中级银行从业资格个人理财(习题卷1)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范的文件是()。A)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B)《中华人民共和国公司法》C)《商业银行理财产品销售管理办法》D)《中华人民共和国商业银行法》[单选题]2.商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A)左、中、右分离B)前、中、后台分离C)前、后台分离D)前、中台分离[单选题]3.以下不属于商业银行代理业务的是（）。A)代理股票买卖业务B)代理国债业务C)代理销售基金业务D)代理销售保障产品业务[单选题]4.下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A)商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B)商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C)商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D)商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式[单选题]5.综合理财规划服务的第一步就是厘清服务对象和初步需求。理财师在这一阶段要做的事情不包括（）。A)明确服务对象B)了解客户及其家庭主要成员的背景情况C)清楚客户需要理财规划服务的初衷D)整理客户当前的储蓄投资信息[单选题]6.今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为()元。A)495065B)496715C)661865D)568357[单选题]7.投资规划方案主要包括()个环节。A)3B)4C)5D)6[单选题]8.家庭的应急能力指标通过()进行衡量。A)流动性资产额度除以家庭月支出B)总资产额度除以家庭月支出C)总资产额度除以家庭生活支出D)流动性资产额度除以家庭生活支出[单选题]9.下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A)ETF与开放式基金有着本质区别B)ETF不可以用现金申购或赎回C)ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D)个人投资者可以在交易所购买ETF份额[单选题]10.假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A)4％B)5％C)6％D)7％[单选题]11.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（）元。A)14486．56B)67105．4C)144865．6D)156454．9[单选题]12.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A)东京时间B)巴黎时间C)北京时间D)纽约时间[单选题]13.在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A)1~2B)2~3C)3~4D)3~5[单选题]14.商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。A)银行与客户双赢B)客户利益与风险承受能力C)本银行利润最大化D)高风险高收益[单选题]15.家庭资产负债表不包括（）。A)资产B)负债C)净资产D)资本[单选题]16.对雇佣了家政服务人员的家庭，理财师建议投保()。A)责任风险B)财产风险C)信用风险D)投资风险[单选题]17.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。A)理财目标B)财务规划C)人生规划D)学习计划[单选题]18.下列哪一项不属于房地产的投资方式?（）A)房地产购买B)房地产抵押C)房地产租赁D)房地产信托[单选题]19.李先生购买了一张面值为100元的10年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为()元。A)80．36B)86．41C)86．58D)114．88[单选题]20.根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。A)3.25B)3.43C)4.52D)5.19[单选题]21.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A)保险外汇收入：保险合同B)职工报酬：雇佣合同及收入证明C)捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D)遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书[单选题]22.以下关于教育保险说法不正确的是（）。A)教育金保险通常具有强制储蓄的功能B)教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C)教育金保险一般都具有投资分红功能D)保费豁免是教育金保险的一个优势[单选题]23.家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A)1个月B)2个月C)4个月D)6个月[单选题]24.理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户?接触点?，以使客户（）最大化的过程。A)满意度B)忠诚度C)利益D)管理效率[单选题]25.（）是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。A)资产负债率B)收入负债率C)流动性资产比率D)偿付比率[单选题]26.以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。A)按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具B)按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具C)按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D)按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具[单选题]27.采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的筹划是()。A)避税筹划B)节税筹划C)免税筹划D)税收策划[单选题]28.王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元退休基金。A)720000B)717405．50C)717415．6D)727421．68[单选题]29.以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。A)计算资金需求和退休收入B)工作生涯的、设计C)投资规划的执行和跟踪D)确定退休目标[单选题]30.-般电话铃晌不超过（）声，应拿起电话。?A)二B)三C)四D)五?[单选题]31.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A)金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B)政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C)在金融市场上，企业是最大的资金供给者D)中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价[单选题]32.某公司2013年购买了100手上市的股票，其不同情况下的公司业绩和概率如下所示：A)8.4%B)9.5%C)11%D)12.3%[单选题]33.在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）。A)探索期B)建立期C)稳定期D)高原期[单选题]34.以下说法不正确的是（）。A)在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B)退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C)估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D)从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降[单选题]35.降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。(1)与客户重复沟通，有明确的预期；(2)强调理财规划方案的整体性；(3)总体把握方案执行进度；(4)降低客户的资金成本、费率。A)(1)(2)(3)B)(2)(3)(4)C)(1)(3)(4)D)(1)(2)(3)(4)[单选题]36.关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A)保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B)保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C)保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D)保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费[单选题]37.在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A)适当性原则B)客观性原则C)避免利益冲突原则D)主观性原则[单选题]38.2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为()元。A)1200B)360C)2025D)1000[单选题]39.理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即（）。A)资产类别的情况B)资产配置的情况C)投资风险的状况D)投资收益的情况[单选题]40.资本资产定价理论认为，当引入无风险证券后，有效边界为()。A)无差异曲线B)证券市场线C)特征线D)资本市场线[单选题]41.QDII为（）。A)合格个人投资者B)合格境外机构投资者C)合格境内机构投资者D)合格机构投资者[单选题]42.于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为()。A)长期重大疾病保险B)人身意外伤害保险C)万能保险D)养老保险[单选题]43.下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A)最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B)当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C)保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D)收益具有确定性[单选题]44.（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A)现金红利分配B)增额红利分配C)保额分红D)美式分红[单选题]45.关于市场组合，下列说法正确的是()。A)由证券市场上所有流通与非流通证券构成B)只有在与无风险资产组合后才会变成有效组合C)与无风险资产的组合构成资本市场线D)与投资者的偏好相关[单选题]46.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。A)要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B)对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C)要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D)重新编写有关产品介绍材料和宣传材料[单选题]47.根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除()后的余值计算缴纳。A)10％～20％B)10％～30％C)20％～30％D)10％～40％[单选题]48.下列计算器的使用说法，错误的是（）。A)直接使用CLRWORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B)功能键ICONV(2ND2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C)数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D)计算器中每年付款次数P／Y与复利次数C／Y默认值均设定为1[单选题]49.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A)制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可B)向客户说明风险评估的意义，委婉地拒绝客户的购买意愿C)同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理D)客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买[单选题]50.下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A)扩大了资金运用范围。B)产品期限覆盖面广C)发行主体有充分的主动管理能力D)信息透明度高[单选题]51.客户关系管理最早发展的国家是（）A)英国B)法国C)美国D)德国[单选题]52.投资者将不会选择()组合作为投资对象。A)期望收益率18%、标准差32%B)期望收益率9%、标准差22%C)期望收益率11%、标准差20%D)期望收益率8%、标准差11%[单选题]53.韩先生今年48岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是（）。A)意外伤害B)死亡C)养老D)疾病[单选题]54.当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是（）。A)被保险人、受益人、保单持有人B)投保人、保险人、被保险人C)保险经纪人、保险代理人、保险公估人D)投保人、保险人[单选题]55.（）依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。?A)中国银监会B)中国人民银行C)财政部D)国务院?[单选题]56.顾先生是一家投资公司的经理，他本月工资收入50000元，其应纳税额为()元。A)8000B)10000C)11025D)11195[单选题]57.紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A)2B)4C)6D)8[单选题]58.客户关系管理大多讲的是IT系统或技术，涌现出不少CRM软件厂商，这一阶段是处于客户关系管理在中国发展的（）阶段。A)模仿B)跟风C)摸索D)成熟[单选题]59.对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是()。A)通报同业B)经济处罚C)批评教育D)所在机构惩戒[单选题]60.下列关于个人所得税的说法，错误的是()。A)个人所得税是对个人取得的各项应税所得征收的一种税B)个人所得税是国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税C)居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满3年的个人D)居民纳税人和非居民纳税人，分别承担不同的纳税义务[单选题]61.遗嘱继承的适用条件不包括()。A)被继承人立有合法有效的遗嘱B)遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C)遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D)遗嘱需经公证部门公证[单选题]62.下列关于基金赎回费的归属说法，正确的是()。A)是一种手续费，全部归属销售机构B)全部计入基金资产C)部分作为手续费，部分计人基金资产D)有基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产[单选题]63.终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A)与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B)正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C)与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D)反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小[单选题]64.根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。A)保险代办证B)保险业务经营许可证C)保险从业资格证D)保险兼业代理业务许可证[单选题]65.（）指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。A)弱势有效市场假说B)半弱势有效市场假说C)半强势有效市场假说D)强势有效市场假说[单选题]66.中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。A)1B)2C)3D)4[单选题]67.股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A)记名股票和无记名股票B)面额股票和无面额股票C)流通股票和非流通股票D)普通股股票和优先股股票[单选题]68.以下不属于企业经营理念的发展阶段的是（）。A)数量中心论B)产值中心论C)客户中心论D)利润中心润[单选题]69.下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A)家庭的收支情况B)资产和负债C)现有投资情况D)金钱观[单选题]70.2013年底，投资者购买了100手某上市公司的股票，假定投资收益可能会由于公司业绩的差异出现不同的结果。其业绩表现的情况下如图所示，该投资者的预期收益率是（）。A)6．5%B)8%C)9．5%D)15．2%[单选题]71.下列关于期权的说法中，错误的是()。A)外汇期权属于现货期权B)按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和关式期权C)金融期权实际上是一种契约D)看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨[单选题]72.（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A)人寿保险B)人身意外伤害保险C)健康保险D)生存保险[单选题]73.根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，()。A)须通知其他合伙人B)须经其他合伙人一致同意C)须经全体合伙人一半以上同意D)须经全体合伙人三分之二以上同意[单选题]74.高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。高老的遗产应当先按照（）方式继承。A)法定继承B)协商继承C)抚养继承D)遗嘱继承[单选题]75.（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A)中国人民银行B)银监会C)国务院D)银行业协会[单选题]76.按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是()。A)《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为B)同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C)保险代理人可以是单位D)保险经纪人只能由个人担任[单选题]77.下列关于期权的表述，错误的是()。A)看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利B)看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C)看涨期权卖方的获利是有限的D)期权买方拥有权力但没有义务执行合约[单选题]78.（）是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段。A)法律声明文件B)相关信息披露C)方案执行确认书D)持续理财规划服务[单选题]79.在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是()。A)在有效前沿上找到最优风险资产组合B)找到最优投资组合C)选择风险资产类别D)确定相应的资产配置比例及其标准差[单选题]80.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A)建立期B)高原期C)稳定期D)维持期[单选题]81.组合投资类理财产品的判断依据是（）。A)产品期限B)收益类型C)投资范围D)客户类型[单选题]82.下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A)保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B)很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C)个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D)目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐[单选题]83.王先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读大学4年。已知王先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。目前出国留学的费用为30万元。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%，则王先生的教育资金缺口为()万元。A)55.53B)23.42C)32.11D)87.64[单选题]84.为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在（）中。A)摘要B)主要内容C)开场白D)附录[单选题]85.与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A)更高B)更低C)一样D)可能高，也可能低[单选题]86.下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A)外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B)银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C)在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D)如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升[单选题]87.证券市场线描述的是()。A)证券的预期收益率与其总风险的关系B)市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C)证券收益与市场组合收益的关系D)由市场组合与无风险资产组成的资产组合预期收益[单选题]88.一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。此案例的判决主要是涉及保险适用的基本原则中的()原则。A)补偿B)近因C)最大诚信D)保险利益[单选题]89.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。A)不得高于同业拆借利率B)不得低于同期储蓄存款利率C)高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D)不得对客户提出任何附加条件[单选题]90.()使风险的可能性转化为现实性。A)风险因素B)风险事故C)潜在风险D)风险损失[单选题]91.根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列（）不属于三种类型之一。A)风险淡漠型?B)风险中立型?C)风险厌恶型?D)风险偏爱型?[单选题]92.以下纳税额计算方式错误的是（）A)一般纳税人应纳税额=销项税额-进项税额B)销项税额=应税销售额X适用税率C)小规模纳税人应纳税额=计税销售额X征税率D)组成计税价格=成本X（1+销售利润率）[单选题]93.朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（）（假设投资全部按月计息）。A)533B)856C)1853D)1680[单选题]94.关于债券的流动性，下面判断错误的是（）。A)债券的流动性好于股票B)国债的流动性好于公司债券C)短期国债的流动性好于长期国债D)债券的流动性弱于货币基金[单选题]95.下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A)期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B)期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C)期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D)期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1[单选题]96.制定退休规划的首要步骤是()。A)确定退休目标B)计算资金需求和退休收入C)计算资金缺口D)确定投资工具[单选题]97.商业银行在进行理财产品宣传营销时，下列做法正确的是（）。A)宣传材料中包含对产品的风险揭示，并以醒目、通俗的文字表达B)在产品销售协议中未按规定设计风险确认语句，未按规定要求客户亲手抄录并签字确认C)在宣传材科中无风险揭示或弱化风险，强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分D)在产品销售协议中未按规定设计风险揭示[单选题]98.客户王先生投资经验比较丰富，近日精选了一项投资计划A，根据估算，预计如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12％，无风险收益率为6％。但王先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。根据计划A的收益预期，可计算出其预期收益率为()。A)13．93％B)14．92％C)15．62％D)16．56％[单选题]99.下列各类别的银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是()。A)货币型理财产品B)贷款类银行信托理财产品C)股票挂钩类结构性理财产品D)QDⅡ基金挂钩类理财产品[单选题]100.下列()不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A)住房公积金B)股票C)活期存款D)基金[单选题]101.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值的作用。A)现金B)固定收益产品C)黄金D)储蓄[单选题]102.在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A)充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B)把危机转化为机会C)正确处理好客户投诉D)优先解决高端客户问题[单选题]103.通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活是指()。A)理财规划B)退休规划C)投资规划D)教育规划[单选题]104.家庭收支平衡规划的内容不包括()。A)债务规划B)现金管理C)投资规划D)家庭消费支出[单选题]105.一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减A)3B)6C)9D)12[单选题]106.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。A)2B)3C)4D)5[单选题]107.万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是()。A)保费支付灵活B)保单面额可适时调整C)运作机制完全透明D)在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用[单选题]108.客户引导是综合理财规划服务中一项非常重要的内容。以下选项中关于客户引导技巧说法错误的是（）。A)不是一味地介绍某种理念B)重点介绍某种产品的特点和优势C)为客户揭示已知或潜在的某一种需求D)引导客户自己思考需求解决问题的方案[单选题]109.反映企业实际投入资本获利能力的指标是()。A)销售净利润率B)基本获利率C)实收资本利润率D)净资产利润率[单选题]110.处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是()：A)家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主B)家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C)家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主D)家庭衰老期的核心资产配置以股票为主[单选题]111.()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A)两全保险B)万能寿险C)定期寿险D)终身寿险[单选题]112.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是（）。A)收入型基金B)平衡型基金C)主动型基金D)成长型基金[单选题]113.在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A)应独立测算B)无须测算C)只需交给投资者进行测算D)应要求境外机构提供测算[单选题]114.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A)利益B)信任C)忠诚D)双赢[单选题]115.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A)产品开发机构B)高级管理层C)法律合规部门D)风险管理部门[单选题]116.以下关于终身寿险的说法错误的是()。A)终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B)所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C)终身寿险具有储蓄价值D)终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险[单选题]117.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A)股票B)浮动利率资产C)固定利率债券D)外汇[单选题]118.分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A)细分市场的需求潜力、发展前景B)细分市场的盈利水平、市场占有率C)国外是否有这样的划分D)银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致[单选题]119.一种汇率通常有()位有效数字。A)3B)4C)5D)6[单选题]120.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。A)单利B)复利C)年金D)普通年金[单选题]121.下列关于合同订立的表述，错误的是（）。A)当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B)当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C)当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D)当事人必须本人订立合同，不得代理[单选题]122.刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。刘老太太的遗嘱继承人是（）。A)刘玉B)谢欢C)谢欢、谢琴、谢雨D)刘玉、谢欢、谢琴、谢雨[单选题]123.()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A)保险费B)保险基金C)责任准备金D)总准备金[单选题]124.下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A)贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B)商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C)银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D)长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场[单选题]125.通过公益性社会团体或者县级以上人民政府及其部门，用于《中华人民共和国公益事业捐赠法》规定的公益事业的捐赠，在年度利润总额（）以内的部分，准予在计算应纳税所得额时扣除。A)10％B)12％C)15％D)20％[单选题]126.商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品是商业银行销售理财产品时应当遵循的（）原则。?A)公开B)公正C)诚实守信D)风险匹配?[单选题]127.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）。A)家庭衰老期尽量不要承担贷款B)投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C)家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D)家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款[单选题]128.下列关于税收的特征的表述，不正确的是()。A)税收的固定性是相对于某一个时期而言的B)税收的三个特征是统一的整体，相互联系，缺一不可C)无偿性是指国家征税后，税款一律纳入国家财政预算统一分配D)税收的强制性主要体现在制定税法的过程中[单选题]129.各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A)不会，不会B)不会，会C)会，不会D)会，会[单选题]130.3个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360计算。)A)1%B)4.2%C)1.1%D)4%[单选题]131.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括()。A)股票市场B)债券市场C)证券投资基金市场D)票据市场[单选题]132.商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A)月度B)季度C)半年度D)年度[单选题]133.下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A)活期存款、股票型基金、债券B)定期存款、活期存款、对冲基金C)定期存款、货币基金、国债D)债券、基金、股票[单选题]134.投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目的是_____，投资规划的重点在于_____。()A)收益的最大化；客户需求或理财目标的实现B)客户需求或理财目标的实现；收益的最大化C)收益与风险的平衡；客户需求或理财目标的实现D)客户需求或理财目标的实现；收益与风险的平衡[单选题]135.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A)建立期B)维持期C)稳定期D)高原期[单选题]136.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A)10小时B)20小时C)30小时D)40小时[单选题]137.客户满意度的计算公式为（）。A)客户体验+客户预期B)客户体验-客户预期C)客户体验×客户预期D)客户体验÷客户预期[单选题]138.理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A)挖掘并收集客户信息B)整理客户资料C)向客户推销金融产品D)了解客户和客户的需求[单选题]139.高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为()元。A)78880B)81940C)86680D)79085[单选题]140.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A)成长型基金B)平衡型基金C)交易所交易基金D)收入型基金[单选题]141.结构性理财产品的主要类型不包括()。A)外汇挂钩类B)与现金挂钩类C)股票挂钩类D)指数挂钩类[单选题]142.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A)完全民事行为能力的自然人B)无民事行为能力的自然人C)无民事行为能力人的法定代理人D)限制民事行为能力人的法定代理人[单选题]143.某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。A)0B)3360C)4800D)5200[单选题]144.詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以()为基础。A)马柯维茨模型B)资本资产定价模型C)套利模型D)因素模型[单选题]145.证券投资基金反映的是（）关系。A)产权B)所有权C)债权债务D)委托代理?[单选题]146.整个理财规划服务的根本是()。A)客户的基本资料B)客户所提供的信息C)客户的基本情况D)客户的实际情况[单选题]147.银行车贷年限最长不超过()年。A)3B)5C)8D)10[单选题]148.2008年，政府加紧了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）。A)行政因素B)社会因素C)经济因素D)自然因素[单选题]149.某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的期望收益率为0．11，该证券组合的标准差为1。那么，根据夏普比率来评价，该证券组合的绩效()。A)不如市场绩效好B)与市场绩效一样C)好于市场绩效D)无法评价[单选题]150.商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A)披露期末资产估值B)披露其他购买该理财产品的客户信息C)定期向客户发送理财产品账单D)披露收入与费用[单选题]151._______是税收这种特殊分配手段本质的体现，_______是实现税收无偿征收的保证，_______是无偿性和强制性的必然要求。()A)强制性；无偿性；灵活性B)无偿性；强制性；灵活性C)强制性；无偿性；固定性D)无偿性；强制性；固定性[单选题]152.一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A)3～4B)8．2～3C)4～5D)6[单选题]153.商先生，某企业负责人；商太太，大学教师。二人均十分重视通过商业保险规避风险。根据以上材料回答(1)～(2)题。如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是()。A)商太太的身体B)商太太的生命C)商太太的身体和生命D)商太太的身体、生命和财产[单选题]154.赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。A)形成期B)成长期C)成熟期D)衰老期[单选题]155.下列关于客户信息整理的说法中，正确的是()。A)客户信息的整理通常是针对定性信息的B)客户信息的整理一般汇总为现金流量表和收支储蓄表C)通过现金流量表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计[单选题]156.企业采购中的税收筹划主要是考虑（）A)收入结算方式B)增值税抵扣C)结算价格D)销售规模[单选题]157.小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为()。a房屋火险；b意外险；c大病保险；d家具盗抢险。A)abedB)badcC)bcadD)cbad[单选题]158.下列关于财产险的说法中，错误的是()。A)家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险B)家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财保险C)为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人D)企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用[单选题]159.一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?（）A)探索期B)建立期C)稳定期D)维持期[单选题]160.对于个人投资者而言，在进行股票投资时需要注意的方面不包括（）。A)风险分散、组合投资，要牢记?不要把鸡蛋放在-个篮子里?B)随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期可以不发生变化C)量力而行，合理选择，要有赔钱的心理准备和实际承受能力D)定期评估，修正策略?[单选题]161.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A)券商B)商业银行C)中央银行D)保险公司第2部分：多项选择题，共78题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为哪些性质?（）A)委托性质B)受托性质C)信托性质D)顾问性质E)代理性质[多选题]163.理财师的社会责任包括()。A)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B)理财师是正确的投资理念的重要宣导者C)理财师是理财风险的揭示者D)理财师是客户声音的反馈者E)理财师是理财行业的监督者[多选题]164.我国中小企业类型有()。A)大型企业B)中型企业C)小型企业D)微型企业E)小微型[多选题]165.理财师应如何做好超常服务（）A)提供增值服务B)提供个性化服务C)挖掘客户潜在意识的需求D)注意每一个服务细节E)建立相应的企业文化和制度[多选题]166.理财顾问服务具有顾问性、专业性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是（）。A)商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B)理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C)理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D)理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E)商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担[多选题]167.商业票据的特点包括（）。A)期限长B)方式灵活C)利率敏感D)信用度高E)融资成本低[多选题]168.下列关于财务分析指标计算的说法，正确的是()。A)利息保障倍数=息税前利润÷利息费用B)应收账款周转率=赊销净额÷平均应收账款净额C)存货周转率=销售收入÷平均存货D)股东权益周转率=销售收入÷股东权益E)股东权益收益率=税前净收益÷股东权益X100％[多选题]169.一般来说，股票的特征包括()。A)返还性B)流通性C)收益性D)稳定性E)风险性[多选题]170.《物权法》中和个人理财业务相关的内容包括（）。A)不动产登记管理B)动产的交付管理C)担保物权D)抵押E)质押[多选题]171.在综合理财服务中，商业银行需要将（）等两类人员相分离，并定期检查、比较两类人员的交易状况。A)负责理财产品相关交易工具的交易人员B)负责理财产品销售的人员C)负责存款业务的人员D)负责贷款业务的人员E)负责自营交易的交易人员[多选题]172.下列关于市净率的说法，正确的有()。[2015年10月真题]A)市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视B)市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率C)市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水平D)相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平E)市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低[多选题]173.除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（）。A)国家基本医疗保障计划B)国家住房保障计划C)失业风险和就业保障D)工伤保险E)最低生活保障[多选题]174.短期教育投资规划工具主要包括（）。A)学校学生贷款B)企业奖学金C)国家助学金贷款D)公积金贷款E)商业助学贷款[多选题]175.为客户进行财富传承规划能够丰富金融机构和理财师的专业服务内容，提升专业形象，加强客户关系，具体表现包括（）。A)增加客户黏性，沉淀长期金融资产B)提高客户的忠诚度C)提高金融机构和理财师的知名度D)维护客户关系，实现长期合作E)提升专业形象[多选题]176.下列关于交易所上市基金ETF特征的说法中，正确的有()。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额A)ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利B)ETF的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETC)而不是现有开放式基金的以现金申购赎回D)不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额E)ETF在本质上是封闭式基金[多选题]177.资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的()。A)资产分类及其与总资产的占比情况B)净资产额度C)资产额度D)负债分类及其与总负债的占比情况E)负债额度[多选题]178.下列可以通过普通年金终值计算出来的有（）。A)偿债基金B)期初普通年金终值C)永续年金现值D)永续年金终值E)递延年金终值[多选题]179.下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。A.(P／A，r，t)(1+r)B.(P／A，r，t-1)(1+r)C.(F／A)r，t)(1+r)B)(F／C)r，t+1)-1D)(P／E)r，t-1)+1[多选题]180.下列关于现代投资组合理论的提出者，说法不正确的是()。A)马科维茨提出了确定最佳资产组合的基本模型B)斯蒂芬·罗斯提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型C)马科维茨提出了资本资产定价模型D)威廉·夏普提出了套利定价理论模型E)马科维茨发表的《资产组合选择一投资的有效分散化》，是现代证券组合管理理论的开端[多选题]181.金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。A)证券经纪商B)证券承销商C)银行D)会计师事务所E)交易所[多选题]182.银行开展的黄金业务种类包括（）。A)金币B)黄金股票C)纸黄金D)实物黄金E)黄金基金[多选题]183.理财规划服务是指（）。A)理财师运用系统的方法B)理财师运用系统的工具C)在明确客户理财目标的基础上D)分析问题、提供具体解决问题方案的过程E)比较系统、专业[多选题]184.金融市场的微观功能包括()。A)融资功能B)致富功能C)避险功能D)反映功能E)交易功能[多选题]185.某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包括（）。A)家庭收支和债务管理B)财富传承规划C)投资规划D)财富保障规划E)税务规划[多选题]186.理财产品(计划)的命名应遵循的要求有（）。A)恰当反映产品属性B)避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言C)避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓D)避免使用易引发争议的模糊性语言E)应使用针对特定目标客户群体的语言[多选题]187.证券投资基金的收益主要有()。A)资本利得B)红利收入C)债券利息D)存款利息收入E)证券买卖差价[多选题]188.行为金融学针对传统有效市场理论，提出的质疑包括()。A)非理性行为B)投资者非理性行为并非随机发生C)由于投资者交易的随机性，能抵消彼此对价格的影响D)投资者可以理性地评估证券价格E)套利会受到一些条件的限制，使之不能发挥预期的作用[多选题]189.下列关于期权的说法中，正确的有()。A)看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同B)若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买看涨期权C)关式期权的期权费通常比欧式期权低一些D)对于买方来说，欧式期权更有利E)看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权[多选题]190.教育储蓄的特点包括（）。A)开户对象为在校小学四年级及以上学生B)教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元C)教育储蓄存期分别为1年、3年、5年D)6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息E)1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息[多选题]191.根据客户类型，理财业务可以分为（）。?A)理财业务B)高级客户理财业务C)财富管理业务D)私人银行业务E)大众理财业务[多选题]192.股票市场的功能有（）。A)融通资金功能B)集聚资本功能C)资本转让功能D)资本转化功能E)股票定价功能[多选题]193.教育投资规划的重要性，一般体现在哪几个方面()A)职场对学历与知识水平的要求越来越高B)受教育程度会直接影响收入水平C)成年人对继续教育的需求不断增加D)教育成本的不断升高E)中国家庭对子女教育的重视[多选题]194.法律配置资源的方法有（）。?A)明确主体B)确认产权C)规范物权D)规范债权E)奖罚分明?[多选题]195.中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对（）采用多样化的方式进行调查。A)商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B)商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C)商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D)商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E)商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况[多选题]196.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。A)?纸黄金?B)金币C)黄金基金D)金矿E)条块现货[多选题]197.下列属于非限定性资产管理计划的有（）。?A)债券型B)货币市场型C)股票型D)混合型E)QDII型[多选题]198.有限理性在证券市场上的表现包括()。A)过度自信B)反应过度和反应不足C)损失厌恶D)处置效应E)神奇式思考[多选题]199.个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要包括()。A)金融机构转型的主观需要B)居民理财需求上升C)居民理财技能欠缺D)投资理财工具日趋丰富E)居民财富积累[多选题]200.理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括()。A)树立以客户为中心的思想B)熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C)着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯D)必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利E)确保银行等金融机构的合理利润[多选题]201.理财师在工作中涉及的法律包括（）。A)《合同法》B)《商业银行法》C)《商业银行理财销售管理办法》D)《民法通则》E)《保险兼业代理管理暂行办法》[多选题]202.下列关于基本面分析中的宏观分析，说法正确的有()。A)一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌B)PMI表示居民消费价格指数C)PMI指数30为荣枯分水线D)减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策E)在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适[多选题]203.银行理财产品的主要风险包括（）。A)提前终止风险B)违约风险C)流动性风险D)市场风险E)政策风险[多选题]204.按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（）。A)现货市场B)货币市场C)长期存贷市场D)证券市场E)期货市场[多选题]205.任何金融产品或服务的卖点均可以从()方面进行概述。A)安全性B)灵活性C)规范性D)回报E)其他一些特殊的卖点或优势[多选题]206.下列选项中，属于新型人寿保险的是()。A)两全寿险B)分红寿险C)投资连结保险D)万能寿险E)生存保险[多选题]207.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则()A)风险分散原则B)风险转嫁原则C)量人为出原则D)量力而行原则E)成本最小原则[多选题]208.家庭支出包括()。A)按揭贷款还款B)家庭日常生活支出C)理财支出D)专项支出E)罚款[多选题]209.《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（）。A)依法成立B)能够独立承担民事责任C)有必要的财产和经费D)有自己的场所E)有自己的名称、组织机构[多选题]210.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括哪些形式（）A)学校学生贷款B)国家助学贷款C)地方政府助学贷款D)企业助学贷款E)一般性商业助学贷款[多选题]211.下列金融工具中，属于货币市场工具的有（）。A)短期政府债券B)证券投资基金C)商业票据D)银行承兑汇票E)长期企业债券[多选题]212.套利定价假设包括()。A)投资者有相同的理念B)投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化C)市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑D)单一投资期E)不存在税收问题[多选题]213.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。A)私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高B)私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C)私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D)私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E)私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心[多选题]214.借贷前的决策包括()。A)借贷目的B)借贷活动对家庭财务影响的评估C)还款计划D)借贷渠道的选择E)借贷金额[多选题]215.下列关于LOF的表述，正确的有（）。A)LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B)深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出C)LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D)在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E)可在指定网点中购与赎回，也可在交易所买卖该基金[多选题]216.在制作收入支出表时，通常以年度为单位，也可以用（）。A)月度B)季度C)日度D)年度E)半年度[多选题]217.债权类资产的远期合约包括（）。?A)股票价格指数的远期合约B)定期存款单C)短期债券D)长期债券E)商业票据?[多选题]218.财富传承规划的主要内容包括（）。A)计算和评估客户财产B)决定财富传承的总体目标C)决定财富传承的具体目标D)制定财产传承规划方案E)执行财产传承规划[多选题]219.理财师的职业特征包括()。A)动态性B)顾问性C)专业性D)综合性E)长期性[多选题]220.下列关于软件和信息技术服务业，说法错误的是（）。A)从业人员300人以下且营业收入100万元以下的为中小微型企业B)从业人员100人及以上且营业收入1000万元及以上的为中型企业C)从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业D)从业人员15人以下的为微型企业E)从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业[多选题]221.下列债务人或者第三人可以出质的权利有（）。A)汇票、支票、本票B)债券、存款单C)仓单、提单D)可以转让的基金份额、股权E)应收账款[多选题]222.下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的有()。A)基金管理人员的业务素质B)基金经理的投资管理能力C)基金的基础市场D)基金收益人E)基金自身的因素[多选题]223.理财师应该从（）方面入手，做好超常服务。A)挖掘客户潜在意识的需求B)注意每一个服务细节C)建立响应的企业文化和制度D)建立服务标准和流程E)注重绩效考核[多选题]224.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A)储蓄收益率增加，增加储蓄配置B)股票面临下跌风险C)固定收益品价格上升，增加债券配置D)房地产贷款成本增加，房产市场走低E)人民币回报高，减持外汇[多选题]225.适合教育金信托的客户包括（）A)有大额整笔资金的家庭B)离异家庭C)有子女家庭D)高资产或高收入人群E)高支出的家庭[多选题]226.制定家庭各项收支预算的内容有（）。A)制定收人预算B)制定各项支出预算C)收支预算调整D)明确下一阶段的各项预算E)家庭收支的过程管理[多选题]227.薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业（机关、事业单位）也不尽相同，这是由于（）等原因所致。A)生产力水平B)专业能力C)学历D)生活水平E)国家和企业政策[多选题]228.一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关()A)客户的年龄B)客户的学历C)客户的风险偏好D)客户的性别E)客户的投资经验[多选题]229.最大诚信原则的内容包括()。A)告知B)保证C)弃权D)禁止反言E)信用[多选题]230.住房公积金贷款具有的特点是（）。A)互助性B)合理性C)普遍性D)利率低E)期限长[多选题]231.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3％．则下列理财目标可以顺利实现的有()。(各目标之间没有关系)A)20年后积累40万元的退休金B)10年后积累18万元的子女高等教育金C)5年后积累11万元的购房首付款D)2年后积累7．5万元的购车费用E)都可以实现[多选题]232.下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（）。A)保险合同的当事人是保险人和被保险人B)保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C)保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D)投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司E)保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用《民法通则》[多选题]233.中小企业私募债具有的优势包括()。A)发行门槛低、成本可控B)无强制性信用评级要求C)可无担保、无抵押D)发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低E)发行规模不受净资产限制，资金用途灵活[多选题]234.在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（）。A)《中华人民共和国民法通则》B)《中华人民共和国合同法》C)《保险兼业代理管理暂行办法》D)《证券投资基金销售管理办法》E)《中华人民共和国信托法》[多选题]235.下列属于财产损失保险的是()。A)运输工具保险B)工程保险C)两全保险D)投资连结保险E)家庭财产保险[多选题]236.目前我国开办的家庭财产保险包括()。A)普通家庭财产保险B)家庭财产两全险C)企业财产保险基本险和综合险D)投资保障型家庭财产保险E)个人贷款抵押房屋保险[多选题]237.建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）等十分重要。A)法律风险B)通货膨胀风险C)声誉风险D)宏观经济风险E)操作风险[多选题]238.下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A)居民财富积累B)居民理财需求上升C)居民理财技能提高D)投资理财工具日趋丰富E)金融机构转型的客观需要[多选题]239.固定收益类产品的选择范围包括（）。A)政府债券B)公司债券C)国内、国际债券D)优先股E)银行存款第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]240.目的性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。()A)正确B)错误[判断题]241.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。（）A)正确B)错误[判断题]242.在制定退休规划时，通货膨胀率会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。()A)正确B)错误[判断题]243.高资产或高收人人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。其中最重要的就是退休养老金信托与遗产信托。()A)正确B)错误[判断题]244.一般而言，精明生意人更倚重金融产品的定制和丰富性；从投资咨询的偏好来说业余投资爱好者对于投资咨询有更高的要求。()A)正确B)错误[判断题]245.将具有相同信用级别而期限不同的债券收益率的关系用坐标图曲线表示出来便形成了收益率曲线。收益率和期限间的关系被称为利率期限结构。()A)正确B)错误[判断题]246.客户经理小张与客户老王之间比较熟悉，银行发行一款产品后，由于老王在家，小张告知老王需要进行产品适合度评估。于是，小张将评估问卷随身带到老王家里，老王一一作了解答。小张这种行为合规。（）A)正确B)错误[判断题]247.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。()A)正确B)错误[判断题]248.恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的比例固定。A)正确B)错误[判断题]249.连续性原则是理财师执行理财规划方案的原则之一。()A)正确B)错误[判断题]250.税收的无偿性表现为整体的无偿性和个体的有偿性。()A)正确B)错误[判断题]251.家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括资产、负债、净负债三大部分内容。()A)正确B)错误[判断题]252.资本市场又称为短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。（）A)正确B)错误[判断题]253.银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。（）A)正确B)错误[判断题]254.市场发生重大变化导致组合投资理财产品投资比例超出浮动区间时应及时向客户披露。（）A)正确B)错误[判断题]255.孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月开销额度的资产和现金来持有，这是恰当的理财行为。（）?A)正确B)错误[判断题]256.合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。()A)正确B)错误[判断题]257.有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。（）A)正确B)错误[判断题]258.永续年金既无现值也无终值。（）A)正确B)错误[判断题]259.职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。A)正确B)错误[判断题]260.Excel是一款功能强大的电子表格和数据分析应用程序，熟练操作Excel的能力是是理财师必须拥有的基本技能。A)正确B)错误1.答案:C解析:2011年8月28日，中国银行业监督管理委员会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。2.答案:B解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。3.答案:D解析:目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要种类有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。4.答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第55条的规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。选项C，对自有产品介绍材料和宣传材料的重新编写并不是必须的。5.答案:D解析:要厘清服务对象和初步需求，首先，理财师应当对服务的对象非常明确；其次，理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，如职业(职位)、年龄(生日)、子女的学业、生活品质状况等内容；最后，理财师要清楚客户需要理财规划服务的初衷是什么。D项属于家庭财务状况信息的收集与整理的内容，在厘清服务对象和初步需求步骤之后。6.答案:C解析:实际收益率=(1+名义收益率)／(1+通货膨胀率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60岁退休时年生活开销=100000X(1+3％)10=134400(元)。客户退休后10年的总支出折现到60岁时点，PV(FV=0，PMT=-134400，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休总开支从60岁时点折算到50岁时点，PV(FV=1185300，n=10，i=6％，PMT=0)=661865(元)，即预期寿命为70岁时，王先生需要筹集661865元养老金。7.答案:A解析:投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。投资规划方案主要包括了设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。8.答案:A解析:家庭的应急能力是收支管理中的一项重要指标。这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出(收入支出表中的总支出额度除以12)而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。9.答案:A解析:ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，其本身有三个鲜明特征：①它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；②ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利；③投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。10.答案:A解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条的规定，保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。选项B、C、D的收益率均高于4．26％的定期存款利率，不符合要求。11.答案:C解析:根据期末年金终值的计算公式，12.答案:A解析:外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元／日元、欧元／美元等。通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。13.答案:D解析:D教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在