(完整版)征信考试参考试题

(完整版)征信考试参考试题征信教育是指围绕征信知识和诚信意识传播开展的一系列宣传、培训和专题讲座等活动。这个定义是正确的。征信教育的原则应该是普及性、客观性、有效性、及时性。这个问题的原则选项有误。征信教育是征信行业发展的需要，是信息主体权益保护的需要，是培养征信人才的需要，是全社会树立诚信意识和传播征信文化的需要。这个说法是正确的。用户管理员不能直接查询个人信用信息。这个说法是错误的。个人征信系统所有用户均不能删除，只能对用户进行停用或启用的操作。这个说法是正确的。个人征信系统的用户管理员和数据上报员不可以相互兼任。这个说法是错误的。征信系统的各类用户应妥善保管自己的用户登录名和密码，密码设置应符合复杂性原则。征信系统管理员用户的密码须封存，且应定期对各类用户口令控制执行情况进行检查。这个说法是正确的。只要客户提供身份证复印件和查询授权书，不论客户是否向我行申请贷款、贷记卡或其他业务申请，我行查询员都不可以为客户查询个人信用报告。这个说法是错误的。征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。这个说法是正确的。对于已审核通过的个人贷款及贷记卡、准贷记卡不可以通过选择“贷后管理”这一查询原因查询客户的信用信息。这个说法是错误的。金融信用信息基础数据库各类用户离岗后，新接手工作的人员不能使用原用户名。这个说法是正确的。商业银行的任何工作人员都不可以查询客户的信用报告。这个说法是错误的。商业银行不得将信息主体从人民银行端获取的信用报告作为授信依据。这个说法是正确的。实际业务中已经签订担保合同，但征信系统中主业务能查到，却为信用方式，原因是客户经理在放款时未建立与主合同相对应的从合同。这个说法是正确的。商业银行用户管理员、数据上报员和信息查询员发生变动，应在5个工作日内向中国人民银行作变更备案。这个说法是错误的。商业银行应建立直接受理客户异议申请的异议处理工作机制，处理信息主体提出的与本行有关的异议。这个说法是正确的。我行将征信工作纳入考核，随意创建或停用用户、修改用户的基本信息、增加或删除用户，每户扣0.5分，被人行通报的加倍处罚。这个说法是正确的。贷款卡由借款人持有。贷款卡在全国通用。这个说法是正确的。只有省级机构的用户管理员才需要对系统中“创建”和“停用”的所有用户进行登记注册，并存档。这个说法是错误的。并在接到投诉后（C）个工作日内向投诉人反馈处理结果。A.5B.10C.15D.20经核实，如果异议事项确实有误，相关商业银行应为申请人出具《信用报告异议信息专项证明》，并进行登记管理。管理员用户不能直接查询个人信用信息，必须取得授权后方可查询。商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户需要向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。商业银行未按照规定建立相应管理制度及操作规程的，应当被中国人民银行责令改正，逾期不改正的将被给予警告，并处以三万元罚款。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权，除了对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况。商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，超过5年的应当予以删除。信息主体有权每年免费获取本人的信用报告2次。如果信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，并在接到投诉后15个工作日内向投诉人反馈处理结果。1.自受理之日起30日内书面答复投诉人。2.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。3.从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。4.金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。该运行机构不以营利为目的，由国务院征信业监督管理部门监督管理。5.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。6.根据征信投诉办理细则，被投诉机构应当在收到《征信投诉受理单》之日起5日内就投诉事项的实际情况和发生原因向人民银行分支机构做出书面说明。7.根据征信投诉办理细则，投诉人为自然人，应当提交材料必须有身份证。8.发生征信投诉，出现下述被投诉机构拒不提供相关材料或提供虚假材料情况，人民银行分支机构可以依法进入被投诉机构进行调查。9.征信投诉中，被投诉机构对投诉处理结果无异议的，应当在收到处理决定之日起10日内按照处理意见进行整改，并将整改情况向人民银行分支机构报告。10.投诉人、被投诉机构对投诉处理结果持有异议的，可以向做出投诉处理决定的人民银行分支机构所属的上一级机构申请复议。11.下列定义哪一项是错误的：征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出不存在异议的标注，自收到异议之日起30日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。A.信用信息包括基本信息、信贷交易信息和其他反映信用状况的信息。B.信用业务是采集、整理、保存、加工并向信息使用者提供个人和企业信用信息的活动。C.查询用户是指从事信贷业务的机构为自身业务需要查询金融信用信息基础数据库信用信息的用户。D.金融监管查询用户是金融监管部门为防范金融风险查询信息主体信用信息的用户。21.正确答案为（C）。A.超级管理员用户如果是金融信用信息基础数据库内置的初始化用户，可不用指定专人管理。B.超级管理员用户不停用，超级管理员用户实际管理人发生改变的，应经征信中心负责人审批同意。C.超级管理员用户可以创建一般管理员用户。D.管理员用户不能直接访问金融信用信息基础数据库的信用信息。22.正确答案为（D）。A.用户设置B.本机构数据报送C.信息查询和使用D.金融信用信息基础数据库的信息安全23.正确答案为（A）。A.金融监管部门只设立金融监管查询用户。B.金融监管部门的查询用户由中国人民银行同级查询网点超级管理员用户创建。C.金融监管部门查询用户离职或离岗的，应由其所在单位通知征信中心一般管理员用户或中国人民银行同级查询网点一般管理员用户停止使用操作。D.一般管理员用户发现金融监管部门查询用户未按照规定查询信用信息的，将查询的信息用于本单位业务之外的，有权停止其查询权限，同时通知查询用户所在部门。24.正确答案为（C）。A.诚信B.信用C.征信25.正确答案为（B）。A.构建诚实授信的社会氛围和环境B.信用记录C.规范信用信息的收集和使用D.覆盖全社会的系统工程26.正确答案为（C）。A.商务诚信B.社会诚信C.政务诚信D.司法公信27.正确答案为（A）。A.《社会信用体系建设规划纲要（2014年-2020年）》B.《征信业管理条例》C.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》28.答案为（D）。美国征信文化以“信用记录”为核心。29.2006年，全国统一的金融信用信息基础数据库建成。30.中国社会信用体系建设起源于金融领域。31.信息主体授权查询的有效期为3个月，自信息主体签字授权之日起计算，特殊情况应予以说明。32.商业银行应完整保存信息主体的查询授权书以及个人有效身份证件复印件。保存期为5年以上，时间自信贷业务终结之日起计算。33.商业银行用户创建或停用、基本信息或权限变更等，需向管辖自己的系统管理员用户提出书面申请。34.商业银行应至少每个工作日登录一次人民银行企业征信系统异议处理模块和个人征信异议处理子系统，及时处理人民银行登记的异议事项。35.对于人民银行登记的异议信息应在异议登记之日起的5个工作日内查明原因。36.各商业银行省级分行应向人民银行成都分行汇总报送四川全省异议处理情况，报送时间均为每季后15个工作日内。37.商业银行存在严重侵害信息主体合法权益的，根据具体情形采取以下措施：责令该机构进行整改，并约见该机构高级管理人员，进行监管谈话；其损害信息主体权益的行为向其上级机构、同业机构、相关监管部门通报、披露；暂停该机构查询征信系统信息的权限；依法实施行政处罚。38.近代中国第一个专业征信机构是中国征信所。39.2013年3月，征信业管理条例正式实施，以法律形式明确了中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理，为中国人民银行依法履职提供了完善的法制基础，中国的征信管理体系逐步建立。C.支行D.网点《金融信用信息基础数据库用户管理规范》规定，征信管理的主要内容包括机构、业务和人员的准入和退出、业务开展情况、内控制度建设和执行情况、信息采集和处理情况、投诉和异议处理情况、查询流程及使用合规性等。中国征信管理的总体目标是以征信法律制度为基础，推动形成良好的征信行业发展环境，促进征信机构规范经营，促进征信产品创新和应用，保护信息主体合法权益。征信机构从事的业务涉及对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工、出售。中国人民银行作为行业主管部门，主要的职责是研究起草信用评级相关法律法规草案，拟定信用评级行业发展战略、规划和政策，制定信用评级机构的准入原则和基本规范，协调信用评级行业对外开放政策，促进信用评级行业健康发展。根据《征信业管理条例》，用户管理员、数据上报员不得直接查询个人信用信息。该条例的施行时间是2013年3月15日。当辖内用户发生新增和停用，管理员应在变动发生后个工作日内将变动情况报当地人行征信管理部门备案。各经营单位查询用户以“贷后管理”为由查询个人征信系统信用信息时，应填写贷后管理原因查询客户信用报告登记表。进行个人贷款、贷记卡和准贷记卡申请审批，对于审批没有通过的，相关档案资料保管期限为自查询之日起5年。人行转交的客户异议申请，须在收到异议之日起12个自然日内进行核查和处理。交行受理的客户异议申请，须在收到异议之日起20个自然日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。交行个人客户不良信息报送前，由总行统一以短信方式事先告知信息主体本人。49.征信机构应当保存个人不良信息的期限为5年，超过5年应当删除。50.以下哪项不符合个人异议申请的要求：C.客户自身失误导致还款不及时。51.错误的表述是C.个人征信系统普通用户分为数据上报员、信息查询员和异议处理员。52.正确的说法是C.金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用该用户，并为新接手工作的人员申请创建新用户，不得继续使用原用户名。53.错误的说法是B.只要信息主体口头表示同意，就可以查询其信贷信息。54.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民法院起诉。55.征信业管理条例规定，及其派出机构依法对征信业进行监督管理的是中国人民银行。56.金融信用信息基础数据库的用户创建需满足分级管理原则。57.工作证不是查询个人信用报告的有效证件。58.金融信用信息基础数据库的建设模式是全国集中统一。59.征信系统用户发生变动，银行机构应在两个工作日内向人民银行征信管理部门变更备案。60.金融信用信息基础数据库的建设模式是全国集中统一。61.金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用该用户，并为新接手工作的人员申请创建新用户，不得继续使用原用户名。62.个人信息主体授权查询的有效期为3个月（贷后管理除外），自信息主体签字授权之日起计算，特殊情况应予以说明。63.《征信业管理条例》规定：企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息。64.《征信业管理条例》规定：向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，因过失泄露信息、违法提供或者出售信息；对单位将处以5万以上50万以下的罚款。65.《征信业管理条例》规定：信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民法院起诉。66.商业银行每个工作日应至少登录3次人民银行个人征信异议处理子系统。67.因未每日在CMIA系统查看和下载本部门预校验错误清单，造成我行授信征信信息错误的，每户扣2分。68.根据人民银行要求做好征信信息查询登记。在企业征信系统查询登记功能开发完善之前，分行应建立《信用信息查询登记簿》，登记簿应保存3年，以电子形式存储的，应做好备份工作。69.对于申请人提供的查询申请相关材料符合规定的，查询点应在2个工作日内反馈查询结果。70.征信中心应在异议登记和确认后6日内完成征信中心核查。1.商业银行查询个人信用报告时必须取得被查询人的书面授权的情况包括：审核个人贷款申请、审核个人贷记卡、准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。2.个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门和征信服务中心提出书面异议申请。3.商业银行应当建立用户管理制度，明确管理员用户、数据上报用户和信息查询用户的职责及操作规程。4.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供营业执照、股权结构、组织机构说明、业务范围、业务规则、业务系统的基本情况以及信息安全和风险防范措施等材料。5.征信机构不得采集个人的婚姻史、家庭成员及其职业、社保和公积金缴存信息、个人财产和负债情况以及纳税数额信息。6.征信机构可以通过收入、存款、有价证券、商业保险、不动产、负债等渠道，采集企业信息。此外，征信机构还可以通过信息主体、行业协会、企业交易对方、新闻媒体等渠道获取政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等信息。7.根据征信投诉办理细则，投诉人为法人时，必须提交经办人身份证、证据相关材料、法人代表身份证、介绍信、机构设立文件等材料。8.金融信用信息基础数据库管理原则包括权限控制原则、监督制约原则、责任落实原则和信息安全保护原则。9.金融信用信息基础数据库查询用户包括业务查询用户、窗口查询用户和金融监管查询用户。10.关于操作环节，正确的说法是：数据报送用户确认数据报文符合金融信用信息基础数据库系统设置规范后，向金融信用信息基础数据库传输数据报文。如果发现数据报送过程异常，应及时通知技术及数据部门进行分析处理，对已经报送的问题报文，应及时通知征信中心调整报文加载顺序、暂停或取消报文加载。数据报送用户应在数据提交后及时跟踪金融信用信息基础数据库报文处理进程，一旦发现金融信用信息基础数据库报文加载调度停滞、遗漏、顺序错误的，应联系征信中心及时处理。数据报送用户收到金融信用信息基础数据库反馈的校验出错信息，应及时加载记录在本机构数据管理系统中并提供给技术人员分析，属于程序性错误的，由技术部门进行分析整改；属于信贷业务数据本身不满足报送条件的，由信贷业务经办机构或管理部门进行处理。11.关于查询权限，正确的说法是：如果业务查询用户因离职、离岗等原因不再承担查询职能，由所在部门提出申请，由同级或上级一般管理员用户停止其查询权限。如果业务查询用户有违规查询行为，一般管理员用户应停止其查询权限。一般管理员用户发现业务查询用户有异常查询情况时，可暂时停止异常查询用户的查询权限，并通知业务查询用户所在部门进行核查。一般管理员用户接到上级管理员用户或征信中心一般管理员用户发出的异常查询提示时，可暂时停止异常查询用户的查询权限，并通知业务查询用户所在部门进行核查。12.推进重点领域诚信建设的正确说法包括：加强诚信宣传教育，建立诚信激励和失信惩戒机制，完善信用信息管理制度，推进信用信息共享，加强信用监管和信用风险防控。A.消费诚信是社会信用体系建设的核心，它涵盖了消费者在购买商品或服务时的诚信行为，包括不欺诈、不虚假宣传、不侵犯他人权益等方面。这是社会信用体系建设的基础和核心，对于促进市场经济的健康发展具有重要意义。B.政务诚信是社会信用体系建设的关键，它关系到政府的公信力和形象。政府应该遵守法律法规，公正、透明地行使职权，为民众提供高效、优质的公共服务，这是建设社会信用体系的关键。C.商务诚信是社会信用体系建设的重点，它涉及到企业在商业活动中的诚信行为，包括合同履约、保护消费者权益、维护商业信誉等方面。商务诚信的建设对于促进市场经济的健康发展和提升企业的竞争力具有重要意义。D.社会诚信是社会信用体系建设的基础，它是指个人、组织在社会生活中的诚信行为，包括守信用、讲诚信、遵守法律法规等方面。社会诚信的建设对于促进社会和谐、提高社会文明程度具有重要意义。E.司法公信是社会信用体系建设的重要保障，它是指司法机关在司法活动中的公正、公平、公开的原则。司法公信的建设对于保障公民的合法权益、维护社会公正、促进社会稳定具有重要意义。13.商业银行查询信息主体个人信用报告存在以下情形，将被认定为越权查询：A.超出本机构业务范围查询的；B.个人信用报告查询授权书上信息主体未签名，或签名字迹与相关业务合同不一致的；D.未取得内部审批授权，以“贷后管理”为由查询个人信用报告的。E.经信息主体书面授权的，在有效时限查询个人信用报告的。商业银行应该严格遵守相关规定，保护信息主体的合法权益。14.向征信系统报送数据的地方法人金融机构总部可以采用接口方式报送和非接口方式报送。这两种方式都可以实现数据的报送，但接口方式更加安全、稳定、高效。商业银行应该根据实际情况，选择合适的报送方式，并建立健全数据报送各环节的管理制度，包括数据录入、数据报送管理、数据修改和删除、授权管理和报文生成等环节的操作流程。16.金融信用信息基础数据库是中国重要的金融基础设施，其前身是中国人民银行组织建设的全国统一的个人信用信息基础数据库。由中国人民银行征信中心负责建设、运行和维护。金融信用信息基础数据库的建设和运行对于促进金融市场的稳定发展和保障金融安全具有重要意义。17.征信管理的对象包括社会（民营）征信机构、金融信用信息基础数据库的运行机构、政府背景的征信系统、评级机构、信用信息提供者和使用者等。征信管理应该建立健全的制度和规范，保障信息的安全、准确和合法。18.征信文化的核心价值观包括唯信、唯实、团结和创新。唯信是指信用至上，唯实是指实事求是，团结是指团结协作，创新是指不断创新。征信文化的建设对于提高征信机构的服务水平、提升社会信用体系的建设水平具有重要意义。19.各经营单位在办理个人贷款申请、个人贷记卡、准贷记卡申请、个人作为担保人、对已审核过的个人贷款及贷记卡、准贷记卡进行贷后风险管理、受理法人或其他组织的贷款或担保申请、特约商户实名审查时，可以查询客户信用报告。商业银行应该遵守相关规定，严格控制查询客户信用报告的范围和条件，保护客户的隐私和合法权益。20.各级分行用户如果有违反征信相关规定的行为，除依照相关规定接受外部监管部门处罚外，还需要按照交行各级领导干部问责制度接受问责。这是保障征信工作的规范、安全和有效性的重要措施。根据《交通银行员工违规行为处理办法》（交银发〔2011〕2号）的规定，对违法提供或出售个人信用信息、因过失导致泄露信息、未经同意查询个人信息、未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信用信息或未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息的单位负责人和当事人进行责任追究；如果构成犯罪，则依法追究刑事责任。客户本人若要向交行异议受理单位提出异议申请，应提供有效身份证件和交通银行个人征信异议申请表。商业银行如果发现本行异议信息确实有误，应当向征信中心报送更正信息、检查个人信用信息报送程序，对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。符合对金融信用信息基础数据库管理要求的情形有：金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息，金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务，从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。报数机构要立即停止报送相关征信数据，并在3个月内删除已报征信数据的情形包括：存在生效判决，认定相关业务合同无效；经调查核实，能证明信息主体对相关业务的发生确不知情；报数机构存在过失。征信业务包括采集信用信息、整理、保存、加工信用信息和向信息使用者提供信用信息。银行机构应当采取向征信中心报送更正信息、立即检查信用信息报送程序、对后续报送的其他信用信息进