2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力高分题库附

精品答案

单选题（共100题）

1、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是

（）。

A.多法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.矩阵型组织架构

D.事业部制组织架构

【答案】A

2、下列关于关系人的表述，错误的是（）o

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】D

3、从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。

A.票据发行便利

B.货币互换

C.利率互换

D.长期贷款的证券化

【答案】A

4、市净率的计算公式（）。

A.市净率=股票价格（P）/每股收益（E）

B.市净率=净利润/期末总股本

C.市净率=每股市价（P）/每股净资产

D.市净率=净利润/资本净额

【答案】C

5、形成法人意思的机关是（）。

A.执行机关

B.意思机关

C.代表机关

D.监察机关

【答案】B

6、（）,开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一

定时间通知银行，约定支取日期及金额。

A.保证金存款

B.定活两便储蓄存款

C.个人通知存款

D.人民币同业存款

【答案】C

7、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如

未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率

5.25%向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（）。

A.非保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

【答案】C

8、（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和

评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

【答案】B

9、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律

效果的是（）。

A.返还财产

B.没收财产

C.赔偿损失

D.追缴财产

【答案】B

10、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）o

A.托管行为

B.信用行为

C.代理行为

D.票据行为

【答案】B

11、世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖•沙塔洛夫2007年3月1

日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据

估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走

廊建设，其融资方式的性质是（）。

A.短期流动资金贷款

B.项目融资

C.中期流动资金贷款

D.贸易融资

【答案】B

12、商业银行可以直接利用的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.风险资本

【答案】C

13、关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是

（）。

A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

B.具体采用何种计息方式由储户决定

C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异

【答案】B

14、在区域发展中，（）仍然是核心。

A.教育发展

B.环境保护

C.经济发展

D.人口增长

【答案】C

15、在我国银行监管的层次中，（）是通过内部治理、内部控制与

内部审计实现。

A.商业银行行业自律

B.商业银行外部监管

C.商业银行自我监管

D.商业银行市场约束

【答案】C

16、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（）

A.技术进步

B.环境变化

C.经济全球化

D.政府政策

【答案】B

17、下列担保种类中，属于人的担保的是（）。

A.保证人的保证

B.抵押权

C.定金担保

D.留置权

【答案】A

18、中央银行公开市场业务买卖的证券主要是（）。

A.政府公债和国库券

B.上市公司证券

C.金融债券

D.公司债券

【答案】A

19、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排

贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是（）。

A.牵头行

B.参加行

C.代理行

D.联系行

【答案】A

20、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起

（），■持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六个月

C.六个月；三个月

D.三个月；一个月

【答案】C

21、下列不属于银行业金融机构的是（）o

A.中国进出口银行

B.村镇银行

C.资产管理公司

D.交通银行

【答案】C

22、关于合同成立条件的表述，错误的是（）。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立只须具备要约阶段

【答案】D

23、货币在执行流通手段时，必须是（）。

A.现实的货币

B.观念的货币

C.具有十足价值的货币

D.处于静止状态的货币

【答案】A

24、金融机构发行银行间市场金融债必须获得（）的行政许可。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.国务院

【答案】B

25、（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

【答案】A

26、商业银行通常利用（）为主的表外工具来规避表内风险，是对

表内资产负债综合管理的重要补充。

A.原生金融工具

B.衍生金融工具

C.证券化

D.央行政策

【答案】B

27、下列不包括少数股东资本可计入部分的是（）。

A.二级资本

B.资本扣除项

C.其他一级资本

D.核心一级资本

【答案】B

28、电话银行的服务功能不包括（）。

A.缴费

B.账户咨询

C.转账汇款

D.代理业务

【答案】A

29、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的

控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】C

30、下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.申办须进行资信审查

【答案】D

31、下列哪种行为是明显不妥的（）。

A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、

法规规定的建议

B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性

规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友

提供方便

【答案】B

32、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是

（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

【答案】C

33、2007年9月29日成立的（），其任务是对外以境外金融组

合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。

A.中国国际金融公司

B.中国投资有限责任公司

C.国家开发银行

D.中国国际信托投资公司

【答案】B

34、下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项

的是（）。

A.用途

B.付款地

C.出票日期

D.付款日期

【答案】C

35、下列业务需计入商业银行授信额度的是（）o

A.支票

B.汇款

C.托收

D.备用信用证

【答案】D

36、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

【答案】D

37、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受

他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，"数额

较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】D

38、存款是商业银行最主要的（）。

A.资金来源

B.利润来源

C.资产来源

D.资金运用

【答案】A

39、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其

实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

【答案】A

40、下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的

是（）

A.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议的规定

B.非货币出资不得高估作价的规定

C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的

规定

D.股票发行价格不得低于票面金额的规定

【答案】A

41、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，

在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙

设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）o

A.风险补偿

B.风险分散

C.风险转移

D.风险对冲

【答案】A

42、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续烦琐

【答案】C

43、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临

的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他

部门的同事暂为保管

【答案】C

44、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。

A.国务院

B.中国人民银行

C.银监会

D.中国银行业协会

【答案】B

45、票据的流通性是指（）。

A.必须根据法律规定的必要形式制作

B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准

C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流

通

D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

【答案】C

46、中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。

A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布

B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能

C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台

D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

【答案】D

47、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本

人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董

事。

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职

【答案】C

48、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息

一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露

该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信

息透露给其他人

【答案】D

49、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短

期流动性水平的指标是()。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖率

D.流动性缺口比率

【答案】C

50、()不属于银行的二级资本工具。

A.符合条件的次级债

B.符合条件的超额贷款损失准备金

C.符合条件的可转债

D.符合条件的可交债

【答案】D

51、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属

于()o

A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.公平竞争

【答案】C

52、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则

要求的是（）o

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

【答案】C

53、下列可以作为保证人的是（）。

A.企业法人

B.企业法人的分支机构

C.医院

D.国家机关

【答案】A

54、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说

法正确的是（）。

A.可以为其提供资金账户？

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外？

D.以上三种做法都不合法

【答案】D

55、银行监管的最高层次是（）o

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

【答案】B

56、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一

级资本充足率提高至（）。

A.2%

B.2.5%

C.4%

D.6%

【答案】D

57、从支出角度来看，（）不是GDP的构成部分。

A.生产

B.消费

C.投资

D.净出口

【答案】A

58、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

【答案】B

59、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

【答案】A

60、经济资本计量不包括（）的计量。

A.经济资本供给量

B.经济资本需求量

C.经济资本缓冲量

D.经济资本损失量

【答案】D

61、银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为（）o

A.12个月

B.3个月

C.1个月

D.6个月

【答案】D

62、关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（）o

A.外经贸发展

B.开放型经济建设

C.装备制造合作

D.农业政策性贷款

【答案】D

63、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的

是（）。

A.固定收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

【答案】B

64、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为

目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是

（）。

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.信托投资公司

D.金融租赁公司

【答案】B

65、金融犯罪的对象是（）。

A.货币资金

B.各种金融工具

C.自然人或法人

D.可以是人，也可以是各种金融工具

【答案】D

66、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）内

将异议申请转交征信服务中心。

A.2个工作日

B.7个工作日

C.10个工作日

D.15个工作日

【答案】A

67、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.固定资产贷款

D.个人经营贷款

【答案】C

68、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选

举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织

变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.公司经理

C.董事会

D.监事会

【答案】A

69、下列属于银行业监督管理目标的是（）。

A.防止通货膨胀

B.促进宏观经济平稳运行

C.促进经济增长

D.维护公众对银行业的信心

【答案】D

70、以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分

损失（）

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

【答案】A

71、债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95%。

A.银行间市场

B.场外市场

C.交易所市场

D.商业银行柜台市场

【答案】A

72、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略

【答案】A

73、商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理（）

A.合理性

B.有效性

C.激励性

D.制衡性

【答案】B

74、我国自（）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五

级分类法”。

A.2000

B.2002

C.2005

D.2008

【答案】B

75、甲公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，甲公司

尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以甲公司的办公楼为担保。甲

公司变价出售后的总破产财产2亿元，其中办公楼清算价位为8000

万元。甲公司的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保

险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A.5000万元

B.8000万元

C.9000万元

D.1亿元

【答案】B

76、（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。

A.董事会

B.专门委员会

C.监事会

D.风险管理部门

【答案】A

77、下列金融市场中，属于货币市场的是（）o

A.区域股权交易市场

B.长期债券市场

C.股票市场

D.银行间债券回购市场

【答案】D

78、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）o

A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为

B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化

D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

【答案】D

79、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是

（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4%

C.最近五年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

【答案】C

80、我国目前个人住房贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.上下限均放开

D.实行上下限管理

【答案】B

81、我国刑法的原则不包括（）。

A.罪刑法定原则

B.刑法面前人人平等原则

C.罪责刑相适应原则

D.宽容原则

【答案】D

82、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属

于非银行金融机构的是（）。

A.农村信用社

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.金融资产管理公司

【答案】A

83、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的

委托付款关系，并具有支付汇票金额的可

A.承兑人

B.背书人

C.保证人

D.出票人

【答案】D

84、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（）。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

【答案】D

85、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。

A.结构型通货膨胀

B.需求拉上型通货膨胀

C.利润推进型通货膨胀

D.工资推进型通货膨胀

【答案】C

86、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条

件

D.应当对借款人的借款用途进行严格审查

【答案】D

87、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。

A.发行人民币，管理人民币流通

B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

C.依法制定和执行货币政策

D.对银行业金融机构实行并表监督管理

【答案】D

88、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务

活动的，由国务院银行业监督管理机构()。

A.予以撤销

B.予以取缔

C.予以取消

D.予以审查

【答案】B

89、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该

行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告

知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

【答案】B

90、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调0。

A.资产的高收益

B.保持资产的流动性

C.资产的低风险

D.贷款的产业方向

【答案】B

91、从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（）。

A.私人消费

B.政府消费

C.投资

D.净出口

【答案】C

92、银行金融创新的基本原则不包括（）。

A.合法合规原则

B.成本可算原则

C.维护客户利益原则

D.商业秘密保护原则

【答案】D

93、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国

家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是()。

A.外汇汇率

B.国际间结算

C.外汇的借贷、转移

D.反洗钱

【答案】D

94、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限

最长的是()。

A.6个月

B.1个月

C.3个月

D.12个月

【答案】D

95、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对()进

行管理与控制。

A.货款资金的支付

B.借款人交易对手账户

C.还款准备金账户

D.派生存款

【答案】A

96、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用

组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这

属于金融市场的()功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.经济调节

D.资源配置

【答案】B

97、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产

和收益损失的可能性称为()。

A.风险

B.危机

C.损失

D.不确定性

【答案】A

98、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的

条件

【答案】C

99、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位

B.金融犯罪的主观方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有为目的

【答案】D

100、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）o

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】D

多选题(共80题)

1、票据诈骗罪的客观方面表现为()。

A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用

C.冒用他人的汇票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.国家对金融票据业务的管理制度

【答案】ABC

2、授信原则包括()。

A.合法性原则

B.诚实信用原则

C.及时性原则

D.公平性原则

E.统一授权原则

【答案】AB

3、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有

()o

A.未到期的本币定期储蓄存单

B.未到期的外币定期储蓄存单

C.凭证式国债

D.电子记账类国债

E.个人寿险保险单

【答案】ABCD

4、我国银行业监管规则体系主要包括（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

E.行为准则

【答案】ABCD

5、下列属于附属资本的有（）o

A.少数股权

B.未分配利润

C.可转换债券

D.混合资本债券

E.长期次级债务

【答案】CD

6、商业银行还应注重声誉风险管理的常态化建设，夯实管理基础,

具体内容包括（）o

A.主动接受社会舆论监督，建立统一管理的采访接待和信息发布机

制，及时准确公开信息

B.做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经

营，提供优质高效服务

C.建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制

D.要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下

的流动性需求

E.持续开展声誉风险隐患排查，定期开展声誉风险情景模拟和应急

演练，将声誉风险管理纳入内部审计范畴

【答案】ABC

7、收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要

包括（），它对资本消耗低，风险也易于控制。

A.收费收入

B.其他中间业务收入

C.贷款收入

D.营业收入

E.投资业务收入

【答案】AB

8、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。

A.所在区域的信用环境

B.财务状况

c.信用记录

D.收入来源

E.风险承受能力

【答案】ABCD

9、下列属于国家外汇管理局职责的是（）o

A.组织实施中央银行公开市场操作

B.分析研究外汇收支和国际收支状况

C.监督管理外汇市场的运作秩序

D.经营管理国家外汇储备

E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

【答案】BCD

10、个人存款业务种类包括（）o

A.活期存款

B.教育储蓄存款

C.定期存款

D.个人通知存款

E.定活两便存款

【答案】ABCD

11、下列属于短期金融工具的有（）o

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.回购协议

D.股票

E.企业债券

【答案】ABC

12、有效民事法律行为应具备的条件有（）。

A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.不违反法律、行政法规的强制性规定

E.采取书面形式

【答案】BCD

13、下列属于我国银监会的监管理念的有（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

【答案】ABD

14、下列属于存款业务的基本法律要求有（）。

A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公

众存款等商业银行业务

B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付

存款本金和利息

【答案】ACD

15、第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.国别风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

E.市场风险

【答案】BC

16、下列哪些属于商业银行理财投资顾问服务的内容（）

A.财务分析

B.财务规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.开发投资工具

【答案】ABCD

17、我国商业银行教育储蓄存款的特征包括（）。

A.利率优惠

B.存期灵活

C.总额控制

D.利息免税

E.储户特定

【答案】ABCD

18、当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。

A.社会总需求极度膨胀

B.生产资源大量闲置

C.社会总供给严重不足

D.物价基本稳定

【答案】ACD

19、当一个国家出现通货紧缩的现象时，可以通过（）等对策治

理。

A.控制有效需求

B.引导公众预期

C.扩大有效需求

D.实行扩张的财政政策和货币政策

E.扩大社会供给

【答案】BCD

20、根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（）

A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得

D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

【答案】ABC

21、债券回购的主要形式包括（）。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

【答案】AD

22、伪造、变造金融票证的行为包括（）。

A.伪造、变造支票

B.伪造、变造银行存单

C.伪造、变造信用证

D.伪造信用卡

E.伪造、变造委托收款凭证

【答案】ABCD

23、关于信用卡的特点不包括（）。

A.具有投资功能

B.信用属性强

C.功能丰富多样

D.具有支付和信贷双重属性

E.规避杠杆风险

【答案】A

24、破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

【答案】ABC

25、下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

【答案】ABCD

26、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷

款时，要特别注意的有（）。

A.项目建议书？

B.可行性研究报告

C.借款人的资产负债状况？

D.预测借款人的现金流量

E.关联企业互保情况

【答案】CD

27、从支出角度来看，国内生产总值由（）构成。

A.出口

B.投资

C.消费

D.净出口

E.进口

【答案】BCD

28、商业银行的利益相关者包括0

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.供应商

E.社区

【答案】ABCD

29、下列选项中，不以营利为目的的银行主要有（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行

E.中国邮政储蓄银行

【答案】BD

30、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》下列属于商业银

行核心一级资本的有（）o

A.可转换债券

B.未分配利润

C.长期次级债

D.优先股

E.普通股

【答案】B

31、下列属于商业银行效率指标的有（）。

A.成本收入比

B.人均净利润

C.市盈率

D.市净率

E.不良贷款率

【答案】AB

32、下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。

A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

B.对稳定经济会产生有利的影响

C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

【答案】ACD

33、《第三版巴塞尔协议》的监管内容有（）。

A.建立国际统一的流动性监管框架

B.加强市场约束和公司治理

C.总资本充足率为8%

D.缓解银行体系顺周期性

E.普通股一级资本充足率为4%

【答案】ABCD

34、非零售信用风险暴露包括（）。

A.主权信用风险暴露

B.公司信用风险暴露

C.股权信用风险暴露

D.金融机构信用风险暴露

E.其他信用风险暴露

【答案】ABD

35、下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理

法》规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有（）。

A.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

B.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

C.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计

报告

【答案】ABCD

36、有效民事法律行为应具备的条件有（）。

A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.不违反法律、行政法规的强制性规定

E.采取书面形式

【答案】BCD

37、金融工具的风险主要有（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.法律风险

E.战略风险

【答案】AC

38、货币政策中介目标的作用在于（）。

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.传导桥梁

D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量

E.便于中央银行调整政策工具的使用

【答案】AB

39、下列关于信用卡和贷记卡的主要区别的说法中，正确的有（）。

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款

B.贷记卡根据发卡银行规定，需进行必要的资信审查

C.借记卡存多少，用多少，不能透支

D.借记卡也有一定的信用额度

E.贷记卡无须存款，先消费、后还款

【答案】ABC

40、下列属于完全垄断行业的特征的有（）。

A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

【答案】ABD

41、《中华人民共和国公司法》规定，公司解散的情形包括()。

A.被依法吊销营业执照

B.公司法人代表死亡

C.公司章程规定的营业期限届满

D.公司亏损

E.股东大会决议解散

【答案】AC

42、在基金整个运作过程中，起核心作用的是()。

A.基金份额持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金管理人和基金托管人

【答案】B

43、根据规定，银行业从业的基本准则包括()。

A.诚实信用准则

B.专业胜任准则

C.守法合规准则

D.勤勉尽职准则

E.保护商业秘密与客户隐私准则

【答案】ABCD

44、下列关于信用卡的说法中，错误的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30~50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作

为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

【答案】A

45、下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类刷，确保覆盖

银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类

别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新

的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

【答案】ACD

46、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经

济犯罪需要冻结单位存款时，（）。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的

"协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单

位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻.银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应

当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

【答案】BD

47、下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）o

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生

业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

【答案】B

48、下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

【答案】ABCD

49、根据规定，银行业从业的基本准则包括()。

A.诚实信用准则

B.专业胜任准则

C.守法合规准则

D.勤勉尽职准则

E.保护商业秘密与客户隐私准则

【答案】ABCD

50、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为

履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为

【答案】BD

51、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下（）特点。

A.不承担或不直接承担市场风险

B.以收取服务费的方式获得利益

C.种类多、范围广，占比日益上升

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

【答案】ABCD

52、对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有

（）。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

【答案】AD

53、下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。

A.某公司经理小王

B.某证券公司员工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商业银行

E.14岁中学生小明

【答案】CD

54、强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事的变更情况

D.高级管理人员的变更情况

E.各项业务情况

【答案】ABCD

55、商业银行合规风险管理的目标有（）。

A.建立健全合规风险管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.确保股东回报

D.促进全面风险管理体系建设

E.确保依法合规经营

【答案】ABD

56、贷款人在（）情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项。

A.借款人可能丧失商业信誉

B.借款人有转移财产的嫌疑

C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

D.有确切证据表明借款人抽逃资金

E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

【答案】CD

57、根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）o

A.权益类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.公募理财产品

D.私募理财产品

E.混合类理财产品

【答案】AB

58、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）o

A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少

B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常

C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大

E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大

【答案】ABC

59、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。

A.制订并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指

标

【答案】ABCD

60、以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，

正确的是（）o

A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度

B.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然

人

C.本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而

将其调换为真币

D.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行

或者其他金融机构的工作人员

E.本罪客观方面表现为变造

【答案】ACD

61、银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

【答案】ABCD

62、投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

【答案】BCD

63、以下关于中国银保监会监督管理职责和措施的表述，错误的有

()o

A.银保监会可以对发生信用危机的银行进行重组，若重组失败，银

保监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告其破产

B.中国银保监会有权对经其批准在境外设立的金融机构及其境外的

业务活动实施监督监管

C.审慎性监管谈话只有在银行业金融机构存在经营问题时采用

D.在华外资银行可以不必接受中国银行保险监督管理委员会的监管

E.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时,

中国银保监会可以对该银行实行接管，且接管期限最长不得超过两

年

【答案】CD

64、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对()具有约束

力。

A.公司

B.董事

C.股东

D.监事

E.员工

【答案】ABCD

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