车辆保险基础知识培训课件

1区拓部机动车辆保险

/1区拓部机动车辆保险/机动车辆保险培训2保险基础知识机动车辆保险条款的组成交通强制保险简介机动车辆保险产品体系机动车辆保险费率体系/机动车辆保险培训2保险基础知识/保险基础知识3保险的定义：

保险是投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。/保险基础知识3保险的定义：/保险基础知识4财产保险的定义：

财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，当保险财产遭受保险责任范围内的损失时，由保险人提供经济补偿。/保险基础知识4财产保险的定义：/保险基础知识5损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。保险的基本职能：补偿职能、给付职能保险的派生职能：投资职能、防灾防损职能/保险基础知识5损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减保险基础知识6保险合同的主体：保险合同的当事人（保险人和投保人）保险合同的关系人（被保险人、保单持有人、受益人）保险合同的客体：投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，即保险利益。保险合同的内容：保险合同当事人之间由法律确认的权利和义务。/保险基础知识6保险合同的主体：/保险基础知识7保险的基本原则：保险利益原则最大诚信原则损失补偿原则（代位原则和分摊原则）近因原则保险商品的特点：

无形商品、非渴求商品、隐型消费。/保险基础知识7保险的基本原则：/机动车辆保险条款的组成总则保险责任责任免除保险金额保险期间保险人义务投保人、被保险人义务赔偿处理保险费调整合同终止和变更争议处理附则/机动车辆保险条款的组成总则/8机动车辆保险条款的组成9总则

明确了保险合同的构成，在条款中列明保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。明确区分各条款的使用客户群和车辆类型，列明各条款的适用对象。

家庭自用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的核定座位在9座以下的客车。

非营业用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车。/机动车辆保险条款的组成9总则/机动车辆保险条款的组成10保险责任

以家用车和非营业用车条款为例对保险责任分类：

意外事故类： 碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸、自燃； 外界物体坠落、倒塌；

自然灾害类： 暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸； 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

其它交输工具（如滚装船、渡船）载运保险标的的情形： 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

发生保险事故时，合理的、必要的施救费用。/机动车辆保险条款的组成10保险责任/机动车辆保险条款的组成11责任免除

作为自然灾害——地震造成的损失； 因政治、军事及社会原因，政府或相关职能部门执法形为等原因造成的损失：（如战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收等）； 车辆的维修保养期间和车辆用于竞赛、测试目的造成的损失； 利用保险车辆从事各种违法犯罪活动；驾驶人酒后开车、吸食各类毒品和麻醉药品驾驶保险车辆；被保险人或驾驶人肇事逃逸或伪造保险事故现场、破坏事故现场的故意行为； 各类驾驶证照无效和不符情形：如无驾驶证情形、所驾车辆与所持证件准驾车型不符等；/机动车辆保险条款的组成11责任免除/机动车辆保险条款的组成12责任免除

车辆使用当中机件的自然磨损或发生的故障，车辆长期停驶或停放于潮湿、腐蚀环境导致的朽蚀等损坏； 车轮的单独损坏；人工直接供油、高温烘烤造成的损失； 自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失； 市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失； 发动机进水后导致的发动机损坏； 发生保险事故后，未经必要修理继续使用保险车辆，致使损失扩大的部分；保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失； 各类纳入附加险责任的损失：玻璃单独破碎；无明显碰撞痕迹的车身划痕；因污染（含放射性污染）造成的损失； 标准配置以外新增设备的损失；各类整车式零部件的盗抢损失；/机动车辆保险条款的组成12责任免除/机动车辆保险条款的组成13责任免除

被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；

应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。/机动车辆保险条款的组成13责任免除/机动车辆保险条款的组成14保险金额 保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：

1、按投保时保险车辆的新车购置价确定；

2、按投保时保险车辆的实际价值确定；

3、在投保时保险车辆的新车购置价内协商确定；

按照2、3方式确定的保险金额不能低于新车购置价的20%，发生保险事故时，保险人对实际发生的损失按保险金额与新车购置价的比例进行赔付。 折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率。9座以下客车：0.6%;农用车：1.10%;其他：0.9% /机动车辆保险条款的组成14保险金额/机动车辆保险条款的组成15保险期间 除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准保险人义务 明确了保险人告知、查勘、保密等义务 保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定

保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据投保人、被保险人义务 明确投保人、被保险人如实告知义务，保险合同成立一次付清保险费义务，发生保险事故及时通知保险人和协助保险人进行查勘的义务以及条款列明的其他义务，逐条明确不履行义务应承担的后果。/机动车辆保险条款的组成15保险期间/机动车辆保险条款的组成16赔偿处理

列明了被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 车损险条款中明确了在三种保险金额确定方式下，赔款金额均不得超出保险车辆的实际价值，体现了保险的损失补损原则。 为防范道德风险，同时强化被保险人的安全意识，根据不同客户群体和车辆类型风险差异，设定不同的事故责任免赔率。（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%；（二）被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%；（三）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为20%；（四）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；(仅适用于家用车）（五）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。/机动车辆保险条款的组成16赔偿处理/机动车辆保险条款的组成17赔偿处理

保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。（由交警部门或当地派出所确定） 被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。

对发生赔款后合同的终止及退费进行了祥细的规定。 规定重复保险分摊的条文

保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺（明确的保险人上述履行义务的行为并不构成对赔偿责任任何形式的承诺）/机动车辆保险条款的组成17赔偿处理/机动车辆保险条款的组成18保险费调整

保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方案的规定为准。 本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费浮动。合同变更和终止

将涉及合同变更、终止以及相应退费的内容分类归档，并列明用退费的短期月费率表。/机动车辆保险条款的组成18保险费调整/机动车辆保险条款的组成19争议处理

因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。 协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可向中华人民共和国人民法院起诉。 本保险合同争议处理适用中华人民共和国法律。附则

对保险合同(含附加险)中出现各种术语在附则进行定义解释，用以消除被保险人与保险人在条款理解中产生差异。/机动车辆保险条款的组成19争议处理/交通强制保险简介20赔偿限额及赔偿种类死亡伤残赔偿限额：50000元丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费、依法或协调承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额：8000元医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要合理地后续治疗费、整容费、营养费。财产损失赔偿限额：2000元/交通强制保险简介20赔偿限额及赔偿种类/交通强制保险简介21投保交强险后注意事项：标志为重要投保依据，应粘贴于车挡风玻璃内侧右上角；车辆上户、年审时，需向交通管理部门提供交强险保险正单第三联；车辆出险后索赔，需向承保公司提供交强险正单第四联。/交通强制保险简介21投保交强险后注意事项：/交通强制保险简介22交强险保费费标准：六座以下家庭自用车为1050元；六座以下企业非营业用车为1000元；六座以下党政机关、事业团体非营业用车为950元。/交通强制保险简介22交强险保费费标准：/机动车辆保险产品体系23主险条款

车辆损失类条款

该类条款只承保车辆损失责任，分别是1、《家庭自用汽车损失保险条款》2、《非营业用汽车损失保险条款》3、《营业用汽车损失保险条款》 责任类条款《机动车辆第三者责任保险条款》，只承保第三者赔偿责任。《车上人员责任保险条款》，只承保车上人员的赔偿责任。盗抢险条款/机动车辆保险产品体系23主险条款/机动车辆保险产品体系24车辆损失保险定义：保险车辆发生在保险责任范围内的事故时，造成保险车辆的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿的保险。同时承担相应的施救费用。第三者责任保险定义：被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿的保险。同时承担部分合理诉讼费用。车上人员责任险定义：发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿的保险。盗抢险定义：保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；或因此及在过程中受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。/机动车辆保险产品体系24车辆损失保险定义：保险车辆发生在保险机动车辆保险产品体系25附加险条款

1、玻璃单独破碎险（适用于除摩托车/拖拉机和提车外所有条款）无免赔，分进口和国产玻璃两种。

2、车辆停驶损失险（适用于除摩托车/拖拉机和提车外所有条款）无免赔

3、自燃损失险（适用于家庭自用汽车保险条款）免赔率20% 4、车身划痕损失险(适用于已投保车辆损失保险的家庭自用或非营业用车，保险金额分为2000元、5000元、10000元、20000元四等选择，免赔20%，可投保不计免赔率

5、不计免赔率特约条款（适用于除摩托车/拖拉机和提车外所有条款）/机动车辆保险产品体系25附加险条款/机动车辆保险产品体系26玻璃单独破碎险条款定义：保险车辆风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿的保险车身划痕损失险条款定义：无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人负责赔偿自燃损失险条款定义：因保险车辆电器、线路、供油系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失；及相应必要的、合理的施救费用赔偿的保险。不计免赔率特约条款定义：保险事故发生后，按对应的投保险种（主险），应由被保险人自行承担的免赔部分，保险人负责赔偿。/机动车辆保险产品体系26/机动车辆保险费率体系27费率的具体确定标准车损险 按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、车辆使用年限、新车购置价所属档次查找基础保费和费率；三者险 按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、车辆使用年限、责任限额直接查找保费；/机动车辆保险费率体系27费率的具体确定标准/机动车辆保险费率体系家庭自用车车损险费率（6座以下）基础保费：566，费率：1.35%

乘座险费率：司机0.41%乘客0.26%非营业客车车损险费率（6座以下）基础保费：362，费率：1.20%

乘座险费率：司机0.42%乘客0.26%三者险5万10万15万20万30万50万100万家庭自用车785109912401334149116681923非营业用车74810471181127114211607183228不计免赔率特约：保费为车身险、三者险和乘座险保费的15%/机动车辆保险费率体系家庭自用车车损险费率（6座以下）三者险机动车辆保险费率体系29常规投保保费计算公式：即投保车身险、三者险20万、乘座1万*