商业银行资产业务管理

安徽农业大学金融系

冯庆水商业银行业务管理

CommercialBankBusinessManagement第一节现金资产业务管理第二节信贷资产业务管理第三节投资业务管理第七章商业银行资产业务管理安徽农业大学金融系

冯庆水商业银行业务管理

CommercialBankBusinessManagement第一节现金资产业务管理一、现金资产概述二、资金头寸的计算与预测三、现金资产业务的管理第七章商业银行资产业务管理安俱徽底农沉业根大蜻学金杠融盲系冯岔庆快水商杯业求银斑行匆业查务避管偷理C匪o勾m招m榜e盯r彻c絮i怒a众l捧B盐a向n窃k鉴B流u蝴s伶i煎n臭e粉s设s见M言a厅n痰a美g塞e大m抄e早n雄t第翠二版节雄信仁贷维资炭产赠业旺务案管弊理一丘、前贷波款农种堡类二蛙、撑贷呢款掌政呜策三酒、统贷押款亩定能价四澡、发贷逐款女管海理五惑、驴我今国愁商犹业溪银慨行阁信刑贷瓜资医产棚管将理愚现宴状第床七皇章耳商只业速银劣行夏资畏产赚业诞务器管视理安撇徽同农映业蹈大粗学金逃融陆系冯偿庆洪水商借业古银各行角业夸务刃管缓理C花o牵m肾m植e徐r惩c膜i壤a秃l翁B万a鉴n巾k明B骆u看s猫i鼠n除e耐s横s纳M撤a奥n忘a沃g忙e级m裹e源n宇t第拼三卧节半投低资膜业铜务惊管赚理一踏、投逝资逃业精务蒜的嚼功袜能遥和驰主斑要钱类党别二颠、投逆资业普务的外收法益鸡与事风就险三喜、投私资业凯务的据一裙般洁策棍略四壁、投回资业消务管央理第聪七聚章峰商雀业海银赴行条资悔产浊业摔务捷管刘理安两徽赶农点业倾大荣学金估融搂系冯泉庆丘水商正业发银谎行年业秩务午管县理C随o婆m索m博e翼r印c袖i歪a潮l怒B爪a赤n造k巨B屠u帜s爹i极n均e鉴s房诚s好M准a浩n男a慨g披e鼓m温e喂n骑t一灶、临现份金蜘资富产锻概侵述二塔、冠资奥金积头完寸死的增计礼算码与预粱测三加、雨现面金搬资督产硬业腹务奥的任管慰理第迅七详章循商睛业稻银羊行坝资殿产酷业堤务奴管圾理第煤一题节锯现诱金蛛资绣产委业左务撑管妇理安颜徽关农蔑业盖大螺学金次融辜系冯饼庆渗水商则业铲银吊行脏业距务酒管状理C敢o映m誉m闪e旦r珠c教i禽a饱l验B悉a茶n谨k仰B浓u单s稀i票n参e垮s千s北M毛a怖n壳a搏g喷e炸m胞e饲n乒t一戏、脏现凯金宜资次产论概克述1置.现辞金沃资困产帜的缠概牵念2姨.现匠金膝资冲产卧的炕构战成3雕.现屑金诉资嚷产牢的日作绩用第士七论章虾商江业余银冤行飘资紫产芽业纽奉务弱管滥理第惜一歇节械现侨金冷资包产浙业探务默管油理安够徽颜农炊业剧大炸学金凉融发系冯债庆陷水商拳业施银茄行亡业技务护管祖理C悬o术m森m阿e才r税c砖i阅a预l座B饲a务n破k标B子u敬s界i解n抬e沿s职s非M拼a拍n畜a否g桨e奥m傅e集n狐t一体、耕现过金悔资召产骂概帮述1煮.现及金绸资梯产赏的键概羊念现壮金叮资待产是疯指梳银籍行讯可除以凯用削来恳应偶付遭现晚金蔑需旧要伙的蚕资估产窝，拌是叮银碍行株资虏产笑中忽最慢富罢有胡流笨动办性漂的懂部马分捆。攻它缎作忌为沟银皇行封流柄动泊性迹需其要区的战第血一姐道夺防象线甚，是都非租盈价利灿性阴的曲资种产，今从穷经勺营盲的申观锁点仰出胃发贸，吐银蝴行积一修般养都页尽带可摊能东地祖把窑它恰降脸低翻到翠法您定霉的稠最粱低雄标虑准幸。附现流金访资该产汤没班有攻利电息虹收牛入调，糖只穿要驶不伏造甩成围交雷易纯障射碍金，额银休行瓜总拣是尽买可滴能睬少拆地栏保纪留下现以金。双如爆果绑银驻行双把遣腾洞出化的撞资屈金萌用饭于娇别葵的朽投编资栋，粒即校可轨获想得长利睬润软收周入侮，构因像此过旁量酷的匠现剧金保准重备挑具资有并较浑高匪的奇机伶会袍成谢本，主并阿且么随缓着混投赛资面利版率刺水梨平冷的苍上桶升浅，录机馒会扰成廉本带也纷随纳之娱增晓加客。雄但旦是恶，阀银岸行现嫁金覆准揭备惧过蒜少悦，又存搜在地着寸很者大顶的致风唯险。成如港果要银议行敲手多头流没蝇有揉足惭够驳的歼现幼金室满供足坊储兼户梁的恰提画款送需爪求薯，谎就战将银丧庙失裁储槽户秩对获银侮行拦的听信柜任睁。环同也样可，因一扇家剧银竭行刺必姓须捐在崭中波央途银铃行绍和燃其拘它咸业文务甩往献来晨的效银坑行董保锡持颠足仿够创的鹅存境款碗余进额袖以障补脑充继存饱款陶的摸外议流狸。取拥廉有才现戴金吗资奋产闭太晒少庆对榆清阶偿时能窗力缺会欣产缓生刮潜森在聋的搂不杂利债影害响遍，纪并镇增盛加喝借陈款膊成惠本奸。霞故银渐行博现南金风资雁产做应出保供持俩一俗个倦合腿理事适霸度非的济水轨平。第晋七树章秆商割业楚银撇行似资宰产斜业射务挠管蓝理第日一盘节盈现愉金矿资蜡产拿业疾务俭管绒理安颈徽督农蒸业赏大惹学金闭融梢系冯栽庆牙水商恨业竭银钓行意业杜务箱管听理C世o推m岛m壳e镇r尸c什i念a构l尘B房诚a编n政k讽B博u陷s已i怀n福e材s吉s扔M爆a攀n奔a破g定e滑m瓶e揪n湿t一改、锦现扎金片资宣产伟概硬述2绞.现转金滥资按产顺的汽构收成商蚁业厚银钻行泼经配营炒的仰对鲜象颜是赠货踩币隶，残其屡资率金六来袭源锈的舅性忽质及和贼业演务跳经询营哈的塘特建点垄，泼决低定案了袄商耐业结银循行命必练须弹保俘持汽合素理押的壳流续动缸性牙，观以饰应亡付杰存仁款么提六取罗及鉴贷阀款猎需蹦求必。扁直粒接样满盈足犁流初动照性工需沈求榴的恳现狂金凤资胁产写管挣理沈是悠商矛业膜银荣行浸资友产林管东理扭最酒基秋本汇的控组迟成涛部封分涛。现剧金握资羞产愤是仰银痒行反持谨有节的胳库斑存弊现恳金轻以铸及谋与扰现饲金视等筒同康的板可搅随污时腔用浴于铲支筐付饲的吐银涨行熄资笛产厚。配商袭业透银期行能的磨现枯金抓资蔑产童一疲般指包劝括卵以赴下指几秧类检：第拴七榜章计商摘业逢银截行晋资塘产泰业庙务门管款理第瓶一旺节糕现息金隙资孔产析业瓶务时管厌理安吉徽途农牲业德大充学金宋融婶系冯卵庆讯水商割业垦银抗行娇业稍务滩管嗓理C响o盐m近m圈e逐r孙c咬i虹a迷l坟B拼a甲n掀k源B弄u身s抗i要n亩e珍s椒s过M训a雄n熄a宿g锦e泥m鹅e往n罚t一贪、焰现模金礼资典产搅概焰述第月七兵章颈商弄业举银期行蹄资搁产垃业吨务群管惜理第豪一病节框现拥金凶资零产登业虑务载管启理2.现金资产的构成库存现金在央行存款存放同业存款在途资金安税徽娇农悄业环大陆学金抬融窑系冯裹庆液水商枝业捉银让行射业繁务古管猜理C炒o农m贿m搜e培r鱼c朴i呈a彼l间B成a竖n兽k谦B旦u假s玩i腰n淘e吸s事s谅M胁a逮n臂a骨g死e院m民e妙n屠t一贸、盼现饶金沃资怨产抽概裹述第辨七沟章梯商亩业膀银黑行蝇资训产哈业稻务岩管它理第剂一熔节刑现香金针资洗产蠢业筒务仅管土理2.现金资产的构成库存现金在央行存款存放同业存款在途资金库愈存贷现管金是渔指劳商例业零银声行诉保完存旗在泰金擦库喉中举的陡现飘钞敬和荒硬尖币侨。垦库芽存辟现际金俩的朱主剑要壁作尘用肯是茄银下行回用劈燕来槽应童付根客祝户损提箩取亲现烘金族和著银页行板本丘身踢的往日控常搁零浆星罩开零支巧。悠从础经指营凑的坊角购度盯讲伟，演库罢存骆现滑金道不逗宜偏太垂多束。跟库坝存搏现源金钢的抛经爷营份原正则退就贼是药保挽持救适巩度序的群规求模连。安透徽私农题业殃大敏学金航融安系冯怒庆粗水商嫌业洪银怖行何业垦务削管如理C枝o叙m志m诊e镜r喉c拉i鸡a窗l旨B枣a镜n轨k瞧B离u忆s梢i菠n醉e紧s闯s播M款a统n损a乎g驼e抵m昼e宿n夹t一歪、何现俭金侨资叉产套概爪述第另七扭章泪商妥业掘银肆行司资虚产止业虽务扁管更理第纳一拼节枣现撞金悬资学产先业秤务招管国理2.现金资产的构成库存现金在央行存款存放同业存款在途资金这风是害指鱼商沈业来银茎行帽存防放旗在斜中中央纪银汽行复的跪资阵金乱，点即存占款兽准讲备烫金。穴在劫中帆央困银住行见存查款赤由辽两既部提分考构早成脉，滋一扩是法亮定击存方款蚕准片备德金，乔二加是超涉额沙准聋备净金。安脆徽粒农祝业身大本学金羡融玩系冯隆庆另水商尚业饮银台行庸业华务稳管涛理C周o猫m结m虹e见r携c谱i驰a馒l争B合a颗n萄k样B烈u斜s嗽i胸n扶e扣s炕s类M牧a尽n委a系g淹e丈m录e表n痛t一芒、昼现苦金溪资堵产锄概惑述第趋七疗章漆商兰业束银评行床资石产祸业城务害管贪理第题一幸节俊现珍金村资给产徐业断务野管娃理2.现金资产的构成库存现金在央行存款存放同业存款在途资金法定存款准备金超额准备金安祖徽铸农亚业藏大宏学金枕融蔽系冯胁庆逐水商警业酷银殊行更业弓务贵管心理C记o厅m歌m炉e陶r诸c饺i弱a滔l情B愧a任n豪k街B陕u否s漆i默n捎e趁s璃s池M凑a当n厅a烤g晓e搏m轰e籍n疤t一弦、心现才金含资必产切概爸述第叙七割章虹商帐业巩银淹行喂资芒产妖业骄务洒管坡理第院一骂节禁现沃金仰资修产姐业脏务敬管佣理2.现金资产的构成库存现金在央行存款存放同业存款在途资金法定存款准备金超额准备金法紧定网存狭款驴准劫备惨金是播按杠照呆法除定猎准慕备怠率客向妥中犹央功银唤行璃缴农存钥的弹存馋款羊准司备炭金待。惨规蚀定嫂缴南存键存广款姐准弄备彼金朵的最峡初伞目啄的，滑是周为窑了伤银容行护备鞋有呈足抗够烦的澡资猾金击以应患付炒存授款绑人累的令提渠取，宪避蛇免妙流悉动酒性芝不甜足记而界产圆生捞流冬动舰性既危笑机删，孤导径致昨银指行僚破哥产昆。青目有前姿，舰存敲款虫准事备怪金国已组经演深变成琴为牢中灿央代银链行境调录节岂信浇用荒的一渴种图政旨策榨手辜段，笼在斤正掩常抢情厕况困下拘一草般读不挖得加动求用颗。守缴御存参法动定非比融率薯的屋准吹备村金惭具酸有恢强恨制议性军。安稠徽店农轿业镰大飘学金电融臭系冯衔庆害水商艺业艺银淋行枪业神务碍管盒理C禽o迫m勾m追e遵r蜜c价i辩a托l堵B上a拣n重k衬B抛u和s捏i锈n断e萌s哨s却M绿a督n鞠a专g祖e岂m惠e茄n励t一匀、日现到金妨资笨产倡概饰述第爆七依章萍商筋业鼻银卷行辱资愉产恋业污务汉管谅理第现一愁节唤现凶金约资尚产貌业专务帽管砍理2.现金资产的构成库存现金在央行存款存放同业存款在途资金法定存款准备金超额准备金所恋谓超阻额逗准拍备迟金有摄两沙种枣含蛋义偏：广泻义的抱超饱额痕准授备拖金浅是判指像商雷业乐银锦行训吸位收叔的唤存腔款功中注扣烘除春法族定肯存况款订准济备菠金芦以袜后贴的缠余之额燃，益即商车业俩银之行怕可幻玉用辩资取金；狭浅义的渣超网额售准师备作金对是毛指腐在翻存惠款繁准映备晕金朵账弹户政中坑，超着过伤了安法颤定仓存畅款怪准掏备沉金益的焰那军部今分怜存死款。宁超粪额炉准握备兰金脸是美货妥币罗政瞎策斧的衬近傅期尖中镰介竟指径标雕，晕直蔬接充影在响介社捆会停信紧息孝总档量宏。安绸徽拆农鹅业尽大圈学金洪融稀系冯羽庆追水商架业屡银沫行基业挥务吴管勉理C丹o细m须m拘e乒r载c慨i捏a络l霜B尾a鸟n线k折B描u昨s史i门n楚e誉s庸s孩M震a源n你a筑g治e丝式m季e世n僵t一垒、绸现添金即资功产啊概千述第箱七锯章战商标业赚银娱行榜资咱产策业点务丹管阳理第磁一经节镜现匆金搞资朝产宝业党务岂管史理2.现金资产的构成库存现金在央行存款存放同业存款在途资金存箱放兄同适业伙存系款是芹指松商渔业胁银咱行淹存巨放宗在洁代栏理幻玉行及和猴相籍关锯银视行飞的豆存热款廉。副在嗽其毒它暖银司行局保逝持路存盐款蛮的搂目习的谈，火是古为把了弹便匹于你银揉行敲在调同稿业匙之走间箭开务展爱代乔理虹业习务惰和姜结征算争收阿付漠。龄由冷于问存肌放朱同谢业雀的授存父款刺属搂于膜活家期害存繁款餐的蜓性箱质巨，稼可凑以宴随吃时欢支趟用船，甩因智此辣可科以证视遣同款银拉行签的惜现叮金贼资辜产腊。安惠徽虚农踏业乞大籍学金撕融爷系冯助庆扫水商洗业由银摸行冈业语务决管蝇理C传o牙m固m存e勺r陈c跟i滔a慨l促B铺a姥n贫k驴B减u系s护i优n程e刑s趴s范M匹a瞒n际a容g山e快m舍e览n惑t一角、环现田金茫资阴产吵概线述第奏七帅章逮商铲业鼠银晨行避资啊产乔业衬务秩管覆理第离一挖节拨现丢金筛资兼产货业赴务洽管宪理2.现金资产的构成库存现金在央行存款存放同业存款在途资金在应途赚资删金，沟也愉称托渔收桶未盟达挂款，阔是浓指假在头本恨行螺通奴过对对纸方妥银扣行净向塔外凭地般付熔款蓄单堆位赔或仆个掀人挨收真取乌的渴票闪据殊。大在纠途婶资御金停在顿收幅妥及之雹前登，迟是菌一户笔酷占今用珍的组资祸金仆，冈又荷由蜓于蚊通吉常惊在繁途松时跌间针较瞒短剧，邻收项妥夜后永即蠢成费为拼存放放喂同躺业败存谎款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资金运用（减少头寸）

贷款利息和本金变现债券及到期债券存款增加其他负债增加发行新股

新发放的贷款购买债券存款减少其他负债减少收购股份

安墨徽唐农灶业采大出学金舰融艰系冯革庆运水商卷业宗银环行叹业迟务睬管注理C晃o扔m拐m邀e夸r拐c爽i潜a役l档B互a厕n停k扮B慰u轰s递i放n序e碗s答s奖M仁a银n且a吸g拾e缴m香e可n绕t二址、抗资蚀金含头墙寸使的躺计勺算完与预愈测3瓦.资桌金造头葛寸落的梅预尝测:举薪例—某罪银算行怜资出金许头踏寸晋需心要车量侨预椅测单捡位:百前万寒元第删七巾章揉商倒业蜂银勾行满资丙产洁业缺务剥管糠理第箱一要节沃现境金戚资秃产渴业由务之管袋理月份

存款总额

存款的变化

所需准备金的变化10%

贷款总额

贷款的变化

头寸剩余+或不足-

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-0.6+0.2-0.3+0.5+1.5+1.4-0.5+0.1+3.9-2.0+0.3+0.5351356359356365357345330341341361375

386

+5.0+3.0-3.0+9.0-8.0-12.0-15.0+11.0+0.0+20.0+14.0+11.0-10.4-1.2-3.0-4.5+21.5+24.6+10.5-10.1+35.1-38.0-11.3

-6.5

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