2023年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》彩蛋押题3-宜试卷

单选题（共90题，共90分）1.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。【答案】B【解析】次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款2.()一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。【答案】B【解析】跟单托收是指附有商业单据的托收。它一般用于进口贸易款项的收付，没有银行信用介入。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收3.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()。【答案】C【解析】衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）。CDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。A.通货膨胀率B.失业率C.国内生产总值D.国际收支顺差4.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于()。【答案】A【解析】风险缓释的目的在于降低未来可能发生的风险所带来的影响，商业银行所使用的缓释工具应能够起到实质性地减少风险的作用，抵（质）押担保就是典型的风险缓释措施，风险缓释通常贯穿于银行的日常经营活动之中。A.风险缓释B.风险分散C.风险规避D.风险补偿5.下列选项中。不属于企业法人的是()。【答案】D【解析】分公司是非法人经济组织，不具有法人资格。分公司是本公司的一种代理机构，它以自己的名义在总公司的营业范围内开展营业活动。而母公司、子公司各为独立的法人，只是子公司受母公司的实际控制。A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司6.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是()。【答案】D【解析】代保管业务的主要产品是出租保管箱业务。银行为客户提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。A.对客户存放的物品数量不予查验B.客户在租期内开箱取物不受次数限制C.对客户存放的物品种类不予查验D.对客户存放的物品种类予以查验7.发行市场和流通市场之间的主要区别是()。【答案】C【解析】按金融工具发行和流通的阶段，即交易的阶段划分，金融市场可以分为发行市场和流通市场。发行市场也称一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场；流通市场也称二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。按交割时间划分，金融工具可以分为现货市场和期货市场；按资金融资方式划分，金融市场可以分为直接融资市场和间接融资市场；按具体的交易工具类型划分，金融市场可以分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场和黄金市场等。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同8.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是()。【答案】A【解析】原始存款是派生存款创造的基础。商业银行派生存款的能力与原始存款成正比，与现金漏损率、法定存款准备金率、超额准备金率成反比。A.原始存款B.现金漏损率C.超额准备金率D.法定存款准备金率9.下列关于贷款利率的表述，正确的是()。【答案】D【解析】贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本，影响着借贷双方的经济利益。C项错误，D项正确。一般来说，贷款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。A、B两项错误。A.贷款利率越高，企业的利润就越高B.贷款利率越高，金融机构的利息收入越少C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本D.贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入10.支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人的权利消灭日期为()。【答案】C【解析】《中华人民共和国票据法》规定，票据权利在规定期限内不行使而消灭。持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。所以选择2009年7月1日。A.2010年1月1日B.2009年4月1日C.2009年7月1日D.2011年1月1日11.境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。【答案】A【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。A.1个B.2个C.3个D.视情况而定12.以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是（）。【答案】A【解析】B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。A.B股B.N股C.A股D.H股13.我国居民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场为（）。【答案】D【解析】流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。A.货币市场B.期货市场C.发行市场D.二级市场14.《中华人民共和国民法典》确立的两类质押是（）。【答案】D【解析】我国《民法典》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。A.权利质押和义务质押B.动产质押和不动产质押C.财产质押和票据质押D.动产质押和权利质押15.下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。【答案】C【解析】商业银行代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。C项属于商业银行代理政策性银行业务。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理资金结算D.代理金银16.1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的()。【答案】A【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，及外部事件所造成损失的风险，是商业银行必须承担的风险。其包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。操作风险具有普遍性和非营利性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。A.操作风险B.国家风险C.流动性风险D.市场风险17.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。【答案】A【解析】流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。在解决流动性问题时，更需要的是现金流入，而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。因此，从银行业目前的普遍做法来看，较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。A.银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机B.为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境D.银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入18.金融市场的主体是()。【答案】B【解析】金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者。A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象19.银行本票的提示付款期限为()。【答案】D【解析】银行本票的提示付款期限为2个月。A.1个月B.3个月C.10天D.2个月20.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张。支票票面金额4万元。据此，下列表述正确的是()。【答案】C【解析】票据诈骗罪的犯罪客观方面：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。本案中钱某利用盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取VCD光盘4000张，属于上述情形。A.钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为涉嫌构成盗窃罪C.钱某的行为涉嫌构成票据诈骗罪D.钱某的行为不构成犯罪21.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。【答案】C【解析】风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制22.我国中央银行的职能是()。【答案】D【解析】中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定23.下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是()。【答案】C【解析】在银行管理的基本指标中，客户集中度指标包括单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率、单一集团客户授信集中度和大额风险暴露集中度。A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度24.从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应()经济资本。【答案】B【解析】从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量（即账面资本）应大于经济资本。A.小于B.大于C.等于D.小于或等于25.在行业的市场结构中，()是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。【答案】D【解析】根据行业的市场结构可以把行业划分为完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个类型。其中，完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.寡头垄断的行业B.垄断竞争的行业C.完全垄断的行业D.完全竞争的行业26.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是()。【答案】B【解析】商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理架构，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。A.规避法律监管B.确保依法合规经营C.规避监管部门监管D.促进业务快速发展27.货币经纪公司的服务对象是__________，并禁止从事__________。()【答案】C【解析】货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。A.境内外上市公司；自营业务B.境内外金融机构；托管业务C.境内外金融机构；自营业务D.境内外上市公司；托管业务28.关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。【答案】C【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。A.保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B.投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人29.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。【答案】A【解析】背书是指持票人转让票据权利给他人。票据转让的主要方法是背书，除此之外还有单纯交付。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。背书人是权利的出让人，被背书人是权利的接受人。A.被背书人B.出票人C.承兑人D.背书人30.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的是（）。【答案】D【解析】对公司盈余和剩余财产的分配顺序：债权人>优先股股东>普通股股东。A.个人股股东B.法人股股东C.流通股股东D.优先股股东31.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。【答案】B【解析】中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，C项错误。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。A、D两项错误。中国银行业协会的最高权力机构是会员大会（会员代表大会）。B项正确。A.对会员单位提供资金支持B.最高权力机构是会员大会C.全国性营利社会团体D.具有金融监管权32.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。【答案】B【解析】金融犯罪的对象，可以是“人”，包括自然人、遭受金融诈骗的单位，非法吸收公众存款所涉及的“公众"等；也可以是各种金融工具，包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。A.只能是自然人B.可以是金融工具C.只能是法人D.只能是金融企业33.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。【答案】D【解析】委托贷款业务贷款人的特征是收取代理手续费，不承担贷款风险。A.承担B.部分承担C.共同承担D.不承担34.中国银行业协会的主要职能不包括（）。【答案】B【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。A.维权B.监管C.自律D.服务35.以下国际结算方式中，属于顺汇的是（）。【答案】D【解析】顺汇是指债务人/付款人主动将款项给银行，银行再给债权人/收款人，结算工具的传递方向与资金流动方向一致。例如汇款。信用证和托收均属于逆汇。A.跟单托收B.信用证C.光票托收D.汇款36.2013年7月8日，刘某在银行存入一笔12000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3.00%，活期存款利率为0.80%。一年后刘某支取该存款，则他从银行取回的全部金额是（）元。【答案】B【解析】一年后可取的本利和=12000+12000×3%=12360（元）。A.12048B.12360C.12180D.1209637.设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）。【答案】D【解析】《中华人民共和国商业银行法》第十三条规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。A.实缴资本1000万元人民币B.认缴资本1000万元人民币C.认缴资本5000万元人民币D.实缴资本5000万元人民币38.个人贷款业务较为常见的特色还款方式不包括（）。【答案】D【解析】目前，较为常见的特色还款方式包括以下几种：①按周还本付息；②递增还款法；③递减还款法；④先息后本法；⑤组合还款法；⑥到期一次还本付息法等。A.递增还款法B.递减还款法C.到期一次还本付息法D.随心还款法39.下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是（）。【答案】C【解析】货币政策中介目标和操作目标的选择标准如下：（1）可观测性，这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析。（2）可控性，即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。（3）相关性，这种指标既要与货币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。A.可控性B.可观测性C.流动性D.相关性40.货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。【答案】A【解析】优化资源配置功能：通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，而金融资产的价格变动则反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.风险分散与风险管理功能41.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为风险加权资产的（）。【答案】C【解析】储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。A.6%B.1%C.2.5%D.8%42.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是指（）。【答案】D【解析】出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.保理B.进口押汇C.福费廷D.出口押汇43.同业存款属于商业银行的（）。【答案】B【解析】同业存款（同业存放），是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，是商业银行的负债业务。A.中间业务B.负债业务C.投资业务D.资产业务44.关于商业银行借记卡的使用，下列表述中正确的是（）。【答案】A【解析】借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。A.可以从ATM机取现B.可以透支C.不可转账结算D.不可以直接刷卡消费45.下列不属于商业银行合规风险管理体系基本要素的是（）。【答案】C【解析】商业银行合规风险管理体系的基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。A.合规风险管理计划B.合规管理部门的组织结构和资源C.银行盈利目标D.合规政策46.目前，对我国的商业银行而言，最大的市场风险是（）。【答案】A【解析】市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。其中利率风险是银行面临的主要的市场风险。A.利率风险B.股票价格风险C.商品价格风险D.汇率风险47.有限责任公司的权力机构是（）。【答案】C【解析】《中华人民共和国公司法》第三十六条规定，有限责任公司股东会由全体股东组成。股东会是公司的权力机构，依照本法行使职权。A.监事会B.公司经理C.股东会D.董事会48.货币支付手段职能既有积极作用又有消极作用。下列选项中不属于货币支付手段职能的积极作用的是（）。【答案】D【解析】货币充当支付手段职能具有积极和消极两方面的作用。其积极作用表现在：一是使商品生产和商品流通突破了现货交易的限制，促进了商品生产和流通的发展；二是借助于货币的支付手段，一部分债权债务关系可以相互抵消，可以节约现金流通费用。其消极作用表现在：使商品生产者之间形成错综复杂的债权债务关系，扩大了商品经济的矛盾，存在支付危机和信用危机的可能性。A.使商品生产和商品流通突破了现货交易的限制B.促进了商品生产和流通的发展C.可以节约现金流通费用D.不存在支付危机和信用危机的可能性49.（）是金融交易的载体。【答案】C【解析】金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。A.金融机构B.企业C.金融工具D.金融合同50.关于助学贷款的规定，下列叙述中错误的是（）。【答案】B【解析】国家助学贷款的发放对象为全日制普通本、专科生（含职高生）、研究生和第二学士学位学生，全日制初高中生不属于国家助学贷款的发放对象。A.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费51.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是（）。【答案】D【解析】高利转贷罪的犯罪主体是一般主体。A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪52.物权法定原则的含义是（）。【答案】B【解析】《中华人民共和国民法典》规定，物权的种类和内容，由法律规定。这就是物权法定原则的体现。A.物权受法律保护B.物权的种类和内容由法律规定C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记D.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权53.货币的本质决定了货币是（）。【答案】A【解析】货币的本质表现在以下两个方面：①货币是一般等价物，是价值和使用价值的统一体，固定地充当一般等价物的特殊商品；②货币体现了一定的社会生产关系。A.固定充当一般等价物的特殊商品B.具有价值和使用价值的普通商品C.固定充当一般等价物的普通商品D.具有使用价值的普通商品54.下列关于信用证支付方式的特点，表述错误的是（）。【答案】C【解析】信用证是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件，是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证是一项独立的文件，开证行负第一付款责任，是信用证第一付款人。A、B两项正确，C项错误。根据信用证项下是否附有商业单据，信用证分为跟单信用证（附有商业单据）和光票信用证（不附有商业单据）。D项正确。A.信用证是一项独立文件B.开证行是信用证第一付款人C.开证申请人是信用证第一付款人D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证55.下列关于大额可转让定期存单的表述，错误的是（）。【答案】C【解析】大额可转让定期存单（CDs），是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单不可提前支取。A.有固定面额和约定期限B.可以在市场上转让流通的存款凭证C.可提前支取D.由商业银行发行56.单位类客户在存入款项时不约定存款期限、支取时需提前通知商业银行并约定支取日期和支取金额的存款是（）。【答案】A【解析】单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位通知存款B.定期存款C.单位协定存款D.活期存款57.伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。【答案】B【解析】伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。A.国家对票据的管理制度B.国家对金融票证的管理制度C.国家对贷款的管理制度D.国家的银行管理制度58.下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是（）。【答案】C【解析】对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《中华人民共和国票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。A.违规出具金融票据罪B.洗钱罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.变造货币罪59.（）是我国开发性金融机构。【答案】B【解析】国家开发银行是我国开发性金融机构。中国人民银行是我国的中央银行。中国进出口银行、中国农业发展银行是我国政策性银行。A.中国人民银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行60.下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是（）。【答案】A【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。A.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户61.我国银行间债券市场的典型结算方式是（）。【答案】D【解析】银行间市场是债券市场的主体，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场（批发市场），实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。A.双边结算B.单边结算C.净额结算D.逐笔结算62.进入银行业金融机构进行现场检查，检查人员出示合法证件和检查通知书。应当经银行业监督管理机构负责人批准，检查人员不得少于（）人且检查人员出示合法证件和检查通知书。【答案】A【解析】进入银行业金融机构进行现场检查,应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。A.2B.3C.5D.763.下列不属于监管部门行政处分的措施的是（）。【答案】D【解析】管制属于刑事责任。A.撤职B.警告C.降级D.管制64.以下关于项目贷款的说法，错误的是（）。【答案】B【解析】固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。A.项目贷款即固定资产贷款B.项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转C.项目贷款一般包括四个类型D.项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口65.中央银行间接性货币政策工具不包括（）。【答案】C【解析】中央银行间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。C项属于选择性货币政策工具。A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告66.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）个。【答案】B【解析】第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业具体包括以下行业：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。本题中，⑤属于第一产业，②③⑥⑧属于第二产业，①④⑦⑨⑩属于第三产业。①邮政业；②采矿业；③电力；④金融业；⑤渔业；⑥建筑业；⑦交通运输；⑧燃气供应业；⑨房地产业；⑩技术服务业A.4B.5C.6D.767.当一国利率水平高于外国利率时，会引起（）。【答案】D【解析】当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率水平或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，使外汇升值，本币贬值。A.资本流出B.外币升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.对本国货币需求增大68.以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。【答案】D【解析】拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式如下：拨贷比=不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额×100%=不良贷款拨备覆盖率×不良贷款率，在目前，在不良贷款拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。A.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备B.拨贷比=不良贷款拨备覆盖率×不良贷款率C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值D.在不良贷款拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大69.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。【答案】B【解析】签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主观方面是过失。A.票据诈骗罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.非国家工作人员受贿罪D.变造货币罪70.在信用活动中起着主导作用的金融机构是（）。【答案】B【解析】商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。A.政策性银行B.商业银行C.投资银行D.中央银行71.定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。【答案】A【解析】定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。A.按照存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息B.按照调整日挂牌公告的利率计算C.按照到期日挂牌公告的利率计算D.采取分段计算的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算72.下列选项中，属于出资人在商业银行中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。【答案】C【解析】账面资本（会计资本）是商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益。其反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.风险资本73.关于商业银行分支机构，以下说法中符合法律规定的是（）。【答案】B【解析】经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。A.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照74.由银行作为出票人签发，银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是（）。【答案】D【解析】银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。A.支票B.商业汇票C.银行本票D.银行汇票75.在1994年制定的《中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法》中，在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指（）。【答案】D【解析】各层次的货币内容如下：M0=流通中的现金。M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款。M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单。A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的信用卡类存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款D.流通中的现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的信用卡类存款76.商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是（）。【答案】B【解析】风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择，即“不要将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”。风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿77.下列项目中，不属于票据的是（）。【答案】D【解析】票据包括汇票、本票和支票。债券不属于票据。A.银行汇票B.商业汇票C.支票D.债券78.下列关于支票的表述，正确的是（）。【答案】D【解析】支票可分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票可用来支取现金，转账支票只能用于转账，普通支票可以支取现金，也可以转账。A.转账支票可以提取现金B.支票等同于现金C.普通支票不可以转账D.普通支票可以提取现金79.中国银行业协会的最高权力机构是（）。【答案】D【解析】中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.会员大会80.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。【答案】D【解析】商业银行建立垂直化风险管理体系要求：一是建立垂直化组织运作机制；二是将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；三是提高风险管理的专业化水平。A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.建立垂直化的组织运作机制C.提高风险管理的专业化水平D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率81.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。【答案】D【解析】《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8%；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；④国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。A.75%B.70%C.80%D.25%82.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守和行为准则相关规定的是（）。【答案】B【解析】银行业从业人员应当树立依法合规意识，依法接受银行业监督管理部门的监管，积极配合非现场监管和现场检查等监管工作。严禁自行或诱导客户规避监管要求。A.建议客户购买国债以降低风险B.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查C.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇D.建议客户进行理财产品组合稳定收益降低风险83.下列对我国活期存款计息规则的表述，正确的是（）。【答案】D【解析】存款的计息起点为元，元以下的角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。A.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入B.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利D.存款的计息起点为元，元以下的角分不计利息84.下列关于定金和订金的表述，错误的是（）。【答案】C【解析】定金和订金的区别：①性质不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。A项正确，C项错误。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。B项正确。③数额限制不同。定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。D项正确。A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金C.定金具有预付款性质D.订金的数额可由当事人之间自由约定85.损害社会公共利益的合同，（）。【答案】D【解析】损害社会公共利益的合同自始无效。A.开始履行时起无效B.可变更C.发生纠纷时起无效D.订立时起无效86.仅附金融单据，不附带商业单据的托收方式为（）。【答案】A【解析】光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收87.下列关于普通股的表述，错误的是（）。【答案】A【解析】普通股的持有人享有经营决策的参与权（参加股东大会、选举董事和监事、对重大经营决策投票表决）、公司盈余的分配权（收益分配不固定）、剩余财产索取权和优先认股权。普通股持有人的剩余财产索取权在债权人和优先股股东之后。A.享有优先债权人的清偿权B.公司盈余的分配权C.享有优先认股权D.享有经营决策的参与权88.甲向乙借款5万元，丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。【答案】A【解析】保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，由保证人承担保证责任的方式。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债89.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。【答案】C【解析】股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。A.公司经理B.董事会C.股东大会（或股东会）D.监事会90.下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（）。【答案】A【解析】第二版巴塞尔资本协议在第一版巴塞尔资本协议的基础上构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。第一支柱即最低资本要求：明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险多选题（共40题，共40分）91.商业银行个人定期存款的种类包括（）。【答案】A、C、D、E【解析】商业银行个人定期存款的种类包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。A.存本取息B.定活两便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取92.下列关于存款利率的表述，正确的有()。【答案】A、B、C、D【解析】存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，A、C两项正确。存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行融资成本越高，金融机构集中的社会资金越多，B、D两项正确。存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。E项错误。A.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本B.存款利率越高，银行的融资成本越高C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，银行的利润越高93.下列关于金融市场的表述，正确的有()。【答案】A、B、C、D、E【解析】金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。B、C两项正确。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。D、E两项正确。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。A项正确。A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体B.融资行为包括间接融资行为C.融资行为包括直接融资行为D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者，也可以是资金的需求者94.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括()。【答案】A、B、D、E【解析】商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。A、B、D、E四项正确。C项为商业银行充当信用中介职能的作用。A.加快货币资本的周转B.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件C.集中社会上闲置的货币资本进行再分配D.节约现钞使用和降低流通成本E.加快结算过程95.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。【答案】B、C【解析】银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，应当严格落实销售专区录音录像等监管要求，按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息，对涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分地提示。严禁为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，严禁向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式96.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。【答案】A、B、E【解析】临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。存款人可以开立临时存款账户的情况包括设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资等。A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.金融机构存放同业D.日常周转结算E.注册验资97.从特征上看，物权属于()。【答案】B、C、D【解析】物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具有追及力。A.相对权B.绝对权C.对世权D.支配权E.请求权98.流程银行的特征有（）。【答案】A、B、C、D、E【解析】我国商业银行在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。其中，业务流程是银行的生命线，A、B、C、D、E项均属于流程银行的特征。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理99.个人存款分为()。【答案】A、B、C、D、E【解析】个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。A.活期存款B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款E.教育储蓄存款100.根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。【答案】A、B、C、D【解析】根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。A.寡头垄断行业B.完全垄断行业C.垄断竞争行业D.完全竞争行业E.新兴行业101.就中央银行职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包括（）。【答案】A、C、E【解析】银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。其具体包括以下三项：①集中商业银行的存款准备；②办理商业银行间的清算；③对商业银行发放贷款。A.集中商业银行的存款准备B.调控货币流通，稳定币值C.对商业银行发放贷款D.统一全国货币发行E.办理商业银行间的清算102.关于要约与承诺，以下说法正确的是（）。【答案】A、B、C、E【解析】要约是希望和他人订立合同的意思表示。承诺是受要约人同意要约的意思表示。行为人可以撤回意思表示。撤回意思表示的通知应当在意思表示到达相对人前或者与意思表示同时到达相对人。A.受要约人对要约的内容作出实质性变更，则要约失效B.确定了承诺期限的要约不可撤销C.要约的内容需具体D.要约人在接到受要约人承诺之前，可以将要约撤回E.受要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失败103.下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。【答案】D、E【解析】同业拆借市场有以下特征：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价值信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。A.手续繁琐B.金额小C.期限长D.期限短E.要求拆借主体具有较高的信用等级104.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（）。【答案】A、B、C、D、E【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十三条规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查B.违反规定查询账户C.违反规定要求金融机构停业D.违反规定申请冻结资金E.违反规定对金融机构处罚105.中国银行业协会的外部关系环境主要包括（）。【答案】A、B、E【解析】中国银行业协会的外部关系环境主要包括中国银行业协会与会员单位的关系、中国银行业协会与政府的关系、中国银行业协会与消费者的关系。A.中国银行业协会与会员单位的关系B.中国银行业协会与政府的关系C.中国银行业协会与中国人民银行的关系D.中国银行业协会与银行业监督管理机构的关系E.中国银行业协会与消费者的关系106.商业银行资本的作用主要有（）。【答案】A、B、C、E【解析】银行资本的作用主要有以下四项：①为银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制银行业务过度扩张D.发放贷款E.维持市场信心107.通常认为，（）是构成金融安全网的三大支柱。【答案】A、C、D【解析】通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A.中央银行的最后贷款人制度B.信用制度C.金融监管机构的审慎监管D.存款保险制度E.金融风险防范制度108.质权人的主要权利有（）。【答案】A、B、C【解析】质权人的主要权利包括以下几项：①拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿权；②质权人有权收取质押财产的孳息，这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用；③债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。A.质权人有权收取质押财产的孳息B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产109.目前能够发挥世界货币职能的货币主要有（）。【答案】A、B、C、D【解析】目前，能够发挥世界货币职能的货币主要有美元、欧元、英镑、日元等。A.欧元B.英镑C.美元D.日元E.人民币110.根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有（）。【答案】A、B、C、D【解析】公司具有法人资格，以自己的财产对外承担责任，公司股东对公司债务承担有限责任，不承担连带责任。A.独立性B.营利性C.法定性D.组织性E.连带性111.商业银行存放在中央银行的存款准备金分为（）。【答案】B、C【解析】商业银行存放在中央银行的准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。A.商业银行的库存现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.流通中现金E.居民和企业的定期存款112.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”义务的有（）。【答案】B、D【解析】遵守反洗钱、反恐怖融资规定要求银行业从业人员应当遵守反洗钱、反恐怖融资有关规定，熟知银行承担的义务，严格按照要求落实报告大额和可疑交易等工作。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行承担的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构要求报告大额交易和可疑交易E.不得透漏任何客户资料和交易信息113.《中华人民共和国刑法》规定的附加刑有（）。【答案】A、D、E【解析】附加刑是指刑法规定的补充主刑适用的刑罚方法。附加刑包括以下几种：①罚金；②剥夺政治权利；③没收财产；④驱逐出境。A.没收财产B.管制C.拘役D.罚金E.剥夺政治权利114.下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。【答案】A、B、C、E【解析】银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。C项正确。履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。A项正确。即期付款保函是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。B项正确。关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保。D项错误。预付款保函是申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任。E项正确。A.履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证B.即期付款保函是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺D.关税保函仅为进口物品缴纳关税提供担保E.预付款保函下，银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任115.当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，质权人可以（）。【答案】A、C、D、E【解析】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。质权人有权收取质押财产的孳息，但是合同另有约定的除外。前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但是其他担保人承诺仍然提供担保的除外。A.就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B.获得质物所有权C.有权收取质押财产的孳息D.放弃质权E.与出质人协议以质押财产折价116.《中华人民共和国刑法》规定的主刑有（）。【答案】A、B、C、D、E【解析】《中华人民共和国刑法》规定刑罚的主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑A.无期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制117.某银行支行员工发现几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。【答案】B、D、E【解析】对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。但是这种合谋骗贷的行为属于违法行为，主观上是故意的，若是劝诫只能打草惊蛇，不能保证以后不会再发生，应该向有关领导报告。而向媒体披露会损害银行形象，可能引发风险，这也违背了个人不得代表银行对外发表意见发布消息这一原则。A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E.情节严重时应立即向监管部门报告118.法律规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。【答案】B、D、E【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十二条规定，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.冻结违法单位和个人的有关账号D.询问有关单位和个人，要求其说明有关情况E.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件119.根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质分为（）。【答案】A、B、C【解析】《个人外汇管理办法》第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。A.外汇结算账户B.资本项目账户C.外汇储蓄账户D.境内个人外汇账户E.境外个人外汇账户120.金融市场的经济调节功能表现在（）。【答案】A、C、D【解析】金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置的机制，发挥对经济的调节作用。其经济调节功能表现在以下几个方面：①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀121.设立质权的合同，一般包括的条款有（）。【答案】A、B、C、D、E【解析】《中华人民共和国民法典》第四百二十七条规定，设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同。质押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量等情况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间、方式。A.质押财产的名称、数量B.被担保债权的种类和数额C.担保的范围D.质押财产交付的时间E.债务人履行债务的期限122.银行公司治理组织架构的主体包括（）。【答案】A、B、D、E【解析】银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。A.股东大会B.董事会C.内部控制D.监事会E.高级管理层123.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。【答案】A、B、D【解析】伪造、变造金融票证的行为包括以下几项：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。A.伪造信用卡B.克隆银行本票C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致D.伪造信用证附随的单据E.汇票附件不完整124.目前，银行代收代付业务主要有（）。【答案】B、D【解析】目前，代收代付业务主要有委托收款和托收承付两类。A.代理基金业务B.委托收款C.资产托管D.托收承付E.代收水电费125.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。【答案】A、B、D、E【解析】规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。A.检查处理B.检查准备C.检查回访D.检查档案整理E.检查报告126.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列能够成为洗钱罪对象的有（）。【答案】A、D、E【解析】《中华人民共和国刑法》明确规定，