银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第5天）【含答案】

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第5天）【含答案】一、单选题(20题)1.根据现行法律规定，目前我国商业银行可以依法开展的业务是（）。A.代理证券资金清算B.信托投资C.非自用不动产投资D.证券经营业务2.持有、使用假币罪是指（）。A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的货币换取货币的行为C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为D.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为3.下列关于货币产生的表述，错误的是（）。A.是随着商品经济发展由商品中分离出来的B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的C.是价值表现形式发展的必然结果D.是商品经济内在矛盾的产物4.下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是()。A.记名而且不可以转让，没有特定的流通市场B.是银行的一种资产管理工具C.由商业银行发行的、有固定面额和约定期限D.可提前支取，也可以在二级市场上转让5.合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束6.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B.超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动D.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人7.国有独资公司的法律性质是（）。A.股份有限公司B.有限责任公司C.两合公司D.无限公司8.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.理财业务B.出口押汇C.票据贴现业务D.个人住房贷款9.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A.5B.6C.4D.310.在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。A.个人信用B.商业信用C.银行信用D.政府信用11.2014年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利和替代现金红利，该措施可以（）。A.增加商业银行风险加权资产B.增加商业银行一级资本C.增加商业银行资产规模D.增加商业银行盈利12.下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是（）。A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大13.金融犯罪主体是（）。A.可以是自然人，也可以是单位B.金融企业C.只能是单位D.只能是自然人14.国民经济可以分为（）个产业，金融业属于（）产业。A.三；第一B.三；第三C.二；第二D.二；第一15.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与（）进行的谈话。A.监事B.股东C.职工D.董事、高级管理人员16.关于物权与债权区别的说法，错误的是（）。A.物权是支配权，债权是请求权B.物权是绝对权，债券是相对权C.物权不允许当事人自由创设，债权主要由当事人自由确定D.物权具有优先效力和追及效力，债权只有追及效力17.下列不属于票据丧失后的补救措施是()。A.挂失止付B.提起诉讼C.登报声明作废D.公示催告18.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（）。A.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成B.监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构C.商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者D.监事会中外部监事人数不得少于两名19.国务院反洗钱行政主管部门是（）。A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会20.公司应以其（）对公司债务承担责任。A.认购的股份B.全部现金C.出资额D.全部资产二、多选题(5题)21.根据法人的概念，下列属于法人的有（）。A.个人独资企业B.中国红十字会C.某股份有限公司D.中国人民财产保险股份有限公司的分支机构E.中国工商银行总行22.我国《外资银行管理条例》定义的外资银行有（）。A.外商独资银行B.外国银行代表处C.外国银行分行D.中外合作银行E.有外资参股的股份制银行23.商业银行可以采取下列哪些方式来管控市场风险？（）A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲24.银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（）。A.法律关系B.业务处理流程C.风险D.特性E.收益25.商业银行资本管理的内容主要包括()。A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动B.建立资本管理框架及机制C.制订资本规划及年度计划D.确定资本管理工具和流程E.实施资本分配和考核三、判断题(5题)26.中国人民银行根据履行职责需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。()A.对B.错27.开放式非净值型产品一般无固定到期日。（）A.对B.错28.商业银行应实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，妥善授信决策与审批机制。()A.对B.错29.根据罪刑法定原则，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定的犯罪行为的，不得定罪处刑。（）A.正确B.错误30.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。（）A.对B.错参考答案1.A2.D解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。3.B解析：货币是从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，它是商品经济内在矛盾发展的必然结果，是价值形式发展的完成形式。所谓价值形式，是指商品价值的表现形式亦即交换价值。4.C解析：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。5.C解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。6.A解析：完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力。7.B解析：根据我国《公司法》，一人公司和国有独资公司属于特殊的有限责任公司。8.A解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。9.A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，“理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分”。10.B解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。11.B解析：以股票红利和替代现金红利，增加了股东权益，增加了商业银行一级资本。12.B解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时，必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。13.A解析金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。14.B解析：国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业，金融业主要提供的是金融服务，所以金融业属于第三产业。15.D解析：审慎性监督管理谈话常简称为监管谈话，是监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话，其作用是使监管人员与被监管银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时了解其经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率。16.D解析：物权的追及力是指物权的标的物无论辗转流向何处，权利人均得追及于物之所在行使其权利，依法请求不法占有人返还原物。而债权原则上不具有追及的效力。17.C解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。18.C解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。19.A解析：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。20.D解析：公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。21.BCE解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等。非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。《中华人民共和国民法总则》第九十六条规定的机关法人、农村集体经济组织法人、城镇农村的合作经济组织法人、基层群众性自治组织法人，为特别法人。个人独资企业和中国人民财产保险股份有限公司的分支机构都不具有法人资格。22.ABCD解析：本条例所称外资银行，是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：(一)1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；(二)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；(三)外国银行分行；(四)外国银行代表处。23.AE解析：商业银行市场风险的管控手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险的管控手段；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。24.ABCDE解析：银行业从业人员应当熟知业务，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。25.ABCDE解析：商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度计划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。26.A解析：中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。27.A解析：开放式非净值型产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。28.A解析：商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风