全能销售训练营(团险原理第一章)

全能销售训练营——团险原理之团体保险导论第一章团体保险导论团体保险合同的争议处理与解释原则团体保险导论团体与团体保险团体的概念与种类团体保险的概念与种类团体的特征团体的功能团体的作用与意义团体保险合同团体保险合同的概念与特点团体保险合同的形式与种类团体保险合同的要素团体保险合同的订立、变更、复效与终止员工福利计划与团体保险员工福利计划的概念员工福利计划的模式员工福利计划与团体保险我国的员工福利计划团体保险发展历程和趋势团体保险的起源团体保险的产生与发展我国团体保险的产生与发展企业年金对团体保险发展的影响当今世界团体保险发展的特点团体保险发展方向团险原理本章课程目标◆熟悉团体的定义和分类◆掌握团体保险的概念和功能◆熟悉团体保险的优缺点和种类◆熟悉团体保险合同的特点、要素、订立、变更与终止，◆了解团体保险合同的种类、解释原则与争议处理◆掌握员工福利计划的概念、与团体保险的关系，了解我国员工福

利计划的发展情况◆了解世界团体保险的现状与发展趋势课程大纲第一节团体与团体保险第二节团体保险合同第三节员工福利计划与团体保险第四节团体保险发展历程和趋势第一节团体与团体保险通过本节您将了解到▶团体的概念与种类▶团体保险的概念与种类▶团体保险的特征▶团体保险的功能▶团体保险的作用与意义团体保险中团体的概念1、团体的成立不以取得保险为目的2、参加团体保险的团体成员一般为在职员工3、团体成员必须具有一定的流动性4、保险金额依照惯例确定5、对团体人数一级参加比例的限制6、企业或企业与员工共同分担团体保险的费用团体保险中的团体除具有团体一般属性——一定数量以上的人所组成的集合体外，还应具备以下要求：团体保险中团体的种类国际我国国际上对团体的定义更加放宽。包括四个特殊团体：1、单一雇主团体2、债务人——债权人团体3、工会团体4、多雇主信托另外，还有许多团体符合获得团体保险的标准，它们包括同业公会、专业人员协会、大学校友会、退伍军人协会、宗教团体等团体保险中的团体主要是指机关、社会团体、事业单位、企业、公司等独立核算的单位组织。团体保险的概念与种类（一）概念团体保险是指以合格团体为投保人、团体成员为被保险人，已被保险人的身体和生命作为保险标的，当发生合同约定的保险事故时，保险人与以给付保险金的一种保险1、以一份保险合同承保多个被保险人2、以合格团体报投保人，以团体的合格保险计划成员为被保险人3、以团体成员的生命和身体作为保险标的团体保险的种类团体年金保险团体人寿保险团体健康保险团体意外伤害保险团体保险主要包括四大类型团体保险的特征团体保险的特征一份团体合同，多位被保险人以团体为奉献选择对象采用经验费率手续简单费率低保险计划的灵活性团体保险的种类保险金给付功资金融通功能社会管理功能第二节团体保险合同通过本节您将了解到▶团体保险合同的概念与特点▶团体保险合同的种类与形式▶团体保险合同的要素▶团体保险合同的订立、变更、复效与终止▶团体保险合同的争议处理与解释原则团体保险合同的概念与特点团体保险合同是保险公司与投保人之间就双方的权利和义务签订的在法律意义上具有约束力的一种协议.合同涉及主体不同保险金额选择权不同费率厘定方式不同，且费率相对较低一般为非附和性合同▶最大诚信▶射幸性▶双方有偿等特性团体保险合同的形式投保单保险单保险凭证团体保险合同的种类团体健康保险合同团体意外伤害保险团体年金保险团体寿险合同团体医疗费用保险合同、团体补充医疗保险合同、团体特种医疗费用保险、团体丧失工作能力收入保险合同团体定期人寿保险合同、团体信用人寿保险合同、团体遗嘱收入给付保险合同、受托养者给付保险合同团体意外死亡肢体断离保险合同团体保险合同的要素合同内容合同客体合同主体1、团体保险合同的当事人（1）保险人（2）投保人2、保险合同的关系人（1）被保险人（2）受益人（3）保险合同的辅助人①保险代理人②保险经纪人③保险公估人团体成员的身体或寿命合同双方当事人、保险金额、保险费及其支付方式、保险责任与责任免除等等条款内容还包括一些特别条款内容：1、保单持有人报告书2、修改合同权3、团体保险给付的受益人4、合同转换条款团体保险合同的订立、变更、复效与终止□终止因法定的或约定的事由发生，法律效力完全消灭的法律实实。其效果是保险合同的法律效果不复存在。□变更▶指在团体保险合同的存续期内，其主体和内容的变更□复效团体保险合同的效力在中止后又重新开始，主要体现在团体保险合同的宽限期条款□订立▶要约▶承诺

▶合同成立终止原因第一，合同因期限届满而终止。第二，合同因解除而终止。第三，合同因违约实效而终止。第四，合同因履行而终止。团体保险合同的争议处理与解释原则

1、文义解释原则

2、意图解释原则

3、解释应有利于非起草人解释原则4、尊重保险管理原则争议处理

1、和解3、仲裁

2、调解4、诉讼第三节员工福利计划与团体保险通过本节您将了解到▶员工福利计划的概念▶员工福利计划的模式▶员工福利计划与团体保险▶我国的员工福利计划员工福利计划的概念□货币型福利□非货币型福利□保障型福利概念：资企业为员工提供的非工资收入福利的综合计划，其所包含的项目内容可由各企业根据其自身实际情况加以选择和实施员工福利计划的模式（一）与人力资源相结合的员工福利计划（二）与风险管理相结合的员工福利计划（三）与社会保障相结合的员工福利计划（四）弹性员工福利计划附加型套餐型核心加选择型积分型员工福利计划中的团体保险企业年金团体寿险团体意外伤害保险团体健康保险团体保险是员工福利计划的重要组成部分企业员工福利保障计划团体保险作为员工福利计划的优势与局限性优势局限性□成本较低□保障范围广□有效节税□保障的暂时性□忽视潜在风险□无法满足个人财务需求保险公司参与员工福利计划的途径以美国为例：□人寿保险和遗族抚恤金计划▶每年可续保定期寿险▶遗族收益抚恤金▶团体缴清人数保险或团体万能人寿保险▶其他人身保险计划□包括伤残收益在内的健康福利计划▶提供保健服务甚至医疗费偿付的计划▶伤残收益保险▶特殊保险□病假计划□退休金计划

（1）、牙齿、视力保健及药物福利计划（2）、临时伤残收益保险（3）、长期伤残保险□Text我国员工福利计划的发展历史□综合服务阶段□过渡阶段□统包阶段□政府承担员工福利的责任愈来愈小□为充分发挥商业保险的补充作用，国家已出台一系列优惠政策□我国医疗费用呈高速增长趋势，医疗费用已成为企业员工及其家属的承重负担□一些销益较好的现代企业从自身的经营要求出发，有较强的投保雇员福利计划的需求□养老险和医疗险的社会化成不可逆的趋势□社会养老保障和医疗保障只为员工提供基本的保障，远不能满足企业员工需求发展现状我国员工福利计划的主要内容之强制福利强制福利即指根据政府政策法规要求，所有在国内注册的企业都必须向员工提供的福利，如养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险（即“五险”），病假、产假、丧假、婚假、探亲假等政府规定的福利制度，还有安全保障福利、独生子女奖励等。公积金养老保险失业保险医疗保险工伤保险生育保险自愿福利自愿福利是指企业根据自身特点有目的、有针对性地设置一些符合企业实际情况的福利住房贷款利息给付计划医疗及有关费用的支付带薪休假教育福利法律和职业发展咨询子女教育辅助计划我国员工福利计划的维护机制社会保障方面的法律法规中华总工会保险监管当局的政策法规第一，社会保险法律制度第二，社会救济法律制度第三，社会福利法律制度第四，社会互助法律制度第五，社会优抚法律制度第四节团体保险的发展历程与趋势通过本节您将了解到▶团体保险的起源▶国外团体保险的产生与发展▶我国团体保险的产生与发展▶企业年金对团体保险发展的影响▶当今世界团体保险发展的特点▶团体保险发展方向团体保险的起源1907年海勒▪锡格提出团体保险的思想1911年6月，美国公平人寿保险社与班达梭皮革公司签订世界上第一张团体人寿保险单1911年，伦敦保证意外保险公司为蒙哥马利▪华德公司员工签发的工作能力丧失收入保证保险，标志着美国团体健康保证保险的发端在团体保险起源过程中，最著名的是1912年4月公平人寿保险社的蒙哥马利▪华德公司签订的一份团体人寿保险单国外团体保险的产生与发展团体保险历经近百年的发展，至目前大致形成了三种模式：美国欧洲日本我国团体保险的产生与发展□第一阶段（1982—1993）□第二阶段（1994—1996）□第三阶段（1997—）□这一时期业务更多体现的是团体代理业务，而不是真正意义的团体保险业务。□这一时期我国处于高通胀、高利率的时期，国内保险公司为迎合市场需求推出了团体人身还本保险、意外还本保险、协议式养老金保险等储蓄型产品和团体年金产品，但是这种单位投保、单位缴费的业务实质上大多为短期规模业务，并非真正意义上的团体保险。□这一时期我国团体保险业务发展迅速，团体保险产品不断丰富，团体保险业务收入也实现了较快的增长。（一）大陆地区台湾地区□第一阶段（1962—1971）□第二阶段（1972—1977）□第三阶段（1978—1990）□第四阶段（1991—）□团体保险开始产生与发展。□迅速发展阶段。这一时期团体保险的年平均增长率高达50.75%。□市场规范阶段。□稳步发展阶段。企业年金对团体保险发展的影响（一）在我国企业年金的发展过程中，相对而言，保险公司具备一定的先发优势，体现在下列四个方面：2、精算技术3、资产管理1、销售渠道4、综合服务保险公司银行、信托、证券、基金等金融机构企业年金对团体保险发展的影响（二）企业年金将成为团体保险的主要市场和主要产品（三）企业年金与团体保险产品共建员工福利计划（四）企业年金对传统团体保险养老产品产生一定的冲击当今年世界团体保险发展的特点（一）团体保险作用发挥明显（三）法律法规的完善及税收政策对团体保险的发展产