理财规划方案课件

理财规划方案海纳百川领航未来海纳百川领航未来1专业引航，精益求金

创造价值，同盛共赢

持有人利益至上，诚信规范至上让北部湾理财伴您驶入财富增长的航道

广西北部湾银行将努力成为广大投资人的锐智伙伴，实现以睿智创造价值，以坦诚赢得信任，与广大投资人和合作者“智诚相伴”。4123理财寄语：专业引航，精益求金创造价值，同盛共赢持有人利益至上，诚信2尊敬的钱先生及夫人:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。

首先请参阅以下声明:

1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

声明尊敬的钱先生及夫人:

非常荣幸有这个机会为您提34.专业胜任说明:所有成员均取得国际金融理财标准委员会AFP认证资格。

5．保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与您，充分沟通讨论后协助您执行规划书中的建议方案。未经您书面许可本工作室专属金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关您的个人信息。

6.应揭露事项

*本规划报告书收取报酬的方式:本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。

*推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。

*所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。

*与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:本理财工作室仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。声明4.专业胜任说明:所有成员均取得国际金融理财标准委员会A4理财背景钱先生55岁，25年前从侨乡到海外工作，最近落叶归根回到老家。钱先生多年来在巴西经营有机农场，年收入合人民币50万元，目前农场价值合人民币500万元，还有合100万元的金融资产。因为在老家的父母年老多病，决定变现所有的金融资产汇回中国，用此资金回老家居住5年，陪伴父母最后时光。钱太太54岁，随先生回国，在巴西的有机农场由两个儿子照顾，回国5年期间不动用在巴西农场的收入。回国期间担任乡农会的农业顾问，每月固定可领3000元的顾问费。理财背景钱先生55岁，25年前从侨乡到海外工作，最近落叶归根5理财目标（均为现值）

1234旅行计划每年自驾车旅游支出3万元购置资产1、以30万元修缮老家旧房2、以20万购买休旅车一辆生活支出1、赡养父母5年，每年5万元。2、夫妻俩在老家居住期间生活费用每年5万元回馈社会5年后以10万元捐助当地的希望小学理财目标（均为现值）1234旅行计划购置资产生活支出回馈社6家庭和财务基本情况家庭成员背景资料

收入情况

钱先生将100万元的金融资产变现后汇回中国。钱太太担任乡农会顾问，每月固定领到3000元的顾问费。钱先生今年55岁，钱太太54岁。国内有年迈多病的父母，国外有两个儿子经营农场。家庭和财务基本情况家庭成员背景资料收入情况钱先生将1007收入计算劳务报酬所得，是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。劳务报酬所得个税计算方法：1.劳务报酬所得适用比例税率，税率为20%；2.每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20%的费用，其余额为应纳税所得额；3.对劳务报酬所得一次收入畸高（应纳税所得额超过2万元）的，要实行加成征收办法，具体是：对应纳税所得额超过2万元至5万元的部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成；超过5万元的部分，加征十成。收入计算劳务报酬所得，是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化8家庭收支储蓄表家庭收支储蓄表2012年5月项目金额钱太太的收入30,720（税后）配偶收入0现金流入总额30,720夫妻支出50,000父母支出50,000保费支出1200贷款本息75,137现金支出总额175,137净现金流量-144,417家庭收支储蓄表家庭收支储蓄表2012年5月项目金额钱太太的收9家庭资产负债表家庭资产负债表基准日：2012-5-28资产金额负债净值金额现金与存款1,000,000短期负债0债券与债券基金0房屋贷款0股票与股票基金0金融资产1,000,000房产0负债总额0资产总额1,000,000净值1,000,000家庭资产负债表家庭资产负债表基准日：2012-5-28资产金10风险属性分析2012年5月风险承受能力评分表年龄10分8分6分4分2分客户得分55总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分20就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业6家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代4置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅10投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无10投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白10总分60风险属性分析11风险态度评分表忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分20首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平4赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠4最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8避免工具无期货股票外汇不动产8总分52风险态度评分表2012年5月风险态度评分表忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分1012测评结果2012年5月项目分数投资工具资产配置预期报酬率标准差相关系数承受能力60货币0.00%4.00%2.00%0.5承受态度52债券40.00%6.00%7.00%0.2最高报酬率24.52%股票60.00%10.00%20.00%0.1最低报酬率-7.72%投资组合100.00%8.40%12.59%测评结果13财务分析1、家庭的支出主要依靠钱先生回国前变现的金融资产，需要购买相应的金融产品来获得较好的投资报酬率实现理财目标。2、在国内期间没有任何保险，需要保费支出来给钱先生一家良好的保障。财务分析1、家庭的支出主要依靠钱先生回国前变现的金融资产，需14方案一：申请贷款1、修缮旧房：

钱先生的堂弟在当地信用社当经理，可帮钱先生申请到50万元修缮贷款，利率8%，以本利平均摊还法5年内还本付息。

申请30万贷款修缮老家旧房。

每年还款75137元，5年共计还款375685元方案一：申请贷款1、修缮旧房：15方案一：申请贷款2、赡养父母:

赡养父母从自有资金支出，每年现值5万元。假设年增长费率5%，第一年5万元，第二年52500元，第三年55125，第四年57881元，第五年60775元。5年赡养父母费用约为276281元。（以上费用从自有资金支出）方案一：申请贷款2、赡养父母:16方案一：申请贷款3、购买休旅车

从自有资金里支出20万元购买休旅车一辆。并给车辆购买全额保险（第一年7000元，第二年6000元，第三年5000元，第四年4000元，第五年3000元）。（以上费用从自有资金中支出）方案一：申请贷款3、购买休旅车17方案一：申请贷款4、家庭生活支出：回老家居住的生活费用每年5万元现值。假设年增长费率5%，第一年5万元，第二年52500元，第三年55125，第四年57881元，第五年60775元。5年间生活费用约为276281元。（以上费用从自有资金中支出）方案一：申请贷款4、家庭生活支出：18方案一：申请贷款5、保险规划：5年期间要外出旅游等，遭遇意外的风险依然存在，为了给家庭更好的保障，我们推荐5年期间保险为保障型保险，即意外险两人每年1200元。（以上费用从自有资金中支出）方案一：申请贷款5、保险规划：19方案一：申请贷款6、旅游支出： 购买休旅车后，每年要带上父母自驾游2个月，游览祖国大好河山。假设年增长率5%，第一年旅游费用30000元，第二年31500，第三年33075元，第四年34728，第五年36465元。（以上费用从自有资金中支出）方案一：申请贷款6、旅游支出：20方案一：申请贷款7、回馈社会：作为回馈社会，5年后要捐助一所希望小学。假设利率按生活费的增长率计算，我们建议从自有资金里每年存入17045元，存满5年后将有10万元的资金。（以上费用从自有资金中支出）方案一：申请贷款7、回馈社会：21方案一：申请贷款申请贷款现金流量表方案一：申请贷款申请贷款现金流量表22方案二：自有资金1、修缮旧房虽然钱先生的堂弟在当地信用社当经理，并能帮忙贷款。但考虑到钱先生自有资金充足，因此可以用自有资金修缮旧房，一次性拿出30万元。方案二：自有资金1、修缮旧房23方案二：自有资金2、赡养父母: 赡养父母从自有资金支出，每年现值5万元。假设年增长费率5%，第一年5万元，第二年52500元，第三年55125，第四年57881元，第五年60775元。5年赡养父母费用约为276281元。

方案二：自有资金2、赡养父母:24方案二：自有资金3、购买休旅车

从自有资金里支出20万元购买休旅车一辆。并给车辆购买全额保险（第一年7000元，第二年6000元，第三年5000元，第四年4000元，第五年3000元）。方案二：自有资金3、购买休旅车25方案二：自有资金4、家庭生活支出：回老家居住的生活费用每年5万元现值。假设年增长费率5%，第一年5万元，第二年52500元，第三年55125，第四年57881元，第五年60775元。5年间生活费用约为276281元。方案二：自有资金4、家庭生活支出：26方案二：自有资金5、保险规划：5年期间要外出旅游等，遭遇意外的风险依然存在，为了给家庭更好的保障，我们推荐5年期间保险为保障型保险，即意外险两人每年1200元。方案二：自有资金5、保险规划：27方案二：自有资金6、旅游支出： 购买休旅车后，每年要带上父母自驾游2个月，游览祖国大好河山。假设年增长率5%，第一年旅游费用30000元，第二年31500，第三年33075元，第四年34728，第五年36465元。

方案二：自有资金6、旅游支出：28方案二：自有资金7、回馈社会：作为回馈社会，5年后要捐助一所希望小学。假设利率按生活费的增长率计算，我们建议从自有资金里每年存入17045元，存满5年后将有10万元的资金。方案二：自有资金7、回馈社会：29方案二：自有资金自有资金现金流量图方案二：自有资金自有资金现金流量图30方案分析就全用自有资金或办理修缮贷款两个方案作利弊分析如果贷款每年的利率为8%，需要客户的投资收益率达到8%以上才划算，所以我们设计让客户用自由资金修缮房屋。方案分析就全用自有资金或办理修缮贷款两个方案作利弊分析31可行性分析在假设条件下，我们将上述理财目标计入生涯模拟表，实现客户的理财目标需要达到IRR投资报酬率8.16%，低于预期的投资组合报酬率8.4%，本理财规划按方案一即可实现。可行性分析在假设条件下，我们将上述理财目标计入生涯模拟表，实32投资组合调整建议

投资组合调整建议投资工具目前金额建议金额调整金额货币1,000,00043,784(956,216)债券0478,108478,108股票0478,108478,108合计1,000,0001,000,000投资组合调整建议

投资组合调整建议投资工具目前金额建议金额调33投资组合比例投资组合比例34风险提示与定期检讨（一）、风险提示1、该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，汇率的变动，国家的房地产调控政策等等，这些都会对理财方案也会产生一定的影响。2、生活支出除了收到物价水平的因素影响之外，还要考虑未来生活品质的提高、医疗、保健等方面的支出，这些支出的需求将会不断增加，会影响到其他目标的实现。3、孩子的教育支出也可能会超出预期的增长，国内外的学费水平不断上涨，也会对理财方案产生一定的影响。4、客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客