供应链金融系统需求说明书

供给链金融系统需求说明书1页目录名目工程概述 3\l“_TOC_250004“工程目标 3工程主要实现功能和业务范围 3\l“_TOC_250003“具体业务需求说明 4\l“_TOC_250002“系统治理功能描述 4\l“_TOC_250001“业务根底信息治理模块 4\l“_TOC_250000“交易处理功能 7统计查询功能 53工程主要风险及应对措施 53业务风险 53信用风险及应对措施 53市场风险及应对措施 54操作风险及应对措施 54工程实施风险 56概述工程目标本工程的实施目标是：整合治理供给链金融业务相关的行内业务信息和第三方信息，并对上述信息进展统计和分析；建立完善的业务操作掌握流程，实现业务的全面操作流程务处理效率，降低操作本钱，掌握操作风险；构建全行供给链金融业务操作和治理平台，实现供给链金融业务操作和治理的信息化、支持我行创业务的进展。主要功能和业务范围主要实现的功能1、实现对供给链金融业务模式的统一治理，涵盖预付款类、存货类等典型供给链金融业务模式；2、通过网银和银企直联等方式,建立与核心企业、借款企业、监管企业、第三方价格信息供给商的互联互通渠道，实现贸易合同登记、融资申请与发放、收款、赎放货、贷后治理等线下功能的线上化；3、整合信贷系统的额度治理功能，对供给链金融业务额度管控方式进展完善；4、实现对商品名目和商品价格信息的系统治理；5、建立融资、监管质押物信息、价格信息、贷后治理信息相联动的风险预警体系；6、实现供给链金融业务的综合查询和报表统计功能。主要实现的业务范围纳入本次系统实施的供给链金融业务品种如下：1、预付款类：先票〔款〕后、保兑仓；2、应收款类：应收账款质押、应收账款转让3、存货类：存货抵〔质〕押具体业务需求说明系统治理功能描述机构治理：用于对使用系统的全部机构进展设置、维护。系统构造设置包括总行、分行、经办行等类别，各类机构为规律意义上供给链金融业务的受理、处理单位。用户/角色治理：依据业务需要，系统设置不同类型的用户，以便于对各类用户进展业务授权、增加、修改和删除处理，保证业务交易的安全、稳定运行。系统用户可分为系统治理员、总行业务综合治理员、分行业务治理员、经办行业务操作人员、业务复核人员、经办行业务治理人员几类。权限治理：通过对用户权限治理，对每个用户处理业务种类、限额及岗位角色进展定义，形成与操作授权级别相对应的业务系统角色，表达岗位分工，掌握操作风险。日志治理：日志治理负责集中记录系统运行和操作过程中发生的全部操作记录、修改记录和失败信息。业务根底信息治理模块客户信息治理供给链金融业务流程中涉及到多方，包括核心厂商信息、借款企业信息、物流公司信息、监管企业信息等。供给链金融系统需通过组合交易查询到信贷系统中的客户信息。该治理模块对应系统功能应包括建、修改、查询、删除等功能。额度治理供给链金融业务的额度治理目前主要有两种治理方式：1、由信贷系统负责授信〔包括、额度的申请、审批、批复和建立业务的操作过程中通过接口进展管控〔包括：查询、扣减、释放额度等相关操作，相关的接口由信贷系统依据需求负责供给。2、以上全部工作全部由供给链金融平台负责完成。〔实现供给链金融额度治理子系统〕额度分类在现有的额度分类根底上增加供给链金融授信额度大类，将供给链金融项下的全部业务品种额度统一归并到供给链金融授信额度。图表供给链授信额度分类按额度类型分，供给链金融业务所涉及的额度可分为间接授信额度和直接授信额度两种：1、间接授信额度：是指银行不直接向客户供给授信效劳，但其因可能担当某种责任而5页10页产生的客户额度和业务模式额度；2、直接授信额度：是指银行直接供给授信效劳而产生的客户额度或业务模式额度。2.2.2.1 额度管控原则额度检查：在额度使用时，系统逐级验证授信产品子额度是否超过上级额度，假设上级额度不够，系统提示“额度不够，交易不能通过”。额度占用规章：合同占用+敞口治理、敞口占用两种方式中其中一种。合同治理：包括对授信额度、借款合同、担保合同和贸易合同的治理，以及银企三方或多方协议管理、银行与监管机构签订的监管协议的治理。其中授信额度、借款合同、担保合同可从信贷系统进展猎取。价值治理价值治理主要通过盯市治理、核价治理和跌价补偿等手段进展押品价值的跟踪和监控：盯市治理是指对每种在押货物进展价格维护，并通过它计算库存货物最低价值和自动盯市；核价治理是通过盯市治理，通过适时调整在押货物的价格，实时反映其价值并准确衡量风险敞口；跌价补偿是当在押货物价值下跌到肯定程度时实行的风险补偿措施，系统可供给三种跌价补偿措施，包括只补充保证金、只补充货物、局部补偿保证金局部补偿货物。商品名目治理维护系统中可质押的产品信息，包括货物名称、分类、计价单位、产品单价。利率与汇率信息治理系统的利率和汇率信息在银行的核心或其它业务系统已经存在，可直接从其它系统猎取。根本参数治理：参数治理包括国家/地区、币种、节假日、业务产品代码及业务治理所需的其它一些参数维护。存货治理：主要是对在押货物进展治理，包括发〔放〕货治理、赎货治理。货物信息可以由用户在供给链金融业务系统中手工录入，或者由监管机构通过公司网银录入，在货物入库后在系统中与具体融资建立对用关系。发〔放〕货治理是在借款企业发出提货申请后，操作人员或系统自动确认保证金到账，客户经理在系统中录入提货通知书并由机构负责人审批后，系统打印提货通知单。赎货治理是通过还款保证金账户信息自动计算可以赎货的最大货物数量，并对赎货全过程进展监控的治理功能。库存治理：包括核库治理和移库治理。核库治理是依据预先定制的业务规章，系统自动对操作人员发出核库提示，操作人员通过核库治理功能发出核库通知并登记核库结果。移库治理是经销商发起移库申请并经监管公司确认后，银行对移库申请进展审批确认，并在系统中维护相关信息。风险名单治理风险名单治理是指集中对存在风险的客户、监管企业、核心企业和分支行进展业务和〔或〕操作限制的系统功能。交易处理功能预付款融资类预付款融资是银行为满足经销商向供给商〔核心厂商〕以预付方式选购的融资需求，依托供给商的信用，在对选购项下物流及资金流进展监控的前提下，对经销商供给的融资。产品包括先票/款后货、保兑仓两种。目标客户群：核心企业下游经销商，满足经销商以预付方式选购。特点：1、核心企业、经销商(监管机构)和银行多方合作，银行掌握提货权，核心企业(监管机构)受托保管货物并担当回购担保责任；2、解决经销商购货资金困难，加快销售周转速度；3、核心企业削减应收账款占用，提高资金效率。先票后货协议治理协议录入本功能用于建立和维护我行、核心企业、借款企业签订的《三方协议》以及我行、借款企业、监管企业签订的《监管协议》。相关协议合同对应关系规章如下：1、一个借款企业对一个核心企业对应多份三方协议；2、一份三方协议只能对应一份监管协议；协议维护该功能用于对已经录入的预付款协议进展治理和维护，包括对协议的修改、/终止等操作。系统检查当协议下有未结案的业务时(额度余额小于额度金额)，协议不行终止；当协议为“中止”状态时，该协议下不能发生的放款申请。当“中止”的协议恢复后，可连续进展协议下全部操作。选购合同录入该功能用于录入预付款融资的下的选购合同信息。选购合同录入时，在现有协议根底上添加录入选购合同。选购合同维护该功能用于已录入的选购合同进展修改、删除。该合同下未发生过放款才能删除。放款治理放款申请受理借款企业融资申请，并按规定流程进展审批。系统联动客户额度信息推断是否符合各相关客户额度要求。假设符合交易通过，同时扣减客户额度余额。假设不符合系统提出错误并返回。交易确认后系统会打印融资放款联系单。2.3.1.1.2.2放款确认〔手动〕待放款系统放款成功核心系统记账成功后，假设接口接收、传送放款确认信息失败，供给链金融系统供给手动更最终放款确认信息功能；放款确认〔自动供给链金融系统放款批次在核心系统成功记账后，日终批量回传供给链金融系统，供给链金融系统自动更最终放款确认信息，将放款下相关要素进展确认更，同时融资申请状态变更为“核心记账成功”，融资状态变更为“放款成功”。该功能在系统后台实现。收款确认放款确认以后，由客户经理在供给链金融系统或由核心企业在线上进展收款确认。完成收款确认后，系统自动更最晚发货日。放款维护该模块的功能主要是对已受理的借款企业融资申请，可进展修改、删除和查看具体操作；发货及入库治理发货申请核心企业收到借款企业融资款项并确认后，在依据借款企业融资款对应的订货打算发货前，核心企业线下提交发货通知书〔明细〕给我行，并由操作员在供给链金融系统系统中通过该功能录入并保存。质物入库供给将监管企业供给的质物入库录入到供给链金融系统的功能。前提：监管企业收到核心企业发货后，进展验货、入库后，向银行出具《质物监管确认书》；经办客户经理或分行操作平台操作员在供给链金融系统录入并保存流程：监管企业收到核心企业发货后，依据银行方供给的发货通知书货物信息〔不肯定有〕进展验货、入库后，向银行出具《质物监管确认书》，经办客户经理或分行操作平台操作员在供给链金融系统录入并保存。质物监管确认书中质物信息支持批量导入.3.1.1.3.3到期发货提示对于某一放款批次，不管核心企业是否足额发货，系统都将在最晚发货期到期前3天〔工作日〕在首页进展提示，提示操作人员核心企业最晚发货期马上到期，系统每日进展提示，在提示期内，其次天的提示信息将掩盖前一日的提示信息；赎货期到期之后系统关闭该提示，之后生成未足额发货责任通知给客户经理。该提示信息无须任何操作，点击后在页面消逝。在最晚发货期到期日之后，核心企业如未依据三方协议的商定期限发货，供给链金融系统自动生成未按时足额发货的预警信息，客户经理依据预警信息提示提示核心企业担当差额退款责任。2.3.1.1.3.4到期未发货处理对未足额发货预警信息进展处理。包括如下功能：查询、生成未足额发货通知信息、打印通知书、差额退款确认、查看详情。查询：查询符合条件的未足额发货预警信息；查看并处理：对选中的未足额发货预警信息，查看具体信息并进展处理。其主要的业务流程包括：1、查询符合条件的未足额发货预警信息；2、对处理状态为未处理的记录，生成未足额发货责任通知书；3、打印未足额发货责任通知书；4、对处理状态为已打印通知书的记录，进展差额退款确认。赎货治理赎货治理是由借款企业依据销售要求，向银行申请赎回质押的货物。其前提条件是质物已入库且经销商的赎货申请符合银行的要求。分为两个功能模块：赎货申请、解除质押通知书。其功能分别为：1、赎货申请：操作员依据借款企业提交的赎货申请，在供给链金融系统发起赎货申请交易，系统自动推断借款企业是否可以赎货及可赎货数量并按规定流程审批；2、解除质押通知书：打印“解除质押通知书”，并依据库存商品不同的状态发送给借款企业、监管企业等不同对象。赎货申请操作员依据借款企业提交的赎货申请，在供给链金融系统发起赎货申请交易，系统自动推断借款企业是否可以赎货及可赎货数量并按规定流程审批。业务流程操作员在供给链金融系统发起赎货申请交易，录入相关要素，提交；供给链金融系统自动推断本次赎货总价是否小于允许赎货价值。1、假设通过，系统返回“允许赎货”信息及允许赎货最高价值；2、假设不通过，系统返回“不允许赎货”信息及允许赎货最高价值，操作员可点击修改或关闭；3解除质押通知书查询并打印已生成“解除质押通知书”，并依据库存商品不同的状态发送给不同的对象处理规章：1、赎货申请审批通过后，在系统生成解除质押通知书信息；假设赎货缘由为“调整出库”，系统无须生成“解除质押通知书”；2、假设赎货缘由为“正常赎货”，打印解除质押通知书时，依据库存商品的不同状态，通知书发给不同的对象：针对库存状态为“在厂”的库存商品的赎货，通知书发给发货责任担当企业〔从核心企业参与成员中选择，而不是监管企业，故此通知书在打印时需增加选择“发货责任担当企业”〔〕针对库存状态为“在途”的库存商品的赎货，通知书发给在途监管企业，通知书打印ID与名称；针对库存状态为“在库”的库存商品的赎货，通知书发给监管企业，通知书打印时取ID与名称。赎货期到期提示最晚赎货日到期前5个工作日，假设借款企业某供给链金融系统放款批次下的仍有敞口货物仍未赎完，系统在首页进展预警。操作人员点击预警信息后，可查看具体预警信息。盘库治理本模块包括两个子模块分别为“盘库对账”、“盘库执行状况查询”。业务流程：打算生成：系统依据配置的参数，跑批自动生成盘库、核库打算列表。操作员开头操作：操作员看到系统提示后，联系相关人员，预备资料，开头盘库。库存正常：系统自动依据操作员录入的盘库对账结果，自动与系统库存进展比对。假照实际库存和系统库存相符，则更改打算状态，系统留档供以后查询。库存特别：系统自动依据操作员录入的盘库对账结果，自动与系统库存进展比对。假照实际库存和系统库存不符，则跳转到库存特别状态，并出具不符商品清单。特别处理中：假设消灭特别状况，可打印盘库对账过失报表，把不符商品清单发到银行库管员，借款企业，监管员，并预警提示，要求三方一起核对库存状况。特别处理成功：查明特别缘由，并解决特别状况后，由三方操作员做确认，执行盘库对账过失说明申请交易，假设审批通过，将此打算中“过失是否已处理”赋值为“已处理请交易审批不通过，“过失是否已处理”维持为“未处理”状态。对于觉察实际库存与系统库存不符的处理。1、三方核实后，依据核实结果，和货物遗失的缘由，由相应责任方对抵押品进展补足。2、假设协调不利，需要对相关责任方进展肯定的惩罚。盘库对账实现了对盘库打算查询、具体盘库信息查看、盘库对账信息录入、未执行缘由说明、过失说明、盘库信息导出等功能。盘库对账<首页预警、提示查看>系统针对未准时进展盘库对账及存在过失未处理的打算信息预警。处理流程：针对系统已生成盘库打算，系统日终时依据盘库打算状态自动生成预警和提示信息。处理盘库打算通过查询监管协议链接查看盘库打算，并供给进展详情查看、导出盘库对账信息、盘库对账、过失说明、超时未执行说明等操作。业务规章：1、盘库打算在监管协议录入到系统中且存在质物第一次入库后自动生成。2、在盘库打算页面点“盘库对账”按钮时掌握：假设选择一条记录点“盘库对账”按出对话框中默认盘库对账日期为打算日期，可修改，假设输入的盘库对账时间超过当前营业日前一个盘库周期〔排解节假日后，遇节假日后顺系统掌握不让进展盘库对账，提示“已超过盘库对账日一个周期，请重执行盘库对账”。3、盘库打算生成时，打算中的时间需排解节假日，遇节假日顺延。4、假设提前盘库，重依据盘库频率生成盘库打算。重生成打算时排解节假日，遇节假日顺延。5、系统依据盘库周期，自动将已过一个周期且在盘库对账打算列表中还未执行盘库对账信息的显示为“超时未执行”状态，且后台赋“超时是否已处理”值为“未处理”。6、掌握盘库对账状态为“已执行〔有过失〔无过失、“超时未执行”不允许执行盘库对账操作。7、掌握除盘库对账状态为“已执行〔有过失的盘库打算外，不允许其他状态的打算执行【过失说明】操作。8、掌握除盘库对账状态为“超时未执行”且“超时是否已处理”值为“未处理”的盘库打算外，不允许其他状态的打算执行【超时未执行说明】操作。导出盘库对账信息供给导出需盘库的库存商品信息在查询页面选择监管协议后点“处理盘库打算”按钮，进入盘库对账打算页面。选择一条未执行打算信息或不选任何打算，点“导出盘库对账信息”按钮，输入盘库时EXCEL盘库对账实现盘库信息的录入和导入功能。1、盘库对账页面显示库存商品信息为输入的盘库对账日期当天的库存商品代码信息，无库存数量，可针对商品信息执行添加、删除操作。2、录入监管企业供给的信息后，点提交。3、提交时系统验证录入的盘库对账信息与系统库存是否全都、假设全都，提交后状态由“待执行”变更为“已执行〔无过失、假设不全都，系统弹出《盘库对账过失报表》供给操作人查看，关闭后弹出对话框提示“盘库存在过失是否连续”假设选择连续，提交后状态由“待执行”变更为“已执行〔〕假设选择取消，退出盘库对账页面，返回盘库对账打算页面，可重执行盘库对账。4、针对状态为“已执行〔有过失进展说明，此功能需要向更高一级的治理机构申请修改。5、盘库对账后依据是否提前盘库，系统自动推断是否更盘库打算。假设盘库日期早于盘库打算中的时间，系统更盘库打算，重依据盘库频率生成的盘库打算。过失说明供给针对盘库对账状态为“已执行〔有过失业务流程：1、针对一条盘库对账状态为“已执行〔且“过失是否已处理”值为“未处理”的信息，执行过失说明申请。输入线下调查后得出的结论后，提交进入审批流。2、审批人员依据实际状况批复，批复假设为“通过”更“过失是否已处理”值为“已处理”。3、审批人员依据实际状况批复，批复假设为“不通过”流程完毕，不更值，可再次进展【过失说明】。以下状况会导致监管企业库存与系统库存不全都。1、核心企业发货时，向我行发送的商品信息与监管企业实际收到的商品信息不全都；2、借款企业赎货时，由于人为或其它缘由多取货或少取货；3、监管企业治理不力，导致质押商品丧失、损毁。4、不全都时处理方式：5、当我行库存小于监管企业库存时，我行要进展质物入库交易的“调整入库”操作；6、当我行库存大于监管企业库存时，我行要进展赎货交易的“调整出库”操作；超时未执行说明针对状态为“超时未执行”的打算，补录超时未执行缘由。盘库执行状况查询供给查询指定机构某个月盘库对账的执行状况。核库治理供给打算查询、核库明细查询、核库单打印、核库信息录入等功能。核库核库功能主要是为客户经理供给监管企业核库信息治理，线下签订质物监管协议后，由银行客户经理录入提交后，系统依据监管企业级别对应的核库频率自动生成核库打算，质物入库后客户经理依据核库打算进展核库，实地核库完成后提交核库清单，系统将质物信息与其进展比对，并生成相应的处理结果。核库预警提示系统针对未准时进展核库的打算信息提示及预警，由系统日终时依据核库打算状态自动生成预警和提示信息。处理核库打算供给查询与处理核库打算，并供给进展详情查看、确认核库时间、打印核库清单、核库确认、过失说明、超时未执行说明等操作。业务规章：核库打算在质物第一次入库〔入一般库，包括在途转在库〕后自动生成。核库打算生成时，打算日期遇节假日顺延。假设提前核库，重依据核库频率生成后续核库打算。重生成打算时遇节假日顺延。系统依据核库周期自动将已过一个周期且在核库打算列表中“待执行未确认核库时间”、“待执行已确认核库时间”状态的核库打算更改为“超时未执行”状态，且自动将“超时是否已处理”赋值为“未处理”。掌握状态为“已执行〔有过失〔无过失不允许执行【确认核库时间】操作。掌