浙江省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：企业法人考试试卷

浙江省2016年下半年银行从业《法规与综合能力》：企业法人考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A．存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B．所有存款种类，均按复利计算利息C．存款人必须使用实名D．定期存款不能提前交取2、期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是__。A．平仓B．交割C．结算D．持仓3、下列关于行业风险评估工作表的说法，错误的是__。A．确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场B．评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的C．评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险D．在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内4、汽车金融公司的监管机构是__。A．中国人民银行B．银监会C．中国证监会D．中国银行业协会5、按照风险从小到大排序，下列排序正确的是__。A．储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B．国库券，优先股，公司债券，商业票据C．国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D．储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券6、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种__A．股债B．企业债C．国债D．金融债7、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是()。A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况8、假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.3、0.2、0.5。那么，该金融资产下一年的期望收益率为__。A．7%B．12%C．15%D．20%9、对于商业银行开展个人理财业务的制度建设的论述不正确的是__。A．商业银行应建立综合理财服务的内部控制和定期检查制度B．商业银行应对理财计划的研发，定价、风险管理等进行全面规范，严格内部审查和稽核监督管理C．商业银行应当制订理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送D．商业银行开展个人理财业务，只需与客户签订合同，按照合同办事即可10、亚当·斯密关于公司信贷的理论是__。A．真实票据理论B．资产转换理论C．预期收入理论D．超货币供给理论

11、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为__。A．1.25B．0.94C．0.63D．112、某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60％，则抵押贷款额为万元。A：12．6B：9C：8．6D：6E：著作权13、商业银行的代理业务不包括（）。A．代发工资B．代理财政性存款C．代理财政投资D．代销开放式基金14、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于__，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险．你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”4、受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5％或超过万元人民币。A：200B：300C：400D：500E：著作权5、对于理财顾问服务，下列理解不正确的是__。A．在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B．商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C．理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D．商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益6、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括__等。A．定期储蓄存单B．凭证式国债C．电子记账D．记账式国债E．个人寿险保险单7、__是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。A．承兑B．贴现C．转贴现D．再贴现8、关于商业银行风险管理部门设置的下列说明中，正确的是__。A．商业银行风险管理部门必须具有高度独立性B．商业银行风险管理部门不能具有或者只能具有非常有限的风险管理策略执行权C．商业银行风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持D．商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，互通信息有无E．商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型9、银行进行市场细分要遵循__原则，即每个细分市场的差别是很明显的，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。A．可衡量性B．可进入性C．差异性D．经济性10、以下属于财产保险业务的是__。A．人寿保险B．保证保险C．健康保险D．意外伤害保险

11、消费者物价指数是指__的变化幅度。A．一组与居民生活有关的商品价格B．国内生产总值C．出厂产品批发价格D．出口和进口12、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的__等风险。A．市场风险B．信用风险C．操作风险D．流动性风险E．声誉风险13、借款人应具备的基本条件有__。A．产品有市场、生产经营有效益B．具有偿还贷款的经济能力C．按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金D．按贷款合同期限归还贷款本息E．恪守信用等基本条件14、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B．滥用职权、玩忽职守的其他行为C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D．未按照规定进行信息披露的E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为15、__属于《银行业从业人员职业操守》的基本准则。A．诚实信用B．公平对待C．专业胜任D．勤勉尽职E．公平竞争16、下列属于中间业务的是__。A．担保业务B．承诺业务C．电子银行业务D．清算业务E．代理业务17、下列业务属于商业银行企业资信业务的是__。A．资信证明B．资信调查C．资信评级D．信用评级E．以上都正确18、对房屋建筑的估价应考虑其（）。A．用途B．可能继续使用的年限C．原来的造价D．现在的造价E．经济效益19、证券的票面要素有__。A．标的物B．权利C．义务D．持有人E．价值20、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。A．任何情况下均不得引用同事的工作成果B．和同事分享专业知识和工作经验C．尊重同事的个人隐私D．尊重同事的工作方式和工作成果E．与同事分享和交流客户信息21、风险水平类指标不包括__。A．核心负债比率B．预期损失率C．关注类贷款迁徙率D．不良贷款拨备覆盖率22、国家风险不同于商业银行在所面临的一般商业风险，主要区别在于国家风险__。A．发生在国际经济金融活动中B．发生在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业、还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失C．是由不可抗拒的国外风险因素造成的D．属于典型的非系统性风险E．无法通过合同或契约条款缓解或消除23、与其他债券相比，国债具有__等特点。A．风险低B．流动性强C．收益率较高D．发行量较小E．流动性小24、申请个人旅游消费贷款时，须满足的条件有__。A