新征信管理系统CI培训资料

市分行信贷管理部任耀武6月征信管理系统异议与标注处理流程与功效介绍新征信管理系统CI培训资料第1页总行新征信管理系统（CI）介绍中国农业银行征信管理系统（CreditInvestigationManagementSystem）（以下简称CI）：该系统于10月底取代原企业征信管理系统（CECD）上线运行，是原系统升级版，该系统将企业征信和个人征信日常管理整合在同一操作平台处理，提升了操作便捷性。是总行为克服全行报送征信数据处理分散、步骤多、流程长、问题难跟踪难处理、报送数据质量难提升等问题，满足人民银行与银监会监管要求，以及本身管理需求，搭建一个“集征信数据报送、监管与应用为一体系统平台”。经过建成投入使用CI系统，总行实现了全行征信数据集中处理、统一报送、有效监管目标，推进征信数据在我行深入应用，促进我行信贷风险管理水平。新征信管理系统CI培训资料第2页CI系统主要功效一是实现全行企业与个人征信数据集中处理、统一专线报送；二是实现上报征信数据闭环处理流程，形成部门分工协作工作机制；三是规范高效生成征信报文，提供方便适用数据查看、查对、客户异议与特殊情况标注处理、数据纠错等功效，实现各步骤数据高度一致性；四是提供有效监测与考评功效，实现征信数据质量达标管理要求；五是统一征信数据查询收费、外部数据获取与应用服务管理，促进征信数据在我行深入应用；六、建立信息交流渠道，促进信息快速交流与问题得到快速处理。新征信管理系统CI培训资料第3页CI系统子模块CI系统主要包含八大子模块：

1、公共管理2、企业征信3、个贷征信4、准贷征信5、客户风险6、异议处理

7、征信应用8、信息交流新征信管理系统CI培训资料第4页企业征信管理系统概念

依据：总行《关于印发〈中国农业银行企业征信业务管理方法（试行）》

〉和〈中国农业银行个人征信业务管理方法通知〉》（农银规章【】94号文），即

其中《中国农业银行企业征信业务管理方法（试行）》定义：

1、企业征信数据管理系统：是农业银行为向企业征信系统上报企业征信数据而建立平台。经过该平台能够实现企业征信数据抽取，完成报文生成、上报以及反馈报文自动接收、下发等操作。同时，该平台还含有管理和监测功效。新征信管理系统CI培训资料第5页企业征信管理系统概念2、企业征信数据：是指农业银行提供借款人、担保人在贷款、票据承兑、贴现、信用证、国际贸易融资、保函、担保等信用活动中形成交易统计等信用信息以及借款人、担保人财务数据、企业概况等客户基本信息。3、异议：是指借款人、担保人对信用汇报中反应信息持否定或者不一样意见。4、异议处理：是指经借款人、担保人申请，业务经办机构受理、核查、更正、反馈异议行为。新征信管理系统CI培训资料第6页企业征信管理职责与分工征信管理部门分工与职责：

1、各级行信贷管理部门为征信业务管理牵头部门。负责协调本行企业征信系统运行管理和数据报送工作；负责在企业征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户；负责对接收到人民银行或上级行反馈错误数据及时交相关部门进行修改；负责组织辖内企业征信业务培训；负责对下级行征信工作考评、评价及检验等工作。

2、企业征信业务参加部门：主要有企业业务部、大客户部、机构业务部、房地产信贷部、农村产业金融部、资产处置部、科技等部门。负责辖内企业信用信息、基本信息等数据录入信贷管理系统（C3）准确性和征信反馈错误数据修改；负责辖内征信异议受理、核查和反馈并按流程、按权限对异议错误数据进行更正；依法合规查询应用企业征信系统。新征信管理系统CI培训资料第7页企业征信管理职责与分工资产处置部门：负责委托资产处置系统企业征信运行管理;负责委托资产企业征信还款数据提取和征信异议事项处理；负责对接收到人民银行或上级行反馈错误数据及时进行修改。科技部门：负责企业征信业务相关系统日常运行维护、需求升级开发，确保数据抽取、报送、反馈加载等正常运行，为企业征信系统数据报送流程和查询应用提供技术支持和保障，并帮助更正征信数据(总行）。新征信管理系统CI培训资料第8页企业征信管理用户及职责企业征信用户：按职能不一样划分为管理员用户、查询用户和数据上报用户。管理员用户、查询用户和数据上报用户不得相互兼任。管理员用户：负责注册并管理下一级行管理员用户和本级行查询用户，包含用户建立、权限分配、资料修改、停用或启用、重置用户密码等。管理员用户标准上只设到支行一级。各级行管理员用户只有一名。查询用户：仅含有查询企业信用汇报等信息权限。查询用户依据实际业务需要和管理要求注册。本级行查询用户注册应向本级行企业征信牵头部门书面申请（见附件1）。数据上报用户：只负责向企业征信系统报送我行企业征信数据，包含报文预处理、报文报送、报文上报情况查询等。数据上报用户由总行管理员用户在总行设置。新征信管理系统CI培训资料第9页企业异议信息处理分工及要求各级行客户部门：指定专员负责异议信息受理、审核、处理和回复工作，做到“及时处理、快速反馈”并对异议数据真实性负责。各级行企业征信牵头部门：负责异议信息审查审批，负责协调督导相关部门及时完成异议信息反馈，并定时对辖内异议处理情况进行检验和分析。异议信息处理流程：共分为“受理、审核、审批、处理、反馈”五个步骤。要求：客户部门安排专员每个工作日登录企业征信系统查询异议处理模块（标准上天天最少1次），查看是否有征信中心下发需要农业银行协查办理异议信息。新征信管理系统CI培训资料第10页个人征信管理系统概念个人征信业务一些概念

依据：农银规章【】94号中《中国农业银行个人征信业务管理方法》：1、个人信用业务：是指为个人客户办理贷款、信用卡等银行信用业务和接收个人作担保人业务。

2、个人信用信息:包含个人基本信息、个人信贷交易信息以及反应个人信用情况其它信息。其中个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成交易统计；反应个人信用情况其它信息是指除信贷交易信息之外，反应个人信用情况相关信息。新征信管理系统CI培训资料第11页个人征信业务一些概念个人征信异议:是指个人客户对自己信用汇报中反应信息持否定或者不一样意见。异议处理:是指经本人或代理人申请，业务经办机构受理、核查、更正、反馈异议行为。新征信管理系统CI培训资料第12页个人征信管理职责与分工各级行信贷管理部门：为征信业务管理牵头部门。负责协调本行个人征信系统运行管理和数据报送工作；负责在个人征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户；负责个人客户异议管理；负责组织辖内个人征信业务培训；负责对下级行征信工作考评、评价及检验等工作。个人征信业务参加部门：有负担个人、农户信贷业务职能部门、信用卡中心、资产处置和科技等部门。负担个人、农户信贷业务职能部门负责辖内个人贷款、担保等业务录入信贷管理系统（C3）数据准确性；负责帮助辖内个人贷款、担保等业务个人客户异议核查，督导客户经理对异议错误数据进行更正，帮助异议处理人员进行数据处理。新征信管理系统CI培训资料第13页个人征信管理职责与分工信用卡管理部门：负责辖内信用卡业务录入相关系统数据准确性；负责辖内准贷记卡事项个人客户异议，对异议进行核查，帮助异议处理人员进行数据处理。总行信用卡中心负责生成、上报贷记卡业务接口数据；负责贷记卡事项个人客户异议处理。资产处置部门：负责协调委托资产处置系统征信模块运行管理及数据报送工作；负责委托资产个人征信还款数据提取和个人客户征信异议事项处理；负责对接收到人民银行或上级行反馈错误数据及时进行修改。新征信管理系统CI培训资料第14页个人征信管理职责与分工科技部门：负责个人征信业务相关系统日常运行维护、需求升级开发，确保数据抽取、报送、反馈加载等正常运行，为个人征信系统数据报送流程和查询应用提供技术支持和保障，并帮助更正征信数据（总行）。新征信管理系统CI培训资料第15页个人征信管理系统用户管理及职责个人征信系统采取多级用户体系，用户分为各级管理员用户、查询用户、数据上报用户。管理员用户、查询用户和数据上报用户不得相互兼任。管理员用户：负责注册并管理下一级行管理员用户和本级行查询用户。权限包含新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用或启用用户、重置用户密码、维护下级机构权限等。管理员用户标准上只设到支行一级。各级行只设一名管理员用户。新征信管理系统CI培训资料第16页个人征信管理系统用户管理及职责查询用户：负责个人信用信息查询，权限包含单笔信用汇报查询、修改登录密码等。查询用户依据实际业务需要和管理要求注册。查询用户注册应向本级行个人征信牵头部门书面申请。数据上报用户：负责向人民银行征信中心报送我行个人征信数据，权限包含报文预处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登录密码等。数据上报用户由总行管理员用户在总行设置。数据上报用户个人信息应及时通知总行管理员用户，并向人民银行征信中心立案。新征信管理系统CI培训资料第17页个人异议处理标准和要求个人客户异议按照专员负责、及时反馈、高效处理标准处理。一级分行异议处理用户每个工作日及时查看个人征信系统异议处理子系统，获取辖内人民银行受理个人客户异议信息，督促异议业务经办机构及时处理。异议处理时限为从人民银行发出协查异议信息次日开始，至向总行上报更正报文日并回复人民银行止，不超出5个工作日。新征信管理系统CI培训资料第18页个人征信异议考评当前人行、总行对企业征信考评均未形成完善考评体系。但对个人征信异议处理考评已经有完善考评方法。依据总行《关于印发〈个人征信异议处理考评方案〉通知》（农银办发【】505号文）和《关于修订〈个人征信异议处理考评方案〉部分内容通知》（农银办发【】499号文），自第二季度开始，总行开始正式对各一级分行个人征信异议处理情况进行季度考评，要求全方面核查异议事项，严格执行异议限时办结要求，提升异议处理效率。考评内容：个人征信异议处理考评内容包含异议发生情况、异议回复情况、异议处理情况、历史异议情况和其它情况五个方面。

新征信管理系统CI培训资料第19页个人征信异议考评1、异议发生情况：是指考评期间各考评对象在个人征信系统中新发生异议情况；2、异议回复情况：是指对于个人征信系统中新增异议回复完成情况；3、异议处理情况：是指对于个人征信系统中新增异议更正完成情况；4、历史异议情况：是指在考评期前发生异议，截至考评期结束时，仍未回复或未更正异议情况；5、其它情况主要：是指异议处理不妥，引发严重纠纷甚至法律诉讼，对征信工作产生负面影响情况。新征信管理系统CI培训资料第20页个人征信异议考评考评频度：个人征信异议处理考评标准上按季进行，考评结果将以通报形式下发。考评方法：个人征信系统异议处理考评方法采取综合五个方面考评内容计算总分，总分采取百分制。新征信管理系统CI培训资料第21页异议与标注处理——目标二、提供异议与特殊情况数据征信处理监测考评功效经过提供异议与特殊情况数据征信处理监测考评功效，督促及时回复处理客户异议，纠正错误征信数据，实现人行对我行、上级对下级异议处理工作效率管理目标。一、提供异议与特殊标注、认定、纠错处理流程经过提供客户异议与特殊情况标注受理、认定登记、征信纠错、登记最终处理结果等流程，促进高效处理客户异议及特殊情况数据征信统计矫正，降低客户异议数量，降低我行征信从业人员工作强度。新征信管理系统CI培训资料第22页二、标准与模式一、目标三、流程四、流程参数与时限参数维护五、操作权限划分与授权处理六、操作过程与功效介绍七、监测与考评八、企业与个人异议标注区分异议与标注处理流程与功效——目录新征信管理系统CI培训资料第23页异议与标注处理——标准与处理模式二、处理模式：（一）企业与个人处理相分离（二）兼用户户异议与主动纠错处理（三）异议标注与征信纠错后台处理相分离（四）提供批量与单笔处理两种模式一、标准：（一）规范流程（二）效率优先（三）沉淀最终结果新征信管理系统CI培训资料第24页二、标准与模式一、目标三、流程四、流程参数与时限参数维护五、操作权限划分与授权处理六、操作过程与功效介绍七、监测与考评八、企业与个人异议标注区分异议与标注处理流程与功效——目录新征信管理系统CI培训资料第25页新征信管理系统CI培训资料第26页新征信管理系统CI培训资料第27页新征信管理系统CI培训资料第28页新征信管理系统CI培训资料第29页新征信管理系统CI培训资料第30页新征信管理系统CI培训资料第31页新征信管理系统CI培训资料第32页新征信管理系统CI培训资料第33页流程参数——征信处理方式新征信管理系统CI培训资料第34页流程参数——总行统一维护流程参数依据不一样诉求确定不一样征信处理方式总行依据不一样征信处理方式与风险程度，定义流程参数新征信管理系统CI培训资料第35页流程一：不划分金额，参数设置为”某某机构均可(除营业单位外)”。此流程可越级提交异议处理事项。流程二：按照异议标结清标志、金额划定最终异议认定机构。参数设置为“信用已结清，xx金额,XX行，信用未结清，xx金额，XX行”。此流程不可越级提交异议处理事项。流程参数——有两种流程参数模式新征信管理系统CI培训资料第36页回复与处理时限参数

——总行统一维护流程参数新征信管理系统CI培训资料第37页二、标准与模式一、目标三、流程四、流程参数与时限参数维护五、操作权限划分与授权处理六、操作过程与功效介绍七、监测与考评八、企业与个人异议标注区分异议与标注处理流程与功效——目录新征信管理系统CI培训资料第38页异议与标注——操作权限新征信管理系统CI培训资料第39页授权操作：

由同级征信业务管理员在企业或个人异议处理子系统“人员权限设置”菜单下给同级用户授权。流程中主要三个步骤校验与控制：

1、是否需业务/风险部门认定；

2、是否需征信牵头部门认定

3、是否为最终认定机构。

异议与标注——授权操作与权限控制新征信管理系统CI培训资料第40页二、标准与模式一、目标三、流程四、流程参数与时限参数维护五、操作权限划分与授权处理六、操作过程与功效介绍七、监测与考评八、企业与个人异议标注区分异议与标注处理流程与功效——目录新征信管理系统CI培训资料第41页操作过程与功效——功效菜单新征信管理系统CI培训资料第42页操作过程与功效——流程参数维护(1)新征信管理系统CI培训资料第43页流程参数维护由总行有权人员负责设置系统初始化时流程一机构级别及流程二机构级别和金额默认为空，由总行有权人员进行设置。系统初始化时其它全部流程参数均已匹配完成（默认），全部已发起业务流程结束后能够由系统管理员点击对应征信处理方式进行参数设置及变更。操作过程与功效——流程参数维护(2)新征信管理系统CI培训资料第44页流程参数维护中征信处理方式决定一笔异议发起后最终止束走向。比如发起征信处理方式为01（更正征信统计）异议，假如流程参数对应为‘1’流程（可越级）最终核定行为县支行以上，那么除了营业单位以外上级各行有权人核定人均能进行征信核定。有权认定人也能够对不确定业务继续向上级行提交操作过程与功效——流程参数维护(3)新征信管理系统CI培训资料第45页操作过程与功效——时限参数维护（1）新征信管理系统CI培训资料第46页日期参数设置由总行有权人员负责设置主要是对不一样异议类型设置处理期限，监测考评用。操作过程与功效——时限参数维护（2）新征信管理系统CI培训资料第47页操作过程与功效——人员授权（1）新征信管理系统CI培训资料第48页各级行系统管理员负责注册本级行机构人员，并赋予异议标注权限。能够查询辖内已注册异议标注用户CI中用户从C3中继承过来，也能够自己单独注册操作过程与功效——人员授权（2）新征信管理系统CI培训资料第49页操作过程与功效——人员授权（3）新征信管理系统CI培训资料第50页权限设置类型共5种角色，同一个用户能够有多个角色。认定权、审核权、核定权一笔异议标注从发起至结束，包括1-5个层级行，每一层级行最少有两个角色，即认定权、审核权，其中，最终认定行有核定权。异议标注发起不受角色限制，提交能够跨级操作过程与功效——人员授权（4）新征信管理系统CI培训资料第51页异议标注权限支持单条及批量新增操作过程与功效——人员授权（5）新征信管理系统CI培训资料第52页各级行各角色用户可查看流程参数设置情况操作过程与功效——查看流程参数新征信管理系统CI培训资料第53页操作过程与功效——事项提醒异议标注用户能够依据异议工作提醒开展业务，查看业务办理情况。新征信管理系统CI培训资料第54页输入相关步骤后，点击“受理”进行异议标注依据处理界面，如实输入相关业务信息保留成功后提交下一步骤同一笔业务没有结束不能再次发起对于否定异议能够对当前否定异议再次发起受理操作过程与功效——单笔异议与标注处理（1）新征信管理系统CI培训资料第55页操作过程与功效——单笔异议与标注处理（2）新征信管理系统CI培训资料第56页按照流程、权限对一笔异议完成全部步骤操作后，由最终有权人进行纠错核定。日终批量后对标注过数据进行后台处理。系统纠错后返回处理结果提交给受理人进行异议后续回复处理。操作过程与功效——单笔异议与标注处理（3）新征信管理系统CI培训资料第57页异议处理结果反馈－－1异议标注完成后，后台对数据进行处理，依据人行处理结果由含有核定权人对受理人发起结果反馈操作过程与功效——单笔异议与标注处理（4）新征信管理系统CI培训资料第58页异议处理结果反馈－－2操作过程与功效——单笔异议与标注处理（5）新征信管理系统CI培训资料第59页异议标注归档---1受理人依据企业异议工作提醒，找到反馈信息，对必要信息录入完成保留后，提交归档。操作过程与功效——单笔异议与标注处理（6）新征信管