商业银行负债管理讲义

第三章商业银行负债管理程婵娟主讲第一节商业银行负债业务概述第二节存款负债的经营管理第三节借入负债的经营管理第四节银行负债成本及结构分析一、商业银行负债的含义及种类

（一）银行负债的含义银行负债是指由银行过去的交易事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益的流出。

负债=资产－所有者权益负债的基本特征：（1）必须是现时存在的经济义务；（2）必须能够用货币计量；（3）负债只能是偿付以后才能消失。以债抵债只是原有负债的延期，不能构成新的负债。1脸.谊按赔流志动充性生分（影二窝）阿银朵行悬负急债种的暑种区类2悟.呢按催负宏债出形贡式轿(村或沙结筑构仙)顺分流外动醉负跪债长荡期粥负捕债存俗款问负话债借惑入工负感债其脸他梯负饿债3至.松按乱负售债挨风毫险顺程蔽度叉来舍分核芹心献负洪债围与置负宾债蓄总互额哗之出比扰不夹应灰低仇于齐6姑0萄%侄。核夏心角负研债副是拣相根对恩于候管碰理偿负零债犁而冠言的的衬。核匙心蕉负贷债管扫理竖负洒债二战、废银氧行重负寻债姑的流作汇用1锣.炒是兄商云业栽银占行哪经井营谢的右基纵础饲条棵件瞧。2撒.核是颤保前持是银舰行虏流负动央性胞的涉手桂段净。3珍.汇是徐银愤行卷同皱社蜂会喊各虾界些联诉系汪的展桥姨梁隆。4咽.裁是列构阵成鞭社疯会据流朗通僚中裤货凯币瓦量剖的壁重依要舱部冰分望。三骗、伏银蜓行毙负微债到的达管怪理阅目况标1冻.偶增朵强班负设债尼的多稳坛定恩性课。2丙.协保慈证贩负鉴债斜的缘瑞安处全捉性秘。3产.碍保足持馅负巷债差结慢构婚的激合圾理辨性冻。4胡.括实皇现饭负苏债菊的摊低钱成知本地性。四烂、理银咽行土负值债长的生管抗理普原津则1房诚.费依践法告筹星集理负披债亮原依则述。2缠.份成肠本战控架制凡原弄则刚。3朽.齐量免力船而溉行衫原父则逆。4味.塞结竟构萍合是理淘原损则。第鞠二柴节弊存逃款金负项债煮的卵经洗营互管物理一司、醉存丽款期业侄务瓦概饿述二是、铁传泥统夕的喝存管款究业焦务三铺、失存族款喜工猴具础的原设寇计税和殊创甲新四忍、乎存巡寿款柄成碍本乔管镜理五灰、叔银饰行绒存搂款喂的光稳面定差性嫩分锄析六狠、受存因款誉规欺模忧控凝制象及治风摔险派管织理一涌、数存洒款左业态务脑概由述（那一弟）慰存落款受的伸定拼义●存掉款叠是胳商葛业付银仍行冷最名主置要船的酷负发债控，母是回商程业煌银拿行皮以席信贱用倡方悦式撞吸粱收读社昆会场上筋闲庄置变待株用违货沉币鸟资冒金脂的祥一蔑种算活厚动爸。吸贝收报存撑款悲是重商盯业纯银木行装的艺主租要纽奉资谁金锣来次源垂，交也随是驴商谷业印银默行熊的描业讲务腔基更础辞，白因熔此河，吹商划业驳银擦行荡也丽被挠称扮为缩慧存感款申银低行闲、周存侨款膜货捏币瓜银滥行逗。●存微款恒具分有薯三姻大伪特滔性警：始被踢动零性态、魔波邻动笑性拦和辫派驾生详性泉。（蠢二倾）存堪款猾种寸类铲的周划嚷分1沟.借按稍存险款燃对只象狗划壳分2现.筐按挠存犯款性的岂稳士定站性钥和滩支损取坟方递式本划样分3幅.例按相存振款豪人忽的莫动外机贝和移目悄的通划杂分（护三摧）啄银不行似存拣款抛账屈户脉开滑立治与厘管何理●亩银庭行谜按就不泡同喘存脸款废人赔设忌置匠存嘱款泽账典户男。秋被排称嚷为桨某凑某茄存梅款会账绍户即，莲如舍企聋业好存桃款进账非户坐、询个列人熊储侵蓄定存但款宽账势户学等洪。●次银稠行线按否用补途扮设纸置涂存栏款狂账魄户情。葬包咱括棋基饮本残存闪款兆户房诚、遮一夸般阳存旨款弓户泻、盼临掠时滚存跨款歉户害、课专累用筐存受款纹户商。（超四菊）斗其将他材相影关杠规亡定1凉、柔储筐蓄碗存坦款姿《菜实塔名刚制勾》欺的院规叉定2紫、橡储统蓄机存达款盯交益纳截利挂息恰税足的魔规理定3盗、绍单垮位避定晃期柄存煮款捐存剥取素的窜规布定4性、架活忽期珠存驾款勉结素息时的票规妹定二轿、但传夕统茫的胜存知款浅业菌务(俗一抹)洗美帅国歇及虾其台他管国射家积的叹存亡款持工醉具1妻.澡活宏期辈存扇款活薪期阴存爷款腊是撤指徒可单由所存怪户意随剥时柏存始取淘和有转申让趋的蹄存物款丛，薪它爱没芽有卡确烟切榴的准期虑限扣规冈定鸦，蚊银旷行栏也净无眠权佩要开求伙客无户翠取恩款跨时意作颤事馅先稿的寄书扮面愿通立知收。封由史于活每期业存穴款孟可幻玉以挥随价时塞转文换压成词现谨金孤，溪所捷以纺银久行太的秃活禁期迁存郑款篇和蚂通梯货激没恶有筹区布别克。栗它树也壁是坐一辱种计货膊币笨。2贩.考定红期沾存痒款定搬期恋存毕款北是券客胶户骂和夸银劫行脚预嗽先亡约秃定锈存傻款康期白限突的疯存齐款第。偷存惯款耽期教限业在妨美穿国无最美短缩慧为完7敬天主，末在勇我覆国司通愈常陷为键3霜个衡月继、剩6膊个乌月妄和责1荐年察不粉等芒，吓期姨限死长锡的绘则狐可拌达招5熔年皮。盛利葵率饿视李期乒限渔长茄短添而燃高涝低谣不初等猛，剪但灭都塔要谋高太于共活劳期捐存框款迟。3签.沙储雄蓄陶存衣款储裳蓄映存嗽款剂则闪是泛银蛋行峰负两债春的逃一立个座重援要宾部宾分歼。地在良美育国直，洽居您民疤个他人奏、胁政赵府躬和雹企拘业躬都拥可封以宫合妇法逝持朝有贱储差蓄过存堵款贺。步我陵国做专铲指枣居献民阅个美人蛋在宰银某行兽的周存宿款炉。(咸二飘)惑我国国尺的奏存远款漆工决具1各.耽单碰位冈存凡款(皇1俭)族单摧位结活桂期盖存它款单字位郑活奸期嫌存喊款葡是访指虫可抽由辨存殃户考随估时圣存凶取达和蒙转饺让皮的绍存映款亡，鲁它尼没梅有津确雨切烛的尚期征限苹规置定勺，贞银纽奉行务也觉无上权绩要喉求诵客靠户恒取克款帮时赤作速事忙先饲的稀书独面鄙通吊知闯。(馆2驴)汪单泛位财定东期迅存编款单质位思定揭期剩存势款抄是枪客煌户洪和月银贯行神预气先书约字定叮存悠款蔑期闻限肿,魔金奥额设起符点扎在轧1唇0碎万微元衫以挤上番的镇存配款昌。湖存饼款畏期貌限蓬通塘常槽为窑3杨个更月跪、礼6下个巧月酬和仰1参年昂不皱等然，勇期沟限斗长厦的吩则息可临达勺5发年哨。乘利核率荐视悬期昌限蚕长旷短蹈而宾高炼低月不功等嘱，炭但吊都糊要速高幅于五活每期飞存轻款择。2怨.殿个块人定储吃蓄部存灶款按护期问限兵分组为柏定舌期票和近活牛期头两耀种希；裂按玩币辩种絮分劳为风人眉民烂币屈和移外披币毅两胳种裕。三快、蛙存称款揉工遵具得的临设严计扮和碌创奏新(洲一献)次存摩款能工年具钥设品计浸的董原为则1应.硬功纹能圣性喂原尖则呜。2叔.户效绘益恐性暗原腾则作。3别.皆社影会董性塌原温则碧。4珍.志不冠断咬创拨新至原何则郑。（艘二盆）却存从款蛮工佳具贵的孩创拒新●所门谓省存削款移工拖具项创俭新提，葵指絮的顾是奶银建行汁根终据在客晋户内的另动绳机准和司需纯求墓，替创火造专并旅推专出朱新胃的谈存比款腾品思种凡，赴以脱满胁足祝客有户督需筒求样的贸过脏程惯。酿其寇创抢新淋要币素查包断括摔：滩结伪算造方鞋式妥创房诚新摆、液存脏款侦利蜡率号创总新徐和届金萌融摄服料务恼创脑新替。●邮美逮国扇创筝新碌的狮存祸款脉工侵具敲简律介①爪活柏期吃存更款锣的蛮创券新给工帽具②但定征期厚存虫款震的价创逗新使工眼具③脏储农蓄郑存徒款梦的杜创爬新永工灶具四直、援存岭款纱成虹本告管涛理（裕一欢）做影父响神存肢款喘成久本方的骑因响素厌分度析愿（厨P公6枪1愿）（旷1晒）左市眨场孟利王率融的旺水弃平火；（衡2路）糠其说他绍银钻行穴的粱定森价备策钳略迹；（蹄3滨）焰不窃同老存挖款劣账懒户铺的隔利拼率氧需嫂求照弹挺性互；（器4至）云存晨款牧的翠期宣限厦结撇构炮；（汽5筹）仅银宜行剖的铺盈甘利醉性估；（殿6灰）袖贷煎款椅与恰存昨款挎成翼本双的恋关由系队；（购7缎）贷客列户冶与默银叠行灿的定关棋系掉。（鸟二琴）土存酷款籍营怀业艘成肠本极构绝成商笑业澡银葡行可存建款奖营举业爸成骂本鹅=疫利怪息想成教本驳+恋其严他冈营胀业险成冶本1币.法利寸息挖成信本掠：丙活溪期叫存卡款猜利插息扯成低本烫+刑定悟期困存猾款贝利朴息陆成大本2敢.弊其垦他杨营率业单成娇本询：应业顷务卖宣范传牧费朵、姓业认务图招公待产费搬、间办羊公集费鸽、良折大旧插费翼等晒。以烫上辉营葡业具成铸本专。公可舅进惭一捏步头划回分拦为剂变伏动敢成确本右和累固稿定花成胀本筐。3诸.愿相哨关较成犹本辨。巡寿指加与扛增荐加堤存客款北有道关涨，小但忙未含包完括栽在疼以凳上谈两雕种率成源本阅项黄目海之邪中庙的范隐库性养成卡本叛。突包冠括摊风鼠险缴成仁本个和夏连抄锁谱反泽应杰成芦本档。败如墙，涨利俗率饶敏偷感帐性徒存携款使增松加弯，栏会糖增订加垮利余率除风屠险百；面同旁时泥，单由桥于鸭活旗期甲存斑款量利看率纯上厚升左，搅使峡存陪款董成夕本国上迎升榨等据等钢。（未三纪）梯存是款军利接息旺成却本猎控祸制利腰息弓成慢本悼的绑影予响榆因江素利纽奉息咏成毒本纤与烘期忧限缓、当规疑模靠、划利缠率衫有尿关屑。利浴息叙=诵存静款插本尸金反×券时鸭期半×劫利零率●其蜘中裂，岂利膏率泊是洽货辫币拉借暑贷阔的兽价果格枣。倘即宿是嫂商蚊业际银睁行垒借柄入系资黎金阶和带出揉借蝴资堆金纱的库交蕉易粉价辅格洗。茫银腊行搞向父公缩慧众谷或工机厌构辆借把入穴资监金罚的姜价逼格铜称动为笛银纤行秆的销存烟款童利橡率峡，逢向换企努业也或迹个蜂人犯出涉借锄资兆金魄的覆价柔格易被项称勇为幸贷捐款族利令率肆。牢利春率韵水毙平伤是束一挑种茅金彩融喝工瓣具誉按骄照青其萝内梅在对价汗值奋确川定骡的桑市典场勤价您格绘。●中伯国附目得前赤实责行克的楼是罢“禽双援轨酬制猴”唯的容利和率竿体超制齿―柄―伯行康政坑管消制客的纸利愉率孙体孝制璃和巡寿市芬场绩化济的勉利涂率裙并轰存崇。(浊四裁)叨存希款秘的迅其杀他销成逐本泰及男费斗用荒的免控阁制（茄1进）端强店化范内激部别控萌制启；扣降辣低票操蚕作饲性绩风惩险惹损颜失喷。（艘2拖）访合呜理龄考利核蝇机搂制缓；（酱3纹）欢建惰立絮业战务玻宣诊传输费闸、赔业水务萄招浊待再费比与恒营蜻业步收耻入天及飘利呢润鬼的笼相月关离关莲系肃；（浅4施）串引绩进谅管更理论会岸计圾制隙度裹。自衡聋量颠存概款笋人语的筛贡侵献谎度供。(潜五四)叨存莲款瞧成披本兰控剑制幕的统相馆关晃考需核照指红标(舌1柳)漏资笼金泼成福本鹅率竞＝巨[驶(灵利劈燕息顺成浸本顷＋拘其捆他导营训业挖成鹿本猎)凝÷禽吸母收娘的招全忽部情存钩款局资胆金母]沈×局1吗0武0捧％(捡2首)煌可展用原资够金絮成盗本跳率谅＝收[电(渠利秒息滚成笼本支＋绘其烈他榨营闯业店成读本寒)蜻÷蹲可淹用虫资孤金伶]军×桑1兵0茫0口％(略3摔)列边友际奴存厅款买成颗本义率托＝厚[善(粪新叔增脾利瓦息竭成扫本赛＋且新忌增仰其献他乌营补业繁成难本尺)批÷勒新鞠增啦存拢款蚀资店金谷]彩×比1准0捉0植％(献4滚)强弥坝补唐利词息蚀成把本脊的右最赞低罗利位率冲＝娘[赢(宁利剧息罪成袄本唱)任÷瓜盈掠利据资斗金协]机×值1惊0贵0详％(伶5罩)婚盈山亏角平埋衡耗的侵最畜低蛙利授率闷＝袭[销(盟利威息誓成剂本煮十拒其撤他罢营趟业牌成叶本挺)索÷宣盈搜利肆资取金番]症×福1书0蒙0浇％五顷、朵银合行宝存笨款范的泪稳箩定辱性胸分弊析（孝一斩）熟基迁本携概邀念●得所由谓首存言款未的副稳瓣定对率改，各也他称登存裙款递的慢沉浙淀律率安，晋是徒指趴在功一暗定母时代期宿，株易活变猎和拒准俩变留存优款眠中晴，饲最恢低娃存乔款烛余劈燕额片与架该黑项扬存派款惹平流均盆余冷额嘱的则比剑率笼。帐比浸率形越波大忙，纵银对行厘运肤用们廉桑价柿资萄金吨的摆能退力边越蔬强水。鲜以消存毒款狱波左动镰程怒度镜为僚依历据茫，针可妻将权银挡行软存迈款汤划权分垂为谢三染大勉类流：(腾1蒜)俱易筝变倦性究存蛇款北；(掀2凶)包准最变只性广存遥款突；(爸3荣)经稳浅定津性探存讽款戏，吨主劝要员指氧定差期运存税款音、夫可恨转这让集存活单你及满专任项妨存泄款首等阔。（照二老）洞影塞响坊银携行胸存警款霉稳吉定设的馅因向素川分泉析内辛部贪因迷素养：弦存伯款鱼的兔价妥格晒、可服但务名质愉量壮、弄实澡力色与鞭信衔誉充、牵品述种获、雄宣葵传喘的福力张度馅和傅广帐度州。外剃部枣因旁素否：辞社借会告经利济旅发持展纱水驼平宅、逆居女民市货收币病收锡入脾的纸变绝化配、摧经类济曾周婶期穿、躬消轿费掉支鹊出司结去构崭、趴商炕品蛇供隔给支状约况苏、挤物鸟价映水朋平筹、路市燥场鼻利碎率醒、提季筹节俱性糊因惊素猛；崭法火规搞、唯人狼们匀的谋习巷惯垃与巩偏筋好宪等桶。（宽三平）灵定扇量箱分白析活昨期镜存疫款并稳吐定绿率决＝味(料活打期妖存俩款辉最腊低烧余缓额渗÷对活乎期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