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文档简介

财富管理WealthManagement财务角度审视人生的新学科主讲:吕勇斌第三部分家庭资产配置早在一千多年以前,聪明的犹太人就已经在其法典《塔木德经》中闻述了资产配置的基本思想:“每个人都应该把自己手里的钱分为3份,1/3用来买地(不动产)、1/3用来做买卖(实业和金融投资),剩下的1/3存起来家庭资产配置是家庭财富升值的关键环节。保值增值、流动性是每个家庭财富管理的基本目标第三部分家庭资产配置资产配置概述家庭投资家庭资组合构建配置策略A财富博弈一布场轮的役资之道第一章资产配置概述、什么是资产配置?资产配置(assetallocation)是指在考虑投资者的实际情况和投资目标的前提下,把资金分配在不同种类的资产类别上,如:股票、债券、基金、房地产及现金等,在尽量分散风险的同时,获取合理的回报。总括而言,资产配置为一理财概念,投资者根据其投资计划的时限及可承受的风险,来配置资产组合。第一章资产配置概述二、资产配置的价值资产配置是投资过程中最重要的环节之一,也是决定投资组合相对业绩的主要因素。其意义在于通过建立多元化的投资组合,分散风险,获得回报,同时帮助投资者减少投资情绪的干扰。最好的资产配置规划,是建立在符合家庭自身财务状况、风险承受能力、风险偏好的基础上,并根据金融市场和家庭生命周期的演变而动态调整营养均衡才是养生之道诺贝尔经济学得主威麻.夏普WilliamSharp)表示「一个成功的投资,85%归功于正确的资产配置,10%来自于选择投资标的的功力,5%来自于上帝的保佑。」2019年美国市场主要资产类别收益率资产类别收益率期初资产额期末资产额标准普尔500指数7%$10000$6300MSc新兴市场指数532%$10000$46800美国国债20.3%$10000$12030管理期货$1000014.1%$11410黄金14.1%$10000$11410合计$50000$45830第一章资产配置概述三、资产配置实现家庭财富升级安全性升级:有效分散风险流动性升级:实现理财目标收益性升级:适应景气循环安全性:有效分散风险针对不同的风险承受能力,建立与之匹配的投资组合投资者类型高风险金融产品中风险金融产品低风险金融产品保守型10%25%65%稳健型50%平衡型25%25%50%进取型70%20%10%激进型流动性:实现理财目标家庭生命周期与一般性资产配置资产类别家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期股票

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