商业银行的概念及内容讲解

第五章商业银行

第一节商业银行概述

第二节资产业务与负债业务

第三节中间业务与表外业务

第四节商业银行经营管理

第五节我国商业银行改革

第一节商业银行概述

一、商业银行的起源与发展

货币兑换业→货币经营业→早期银行：商业用资金①保管凭条→银行券②划款凭证→支票③十足准备→部分准备近代银行─股份制银行（1694.英格兰银行）现代银行：业务综合化，顾客遍及各行业沿用旧习惯称“商业银行”（英国－存款银行；日本－城市银行；美国－国民银行）二、性质、特点、职能（一）性质

以盈利为目的,办理包括活期存款在内的诸种信用业务和非信用业务的货币经营企业（二）特点吸收活存款办理转帐结算开办多种信用业务开办多种非信用业务（三）职能信用中介职能支付中介职能信用创造职能金融服务职能本旧资需料奸来招源三丛、菊组却织膀形蛇式(跑一及)该外凤部棉组趟织侵形努式分崇支幼行吵制单采一出银共行岂制持鼓股执公桌司可制连核锁汇银唱行编制我烘国滚现缺有族的临部缴分挺银甚行造控绝股凉公恶司母公司或银行持股公司被参股的银行中信控股﹡光大集团﹡海尔集团红塔集团招商局集团东方希望集团中信实业银行、中信嘉华银行光大银行青岛商业银行华夏银行招商银行光大银行、上海银行、民生银行、成都商业银行(衰二滋)杠内革部稍组唯织摘形乡丰式股靠东引大茂会董输事拿会监泪事暗会各粒种聋委龄员吸会行趋长驾或确总桐经奇理总想稽爷核各郑级赖分宗支五行信兽存脉投赢信残国师会姻计厉人水培劲发贷茄款江资扇托贤际闭计炕统东事如训喊展部宽部妄部宣部死部尼部逼部鼠部裕部全部四、经刊营小体旨制以尼英南国固为摸代胁表申的娘传尸统葡模此式峡-东-楼-停-厘分暖业茎；美讲国欧《颤1犹9捞3由3吸年规银申行约法蹦》核－剪格着拉少斯励斯燃蒂寻格栽尔沫法领（朗G活l演a阁s兴s馅-粪S思t症e渗a桂g征a市l肉A灵c棒t前）以诵德界国得为苍代政表物的愈综弃合航式钟—脖混葬业魔；美反国押《帖金篇融吹服脚务桑现筒代吧化剧法榜案肉》觉F背i判n嘉a飘n塘c居i狂a缩慧l筹S灶e图r惑v峡i展c取e屡M掩o和r龄d顶e利n拜i救z题a逢t侍i逝o冷n理A杏c辣t籍o据f砌1翅9合9呈9缎/澡(菠G凳r可a伏m内m耀-庄L斑e认a叔c潮h栽-陈B公l羡i汽l雕e校y踢A顶c钥t强)分躺业害模沙式优仇势绍：有贴效夫地棒防拍止违金末融霸危直机慌的趁传胞染酸，气安疾全这性税高浊；劣巷势：金翅融泉体漏系盈的漏效以率旋受池到滥了栽制驱约；信艇息睛封搭闭拳，裁部以门坚之活间籍无肿法贞共错享读资饥源洪。全败能坑型迁模且式优林势最驳大粉的窃优尸势努是夹实旗现北资榨源勿共孝享母；通虚过匪多狸样侧化编业超务魄的泡开融展未，警可田以冈深保入蔑了食解听客霜户哭情季况悠，物提其高洋服盼务羊效见率输;借队助着于厘提严供拳各河种杰服忘务玻，酸有剑利敲于遗吸枝引耻更营多摄的茎客刘户印，作增亡强迟银每行贤竞仿争椅地气位调迟剂闹银导行组各朗项既业猫务昂盈亦亏咳，峰减揉少怀乃奋至绸避翅免骗风食险蛛，揉有芹助瞎于呈经鼓营彩稳幼定劣卧势风肃险景传扣染五；利妨益灵冲贩突鉴;系掩统屋风泛险宜放或大反;产仰融针结樱合裕带负来瘦的画风回险第厅二无节搁资泉产筛负勤债息业非务一鲜、绢资剪产饼负哭债需表（坛一贯）茅负降债奖方资椅本爬项锯目存帜款盛负受债借救入宜负惠债其饿他葵负狂债（粮二烂）坛资扩产金方现欠金腔资殃产贷修款证闻券疫投体资其家他润资唇产资产负债现金资产：5.4库存现金0.9在美联储的存款0.6在其他银行存款和在途待收的现金3.9贷款：61.7房地产26.0工商企业17.0消费者11.7其他7.0证券：23.9美国政府18.4州和地方政府及其他5.5其他资产：9.9存款：64.7交易存款20.4非交易存款44.3借款：16.4其他负债：10.6资本项目：8.3

核臣心掘资当本（撕一任级增资轨本妹）股的本公知开讽储类备未华分科配捆利经润资朵本龟盈肤余附浩属蜜资秃本（诱二夜级舱资接本捉）未酒公睡开石储雨备资龙产膊重戏估棒储夺备普隔通酒损绕失勾准超备购金混美合况资长本宰工软具长该期榨从牛属斤债狮务二山、桶自谎有珍资删本（役一菠）粱资诉本蒙构飞成《盾巴贞塞领尔拨协渐议扁》迎要冤求忠商简业浓银氧行好的逆资搅本揉充姓足滤率湖(组总睛资肯本来与洞加锈权兼风旁险新资有产你的派比继例诵)苏最渴低求为誉8峡％姿，回其胳中爹核律心压资熄本序为嫁4返%哨。（陈二流）僵银驱行赏资晓本糠的咐用差途消休化挠意英外将损纸失蛙，铺保李证鹅正柿常偏经周营增扑强茫公兵众感信训心锁，碑防砍止叨银理行垒倒第闭支晕持幻玉业稀务园扩爸张混，千占残领闻市英场吧份胖额严映格眨的撒资渐本苏充每足欢要旁求机可党以云限啄制忽银睁行古资陷产遇无阿节殃制妻膨符胀拔，红防够止绑过它度乖冒钱险三顿、脑负旷债习业骂务（亮一臭）康存傅款匠负榜债交武易鞭存酿款活愉期猪存择款可慰转羞让并支兴付脂命暴令航帐源户暑（消Ｎ镰Ｏ档Ｗ孩）超呜级可膏转垒让叹支政付炭命惹令强帐吗户（匪Ｓ槐Ｕ朗Ｐ遮Ｅ劝Ｒ脚－添Ｎ持Ｏ杠Ｗ损）货计币丧市辫场锡存扬款勒帐网户扑（狭Ｍ牧Ｍ械Ｄ隶Ａ食）自特动豆转宋帐口服昏务谋帐盈户训（锯Ａ罚Ｔ望Ｓ只）股饺金提汇我票童帐四户另（忙S扮D话A窄）非宫交倍易虚存向款：陶储愁蓄怪存脑款表、牙定纷期担存局款（贱二火）往借岁入霜负还债同裕业腾拆吴借中尾央准银肺行恋借再款届：魄再耽贴歉现错、拉再电贷掘款回周购者协巧议欧农洲葡货疤币程市姥场衬借仿款发尤行矿中凉长卡期竭债颈券四商、蔽资惭产内业盖务（占一肯）角现某金昼资睁产1帅.旗储沈备2凯.睛存行放果同妈业3料.赛应侮收榜现情金“牵一康级寸储汽备秀”“贯第叔一么道套防循线妄”（票二菌）刻放叹款泉业海务按凝贷高款振期章限宝分闲：活缩慧期袄贷猜款旬、敲定梅期波贷罪款慰、敢透功支按担贷指款块的属保绿障奇条税件通分造类购：信验用扯贷府款窄、担际保骗贷徒款、愉票辞据铲贴凯现按尸贷胃款涌的历偿变还槐方正式该分检类秘：一份次墓性吨偿常还猫贷捷款抓、偷分形期寨偿猜还洋贷鲁款按花贷朗款屡的杨占与用奥形笼态艘分馒:正村常就、逾粱期惭、须呆督滞凝和快呆裁帐按硬贷渗款丹质饺量足分迫类：正户常讯、俗关凉注依、嘴次荣级普、铁可财疑鼻、锐损所失按翅贷标款际对营象赛的己部唉门士分凉：工途业馆贷讽款抗、申农失业衡贷协款披、校商权业卧贷国款且等按甚贷通款稼的悼具最体叛用摘途案分舒：流稿动财资缠金骨贷反款结、万固奔定枝资倒金豪贷殿款保夹证昏贷缩慧款：堡以怕第浆三杏人副承啦诺款在骄借场款鄙人鞠不觉能券偿稼还禽贷任款伪本村息叙时企承脸担全连悔带阶责杠任穗而浇发损放历的请贷举款斥；质材押孔贷款:山以莲动凉产搞如猎股摇票犹、主债榴券望、秃人虹寿但险马单立、混权辈利缓等切为河抵附押拳物酿；抵岩押害贷款:两以敏不玻动翅产株所姑有各权叙证欢书小(济土贼地作工蜡厂教住隔房么设湾备薯)兄为砍抵形押逗，沾金蜻额扯视器座们落隔位披置东等态而酬定担返保扫贷榨款逾馆期：贷蚊款嚼过好期框一待天呆耳滞：逾崇期浪一鹿年叙，阳或污逾朝期拣虽小未注满合一涛年款，如但虎企脏业浅停残产童、舰项则目访下驴马遗的屋；呆疤账：贷垫款榴人圾走汁死真逃船亡慈或县经若国帖务毙院控批报准籍的取呆刷账吉,票核伍销费要寒经振财续政矮当套局碎批傅准肾，锈呆昼账盼核告销紧即内视童为鸣放容弃脾债知权扑，（毯按趣这逢种格方醉法约提降取表的酒贷任款烫损裕失畜准邻备泊金价仅窃普屠通判呆饲账蒜准取备赤金倘一签种猎，院还汇不杀到耽贷已款挥总散量乳的电1底%柏。峰）正孝常：裕借党款诸人挑能群够鞭履圣行广合道同铁，厨按品时浴还盯本屿付第息（伯毫瓦无昼问炎题乏）关沈注：侨有耀能堵力未偿被还疤本美息煌，兰但循存绑在侍不壳良徐影反响粮因份素（姿潜薯在眉缺泼陷兆）次斜级：诵还烧款摆能样力减出旱现拆明膛显怎问争题齐，丽依冻靠澡正叫常牺收愧入搏无小法命保火证馆足筝额主偿课还摊本碗息庆。（团明宾显算缺搭陷熟）可衡疑：骆无怖法缩慧足拼额悼偿乌还铃本可息跌，宰即滩使通执答行目抵馋押重或下担显保冰也得肯柿定职要腿造朋成锅部驰分底损愤失状。（争明申显导缺腰陷戒，衡且纽奉有弱部咬分帜损蛇失搜）损锤失：衡采饰取盲所估有惰可狐能瓶措信施冶和令必馆要政法志律欧程发序撕后秋，只本获息难仍忠无星法薄收通回惧或抹收波回晓及遇少粮部破分尤。（辩贷清款逗已更丧逮失腊作夹为见银吃行照资篇产宪价秋值羡”产）（暗二馅）概证澡券恶投天资目光的筝：为倚了糖获御取落较彻高远的堆收币益分壤散吵风拔险增可强耗流沫动钩性荡-扒-冷商搅业帽银壮行坊的箱二金级永储联备合振理挨避盐税二招级梳储藏备扶；第架二涨道洁防悔线分才业及经谦营巷制振度炮的箩国肿家嗽，循商睁业句银冻行盘证读券房诚投艺资币的唉对山象钞主籍要婚是邮债途券苍，雪其黑中快尤镰以摊国舞家荣政炕府急债朴券歉为妖主爬；在黄实授行予混眨业雀经意营狭制跨度丧的哈国午家铃里帝，唤商堂业输银勿行愿的络证精券援投托资辱对达象没是服股偷票疾和招债决券颈。《腿中防华柳人膛民断共辩和桃国医商奴业辩银尚行胞法脚》神第津4默3犹条锁明倘确押规悔定群：湾“网商辨业圾银航行蛙在普中辽华燃人哀民劣共芳和增国藏境弄内代不胶得仿从兼事命信造托辱投兽资视和柱证堤券疲经新营序业肾务头，众不娱得瞧向帖非鸡自霞用倡不国动椒产泄投工资魔或渡者垂向皇非柴银孩行揭金关融庆机柳构剥和疗企诉业困投泻资绞，诸但搬国仿家辣另普有脏规怜定醒的险除箭外舰。煌”第摸三救节吐中誓间贺业敏务挤与裁表棉外双业希务一隐、历定佩义表百外馆业外务：场不尽列召入响资熟产杂负负债穴表袄，执而宴仅维可胆能专出极现野在估财堡务引报断表汪脚愉注熊中氧的罚交电易佩活考动篮。党狭遗义吼的轮表亭外粱业妄务撑是可指晚构残成馒银透行蝇或绪有是债潮权唇、顷或止有膊负分债冈，牌即抚在嘱一弟定吧条盾件躁下筹可量以火转机化趣为拥表泽内定资臂产吉或文负隆债兴的奴业破务智。中况间全业领务蓬：不亲构须成熟银蒜行进或盛有崭债煮权恢、全债吼务估，束不养承榆担天任子何欺资果金蒜风躁险授,欲接北受困客飞户鞋委找托滚，狂提仿供集各举种赏服厉务弊，瘦收丑取妈佣键金名、纵手率续亏费界、啊管徒理护费趋等闷费南用苗的旦业鸦务快。补无充丑说呜明茧：国杰外亡商员业哑银猜行姥通屠常坛将黎中倾间承业抵务归统匠称灾为滩表态外仔业惧务虾；贡我加国笋商论业元银释行昆一吴般吹习费惯太将迁广懒义宅的狂表提外果业话务垃称着为找中索间劝业城务在视本室节梅中拿将烧结隔算勇、殖租戒赁梦、善信咱托撑、寨咨闲询堤等斜不多构抖成萍银垒行交“炊或爱有兽负康债饮”泡的饰中方间傅业肉务利称墨为些传削统捎的工中炕间苦业锅务宁；帝将汁狭办义竟的象表迫外获业交务皮，鉴即先构恩成泳银坚行迈“古或矮有摘负损债岁”放的伟业路务理以苍及繁在础银稍行妇资盘产喜负腹债稠表药内烫发改生振转口化山的煤业蛮务坝，漫称骡为魔表涝外费业奶务直。二棵、香联骄系僻和锈区博别联纤系谎：通扔过峰收凝取丢手衡续堡费禽、绢佣宿金香等蠢形塑成巧非其利戏息柄收梨入秃。区位别斑：从离会欠计破处滥理畅角总度掌而垃言，胳所泉有扬的哪表皇外搂业芬务叼都正属指于纷中争间俊业筛务询，提表荒外孩业无务斤不四在校资忠产晴负星债仔表轻内结反遮映反，糖而烦中猜间踏业及务垦虽点大诞部摆分宿属捕于旱表帮外樱业插务贪，冤但罚也钳有零少印部钱分屠（抵如靠信今用当证苦、久租沸赁纱业被务刚等无）砍是宾在挣表祖内赔反输映张的中；从扣银兴行万开枣展闹业事务滔的挽角割度角而沿言，虹银袜行趋在最办拨理页传晴统堂的肿中惨间郊业迹务逝时岗，偏一厚般凳充仗当荒中赔介康人汪角姜色境；缓在垫办欲理琴衍册生据金学融休工搅具薯交陕易静等布表胃外号业妙务榆时躺，愈银钱行绩既际可筋以饼作额为绝经姻纪俊人毫又惩可饿以寻作尖为塌自骡营锤商泊；从短风吧险礼角宝度欢而烧言，经传祖统亭的夺中嫩间辅业紧务灶一脆般裕不常承堤担趟的丛风纠险霸，吸而掠许构多握创甚新桌的捡表本外油业惰务剧承晃担崭的哀风勺险糖较笛大雁。三厨、坐传拣统艺的堤中此间汤业侍务结疫算狡业结务租绒赁嘉业铜务信榜托把业侮务代队理肝业谜务信茂用心卡制业趁务您测了聚解廉银剩行筹卡启吗补酱充括资访料信恼用血卡借牧记挑卡维－怨－拦－银音行护卡贷艇记塞卡－约－侧－茧先理消堵费肉、迈后吼还曾款准雁贷妈记黄卡－蚁－品－先勿存喂款院后捏消魂费僚（焰或瞒取伤现为）宵没品有糠透馆支尘功接能先片交心存设备曲用感金押，姐余范额帖不眉足铁支小付狼时深，岛可钓透讨支四灭、浇表方外拿业取务担狡保还业永务备钳用蚕信障用相证伟；保严函胃；票离据德承汪兑承悔诺觉业吼务贷鲜款逗承卧诺猜;信许贷嘴便猛利郑；镰票酒据窜发夸行纤便耕利幻玉；可施追栏索胜的拢贷凡款葡出贯售派想生额产列品雪业淹务（顶一娘）担祥保木业概务1简.毁备霸用廉信披用腹证(泰S板t圾a牲n魂d钱b常y骆L勉e弦t瘦t榜e裹r岸o行f缝C塑r匪e棵d尊i棵t爽)开却证争行狭根陪据买开竭证赖申廊请皆人爆的获请银求姻对喷受博益佳人亿开迅立躲的长承秧诺切承科担令某俗项爽义训务爪的游凭索证勤。危即胃开仗证宫行班保语证钉在阀开讯证柏申傅请泼人注未酱能捉履耽行锡其简应店履劝行拾的找义舍务甚时寻，堵受衬益冰人盾只童要舒凭塑备嗓用邪信泳用来证鸦的私规巡寿定猾取祸得恳开葵证恶行量的倍偿叹付。比朝较商在业目信遭用裙证愤业百务比：银加行上承毙担差的罢是按第走一启手脉的泪付各款余责冤任搅，辞只氏要尝收幼款到人甚提哥供直合史格散的议单处据鉴，败银埋行哀就猾必兵须烟按亚合由同换履洋行架支表付盲义般务慌；备忌用浩信符用贞证锅：银虏行置承婚担闪的茫连语带劈燕责扭任袋，尺在起正障常弓情义况条下拔，崖银呈行患与饱受浪益最人揉并攀不机发氏生脑支序付煌关画系苍，者只传有倚在昂客慨户叙未它能蜻履快行苗其织付籍款叼义歼务慕时绪，它银体行贴才乌代腾替殿客考户统履架行写付替款餐责沫任截。2产.保粗函(拥L猫e和t炒t糟e劈燕r妇o总f随G网u挖a云r顾a权n晌t毅e葬e赴，高简护称莲L镜／盯G甜)又贷称耍保垄证牲书流，形是掩指皇银比行间、天保助险眼公盲司棋、惨担伸保蓬公乳司肿或米个阿人箩(译保臭证奴人君)腊应郑申尤请秆人敢的刷请刻求再，斩向切第缘瑞三荡方军(凭受樱益舅人委)悔开质立煎的鬼一辆种抽书锣面飞信紧用半担件保尽凭津证欠。保俭证扔在枝申航请族人孟未信能摧按便双所方洪协汁议园履据行息其耗责摇任峡或谊义剪务窑时材，环由伍担粪保捆人咏代恭其企履辜行渣一历定腿金快额以、美一煌定唐期幕限六范司围秋内顿的垦某吩种跳支合付竭责啦任昼或遣经染济宇赔惩偿肾责邻任银朴行稍保邮函案与夹信女用滋证若的蜜不供同鼻：1腐．斩适毕用倦范术围屠不只同洒。收信削用疗证蜜主灾要澡适歉用断于耻货跳物芦的训买娇卖捞；养而椒银夜行捏保搞函饱的财用朵途绢较垦为矩广知泛蹲，汪除驱用腹于掠货万物电贸谎易耀，益还瞧可殖用撞于油工柜程吐承肚包判、姥投转标茧与牧招释标国、芳借侮贷滤与萌融这资太等悲业猎务胡。舞2螺．消对春单掠据农的把要犬求跌不捏同跨。喇在罢信躬用草证孔方永式滥下庙与蹲信早用蔽证颂相砖符橡的扇货宇运穴单兔据贵是慰付鼓款估的构主专要该依掩据略；株在乎银苗行者保涝函最方趣式垒下射单暗据茧则皱不杂是芒付净款鹿的纸依么据呢，讽而咬是夫凭丈符吉合脊保垃函晕条元款宣的邻索晃赔互书迫或郑保担函阿中朗规番定近的道其将他庙文爪件纽奉承涂担逮付努款谣。（樱二行）辫承朝诺善业的务信创贷判额避度城:一乐种兔非坏合惑同彼化屋的担贷案款屈限创额座。张在循这英个铃额缘瑞度胃内脉，穷商唐业扩银淘行弯将保随脑时返根谷据泉企热业跨的建贷丘款终需她要失进照行率放央款偿;贷声款育承薄诺：惜一陆种拍正羽式购的喇、肠合园同拦化帆的吴协另议悄，研银腔行错与非客映户绝签案定梨贷格款阳承楼诺吗协惹议羊以椒后井，食要猛随四时皆满州足独客坑户底的践贷毛款果需把要休;票妻据发发演行渔便草利:医银愧行他承每诺番帮茅助霉筹贪资捆人抖（扫企卧业稼、赚政辅府坝或洽其学他闯金贼融香机神构赔）瞧通削过堂发般行浴短谁期引票成据舱或者C碌DS筹害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