第九章 保险法

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第一节保险与保险法概述第二节保险合同总论第三节财产保险合同第四节人身保险合同第五节人身保险合同第一节保险与保险法概述一、保险的概念和职能（一）保险的概念

一般定义:指办事稳妥或有把握的意思。

法学定义：是一种合同行为。（二）保险的职能

经济补偿职能财产保险的补偿、人身保险的给付

资金融资功能社会管理功能社会保障、社会风险、社会信用

二、保险的作用与分类

保险的分类转移风险均摊损失实施补偿抵押贷款和投资收益1．商业保险与社会保险2．财产保险与人身保险3．自愿保险与强制保险5．单保险、共同保险、重复保险4．原保险与再保险保险的作用第一节保险与保险法概述

三、保险法的基本理论

（一）保险法的概念

（二）保险法的内容

（三）保险法的性质和地位

1、是商法的一部分

2、是以保险关系为调整对象的商法规范

3、是以保险组织为调整对象的商法规范

保险合同法保险合同法保险业法第一节保险与保险法概述

（四）保险法的特点四、保险法的基本原则

社会性技术性强制性伦理性

（一）最大诚信原则（二）保险利益原则（三）损害补偿原则（四）近因原则第一节保险与保险法概述五、保险立法概况（一）国外保险立法概况

1、大陆法系国家的保险立法

2、英美法系国家的保险立法（二）中国保险立法概况第一节保险与保险法概述一、保险合同的概念和特征

（一）保险合同的概念是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协约。

（二）保险合同的特征双务有偿合同诺成合同射幸合同最大诚信合同附合合同第二节保险合同总论

财产保险合同与人身保险合同损失补偿性保险合同与定额给付性保险合同定值保险合同与不定值保险合同足额保险合同、不足额保险合同、超额保险合同二、保险合同的分类三、保险合同的主体

（一）保险合同当事人（二）保险合同关系人保险人投保人被保险人受益人第二节保险合同总论四、保险合同的订立

（一）保险合同的形式（二）保险合同的订立程序

投保单保险单暂保单保险凭证其他书面形式投保承保第二节保险合同总论（三）保险合同成立的时间（四）保险合同额效力（五）保险合同的主要条款五、保险合同的变更、解除和终止

（一）保险合同的变更

1、财产保险合同的主体变更

2、人身保险合同的主体变更

第二节保险合同总论（二）保险合同的解除

1、投保人解除保险合同的情形

2、保险人解除保险合同的情形

（三）保险合同的终止

1、自然终止

2、履约终止

3、合同解除第二节保险合同总论

六、保险合同的履行

（一）投保人的义务

1、缴纳保险费的义务

2、通知义务

3、避免损失扩大的义务

（二）保险人的义务

（三）保险的索赔与理赔

1、立案查验

2、审查证明和资料

3、核定保险责任

4、履行赔付义务

第二节保险合同总论第三节财产保险合同一、财产保险合同概述（一）概念是投保人和保险人以财产及其有关利益为保险标的，投保人向保险人缴纳保险费，在保险事故发生造成所保财产或利益损失时，保险人在保险责任范围内承担赔偿责任的保险合同。

（二）特征标的是财产及其有关利益较强的补偿性金额的确定以保险标的的价值为依据适用保险代位原则（三）财产保险的赔偿方式

1、比例责任赔偿

计算公式：赔偿金额=损失金额*（保险金额/实际价值）

2、第一危险责任赔偿

计算公式：赔偿金额=损失金额

3、限额责任赔偿

计算公式：赔偿金额=限额责任-实际收益

4、免责限度赔偿

计算公式：赔偿金额=保险金额*（损失率-免赔率）第三节财产保险合同第三节财产保险合同财产保险合同的主要内容财产保险合同的分类

保险标的保险费率保险金额保险责任保险期险除外责任财产损失保险合同责任保险合同信用保险合同保证保险合同一、人身保险合同概述

（一）人身保险合同的概念

是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

（二）人身保险合同的特征

保险金额的确定不以保险标的的价值为依据保险金的给付属于约定给付保险利益是以人与人的关系来确定保险期间具有长期性不存在代位求偿权第四节人身保险合同二、人身保险合同中的受益者

（一）受益者的指定和变更

1、指定受益人的时间

2、受益人的变更

（二）受益人的分类

1、原始受益人与后继受益人

2、自然人的受益人与非自然人的受益人

3、单一受益人多数受益人

（三）受益人的丧失第四节人身保险合同三、人身保险合同中的常见条款不可抗辩条款不丧失价值条款年龄不实条款宽限期条款复效条款自杀条款四、人生保险合同的分类

人寿保险公司，健康保险公司，意外伤害保险公司第四节人身保险合同第五节保险业法一、保险机构组织法

设立条件设立程序

保险公司

解散与清算

破产与清算股东资本公司章程设立申请初审筹建正式申请核审决定设立登记第五节保险业法保险中介指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人中介人主体形式保险代理人保险经纪人保险公估人概念第五节保险业法保险经营规则（一）保险经营的特殊原则

1．分业经营原则

2．禁止兼营原则

3．保险专营原则（二）保险业务经营范围规则（三）保险经营风险防范规则

再保险的强制自留保险费的限制第五节保险业法（四）偿付能力维持规则三、保险业监管法（一）保险监管理由和原则

（国家对保险公司监督的