银行员工规章制度

篇一：银行员工行为守则】银行员工行为守则第一章总则第一条为规范xx银行（以下简称“本行”）从业人员职业操守，提高员工职业道德和业务素质，塑造本行的良好形象，促进本行全面协调持续健康发展，根据中国银监会《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，结合本行实际情况，制定本守则。第二条本守则所称员工是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与本行签订劳动合同的在岗人员，本行董事、监事长及高级管理人员，以及与劳务代理机构签订协议直接从事本行工作的其他人员。第三条本行员工必须认真履行公民义务和从业人员行为准则，切实维护本行的信誉和整体利益，自觉做到思想进步、业务精良、服务规范、纪律严明，道德高尚。第四条本守则是本行员工必须自觉遵守的基本准则，是员工行为管理的基本依据。适用于本行全体员工。第二章努力学习提高水平第五条认真学习政治理论（一）学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想，全面落实科学发展观，用马克思主义武装自己的头脑；（二）正确运用马克思列宁主义的立场、观点和方法，观察问题，分析问题，识别真伪，区分善恶；（三）积极参加政治学习活动，学习时事，关心国家大事。第六条勤奋学习业务知识一）学习经济金融理论，掌握国家经济金融政策，了解经济和银行业的发展动态，熟悉本专业的基础知识；（二）加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架；（三）积极应用现代化管理手段，并掌握操作新技术，更新知识结构。不断学习新业务、新知识，努力提高岗位技能；四）拓宽知识面，努力做到一专多能。第七条积极参加国家的学历、银行业从业人员资格、各类专业证书等自学考试；对单位安排的培训和学习任务要按要求完成；坚持理论联系实际、学以致用、讲求实效的原则，善于运用理论和政策指恒地学习。导业务实践，解决工作中遇到的实际问题；要自觉、虚心、持之以导业务实践，解决工作中遇到的实际问题；要自觉、虚心、持之以第三章爱国守法爱岗敬业第八条热爱祖国，以国家利益为重（一）遵守宪法，拥护政府；（二）坚持党的基本路线，贯彻执行党和国家的金融方针、政策在思想上、政治上、行动上与党中央保持一致；三）顾全大局，维护国家和社会稳定；四）爱护国家财产和公共财物，维护国家利益。在特殊环境和突发事件面前，有义务保护国家财产；（五）热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。第九条知法守法，依法办事（一）知法守法，维护国家利益和金融安全。履行法律义务，保守国家机密和商业机密。尊重创造，保护知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映本行活动信息，拒绝作假；（二）讲正气，敢于同各种违法犯罪行为和不正之风作斗争；（三）自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒、商、黑。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益；四）自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务；（五）投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定。不得利用内幕信息买卖有关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票；（六）依法维护本行的整体利益和个人利益。第十条爱行如家，爱岗敬业（一）爱护本行财产，妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产；（二）热爱本行事业，认真践行本行的办行宗旨和企业精神，遵守本行的各项规章制度，坚决维护本行的利益；（三）一切言行不得损害本行的整体利益和形象。不得散布对本行不信任或丧失信心的言论，更不能做与本行离心离德的事情；四）遇到集体利益与个人利益不一致时，应把本行集体利益放在首位，不计较个人得失。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业；（五）有主人翁责任感，以本行发展为己任，积极提出合理化建议（六）树立职业荣誉感，干一行，爱一行，专一行。遇到“苦、脏、累、险”工作，不推诿，不延误。第十一条积极进取，勇于创新一）要有职业理想和追求，争先创优，始终保持奋发向上的精神面貌；二）工作积极主动，勇挑重担。在成绩面前不骄傲；在困难和挑战面前不退缩；在挫折面前不消沉，不气馁；三）建设和创造性地开展工作。在遇到新情况、新问题时，要冷静分析，积极探索，勇于创新；（四）拥护改革，积极投身于改革。第十二条认真履行岗位职责（一） 认真负责、一丝不苟地开展工作。不得推卸岗位责任；不得敷衍了事；不得投机取巧；不得玩忽职守，不得贻误工作；（二）要高标准，严要求，高质量完成工作任务；（三）科学管理时间，提高工作效率；（四） 努力完成上级交办的临时任务；（五）岗位之间应相互沟通，密切配合。不得相互推诿、扯皮；（六）遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：1、不打听与自身工作无关的信息；2、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；篇二：银行日常管理制度】****商业银行日常工作管理制度为加强全辖系统内部管理，严格各项纪律，增强全辖员工的服务意识和自我管理约束能力，维护正常工作秩序，保证全行各部室、各营业网点高效率、高质量地完成各项工作任务，努力塑造“优质、高效、文明、清正”的形象，推动我行事业稳定、健康发展，结合全行实际，特制定本管理制度。一、 工作报告制度工作报告制度是指全辖各级员工在日常工作中所碰到的问题需向上一级领导部门汇报反映的规定。（一）报告项目：各级员工、各基层网点和机关各部室所遇到的问题和需要反映汇报解决的事项。（二）报告的步骤程序1、员工个人报告：个人以书面形式，写明要反映的问题和需要解决的问题，直接向网点领导或总行主管部门或分管的班子领导递交。2、基层网点报告：基层网点负责人以书面形式将要反映的问题和需要解决的事项，直接向总行主管部门或分管的班子领导递交。3、机关部室报告：部室负责人以书面形式将要反映的问题和需要解决的事项，直接向总行分管的班子领导递交。4、特殊情况需向总行董事长汇报的，可直接向董事长当面汇报递交。（三）报告的解决落实1、各级领导接到各项报告后，能在本级解决的应马上解决落实，给出答复。2、非本级领导能解决的应及时向上一级领导汇报，办结时间应在7个工作日内给出答复，须总行领导班子讨论决定的办结时间应在15个工作日给予答复。3、各级领导对接到的报告要给予高度重视，应按规定的办结时间要求及时作出答复。二、 总行机关日常管理制度（一）上下班制度。机关所有工作人员，都必须严格遵守总行规定的上、下班时间，按指纹进行签到和签退，不准无故迟到、早退。工作时间内不准在办公室大声喧哗、开玩笑、搞娱乐活动、干私事。分管领导要经常加强检查、监督、教育。（二）学习、会议制度。1、总行领导班子成员周一例会。每周星期一为例会日，汇报总结需要开展的工作和要解决的问题。2、机关管理人员会议。每月至少召开一次，各部室汇报日常工作要点及所包片的工作开展情况，提出下步工作打算。3、总行机关每半年召开一次全员民主生活会，找问题，提建议。三）下乡制度。总行机关管理人员，除正常开展本部室的本职工作外，还要担负起下基层开展检查、督促、指导和调研工作，确保各项规章制度的贯彻落实和各项业务的合规开展。1、每个机关管理人员要结合本职工作，做好年度的下乡开展检查、督促、指导和调研工作计划。2、要求每个管理人员全年下乡（包括自己包片网点）平均每月不少于两次。3、管理人员下乡首先到总行办公室做好下乡登记，需要介绍信的就出介绍信。4、每次下乡必须做好工作底稿，标明工作内容、工作结果，由基层签字盖章，对存在问题要求基层网点及时整改。回机关后将工作底稿交由稽察部统一收集，加强事后检查督促，待到例会时将结果向领导汇报。（四）机关文件收发、打印制度。1、总行各部室起草文件、简报、通知、便函或转发上级的有关文件经总行领导签发后一律由总行办公室进行文字审核并编发文号后，方可打印，否则追究经办人员的责任。2、文稿打印好后由办公室装订、分发。3、凡上级来文都要交办公室登记并签发处理意见，送交总行领导班子成员和有关科室传阅后，最后交办公室存档并做好登记。对限时办结的文件，办公室要做好到时提醒工作。4、凡到办公室查阅文件，必须经办公室主任同意，由经办人签字方可查阅，阅后归还，以防止文件的丢失。三、 考勤制度（一）全辖员工必须按照规定时间上下班，不得迟到、早退、无故旷工；工作时间内，要坚守岗位，做好本职工作，外出离岗时，须经部室或网点负责人批准。（二）日常考勤实行分级管理制。各营业网点副职及以下人员考勤由网点负责人管理，每天上班要准时签到，每月将出勤情况汇总后，上报总行人力资源部备案。总行机关工作人员的考勤由总行办公室统一登记管理。（三）随机查岗制度。由带班领导和人事部门对总行机关和各营业网点劳动纪律情况进行随机检查。既不请假又不在岗按旷工处理。（四）当月发现无故迟到、早退或离岗情况一次的，次月发放工作时扣减100元；当月超过三次的，扣减工资500元；当月超过五次的，扣减工资1000元；当月超过五次以上的，扣减工资2000元；无故旷工一天的扣减工资1000元；无故旷工两天的扣减工资2000元；无故旷工三天以上的当月只发生活费。四、 请假制度（一）请假程序。请假必须按规定办理请假手续。由本人填写请假条，根据审批权限批准后，并及时交人事部门存档为有效，否则视为旷工。如因事或因病需要续假的，必须在假期未满之前办理续假手续，并根据累计天数逐级向上审批；提前上班的，按实际用假天数计假。（二）审批权限。总行领导班子成员请假由董事长审批。中层正职请假一天以内的由分管领导（或包片领导）审批，请假一天以上的由理事长审批。中层副职及以下人员请假一天以内的由部门负责人（或网点负责人）审批，一天以上三天以内由分管领导（或包片领导）审批，三天以上的由董事长审批。（三）假期规定。1、工作人员应享有的假期，包括婚、丧假，生育假，国家规定假。在应享有的假期内，除另有规定外，假期内工资照发。（1）婚、丧假。工作人员持有结婚证，经批准给予婚假7天；符合晚婚条件的（男25周岁，女23周岁）可享受婚假15天。工作人员直系亲属（父母、夫妻、子女、养父母、养子女）死亡时，经批准，给予丧假5天。工作人员的公婆或岳父母死亡时，也可给予丧假5天。在外地办丧事的，可另给往返程假，婚、丧假含公休日、节假日。（2）生育假及节育手术常规假。本单位女职工生育假为120天；难产假为130天；在产假期间领取独生子女证的多加20天假。女职工怀孕不满4个月流产的，根据医院或医疗保险机构的证明，准予15天的产假；怀孕四个月以上流产的，给予30天产假。（3）国家规定假。国家规定假包括法定节假日和双休日。法定假日为：元旦、五一、清明、端午、中秋各1天；国庆和春节各3天。双休日为：每周星期六和星期日。基层网点因营业需要不能正常休假的，可以实行轮休制度。篇三：银行规章制度重要性（共9篇）】篇一：银行员工规章制度学习教育心得体会学习体会近期我行集中开展了规章制度学习，通过对职业操守指引、员工合规手册和重要制度的学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。下面根据学习情况，结合个人实际谈一点自己的体会。、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不熟悉规章制度就不可能按章操作，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。因此，掌握学好各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。各种重要制度的学习不是一蹴而蹴，要靠长期的学习和积累、理解和运用，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。学习重要制度，我认为没有捷径可走，要在短期内熟悉确有难度，而且做为上班的员工，也没有那么大的精力，但是在日常生活中我们可以重点地去学，下功夫去理解和记忆，以便在工作中够熟练地用运。如《中华人民共和国商业银行法》、《票据法》、《支付结算管理办法》和内部颁布的《会计基础工作规范化管理办法》、《会计、出纳基本制度》、《人民币结算帐户管理办法》、《会计业务印章管理办法》、《有价单证及重要空白凭证管理办法》等我们就要重点去把握、去理解。在学习方法上，要做到学习与实践运用相结合，使每一名员工不断提高金融从业人员按照规章制度规约束自己的自觉性。只有这样才能加深理解，并能在工作中自觉做到不违章、不违纪。三、通过学习要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。因此，通过近一个时期的学习，联系自己所从事的岗位，我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的选用和教育，切实把那些政治思想上靠得住的员工放到重要岗位上；要强化制约，严格遵守业务操作流程管理，严格遵守授权操作管理办法，尽职授权，严格审查每笔业务的发生，业务运作不能交叉，柜员离岗必须人走章收、正式签退操作柜员号，从源头上杜绝作案机会；同时要加强事后监督，监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性。四、规章制度的全面推行与严格实施，有助于我们加强自身的思想建设和作风建设，同时也进一步促进了制度建设，通过这次规章制度的认真学习，我充分认识到我们作为一个团体的纪律性和组织性更加深刻地明确了严明的纪律对于一个团体的重要性。制度不仅是指导我们工作的指示灯，更是规范各个部门使其顺利工作的保障。因此，我将在工作上努力按照规章制度中的各项要求，规范自身行为，认真完成工作，改进不完善之处，发扬自身优点，保证各项规章制度的执行。篇二：中国银行业内部控制重要性分析中国银行业内部控制重要性分析摘要:2007年美国“次级债券危机”引发的全球股票大跌,虽然目前已经得到控制,但它带来的影响却远远没有消除,尤其是对金融行业。笔者通过对美国次级债券风险的分析,认为我国银行业要想保持稳定的发展趋势,必须加强内部控制建设。关键词:银行业内部控制问题对策商业银行内部控制制度的目的是确保银行的业务能根据董事会制定的政策以谨慎的方式进行。完善和加强金融业的内部控制制度,是防范金融风险,打击经济犯罪的重要手段,是顺应市场经济发展,深化金融体制改革的客观要求,是落实金融法规,强化内部管理,依法依规经营的前提条件。当前迫切需要完善内部控制制度,为金融业的稳健经营创造一、目前我国银行业内部控制存在的问题（一）银行内部控制制度执行不到位制度实行力度不够。每个金融机构都有一套行之有效的规章制度,大到信贷现金计划,小到安全保卫措施。但在实际执行中一遇到具体问题,于己有利的就严格执行,于己不利的就采取变通办法予以回避,使得规章制度形同虚设。（二）没有做到未雨绸缪银行建立内部控制制度是为了确保经营目标的实现。然而目前我国银行在各项内部控制制度的实施中普遍存在着重事后检查、轻事前防范的问题,导致内部控制制度流于形式。一些金融机构的领导重经营轻管理倾向严重,热衷于争规模、讲速度、求政绩,忽视了对可能产生的风险或不安全隐患的防范与分析,而面对已经出现的经营风险或资产损失,再要求稽核等监管部门去查找原因,堵塞漏洞,为时已晚。（三）缺乏有效的监督机制内部控制制度作为一个系统工程,涉及到金融机构的每个职能部门,只有齐抓共管、有的放矢,才能达到预期效果。然而,在实际执行中往往只依赖于几个职能部门去监督管理,尽管职能部门竭尽全力也只能是顾此失彼,得不偿失,陷于“头痛医头,脚痛医脚”的境地。加之,各职能部门缺乏协调合作,各自为政,使得控制目标出现重复或空白监管,甚至形成多头监管的状况。（四）银行对内控制度的认识不到位,自我约束不够由于我国银行业起步较晚,一些银行对内控制度的认识不到位,自我约束不够。有的银行把内部控制简单的理解成各种规章制度的制定、装订、汇总,有的银行缺乏严格地制约和监督决策管理者的制度,法人代表或主要负责人素质不高,行为不受约束,在某些部门,仍存在一些人员为了部门利益,身兼数职的现象。有些银行出了问题,往往就事论事,推诿客观原因,不首先从内控方面找原因。（五）责、权、利严重分离,执行规章制度不严我国商业银行现行内控机制最大弊端是责、权、利严重分离,形成职工吃银行大锅饭,银行吃国家大锅饭,有益处的归功自己,该负责的属于他人,职能不明、责任不清,导致内控机制无法有效实施。另一方面是执行规章制度不严格、不公平,违反者没有得到应有的处置,对员工没有产生足够的压力。加之有的基层行负责人素质不高,没有切实履行管理者责任,以致许多制度形同虚设,对一些违章操作和越权行事的人起不到约束作用。（六）会计人员素质不高,人员管理存在缺陷随着我国加入wto,金融行业开始对外开放,加剧了银行业的竞争,同时也使我国的银行业得到了快速的发展。在发展的过程中,各种新型业务、新型的理财方式不断出现,对会计人员的素质提出了更高的要求,但是由于发展时间太短,有些会计人员的素质不高,对新型的业务缺乏应变能力,在处理业务的过程中经常导致错误发生,给银行造成了巨大的损失。另外,银行对会计人员也缺乏有效的管理,监督不到位,使得账务管理混乱,不能给银行发展以强有力的支持。二、加强银行内部控制制度建设的对策（一）增强内控风险意识第一,加强领导干部依法管理意识。在管理过程中,领导干部应端正经营思想,同时树立法制、风险和效益并重的意识,像抓存款、拓业务一样,建立内控制度“一把手工程”,并从依法管理的高度努力寻求改善和转换风险的途径。第二,加强员工的依法经营意识。通过组织学习、教育使员工认识ckyj到每份工作、每个岗位都是内控制度的一个组成部分,任何一个环节出问题,都有可能造成金融风险,从而提高全员依法合规经营的自觉性。第三,加强稽核人员依法监督意识。稽核工作要切实按照国家和央行的金融法律、法规及各项规章制度进行落实,就必须依法建立起按业务种类规范化管理的稽核操作程序,由稽核人员严格依法对银行经营活动进行全面监控。（二）完善稽核监督机制按照建立社会主义市场经济体制的要求,借鉴国际商业银行的管理模式,结合我国商业银行的实际情况,建议对现行行长领导下的总稽核负责制、逐级下派稽核人员的稽核管理体制进行改革,实行彻底的垂直管理,自上而下建立一个具有权威、超脱、高效的稽核监督管理体制,由总行进行垂直管理,作为商业银行内控监督的主管机构。（三）严抓银行的内部会计控制和内部管理控制内部会计控制和内部管理控制两大部分共同构成商业银行内控制度的中心内容。会计部门是银行业务的核心部门,也是内控制度的一大重点。银行业务经营活动最终都要企业问题探讨在会计部门得到体现,因此会计部门必须有一套相对独立又完整系统的内控制度和较先进的手段,才能保证银行业务经营活动的正常进行,使风险降到最低点。完善会计管理体系,统一会计管理,是落实内控制度的重要手段。不仅查错防弊,堵漏及时,而且可以保证会计帐目和报表的正确性、会计信息的可靠性和财务收支的合法性,同时在保证经营目标的实此外,要重视内部管理控制。即银行内部组织设置必须严谨,以保证经营活动的顺利进行,保证经济活动的经济性、效益性和效果性。搞好内部管理控制应抓好以下工作:其一,建立经营决策管理机制。商业银行要按公司化管理原则,健全决策和管理机制,明确国家所有和法人经营之间的关系,建立信贷审查委员会、资产负债管理委员会等各种经营决策机构,协调部门以及提供咨询等,并建立有效的规章制度,确保业务决策的权威性、科学性、准确性。其二,加强人事管理。由于金融事业快速发展,金融队伍不断壮大,从业人员素质参差不齐,对商业银行经营安全构成了威胁。因此,必须从内控制度上严格人员管理,严肃人事纪律,明确内部各层次人员的职责和权限,定岗定责落实到人,制定各种业务操作手册、行为规则和纪律守则。（四）构建三道防线,防范金融风险第一道是建立以一线岗位员工提高自身素质为基础的事前自控防线。即重视开展多层次、多方位的岗前和在岗培训,全面提高员工政治业务素质和风险防范意识,将风险隐患消除在萌芽状态。第二道是建立部门之间、岗位之间相互监督的事中互控防线。即强化对各部门和各业务环节重要风险点的把握与控制,严格按照规定程序和步骤从事经营管理。第三道是建立内部稽核、事后监督部门对各业务部门的=J事后监控防线。事后监督是管理层为了把错误和犯罪降至=J低,对业务经营活动进行有效监控和检查的行为,肩负着监督其它业务部门现存的内控是否能防止或察觉重大错误和犯罪,以及发生错误和犯罪时能否有效减少损失的职能。（五）提高会计人员的素质建立良好的内部控制文化,提高会计人员素质。培育良好的企业精神和内部控制文化,一方面将各级会计人员的岗位职责纳入系统管理,确保会计人员能够认真履行岗位职责,落实岗位制度。另一方面建立完善的信息交流与反馈渠道,确保内部控制存在的问题能够得到及时反馈和纠正,创造全体员工均充分了解且能认真履行职责的内部控制氛围。人是实施内部控制的主体,会计内控机制的成效最终还要依赖会计人员所具备的素质,人员素质的高低决定银行内控制度的质量,因此,强化银行内部控制,必须坚持以人为本原则,加强对会计人员的思想政治教育和法制教育,提高思想道德水平,增强合规操作意识;加强对会计人员业务知识培训,坚持会计人员持证上岗制度,提高会计人员业务素质;完善干部交流和岗位轮换制度,严格执行业务交接管理制度,真正形成有效的制约机制;建立一套责权明确、奖罚分明的会计考评工作体系,按照会计工作岗位的职责不同,分别制订岗位责任制,并定期组织考核,奖优罚劣,形成有效的激励机制,充分调动会计人员的工作积极性,从而进一步强化会计内控。参考文献:〔1〕张锐.美国次级抵押贷款:从天堂到地狱〔j〕.金融管理与研究,2007(5).〔3〕刘洋.我国商业银行内部控制的现状与对策〔j〕.商业文化,2007(7).〔4〕马刘宝.商业银行内部控制存在的问题及对策〔j〕.湖南农机,2007(11).(rfp-hk)◊责任编辑:王宁涛篇三：银行个人规章制度宣讲教育活动心得银行个人规章制度宣讲教育活动心得通过这次三个多月的规章制度宣讲教育活动，本人通过自学和集中学习，对个人业务基本制度、会计出纳联行基本规章制度、信贷管理基本规章制度、银行卡业务基本规章制度、安全保卫工作基本规章制度、计算机数据及网络系统风险控制要点、银行业务中涉及的金融犯罪罪名等，使我进一步提高了对以上六个方面业务基本规定重要性的认识，使我对认真执行规章制度的意识得到加强，并严格遵守制度，达到了宣讲教育活动的预期目的。下面是我对这次教育活动