保险公司反洗钱知识培训课件

保险公司反洗钱202X年/某/某/公/司/员/工/反/洗/钱/培/训履行反洗钱义务，维护金融秩序LOGO洗钱的定义《中华人民共和国反洗钱法》对洗钱的定义：通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。目录CONTENTS什么是反洗钱01保险公司核心反洗钱义务02保险销售人员应履行的反洗钱职责03什么是反洗钱履行反洗钱义务，维护金融秩序-第01部分-什么是反洗钱履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》采取相关措施的行为。保险公司核心反洗钱义务履行反洗钱义务，维护金融秩序-第02部分-保险公司核心反洗钱义务履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序即了解客户身份信息及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。保存记载客户身份信息、资料及反映开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。经过分析甄别确认为大额和可疑交易的，要及时上报中国人民银行反洗钱监测分析中心。客户身份识别01客户身份资料及交易记录保存02大额和可疑交易报告03保险销售人员应履行的反洗钱职责履行反洗钱义务，维护金融秩序-第03部分-保险销售人员应履行的反洗钱职责履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序了解客户的途径口头询问实地查访利用网络、媒体等要求客户提供身份资料或身份证明文件回访客户（一）客户身份识别保险销售人员应履行的反洗钱职责履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序（一）客户身份识别了解客户本人的真实身份；了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。核对客户提供的身份证件及其他身份证明文件是否合法、真实、有效；核对客户本人与证件上载明的客户身份是否一致。根据法律法规的要求，登记客户的基本身份基本信息。根据法律法规的要求，留存客户有效身份证件及其他身份证明文的复印件或者影印件。客户身份识别的完整流程了解核对登记留存保险销售人员应履行的反洗钱职责履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序核对措施（一）客户身份识别要求客户补充其他身份资料或证明文件01实地查访02回访客户03向公安、工商行政主管部门核实04保险销售人员应履行的反洗钱职责履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序登记内容（一）客户身份识别自然人客户：姓名、性别、国籍、职业、联系方式、住所地或工作单位地址、身份证明文件种类、身份证明文件号码、身份证明文件有效期。非自然人客户：名称、住所、经营范围、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限受益所有人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限等信息。保险销售人员应履行的反洗钱职责履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序登记内容（二）客户身份资料及交易记录保存保存的内容：1.客户身份资料：包括记载客户身份信息、资料以及反映保险公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。2.交易记录：包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。保险销售人员应履行的反洗钱职责履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序（三）大额交易及时上报当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的以现金形式收支的交易应认定为大额交易，及时报告。保险销售人员应履行的反洗钱职责履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序（四）可疑交易行为及时上报客户身份、资料信息异常客户提供的身份资料、公司证明文件资料有伪造的痕迹；客户的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实；客户前后保单提供的身份信息差异巨大，拒绝提供其它证明材料；客户个人收入与职业、年龄存在不匹配的情况；客户（非自然人）注册地址与办公地址不一致；客户在办理业务时拒绝提供所需要的信息；客户拒绝提供其个人业务活动的情况或没有足够证据证明其业务性质；客户与洗钱高风险国家、地区有业务联系或来自洗钱高风险国家、地区；客户涉及负面新闻或犯罪新闻；客户属于黑名单客户。保险销售人员应履行的反洗钱职责履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序（四）可疑交易行为及时上报客户行为异常客户投保时对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能；客户对公司的反洗钱制度和措施表现出过分关心；客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符仍坚持购买；客户对自己声称的职业或经营活动并不了解；客户退保损失较大且经劝说后仍坚持退保；客户要求将退保、批减的保险费汇往投保人以外的第三方账户；或客户要求将赔偿金汇入被保险人或受益人以外的第三方账户，且无合理解释；客户坚持用现金形式投保、赔偿、退还保险费等且无合理解释；客户超额支付保费后要求将全部或超额部分退费至第三方账户。保险销售人员应履行的反洗钱职责履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序（四）可疑交易行为及时上报客户交易异常客户大额缴费且与其年龄、职业或企业经营规模不符；客户在短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且无合理解释；客户在一段时间内多次批增或批减且无合理解释；客户在一段时间内频繁变更投保人、被保险人或受益人及其相关身份信息且无合理解释；客户的保费从境外银行账户支付；客户投保金额为第三方缴费。保险销售人员应履行的反洗钱职责履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序（五）反洗钱信息保密反洗钱工作保密的规定较多，如《反洗钱法》第五条、第七条及第三十二条的处罚规定；2007年2号令第三条；2016年3号令二十二、二十三条；2013年2号文等等。包括客户身份信息及资料、账户交易流水、大额和可疑交易报告及工作记录、客户风险等级、可疑案例监测模型、黑名单信息、洗钱风险评估相关内容、反洗钱分类评级结果、反洗钱协查信息等等。反洗钱保密规定可谓是贯穿了客户业务关系建立、存续及结束的整个生命周期。法律法规保密范围保险销售人员应履行的反洗钱职责履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序（六）反洗钱知识宣传在营销过程中，采取多种形式对客户进行反洗钱知识宣传，如利用宣传折页、宣传易企秀、提供咨询服务等