2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷

2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列理财产品中，对于风险承受能力相对较低的客户通常会选择（）进行投资。A、债券类产品B、金融衍生品C、期货【参考答案】：A【解析】：一些商业银行开发了大量与债券相关的理财产品，主要是通过投资银行间市场债券类金融工具来获取投资收益，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。与同期限的存款相比，债券收益相对较高。对于风险承受能力相对较低的客户来说，债券类产品是一个不错的选择。B、C、D项产品风险都比A项高。2、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A、诚实守信B、投资人利益优先C、专业胜任【参考答案】：B【解析】：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第1页。3、商业银行对超过（）岁2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第1页。A、55B、65C、70【参考答案】：B【解析】：《商业银行理财产品销售管理办法》第28条规定，商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。4、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。［2012年6月真题］A、最后一页B、首页C、文中任意部分【参考答案】：B【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。5、就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。［2013年11月真题］A、5万元，5千美元B、10万元，8千美元C、10万元，5千美元2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共282022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第2页。【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条的规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。6、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断，但增加的速度越来越。（）A、增加；慢B、增加；快C、降低；快【参考答案】：A【解析】：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算即为：。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。因此，随着复利次数的增加，有效年利率也会不断增加，但增加的速度越来越慢，当复利期间无限小时，相当于连续7、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A、成长型基金B、公司型基金C、契约型基金【参考答案】：A【解析】：依据投资目标的不同，基金可划分为成长型基金和收入型基金。成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。8、下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（）。［2013年6月真题］2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共282022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第3页。B、条块现货C、纸黄金【参考答案】：C【解析】：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。9、下列不属于货币市场特征的是（）。［2014年6月真题］A、交易量大，交易频繁B、期限长，高收益C、期限短，流动性高【参考答案】：B【解析】：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。10、直接融资的特点不包括（）。A、有较多的选择自由B、对融资方来说成本较低C、直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【参考答案】：C【解析】：直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多。11、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、规范性2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共282022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第4页。【参考答案】：B【解析】：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。12、王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4％，则该项目现金流入的现值为（）万元。A、1090．48B、200C、1200．41【参考答案】：C【解析】：本题为简单型的根据现金流求净现值。本题为均匀现金流，也可根据年金公式求解。13、商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国银行业协会【参考答案】：A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行开展个人理财业务的违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。14、下列关于国债风险的说法中，错误的是（）。A、债券的到期时间越长，利率风险越大2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共282022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第5页。C、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。15、授权委托书授权不明的，关于责任承担下列说法中正确的是（）。A、应当由被代理人向第三人承担民事责任B、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任C、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【参考答案】：B【解析】：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。16、下列关于金融市场的描述，错误的是（）。A、金融资产进行交易的有形场所B、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制C、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系【参考答案】：A【解析】：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。17、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A、33339B、584892022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第6页。【参考答案】：B【解析】：普通年金A=PV÷{（1/r）×［1-1/（1+r）t］}=［100000+50000÷（1+10%）］÷{（1/0．1）×［1-1/（1+0．1）3］}≈58489（元）。18、政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。A、发行债券B、向央行透支C、向银行贷款【参考答案】：A【解析】：政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向中央银行透支。19、金融市场的最基本、最重要的功能是()。A、融通货币资金B、信号功能C、调节经济【参考答案】：A【解析】：金融市场的最基本、最重要的功能是融通货币资金。20、债券发行者和债券投资者体现的关系是（）。A、资产所有权B、财产支配权C、债权债务【参考答案】：C2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第7页。21、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购100002022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第7页。A、14486.56B、144865.6C、156454.9【参考答案】：B【解析】：这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为：FV＝（C/r）×[（1＋r）10－1]，代入本题数据，得FV＝（10000÷0.08）×[（1＋0.08）10－1]≈144865.6（元）。22、下列情形下订立的合同中，不属于无效合同的是（）。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同B、因重大误解订立的合同C、损害社会公共利益的合同【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。③以合法形式掩盖非法目的。④损害社会公共利益。⑤违反法律、行政法规的强制性规定。23、筹措养老金是家庭生命周期中（）的主要目标。A、形成期B、成熟期C、衰老期【参考答案】：B24、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共282022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第8页。B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录【参考答案】：A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供相关信息。25、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面说法错误的是（）。A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。26、下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧?（）A、创造良好的办公桌环境B、进退得宜地处理社交事项C、有效利用成块时间2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共282022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第9页。【解析】：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时间管理不良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧包括：①创造良好的办公桌环境；②养成及时高效的邮件处理习惯；③进退得宜地处理社交事项；④有效利用零散时间。27、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，每年计算一次，则下列表述正确的是（）。［2013年6月真题］A、3年后领取更有利B、目前领取并进行投资更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有区别【参考答案】：B【解析】：若将10000元领取后进行投资，年利率为20%，每年计息一次，3年后的终值为：。将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。28、张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A、慎选投资标的，分散风险B、分析支出及储蓄目标，制定收入预算C、根据收入及储蓄目标，制定支出预算【参考答案】：C2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第10页。2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第10页。29、下列具有低风险、收益稳定、高流动性特征的基金是（）。A、股票型基金B、混合型基金C、货币市场基金【参考答案】：C【解析】：货币市场基金安全性较高，收益稳定，具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。30、股票型基金属于（）资产。A、极高风险、极高收益B、高风险、高收益C、低风险、低收益【参考答案】：B【解析】：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。31、受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。［2014年6月真题］A、保额B、保险权利C、保险金【参考答案】：C2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第11页。32、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A、法律环境B、商品市场C、金融市场【参考答案】：C【解析】：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。33、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。［2014年11月真题］A、保险责任B、保险利益C、保险标的【参考答案】：C【解析】：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。34、期货交易的（）保证金。［2013年11月真题］A、双方必须缴纳B、双方都不需缴纳C、买方必须缴纳【参考答案】：A【解析】：期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5％～10％）缴纳资金，用于结算和保证履约。2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共282022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第12页。A、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额C、基金申购采取“未知价”原则【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】（1）基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。（2）投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。（3）投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。对于基金的申赎时间安排，投资者需要注意基金招募说明书。（4）基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日（36、货币型理财产品具有投资期限_______，资金赎回______，本金、收益安全性高等主要特点。（）A、短：灵活B、短；不灵活C、长：灵活【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。37、通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人的理财产品，由（）享受杠杆化收益，并承担相应风险。A、优先级和次级受益人以外的第三方B、次级受益人2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共282022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第13页。【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】信贷类银行理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由次级受益人承担风险，但是享受杠杆化收益。38、依据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是（）。A、军人转业费B、孤老、烈属所得C、保险赔款【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：①残疾、孤老人员和烈属的所得；②因严重自然灾害造成重大损失的；③其他经国务院财政部门批准减税的。39、根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。A、建设用地使用权B、国家所有的自然资源所有权C、不动产抵押权【参考答案】：B【解析】：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。40、个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A、委托一代理关系B、产品买卖关系2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共282022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第14页。【参考答案】：A【解析】：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。41、对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）。A、责令暂停部分业务B、限制发放员工工资C、限制资产转让【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中的第六十三条规定，非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。42、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似C、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出，灵活选择的投资者【参考答案】：B【解析】：答案为C。可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，获得股票的收益。43、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为（）。A、0.33B、12022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第15页。【参考答案】：B【解析】：答案为C。速动比率，又称“酸性测验比率”，是指速动资产对流动负债的比率。它是衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。速动资产=流动资产-存货=200-50=150(万元)。故该企业的速动比率=速动资产/流动负债=150/150=1。44、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。A、7.5%B、9.1%C、以上均不可能【参考答案】：B【解析】：答案为C。折价发行的债券，其实际到期收益率高于票面利率。45、新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是（）。A、受托人B、投资者C、投资对象【参考答案】：B【解析】：46、从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和（）。A、储蓄式国债B、契约式国债C、凭证式国债2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共282022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第16页。【解析】：答案为D。从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和凭证式国债。无记名式国债是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称的债券，通常以实物券形式出现，又称实物券或国库券；凭证式国债是指国家采取不印刷实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年开始发行凭证式国债。记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。47、某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）．A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)C、牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金【参考答案】：C【解析】：答案为D。商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。48、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的C、挪用单独管理的客户资产的【参考答案】：C2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第17页。49、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（）。A、客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记B、要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件C、对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据《反洗钱法》第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。50、商业银行的自有资金不可以投资（）。A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】：A【解析】：答案为A。《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是（）。A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共282022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第18页。【解析】：根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定的条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度；②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；③具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系；④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。2、金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A、商业银行B、证券评级机构C、证券交易经纪人【参考答案】：B【解析】：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介。这类机构通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。②服务中介。这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构。3、某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是（）元。A、4000B、36000C、48000【参考答案】：B【解析】：最低标准的失业保障月数是三个月，则该家庭最低标准的失业保障金额为：12000×3=36000（元）。2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共282022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第19页。A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定，储蓄资金的运用是按照银行需要B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的【参考答案】：B【解析】：根据《信托法》第43条的规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。5、永续年金可以看作是（）的特殊形式。A、普通年金B、预付年金C、递延年金【参考答案】：A【解析】：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。6、按照个人理财专业服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A、受托管理B、业务咨询C、委托代理【参考答案】：C7、对于中小企业私募债来说，每期私募债券的投资者合计不得超过（）人。A、1002022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第20页。C、300【参考答案】：B【解析】：中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的转让不予确认。8、下列有关发行市场的描述中，错误的是（）。A、在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的B、私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券C、投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构【参考答案】：A【解析】：在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。9、当年贴现率为8%时，项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率（）。A、低于8%B、高于8%C、无法界定【参考答案】：B【解析】：内部报酬率是净现值等于0的贴现率．比较得出该项目的内部报酬率高于8%。10、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、私人银行业务属于综合理财服务中的一种C、私人银行业务不是个人理财业务2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共282022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第21页。【解析】：由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务。11、下列金融市场中，属于货币市场的是（）。A、银行间同业拆借市场B、证券投资基金市场C、股票市场【参考答案】：A【解析】：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场。包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。B、C、D项属于资本市场。12、下列关于债券价格，说法错误的是（）。A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B、债券交易价格与市场利率无关C、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降【参考答案】：B【解析】：债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共282022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第22页。A、时间因素B、理财师的家庭因素C、资金成本因素【参考答案】：B【解析】：执行理财规划方案时，理财师需注意以下几个方面的因素：①时间因素。②人员因素。③资金成本因素。14、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人死亡C、代理人丧失民事行为能力【参考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。15、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。A、一般情况下的B、最不利的C、最好的【参考答案】：B【解析】：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。三、判断题（共20题，每题1分）2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第232022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第23页。【参考答案】：正确【解析】：由于资本资产定价模型是建立在对现实市场简化的基础上，因而现实市场中的风险p与收益是否具有正相关关系，是否还有更合理的度量工具用以解释不同证券的收益差别，就是所谓的资本资产定价模型的有效性问题。2、目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（）【参考答案】：正确【解析】：目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。3、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。（）【参考答案】：正确4、中小企业私募债是我国中小微企业在境内市场以公开方式发行的，约定在一定期限还本付息的企业债券，其发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的2倍，期限在1年（含）以上，对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求，发行方式为面向特定对象的私募发行，是完全市场化的公司债券。（）【参考答案】：错误【解析】：中小企业私募债的发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍。5、在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上。（）【参考答案】：错误2022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第24页。【解析】：在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱，一般至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。例如：中长期债券的期限都在12022年度个人理财银行从业资格综合检测卷全文共28页，当前为第24页。6、通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而收益率则是使货币购买力缩水的反向因素。【参考答案】：错误【解析】：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。7、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。（）【参考答案】：正确【解析】：一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低，所以随着客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。8、下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（）。【参考答案】：错误【解析】：“监管规避”原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。B项中，规避所得税是逃避企业作为纳税人法定义务的行为，客户经理建议其规避税法监管规定的行为违反了“监管规避”原则。9、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。债券的性质是债权