十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题

十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、资产配置组织模型中（）资产结构属于“赌徒”型的资产配置。A、哑铃型B、纺锤型C、梭镖型【参考答案】：C【解析】：在梭镖型资产结构中，几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，属于“赌徒”型的资产配置。2、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A、贪污罪B、受贿罪C、诈骗罪【参考答案】：B【解析】：根据《刑法》第一百四十八条：银行或者其他金融机构的工作人员在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。3、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。［2013年11月真题］A、理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B、业务办理服务十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第1页。【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。4、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。A、1%～3%B、5%～l0%C、10%～30%【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】家庭投资前的现金储备包括以下几个方面：一是家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费：二是用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%；三是家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3～6个月的个人消费贷款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。5、政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。A、发行债券B、向央行透支C、向银行贷款【参考答案】：A十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第2页。6、某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于（）。A、先享受型B、购房型C、以子女为中心型【参考答案】：B【解析】：答案为C。购房型客户的理财目标是购房规划，这类客户的义务性支出以房贷为主，或将选择性支出都储蓄起来准备购房。7、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A、结构类理财产品B、保证金交易类外汇买卖C、期权类理财产产品【参考答案】：A【解析】：结构类外汇理财产品是目前我国国内银行推出的主要类型的理财产品。8、某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。A、复利终值系数B、普通年金终值系数C、普通年金现值系数【参考答案】：B十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第3十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第3页。9、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（）。A、价格波动较大B、流通性好C、一般是中长期投资【参考答案】：B【解析】：艺术品流通性差，在市场上的交易主要通过画廊、古玩店、艺博会、拍卖会或私下进行，故选C。10、下列投资种类中被认为较稳健的品种为（）。［2013年6月真题］A、债券B、股票C、外汇【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。11、个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（）。①监控执行进度和再评估②执行个人理财规划③制订个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制订个人理财目标A、③②①⑤④B、③④②⑤①C、④⑤③②①【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第4页。【解析】个人理财过程大致可分为五个步骤：步骤一：评估理财环境和个人条件。理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等)十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第4页。12、以下关于债券的分类不正确的是（）。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等C、按募集方式可分为公募债券和私募债券等【参考答案】：B【解析】：零息债券不属于按利息的支付方式分类。13、以下不属于信托受益人范围的是（）。A、自然人B、未经注册的民间组织C、政府部门【参考答案】：B【解析】：答案为C。信托受益人是信托关系中纯享利益之人，原则上只要具有民事权利能力的人都可以成为受益人，因此受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。14、我国证券投资基金的基金管理人是()。A、保险公司B、商业银行C、基金公司十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第5页。【解析】：我国的基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。15、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从（）开始计算。A、基金份额发售当日B、代销机构销售当日C、证监会批准当日【参考答案】：A【解析】：《证券投资基金法》第43条规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。基金募集不得超过国务院证券监督管理机构核准的基金募集期限，基金募集期限自基金份额发售之日起计算。16、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A、上海证券交易所B、大连商品交易所C、会计师事务所【参考答案】：C【解析】：会计师事务所属于服务中介。17、（）是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。A、股权远期合约B、远期利率协议C、远期汇率协议十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第6页。18、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是（）。［2009年10月真题］A、商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B、商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式C、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。A项，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；B项，理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，理财业务人员应提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；C项，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。19、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A、项目自身风险B、信托公司风险C、流动性风险【参考答案】：A【解析】：在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。20、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A、20世纪30年代到60年代十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第7页。B、20世纪十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第7页。C、20世纪60年代到90年代【参考答案】：B【解析】：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。21、—般而言，基金申购和赎回是采用（）。A、昨日价格B、未知价格C、已知价格【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。因此选C。22、每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A、1B、3C、4【参考答案】：A【解析】：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作．并于理财计划结束时制作运行效果评价书。23、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第8页。【参考答案】：A【解析】：答案为A。金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选A。24、一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（）。A、企业存货周转率越低B、当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入C、企业创造销售收入的效率越低【参考答案】：B【解析】：答案为C。企业的存货周转天数是指企业从取得存货开始，至消耗、销售为止所经历的天数。周转天数越少，说明企业存货周转率越高，企业存货从购入到销售的速度越快，企业创造销售收入的效率越高，当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入。25、房地产投资的方式不包括（）。A、房地产购买B、房地产信托C、申请房地产抵押贷款【参考答案】：C【解析】：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括：房地产购买、房地产租赁和房地产信托。26、对于货币型理财产品，以下描述错误的是()。A、主要投资于货币市场的银行理财产品B、收益安全性高十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第9页。【参考答案】：C【解析】：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品具有投资期短．资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品．但其却不保障本金。27、下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。A、具有内在价值和实用性B、受国际市场影响大且存在一定的流动性风险C、其收益和股票市场的收益正相关【参考答案】：C【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。28、下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是（）。A、合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资B、合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估C、合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明【参考答案】：A【解析】：根据《中华人民共和国合伙企业法》第16条的规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的．可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估。合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定。并在合伙协议中载明。29、债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是（）。十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第10页。B、违约风险C、赎回风险【参考答案】：B【解析】：违约风险又称信用风险，是指债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。30、（）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。A、理财顾问服务B、理财计划C、综合理财服务【参考答案】：B31、下列不属于客户财务信息的是（）。A、投资风险认知度B、当期收入水平C、财务状况未来发展趋势【参考答案】：A【解析】：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。32、下列关于个人财务报表的表述错误的是（）。A、资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况B、红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第11页。【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】资产负债表不能描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况。33、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A、固定收益证券B、黄金C、储蓄【参考答案】：B【解析】：黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。34、风险评级为（）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。A、一级和二级B、三级和四级C、四级和五级【参考答案】：B【解析】：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。35、（）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。A、风险偏好B、风险认知度C、风险承受态度十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第12页。【解析】：答案为C。风险认知度，反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。风险偏好，反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。实际风险承受能力，反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。36、中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（）行为进行监测监督。A、有关存款准备金管理规定的行为B、有关反洗钱规定的行为C、有关金融机构设立分支机构的行为【参考答案】：C【解析】：答案为D。根据《中国人民银行法》第三十二条规定可知，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。37、下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最高的是()。A、保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划【参考答案】：C【解析】：保证收益理财计划风险最低，因为它是既保本又保证收益：C、D是非保证收益的两种形式。其中，保本浮动收益只保本不保证收益；非保本浮动收益本金和收益都不保证，因此风险最大。【专家点拨】理财计划的名称反映了其风险扣收益状况，因此我们可以从理财计划的名称上进行分析．做出选择。38、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的()。十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第13页。B、家庭成熟期C、家庭衰老期【参考答案】：B【解析】：家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置为股票50%、债券40%、货币l0%，适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。39、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。A、创业基金B、收入型基金C、成长型基金【参考答案】：B【解析】：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者，投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策。创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一点。对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。40、下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A、第三市场具有限制少、成本低的优点B、第三市场又称为流通市场C、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入【参考答案】：B十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第14页。41、为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计（）。A、以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析B、客户收入最低时的状况和最高时的状况C、客户收入最低时的状况和过去的平均状况【参考答案】：A【解析】：收入淡、旺季差异大的市场销售人员或自由职业者，就要以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。42、下列基金具有“准储蓄”之称的是（）。A、货币市场基金B、开放式基金C、收入型基金【参考答案】：A43、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。A、信用卡账户B、定期存款账户C、交易账户【参考答案】：A【解析】：为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：①定期投资账户；②扣款账户；③信用卡账户。信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。44、从法律角度看，保险是一种（）行为。A、代理十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第15页。C、承诺【参考答案】：B【解析】：从法律角度看，保险是一种合同行为。45、关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A、金融机构可从中收取服务费B、限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务【参考答案】：B【解析】：私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。46、期货交易的结算，由（）统一组织进行。A、期货保证金存管银行B、期货公司C、期货交易所【参考答案】：C【解析】：《期货交易管理条例》第10条规定，期货交易所履行的职责包括：①提供交易的场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织并监督交易、结算和交割；④为期货交易提供几种履约担保；⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。47、陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6%，则该股票的价格为（）元。A、50十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第16十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第16页。C、200【参考答案】：C【解析】：该股票的股息可视为永续年金，由永续年金现值的公式，PV=C／r=12／6%=200(元)。48、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定，储蓄资金的运用是按照银行需要B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的【参考答案】：B【解析】：根据《信托法》第43条的规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。49、下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A、黄金实物B、黄金T+DC、黄金典当【参考答案】：C【解析】：目前，银行不代理黄金的典当业务。50、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A、事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B、了解客户和符合客户最大利益的原则C、谨慎原则十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第17页。【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十一条规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。［2013年11月真题］A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B、与本机构同事谈论客户的社会地位C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条的规定，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。2、对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是（）。A、马柯维茨投资组合理论B、生命周期理论C、套利定价理论【参考答案】：B【解析】：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第18十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第18页。A、证券投资基金等同于证券投资信托B、证券投资基金的流动性高于证券投资信托C、证券投资信托不能投资债券【参考答案】：B【解析】：A项，证券投资信托与证券投资基金在主体、形式等方面存在差异：信托的主体是信托公司，而基金的主体是基金公司；形式上，信托以信托合约为基础，信托公司一般委托其他管理人代为投资，而基金则以基金契约为基础，基金公司一般不委托他人投资。B项，证券投资基金完全由基金管理公司及基金经理控制。D项，证券投资信托可分为股票投资信托、债券投资信托和证券组合投资信托等，可以投资于债券。4、房贷险的第一受益人是（）。［2013年6月真题］A、保险公司B、业主C、贷款银行【参考答案】：C【解析】：个人抵押商品住房保险即房贷险，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。5、下列不属于货币市场特征的是（）。［2014年6月真题］A、交易量大，交易频繁B、期限长，高收益C、期限短，流动性高十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第19页。【解析】：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。6、一般情况下，市场利率上升的影响是（）。［2014年6月真题］A、房地产价格下降B、储蓄产品利率下降C、债券价格上升【参考答案】：A【解析】：利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降；C项，储蓄产品利率与市场利率同方向变动。7、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A、合同书、信件和数据电文B、电子邮件C、口头承诺【参考答案】：C【解析】：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。8、下列关于基金销售人员资格的描述错误的是（）。A、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第20页。C、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3【参考答案】：C【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》规定，商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2。9、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【参考答案】：B【解析】：C项，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。10、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A、年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B、期交产品投保人年龄超过60周岁C、投保人年龄超过60周岁【参考答案】：C十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第21页。【解析】：根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：①投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；②投保人年龄超过十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第21页。11、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，合同生效日为（）。A、合同成立日B、合同成立次日C、办理物权登记次日【参考答案】：A【解析】：根据《物权法》第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。12、2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应（）。A、由小王承担B、由小赵承担C、小王负主要责任，小赵承担连带责任【参考答案】：A【解析】：根据《物权法》第十九条规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。13、根据《中华人民共和国证券法》的规定，下列不属于内幕信息的是（）。A、公司债务担保重大变更B、公司增资计划C、公司主要资产的报废价值达到该资产的30%十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第22页。【解析】：内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，包括：可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件；公司分配股利或者增资的计划；公司股权结构的重大变化；公司债务担保的重大变更；公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；上市公司收购的有关方案；国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。14、根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。A、保险业务经营许可证B、保险兼业代理业务许可证C、保险代办证【参考答案】：B【解析】：根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。15、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的非系统性风险为零C、基金的资产运作无法消灭风险【参考答案】：B【解析】：基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统风险和非系统风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第23页。三、判断题（共十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第23页。1、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。（）【参考答案】：错误【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。2、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（）【参考答案】：正确【解析】：答案为A。期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。3、F0F是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。【参考答案】：正确4、货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。（）［2009年10月真题］【参考答案】：正确【解析】：按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场；资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。5、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。债券的性质是债权性质。6、目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（）十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第24页。【解析】：目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。7、商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十五条规定，商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。8、远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。（）【参考答案】：错误【解析】：即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又称现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数也是世界之最。这个市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。9、一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。【参考答案】：正确【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】考查家庭紧急预备金，题干所述正确。10、在金融远期合约中，当价格变动对一方有利，另一方就有可能无力履行合约。（）【参考答案】：正确十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第25十一月下旬银行从业资格个人理财同步检测题全文共28页，当前为第25页。11、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（）A．对B．错【参考答案】：正确【解析】：题干说法正确。12、代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。()【参考答案】：错误【解析】：代理人在代理权限之内，可以以被代理人的名义实施民事法律行为。13、由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。（）A．对B．错【参考答案】：错误【解析】：同业拆借利率