2023年银行知识财经金融知识-商业银行制度学习月知识考试历年高频考点试题含答案

2023年银行知识财经金融知识-商业银行制度学习月知识考试历年高频考点试题含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共50题)1.商业银行目前开办外币存款的币种有（）A、美元B、港币C、日元D、欧元E、英镑2.贷后首次跟踪检查重点检查客户是否按合同约定用途使用信贷资金及限制性条款的落实情况，原则上均要跟踪收集发票，不能提供发票的，要提供书面说明及发货单、入库单、货运单据等佐证材料，管户客户经理要现场落实信贷资金使用的真实性、合规性。3.管户客户经理要在贷款结息日前至少（）个工作日及时联系客户，通知客户使其确保结息日账户余额不低于应收利息金额，并在付息日通知会计部门及时扣款；若在结息日前（）天付息资金仍不到位的，各经营单位必须书面上报总行风险管理部，并说明资金不能及时到位的原因，同时，抓紧落实付息资金，确保客户在结息日能够及时、足额付息。A、5B、3C、10D、154.企业向商业银行提出购买商业承兑汇票需求，应具备以下条件（）A、在商业银行开立人民币结算账户B、存入一定保证金C、与商业银行签订《商业承兑汇票业务合作协议》D、提供担保5.风险管理委员会负责按有关政策进行的停息、挂息、减息、免息和借新还旧等不良贷款处置和重组事项的审批。6.商业银行个人理财产品质押贷款，依据理财产品《产品说明书》界定的风险级别，（）不得办理质押贷款业务。A、较低风险产品B、中等风险产品C、较高风险产品D、高风险产品7.商业银行保理融资期限一般为（），最长不超过（），银租通业务期限最长不超过（）A、6个月B、1年C、3年D、5年E、10年8.《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？（）A、流动资金、资产投资B、资产投资、个人消费C、技术改造、产品升级D、个人消费、生产经营9.对“两高一资”及淘汰落后产能行业企业，要从（）等方面严格把控，特别是异地分行，要严控存量业务、审慎介入新客户。A、行业门槛准入B、技术设备状况C、生产工艺流程D、节能降耗空间E、环保指标达标10.下列属于保函作用的有：（）A、保证申请人履行某种活动义务，并在一旦出现相反的情况时，负责对受益人做出赔偿；B、保证受益人在履行了合约义务后，将肯定能得到其所应得到的合同价款的权利。C、保函是一种关于货款支付的信誉承诺，是一种货款支付保证书。11.经办行客户经理负责对贴现业务以下资料进行审核：（）A、对申请人的资格进行审查；B、对票面和跟单资料进行审查；C、对贷款卡等基础资料进行审查；D、在复印件上加盖“ＸＸ支行 本件与原件核对无异”的印章，并双人签名对资料的真实性负责.12.居民拆迁安置房，若客户首付及收入达到商业银行标准，可申请办理住房按揭贷款13.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这类贷款应为（）。A、正常类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、可疑类贷款E、损失类贷款14.信用风险应急处置预案的应对原则包括：（）A、风险管控人人有责B、实时监控C、及时预警D、充分披露E、快速上报F、迅速处理15.质押式回购期限最长为（）。A、1年B、6个月C、3个月D、1个月16.如信用证项下分批来单付款，保证金按（）支取。 A、全部B、到单比例C、随意D、企业指示17.《贷款承诺》的有效期原则上为（），最长不得超过（）。A、3个月B、6个月C、1年D、2年18.甲公司的某分公司为乙公司贷款提供保证担保，该保证：（）A、无效；B、经甲公司授权可以有效；C、经甲公司书面授权有效；D、可以由甲公司撤销。19.个人厂房按揭贷款首付款比例最低（）。A、40%B、50%C、60%D、70%20.推行实贷实付的积极意义有哪些？（）A、有利于确保信贷资金进入实体经济B、严防贷款资金被挪用C、有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平D、有助于贷款人防范信用风险和法律风险21.联保体参与成员可以申请加入多个联保体，但只能在商业银行的一家分支机构申请信贷业务。22.质押式回购交易对象必须是银行间债券市场成员单位，包括：（）。A、商业银行及其授权分支机构B、非银行金融机构和非金融机构C、外国银行分行23.小企业联保贷款是指商业银行向由（）户（含）以上的小企业、个体工商户或个人组成的联保体发放的贷款业务。A、3B、4C、5D、1024.目前对于申请购买第二套住房的家庭，贷款利率最低执行（）。 A、-10%B、基准利率C、+10%D、+20%25.申请人缴纳足额保证金时，国际业务部门可以自行审核办理。26.对异地授信客户的贷后管理规定主要包括：（）A、管户客户经理对异地授信客户每月至少实地检查走访一次，并按月向分行风险管理部报告当月对异地授信客户的检查走访情况；B、经营单位（市场部、支行、营业部）的负责人（总经理或副总经理、支行行长或副行长）参与对异地授信客户的实地贷后检查，会同管户客户经理每季度至少对辖内异地授信客户实地检查走访一次，并每季对辖内异地授信客户风险状况进行评审，书面向所在分行风险管理部报告异地授信客户风险评审情况；C、分行风险管理部对异地授信客户每年至少实地检查走访一次，每季向总行风险管理部报告当季分行对异地授信客户风险管理情况；D、异地分行每年年底前对本分行的异地授信客户风险情况进行全面评价，并将评价情况于每年2月底书面向总行风险管理报告。E、异地客户的贷后检查报告中要有实地检查时间、检查地点、参检人员、接待人员、现场了解的主要情况等内容；同时，要对实地检查现场拍照，照片中要有参检人员、接待人员及检查现场，照片上要带有拍照日期，将照片打印出来，附在检查报告后面存档。27.商业银行对借款人使用流动资金贷款必须要求做到“四严”（）。A、严控贷款提现B、严控贷款转存他行C、严禁不按借款用途使用信贷资金D、严禁商业银行工作人员代为客户办理贷款提现或贷款转账的手续28.借款人或担保人虽有经济偿还能力，但经多次催收拒不偿还的金融企业债权，可以作为呆账核销。29.商业银行银租通业务为保理融资的一种，融资额度最高不超过应收租金的（），同时不超过所购设备款的（）。A、60%B、70%C、90%D、80%30.个人贷款中采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，应将贷款资金直接支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。31.下列哪些属于授信尽职调查的非财务因素分析（）A、客户管理者的人品、诚信度、授信动机、赢利能力以及其道德水准B、企业现金流周转、应收账款周转率、存货周转率情况C、企业核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力D、原材料来源，对供应商的依赖度32.汇出汇款项下融资的原则包括：（）A、办理汇出汇款项下融资应按总行有关规定落实授信。B、汇出汇款融资款项只能用于对外付款，不得挪作它用。C、汇出汇款融资期限原则上不超过180天。D、汇出汇款项下融资的操作风险控制方面，合规文件审核比照汇出汇款业务执行。E、汇出汇款融资利率参照出口押汇利率。33.某生产汽车的大型生产企业向商业银行申请授信流动资金贷款2个亿，申请人最新一期报表数据计算资产负债率53%，企业现金流为净流入、近三年销售收入连续增长、无不良信用记录，担保方式为集团公司保证，请根据上述信息测算此笔贷款利率上浮比例（）A、25%B、30%C、35%D、40%34.（）是一种有条件的银行付款承诺，它是银行（开证行）根据买方（申请人）的要求和指示向卖方（受益人）开立的在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据，即期或在一个可以确定的将来日期，承付一定金额的书面承诺。A、跟单托收B、光票托收C、信用证D、汇款35.下列哪几种情形下不得开立保函：（）A、参与涉及股票、期货、外汇及房地产等领域的投机交易；B、纯粹以套取资金为目的、无正当业务背景；C、涉嫌“洗钱”或其它不法活动；D、为外商投资企业的外方投资部分（包括外方的注册资本、外方的投资贷款）提供担保；E、为外商投资企业中外方投资部分的对外债务提供担保；F、为外商独资企业的对外债务提供担保。36.按照贷款新规有关精神，鼓励贷款人采用受托支付方式支付贷款资金。37.个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。38.对个人业务，要关注其收入、信用状况变化情况。对不按合同约定归还贷款本息以及发生其他违约行为的客户，在违约发生时，要立即查明原因，评估风险程度，采取有效的风险防控措施。39.进口押汇期限应与货物销售款回笼期限相匹配，原则上不得超过（）天A、30天B、60天C、90天D、180天40.提货担保的申请人应为（）A、信用证的申请人B、信用证收益人41.各部室将合规自查结果汇总成《合规自查月度汇总表》每月（）日前报法律合规部。A、5B、10C、15D、2042.博士后人员在站工作时间为（）年，一般不超过（）年。A、1，2B、1，3C、2，3D、3，343.2014年，原则上单一集团客户新增授信敞口不得超过2亿元。44.关于商业银行客户信用评级管理，下列说法正确的是（）。A、原则上，信用等级A级以上（含）的客户为优良客户，BBB级客户为准入客户，BB级和B级为限制客户，CCC级以下（含）为退出客户B、客户信用等级分三等九级，即：AAA/AA/A/BBB/BB/B/CCC/CC/C/，风险逐级递减。C、对集团客户成员单位进行信用评级时，不可以采取对整个集团进行评级。D、客户信用等级有效期原则上为一年，自客户经理发起审批流程之日起计算。45.按照流动资金贷款管理办法规定，借款人营运资金需求的测算要素包括哪些？（）A、借款人经营规模和业务特征B、应收账款和存货C、固定资产折旧D、资金循环周期46.商业银行博士后设站类型为：（）A、博士后流动站B、博士后科研工作站C、以上都对D、以上都不对47.对于打包贷款比例，应根据出口商的业务流程、实际资金需求、创汇成本等情况确定，一般情况下，打包贷款金额不能超过信用证金额的（） 。 A、60%B、75%C、80%D、85%48.下列哪些银行承兑汇票不得办理贴现（） A、 汇票要素不齐全；B、 汇票背书不连续；C、 内容有涂改，有关签章不符合要求；D、 已挂失止付的、已公示催告过的或涉及其他法律诉讼的汇票，承兑银行已发出停止办理贴现通知的汇票或其他非法汇票49.符合个人留学贷款申请人资格的有（） A、年满18周岁的受教育人本人B、未年满18周岁的受教育人本人C、受教育人配偶D、受教育人监护人E、受教育人直系亲属50.商业银行可接受质押的情形有（）。A、他行存单B、依法可以转让的股权、基金份额C、公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收费权D、欠条、借条等第1卷参考答案一.参考题库1.正确答案:A,B,C,D,E2.正确答案:正确3.正确答案:A,B4.正确答案:A,C5.正确答案:错误6.正确答案:B,C,D7.正确答案:A,B,E8.正确答案:D9.正确答案:A,B,C,D,E10.正确答案:A,B,C11.正确答案:A,B,C,D12.正确答案:错误13.正确答案:D14.正确答案:A,B,C,D,E,F15.正确答案:A16.正确答案:B17.正确答案:A,C18.正确答案:C19.正确答案:C20.正确答案:A,B,C,D21.正确答案:错误22.正确答案:A,B,C23.正确答案:B24.正确答案:C25.正确答案:正确26.正确答案:A,B,C,D,E27.正确答案:A,B,C,D28.