银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第40天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第40天）【含答案】一、单选题(20题)1.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处2.商业银行存款业务按照币种可以划分为（）。A.人民币存款和外币存款B.单位存款和储蓄存款C.个人存款和对公存款D.活期存款和定期存款3.金融犯罪侵犯的客体是（）。A.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款4.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。A.次级类B.损失类C.关注类D.可疑类5.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。A.组织行业力量，采取联合行动维护权益B.交流先进经验C.低于成本价为客户提供服务D.尊重同业人员6.总部位于上海的大型商业银行是（）。A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行7.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（）。A.优先股B.法人股C.流通股D.个人股8.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使的，撤销权消灭。A.6个月；5年B.1年；2年C.1年；5年D.6个月；2年9.中国银行业协会的主要职能不包括（）。A.自律B.维权C.监管D.服务10.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。A.对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼B.因工资发生纠纷的，只能向法院起诉C.因工资发生纠纷的，只能内部调解D.因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁11.备用信用证实质上是（）。A.担保业务B.托管业务C.理财业务D.代理业务12.下列行业属于国民经济第一产业的是（）。A.电力行业B.渔业C.水利、环境和公共设施管理业D.制造业13.某银行资本利润率为20％，股权乘数为4，则资产利润率为（）。A.5％B.80％C.5％D.20％14.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.提高银行资本充足率B.减少银行负债C.平衡银行流动性和盈利性D.降低银行资产组合的风险15.甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（）。A.出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司B.出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司C.出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司D.出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司16.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。A.中国反洗钱监测分析中心B.中国反洗钱监测分析中心C.中国银行业协会D.中国银行业协会17.《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的()A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件18.中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。A.经常项目账户B.外汇储蓄账户C.外汇结算账户D.资本项目账户19.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。A.等于B.低于C.高于或者等于D.高于20.建立垂直化的组织运作机制中，垂直管理线路应为（）。A.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理委员会→基层行风险管理部B.董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部C.总行风险管理委员会→董事会风险执行委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部D.董事会风险执行委员会→总行风险管理部→总行风险管理委员会→分行风险管理部→基层行风险管理部二、多选题(5题)21.根据《外资银行管理条例》，外资银行营业性机构包括（）。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行分行D.外国投资银行E.外国银行代表处22.下列关于我国非银行金融机构的说法，正确的有（）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司主要是为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999年成立的四家金融资产管理公司到目前为止仍有许多未完成的政策性不良资产处置任务23.按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为（）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构24.下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。A.合伙企业B.自然人C.国有企业D.部队E.政府25.根据《民法典》的规定，代理包括（）。A.法定代理B.协定代理C.委托代理D.指定代理E.表见代理三、判断题(5题)26.银行监管制度的正式确立标志是1720年英国颁布《泡沫法》。（）A.对B.错27.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。（）A.正确B.错误28.绝大多数国家都采用间接标价法。（）A.正确B.错误29.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。（）A.对B.错30.福费廷业务所办理的贴现的票据，可以对出票人行使追索权。（）A.对B.错参考答案1.D解析：根据“风险提示”的规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。2.A解析：商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。3.B解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。4.B解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。5.C解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。6.A解析;题中B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京；D选项中的浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。7.A解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。8.C解析：《民法典》规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。9.C解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。10.D解析：受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发行的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。11.A解析：备用信用证实质上是担保业务。12.B解析：第一产业是指农、林、牧、渔业。B项属于第一产业第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业。A、D项属于第二产业第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、植专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。C项属于第三产业13.A解析：资产利润率=资本利润率／股权乘数，即20％÷4=5％。14.B解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。15.A解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。而银行汇票是指由出票银行签发的，故出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。16.A解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。17.B解析：银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等。18.B解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行)规定：“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。19.B解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。20.D解析：建立垂直化的组织运作机制要求实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。21.ABC解析：根据《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构:（1）一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；（2）外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；（3）外国银行分行；（4）外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。22.AC解析：B项，信托公司是以营利为目的的金融机构。D项，企业集团财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。E项，经过多年运作，我国四家金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。23.AB解析：按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构。24.ACDE解析：单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。25.AC解析：根据《民法典》第二百六十三条的规