银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第26天）【含答案】

2022银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第26天）【含答案】一、单选题(15题)1.个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，该经营实体不包括（）。A.个体工商户B.个人独资企业投资人C.股份有限公司D.合伙企业合伙人2.《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质押权设立的前提条件。（）A.正确B.错误3.下列不属于理财业务特点的是（）。A.商业银行理财业务运作的是客户委托资金B.客户是理财业务风险的主要承担者C.商业银行理财业务占用大部分银行资本D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务4.浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益5.地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（）。A.一般用于全国性公共设施建设B.是没有财政收入的地方政府发行的债券C.是一种以承担还本付息责任为前提的债券D.是国有企业委托地方政府发行的债券6.下列关于合同撤销权的说法，不正确的是（）。A.指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为B.撤销权的行使范围以债权人的债权为限C.债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为D.债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担7.（）不属于《银行业监督管理法》对银行业监督管理目标的叙述。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.维护银行业合法权益D.提高银行业竞争能力8.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.具有金融监管权D.对会员单位提供资金支持9.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（）。A.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成B.监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构C.商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者D.监事会中外部监事人数不得少于两名10.下列贷款中属于商业银行信用贷款的是（）。A.质押贷款B.无担保贷款C.保证贷款D.抵押贷款11.下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点12.某客户在2009年1月8日存入一笔12345．67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3．00％，一年存款到期后，取回金额为（）。A.12716．04元B.13097．52元C.12345．67元D.14000．00元13.无效合同的法律效力（）。A.自履行时无效B.自履行时无效C.自登记时无效D.自订立时无效14.根据现行《证券法》我国证券发行将逐步全面实行（）。A.审批制B.注册制C.核准和注册相结合D.核准制15.转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是（）。A.企业到商业银行进行贴现B.企业到中央银行贴现C.商业银行到商业银行进行贴现D.商业银行到商业银行进行贴现二、多选题(4题)16.下列关于商业银行办理个人存款业务时，应遵循的原则有（）。A.存款自愿B.使用实名C.使用匿名D.取款自由E.存款有息17.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。A.贷存比应低于70％B.主要监管指标符合监管要求C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队18.（）属于银行业自律规范。A.《银行业从业人员职业操守》B.《银行业协会工作指引》C.《中国银行业反商业贿赂承诺》D.《商业银行合规风险管理指引》E.《商业银行监管评级内部指引》19.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式三、判断题(3题)20.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（）A.对B.错21.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（）A.正确B.错误22.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。（）A.对B.错参考答案1.C解析：个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。2.B解析：质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。3.C解析：银行理财业务是“轻资本”业务，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。4.D解析：D项，便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。5.C解析：地方政府债券一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共没施的建设；地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券；地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。6.D解析：最新版教材已删除此内容：“债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担”。7.C解析：《银行业监督管理法》第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行公平竞争，提高银行业竞争能力。”故A、B、D选项不符合题意。维护银行业合法权益属于中国银行业协会的宗旨，故C选项符合题意。8.B解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。其主管单位为国务院银行业监督管理机构。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。9.C解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。10.B解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。信用贷款属于无担保贷款。11.C解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，故C选项说法错误。12.A解析：整存整取定期存款中，1年到期后，取出金额为：12345．67×(1+0．03)=12716．04(元)。13.D解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。14.B解析：证券发行管理制度主要包括审批制、核准制和注册制。我国证券公开发行实行的是注册制。15.C解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。因此本题选择C。16.ADE解析：《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。17.BCDE解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：(1)主要监管指标符合监管要求(选项B正确)；(2)具有良好的信息技术系统。能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算(选项D正确)；(3)制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系(选项C正确)；(4)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队(选项E正确)。(5)在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为：(6)银行业监管法规规定的其他审慎要求。18.AC解析;银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约。选项B、D、E由银监会制定，不属于银行业自律规范。19.BC解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：(1)从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍(选项C正确)：(2)对产品涉及的主要风险尤其是该产