国际贸易惯例和规则第二十五章-备用信用证及惯例

国际贸易惯例和规则第二十五章备用信用证及惯例因小区外侧已沿河铺设有市政主管网，因此小区内污水管设置为支状网，并就近接入D400市政主管，汇入市政主管网，最终进入污水厂处理达标排放。本工程共设置D300HDPE污水管长198m，预留D200HDPE污水管长200m，圆形混凝土检查井12座，预留圆形混凝土检查井6座。国际贸易惯例和规则第二十五章备用信用证及惯例国际贸易惯例和规则第二十五章备用信用证及惯例因小区外侧已沿河铺设有市政主管网，因此小区内污水管设置为支状网，并就近接入D400市政主管，汇入市政主管网，最终进入污水厂处理达标排放。本工程共设置D300HDPE污水管长198m，预留D200HDPE污水管长200m，圆形混凝土检查井12座，预留圆形混凝土检查井6座。2 一、备用信用证的历史沿革 目前，国内外学者一般认为，备用信用证产生于美国。1879年美国联邦法律明文禁止美国银行为其客户提供担保。之后，美国大多数州法律也都规定银行无权替其客户开立保函。为了规避法律规定，美国的许多银行便采用备用信用证来取代担保。但这一做法在美国曾引起法律界和银行业的广泛争议，最终备用信用证得到美国法律的认可。3

二、备用信用证的种类 从目前备用信用证使用的状况看，主要有充当担保工具和充当支付手段两大类型的备用信用证。但鉴于备用信用证多数情况下作为担保工具，因此备用信用证可定义为：备用信用证是依照第三方（开证申请人）的请求，由担保人或开证人向另一方（受益人）开立的，规定在申请人不履行有关合同时，担保人或开证人承担第一性付款责任的一种信用证。4 备用信用证作为一种金融创新工具，在实践中使用的范围很广，因而其种类也较多，通常以使用目的来划分其种类。ISP98在其前言中，根据在基础交易中备用信用证的不同作用，以及一些不一定涉及备用信用证自身条款的其他因素，对备用信用证进行了描述性分类，共分为八种类型，它们分别是：5 1.履约备用信用证（PerformanceStandby）。 2.预付款备用信用证（AdvancePaymentStandby）。 3.招标/投标备用信用证（BidBond/TenderBondStandby）。 4.反担保备用信用证（CounterStandby）。 5.融资备用信用证（FinancialStandby）。 6.保险备用信用证（InsuranceStandby）。 7.商业备用信用证（CommercialStandby）。 8.直接付款备用信用证（DirectPaymentStandby）。6

三、备用信用证的特点

ISBP98在其第1.06条（NatureofStandbys）指出，备用信用证开立后即构成一项独立的、不可撤销的、具有单据性和约束力的承诺，且无需如此表明。（一）备用信用证的独立性（Astandbyisanindependentundertaking）（二）备用信用证的不可撤销性（Astandbyisanirrevocableundertaking）（三）备用信用证的强制性（Astandbyisabindingundertaking）(四)备用信用证的单据性（Astandbyisadocumentaryundertaking）7 四、备用信用证的应用 备用信用证从最初的美国银行作为替其客户担保的替代形式发展到现在，其应用范围十分广泛，不仅包括在贸易领域中使用，更是扩大到几乎所有经济领域都可以使用。只要某人对他人承担一项义务，若他人认为该某人的承诺不足以为自己提供足够的安全保障，则可以使用备用信用证。在备用信用证下，由开证人作出承诺，在申请人未能履行其义务时，凭受益人开立的汇票和有关申请人未履行义务的证明，向受益人支付信用证规定的金额。由此可见，备用信用证几乎与银行担保具有相同的功能。8（一）国际贸易中备用信用证的应用（1）预付货款时可使用备用信用证。（2）短距离货物运输时可使用备用信用证。（3）买卖合同订有违约金时可使用备用信用证。(4)商业汇票付款时可使用备用信用证。9 （二）非贸易交易中备用信用证的应用 实际上备用信用证在非贸易交易中的应用更为广泛。（1）投标中可使用备用信用证。（2）履约担保时可使用备用信用证。（3）资金融通担保时可使用备用信用证。（4）押汇担保时可使用备用信用证。10 五、备用信用证与跟单信用证的区别 备用信用证既然可以适用UCP，则必然与跟单信用证有相似之处，如两者均属银行信用，开证银行或开证人都承担第一性付款责任；两者都是独立于基础合同之外的自足文件；两者都以受益人提示规定的单据为付款条件等。但毕竟它们是两种不同的信用证，因此也存在着不同之处。11 （一）适用范围不同 （二）在贸易中的作用不同 （三）开证银行或开证人的责任不同 （四）使用信用证的目的不同 （五）开立信用证的主体不同 （六）信用证要求的单据不同 （七）信用证的转让不同12 六、备用信用证的国际惯例：ISP98 国际商会第590号出版物，即《国际备用证惯例》（ISP98）于2019年1月1日起开始实施。ISP98由前言和规则两部分组成，前言主要介绍了制定备用信用证的理由，对备用信用证进行了描述性分类，并从整体上描述了ISP98与UCP及《联合国独立保证与备用信用证公约》的关系。ISP98规则部分共包含10条89款。 以下就ISP98的主要内容予以论述。13（一）总则（GeneralProvisions）ISP98总则包括“范围、适用、定义及规则解释”、“一般原则”和“定义”三个部分。1.惯例的范围与适用（ScopeandApplication）2.惯例与法律及其他规则的关系（RelationshiptoLawandOtherRules）3.惯例的解释原则（InterpretativePrinciples）4.惯例的效力（EffectoftheRules）

14 5.惯例的排除事项（ExclusionofMattersRelated） 6.备用信用证的特点（NatureofStandbys） 7.开证人与受益人关系的独立性IndependenceoftheIssuer-BeneficiaryRelationship） 8.责任限制（LimitstoResponsibilities） 9.对名词术语的解释（DefinedTerms）15（二）开证人等对受益人的责任（ObligationsonIssuer,etc.toBeneficiary） 1.开证人和保兑人对受益人的承付担保（UndertakingtoHonourbyIssuerandConfirmertoBeneficiary） 2.不同分支机构、代理或其他办事机构的责任（ObligationofDifferentBranches，Agencies，orotherOffices） 3.开证条件（ConditionstoIssuance） 4.指定代理（Nomination）16 5.备用信用证或修改的通知（AdviceofStandbyorAmendment） 6.修改的授权和产生约束力的时间（WhenanAmendmentisAuthorisedandBinding） 7.修改的传递（RoutingofAmendments）17 （三）提示或交单（Presentation）1.提示的构成（WhatConstitutesaPresentation）2.备用信用证的确认（IdentificationofStandby）3.相符提示的地点和对象（WhereandtoWhomComplyingPresentationMade）4.及时提示的时间（WhenTimelyPresentationMade）5.相符提示的载体（ComplyingMediumofPresentation）18 6.每次提示的独立性（SeparatenessofEachPresentation） 7.部分支款和多次提示；支款金额（PartialDrawingandMultiplePresentation；AmountofDrawings） 8.展期或付款（ExtendorPay） 9.开证人无需向申请人通知单据收讫（NoNoticeofReceiptofPresentation） 10.开证人放弃不符点（IssuerWaiver）19 11.正本备用信用证丢失、被窃、受损或损毁（OriginalStandbyLost，Stolen，Mutilated，orDestroyed） 12.到期日不营业（ClosureonExpiryDate）

ISP98第3.13条和第3.14条对备用信用证下的到期日为非营业日和营业日停业的问题予以规范。20 （四）审核单据（ExaminationofDocuments） 1.备用信用证项下单据的种类（StandbyDocumentTypes）（1）付款索偿书（DemandforPayment）（2）违约或其他支款事由声明（StatementofDefaultorOtherDrawingEvent）（3）可转让的单据（NegotiableDocuments）（4）法律或司法文件（LegalorJudicialDocuments）

21 （5）其他单据（OtherDocuments） （6）要求受益人出具独立担保（RequesttoIssueSeparateUndertaking） 2.审核备用信用证项下单据的主要内容（ExaminationofStandbyDocumentContents） 根据ISP98的相关规定，备用信用证项下审核单据的主要内容一般包括以下几项。 （1）单据使用的语言（LanguageofDocuments） （2）单据的出具人（IssuerofDocuments）

22 （3）单据的出具日期（DateofDocuments） （4）单据的签字（RequiredSignatureonaDocument）（5）默示的索偿单据（DemandDocumentImplied）（6）同一的措辞与格式（IdenticalWordingandQuotationMarks）（7）正本、副本及一式多份的单据（Original，Copy，andMultipleDocuments）23 3.审核单据的其他问题（1）在备用信用证中不应规定单据须由申请人出具、签字或复签的要求；若在备用信用证中包含了这种要求，开证人不可以放弃这种要求，也不对申请人扣单或拒绝复签负责。（2）对非单据条款的处理。（3）单据中声明的形式（FormalityofStatementsinDocuments）。（4）对验明受益人身份的免责（NoResponsibilitytoIdentifyBeneficiary）。（5）被收购或合并后的开证人或保兑人的名称（NameofAcquiredorMergedIssuerorConfirmer）及处理。24 （五）拒付通知、放弃拒付及单据的处理（Notice,PreclusionandDispositonofDocuments）

ISP98在第5条中对拒付单据的权利、义务及履行予以规范。 1.及时的拒付通知（TimelyNoticeofDishonour）（1）拒付通知必须在收到单据后的合理时间内发出（Noticeofdishonourmustbegivenwithinareasonabletimeafterpresentationofdocuments）

25 （2）拒付通知发出的方式（TheMeansbyWhichaNoticeofDishonourIstoBeGiven） （3）拒付通知的发给对象（ThePersonstoWhomNoticeofDishonourMustBeGiven） 2.拒付理由声明（StatementofGroundsforDishonour） 3.没有及时发出拒付通知（FailuretoGiveTimelyNoticeofDishonour） 4.有效期已过的通知（NoticeofExpiry） 5.不符单据的处理（DispositionofDocuments）26 6.面函指示/发件函（CoverInstructions/TransmittalLetter）（1）与备用信用证项下所提示的单据一起的指示，在与备用信用证条款或条件、索偿书或ISP98的规定不相矛盾时可以作为依据。（2）与提示一起的由被指定人在提示单据时的陈述，在与备用信用证条款或条件或ISP98不相矛盾时可以作为依据。（3）即使收到指示，开证人或其指定人仍可以自行选择直接向提示人付款、通知拒付、退回单据，或以其他方式直接与提示人联系。（4）面函中关于单据不符点的声明并不解除开证人审单的义务。27 7.申请人拒受单据的通知（ApplicantNoticeofObjection） 当开证人准备向受益人承付，通常先请求申请人的同意。但有时申请人并不同意开证人的付款，此时应如何处理?ISP98第5.09条对此作出了答复： （1）若申请人反对开证人对不符点单据承付，则必须以快捷方式及时通知开证人。 （2）若申请人在收到单据后的合理时间内，通知开证人其拒绝接受不符点及其内容，则该通知就是及时的通知。

28 （3）若没有通过快捷的方式及时向开证人发出拒绝的通知，则申请人不能对开证人就其收到的该单据提出任何不符点或其他单据表面可见的瑕疵，但不影响其对同一或不同备用信用证项下的其他提示提出拒绝的权利。29 （六）备用信用证的转让、让渡和法定转让（Transfer,AssignmentandTransferbyOperationofLaw）

1.支款权的转让（TransferofDrawingRights）（1）请求转让支款权的适用规则（RequesttoTransferDrawingRights）（2）支款权转让的时间（WhenDrawingRightsareTransferable）

30 （3）转让的条件（ConditionstoTransfer） （4）转让对所要求的单据的影响（EffectofTransferonRequiredDocuments） （5）转让后的付款偿付（ReimbursementforPaymentBasedonTransfer） 2.款项的让渡（AssignmentofProceeds） 备用信用证项下的款项让渡，是指受益人将其在备用信用证下获得的全部或部分款项转让给第三人，该人除了对该让渡的款项享有权利外，并不享有信用证的其他权利。因此，这里的款项让渡并未导致受益人的变更，开证人只是同意向受益人指定的人付款而已。31 3.因法律规定而转让（TransferbyOperationofLaw） （1）法定的受让人（TransfereebyOperationofLaw） （2）以继受人名义支款时的附加单据（AdditionalDocumentinEventofDrawinginSuccessorsName） （3）继受人提示时义务的暂停履行（SuspensionofObligationsuponPresentationbySuccessor） （4）对法定转让的付款的偿付（ReimbursementforPaymentBasedonaTransferbyOperationofLaw）32 （七）备用信用证的撤销（Cancellation） 1.不可撤销备用信用证被撤销或终止的时间（WhenanIrrevocableStandbyisCancelledorTerminated） 2.开证人同意撤销备用信用证（Issuer’sDiscretionRegardingaDecisiontoCancel） （八）偿付责任（ReimbursementObligations）

ISP98在第8.01条～第8.04条中对备用信用证下获得偿付的权利、偿付的范围、退还偿付款及银行间偿付的事项作出了明确规