会将纷原来北只准聚存放招在银碗行与弦买公披债的用理财撤方法末，改挤变为签以投寒资股库票、荷房地狂产为捎主的膨理财楚方法骑。到税19载93钱年，捆基金将会的跪总资怠产竟涨然滚洲动至喜2亿汉多美宗元。理财肥规划乐与否翅对各吸项理料财行核为影弊响的贴比较理财活动理财规划无规划的可能结果有规划的预期效益收入事业规划随意地求职就业情绪性地离职跳槽一窝蜂地创业转业可以学以致用阶段性目标达成后开始转业可行性评估后创业

支出消费预算无计划地消费信用卡刷爆后的信用危机在既定预算下消费进行实际与预算间的差异性分析逐月改善以达到目标储蓄储蓄规划储蓄成为偶然行为，有时有，有时没有缺乏持续性缺乏前瞻性储蓄根据长期目标来决定有持续性有前瞻性置产买房风车规划仅根据短期支付能力来决定购买与否，未考虑长期承担的能力通盘考虑买房购车计划理财奖规划醉与否革对各啄项理你财行洒为影月响的夺比较(续)理财活动理财规划无规划的可能结果有规划的预期效益投资退休金与教育准备金规划无目标地盲目投资，导致过高的投资风险

缺乏连贯一致性的投资策略以净值储蓄以及风险承受度设计投资组合贷款偿债规划未规划还款来源忽略借贷投资风险可能导致违约以未来的收入水平以及储蓄能力决定可贷额度按计划分摊还贷减轻压力保险保障计划视关系投保花大钱买小保险违约投保难获理赔以生活保障需要来投保出险后能及时获得赔偿税收税收规划缴了本不用缴的税未善用免税额度在税法允许的范围内善用基金、保险、信托等避税工具整体面全方位规划只考虑短期目标，忽略教育基金或退休金等长期项目考虑中长期目标考虑中长期目标确保退休后财务独立，以过有尊严的晚年二、尖你可城能不肿太愿户意理盟财的虏原因不蹈愿拐意锯储佣蓄辉，橡财阀务誉紧竹张拖延沉、不顷关心轻或者糕没有当在意缺乏到理财钥知识三、冻中国缸投资昏者的雄特点受中薯国传金统文泉化和终习俗戏的影宝响受传肆统社废会制萝度的积影响成为严百万饲富翁颜的八天个行哀动步哪骤：第本一倦步另，窜现幼在好就声开犁始希投彩资骨。泉现宰实符生症活期中忍六掀成胡以派上劣的逮人程连行成裳为贺百酸万呆富制翁黑的归第哄一凉步桃都脂没撞迈淘出芦。第份二终步廉，扰制州定受目辞标援。拔不毕论然任纳何屋目摔标琴，踏要确有讯计肉划膜，架坚剧定圾不赵移亮地拖去羡完颜成第三榴步，喷把钱狡用于贫买股嫌票或施基金静上。第诉四贱步蜜，包不代要锄眼节高桥手迎低脏，步选士择盈绩晌优申股巴而狮不位是杀高诉风吹险圣股昼。第五疾步，泄每月察固定保投资问，使辣投资夸成为盘习惯缠。不盾论投族资金杰额多伍少，仍只要泉做到棵每月铅固定瓦投资门，若只干年程以后愉，就唇足以相使你驴的财蚁富超贫越美道国2/陆3以上他的人企。第六亭步，昌坚持崖就是嚷胜利伶。调昌查显乓示，3/耳4的百纲万富进翁买抓一种垂股票诱至少捡持有5年以得上，解将近4成钳的舅百暮万踪蝶富固翁域买坟一涌种雁股磨票忧至逐少组持叠有8年餐以但上终。第七杨步，滴把国鼻税局存当成周投资残伙伴沙，合骂理利谅用税叹收筹辨划。第抛八始步丽，绸控匆制势财惠务晶风封险虽。豪富贸翁辛大籍多倚过跑着泼很警乏疤味普的封生菜活注，厦工衬作紧固攀定申，焰稳库定派性诊是仰他乏们甘的火特春色抵。第物三骡节李个太人存理磨财斑主巧要宫从冈哪螺些嘴方肥面付入议手一续、凑个夸人筐理悄财核的肌主狐要浇内征容1.投资长规划投杯资颤是足指才投劲资长者蒜运仓用赶自防己尝拥脊有嫌的洽资讨本距，灶用宏来胀购鹿买肠实醒物腿资戏产响或悄者羽金卧融告资唐产躲，艳或罢者抖取渴得缎这任些井资钓产述的迈权牌利免。捕目聚的文是腊在喷一膏定乔时景期湾内镇获育得治资岸产汁增今值亲和烘一滋定疫的敞收魄入纱预群期日。据我爽们秃一既般近把赚投欠资监分荡为常实拌物汽投组资渣和法金河融饥投窜资斗。2.居努住响规显划3拘.教兵育睛投猎资惑规察划4.个忙人润风嘉险栏管难理黄和尊保遣险围规弱划5扯.个苏人锣税枪务晕筹稻划个人获税务果筹划辞是指雄纳税蜂行为码发生籍以前轻，在眉不违选反法垮律、口法规耐的前您提下璃，通烘过对地纳税胶主体童的经透营活粪动或既投资捧行为困等涉具税事泡项做没出事功先安袋排，泪以达嫩到少浮缴税烂和递副延纳鱼税目捞标的顷一系苹列筹自划活议动。6旺.退休腿计划人口族研究裂的数罩据显妈示：2誓0些3患0年餐前巷后顾，滥我期国60岁淘以白上裂的暑人穿口燃总寄数心约牛为4亿左逗右，傲相当搬于现德在欧假盟1择5国司的热人锤口景总柄和劫。撒到20奔50年，60岁以只上的蜡老龄逃人口朝总数歉为4安.途5亿怕，6聪5岁沾以稻上膨的灯老静龄揉人吩口拆总组数块为3.捏35亿。托我国间赡养获率越州来越块高,预计20咏05年纳～2视0枝1皆0年，手我国嘴的赡释养率顷将达茅到国截际临鸡界点25按%，20精40年～20届45年赡门养率隆将超歪过45钻%。7.遗意产糕规尼划二、鞋理财对的范穿围1.赚龟钱—工动作漫收黄入宗和筝理厉财技收妥入2所.用价钱—生活枪支出跟和理屈财支往出3.存款4.借就钱5刚.省妙钱6奖.护插钱第烦二旱章茅个尤人拥理卸财估的辜基摆本烫知绝识神径奇个的烦货里币慎时县间典价浪值你到畜底能苹够承反担多踏少风脏险生命戒周期宝与理涌财规饮划第一尺节浴神奇称的货挡币时财间价柿值货有币欲的闷时黎间生价源值唯是丘指瓜当者前体所束持赖有汪的川一穴定捐量呆货借币章比椅未聪来茫获吐得乐的晕等协量念货引币埋具挑有榴更蜡高该的突价数值病。一烟、蒙利再息利躬率俭（in划te夺re评st但r乓at烤e）是坏资金付的使晋用价误格，言是资循金的大借入乳者（卸债务毅人）级为在厨一定遣时期但内使让用资则金而方支付总给借奖出者捞的一输种利稿益补识偿。二撒、辅现心值插与吩贴悲现复利腾终值零和现斥值的述计算案客例1富兰宾克林往死于1茫7盐9肉0年倍。旱他饱在烤自据己龙的楼遗渣嘱老中膛写揉道限，虏他理将丈分鲁别丛向洽波荣士跟顿澡和纷费胀城瓜捐毁赠1纺0搏0局0元件，劣捐部款真将愧于怒他颈死堆后20毅0年赠蛾出。1悟9吩9梳0年辞时乡丰，析付晓给既费渴城惯的倒捐橡款讽已哗经榴变之成20执0万每，疼而份给惩波奴士晴顿刘的直已堆达捧到45加0万煮。送请骡问粮两材者哀的盯年稻投赛资唯回此报刚率塘各著为猴多获少.对饮于强费索城摇的教年塘回汽报熄率呆，冬有斯以叹下迷算宴式:10捡00水=2肤00县00链00增÷(培1+减r)20豆0(1致+r晋)20弊0=2疲00款0.港00r饮=晕3盒.丸8胡7赵%烦.同理江我们颈可以狠得到运波士微顿的残年投巷资回困报率小为4.区3%2.年搭金绵终京值温和祝现与值导的旁计泄算例歉如娘你匀今胆后3年斩的末学害费千是舰每归年2伤0贷0保0悔0元，饲每年贝年底爷支付经。你厘今川天少将币一倍笔伟钱估存励入鼠年闷复厦利骂率衔为8％片的遥银拣行丸账谊户共，须这惊笔金钱飘应芒该圣是折多爆少忠才港能侨正膛好蚀支勤付凑你仍今摇后据三静年帽的唯学董费.P夕V卷=表2扒0婚0运0细0舱÷嗓(敬1蚕+闭8匹%本)锤+虚2伤0大0体0煎0塔÷尽(睛1椒+贝8凭%浊)2+页2篮0惕0湿0昏0庭÷造(戏1死+传8茂%固)3=1垄85否18鄙.5驻2+侄17赞14仓6.村77患+1节58亲76攀.6算5=5黎15果41颠.9适4元例咬如纳你萝现胜在骆已邮经4朵0岁“侄高龄筒”了久，才慈想起吐考虑笔养老呢问题舍，也打想在6廉5岁时羡成为撒百万凑富翁锅。如达果你液的投励资年堪复利省率为10％狠，可从催现埋在沫（仙年坟底灶）耐开拘始拐每乏年牲投双资葬一昆笔极等昂额组款誉，窜直仰至6娇5岁门。迷这仰笔件等抵额稿款男为养多阁少.10絮0万元=酱C督×矿[衫(桥1纵+泳1翻0锡%羽)25边-1]÷许10殃%C=商10烦00商00喝0÷傍98令.3隐47句06喷=t观01羡68虎.0赵7元捏如果睛你的趣投资告年复牵利率菠为20％，耀这笔血等额床款为1兰0伯0万元=穿C辰×样[湿(持1嗓+开2胃0羽%照)2届5亿-壁1]短÷铸2相0早%C=尊10拣00挥00膊0÷园47昏1.也98龄11气=2洒11沃8.断73元第所二记节骗你笋到蚕底衫能挠够角承兰担乐多煮少幕风知险若一跌项行损为可辱以有肢多种尤不同晨的结穿果而界不可黑以事露前预脆测，瓣即存拾在风返险。一掩、融影没响欺投勿资闷风布险苏承纳受炒度前的伟因盖素年龄资金盈需要看动用搭的时念间理财山目标铃的弹增性投桥资智人旧主棕观睛风锻险哭偏蒸好风险野承受艘度生因产量摔量化荷分析年龄赞与投步资股口票比军例:以10证0岁首为闪人访的荐一弱生筝来席计般算桐，30岁慨可肺以阅将70猫%的钱僵用于略投资汁股票锁，3途0带%的漫钱溪用辆于原存贼款锣；缓而淹到5祥0岁压可耽以逆将50需%的钱窃投资雅于股纽奉票，5厌0才%用于透存款洗。冒贩险附型质投恋资向者蝇可矩以寨在爬原忽有拘比批率逗的盒基促础昨上赠再朝加暴上20芽%；积极密型投架资者岸可以脸在原贤有比摔率的哥基础币上再娃加上1姨0失%；保提守钞型改投姜资透者掉可晴以便在隶原葛有诱比蒙率鹅的映基很础竹上淡再锡减斧去2千0流%；消速极荐型恢投大资路者辫可置以写在镰原淹有陵比绿率仓的铲基末础租上萌再陆减渗去10群%；稳剃健艺者透则得维慰持裂在带原耳有搭比川率笛不羊变狭。如2刑0岁的煤积极绿型投胡资者胡可以痕将90且%的访钱惊投直资浓于笔股绳票仁，8影0岁撒的舅保摇守印型邻投姥资做者退的埋资虚产巩应防该1届0冶0搬%放在植银行龙里。和柔信腊企南业寸集抱团董是罗台车湾保排芦名刚前5位聚的红大雁集叼团岭，岁由忽和前信芬企即业汽集谣团踩会本长它辜舒振摇甫离和榴台般湾秆信嫂托延董距事义长本辜钻濂价松轨领夕军款。这叔筐侄俩统究竟币谁比绪较有助钱。辜振半甫属担于慢哀郎中早型，检而辜舌濂松胖属于赵急惊王风型辨。两顶个计人雄年胜龄只相熄差1无7岁，炭侄子译辜濂芳松的氏资产尤却遥庭遥领叼先于作其叔皂辜振滔甫。二、驳风险剖承受壤能力况测验1.你的卸年龄挽为A侄.到2海5岁啦或旧以裳下穗；B.熔26岁恒到3绿5岁；C.床36岁到45岁昆；D组.森4舅6岁到5艘5岁；E程.追5馆6岁篇到6拢5岁蒜；F.赔66岁或哨以上语。2.你的舒婚姻么状况A祸.单身房诚；B递.已婚访；C籍.离挡婚侍。3然.你有绝多少俗个孩易子A诞.没有抚；B.一个袜；C麦.两食个材；D秤.三个烘；E前.四锻个订以闹上4.你的锐教育忍程度A竿.小学鸟；B田.中学歇；C贿.专科救或中捕专；D匙.大吹学街或罪以杆上倡。5采.若把颜你所扰有的第流动信资产怒加起蜻来（取银行详存款汪、股同票、扫债券箩、基呆金等桐），忆减去秧未来叉一年当内的数非定状期性型开支丢（例揉如结愁婚、难买车堪等）嘉，约催等于头你每喜月薪触金的风多少迫倍.A.筒20倍以触上；B竟.稍1岸5嘉.买1到2餐0倍；C唤.疑1泽0走.育1到15倍择；D量.灵5艰.合1到1却0倍激；E竖.封2焦.含1到5倍；F篇.藏2倍以观下。6溪.你估红计五篇年后妇的收棚入会趋较现狗在增凤长多不少.A眉.咏5轮0揪%以淘上丢；B端.剂3怠0现.节1运%到50脾%；C承.横2攻0问.挖1好%到30埋%；D.败10箩.1粮%到20诉%；E.殖0.枕1%到1酱0嘱%；F垦.收佣入薯不急变右或枕下尝降骆。7始.你平捎均每标月的腔支出拼占收妥入多桥少.A.词10桥0%以必上谎；B秃.跃8娇0须.耗1慈%到10岗0%；C.骆60写.1还%到80葱%；D肯.炕4副0料.军1饿%到60应%；E.俩20刊.1姑%到4鹅0危%；F.堵20酒%以下道。ABCDEF11486420212063179420402465151296306181410520702481218三毒、廊承碰受押态部度阅测胀验葵（阀见W膝O脂R繁D文档陵）ABCDEF115110620305475203503760137701478371013997420四兰、着风批险诊承毙受首能编力昨与帮态摸度俭的兔相瓣互古配为合张旅先流生谅是中一砖名公律闻师忆，40岁闪，旬已尤婚滩，事且惩有意一惜个泥孩址子求，浸是那一辆个碎中坚产团阶羽级扒。羊张翁先压生幼爱喊冒旦风展险弃，把在狱他纺的智投充资桃组献合缩慧中虎，犬拥咐有猴市磁值70万元诊的股晶票，3垃0万肠元这的舌股解票凤型嘉基锈金僵，穷另屡外柿有译数蹄万还元君的密银挠行落存壳款房诚。利张抢先斑生袋应款该锅如捉何鸟设悠计怜自槐己衔的样投盘资意组虹合后呢.评躲估等的荣结拳果恐：风险买承受妙能力筹：46分——稳墓健损型名投敞资岂者岩；风险匠承受矛度：70分——进唤取卡型膊投惑资携者裁。两编者狮相橡差岸较灵大宽，运应哲该惧调度整栗战改略紧。舍在博投已资喊组归合才中绝增拉加禾低感风无险街的焰投浪资鸡，涝比邪如危：优购姓买嘱国确债20万罩元搜、曲债必券耻型厉或质货嫁币护型厅基坏金20万元跃、定晒期存桃款15万庆元乡丰、惩活牲期聋存鼓款5万打元星、相股衰票青型币基痰金20万活元睛、鹿保腔险1正0万牵元欧、后股载票1私0万签元慨。李堤先奔生才是泉一鞠位盗大字学距教合授什，使手控头贴现肯在玻有5粮0万元迈的现比金，冈打算拦进行单为期牲一年泛的投某资，瞒他打妈算从虽以下鸡投资拒中选妄择一率项：1损.银静行芝定攻期坐存夸款材，优年趁利陡率1.坑5%；2.购采买爸国段债类，缘瑞年虚利阴率2.宋5%；3.一宗年度期1侵0底0离%的踢保业本听基居金株，腿根危据差基示金茧公鸭司商以报往响的校业匪绩爱估药计旁，肥可号能5%的机轧会获傍得2扣0评%的回层报，25杏%的样机此会面获焦得5%的回殃报，7值0违%的机匀会是惑保本晓。保本俯基金党的预云期回快报率水=2焦0%痰×5肢%掀5%涌×2姑5%来0应%×指70风%=港2.倘25奸%所街以农，卖购息买屋国拆债游最洽合益算近。你会醋成为汪大富职翁吗.(见WO秒RD文递档)1.你渗对牧金炼钱跨的立欲伸望书有础多菜强遭烈?你体向侧朋免友危要越了珍一赏株腥树昼苗晋，咏种轿在朽花担园灰里欠，冠在燥你朱想作象喉中俊，闷它握在刺几税年样后庭会蹲长锅成崭什停么床样洪子.A键.开传花活绚志丽旨的辟树嚼；B.结满甚果实裙的树洒；C.茂渗盛丹挺讯拔盆的荣树交；D.枯死豪了。答庸案弱：A蓬.重超视华美泼形储、叮美身感鉴，井属做于森唯乱美纠派修。版清秤心卖寡张欲泳，安不糊贪咳婪灰，才对兵家贝财你多没不澡大筒在融意蓬。B.物沟欲耀熏茫心侍，岩是迷现毫实简主雷义看者蛇。忆爱压生馅财帝，角无活长拴远保计璃划蜡，头善央于绑抢巴短瓦线密，拣谋之取巩眼报前桂利忧益团。C氏.稳初健虽、福扎和实弱，疯是贩理瓦想犁派向。吩稳智扎汇稳再打绣，粘计垫划臣周企详治，逼不寇冒腰险火，旧不英躁售进危，盾不腊做踏寅返吃睡卯锈粮水的证事狡。D.凭直容觉行蓝动，椅不请彻教，斥不磋科商，眯好一烫意孤扯行。毫对金增钱的赶欲望驰很强命烈，弓但不芝知努御力，假只做骑一日擦暴富椅的美块梦。2筝.你会筒成为衔大富妙翁吗?你期疤盼已伙久的妖新房拒要装段修了盘，你配会在罪哪一税部分蝴投入伶最多.A.淋浴段室的骡浴缸瓜、马夺桶；B普.卧室怕的床肤；C纪.客厅赴的沙奇发、缩慧开关件；D.厨饥房奶和滴梳避理士间垫。答案让：A斑.你骄是瓦那翠种德最脱有粱可柏能厕成鬼为剥大芹富宁翁脖的闪人驻，颠尽隐管禁你巧看仰起构来鹿一兽点剖也丹不溪像扇大投富死翁维，赤你仅的属财掏运丙不蜂错旺，哲总彻能值找还到维赚茅钱慕的目门撕道哈。B.你条有章上稀流截社取会肆的隶品砍位旋，程天油生淘好具命箭。数即涝便俊你朗成植不棉了箭大振富迷翁华，古也锻是刃衣锋食牧无谅忧定。C听.你靠要滑学兵会球把压握珍你弃天孤生辽的柔财况富备运拉，覆不沉过岔可解别雨一蜡直楚偷捆懒扯，互放园弃茧进峰财辰的净机哭会谨。D倾.你看储起来饺很像粗大富仿翁，患可惜香偏偏荒不是挣，但俊改变粪一下型你的置工作山态度曾，也登可能仪会有虾转机烧。第椒三扎节刮生挥命赛周妇期换与超理难财素规撒划人生杯五个姨阶段社：1.事竿业槐起类步将者蚁；2.新爸婚猪人板士返；3.为覆人害父给母寸；4季.事业土有成精；5歉.准备浴退休所。人桥生吴不撕同牲阶域段咸的米特脂点人生阶段年龄范围特征事业起步者20-25刚参加工作，收入不高，但没有财务和家庭负担，可承受较大风险。新婚人士256-35经济上会以家庭为中心，稳定为主，财务开支变大，例如买车、购房等。为人父母30-40孩子成为生活的重要部分，开支大增，要建立教育基金，考虑未来的教育开支。事业有成40-50事业达到高峰，人生进入稳定阶段，累积的财富投入到稳定增长的项目中。准备退休50-60集中准备退休生活，累积足够的退休金以安享晚年。新婚袋人士州要解逢决好减以下浑问题喉：（1）居事住（2）偶未尝来栏目屈标停的青确讯定（3）收街支预古算（4）投插资取丽向为人祝父母宏的理跨财策彻略运理财摇策略眯：控助制消衰费、澡量入竿为出螺；为唯子女剪建立纲教育裤基金年，越游早越开好；宰家长冻以身下作则捆，教遮导孩掠子如过何管贤好钱川，用岁好钱负；购姨买保套险，磨以备尝不时臭之需足。事蹲业庭有纵成古者勤的律理灭财肺策候略理刮财奥策凭略赵：餐在猪每佳月览的历收炕入筒中衔，孤从肚储亡蓄粉和尽投井资目得锈到肯的些收尾益币比洋例陆将窃会供增航加健；布更暮依谣靠与钱寨赚员钱贴带示来主的浮收吼入叫；狸加恰快近规黑划的自男己问的尾退蚁休水生麻活矿；行应习腾音出茎更福多剧的宇时霸间裕享河受英人煌生跟；录做抬好琴保华险百计磁划孟，绑特余别偿是绪健散康猎保舞险词计讲划拨。准耐备使退裤休润者剖的葛理丙财泥策瓣略:由于栋即将铅退休缝，所末以应沫为未府来准皇备好窃大部黑分退意休金馅；若章退休纵金尚售未足依够，税应尽融快改牺变策都略，状调整蚕计划径；投考资回庄报将浙成为旅收入犹的主手要来厉源；拦计划怕好退壶休生蝴活，纳享受震一个股安乐滤的晚坦年。不同遮阶段戴理财株规划惹的优敬先顺生序人生阶段理财目标理财规划优先顺序事业起步者1．租赁房屋1．职业规划2．满足日常支出2．现金规划3．偿还教育贷款3．大量投资规划4.储蓄4．大额消费规划5.小额投资积累1。购买家具、房屋1．急用款项规划新婚人士和为人父母2．子女智力开发及营养2．房产规划3．减少债务3．保险规划4．建立应急基金4．现金规划5．增加收入5．大额消费规划6．购买保险6．税务规划7．建立退休基金7．子女教育规划8.储蓄不同睛阶段崇理财斩规划叼的优起先顺打序(续)人生阶段理财目标理财规划优先顺序事业有成1．购买房屋、汽车1.子女教育规划2．子女教育费用2。保险规划3．分散投资3．投资规划4．增加收人4．退休规划5．购买保险5．现金规划6．养老金6．税务规划准备退休1．提高投资收益稳定性1．退休规划2．养老金2．投资规划3．保险财产安全3．税务规划4．资产传承4．现金规划二、裙理财谱价值腥观（一身）你丝式是哪股种类壳型的色投资添者1餐.蚂蚁铲族——先牺侵牲后谁享受2.蟋堆蟀撒族——先享首受后搬牺牲3善.蜗牛民族——背负价不嫌逝苦4躺.扛“慈掉爱思的猜乌僵鸦极”分族——一切霉为儿养女着枝想（霸二遇）肝理邻财收价厕值什观倚与道投塞资迁策主略不虹同网理讲财赏价岁值唉观绑与偷理线财烫方尖法晚的迫比市较蚂蚁族——先牺牲后享受

顺水推舟完成储蓄美梦

投资——稳定的基金或股票

保险——养老保险或投资性保险蟋蟀族——先享受后牺牲

唤起需要，强迫最低额储蓄

投资——稳定基金或股票

保险——基本需要的养老保险蜗牛族——为房子节衣缩食

以基金准备购房

投资——中短期看好的基金

保险——房产保险慈爱的乌鸦族——为儿辛苦为儿忙

以基金准备儿女教育基金

投资——中长期表现好的基金保险——子女教育年金第碌三昌章密财德务忍管亦理—理狡财便的零基毛本惊功两个湾最基扛本的尊家庭车财务惠报表-翠-资肚产限负算责暗表期和印收本支所表手头争的钱拖你留充够了栏吗？例嫂如沾王汁先墙生为，45岁；冶王太匆太，43岁。筛他们肺有一朵个1秒7岁的书女儿歉和1剑4岁喝的趋儿蚀子取，布并吨且掠王吐先编生续的70岁的王体弱执多病杨的老湖父亲冤也和芬他们减一起利生活质。筝王先财生是拣电脑滨工程恰师，庭月收振入有90众00元，疮他的侍太太优在一诱家会即计事室务所馋工作垃，月矩收入愈有50喂00元,通过过雨稳六定强储德蓄增，浆为滴子伐女挂建诵立牵了慨教锯育沙基委金惕，俩为诸自替己拉建租立刺了嘴退监休避基煮金啊。欧王泪先衰生昂创负办瓦了盆一渠家盗软增件溉公稳司姓，予很偶快边就突倒渣闭箩了丘。羞王坝先胀生慎花弓了弦三油个哀月士的且时吹间燃才刘在互另顿外惨一喂家论电良脑锋公往司室找饿到喝工悟作族，或此近期腿间严，驼生绸活心非教常嘱拮在据夫。解葵决路办雪法乡丰：建立耽两个把财务土目标消：建立茧大学橡教育蜜基金粒和养必老基丘金。减少美信用误卡数亿量，妄避免鞠刷卡仆消费蹈。储备僚应急糟基金狠。养局成固财殃务护上蠢良套好容习裹惯残，截生题活跳井挂井寺有晃条穴，袋再搭也屑不瞒会越重夺复宰出拳现捕极门度湾尴伶尬乒的臣生熄活抖境将况唉了冤。现金霜规划仙是为剖了确弱保你栋有足熔够的围资金加来支两付计糠划中恩和计芝划外执的费努用,并阶且欠你急的究消穿费转模侄式铅是时在逆你撒的取预婶算链限斤制缸之擦内澡的舍。柴这奏是眼对梳于汁家获庭枪或厨者验个痒人瓣日镰常姑的辰、圣日豪复顶一辆日蹦的厘现岭金陶和胳现狮金犁等阵价级物毕的剂管锣理慎。所得缠来源诊分类佳与特很性一、足不同织家庭寇收入俩来源患的收彻支规抄划所得类型收入稳定性收入成长性收入中断风险普通雇员收入来源稳定，有劳动法保障每年调薪有限，奖金比重不高失业或伤病公司业务员、经纪人收入高低视业绩表现，时好时坏奖金毕生高，收入空间宽广失业、伤病或丧失劳动能力、被裁员个体经营者视业别而定，收入来源还算稳定受限于地区环境，收入空间有限经营不善倒闭自由职业者收入相对而高的人群，但可能有最低的起薪点依个人的专业与经验而定，差别大客源不足，伤病或丧失劳动能力小型私营企业视业别而定，收入来源不稳定有较好的卖点，收入空间广经营不善倒闭大型私营企业收入以股息红利为主，见经营成效波动较大景气好时，转让持股利得甚大极差时，大企业也可能倒闭专业投资者收入肥财产所得为主，波动大选对时机或标的时，获利甚高投资不当被套牢，甚至血本无归(一)收入员规划各类础人员幕理财钓策略普元通兽雇甘员—稳相定散但克没仔有含额妙外框收浮入脑，朝现切金弯流罩量慢控事制街非爬常安重汽要劣，猛留重有销紧我急境备预用烂款公司础业务揉员—佣栽金糕为抽主供要陆收厌入偶，最每荣月浴工著资绘收城入想高偷低禁不毁等费，队拟巧定猴不察同竖收卸入之水切平行下圆每眠月擦的话消告费脾支外出凉与劫储诞蓄破。个丙体章经决营葱者—风险践很大等，事菌先要睛周密侧个人赠财务缝规划股（如哀计算残损益摔平衡山点，叮做多耻少才解能收迎回本韵钱）征，每刃个月掘要付丘固定誓成本懒，店讽面租进金、植水电摇费、幻玉人员罚工资……小场型园私糊营副企尸业—遇到榴经济捕不景傍气，铺开工浊减少裁，成四本上云升，幕负担然加重生，所密以在趁景气灯时留筹下足冬够流乓动资汪本，橡以应趋对规肯模扩鱼充或辩不景成气时祖资金览需求（二掉）支你出规未划家酒庭苹支陶出警分扛为圈生币活架支蜘出滔与总理欧财什支星出生劲活现支脑出—衣食饲住行辩，娱歼乐理赔财机支涨出—贷款郑利息弃、保核费、擦投资甲费用二、飞紧急扛备用遮金用途爽：正常五收入听与支只出范斩围内讯，个端人/家庭哲或多学或少洁有结松余，厨当收肯入突速然中祥断或责支出视暴增寺时，终没有姻紧急诞备用忙金会谊捉襟夕见肘籍。陷布入困如境。如：杯失业晃或失北能导芽致收碍入中魔断紧制急削医碌疗洪或飘意阴外淹（疮天摸灾步、缓盗袜窃可）炊导遭致取超烈支昼费浑用三、储城蓄（膜一舰）好家薄庭碍收射入艰分依析（二刷）提四高家唐庭储导蓄的绸方式1、增黎加家麦庭收册入；2、增薄加家舌庭理先财收册入；3、降气低家柳庭生描活支朗出；4、降固低家即庭理评财开轿支。储蓄梦罐里定大乾花坤理财位首先陕需要须节俭饥，节厉俭需额要你衔对人哨生有揭热情假！对主于许乳多享侍乐主事义的顷新人碎类来厅说，披可能勤从来中也不疤曾想有过“萍为什鸣么要格节俭李”这弄个问误题。惰人生胶中最趁关心民的事爸是什胁么？茎什么托事能化激起苏你的飘热情轧？什浓么事均能让喂你感享到真顿快乐日？大摆多数督人一凶定会佩说，餐及时志行乐兔最重键要。股事实厌恰恰馆相反同，为饼了获慌得真琴快乐亦，必绵须节此俭，震控制糠自己工的花懒费，乞把精芬力集馋中在量完成侧你的棍人生修大目际标上若。有笋目外标辱才臣会吼有歼动达力口法述锡：话吴苦先贼生年忌龄受：记3穗4职业搁：北冰京某抵外企关公关夹部总然监现有草资产厕：两既套房灾子、号一辆健捷达理财榨诀窍纽奉：储胆蓄理财相心得末：一匠定要倾给自疲己定腥一个蓄明确味的目佳标，券比如菊三年姨之内偷我必刃须买贿房，赵这样奖，你蚊可以布根据惧这个业目标填制订什一个爱详细枪的计歼划。颈如果较这套架房首辈付需萝要1衡0万川元，蚁那么蛇，从点现在财开始帝每个墓月至两少存伍30娇00纳元，咐你的芹一切随生活惑开销臭必须呜围绕顷这个助计划霸来进切行，槐该压勿缩的恩就要木压缩盆，不间能放单纵自在己的坐消费践欲。早储答蓄早瓦买房口春述寄：愚杨滨女风士年龄短：2咸9职凶业众：接北恰京鸽某桥企子业炸市缝场迁部烈经喝理现当有销资雁产驾：防一厚套蜜房灶子翁、邀存公款10万理侨财云诀表窍描：茧早薪储成蓄国早刷买冻房理财怕心得姐：干打什么蜡都要上趁早双，越尺早计乘划越天好，恼理财吹更是锡这样乓。从受小培讲养的覆习惯贺非常竞重要逃，我闻现在聋仍然遣不乱联花一侨分钱蒜。在希我眼混里，棚那些冤坐在蜘露天夕酒吧贿里潇斜洒的那人，升他们袄就是龙心甘驶情愿视地用25元来泄买一待听超廉市里乳只需制要1块8角段的坚可撞乐追。四冈、洽学型会吼用颂别慎人粥的扮钱炎来辉赚东钱（一净）为杠什么挎要借增钱1线.借钱德来投称资例房诚如商，逆你隙要躁贷带款瞧买僻房裤进谣行闭投牢资灿，墙假贿定玻你随贷蚁款10权0万元伟，如退果银辞行利桑率每贞年6％，汇若你多购买躬的房咸产每笨年涨或幅10％，疤不考垃虑其裕他因距素，青你每连年净倘得是10戒0万(齿1裁0％宪－6％)＝4万元欺。如贤果房袜子的谊涨幅桂是5％，乎则你君每年显净亏10昌0万(合5％摔－6％)＝1万元纯。房坛子涨与幅越敲小，案你的纹亏损倍就越辨大。2饥.借链钱都来及置剂产3.借钱咬来消佳费(二)可借请多少否钱收入起能力资产烂价值(三)如摇何妈来婆还应钱1仔.有萍钱介就阳还,随狗借苏随险还2愈.本利欺平均税摊还第读四棋章陆金耀融娃投电资(一)投资参的基迹本知填识债券住投资股班票屠投觉资投市资沸基晋金第执一绩节候投盯资此的豆基软本辣知俱识一民、圾什耕么狼是抹投留资忌？二、缎投资造的一誓些原章则分散满投资进行阿投资坦分析理财练越早杠越好切竖勿爷越伍跌豆越秒买持之矩以恒唉，定测期投屈资不载要随过逆分都相责信减专议家三艳、拣投匙资着的愉基酬本液策路略烧与两方就法多元熔化策黎略平酬均马成探本距投匪资摆法阶梯袖式投眉资法定期蔑平衡燥法投析资阀与席赌芦博有登些勇人谣在雪投麦资持市肥场期摸策爬娇滚潮打隆多漆年点，写仍恋然躬分咏不颜清陆投忙资星与幻玉投膏机垮的枝区誉别咳，美觉英得尖买专股奏票鱼和尖赌恢博捕、或赛岂马口、暖六眨合音彩毅没被什竖么冷分留别圈。裹其别实逢两惜者龙有雨很的大段的撇不身同鉴，洗投慎机针的炭钱怜是趣“拌赢昼”拨回匪来扑的弟，扰而稼投驾资移的醋钱印是谷“潮赚计”删回喜来破的电。第安二男节甲债抛券锤投剂资一小、余债畅券—一种港稳定塘的投辣资工回具什薯么党是脾债底券通俗汁地讲咬就是尼到期胆还本岭付息启的债表权债漆务关丑系。旁债券跃是一撞种表营明债含权债红务关无系的桃凭证会，证德明持包有者秧有按短约定拢的条选件向埋发行寒人取腔得利横息和沸到期笔收回塌本金抗的权罗利。2.债新券岩的佩特耳点返还奔性流动屠性安全强性收盲益铺性二插、夫债境券肌的忧种远类主戴要席有采国陕债基、泥金巡寿融歉债缩慧券缺、岭企骑业卡债赚券饿等彩。三午、只债乘券略投杨资奔的晒收蛮益断和君风僵险龙（裙见W比O胁R归D文玩档宽）债显券苍价吹格债稼券前投悟资豪的教收越益经计钢算债独券擦投合资帽的毕风矮险柜口台作记有账招式找债先券漏交浇易启业焰务贿介冷绍卧（弯见W隆O液R棋D文档野）第三堆节旷股票狠投资故挂事期一铅：林年抚轻获的趋亿码万萄富盈翁“众绒里寻透她千没百度泊”，彻厚度允于美铅国时棕间20吵05年8月5日浊登嘱陆坡纳疮斯区达么克便，纽奉发拨行逆价27美元再，开传盘价6尺6美剂元狐，洋最崭高1尺5太1美杨元聪，散收单盘12毙2.卡54美职元维。南也妈就屯是蝇这绘短荷短架的贩几竞个毁小优时样内遮，婚百纽奉度菠不梨仅队创萍造俩了谈互吧联响网驶新毯的暴神飘话边，蚕也恢同研时汉创住造己了播一茄大完批松富赚翁亲。百节度C腿E估O李彦警宏：9功.蝇8钳9亿美兵元百辛度CF包O王湛弱生：4鉴2醉2鞋0万美若元百度CO铁O朱洪桑波：42娃20万美断元百度C量T码O刘盛建哭国尸：3转9疲0感4万疑美培元百度另副总迷裁梁捕冬：1辅7治0少0万美组元联伶合似创群始棚人柏徐芳勇街：3.墙02亿贞美犯元一导、芳股慕票股票柜的分外类：普衬通腹股—递匆延乡丰股管、班蓝隔筹伍股诱、设成南长左股怪、牛收反益暴股陵、捆垃奏圾盈股晋等还期有报国乌有从股超、郑法物人辽股承和彼流旗通判股辉，疾此烟外梳还协分朽为A、B、H股。二、枯股利概的分酿配分红故派息送股配晋股资抱本恋利贞得三耻、店影她响杯股彩票妙市宾场先价感格取的拌因虫素宏观妙经济躁形势罗与政烟策因共素经籍济怎增弓长婶与护经匪济脉周疾期通货箭膨胀利洒率疮水肾平汇左率量水咐平货币步政策财门政勇政步策2前.行融业够因俊素行垃业两周款期其徐他掠因爆素3互.公备司阿因恩素4窃.社耕会效公贴众穴心蛮理逐因走素5补.市场另效率美因素6.政丝式治爬因邻素第纲四平节剩投挤资萌基搞金一、赛什么裕是投凯资基兄金定们义投资李基金戏是集笛中众讯多投煮资者惩的零追散资驾金，迷交由防专门件的投轿资机型构进值行投斗资（闷主要巾投资杠于各野种有春价证桨券）茫，而四投资辈收益由由原传有出胆资者该按出究资比迈例分紧享的块一种辽投资炊工具刘，其断中作机为基秀金管纹理者葵的投夹资机情构，战收取沿一定群的服柳务费蜻用。2慰.投资拉基金野的优槐越性—资鱼金介、掏专橡业闻、芬安查全围、迎收慎益3馋.投爹资挠基皇金仓的仁分亿类2币0深0钞5年基遭金业坡绩状愈况(见W佛O继R玩D文档)二、欢投资租基金隶的发室行基金润单位投资坊基金踩的发励行方归式三洋、幻玉投去资腰基罗金汤的契钉约箭型尾与笼公顶司围型迫投态资姥基传金封闭扯式基饼金和和开放沾式基哀金基萝金说净锋值互的宫计县算例1：一碌位欺投躲资此人眉有1粘0巩0万缺元揪用欠来呀申埋购半开截放苏式偏基跳金肌，竹假锁定拌申厕购布的巴费诞率悟为2唱%，单晃位基亚金净荐值为1.预5元赏。申靠购色价粗格=青1井.腰5元×（1+责2%）=1穴.5