市场银团贷款运作管理及实务规划

三菱東京UFJ銀行

與

中國銀行業協會

銀團貸款市場運作及實務

交流講座2006年4月•昆明1前言今天銀行貸款業務面對的問題市場趨勢-利率-貸款成本-客戶實際需求-流動資金充裕-息差收窄-企業長期投資動力增長貸款量跟隨企業長期及固定投資轉移。貸款從香港、台灣及世界各地跑進中國大陸市場。中資銀行與外資銀行合作之銀團貸款業務不斷增長。2銀團貸款一、組織銀團貸款的目的

二、銀團貸款操作流程3一迫、处組跨織虑銀闹團废貸您款写的墙目姿的1房诚.分桑散抬授穗信歌風仅險當召總昼貸繁款斧金便額幅超茫出岗個召別巡寿銀称行赠可骗承桌擔锄的味放委貸抬金价額宏時景，渡可姨與薯其耽他夺銀补行铅聯遗合港放个貸驼，读在肆同葬一脸貸职款趣協秋議台下夏承摸擔卧較仙低吸風杂險织。2障.查組滑織煤銀筑團怒能蕉促葛進浇銀那行夜間悟的仇交志流援，晨各磁銀铁行源對仅某拔一到行蹲業冷及雀某挎一橡客客戶挂提捉出勤自说己犹的厘意甜見扭，着可征增婚進携對巾客斜戶妈或思對惭行昨業珠知迷識胸的易了薄解忠，稻從忽而黄避绕免厘不怠必阳要货的恩風沿險卖。3催.泡經渴集职體旨談燥判恳所前擬陷定淋的策額传度坝條锯款帅，讨能巩強锣化纷貸剖款恶質衣素读及沉銀牺行甘自仓身耳的模保鼠障待。捐發卷生馋問积題趋貸悔款捆時宇，裕透辱過辩集夸體特談赞判爹追帆討莫能移縮茅短代時不間末及鞠規骄避唱或清然诵風目險它。翠在诱可氧行棚情呈況吴下窑盡股量犹加纳強挖在屋債梦務皆重火組晌時今對认銀纺行壁的酷保背障泳。4傲.鼓放程貸压銀骡行咸及浸企犁業团本它身锯能松透叮過捉組换織度銀坟團跟貸吊款散提参升稠知绘名恭度免。5缺.吨借县貸谢雙币方析在楼貸聋款们協肢議新的探承泻諾戚下斗有鞋必陕貸土、粒必减借病、宗必朴還上的呢義万務怨。滋對探銀喉行私的肿貸柴款聪業起務疏及校企任業遍的罚資糕金敲來曾源常有弯明番確萝的绒法过律魔保绵障膊。4二凑、寇銀虹團女貸夏款尚操毙作遇流棵程1辈.席醞桌釀(障I肃n辅i槽t毫i捡a谣t位i光o站n转)2属.矿形型成(校O挡r拼i讨g抬i顾n迹a汤t叹i邀o基n丈)3业.疗分蛮銷(伍D或i束s夏t激r精i罢b疑u肾t限i医o饺n受)4骗.晓完骂成夹交侍易(倦C舟l用o乒s陵i含n速g必)5堡.挡提蜻款(什D疑r葵a帅w佛d种o润w虾n醒)6释.棒授角信冷管僚理(济C盲r横e酒d拆i退t请M呼a环n哀a粥g竿e存m药e震n算t别)51猫.怒醞仙釀A义.沫發佩掘艺新帅業每務I互)孝銀掀行遥透彩過毒日盲常或業挂務竭推阀廣附活厦動介，形了兆解阵個阶別撕企茄業锤客傲戶仪的伍種乒種松融费資稍需音要焰，千經兆初挎步课討激論兴後黄，而可些確奥定土融杯資渴框锄架抢，姨如拌金青額摊、夸年踪蝶期储、机擔千保寄、贡抵机押逆等庸。I惧I法)目敍截造锄貸擦款矛模猎式辨包抄括仁雙祸邊唱貸洋款攻、换俱佛樂获部汽貸植款叨或追銀死團说貸每款嚼等。I攀I恰I斗)搅貸扔款爪醞个釀倦階坐段贫可惯長钱可犹短恭，鬼視羽客夸戶唤需然求落及粱市胸場却對求該旨筆膨業艳務骑的病承辛受环程魔度炕而月定堆。61偏.抽醞阅釀矮-乖續桃前罩頁B浴.客锋戶客融继資帆需盾求I探)哪盡来力陪了倚解那貸弓款符用糠途遗，饮解贡釋鼠每伸筆百貸石款鞋用正款纸目活的贼及碰時符間吓。I乐I合)淘客绩戶健對嚷銀待團累貸李款前了防解先程挣度鬼，田將丈來昌需今要混履墨行誉的臭義货務名，作及抚應嫌遵肠守伪的张規恨定镰。C锦.姨評喝估茎包超銷屑風来險省及紧授匠信还風摔險I锻)术進鸡行予初师步木的滥內彻部谱信香貸市風纵險女評院估似，挠對耐銀无團尝貸趟款竖的斜最辽後受承邮諾嘴金岂額质達兄到乱初武步欣共工識著。I善I纸)霸透逢過央市呀場刮調俊查丹，仔就崭最豪後纯包义銷阵金江額桶達广到抹內吵部循共汁識非。例脸:稿貸幻玉款倚額允度妨總颠數攻:U颠S笛$枣3倍0沈0婶M狂1勺0羞0再%B即T具M祸包岩銷弹:祸U吨S售$躁1搜0祖0辆M形3尿3佣.轨3尿%最靠後组承毕諾搭:毁U避S鲜$跨3营0筐M笑1证0六%71召.锁醞识釀碧-慢續辈前清頁D鸽.設讯計澡額鸽度组內禁容I物)金虽額窃(钳F具a界c股i杯l酷i陆t岩y床a赚m输o讲u课n筒t拒)I愚I据)扒年化期呆(聋T幕e铺n鱼o幅r晨)I痒I屈I内)斥價衬格芳(伍P鸡r悄i痰c仆i程n弟g君s套t义r元u文c尝t园u痕r件e)-前历置识安境排铅費能用择(嗽F破r洲o膝n准t考e约n寒d算f纠e知e原)-舒企体業痕息层差股(广M抬a盐r分g慰i拾n群)-奋承垮諾微費宴(吊C洞o处m愉m次i搅t斯m隔e本n食t饱f辆e刮e那)-虚提键前议還两款宽費疏(变P我r糟e副p悄a暮y白m虹e跌n蛋t崇f愚e舒e规)81惯.监醞惧釀洗-鞋續励前扰頁D阿.設漂計作額签度治內刻容跃(随續派)I巨V兰)還自款幕辦勇法犁(性R暴e狐p神a宝y精m律e臣n胶t目s筹c迹h禽e助d夺u娃l子e达)V煎)扇平尤均丽年困期服(例A誓v欧e腔r哑a京g政e斧y夫e州a杆r侵)V寄I叙)副每爬年惰平菊均捐回麻報湿(准A怀l泉l粒i敢n罩y此i猪e酱l志d衣)V售I灯I罗)往借粥款洋人边(前B兆o陆r闻r辞o寒w叉e暂r稳)V析I念I稼I悔)祝擔李保罪人机(煤G灶u史a初r皱a碌n存t做o烤r根)I塑X狱)器抵献押光品盛(分S费e辜c志u稼r汗i灾t若y铸p两a搞c收k者a座g丸e愤)91掉.呜醞限釀裤-剥續负前数頁E净.包芬銷蒸與博包粮銷慌及限持煮有蜂(些U片n阔d楼e姓r勉w鞭r种i之t丹i意n忘g苗a屯n锹d里t幅a标k需e友-害a麦n破d叛-部h糖o省l神d弱)決遵定窑包予銷欠金鞭額申及迎持氧有团金乏額。F帐.狗組周織兵包材銷物團款(滋C娘o痛n协s蝇o恒r肥t正i甚u昨m橡)與迷其粥他侨有绍興旦趣树包传銷贡的砍銀类行摸商政討抄共买同缘瑞包司銷套的他可件能床性凶。抵了蠢解刮每纷家纵銀宣行漠能始承酸受杰的张貸仰款意金尼額赞，妻對它業谎務酷的瞒基黑本案要鞋求馅，垦內蛙部愿審垄批离所怕需陈時榜間卸等敌。驰如隔共巾同地包超銷遭，秀需惑盡客快字建险立这共担同丛的歇業绵務卸平枪台旱，势制呈定悄一丹張座共骑同勉條俱款娇摘逼要胜(贝U贪n陵i汪f誉i臣e事d燃t瞧e士r聋m叉s托h绪e产e肝t哪)。1酷01病.她醞夺釀国-骂續紧前夜頁G凶.競滑投协(改B厕i罩d妻d组i镜n苹g跃)I证)準渡備肝意亡向软性鼓建束議索書销(垂I吗n示d拦i水c熊a屈t街i膀v西e掏P梯r狭o卖p赴o羞s立a铸l辨)哲，仓在信践内必傲須叮清等楚伴列主明品“倘意方向元性傲”仍(逃I晨n固d肥i携c树a遗t霉i挠v拢e准)啊字妥眼伞，所闭有贵建議显書纵內仇容加以骨總泛部鲁授算信规批肿准耗為觉準究。名讓伯客肃戶状明碰白怨建轮議耍書弄沒浮有韵承脏諾义務宾。I甲I蔬)股附获上仅貸爸款箱條躲件违及喝條拥款收摘堪要馅(习S籍u滤m店m菌a反r耕y移o地f耐T限e腐r品m袍s徒a诵n盗d仙C彩o黎n价d备i喷t州i辆o筹n菊s私)饮。覆在枣此吊階假段秩此亿文肤件蹄又隐稱养意庭向回性贩條蛮款颗及传條议件溜摘诊要坐(宽I扑n李d尝i铸c埋a爹t欢i符v菊e铸T虎e纱r赵m有s地h辛e址e酬t悄)坚。I元I滨I收)乱有派時盲客盟戶异亦昂會尾主知動哲要设求侦銀垒行蝴提买交渔建寨議横書蛮(巷R联f货P宋)键。1贞12累.侍形貌成A寇.與言客锡戶扭定遗立我最届終体貸甲款谋條要件班及合條拔款酬摘漂要桥(忧D因e捐f矮i谦n肃i允t遗i劣v筐e序T戏e观r当m踪蝶s浓h僻e拉e句t勿)在偷遞肥交瞧意汁向碎性锋建找議森書盯後芹，行銀猾行泛需教不堪斷疏的狭與扣客炕戶搏溝隶通确，颗從均而辰了谊解澡客菌戶肃對勇建贫議忆書损的仇想刷法谈。腥最狡終桨目坊的翼是坛盡洪快扇取曾得磨委夺託书書诉(条M殖a拖n膛d杏a雕t鲜e牵)堤。酬客阴戶馋如亲對败意推向窜性奴建针議足書身有犯興瞎趣魔，贴會并在楚合批理伸時体間肿內体給浑與磁反底饋屿(塔F正e付e码d刊b适a弄c扩k羞)挂，京最是後屡雙粥方禽同售意领接像受践經好修拔改暂的渣條椅件和及塔條陵款远摘贫要铅。宴對群銀共行折而蔑言联，木一碧般米在揪談腰判渣過味程欠中雁，饱條制款泽摘贯要诸(洒T兼e圾r收m尊s默h材e妙e餐t识)集會嚷愈旋收牛愈斯緊钢。顷故脑在膀制仓定桶基筝本悬條尤款纱時咬，封要棚有攀作赞出单主位要搂修偶改旦的弓準棵備僚，贫亦漏需误考偷慮精授催信醋部解門册的坦可卵接陈受乏程廊度哗。B秧.揭向仪客随戶菊解赌釋炕銀斤團夫策位略訂搁明闪重佩大亿不艳利显變脏化勒(薪M震a砌t俱e叙r床i珠a绳l锦A县d勾v牛e讯r王s岂e帖C石h复a结n瘦g竿e绢)倦條层款君，湖包厚括评市妈場比突造變冤、逢借迟款身人狮財趣務刻情隐況摇急妖劇吃轉哈壞伐等摧。取安祝排密行槽可之視端情丙況誓更梢改阵T补e林r似m拘s恳h筒e犹e绞t摄條狼文采，沫甚锅至屠取效消宗交陶易廊。1点22愁.田形轿成挖-榨續伍前爱頁C法.授恰信麦申居請翠書按织照薄修停改拐後触的第條行款绪摘秆要叹，军向免總恭部椅授祖信要部厉門讲申沟請列批惯準樱及机商斜人舞銀址行矩部灶門侨申喜請色包线銷涛批须準赛。出經菠有院關羞部缸門估批关準问後旋，陶應抽馬崭上嫁通敞知茅客通戶逢。D椒.包井銷呼批海核径及创信可貸咐批晋核如毯包惜銷迫金棵額透和懒信带貸由金柳額解不卧同缴，掘差讲額保需践要胜推具銷千到粘銀施團触市短場暖上抹。1咳32筝.崖形细成贴-房诚續房诚前硬頁E政.委竞托绵書加M蛙a抱n辰d去a伸t惕e客花戶乏簽耍署辉委突托运書乐後汁，减業贿務钳就蛮算捡是现完千成灿了补關身鍵育的打一段半糠。览委蹄托避書瓜內斜應上列螺明肆:I继)陡銀忆行拿的麦貸胃款很承岂諾-蛇必侮貸跳義稻務蔑-花包叨銷狡銀窄行出承侵諾牛包兰銷号全压數童貸生款姨額搅度悟(柄F湖u暖l产l动y充u淘n狂d鲜e淋r管w纯r徒i赵t修e衡)-觉最蜘大讨努伪力猫的慌推骗銷唯(臭B味e貌s顷t侍e么f我f塞o丙r嗽t旱b责a栗s躬i迅s舰)I骂I蚁)糕委海托谅書槽的套有俘效邀期廉限I挪I侨I厚)元客伐戶蹲及应包是銷雀銀腾行嚷的佳責尿任识及浸權贸利I士V闯)幕單站一牢市犯場巴條虾款仿C圈l鄙e巴a辉r桨-猾m风a蛋r替k艇e感t-显借欧款沙人肺在赶委兰托溉安抖排雅銀滚團但貸沉款良時码承寄諾绝不永會蒜同物時低在胀市株場梯上跌籌桂措暑與世該刃筆裹業寺務恼沖卸突樱的双貸宰款1脑42房诚.形士成最-熔續笋前说頁F阵.安塞排卵行拣會岂議客田戶冰簽罚回唇委最托努書擦後泊，处安蛛排帝行司馬峰上爱舉虽行席會巴議演，驶商南討德銀断團肤策榆略榴，术決季定里分休工忧和悲時饮間过表求。安春排往行暂分琴工利：I选)背簿赛記盯行吊B豪o捡o蚂k步r利u算n区n吉e赠rI划I瓶)粪文理件白代恰理射行讯D弹o趋c予u愚m成e饿n欧t隶a非t房诚i女o洋n毅a散g火e虑n棋tI青I泰I迟)脆簽血約闭儀筝式魔代条理烂行记S宏i轰g茅n号i芹n兰g布a脸g顶e榆n拒tI境V少)头額壳度统代庆理浩行略F忧a索c豪i棍I耐i京t盯y绞a累g抓e想n剃tV抖)赚抵元押绘品隆代间理为行仗S污e糖c妖u研r罪i王t庙y怕a刃g茂e授n沸t1酸5分灰銷D贿i眉s妹t低r容i皱b宇u品t问i性o昏n拿(羽S狼e猫l截l菜d贡o旗w境n持)A怜.邀岩請扔函计I腔n嘉v剧i垒t冻a祖t勒i苏o楼n绝L止e派t框t插e壁r向恰其质它调銀输行交發妇出仗參匹加箱邀感請函盟時嗽，设應伞包温含详下芦列融各骆點枯：I靠)估已蜻被劳委柔托陈安冻排意銀蓝團权貸挥款I沟I侨)醋可蚊供如參恋加箭行纺選邀擇火的表參领加坏級上別决(绒t掀i套e定r闸s因)千、吸名保稱爹(环s弊t染a欺t祥u煮s色)够、各渡級蒜別种承宋諾开金莲額赚(夫c姻o笨m蓬m碎i嚷t此m置e熟n泰t磨a淹m蛇o吩u斯n慌t侨)去、氧前株置先費炼(授F壳r增o纽奉n个t另-e赏n特d捐f守e勉e崖)省、猫平犬均洽總艺回炒報借點谱子冠(纺A之l聚l奶i立n胖y敏i及e暴l逃d厨)挽等I案I滥I蛋)航安故排饺行兽保催留驾最膀終橡分业派拨給宅個娇別蝇參荐加名行老的男金流額药的啦權恶利I刘V镰)庸前华置室費兄計叛算祥應鼻以辉最乐終势分亏派浙的习金丸額决為胞準V素)凶保斤密折協津議温及辫排路名励安炭排V女I乳)公回牢覆捉的漠最奴後丙期枯限次(色一遇般劝為建3跳星超期夕)V搂I渔I抚)外聯困系绵人棕資载料1妈63办.揪分浩銷剖-辆續去前烫頁邀都請太函霉附赏件I痰)額艘度执條订款压及糊條吉件钱摘流要炊(侍T叼e匆r杆m渠S令h黄e令e则t貌)I仰I蜓)覆保冻密铃協膊議从-显被逆邀良請轧的粗參程加侄行标應些盡盼快绍簽署保栋密邮協跌議酒並目送药回筑安杰排舍行I娘I隶I冈)槽回侮覆金函障(瓣F事o孩r宴m壶o暗f懂R朱e过p麻l醉y票)闲-释參涂加关行专拿到灭內宪部饰授普信辰批棒准幼後钱，皇填抹寫柿、麦簽胶署料及橡送倒回I部V赖)拼資职料答備钻忘钓錄1使73眯.典分童銷烦-陆續左前懂頁B东.資鹅料葱備境忘慰錄滨I科n封f河o泼r卸m思a拒t吼i淋o罚n哄M堆e介m腹o释r露a订n岂d键u咬m醒(羞由谋安杯排飘行贷撰撞寫便)內安容香：I伏)重欣要挨啟资示禽–抄備鸣忘最錄哲內收所漠有胸資制料执由为客迟戶封提各供庭，获並由塞客五戶您確熄認辉正悉確日無躬誤I顽I革)域業浆務丘簡另介乓(然E扁x候e阁c叶u辞t欲i套v迁e歼S豪u缴m痰m茄a疾r灵y助)I挠I马I愤)鸭額滴度炸條草款企及兴條翠件妥摘俗要I朽V嘉)懂借粒款谱人蒸背舟景拐、仓業举務寄介块紹V羽)字抵遥押这品积介侮紹V旱I办)螺擔雾保宰人各介询紹璃、演財稍務缴分财析格、题現抓金直流便預姨測V摔I飘I做)暗行您業蜓分走析附攀件生:参I四)罢過政往贺最抹少煎三链年踢的王財逗務所報界表I仿I酿)四証湿券志公由司模的派調检研辱報芬告1军83娇.伍分爱銷庄-敞續螺前障頁C手.次汉包落銷尺/哪一衰般浩辛温迪潜加有S搁u辈b炊-梳u锡n研d厚e策r南w朱r吩i野t桥i砌n或g倍/饼G利e础n后e贤r约a敢l未s夏y雀n撞d仓i叔c构a柏t硬i售o舟nI狗)視址情妙況探決绣定立是炊否黑需饶要蔬次舟包劳銷讲，订即检包床銷承團交尋壤求锤另失一磨群溪銀座行蔽包节銷少部漆份阀金话額疑。I番I孙)僚最境後浮是绞一口般脊辛淋迪晒加。D牢.辛陷迪蜡加多簿岔記簿饰記徐行怠的势工蓝作沸基动本毙是旋在债市吹場撤上约尋预找楚參判加例銀兼行踏，物並萍向外其酱他室銀淹行猛解统釋利有捡關裙信日息桨及似不凤斷间地迟向债借撕款脉人废通敢報夏最波新特發财展坡情殿況川。1选93植.滔分熟銷喂-境續换前浓頁E型.保龄密运協帅議I挎)保捉密洁協夺議校內累容岗一车般碌包孙括缎資掩料宿來钳源楼保候密内,管不得季將金客积戶咸及艘貸前款惩業倒務削資绿料们向鲜第郑三蜡者惰透谦露I音I棕)买被丘邀傅請权參悦加湿行维不拒得全直坑接运跟咏借铜款秋客火戶国聯愁系I没I裙I额)呆保避密邮期昏一仙般住為洲一翼年I禽V节)振不皆得阁將河該纯筆钥業狗務第資根料川應析用营於国其债他耻用省途2兄03忘.分币銷迷-妨續饺前谊頁F培.參呜與毯行住的掩內允部鸽授东信陵批鸦准I汤)用按您照拦條浓款辣摘中要茧的炭最抢後枝版宽本读，扎所政有匹被咸邀疫請首的狂參爆與樱銀饼行帜會瞎在跳收年到品所报需笔資认料逝後歉，报撰催寫莫授淘信彻申贪請下書消向盒授别信根部舰門核申芳請沫批敏准嚼，庸由接於获各魂銀食行束審莫批咐手刮續害及椒流姨程苍各碌異仰，隐三衔星挡期达內蓄回闷覆阳是死一美般倾銀犹行辆認箩可商的侍標递準深。I烧I餐)馋審惑批盯期呼間饺，权安单排爽行场會找與系各算參零加搜行判保喂持萝緊碧密菌接闪觸堵(守透死過元電缠話奸，马電注郵捕，徐電届傳及及淋書悦信迎)持以艇解信貸走部阵門知提桨出惠的啊問辩題杀。桥安谢排纳行芝亦梨需裳不半斷丙了思解各參豪加珍行榜的截進阁度隔，泰以惰評禁估先及慈向宗客静戶责匯盈報塔辛抖迪加的挖預座計旦結洪束纱時穷間乓。2斤13蜘.豆分午銷梅-鸡續门前羡頁G见.參锤加余行肌的住參躬加锄承侧諾舞(旅P差a分r皱t储i扁c宣i钱p拉a出t抵i稿o究n厚c捷o迅m屯m斥i脆t士m呢e摧n胀t陕)I盛)括當快一姥家惑參龙加滔行旦拿匪到剑授脑信窝批雷准刺後称，洲需米要海填括寫鸟回券覆挺函吸，玻表齐明弹願信意肃參铜加老多访少突金占額或和贫級碌別营(碑名喷稱慎)茂。南信秤中碎亦竭要像提岔出忘該句承斑諾弹將烟以渐各数方惹最伸後识滿填意迫合牙約捆條咱款钓為按準武(仙S搭u洒b影j渐e窜c拔t搞t恰o趋s趟a羡t序i皇s怀f看a坟c招t播o败r穿y晶d次o给c芒u损m割e适n塔t直a絮t代i舟o娇n强)扫。I首I鸣)泰承泊諾导函慨中插亦激會棍提闯供齿一晕些牢未喉來以貸乳款完管鼓理蹄資召料救(咬A观d斩m脸i滴n孤i崖s银t嫁r宴a交t困i衰o柿n币d求e检t召a进i焦l勤s融)-蛋如唇銀犯行杏全混名尊、洲入牢帳赵分燃行郊、拦地夫址挪、咸匯洋款略資逼料邪、食聯爹系锋人培資踪蝶料锹等棋。2抢23汇.分为銷靠-塞續票前测頁H吸.第见一橡市傍場虚及涝第既二孙市搅場驱參轰與I词)冻一董般吵在冒簽散約逢前迷因损直你接多收浊到志安道排任行鹅邀桂請蜡而甩參焦加蛙銀缠團训的液稱惧為续第凶一咸市卸場潜(蛮P咸r娃i嚷m夕a左r似y愚M奏a南r梅k事e饭t坦)I谅I辞)秋而许其缘瑞它述有吨別暖於拴第沸一昌市袭場奖參惊與金的香可摔稱厅為属第乏二厉市惠場剑(吹S吹e红c奸o宇n饼d苗a越r歌y鸭M任a熟r慎k月e饰t渴)I扩I管I兄)叛某幅些茶銀汤行沸會腊因减為皂各暗種陵原貌因刚選禾擇分參阵加慢第胜二莫市武場告，眨如变希讨望停多飘收等費饰用钞、邮或捉沒店被衡邀参請虚參蔬加凉第布一与市简場枣等I揭V牢)障第魔一百市锅場守的或優腔點塌主类要耳是巴參允加揭行游能被直忧接缓與双客即戶馋建元立宾關城係救及初在软市森場遵中初有冻機秤會前露毫面炕。扑第凡二讽市映場茧則丛可真保偷留足較掉大身機聪動份性茄，失如喝參潜加锡時今間谱、肚金邮額结及奏價蚀格慨等2居33丛.分经銷悼-令續六前服頁H挥.第泊一垫市古場箱及绒第真二徐市斤場丽參喜與风(委續好)V竞)怎第粉一案市棋場院的克參端加泪行散可仁直女接条參与談座判捕合剖約鞠條墨款济。狮而耗在冠第房诚二讽市派場弃中快，漆貸稻款百合僚約丧因孕已绳簽希妥恒而读不饮能毁再磁加榆更客改。V惨I歉)句如晒第艰一装市望場剃貸猾款导人低(肠原帅貸娱款圣人演)缸與嗽第萌二两市颤場穴貸惠款侨人吐(棉新冰貸作款牙人搏)馅達肥成姜貸赢款枯轉哑讓椅協霜議察，约原连貸闯款困人肃應肺按惕貸赠款墓協娃議握內悠規石定迷，饼通织知烘代肉理售行栋/旅借涉款咽人信有薪關砌新鄙貸渐款丘人坊資站料休，俊轉糕讓钢金耀額筐等摊，牧轉赢讓饱型智式抹亦野需秀根达據宽貸蓄款夕協绑議锁內拘轉末讓洪契尿約除附蛋件捷(系N踏o狱v巾a催t离i墙o倘nD着e设e贫d犬)進呀行灭。2般43兴.分矿銷杆-茄續言前疏頁I蚂.從邪屬富參星與割R捐i嗓s适k栏p腊a习r派t齿i钢c滑i兄p伏a的t防i龟o墙n政(丝式分泡擔痕風纷險伸性纤參液加烦)另醒一恐種右參径與佳是斜當益一雨家声貸墨款型機虏構吹對洪某涌筆妨貸素款目感继興脚趣届，睛但鸡因施種厨種佣原担因逗不反能辆直怒接胸放显貸沫時呀，造可锄與开原初貸词款惠人刻達纯成国分时擔京風络險神協奖議今。奥從袜屬柿參阳與哲一兰般免不昼會破驚出動油借办款灵人施及法代锁理蛾行谦，沃亦月即促沉祖默椅參乳與漏(扎S珠i槽l冶e庙n戚t搜P龙a籍r锡t躲i旬c亩i善p吓a刺t何i线o汗n躲)脸。兰在棕此蕉安贯排饼下笼，伶從临屬说參言與锡人占會秀按眉出浑資抽比肚例阶分泽擔衰風霞險尾及效收将取等拖同稍利越息们收负入岔的伞費泻用劣，斜但橡無迅需振出妈資炕。2饼54榴.赢完种成绑交缠易括(境C陵l偿o槐s良i鲜n鞋g遗)A支.承谣諾论金罪額恨分殿配坟(时C闲o睬m蒙m米i侨t狡m篮e钻n慨t醉A桌l净l葵o迫c促a抢t样i允o糠n响)I船)安塌排求行惯在查辛渠迪饿加丝式完标成歪後教，薪會森馬酿上善與习借渐款滤客匙戶腥商睡討耻最病後晕額挠度纱金必額奋。岂如劣出蛋現抄超义額堡承挥諾钻，洲客顿戶庭可陡適屡量跌增闷加童貸搞款杯額冤度筒。针新野增师的道貸迈款萝用瘦款须情抢況狼應玩由回借病款完人毅透武過虚安盼排嘱行膝向冒所声有咬參则加贪銀竹行分解灭釋识。I渠I休)候在锯超欲額炼承界諾换但郊借达款妖人局未君能努全靠數双接喊受登總骆承悲諾传金陪額西的遮情祥況苗下，培每扮家參泽加乱行嘱會挠面悦對撤減逐少平最迅終龄承须諾谨金膀額驳(冻S掏c贡a寇l芝e疯-矩b绑a绸c状k复)笨。皱減蒸額苗會对按元各摧家瞒參条加趟行蛛的悉最丧初溪承打諾谋及么其轨原泡先蚕表执示祸希障望扣參冒加龟的狭辛百迪惧加吴名摄稱怎而堆定撕。翠安拢排猛行兽在叶公缎平套原蔬則悔下帜有畏最镇終跨決编定刊權绸。I毙I缠I堪)谜當吵安姨排本行构與歼借侍款老客波戶腥敲穿定植最炭後兰金炮額咏後贼，蹈安嫂排扇行歌會休以眯書猴面恰通恐知损每葛家夜參滨加借行梁的突貸付款霉份劈燕額梨。I才V灵)盯如国最艰後瞧辛未迪号加合結搞果权未旱能雷籌仓組蛛目码標摔金枕額面，宽則转借脱款友人森需论與糕安剪排贝行愿商丢討累對挡策亩。年延悲期嫩、乒減辈額再、悦甚撤至扔撤骗回咏整歉筆创業菜務漆都梅有修可监能祖。2吓64灯.卸完段成总交兔易暂(凭C化l相o顿s筛i表n考g皇)发–电續蛮前哭頁B裙.貸怪款牵文秧件奶準郑備I堪)安诵排蠢行灭正偷式染接合受板委语託屈籌潜組帽銀址團胞後酷，械需榜盡峰快砌聘仰請岁律妻師茎代应表夹貸矩方疾辦累理强文米件取。搬借择款绪人养亦润應案聘乔請萝律茄師亮開游始忌起碰草有貸赤款骑協邻議湾，布貸及款皆協菊議迹草剑稿菠完折成售後旗，材先粮交柱借缸款岩人乐代边表界律荒師缴檢近視互及绸提摘意厌見阅。I渗I飘)聋安饥排碍行没與杆借祝款允人拼的道雙失方挎律灶師糖商低討蜘修到訂猪後而定融稿夺，偷然奋後顺派棚發奶給茂參虎加年行予檢加視忌及踢提娃意落見芦。I勤I浑I卧)博貸拐款跑協漆議诵必龄須钻全海部星反豪映城條假款津及浙條生件辫摘研要南(要T源e训r伴m推s傍h民e玻e念t赞)搭內兵的劫內述容版及公精蕉神鸦。2喊74虹.平完周成烫交晶易驼(提C健l酿o王s确i居n半g裕)禾–魂續坦前允頁B恶.貸拿款潜文蕉件留準集備瓜(贩續在)I稿V男)貸旧款规協帅議胀內口基稳本肃可咏分钓為铲商千業摇考啄慮摸及北法位律贼考晌慮垒，腔律努師处們尘會梯在携屬南於湾法叙律闪觀段點盏的沙問趟題指上浇提贡意缝見究及开解罚決悬問糊題易方来法家。该如利屬变商恶業对考姓慮属條粒文稠，汤則磨由色借金貸洪雙除方仔直慕接作對雹話吃解假決缝問佛題拘比蓄較旺快表捷晋。V宰)霜律张師满最漆終绒需舌要螺發型表坊法壁律咸意邮見杀，虫確言認确該风貸疏款潮協陈議费有柴效栋及方可疾執简行壤。V治I规)障當滚草弊稿纪被贴最绸後荒修袍改宗而黄所沿有共有添關戚單朋位五都耐表阁示铸同鹿意挪該锣貸年款焰協芬議查的擦最鸽後吃版滑本题，仰安酷排警行止可紧宣乌佈谷涷养結息貸肺款互協仅議屈以激等您待穴正哨式汽簽而署配。乳被块涷能結碗的不貸惊款们協衡議匹版葡本彩(音E莫x廊e男c麦u惭t袍i硬o蹄n阴c蠢o羊p虏y房诚)不狼會祝再锁有激更场改哗。预草撞稿垄交酒由思律颠師泡行反釘横裝慌。2俘84饲.阳完稍成纸交部易绒(战C垮l仅o沿s期i踪蝶n寨g议)案–拒續祸前禽頁C古.借秩貸份雙仿方疾代浮表录律已師借洞貸咸雙链方谁應芳由早始忆至厉終塌由壮不洋同扩律雁師梦代枣表要，艘以箱避夜免便律碰師胀的问利集益掉沖予突幸。宜而雨該擦律赠師债亦邮應但只胸為次一絮方惯客厨戶播負辟責珍，酸出漆現爸疏榨忽抗時狐易厨於白追蓬討筝責凳任睛。D品.對伴外惭公挖佈姥資拔料銀俯團喘在楼成纷功误籌初組员及作得芹到妨借爽款攻人恼同所意剪後贩，猜安买排仙行闯可膝向暗外余公测佈热貸侮款多詳删情个。跃排肚名养應轧根学據据1葱)盲參政加满級伯別本2予)鬼貸辽款帽金婚額州3搁)碗英疾文斤字系母始排蹦列扬，渐原津稿茄由麻所勿有老單默位别檢庭視牛後庄發尖表耳。2蓬94芬.林完兴成揪交朵易音(福C蓬l扩o辨s际i追n袋g骂)炉–北續羊前漫頁E黎.簽门約毅儀聋式I目)荡簽该約琴儀私式收由疮簽繁約疮儀鹅式格代改理界行假負救責低，方範建圍古包午括格場漏地耕、蛮坐懒位逐安垂排规，稿人膨手颤調睛配努，么及镰所污有顿後掩勤秒安瓣排复等凝。I童I舟)究其橡中凉，慌坐墓位少安变排赚比赞較眼敏滴感铁，莲必能須婚小爬心凝處析理馋。管通寺常征安型排鉴行易及香客障戶集坐暖首抓席宾，是其饥它障銀岗行浩按寺照厉上郊述裳排码名惠依登次稠序脱由缘瑞首凉席治兩简旁虹開担始谅排龙列滔到公末境席亭。堤有咬關乖安共排哲需凤經颈所父有览單勉位剧確降認必。F央.紀智念纯座代T艇o劝m促b动s撑t利o断n答e如睡借炒款城人杂同肤意牙，丈安榨排激行量會跨安匀排浆鑄特造搬一魔個齿由啊塑顺膠绪製亡造老的金紀降念巩座铸給罢借鹿款林人公和培所摔有胞貸回款晃行潮留肾念冤。从紀饿念匠座嗓內驰容截基音本像與队上滩述昌對颗外垄公迷佈花的缎內苹容惯相元同弓。3纷05铺.嘉提列款毛(尽D择r毒a健w亡d享o严w赌n恋)A器.什提阴款谜先撕決革條从件回(神C央o体n威d各i森t敏i秧o剩n予p承r岔e布c受e朵d奏e拥n俯t赞s位)释及须後砌置愚條篮件耗(与C田o滋n鸟d刺i弓t献i格o戴n锤s顷u性b洽s能e竞q挽u目e眯n胆t昏)I痰)腿在秆簽陕約辆後乌，睁借碎貸择雙芦方柄即不受共貸凝款华協沫議称的挪內双容援約免束钱，易包孝括胶提刻款轨前斯的侍先暮決问條抬件郑。I仇I槽)却其蚁中北包隙括夏：1四)秤已膊簽侄署恩的鞋貸腾款迹合闷約短、紧抵眯押构品玩契陶約偿及标擔势保杏書廉等。3好15柿.废提脂款争(锄D逝r磨a柜w罚d污o阳w克n饲)哭-骂續惠前巷頁2义)暮借倘貸碰人鸭及册其疯它红提项供锻擔托保徐和防抵乏押满品惯人忆士雷的倡身萝份新證软明命文小件城及慈授掉權嫂文疮件念，集一逃般字企渔業哀客似戶躺需绞工笼商哗登乡丰記初證筝、争營宴業胀執戚照甚、砍董翻事桂會森會念議谊記潜錄扇或洋法称人艰代辆表怜授谈權掀書户。3悄)顶所唱需河政路府亲批泥文第(迟如叮外隐管贸批像文扒、荒國胞土颤局姨登中記捉、来民倍航堪總麻局选飛各行通器欣登败記安等颠)。4等)沿法达律槐意糠見询確溉認兰–介借苏款羽人朵及辜其逗它弟提捞供惯保缠證除者求的氧法梳定岗位奶並袜可迁合傅法稳簽尾署傅所赔有贯文平件帽，却而吸所窜有凤文移件姐都异具针有甘法跟律没效辈力串並魂可苦被剂執挽行巨。I拌I魄I席)武在煌特藏殊烟情该況务下割，何如吸上嫁述登手抹續局不窑可群能确在酷提妖款产前脊完虾成泪，求可物在演貸鱼款箭協蛮議俱內戒註倾明炼在鞋第讲一薯次除提鼓款帽後闪一柴段线時杜間今內续完支成疤，宽此间稱炉為爽後榆置新條同件灾。3漫25兵.亏提效款妥(充D问r依a伟w较d切o奥w都n考)疫-菜續稻前链頁B津.吉通夸知镇所她有欺貸竟款赤行在杜貸促款拉人棵滿烛足猛所笔有纷先盆決知條羞件玩後狡，真即赌可英隨怨時阵向垃銀若團星的宪代外理绩行戏書泼面愚提询出界提灰款打要率求肆。匆代潮理应行怜繼驶而银向朋所到有显參吴加馅行村確勉認她先焦決燥條逮件畅已库被引滿橡足狐(职U单n耕c桥o连n搞d阶i港t版i际o谨n咸a宗l租)类，榜代由理哈行精再糕通土知改參钓加洁行菜提拒款认詳参情您，葡如惠提排款源日悬期冶、跪金缓額强和畏利剃息朱期效等雷。C莲.词要字求狐所拴有鹊參推加毒行个在音某婚一苏指少定梳日论期喘前电將脚他犯們岗的辩承涨諾考款射項抵匯短到裙代兰理很行世帳伴戶逝中银。塞同碑一举指熟定脑日悦期初，袍代津理至行夏將悬款餐項集匯白到立借页款宽人住帳氧戶毙。D络.洗如何有坊貸净款刃行辞未忧能玻在签指仅定施日皇期惰前拖將防款剂項躲匯局到科帳险上东，阴安锄排优行议會隆先宣行笼墊惧支遍，贫然井後盾根反據扇合卡約改條幻玉款陷向质欠份款蓄銀拌行朱追泛討狱欠饶款叹及带利我息普成码本塔。3鸡36拒.授兄信炸管艺理(善C氏r目e炎d早i忘t穗M吧a跟n浑a辫g蚂e训m蛮e局n缩慧t叙)A陡.乐年乌度榴授召信片檢巧討御(升A士n公n攀u阴a嫩l点c酷r床e摔d师i克t逗r遥e尾v闻i烤e件w牲)-宝簽职約墓後耐，隙貸狐款飘行骨每苦年害自茄行删檢考討判貸牺款租素关質控，徒以查授锅信蝴等睁級库劃视分海決解定偶是谨否球需际要作撥墓備奇和迅撥士備乌金工額徐。B坟.犬貸商款女人战每震年线應辩將拌已番核培數夏的很全艰年跌財没務挽報果表誉及约半董年断未摧核焰數劳的锡財是務幼報辨表戚交础代巴理抱行盖派迅發惭給贤參烈加乐行芦。C笛.高貸某款黑協勉議渠內拆的杀條撞款些檢纯查塑(驼C撇o苏v社e赠n质a么n你t蜜c纷h椒e个c悉k滤)-强貸蔑款末人灭每勿年巩需填向饲代筒理锁行喇主途動甲書广面保申仔報帽沒建有绘違兼約婆事赖件掌，老並副主滔動神檢松查边所绞有欠財包務当及轮非炕財炮務伍規殿定室條介款闹交王代赏理烧行毅核飘實这，坟各渔參抹加氏行王亦疫應黎自滋行燃覆扩核赛。D偶.知違贱反风貸知款穗協洪議秃條矮款-喘當仰借刚貸合雙坡方届的赤某窄一棵方浸發醉現软此老情所況假時誉，昌應带馬测上台向扔另货一寒方突了渴解奥及预商存討补解轻決笔方普法怖。3武46团.损授恼信改管裁理芝-散續围前昼頁E债.膝豁戏免悄W毙a放i屡v膨e岭rI畏)梯豁帐免家分调一书次型性华或应永叔久搞性裂，献視垄情阀況循是升否西合却理劲而童定彻。I幼I辉)拒豁端免馒需唱由捏借搭款后人业以箭書走面语正倚式生提餐出时，崖並属提某供组合副理音解失釋届供色所税有承貸扭款欣人的考匙慮欢。I炕I秃I怀)龄根诊據捐貸证款渡協地議得條征款歉，犁以鬼下症情唯況牛需粪由届貸核款篇人咳一浪致洞同暴意对才吧可蝴豁罚免沃：-冒還领款森金积額-明還般款散時季間-茶利袖息-迟抵佣押若品肚更娇改-四擔颈保桐人妹更将改I勤V蛾)缩慧除最上窃述企第说三照點促外生，比其斧它疫豁惧免玻可应由向大笛多湿數筑貸太款右人田決馆定茎。肾大傲多备數滚貸项款盖人覆之块一浸般熔定颜義贞為德：“筹銀搜團胖內朗代钞表朴2葵/登3年總伞貸舞款侵金缎額障的稀貸京款锹人剂。霞”3冤5問仙題障貸溉款忙處雀理對缘瑞違今約跟事寇件俯保骆持错警觉覺亭性對丧違狸約泊事拳件症作篮出纸聲博明通炉知骗或困與位客针戶届溝漠通店及影尋客找嫁解尼決师方备法通胖知瞒所确有秀貸释款调銀库行寸有另關秋違御約哑情忠況暫方停纯單窃方日面煎行扯動灵S纺t袖a屈n吃d地s妥t榴i灶l长l督怒導姐委祸會达及裂牽惭頭才銀抓行串S耀t绪e督e麦r裤i许n梳g振c扫o男m填m掌i急t谅t隆e驳e仗&叮L伴e耍a最d服b栋a笋n览k債谅務搬重奇組伯(章還遇款矿時圾間放表绩、顶抵秘押从、绣擔勤保尸、询額杏度值條洋款主)執边行嗓信薄貸蒸文应件作項皱下兆的则權付利劝(刘代泽理泼行阀的含責篇任唇)清丢盤蛙(夸代怕理携行惭與钢清余盤汗人铅的筛關巡寿係屡)3径6及炮討权論患問能題3盾7信纳貸脸及滩風贡險惊管躲理3赴8海覆外味分乎行日德本锯本末土匠分若行三狼菱流東取京坡U召F久J惭金皱控陡集脚團黑成范員猪/晕附湖屬图機哲構產纳品未開敞發逢/脖專掌屬阳機直構信撞貸如評脸審卫部疼門地雁區默企叶劃尿總洗部客庸戶种(极介刻定滔客幸戶蜜範粉圍碑)初到步辨調惠查客碧戶机需匹求算研贝究绳及触產裳品念設缠計信结貸萄申锹請設复置刷額董度指、铜執庙行肿、届管酒理壤風涨險阔及留內游部蚀控逗制渣設稍置客巩戶铁滿纪意堪情养況泪徵畜詢客至戶帝關酸係肯管括理意务見凶徵蹄詢達扑成足共唤識全涨球触企帜業巴銀忆行舞集后團闷總钥部(渗G袄l娘o园b覆a砖l佩C湾o稍r兔p箭o慕r患a滤t箭e母B剥a际n毫k磨i贡n贯g胀U际n催i叠t侵)三恢菱顶東爱京切U价F贱J芽銀妖行总客店戶害關浅係毙管荣理背之锅流颠程邀圖考惠慮顽點禁:哪處号是煮銀剖行粱最骂弱子之障環循節连，舅並睡需河配敏置堂資伪源?如债何蛇以葡最弯有典效宫、形合耀符晨成治本志效荣益村之漠方僚法肢將正產吹品奶服傅務侦提盼供烤客磁戶?硬床件,風曾險间及闷內索部尤控产制笋考种慮场如师何?三太菱唐U敢F游J协証跟券衍倒生吩工浓具外盼匯秋交泡易結择構冤融趁資鸡部沿門投灶資染銀齐行贩/叶托躺管現岗金抖管友理3刚9信克貸轧審川查油管塌理拍部扫門案惕件扔審压查信束貸亲管拨理業属務筑發杜展镇部兵門董驱事地會惧/暖經铺營捧會树議投套融勇資掘檢贵討棉會良/毒投系融改資邮審驴議嗽會渡等信坦貸动風约險陶計转劃方部售門C台r垮e留d扫i附t嗽P彼l阁a慕n师n轮i岁n蛙g弃O研f薯f肆i疏c社eM础U划F降G投液融蝇資衫委出員压會監弟測重忍要倡案仍件阀申关請秋及案锁件射結缝果倍的延報枪告信仙貸肾考爱核敬部州門C珠r遭e厦d住i齐t乳E谦x蛛a馋m脖i驼n蜂e畜r信雄用张風白險草之废量或化阅、基統适計秆、起監晒控合蓄規阔性视、闭公道正垫性席之男獨君立肠審翻核重堤要油案鹿件缴裁公決败及權猾限侮批软准定溜期营報贞告信踩貸辉資中產卖的嫩審嫁批周機盒構嫂和奥流磨程4坝0借牢款蜂人拦信钟用某情蔑況(底信