2022年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题

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一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。（共90题，每题0.5分，共45分）

1.（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。[0.5分]

A规划性原则

B综合性原则

C合法性原则

D目的性原则

2.个人理财业务是建立在（）基础上的银行业务。[0.5分]

A资金借贷关系

B产品买卖关系

C委托代理关系

D以上都不是

3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

B在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

C法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长

D偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨

4.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。[0.5分]

A财务分析

B财务规划

C投资建议

D储蓄存款产品推介

5.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为（）。[0.5分]

A13000元

B13210元

C13310元

D13500元

6.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

B在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

C在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

D综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

7.下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。[0.5分]

A认购期利息自动转为基金份额

B认购申请一经成功受理，不得撤销

C基金认购有一定期限

D是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为

8.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是（）。[0.5分]

A固定收益的理财产品会贬值

B储蓄投资的实际利率可能是负值

C持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

9.下列对于客户财务分析的表述中，错误的是（）。[0.5分]

A临时性收入需计入现金流量表

B对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表

C现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况

D预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入

10.某投资者年初以10元/股的价格购买股票l000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是（）。[0.5分]

A10.1%

B20.1%

C30.2%

D40.5%

11.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。[0.5分]

A评估客户的财务状况

B考虑客户所处的理财生命周期

C提供合适的投资产品供客户自主选择

D因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

12.年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。[0.5分]

A折现

B单利

C复利

D贴现

13.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）[0.5分]

A政府购买增加

B政府引入销售税

C再贴现率从2%调整到1.5%

D政府在市场上出售外汇基金票据

14.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元；此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是（）。[0.5分]

A3年后领取更有利

B无法比较何时领取更有利

C目前领取并进行投资更有利

D目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

15.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其l年后本息和为（）元。[0.5分]

A11000

B11038

C11214

D14641

16.A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。[0.5分]

A两种债券都会贬值，A债券贬值得较多

B两种债券都会升值，B债券升值得较多

C两种债券都会贬值，B债券贬值得较多

D两种债券都会升值，A债券升值得较多

17.一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致（）。[0.5分]

A利率上升、金融资产价格上升

B利率下跌、金融资产价格上升

C利率上升、金融资产价格下跌

D利率下跌、金融资产价格下跌

18.未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是（）。[0.5分]

A适当减少房产的配置

B适当增加储蓄产品的配置

C适当增加债券产品的配置

D适当增加股票产品的配置

19.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。[0.5分]

A愿意承担一些高风险投资

B尽可能多地储备资产、积累财富

C妥善管理好积累的财富，降低投资风险

D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

20.一般来说，（）。[0.5分]

A债券价格与市场利率反向变动

B债券价格与到期收益率同向变动

C债券面值越大，贴现债券价格越低

D债券到期期限越长，贴现债券价格越高

21.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。[0.5分]

A尽力保全已积累的财富、厌恶风险

B愿意承担较高的风险，追求高收益

C没有或仅有较低的理财需求和理财能力

D风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

22.期货合约的特点包括（）。（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额[0.5分]

A（1）（2）（3）

B（1）（2）（4）

C（2）（3）（4）

D（1）（3）（4）

23.教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和（）两种。[0.5分]

A老人教育规划

B亲人教育规划

C子女教育规划

D企业教育规划

24.下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）。[0.5分]

A方差

B标准差

C平均差

D变异系数

25.下列家庭支出中，不属于义务性支出的是（）。[0.5分]

A旅游支出

B保险费支出

C子女上学费用

D按揭贷款的还本付息支出

26.下列不属于现货期权的是（）。[0.5分]

A股指期权

B债券期权

C股指期货期权

D外汇期权

27.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。[0.5分]

A社会管理职能

B资金积累职能

C补偿损失职能

D风险管理职能

28.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是（）。[0.5分]

A养老金

B房贷月供

C定期定额购买基金的月投资款

D每月家庭日用品费用支出

29.下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）。[0.5分]

A绩优股+指数型股票型基金+外汇期权

B认股权证+小型股票基金+期货

C定存+国债+保本投资性产品

D投机股+房产信托基金+黄金

30.某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是（）元。[0.5分]

A4000

B12000

C36000

D48000

31.下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（）。[0.5分]

A主要在柜台交易

B违约风险较高

C合约一般为非标准化合约

D每个交易日结束后计算浮动盈亏

32.下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是（）。[0.5分]

A金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生

B60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师

C需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员

D30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅

33.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。[0.5分]

A风险和收益的平衡

B风险最小化

C效用最大化

D收益最大化

34.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。[0.5分]

A面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

B黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

C抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

D影响黄金价格的直接因素有美元走势，通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等

35.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）。[0.5分]

A年龄越小，所能承受的风险越大

B理财目标弹性越大，承受风险能力越高

C已退休客户，应该建议其投资保守型产品

D资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险

36.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（）。[0.5分]

A金融远期协议

B金融期货协议

C金融期权协议

D金融互换协议

37.下列选项中不属于人身保险的是（）。[0.5分]

A人寿保险

B健康保险

C责任保险

D意外伤害保险

38.某客户2022年年初以每股l8元的价格购买了100股某公司股票，2022年每股得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为（）。[0.5分]

A15.7%

B16.7%

C18.3%

D21.3%

39.以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。[0.5分]

A市场交易活动的分散性

B市场商品的特殊性

C交易主体角色的可变性

D市场交易价格的一致性

40.关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。[0.5分]

A利率上升，债券价格下降

B利率风险属于市场风险

C债券到期时间越长，利率风险越大

D持有债券到期，则无任何损失

41.投资型保险产品的最大特点是（）。[0.5分]

A有可能带来投资收益

B保险费中含有投资保费

C产品的费用低、流动性强

D将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

42.下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是（）。[0.5分]

A实收资本

B资本公积

C盈余公积

D长期应付款

43.下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。[0.5分]

A投资组合只限于股票、一篮子股票

B股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品

C按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品

D按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品

44.QFII是指（）。[0.5分]

A合格基金投资者

B合格投资机构

C合格境内机构投资者

D合格境外机构投资者

45.对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）。[0.5分]

A主要投资于货币市场的银行理财产品

B投资期短，资金赎回灵活

C收益安全性高

D保障本金

46.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。[0.5分]

A金融互换

B金融期货

C即期交易

D远期交易

47.2022年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是（）。[0.5分]

A违约风险

B价格风险

C再投资风险

D通货膨胀风险

48.金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。[0.5分]

A商业银行

B中央银行

C证券评级机构

D证券交易经纪人

49.一般而言，按证券收益率从小到大顺序排列的是（）。[0.5分]

A普通债券、普通股票、国债

B国债、普通债券、普通股票

C普通股票、国债、普通债券

D普通股票、普通债券、国债

50.下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。[0.5分]

A黄金的收益与股票市场的收益正相关

B一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

51.房地产投资的方式不包括（）。[0.5分]

A房地产购买

B房地产租赁

C房地产信托

D申请房地产抵押贷款

52.下列有关保险规划的步骤，正确的是（）。[0.5分]

A确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

B确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

C选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

D确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

53.在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）。[0.5分]

A债券

B债权

C黄金

D股票基金

54.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）。[0.5分]

A市场风险

B政策风险

C法律风险

D流动性风险

55.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在——进行交易，这笔交易是在——之间进行的。（）[0.5分]

A一级市场；小王和该公司

B一级市场；小王和其他投资者

C二级市场；小王和该公司

D二级市场；小王和其他投资者

56.客户理财目标按时问的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。[0.5分]

A控制开支预算

B投资股票市场

C债务负担最小化

D筹集资金购买汽车

57.下列固定收益证券中，风险最低的是（）。[0.5分]

A公司债券

B企业债券

C短期国库券

D商业票据

58.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。[0.5分]

A3年期国债

B回购协议

C银行承兑汇票

D可转让的大额定期存单

59.下列债券不可上市流通的是（）。[0.5分]

A金融债券

B凭证式国债

C记账式国债

D无记名（实物）国债

60.下列不属于基金管理人职责的是（）。[0.5分]

A办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜

B确定基金收益方案，向持有人分配收益

C计算并公告基金资产净值

D及时办理清算、交割事宜

61.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。[0.5分]

A信用卡账户

B扣款账户

C定期存款账户

D交易账户

62.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。[0.5分]

A降低系统风险

B降低非系统风险

C规避通货膨胀风险

D降低不可分散的风险

63.中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。[0.5分]

A3500

B1600

C1200

D800

64.根据《商业银行法》的规定，商业银行的主要经营业务不包括（）。[0.5分]

A发行金融债券

B吸收公众存款

C发行股权证券

D发放短期、中期和长期贷款

65.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。[0.5分]

A合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

B格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

66.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。[0.5分]

A完全由客户承担

B完全由商业银行承担

C由商业银行承担，客户承担连带责任

D由客户承担，商业银行承担连带责任

67.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A管理人对基金财产具有经营管理权

B管理人对基金运营收益承担投资风险

C托管人对基金财产具有保管权

D投资人对基金运营收益享有收益权

68.以下关于金融市场的说法，不正确的是（）。[0.5分]

A金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场

B第三市场又称为流通市场

C第三市场具有限制少、成本低的优点

D第四市场在交易过程中没有经纪人的介入

69.下列关于个人财务报表的表述，错误的是（）。[0.5分]

A红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表

B现金流量表可描述在过去的一段时问内，个人的现金收入和支出情况

C资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础

D资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况

70.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是（）。[0.5分]

A受益人

B保险人

C投保人

D被保险人

71.某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。[0.5分]

A牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

B向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）

C了解客户的家庭收入、支出和负债的情况

D了解客户是偏好风险还是厌恶风险

72.下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是（）。[0.5分]

A具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系

C信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

D有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

73.《个人所得税法》规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。[0.5分]

A5年

B3年

C2年

D1年

74.期货交易的（）保证金。[0.5分]

A双方都必须缴纳

B双方都不需缴纳

C卖方必须缴纳

D买方必须缴纳

75.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。[0.5分]

A股票

B房地产

C保险费

D货币市场基金

76.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。[0.5分]

A保证收益理财计划

B保本浮动收益理财计划

C非保本浮动收益理财计划

D保证最低收益理财计划

77.投保人最基本的义务是（）。[0.5分]

A交付保费

B预防危险

C出险通知

D索赔举证

78.我国短期政府债券一般采取（）发行。[0.5分]

A按面值

B平价方式

C贴现方式

D溢价方式

79.根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内部信息的是（）。[0.5分]

A公司增资计划

B公司的收购计划

C公司债务担保重大变更

D公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%

80.以下属于理财顾问服务的是（）。[0.5分]

A销售信贷产品

B对外营销宣传活动

C销售储蓄存款产品

D提供财务分析与规划服务

81.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。[0.5分]

A5干

B1万

C1.5万

D2万

82.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（）。[0.5分]

A商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

B商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示

C客户不必抄录“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

D商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

83.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是（）。[0.5分]

A商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

C商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

D除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

84.某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于日起可赎回该部分基金份额。（）[0.5分]

AT；T+1

BT+1；T+2

CT+1；T+3

DT：T+2

85.下列不属于客户常规性收入的是（）。[0.5分]

A工资

B捐赠款

C奖金和津贴

D银行存款利息

86.以下不属于商业银行代理业务的是（）。[0.5分]

A代理国债业务

B代理股票买卖业务

C代理销售基金业务

D代理销售保障产品业务

87.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（）。[0.5分]

A了解客户的风险偏好

B了解客户的非财务信息

C选择多样化投资工具

D评估客户的当前财务状况

88.对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是（）。[0.5分]

A所在机构通报同业

B中国银监会通报同业

C中国人民银行通报同业

D中国银行业协会通报同业

89.关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）。[0.5分]

A在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

B商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料

C商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

D商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

90.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为其一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。[0.5分]

A让客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

B同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

C向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

D制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。（共40题，每题1分，共40分）

1.下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。[1分]

A在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

B综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担

D综合理财业务更强调个性化的服务

E综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

2.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品（计划）的说法，正确的有（）。[1分]

A保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

B商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

C商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

D商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

3.投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）。[1分]

A通货膨胀率

B货币的纯时间价值

C最低收益率

D风险报酬

E期望收益率

4.对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。[1分]

A医疗保险制度

B义务教育制度

C住房分配制度

D养老保险制度

E税收制度

5.影响货币时间价值的主要因素包括（）。[1分]

A单利与复利

B通货膨胀率

C收益率

D投资风险

E时间

6.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。[1分]

A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C现值与时间成正比例关系

D由终值求解现值的过程称为贴现

E现值和终值成正比例关系

7.风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。[1分]

A债券型基金

B存款

C保本型理财产品

D房地产投资

E股票型基金

8.对个人而言，利率水平的变动会影响（）。[1分]

A消费支出和投资决策的意愿

B从银行获取的各种信贷的融资成本

C对存款收益的预期

D现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E购买股票还是购买债券的决定

9.持有期百分比收益是指（）。[1分]

A初始市值与面值收益之比

B面值收益与初始市值之比

C面值收益与当期市值之比

D当期市值与面值收益之比

E红利收益率与资本利得收益率之和

10.回购协议市场的交易特点有（）。[1分]

A流动性强

B安全性高

C收益稳定且超过银行存款收益

D税收优惠

E回购协议中所交易的证券主要是金融债券

11.下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）。[1分]

A证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关

B当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

C持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

E系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

12.下列属于金融衍生品的有（）。[1分]

A普通股

B公司债券

C股指期货

D远期利率协议

E货币互换

13.金融衍生品市场的功能包括（）。[1分]

A提高交易效率

B价格发现

C转移风险

D优化资源配置

E平摊成本

14.根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（）。[1分]

A有限责任公司

B国有独资企业

C国有控股企业

D股份有限公司

E个人独资企业

15.增强型新股申购理财产品可以申购的对象有（）。[1分]

A国债

B可分离债

C可转债

D中央银行票据

E新股

16.下列对保险产品的描述，错误的有（）。[1分]

A财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B人寿保险包括：生存保险、死亡保险和疾病保险

C再保险是指投保人按原保险签订保险协议

D商业保险遵循强制性原则

E人身保险的保险标的是指人的身体

17.基金收益分配的形式一般包括（）。[1分]

A分配现金

B现金分红

C分配利息

D分配基金单位

E红利再投资

18.保险合同的基本当事人有（）。[1分]

A保险人

B投保人

C被保险人

D受益人

E代理人

19.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。[1分]

A刘先生执行期权后收益为40元

B刘先生执行期权后收益为20元

C假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

D刘先生购买的是看涨期权

E刘先生的损失是无限的

20.关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。[1分]

A可在二级市场上流通转让

B不记名

C可提前支取

D固定面额

E利率既有固定的也有浮动的

21.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）。[1分]

A与股票挂钩的结构化产品

B与商品挂钩的结构化产品

C与信用挂钩的结构化产品

D与外汇挂钩的结构化产品

E与债券挂钩的结构化产品

22.个人税收规划的基本内容包括（）。[1分]

A避税规划

B节税规划

C转嫁规划

D目的性规划

E合法性规划

23.交易所上市基金（ETF）的特征主要有（）。[1分]

AETF投资策略是被动投资管理策略

B申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

C它可以在交易所挂牌买卖

D一天提供一个基金净值报价

EETF在本质上是开放式基金

24.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。[1分]

A利率风险

B汇率风险

C流动性风险

D操作风险

E提前偿付风险

25.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（）。[1分]

A信托资产

B香港蓝筹股

C公司债券

D国际债券

ELIBOR

26.下列属于银行代理类理财产品的有（）。[1分]

A基金

B保险

C债券型理财产品

D货币型理财产品

E信托

27.目前，我国个人投资黄金产品的方式有（）。[1分]

A购买实物黄金

B购买金币

C购买黄金饰品

D购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金

E购买纸黄金

28.下列对基金申购的表述，正确的有（）。[1分]

A以申购T-1目的净值为基础计算

B以申购日的净值为基础计算

C以申购T+1日的净值为基础计算

D采取“未知价”原则

E以申购T-2日的净值为基础计算

29.开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。[1分]

A基金信息披露不同

B基金的法律地位不同

C基金规模的可变性不同

D基金的价格决定因素不同

E基金的投资策略不同

30.下列对理财行为影响现金流量表的分析，正确的有（）。[1分]

A用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少

B将闲置的房产出租，现金流净额将会增加

C用股票偿还等同股票市值的长期债务，不影响现金流净额

D用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

E将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

31.在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括（）。[1分]

A贷款需求

B还款能力

C家庭现有经济实力

D预期收支情况

E信贷策划特殊情况的处理

32.下列有关税收规划的说法中，正确的有（）。[1分]

A税收规划发生在纳税行为前

B税收规划发生在纳税行为后

C税收规划的目的是少纳税和递延纳税

D税收规划在合法的前提下进行

E税收规划可适当漏税

33.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有（）。[1分]

A定金责任

B违约金责任

C赔偿损失

D强制履行

E采取补救措施

34.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有（）。[1分]

A商业银行划入的外汇资金

B境外汇回的投资本金

C境外汇回的投资收益

D资产管理费

E货币兑换费

35.依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中正确的有（）。[1分]

A受托人必须保存处理信托实物的完整记录

B受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

C受益人只能是自然人

D信托当事人包括委托人、受托人、受益人

E受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

36.根据《中华人民年共和国民法通则》