银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第1天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第1天）【含答案】一、单选题(20题)1.中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在（）。A.行使直接检查监督权B.行使建议检查监督权C.行使在特定情况下的检查监督权D.放弃其检查监督权2.关于银行的资金业务，下列说法错误的是（）。A.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务3.关于货币层次，下列说法中错误的是（）。A.从数量上看，M0<m1B.M1是狭义货币，M2是广义货币C.M0包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款4.我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（）。A.支付管理信息系统B.小额批量支付系统C.大额实时支付系统D.清算账户管理系统5.按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是()。A.期货市场B.流通市场C.现货市场D.发行市场6.（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.《中华人民共和国银行业监督管理法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国外资银行管理条例》7.现钞和现汇管理的界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。（）A.正确B.错误8.金融犯罪主体是（）。A.可以是自然人，也可以是单位B.金融企业C.只能是单位D.只能是自然人9.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争10.下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是()。A.只能是金融企业B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人11.下列关于国家风险的表述，正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起12.已知某银行2020年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9％B.61％C.70％D.160％13.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定除外C.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定除外14.下列关于押汇业务的表述，正确的是（）。A.出口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先进行对外付款B.出口押汇在国际上也叫议付C.目前，银行主要办理进口代收项下押汇D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为15.下列不属于理财业务特点的是（）。A.商业银行理财业务运作的是客户委托资金B.客户是理财业务风险的主要承担者C.商业银行理财业务占用大部分银行资本D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务16.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本17.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料B.出于好奇向其他同事打听客户个人信息C.依法向有权机构提供客户账户信息D.与本行专家讨论某股票的走势18.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人19.根据《中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为()。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的25日20.在我国金融债券主要由（）发行。A.国家开发银行B.中央银行C.商业银行D.非银行金融机构二、多选题(5题)21.下列属于银行业从业人员的“勤勉尽职”原则的是（）。A.勤勉谨慎B.对所在机构负有诚实信用义务C.切实履行岗位职责D.维护所在机构商业信誉E.保持个人品行正直22.直接融资包括（）。A.企业发行股票B.企业发行债券C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用23.根据《资本法》的规定，核心一级资本包括（）。A.未分配利润B.少数股东资本可计入部分C.优先股D.资本公积可计入部分E.次级债务24.我国银行监管在改革调整阶段的特点有（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责C.对主要银行业机构实行管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容25.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行监管资本包括（）。A.其他一级资本B.附属资本C.补充资本D.二级资本E.核心一级资本三、判断题(5题)26.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（）A.正确B.错误27.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标是可以在一定的经济条件下同时实现的。（）A.正确B.错误28.我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。（）A.正确B.错误29.区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。（）A.对B.错30.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年（）A.正确B.错误参考答案1.B解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。这是中国人民银行在行使建议检查监督权。故本题选B2.D解析：并非银行所有资金的取得和运用都属于资金业务。故D选项的说法错误，A、B、C选项说法正确。3.C解析：M0是指流通中的现金。4.D解析：清算账户管理系统(SAPS)。支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。5.B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。6.A解析：银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。7.A解析：现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。8.A解析金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。9.D解析：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、禁止商业贿赂。10.C解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。11.B解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。12.B解析：风险调整后资本回报率=(总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项)／经济资本×100％，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8000-450-4500)÷5000×100％=61％。13.D解析：对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序占《商业银行法》规定，对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。在D中偷换了概念，将行政法规偷换成了部门规章。14.B解析：按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇。进口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。福费廷是一种无追索权的票据融资行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前，银行主要办理进口信用证项下押汇。15.C解析：银行理财业务是“轻资本”业务，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。16.D解析：银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。17.B解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。18.D解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。故A、B、C选项该职员行为错误。19.A解析：《中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。20.A解析：本题考查债券市场。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。21.ABCD解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。E选项属于诚实信用的内容。22.ABCDE解析：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。23.ABD解析：银行核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。以股票红利和替代现金红利，增加了股东权益，增加了商业银行一级资本。24.BCD解析：A．E选项属于我国银行监管探索阶段的特点。25.ADE解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。26.B解析：国际收支平衡是宏观经济发展目标之一。国际收支平衡指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。27.B解析：这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，所以在一定的经济条件下要同时实现是不可能的。28.A解析：我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。29.A解析：由于区域发展是一个综合性的问题，它不仅涉及经济发展，而且还涉及社会发展和生态保护，因此，区域发展的分析也应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。30.A解析：新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。</m1精选天天练（第1天）【含答案】精选天天练（第2天）【含答案】精选天天练（第3天）【含答案】精选天天练（第4天）【含答案】精选天天练（第5天）【含答案】精选天天练（第6天）【含答案】精选天天练（第7天）【含答案】精选天天练（第8天）【含答案】精选天天练（第9天）【含答案】精选天天练（第10天）【含答案】精选天天练（第11天）【