融资业务管理办法

四川安信融资担保管有限企业融资担保业务管理措施目录第一章总则……………………2第二章融资担保业务流程管理……3-21第三章保后巡查管理…………\l"C员工招聘、入职、转正、岗位变动及离职"……21-28第四章融资结费管理………………29第五章融资担保业务档案管理……30-38第六章风险管理……………………38-41第七章融资担保业务稽核检查工作………………41-48第八章融资担保业务数据管理……48-51第一章总则为了强化企业内部控制和统一管理，健全风险防备机制，维护我司优良信誉和资产安全，优化资产和客户构造，增进融资担保业务开展，完善服务功能，保证企业持续稳健发展，特制定本管理措施。我司融资担保业务流程分七个阶段：一是接单初审；二是业务项目调查：业务项目调查安排、撰写《业务项目调查汇报书》；三是上报预审会：预审会准备、预审会评审通过、整顿评议/跟踪成果贯彻；四是上报贷审会；五是办理反担保手续、签订协议、出具担保函；六是收取保费；七是解除担保；我司融资担保业务管理重要有保后监管、风险管理、档案管理、业务稽核检查、业务数据记录等3个方面工作。我司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。第二章融资担保业务流程管理第一部分接单初审第一节融资担保业务所需材料清单融资担保业务申报时客户需提供如下资料：＊1、法人营业执照（正副本复印件）＊2、企业组织架构代码证（副本复印件）3、税务登记（副本复印件；国、地税复印件）＊4、企业章程5、股东身份证、结婚证、户口簿、财产线索6、企业简介＊7、法人代表、总经理、重要管理人员的身份证复印件及履历8、贷款卡号及密码9、银行征信记录10、特种行业有关特许证明经营资料11、借款人银行开户状况及贷款状况表，及《借款协议》和《抵押协议》12、近三年经会计事务所审计的财务报表、近期财务报表13、近六个月重要税种纳税申报表及纳税单＊14、企业近6个月各银行对账单或者出入库单＊15、企业应收应付，其他应收应付账款明细单＊16、重要固定资产、其他资产、存货明细表＊17、近期重要购销协议＊18、能源消耗单据（近6个月）反担保＊19、抵（质）押反担保资料（抵押物清单：抵押物权属证明）＊20、保证人基础资料、财产线索其他备注：带“*”号的在业务申报时为必须提供的资料，其他可选择性提供。第二节接单初审规范第一条

为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防备担保风险，推进企业融资担保业务的发展，加紧本部门员工工作效率。第二条接单部门内勤接单当日必须给分支机构答复意见，互换企业的基本信息。完善接单台帐报表，让主办的融资专人履行签字手续，明确业务分派，以及审核人签字第三条审核资料部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同步与分支机构有关负责人联络，互换贷款企业基本状况，并督促分支机构负责人搜集贷款企业尚缺资料。第四条企业准入原则部门负责人应当在审核资料后初审如下内容：（一）、经法定程序同意设置的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有近来经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计汇报；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业近来未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生持续两年经营性亏损；（六）、企业管理者具有丰富的管理经验和较高的管理水平、明显的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有持续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债构造合理，资产负债率不超过65%；（九）、企业具有一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；第二部分业务调查第一节调查工作规范融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一种环节，为了规范融资调查专人的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等方面提高融资调查专人的综合素质，有效的防备风险。第一条融资调查专人必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。第二条融资调查专人在调查过程中不得与客户谈判担保费率等问题，不得有规定客户将担保费、定金存入非我企业指定账户的行为。第三条现场调查完毕回企业后且客户必备资料搜集齐备后2个工作日内出具调查汇报并将资料和调查汇报移交风控室。对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、提议。调查汇报应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查汇报封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。第四条收到风控室的复核意见后在一种工作日内反馈给业务部门、客户。规定补充资料的督促业务部门、客户及时补充资料并每周跟踪一次贯彻进度，收到资料后一种工作日内移交风控室；提议退单的将退单意见反馈业务部门，做好沟通、解释工作。第五条融资产品管理室负责人对本部门组员违反上述规范的行为负管理责任，按对直接负责人惩罚金额的20%承担责任。第二节调查重要事项保前调查：企业对中小企业流动资金贷款担保前评审包括如下重要内容：第一条财务原因分析。（一）资产、负债、所有者权益核算（二）销售收入及利润核算（三）营运能力分析；（四）盈利能力分析；（五）成长能力分析。第二条非财务原因分析。（一）、企业基本状况：包括注册资本、经营范围、股权构造、关联企业、分支机构。（二）、企业历史状况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部。（三）、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现实状况、企业人员状况。（四）、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。（五）、人员素质评价：包括企业领导层的年龄构造、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。（六）、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。（七）、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。（八）、技术风险：借款人的技术来源、关键技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。（九）、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。第三节调查资料移交规范为了提高融资担保业务的内部时效，规范融资担保业务调查资料的管理，有效防备风险。第一条融资担保业务调查资料指我企业在开展融资担保业务调查过程中所形成的所有资料，包括调查汇报、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。第二条调查人员调查完毕后，应将资料按如下类别分类整顿（以小铁夹分开）：（一）、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、重要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环境保护许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；（二）、财务资料：验资汇报、财务报表、审计汇报、纳税申报单； （三）、经营资料：生产经营场地权属证明、购销协议、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料； （四）、历史贷款资料：贷款协议、担保协议、反担保协议、抵（质）押物清单； （五）、反担保资料：抵（质）押物权属证明、价值判断根据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等；（六）、其他资料 第三条调查人员撰写调查汇报后，将之与按照“第二条”整顿的资料同步移交风险控制室复核，办理交接手续。 第四条风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资料的散乱。项目通过贷审会审批后，将资料移交调查部门（不包括调查汇报），办理交接手续。第五条项目反担保资料归档完毕后，调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。第三部分预审会第一条风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查汇报的核查，并将预审会的职能平常化。第二条风险控制室的书面复核（一）、调查汇报及有关资料送风控室，风控室安排两名融资风控专人分别独立进行复核，并将复核意见统一报送风控室主任。（二）、风控室每天不定期召开项目分析会，确定每个项目应贯彻的问题、补充的资料，出具《融资会议纪要》，并指定一名融资风控专人跟踪该项目的融资会议纪要意见贯彻进度，将意见书传送业务部门、调查部门。第三条风险控制室的现场复核（一）、对于意见分歧较大的项目，风险控制室在复核意见书中就规定融资风控专人现场复核；（二）、现场复核不一样于调查部门的调查，必须带着问题去，有重点的复核；（三）、融资风控专人根据现场复核状况，撰写现场复核汇报。第四部分贷审会第一条对于已贯彻复核意见的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和跟踪。第二条贷审会审批同意的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪项目的进度。第三条贷审会规定补充资料的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪补充资料贯彻的进度，待资料补充完毕，再上报贷审会审批。第四条贷审会规定退单的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，并做好解释、沟通工作。第五部分办理反担保手续第一条

为规范本部门反担保措施的办理，控制和防备担保风险，推进企业融资担保业务的发展，加紧本部门员工工作效率，特制定本措施。

第二条

企业开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担保；本措施所称反担保，如下统称为反担保措施。第三条

反担保措施的各项内容必须符合《担保法》等有关法律、法规，及企业有关规定。

第四条客户提供的抵（质）押保证，本部门融资专人应对如下方面进行认真审查：

（一）、抵（质）押物基本状况：包括抵（质）押物的名称、数量、质量、使用状况、保管状况、地理位置等；

（二）、抵（质）押物权属状况，包括：

1、抵（质）押物产权的真实性、合法性及归属；

2、以共有财产为抵（质）押物的，应审查其对该财产占有份额的证明及其他共有人同意其抵（质）押的书面证明；

3、假如抵（质）押物权属有限责任企业、股份有限企业、合资企业的，应审查董事会审议同意的文献或董事会决策等书面证明；

4、抵（质）押物使用权及所有权的权属及同一抵（质）押物向其他债权人设定抵押的状况，应到国有资产管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有关管理部门调查、贯彻；按法律规定，经登记后生效的，应依法登记。第五条

如下列证券等为质押物的，首先确认其所有权，并重点审查：

（一）、有价债券的发行与否符合国家法定程序；

（二）、国库券与否为凭证式国库券；

（三）、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明；

（四）、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；

（五）、现汇质押的，现汇应存入企业指定账户；存单质押的，应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或三方签定质押协议；

（六）、承兑汇票质押的，应确认其与否符合《中华人民共和国票据法》的有关规定。第六条

抵（质）押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格的中介机构进行评估，其评估成果应被企业审查承认。

第七条客户提供的信用保证，应满足如下条件：

（一）、符合《担保法》的规定；

（二）、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决策；

（三）、持续两年盈利；

（四）、有效净资产不小于担保金额；

（五）、企业规定的其他条件。

第八条

对提供保证的保证人的资信评估，根据企业业务操作规程对其调查、评审。

第九条对客户提供的个人保证，必要时应规定保证人家庭重要组员签字。

第十条

在企业出具正式担保函、放款告知书之前，必须按贷审会同意的内容先办理、贯彻反担保措施。第十一条

波及抵（质）押物的，双方应到有关登记机关办理登记等手续。同步原则上规定被保证人对抵（质）押物办理与保证期限相适应的财产保险，在保险协议中明确企业为该项保险的第一受益人，同步保险单和他项权利证书由企业风险控制室执存。办理各项抵质押登记、保险等项手续费用由被保证人承担。第十二条

客户与企业依法签定《委托担保协议》后，本部门融资专人负责贯彻各项反担保措施。

第十三条

本部门融资专人在接到通过贷审会并且银行审批通过的融资担保业务之日起15个工作日内完毕有关协议的公证、反担保措施资料的准备，并将有关资料交由机构融资专人向有关职能部门提交。本部门融资专人在接到受理告知书之日起15个工作日领取反担保有关资料。90个工作日内将反担保措施证明文献、公证书、银行借款协议、保证协议、借据交至风险控制室。逾期不交者，由本部门对有关负责人处以200元的罚款。第十四条

若因特殊状况不能准期办理有关反担保措施，不能交至风险控制室的，本部门融资专人需在懂得或应当懂得该特殊状况发生之日起3个工作日内将书面状况阐明交至本部门负责人处审批。第六部分签订协议

第一条待贷款银行告知可以放款后签订协议。按照我企业原则的协议范本填写有关协议。波及的协议包括：1、保证反担保协议（个人）2、保证反担保协议（法人）3、抵押反担保协议4、股权质押反担保协议5、委托担保协议6、质押反担保协议7、股东会决策/董事会决策8、企业委托书9、股东授权委托书10、股权委托管理协议11、其他需要签订的协议第二条在协议签订之前确认与否需要我企业开设保证金账户，如需开户，则需事先联络财务部外勤人员，由其负责开户，同步需联络风控室有关人员负责公章的携带。第三条与公证处公证员及借款人规定到场的有关人员联络，约定协议签订时间，在公证员的监督下签订各项协议，贷款企业交纳公证费。第四条签订后的协议公证员拿回公证处立案，公证处给我企业和借款人出具公证书。属于借款人的公证书和有关协议由业务部门负责传递。第七部分收取担保费第一条业务部门需告知客户将保证金、保费打入我企业指定银行账户，融资专人/客户将转款凭条传真到财务部。第二条财务部核查保证金、保费与否到账。第三条银行出纳查对转款凭条与否与融资会议纪要收费金额一致，并填写OA《融资定金划转申请表》。第四条融资定金划转经风控专人审核及财务部经理审批过，由银行出纳进行转款。第八部分解除担保第一条合用范围融资客户还清银行借款，办理定金退取及反担保物押抵解除的状况。第二条解除担保条件（一）、客户已经还清银行借款本息；（二）、客户已经获得银行出具的还款凭证、《解除担保申请书》；（三）、客户部存在其他的违约条件。第三条解除担保流程及各岗位职责（一）、银行定金转回流程1、客户经理审核客户提供的解除担保资料职责：须保证客户提供的《解除担保告知书》（原件）、还款证明等解除担保资料的真实、有效。2、由客户经理填写《融资担保业务解除担保申请表》“客户基本信息”。职责：须保证所填写信息的完整性、真实性、精确性。3、财务部结算室负责人安排人员到银行办理定金转回事宜并确认定金转入我企业指定账户。职责：须保证安排办理人员的及时性，告知办理人员责任，收取银行出具的《解除担保告知书》复印件、还款证明复印件等资料；保证转入定金金额精确、及时；知会客户经理银行定金转回的时间、金额并领取定金退还办理手续。4、财务部经办人员到银行办理定金转回事宜职责：财务部经办人员须保证办理银行定金转回手续资料、印章的齐全、真实、精确并留存银行定金转回办理手续资料复印件一份。（二）、我企业融资解除担保审批流程1、由产品管理部综合管理室负责人填写“保后巡查信息”。职责：所填信息须真实反应客户贷款使用过程中与否存在违约行为，假如客户有违约行为须进行详实阐明。2、由融资风险控制专人负责核算职责：1、审核客户违约责任内容的真实性；2、检查解除财产反担保所需资料（银行出具的还款证明、《解除担保告知书》等资料）的有效性；3、前两点事项确认后将抵押资料及反担保资料移交市场发展中心融资产品管理室。3、由财务部核算室收取客户定金收据原件，知会结算室负责人为客户办理定金退还业务；财务部负责人复核确认。职责：1、保证定金收据、银行解除担保证明的真实性、精确性；2、退还定金。4、融资产品管理室反担保组负责协助客户办理解除抵押手续。职责：1、保证办理解除抵押手续的资料齐全、有效。2、将解除抵押的全套资料交还客户。5、融资风险控制专人确认抵押解除证明材料职责：确认抵押解除资料的完整、精确；负责保管解除抵押解除资料（包括:解除担保申请书、还款证明等资料）。备注：如融资担保业务解除担保条件或资料不符合流程节点审核规定的，回退前一节点审核人员。第四条融资担保业务解除担保填制规定（一）、总企业、各地市分企业、各郊县机构，融资担保业务解除担保均须由客户经理填制OA《融资担保业务解除担保申请表》。（二）、客户经理应保证所填制的融资担保业务解除担保OA信息的完整、精确，保证零差错。第五条融资担保业务银行定金转回规定（一）、客户经理在填制OA《融资担保业务申请表》前，须向客户收取银行出具的还款证明和《解除担保书》（均为原件），并审核融资担保解除担保业务收回资料的完整性，精确性。（二）、客户经理在确认资料完备、精确、有效的状况下，填写OA《融资担保业务解除担保申请表》中“客户信息”一栏，并注明审核意见。（三）、结算室负责人须在收到OA《融资担保业务解除担保申请表》并审核客户提供的解除担保证明资料后，两个工作日内安排人员到银行办理定金转回手续。（四）、财务部经办人员在收到OA《融资担保业务解除担保申请表》三个工作日内准备好《保证金印鉴卡》、我企业公章、财务章、法人章等办理印鉴。（五）、财务部经办人员负责在两个工作日内，协同客户到银行办理完银行定金转回手续，并保证办理印鉴的安全，办理手续资料的完整、精确。（六）、财务部经办人员在办理完定金转回手续后，须审核《解除担保告知书》、还款证明等办理手续资料原件，然后收取办理手续资料复印件。（七）、财务部结算室负责人须在银行定金转回当日内确认银行定金转回的金额、时间，并知会客户经理领取办理定金转回手续资料。第六条融资担保业务解除担保资料移交规定（一）、风控融资专人对融资保后巡查员所填写的“客户过程违约行为”进行核算、确认并在审核确认当日内，将客户反担保资料移交产品管理室反担保组。（二）、风险控制室融资专人须建立《反担保资料移交表》，在移交过程中须规定反担保组接受人签字确认。（三）、融资产品管理室反担保组在办理完解除抵押手续后，须将所有解除抵押手续资料交还给客户，同步将抵押解除证明（包括：解除担保申请书、还款证明等资料）交风险控制室融资专人存档。（四）、反担保组在移交解除抵押手续给客户的过程中，须规定客户签字确认。第七条客户部融资担保业务解除抵押手续办理规定（一）、客户部融资担保业务解除担保须由客户经理填写“客户过程违约行为”，所填信息须真实反应客户贷款使用过程中与否存在违约行为，假如客户有违约行为须进行详实阐明。（二）、针对客户部融资担保业务解除担保，风控融资专人须对客户经理所填写的“客户过程违约行为”进行核算、确认并在审核确认当日内，将客户解除反担保资料移交客户部综合内勤，并在移交过程中须规定融资客户部综合内勤在《反担保资料移交表》中签字确认。（三）、客户部综合内勤在收到解除反担保资料当日内，须告知对应的客户经理领取解除反担保资料。（四）、客户经理负责协助客户办理解除抵押手续，并在办理完解除抵押手续后将所有解除抵押手续资料交还给客户，同步将抵押解除证明（包括：解除担保申请书、还款证明等资料）交风险控制室融资专人存档。（五）、客户经理在移交解除抵押手续给客户的过程中，须规定客户签字确认。第八条融资担保业务解除担保票据管理规定（一）、客户经理在办理解除担保业务前，须收回企业出具的定金收据原件，并审核定金收据的真实、金额的精确。（二）、由财务部核算室融资产品管理员收取客户定金收据原件，在确认定金收据真实、有效后在一种工作日内处理OA《融资担保业务解除担保申请表》流程，填写票据信息及其他审核意见。（三）、财务部应建立专门的《融资担保业务解除担保报表》，并保证报表数据更新的及时、精确。第九条融资担保业务定金退还规定（一）、在确认银行将定金转入我企业账号后，财务部结算室负责人须在五个工作日内（节假日顺延）将定金退还给客户。（二）、客户定金退还直接转回该存款存入时的单位或个人的账户，如有变动该单位或个人须向我企业财务部结算室出具《转款委托书》。第三章保后巡查管理第一部分企业融资担保业务保后巡查规范为加强融资担保业务管理，有效控制和防备风险发生状况，推进业务持续健康发展。第一条本规范合用范围本管理措施合用范围为：融资担保客户部业务、融资产品管理室业务、各地市分企业业务、产品管理部、其他融资产品有关部门。第二条巡查前的准备工作（一）、各融资专人在借款下放后三个工作日之内将银行借款借据以及客户基础资料交到市场发展中心融资产品管理室内勤处，由市场发展中心融资产品管理室内勤统一移交产品管理部综合管理室内勤。（二）、融资保后巡查小组在每月的前两个工作日之内（节假日顺延）安排好当月的巡查计划。（三）、巡查人员须在巡查前熟悉客户基础资料和调查汇报，尤其是针对性、的巡查方案以及反担保措施，并根据审贷会规定进行保后巡查准备工作。（四）、巡查人员为总企业融资巡查专人、分支机构或分企业有关负责人、融资产品客户部业务员。第三条融资担保业务保后巡查方式（一）、现场巡查企贷：首月巡查重点理解、核算企业借款使用状况；采购、生产、销售及收入状况，资产、负债、所有者权益的变动状况；资金使用、新增负债和企业外部合作的状况；其中重点确认企业借款的真实用途及投向。个贷：重点核算借款人对资金的使用状况，跟踪借款人第一还款能力的变动状况，抵押物的变现能力和变现价值的变化状况。（二）、报表巡查：是以传真、电子邮件、实地搜集等方式采集客户财务报表，通过度析报表数据对比承保当期财务报表理解在保客户的生产、经营、债权债务变动等有关经营信息。财务报表包括：资产负债表、利润表、现金流量表等有关财务信息的报表。（三）、电话巡查：专门针对个贷业务以及无法提供财务报表的客户，重要理解客户资金的使用状况、抵押物状况及客户的还款意愿和还款准备工作。（四）、个性化巡查：如贷款企业有在建工程等状况，须巡查理解在建项目有关证照办理状况，签订建筑协议履行状况等。第四条融资担保业务保后巡查周期规定（一）、首月巡查承保日起（以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准）的三十个工作日内进行首月现场巡查。（二）、报表巡查首月巡查结束后每月二十日前都须搜集客户上月财务报表及银行还息凭证等有关资料进行报表巡查分析。（三）、现场巡查1、融资担保郊县机构、各地市分企业业务保后现场巡查周期为首月巡查后每三个月巡查一次。2、融资担保客户部业务保后现场巡查周期为承包日起三个月，承保日起六个月再次进行一次现场巡查。3、担保期限超过一年的融资担保业务在进行首月巡查后需每季度进行一次现场巡查，但当企业发生不良经营状况时，融资巡查员须及时缩短巡查周期，增长巡查频率。4、融资担保业务承保期满前两个月，巡查理解企业还款计划。融资担保业务巡查规定：必须按期完毕在保融资客户的巡查任务。第五条融资担保业务报表巡查流程（一）、保后巡查报表分析员负责搜集融资担保在保客户的月度财务报表、还息凭证等有关资料，根据报表内容分析完毕当日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查状况表》并进行发送。（二）、保后巡查报表分析员每月二十五日前（遇节假日顺延）前填制当月《融资在保单位**月报表搜集登记表》，上传资产管理部综合管理室部门负责人审批，并知会系统管理室产品管理专人。保后巡查报表分析员将《融资在保单位**月报表搜集登记表》作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传播流程表单》模版，规定发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室稽核专人（知会）。第六条融资担保业务现场巡查流程（一）、保后现场巡查员每月第二个工作日前制定当月现场巡查计划表，作为附件上传OA系统《企业内部电子文档OA传播流程表单》模版，规定发送流程为：综合管理室负责人（审批）→系统管理室产品管理专人（知会）。（二）、保后现场巡查员须根据现场理解的真实状况，及时填写《融资担保业务现场巡查表》（详见附件）。（三）、保后现场巡查员在巡查完毕后一种工作日内填写OA系统《融资担保业务保后巡查状况表》并进行发送。（四）、资产管理部负责人针对现场巡查上报的《企业融资担保业务现场巡查表》，负责逐一项目进行风险评估及审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析，每月30日前通过OA流程上报总经理室。第七条融资担保业务保后巡查规定（一）、融资担保业务承保期满前两个月，巡查员须进行现场巡查，在理解有关信息的同步，与被担保方沟通还款或续贷事项；（二）、各分企业、郊县机构融资担保业务报表巡查和现场巡查工作由总企业产品管理部综合管理室负责完毕。（三）、融资担保客户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业务所属客户经理完毕，产品管理部综合管理室负责监督。（四）、分企业和郊县机构融资担保业务有关业务人员，须协同总企业巡查员完毕其负责区域的客户保后巡查工作（含客户报表搜集和现场巡查）。（五）、产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务保后巡查台账；台账内容须包括企业名称、贷款金额、承保日期、贷款到期日、首月巡查日期、现场巡查日期、企业状况与否正常。第二部分个贷业务保后巡查规范为加强融资担保业务管理，有效控制和防备风险发生状况，规范融资担保业务保后巡查工作。第一条本规范合用范围（一）、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分企业业务。（二）、以个人名义为企业贷款的状况，不合用于个贷业务保后巡查原则，合用于企业贷款保后巡查原则。第二条融资个贷业务保后巡查原则融资个贷业务巡查重要理解如下内容：（一）、借款人的经济状况；（二）、个人资产状况；（三）、抵押物价值变动状况；（四）、贷款资金使用状况。第三条融资个贷业务保后巡查流程（一）、融资保后巡查员须根据现场理解的真实状况，及时填写《融资担保业务保后巡查状况表（个贷）》（详见附件）。（二）、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物（反担保物为实物）照片。（三）、融资保后巡查员在巡查工作完毕后一种工作日内填写OA《融资担保个贷业务保后巡查表》，并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送。（四）、产品管理部综合管理室负责人针对上报的《融资担保业务保后巡查状况表（个贷）》，逐一项目进行审核并按五分形态（正常、关注、次级、可疑、损失）汇总分析。第四条融资个贷业务保后巡查有关规定（一）、融资担保客户部的个贷业务由对应的业务人员负责完毕保后巡查工作，须严格按照融资个贷业务保后巡查流程执行。（二）、融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查，报表巡查不能作为融资个贷业务的有效巡查方式。（三）、融资个贷业务的巡查周期、巡查计划确定、风险处置措施，严格按照《企业融资担保业务保后巡查管理措施（暂行）》执行。（四）、产品管理部综合管理室须建立《融资个贷业务保后巡查台账》，台账的内容包括：贷款人姓名、担保期限、巡查时间、巡查成果的五分形态等信息。第三部分保后巡查协同规范为加强融资担保业务前端工作人员与后端巡查工作人员的工作信息流通，发挥协作精神，提高客户服务品质，提高保后巡查的时效性，节省企业资源，加强融资担保业务后期风险的有效管控。第一条业务范围合用于各郊县机构、各地市分企业融资担保业务，不包括客户部融资担保业务。第二条保后巡查协同流程规定（一）、产品管理部综合管理室内勤在每月初五个工作日类，将本月的巡查计划通过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》模板发送给各郊县机构、各地市分企业负责人。（二）、各郊县机构、各地市分企业负责人在一周的时间内，根据巡查计划的安排，告知对应的客户经理贯彻负责区域内贷款企业有关工作，保证巡查工作有效的开展。备注：贷款企业贯彻信息有：保证贷款企业的重要管理人员和财务人员在巡查时在场，准备有关的财务报表和还息凭证（资产负债表、现金流量表、损益表）等保后巡查需搜集的有关资料。（三）、各郊县机构、各地市分企业负责人，在计划巡查日前一种工作日内将贯彻的有关状况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分企业、分支机构信息反馈”一栏，并发送。（四）、资产管理部综合管理室将根据各郊县机构、各地市分企业贯彻的状况，安排实际现场巡查的贷款企业。每月初每月初整顿好当月的巡查计划将本月巡查计划在本月前五个工作日内通过OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》发送给个郊县机构、各地市分企业负责人资产管理部综合管理室内勤资产管理部综合管理室内勤根据巡查计划在一周内贯彻贷款企业有关工作。根据计划巡查日前一天将贯彻的状况填写在根据巡查计划在一周内贯彻贷款企业有关工作。根据计划巡查日前一天将贯彻的状况填写在OA《融资担保保后现场巡查计划安排反馈表》中“分企业、分支机构信息反馈”一栏，并发送给资产管理部综合管理室内勤。各郊县机构、各地市分企业负责人1、根据反馈的信息，安排实际现场巡查的贷款企业资产管理部综合管理室内勤1、根据反馈的信息，安排实际现场巡查的贷款企业资产管理部综合管理室内勤第三条惩罚措施（一）、根据《融资保后巡查管理措施》有关规定，各郊县机构、各地市分企业若未按规定的时效规定上传贷款企业贯彻状况的信息，将承担协同责任，处以对应的客户经理100元/单的罚款，对应的负责人处以300元/单的罚款。（二）、市场发展中心融资产品管理室有义务配合产品管理部综合管理室进行信息反馈工作的处理，若出现协同不及时、协同怠慢等状况，一经查实，融资产品管理室将加大业务的审核力度，对业务的办理时效进行控制。（三）、当时的客户经理已经离职的，由郊县机构负责人或分企业负责人安排人员贯彻贷款企业状况。（四）、由产品管理部综合管理室协同财务部对未按规定、时效进行贷款企业贯彻状况信息的反馈人员实行对应惩罚措施。第四部分风险应急处理措施第一条巡查员发现被担保企业存在还贷风险隐患时，须及时将对应的巡查资料上交产品管理部负责人，由负责人审查出具意见并上报总经理室决定与否即时采用应急措施。备注：从发现问题到意见上报总经理室须在一种工作日内完毕。第二条针对存在风险的承保企业，产品管理部应制作对应的《风险项目跟踪处置表》，并将对应的处置措施填制在表格中，经产品管理部负责人审核后报总经理室第三条状况紧急时，现场巡查员可先采用合法应急措施，尽量保全资产，再及时向领导申请、汇报。第四章融资结费管理第一部分机构融资业务结费流程为了提高机构融资业务结费流程合理性，提高融资专人的积极性。第一条一期结费（一）、融资专人填写《融资担保业务一期费用支出申请表》；（二）、由机构负责人确认企业资料搜集完整，费用、费率对的无误后签字；（三）、由财务部确认担保费、保证金到账及银行放款后，财务部负责人签字；（四）、总经理室签字同意支付一期费用；（五）、财务部出纳人员办理结费。第二条二期结费（一）、融资专人填写《融资担保业务二期费用支出申请表》；（二）、由融资风控专人确认反担保资料、公证书、银行借款协议、保证协议、借据等已经齐全后签字；（三）、财务部负责人确认签字；（四）、总经理室签字同意支付二期费用；（五）、财务部出纳人员办理结费。第五章融资担保业务档案管理第一部分融资担保业务反担保资料管理规定第一条本管理措施所称反担保档案，是指我企业在开展融资担保业务中形成的档案资料，包括：（一）、客户与金融机构签订的《综合授信协议》、《贷款协议》；（二）、我企业与金融机构签订的《保证协议》；（三）、金融机构出具的“借款借据”或其他放款证明的复印件；（四）、客户与我企业签订的《委托担保协议》；（五）、客户或第三人与我企业签订的《保证反担保协议》；（六）、客户或第三人与我企业签订的《质押反担保协议》，如需登记的，还包括质押登记书；如需移交占有的，还包括第三方出具的仓单或库房钥匙；（七）、客户或第三人与我企业签订的《抵押反担保协议》，如需登记的，还包括房产、土地他项权证或动产抵押登记告知书或其他记载抵押信息的权属证书；（八）、客户或第三人与我企业签订的《股权委托管理协议》，客户或第三人出具的《授权委托书》；（九）、客户或第三人出具的《处置委托书》；（十）、抵（质）押物已出租的，现承租人签订的含“不以先租权对抗我企业抵押权”内容的承诺书；（十一）、客户与我企业签订的《租赁协议》、《买卖协议》、《经营权转让协议》等；（十二）、土地出让部门出具的土地及地上附着物同意监管函；（十三）、我企业、客户、金融机构签订的《抵（质）押物处置协议》；（十四）、我企业与其他担保企业签订的《反担保措施处置协议》；（十五）、客户需要我企业代管的房产证、购房协议、修建协议、付款凭证、银行预留印鉴章等；（十六）、客户交纳的定金；（十七）、风险控制室认为属于反担保档案的其他资料。备注：以上档案，假如同步办理了公证的，是指包括上述文献的公证书。第二条反担保措施贯彻部门应将反担保档案及时移交风险控制室保管，双方应办好交接手续，但定金由财务部门负责管理。第三条风险控制室应指定专人负责反担保档案的接受、保管、借阅、复制、移交等工作，借阅、复制、移交必须经部门负责人同意，并做好书卷记录工作备查。第四条融资担保业务反担保归档完整前，反担保档案由风险控制室负责管理；已交回的反担保资料借出后未交回属反担保资料未完善；融资担保业务归档完全后，反担保档案由企业档案管理部门管理。第五条反担保档案移交财务部门时限：由财务部门负责管理的定金，客户应在开立保证金账户前交到财务部门。第六条反担保档案移交风险控制室时限：反担保措施移交时限同意监管函开立保证金账户前移交风险控制室；如有特殊状况须由总经理室组员签字同意限期移交风控室方可放款；《抵（质）押物处置协议》《反担保措施处置协议》客户需要我企业代管的房产证购房协议、修建协议、付款凭证、银行预留印鉴章、《租赁协议》、《买卖协议》、他项权证、登记书、土地他项权证、《租赁协议》、《买卖协议》、《经营权转让协议》《贷款协议》、《保证协议》开立保证金账户后15个工作日内移交风险控制室“借款借据”或其他放款证明《委托担保协议》、《保证反担保协议》开立保证金账户后20个工作日内移交风险控制室；《质押反担保协议》、《股权委托管理协议》《授权委托书》、《抵押反担保协议》《处置委托书》、承诺书备注：1、其他反担保档案由风险控制室根据详细状况决定移交时限。2、假如上述文献中有需要公证的，应在时限内向风险控制室移交公证书。第二部分融资担保业务基础资料管理规定第一条本管理措施所称的融资担保业务基础资料，是指我企业在融资担保业务开展前贷款企业须提供的资料和须补充的资料，包括：（一）、融资担保业务开展前贷款企业提供的资料序号材料名称基础资料＊1法人营业执照（正副本复印件）＊2企业组织架构代码证（副本复印件）3税务登记（副本复印件；国、地税复印件）＊4企业章程5股东身份证、结婚证、户口簿、财产线索6企业简介＊7法人代表、总经理、重要管理人员的身份证复印件及履历8贷款卡号及密码9银行征信记录10特种行业有关特许证明经营资料11借款人银行开户状况及贷款状况表，及《借款协议》和《抵押协议》12近三年经会计事务所审计的财务报表、近期财务报表13近六个月重要税种纳税申报表及纳税单＊14企业近6个月各银行对账单或者出入库单＊15企业应收应付，其他应收应付账款明细单＊16重要固定资产、其他资产、存货明细表＊17近期重要购销协议＊18能源消耗单据（近6个月）反担保基础资料＊19抵（质）押反担保资料（抵押物清单：抵押物权属证明）＊20保证人基础资料、财产线索备注：1、上述表格中＊为企业接单必要资料，其他可选择提供。2、凡提供复印件的材料均需在验收材料时出示原件，以供查验！（二）、在融资担保业务初审和融资会议纪要中，明确规定贷款企业须补充的基础资料，包括《调查汇报》和融资会议纪要。第二条融资担保业务审核前期基础资料管理规定（一）、融资业务员在搜集到融资担保业务贷款企业须提供的资料后，应及时移交融资产品管理室保管，双方在移交中须办理好交接手续。（二）、在融资担保业务初审环节中提出须补充的基础资料，须由调查人员在调查过程中搜集，并在调查工作完毕后移交融资产品管理室保管。（三）、调查人员在调查完毕后须将撰写的《调查汇报》和贷款企业基本资料等一并移交风险控制室审核。第三条融资担保业务审核过程资料管理规定（一）、风险控制室应指定专人接受贷款企业基本资料和《调查汇报》，双方须做好交接手续工作以便备查。（二）、风险控制室资料接受人负责审核期间资料的保管工作，若需借阅、复制，必须做好记录工作以便备查。（三）、若在风险控制室审核期间提出须贷款企业补充资料，则对应的资料搜集人在搜集资料后直接交到风险控制室，双方须做好交接手续工作以便备查。（四）、风险控制室审核完毕后，资料保管人须将贷款企业基本资料和补充的资料退还给资料交接人，在退还时做好记录工作以便备查。（五）、风险控制室资料保管人在退还贷款企业基本资料的同步，须保留《调查汇报》和《融资会议纪要》并负责保管，若需借阅、复制，必须经部门负责人同意，并做好记录工作以便备查。第四条贷款企业基本资料退还给交接人后应及时移交给融资产品管理室综合内勤，在交接时双方须做好记录工作以便备查。第五条融资担保业务基础资料归档完整前，融资担保业务基础资料档案由融资产品管理室综合内勤负责保管，融资担保业务基础资料归档完整后，融资担保业务基础资料由企业档案管理部门管理。第六条违反规定惩罚措施（一）、各环节资料管理人员须严格按照上述管理规定执行，此管理规定将纳入部门及各岗位绩效考核中，如每违反一条管理规定，原则上以每人每条扣除2分绩效分的原则执行。（二）、若因各环节资料管理人员管理不妥，导致资料遗失、损坏等状况，则扣除资料管理人员5分绩效分，并承担由此导致的经济损失。（三）、借出的资料由借资料人员负责保管，若导致资料遗失、损坏等状况，则处以借资料人员200元/份的罚款，并承担由此导致的经济损失。第三部分融资担保解保业务资料管理规定第一条融资担保到期业务需续贷，则融资业务人员须向风险控制室提供银行出具的《还款证明》复印件并由风险控制室确认；融资担保到期业务不续贷，则融资业务人员须向风险控制室提供银行出具的《还款证明》或《解保告知书》复印件并由风险控制室确认。第二条融资担保到期业务需续贷和不续贷，在还清贷款以及资料完整归档的状况下，融资业务人员须到档案资料管理部退回贷款企业所有基础资料和反担保资料原件。第三条融资担保到期业务需续贷，则须按新的融资业务原则提供资料，所提供的资料按资料保管规定执行。第四条融资业务员须同当时办理反担保人员一起到有关行政主管部门办理解除抵押手续，并将有关解除抵押手续在两个工作日内一并交由风险控制室确认。第五条此管理规定将纳入部门及各岗位绩效考核中，如每违反一条管理规定，原则上以每人每条扣除2分绩效分的原则执行，并承担由此导致的经济损失。第四部分融资担保退单业务资料管理规定第一条融资担保退单业务资料是指客户提供的基本资料，若融资担保业务初审未通过，则审核人直接将客户所有资料退还给业务员，由业务员将资料退还给客户。第二条风险控制室在审核融资担保业务时，若审核未通过，则直接将资料退还给交资料人员，由交资料人员退还。第三条融资担保业务在各环节审核时，须严格按照有关资料管理规定执行，若审核环节未通过，则根据实际状况按照上述两条规定将资料退还给客户。第四条此管理规定将纳入部门及各岗位绩效考核中，如每违反一条管理规定，原则上以每人每条扣除2分绩效分的原则执行，并承担由此导致的经济损失。第五条若业务员出现未将资料完整、精确的退还给客户等状况，并由此给企业导致了损失，则处以业务员500元/单的罚款，并承担由此导致的经济损失。第五部分融资担保业务合作协议管理规定第一条融资担保业务合作协议含义《融资担保业务合作协议》是指我企业和合作银行开展融资担保业务签订的协议。第二条由负责银行接洽人员将《融资担保业务合作协议》原件盖章后7个工作日交回风险控制室，再经风控室专职人员复印二份，留存一份，交至财务部一份；将原件交由企业档案管理部门负责保管。第三条若需借阅、复制《融资担保业务合作协议》原件，则须由借资料人员部门负责人签字同意，并经风险控制室负责人签字确认，方可到档案管理部门借阅或负责《融资担保业务合作协议》原件。第四条借资料人员须负责借阅期间资料的保管工作，若导致遗失、损坏等状况，则处以借资料人员500元/单的罚款，并承担由此导致的经济损失。第五条此管理规定将纳入部门及各岗位绩效考核中，如每违反一条管理规定，原则上以每人每条扣除2分绩效分的原则执行，并承担由此导致的经济损失。第六章风险管理及风险追偿、处置第一部分风险管理第一条合用范围合用于总企业各部门、各分企业、各郊县机构。各条款有尤其阐明的除外。第二条责任认定（一）、非道德风险原因导致代偿1、经界定业务操作过程中有过错的有关负责人，根据其在该单业务中所提取的费用，按3倍予以承担有关风险责任，有过错机构（客户）负责人承担2%风险责任金。2、经界定业务操作过程中无过错的有关负责人，根据其在该单业务中所提取的费用，按1.5倍予以承担有关风险责任，无过错机构（客户部）负责人承担代偿额1%的风险责任金。3、有关负责人包括：业务员、项目负责人、客户部负责人、保后巡查、调查员、复核人员。4、经总企业财务部核定为呆账（坏账）的，机构（客户部）负责人承担呆（坏）账总额的10%。（二）、道德风险原因导致代偿根据风控室和产品管理部核算界定的道德风险点，当事人承担代偿额100%的责任，并保留对其法律追究责任。第三条业务代偿规定（一）、发生融资业务代偿，该笔业务的业务员、项目负责人、机构（客户部）负责人有关费用暂停结算。机构（客户部）其他业务员正常结费。（二）、执行代位承担责任的原则，即：下级无法承担的责任，由其上级无条件承担。（三）、该笔代偿业务通过企业有关部门追偿结束后，由财务部核算所发生的追偿成本（诉讼费用、公证费用、差旅费用、招待费用等），按有关比例分别承担：1、经界定业务操作过程中有过错的，按全额追偿成本承担：业务员承担25%，项目负责人承担20%，机构（客户部）负责人承担25%，调查人员承担10%，保后巡查10%，复核人员10%。2、经界定业务操作过程中无过错的，按追偿成本的50%承担：业务员承担25%，项目负责人承担20%，机构（客户部）负责人承担25%，调查人员承担10%，保后巡查10%，复核人员10%。（四）、该笔代偿业务通过企业有关部门追偿结束后，由风控和产品部门根据有关负责人在追偿过程中的配合态度、配合力度等状况，出具意见，补发一定原惩罚的风险责任金。第四条有关职能部门责任贯彻序号部门工作事项责任1风险控制室核查业务发生代偿的重要原因，签订并出具《分析汇报》界定业务操作过程有无过错出具补发惩罚意见对《分析汇报》的客观、真实性负责2产品管理部协助风险控制室核算业务发生代偿的原因，在《分析汇报》上签订意见界定业务操作过程有无过错出具补发惩罚意见对《分析汇报》的客观、真实性负责3财务部出具有关负责人该笔业务的收益数据；核算追偿成本对有关费用数据客观性、精确性负责4营运管理部初审《分析汇报》，3总经理室审阅《分析汇报》，签订意见第二部分风险追偿及处置第一条借款期限届满处理工作借款期限届满前一种月，业务部门、保后巡查部门与借款人沟通借款期限届满的处理方案，并根据处理方案制定对应的风险控制预案。（一）、借款人期限届满偿还借款后不再贷款的，专人跟踪、贯彻借款人还款时间、金额。借款人偿还借款后，财务部门及时到贷款行办理退还保证金手续；调查部门办理需要解除的反担保措施。（二）、借款人期限届满偿还借款后需要重新贷款的，启动办理新贷款担保的流程，专人跟踪、贯彻借款人还款时间、金额。借款人偿还借款后，财务部门办理保证金事宜，调查部门贯彻反担保事宜。（三）、借款人直接申请展期的，与贷款银行协商展期的详细操作流程、方式，业务部门督促借款人交纳担保费。（四）、借款人无力偿还借款需要代偿的，业务部门贯彻需要代偿的金额，财务部门准备代偿资金，产品管理部们、风控室准备追偿方案，在借款期限届满前向贷款银行代偿所有本息。第二条追偿方案分为（一）、对于借款人是临时资金周转困难而无力还款的，代偿后与借款人协商分期还款；（二）、对于借款人是确无资金而无力还款的，代偿后及时通过协商处置抵（质）押物，并追究保证人的责任；（三）、对于借款人是有资金而故意赖账不还款的，代偿后及时启动司法程序，处置抵（质）押物，并追究保证人的责任，通过多种方式扩大其违约成本；（四）、对于涉嫌贷款诈骗的借款人，及时向国家有关机关报案。第七章融资担保业务稽核检查工作第一部分反担保措施办理长期化检查规范为明确企业反担保措施办理的责任，规范企业反担保措施办理的检查，加强反担保措施办理的监督力度，防备风险发生的原因。第一条本规范合用范围本管理规范合用于总企业、分企业、郊县机构及客户部融资担保业务反担保措施办理。第二条反担保措施办理状况稽核检查流程序号流程节点部门/人员流程事项时效1财务部提供融资担保业务保证金开户清单。每月25号之前2风险控制室风控专人出具检查业务反担保措施明细。一种工作日内3查对检查业务未办理反担保措施项目明细4将未在规定期效内办理完反担保措施的业务清单，交至风险控制室负责人。5风险控制室负责人对检查成果出具处理意见一种工作内6稽核专人根据风险控制室出具的意见进行分析鉴定并撰写稽核汇报。一种工作日内7风险控制室风控专人告知下月检查业务清单。稽核汇报公布当日内第三条反担保措施办理状况稽核检查原则（一）、财务部有义务协同融资业务反担保措施检查工作，须根据《融资担保业务档案管理措施》第七条反担保办理时效规定，通过OA《企业内部电子文档OA传播流程表单》向风险控制室风控专人、系统管理室稽核专人提供融资业务保证金开户明细；同步须填写纸质的《融资担保业务反担保措施稽核检查流程表》中融资业务保证金开户明细交接状况一栏并交下一流程节点人员。（二）、风险控制室风控专人须根据财务部提供的保证金开户业务清单，出具检查业务反担保措施明细，并将整顿的成果告知稽核专人。（三）、风险控制室风控专人须联合稽核专人查对检查业务未办理反担保措施项目明细，并将查对成果以表单的形式交至风险控制室负责人；同步须填写《融资担保业务反担保措施稽核检查流程表》中融资反担保办理措施检查状况一栏并签字确认。（四）、风险控制室负责人应坚持风控可控性的原则，确认影响反担保措施办理的外部与内部原因，做出合理、公正的处理意见，并在《融资担保业务反担保措施稽核检查流程表》中检查成果处理状况一栏注明处理意见及签字确认。（五）、稽核专人须对检查成果及出具的处理意见进行复核，查看已办理反担保措施有关凭证并分析鉴定处理意见的合理性、真实性，并根据复核成果撰写稽核汇报，同步须填写融资担保业务反担保措施稽核检查流程表》中出具汇报状况一栏。（六）、风险控制室风控专人须将下次检查业务的明细清单通过OA《企业内部电子文档OA传播流程表单》发送至市场发展中心负责人、融资产品管理室负责人、融资客户部负责人及各团体长。（七）、融资产品管理室负责人、融资客户部各团体长须提前做好检查业务的告知工作，根据下次检查业务的清单，负责告知对应的业务人员和反担保人员及时完毕未办理的反担保措施。（八）、市场发展中心负责人和融资客户部负责人负责督促、监督本职责管辖范围内的融资业务反担保措施办理告知工作及反担保措施贯彻状况。第四条反担保措施检查项目明细（一）、公证书类委托担保协议公证书、保证协议公证书（个人）、保证协议公证书（法人）、股权质押协议公证书、抵押协议公证书、授权委托公证书（个人、企业）、股权委托管理协议公证书、委托书公证书、质押协议公证书等。（二）、协议类借款协议、保证协议、房屋买卖协议、房屋租凭协议、借款质押协议、保证金质押协议、动产质押协议等。（三）、证书/凭证类借据、动产抵押登记书、股权出资设置登记告知书、他项权证、土地他项权利证明、收回贷款凭证、解保告知书、三方协议、承诺书、国土证、车辆登记证书、土地监管函等。第五条反担保措施办理责任划分规定（一）、各分企业、各郊县机构（如下统一简称“机构”）融资业务反担保措施明细中公证书类，统一由总企业反担保办理人员负责贯彻并将公证书资料交至风险控制室。（二）、机构业务人员有义务协同总企业反担保办理人员贯彻反担保措施，若因业务资料提供不齐全、不及时导致公证书无法在规定期限内办理的，由机构业务人员承担一切责任，机构负责人承担连带责任。（三）、机构融资业务反担保措施明细协议类中除动产质押协议、房屋买卖协议及房屋租凭协议外，其他协议类中的反担保项目统一由机构业务人员负责办理并将有关协议在规定期限内交至总企业风险控制室。（四）、机构融资业务反担保措施明细证书/凭证类中的借据、收回贷款凭证、解保告知书及承诺书，由机构业务人员负责办理并将有关协议在规定期限内交至总企业风险控制室。（五）、机构融资业务反担保措施明细证书/凭证类中的动产抵押登记书、股权出资设置登记告知书、他项权证、土地他项权利证明、房屋买卖协议、房屋租凭协议、动产质押协议、三方协议、国土证、车辆登记证书及土地监管函，统一由总企业反担保办理人员负责贯彻并在规定期限内将公证书资料交至风险控制室。（六）、为保证融资业务办理时效，提高业务服务水平，旅程在500公里以上（含）的分企业融资担保业务反担保措施统一由本机构人员负责办理并在规定期限内将反担保资料交至总企业风险控制室。如：西昌分企业。（七）、融资客户部融资业务反担保措施办理均由各业务部门人员负责贯彻。第六条罚则（一）、反担保措施办理人员须按照《融资担保业务档案管理措施》中反担保办理的时效规定及原则执行，若反担保措施未在规定期限内办理完毕或未在规定期限内移交风险控制室，则按照反担保措施办理责任划分规定处以对应负责办理反担保措施人员500元/单的罚款，其直属领导罚款200元，风控室负责人惩罚款200元。（二）、如有有关行政及考核制度明确规定的惩罚措施，则按有关行政及考核制度执行。第二部分融资担保业务常规稽核检查第一条业务稽核由营运管理部稽核室负责完毕。企业稽核人员以独立、客观、公正的原则对我司的担保业务进行检查。稽核人员应根据本管理措施及其他对应的业务操作措施对担保业务的质量及合规性进行稽核；根据工作计划和企业规定对担保业务进行常规稽核、专题稽核。稽核方式可采用资料调阅、现场稽核等。第二条融资担保业务常规稽核重要内容包括：（一）、融资担保业务调查资料的检查：包括投保基础资料与否符合规定、调查时效与否符合规定、调查汇报内容与否符合规定等。（二）、融资担保业务资料及手续的检查：包括与否有专人负责建立并完善业务台账信息、业务台账信