浙江农商银行系统会计人员理论实务知识练习试题

第页浙江农商银行系统会计人员理论实务知识练习试题1.久悬未取款（单位存款不动户）转营业外收入需满足的条件：单位存款账户转不动户后满（）年，虽经联系但仍未销户的。A、3B、2C、1D、5【正确答案】：A解析：

对公银行账户系统、浙信联发（2019）35号《省农信联社关于印发<浙江农信综合业务系统操作规程>的通知》2.《浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理》，成员单位应当定期对代发企业经营管理情况开展核实，核实频率（）。A、每季度不少于一次B、每半年不少于一次C、每年不少于一次D、每二年不少于一次【正确答案】：C解析：

《浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理》3.对挂账的电子汇划来账业务，处理方式（）时，需通过“电子汇划来账确认”交易进行复核。A、清分转发B、退汇C、交换提出D、判别入账【正确答案】：D解析：

大额实时支付系统4.一台智能柜员机可绑定一台或多台移动平板设备。移动平板设备遵循“()，专人专用”原则。A、专机专用B、资源共享C、信息保密D、效率第一【正确答案】：A解析：

智能柜员机业务操作规程5.小额支付系统中普通借记支付业务或定期借记支付业务，借记回执信息最长返回时间不得小于中国人民银行规定的基准时间，但不得超过（）个法定工作日。A、5B、3C、1D、10【正确答案】：A解析：

小额批量支付系统6.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（令〔2022〕第1号）,金融机构其境外分支机构和附属机构，驻在国家或地区有更严格要求的，（）。A、执行本办法的有关要求B、遵守驻在国家或地区规定C、遵守本国的有关要求D、遵守本地区的有关要求【正确答案】：B解析：

反洗钱管理系统-客户身份7.全省农商银行系统发行的借记卡号位数（）。A、19位B、16位C、15位D、20位【正确答案】：A解析：

个人银行账户系统8.企业通过简易开户只可开立（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：A解析：

浙江省银行账户自律公约第2号—企业简易开户服务公约9.对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。A、5B、3C、2D、1【正确答案】：A解析：

中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发〔2016〕261号）《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发[2016]302号）10.参与者对有疑问的支付业务和其他需要查询的事项，应及时发出查询，查复行应在收到查询信息的（）前予以查复。A、当日17：00B、下一个法定工作日00：00C、下一个法定工作日11：00D、下一个法定工作日17：00【正确答案】：C解析：

小额批量支付系统11.金融机构对不予兑换的额残缺、污损人民币，应（）。A、上交中国人民银行B、金融机构留存C、退还原持有人D、予以统一销毁【正确答案】：C解析：

人民币兑换12.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（令〔2021〕第3号），金融机构应当（）和不断优化洗钱和恐怖融资风险评估工作流程和指标体系。A、不定期审阅B、不定期审查C、定期审阅D、定期审查【正确答案】：D解析：

反洗钱管理系统-监督管理13.电子印章的印章种类、形状和文字内容均由（）统一规定A、浙江农商联合银行B、浙江农商联合银行下辖管理部C、人民银行D、浙江农商联合银行下辖法人机构【正确答案】：A解析：

无纸化14.《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发[2013]2号），对于上游犯罪状况，金融机构可参考我国有关部门以及金融行动特别工作组等国际权威组织发布的信息，下列不属于重点关注的国家或地区的是（）。A、存在较严重恐怖活动的国家或地区B、已加入FATF组织的成员国C、存在大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私的国家或地区D、存在跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家或地区【正确答案】：B解析：

反洗钱管理系统-客户分类管理15.跨行现金取款、转账取款可以通过农信银（）交易实现。A、汇兑来账B、汇票签发C、通存往账D、通兑往账【正确答案】：D解析：

农信银支付清算系统16.《浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理》，成员单位有合理理由怀疑客户以取现方式转移涉诈资金的，应当（），并立即报告当地公安机关及人民银行分支机构。A、暂停办理业务B、报告管理部门C、中止办理业务D、报告高级管理层【正确答案】：C解析：

《浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理》17.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立（）个基本存款账户。A、3B、2C、1D、没有限制【正确答案】：C解析：

银发【2003】5号《人民币银行结算账户管理办法》18.法律、法规授权的部门查阅会计档案时，必须持（）正式公函及经办人证件。A、主管部门B、会计档案管理部门C、县级及以上主管部门D、会计部门【正确答案】：C解析：

会计凭证分类整理和归档管理暂行办法19.柜员密码更换的最长期限为（）。A、半年B、一年C、一个月D、三十天【正确答案】：D解析：

机构人员管理20.关于《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》以下说法正确的是（）。A、金融机构在清分过程中发现的假币，应确认为误收差错B、第三方清分服务外包商在清分金融机构解缴的钞券中发现了假币，应比照假外币、假硬币的收缴方式使用专用收缴袋封装，并盖好外包人员的名章C、超过鉴定申请时效的鉴定申请，鉴定机构可以拒绝受理D、人民银行分支机构工作人员私自处理假币，或者使已收缴的假币重新流入市场的，涉及假外币的，可以处1000元以上3万元以下罚款【正确答案】：C解析：

货币反假管理系统-反假币21.参与者发起的支付业务经小额支付系统受理后即具有支付效力，在()后具有最终性。A、轧差B、发起C、收到回执D、回执【正确答案】：A解析：

小额批量支付系统22.柜员号由7位阿拉伯数字组成，规则为：行社号（3位）+柜员号（4位），实行（）A、终身制管理B、全省统一管理C、行社内统一管理D、都不对【正确答案】：A解析：

机构人员管理23.若因业务经办人员操作原因导致“错账控制”交易金额小于实际短款金额，则（）。A、再次发起错账控制B、履行相关手续后由开户行社协助控制其余短款C、由省清算中心控制D、无法进行补救【正确答案】：B解析：

农信银支付清算系统24.五星级助农服务点便农自助终端单个账户当日累计取款最高可达（）元。A、1000B、2000C、5000D、7000【正确答案】：D解析：

中国人民银行杭州中心支行关于推进银行卡助农服务规范发展的指导意见25.柜员移交分正常移交和代理移交，下列关于代理移交说法正确的是（）。A、移交人与最终接交人无需当面交接B、代理柜员接入的现金、重要空白凭证等重要实物可用于临柜业务C、代理移交时，代理接交人的现金库存不得超过移交人与代理人库存额度之和D、尾箱双锁钥匙允许代理接交人在监控下一人保管【正确答案】：A解析：

机构人员管理26.未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）是（）。A、直接参与者B、普通参与者C、特许参与者D、间接参与者【正确答案】：D解析：

大额实时支付系统27.（）是指当客户手机丢失或出现资金风险等异常情况时对电子账户进行保护资金的行为。A、电子账户保护B、电子账户控制C、电子账户维护D、电子账户保管【正确答案】：A解析：

浙江农信数字银行操作规程（试行）28.因柜员调动而移交的，应由（）监督移交。A、网点负责人B、会计主管或其授权的其他会计人员C、支行行长D、同一网点其他柜员【正确答案】：B解析：

机构人员管理29.银行业金融机构应每半年对在用现金处理设备进行一次鉴伪功能抽样检测，抽检率不得低于现金处理机具总量的（）。A、0.05B、0.1C、0.2D、0.3【正确答案】：B解析：

货币反假管理系统-反假币30.大额现金预约支付登记簿。该登记簿主要用于登记客户通过电话或柜面预约（）万元（含）以上现金支取的情况。A、10B、20C、25D、30【正确答案】：B解析：

《关于上线电子档案管理系统登记簿的通知》31.《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发[2013]2号），跨境开展客户尽职调查难度大，不同国家（地区）的监管差异又可能直接导致反洗钱监控漏洞产生。金融机构可重点结合（），关注客户是否存在单位时间内多次涉及跨境异常交易报告等情况。A、客户风险B、地域风险C、业务风险D、行业（职业）风险【正确答案】：B解析：

反洗钱管理系统-客户分类管理32.柜员号为8811200，该县级行（社）清算中心机构号（）。A、999000B、都不是C、881100D、881000【正确答案】：D解析：

机构人员管理33.浙江省对特定行业大额取现实行限额管理，汽车销售行业单日累计限额标准为（）万元。A、30B、40C、50D、60【正确答案】：D解析：

钞币信息管理系统-大额现金管理34.根据存量个人银行结算账户风险排查及管控要求，成员单位排查发现个人客户先前提交的身份证件已超过有效期的，应当及时联系客户更新身份证件。未在合理期限内更新且未提出合理理由的，成员单位应当（）为其办理业务。A、终止B、中止C、停止D、暂缓【正确答案】：B解析：

《浙江省银行账户自律公约第4号——存量个人银行结算账户风险排查及管控》35.收费交易选择收费途径为“丰收互联”时，柜外清展示的二维码支持（）“扫一扫”缴费。A、支付宝B、丰收互联C、微信D、云闪付【正确答案】：B解析：

丰收互联缴费操作手册36.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，银行业金融机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立（），依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。A、客户身份识别制度B、大额交易报告制度C、客户尽职调查制度D、可疑交易报告制度【正确答案】：C解析：

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》37.大额支付系统清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者应首先向（）筹措资金。A、通过票据转贴现获得资金B、从银行间同业拆借市场拆借资金C、向其上级机构申请调拨资金D、向中国人民银行申请再贷款【正确答案】：C解析：

大额实时支付系统38.通过小额支付系统定期借记功能办理代收业务的流程包括（）。A、收款人向其开户银行提出申请B、收款人开户银行对经审核符合业务办理条件的，经其管辖行及时报告所在地人民银行分支机构C、所在地人民银行分支机构收到收款人开户银行的报告后，通知辖内各银行机构D、以上都是【正确答案】：D解析：

小额批量支付系统39.小额支付系统中申请撤销只能（）撤销。A、单笔B、部分C、整包D、以上都不对【正确答案】：C解析：

小额批量支付系统40.目前发现50美元精制版假钞大多是（）版的。A、1995年B、1996年C、1999年D、2005年【正确答案】：B解析：

反假货币，培训。考试教程41.人脸识别结果为“无结果/人工通过”时标红，需授权柜员()。A、一般注意B、注意C、加强审核注意D、不用关注【正确答案】：C解析：

浙江农商联合银行集中运营平台集中授权业务操作手册42.会计人员对于工作中知悉的商业秘密应依法保守，不得泄露，这是会计职业道德中（）的具体体现。A、客观公正B、廉洁自律C、诚实守信D、坚持准则【正确答案】：C解析：

法律法规43.客户连续密码输错次数超过（）次，客户可以通过密码挂失或密码重置设置新密码。A、3次B、10次C、7次D、5次【正确答案】：D解析：

个人银行账户系统44.存款证明开立可以在（）办理。A、开户网点B、开户网点所属支行C、开户行社任一营业网点D、全省任一网点【正确答案】：C解析：

个人银行账户系统45.违规工作人员依照《浙江农信系统工作人员违规行为处理办法（2018年版）》受到停职、调离原岗位、责令辞职、免职、解聘职务、解聘专业技术职务处理的，（）年内不得晋升职务、职等、职称和工资级别，在影响期内取消评优评先资格。A、三年B、二年C、一年D、半年【正确答案】：B解析：

《浙江农信系统工作人员违规行为处理办法（2018年版）》46.为了使电子商业汇票的交易更加活跃，同时便于中国票据市场短期利率曲线的形成，《电子商业汇票业务管理办法》把电子商业汇票的最长付款期限由（）延长至（）。A、1年，2年B、6个月，1年C、6个月，2年D、1年，18个月【正确答案】：B解析：

支付结算47.Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金年累计限额合计为（）万元。A、10B、5C、15D、20【正确答案】：D解析：

中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发〔2016〕261号）《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发[2016]302号）48.柜员在记载账务时，如账簿余额结清时，应在（）位划—0—表示结清。A、角B、其他位置C、分D、元【正确答案】：D解析：

法律法规49.个人活期存款账户发生人民币单笔（）以上现金支取的，营业网点经办人员应核对并摘录存款人本人身份证件，代理存取款的，还应同时提供代理人身份证件。A、5万元以上（不含）B、5万元以上（含）C、20万元以上（不含）D、20万元以上（含）【正确答案】：B解析：

个人银行账户系统50.()存款账户不得办理现金支取。A、基本B、一般C、专用D、临时【正确答案】：B解析：

人民币银行结算账户管理办法51.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（令〔2021〕第3号），金融机构应当任命或者授权一名（）牵头负责反洗钱和反恐怖融资管理工作，并采取合理措施确保其独立开展工作以及充分获取履职所需权限和资源。A、管理人员B、高级管理人员C、专业人员D、专职人员【正确答案】：B解析：

反洗钱管理系统-监督管理52.直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构是（）。A、特许参与者B、间接参与者C、直接参与者D、普通参与者【正确答案】：C解析：

大额实时支付系统53.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》所称电信网络诈骗，是指以（）为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。A、合法占有B、欺骗手法占有C、非法占有D、强迫占有【正确答案】：C解析：

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》54.开户网点应根据开户单位（个人）日常使用重要空白凭证的频率，控制其购买重要空白凭证的数量一般为（）。A、一个月的使用量B、一个星期的使用量C、1本D、2本【正确答案】：A解析：

重要物品管理55.行社应当在开立个人银行账户（）个月内，通过电话回访、上门走访、人脸识别技术等方式对账户实人使用情况开展一次核实；发现疑似出租、出借、出售银行账户的，应当采取适当的管控措施。A、1B、3C、5D、6【正确答案】：B解析：

浙江省银行账户自律公约第4号—存量个人银行结算账户风险排查及管控56.银行业金融机构应分别在预约发生之日和业务办结之日起（）日内，通过大额现金业务信息系统向当地人民银行报送客户提供的预约信息、大额存取款业务登记及办理信息。A、1B、3C、5D、7【正确答案】：B解析：

钞币信息管理系统-大额现金管理57.Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为（）万元。A、1B、10C、5D、2【正确答案】：A解析：

中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发〔2016〕261号）《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发[2016]302号）58.若重要物品保管人遇到突发状况不能对其经管的重要物品进行移交的，可在其网点负责人或会计主管现场监督的情况下，由指定接交人与另一名柜员同时开箱对重要物品进行清点，书面记录交接情况，并由（）签字负责。A、网点负责人或会计主管、同时开箱的另一名柜员B、网点负责人或会计主管、指定接交人、同时开箱的另一名柜员C、指定接交人、同时开箱的另一名柜员D、网点负责人或会计主管、指定接交人【正确答案】：B解析：

重要物品管理59.数字人民币是人民银行发行的（）形式的法定货币。A、数字B、数据C、实物D、编码【正确答案】：A解析：

数字人民币60.成员单位应当在企业通过简易程序开立基本存款账户后（）个工作日内完成客户尽职调查，评定客户风险等级，合理设定账户功能，并采取相应的风险控制措施，同时取消简易开户标识。A、5B、10C、20D、30【正确答案】：B解析：

浙江省银行账户自律公约第2号—企业简易开户服务公约61.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（令〔2021〕第3号），为了解金融机构洗钱和恐怖融资风险状况，中国人民银行及其分支机构可以对金融机构开展洗钱和恐怖融资风险现场评估,至少提前5个工作日将（）送达被评估的金融机构。A、《反洗钱监管审批表》B、《反洗钱监管提示函》C、《反洗钱监管通知书》D、《反洗钱监管意见书》【正确答案】：C解析：

反洗钱管理系统-监督管理62.银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起（）内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务。A、6个月B、12个月C、1年D、3个月【正确答案】：A解析：

中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发〔2016〕261号）《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发[2016]302号）63.重点账户余额对账单当期回收率应为（），非重点账户余额对账单当期回收率应不低于（）。A、99%、95%B、99%、90%C、100%、95%D、100%、90%【正确答案】：C解析：

银发【2019】41号《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》--企业银行结算账户管理办法64.电子账户批量开户目前可在（）办理。A、网银B、柜面C、丰收互联D、企业互联【正确答案】：B解析：

浙江农信数字银行操作规程（试行）65.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，银行业金融机构应当对（）开展反电信网络诈骗宣传。A、从业人员和用户B、从业人员C、用户D、从业人员或用户【正确答案】：A解析：

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》66.大小额支付业务不得因人为操作失误造成差错，影响客户资金到账或造成客户资金损失，汇划有误的应在（）个工作日，通过退汇将资金退回发起行。A、5个工作日B、4个工作日C、3个工作日D、2个工作日【正确答案】：D解析：

浙农商银办【2022】230号浙江农商银行系统清算工作质量管理评价办法（试行）的通知67.柜员需更改指纹登录方式为其他方式的，应经（）审批，由清算中心为该柜员修改基本信息，同时取消指纹信息。A、会计管理部门B、人事部门C、网点负责人D、科技部门【正确答案】：A解析：

机构人员管理68.当同一介质上存储的会计信息对应的档案保管期限不同时，应按（）期限保管。A、最长B、15年期C、3年期D、平均【正确答案】：A解析：

会计凭证分类整理和归档管理暂行办法69.保护性止付达到管控时限（）后自动解除。A、24小时B、48小时C、36小时D、72小时【正确答案】：B解析：

《浙江农信综合业务系统操作规程》70.自（）起实行个人存款账户实名制。A、1999-11-01B、2005-04-01C、2000-11-01D、2000-04-01【正确答案】：D解析：

个人银行账户系统71.根据我国《会计法》的规定，外来原始凭证的金额有错误时，应当采取的正确做法是（）。A、由接受单位更正并加盖接受单位印章B、由出具单位更正并加盖接受单位印章C、由出具单位重开D、由经办人员更正并加盖经办人员印章【正确答案】：C解析：

法律法规72.支行（或营业网点）收到重大级别预警信息的，应在（）个工作日内落实整改，并将整改结果交事后监督中心。A、1B、7C、5D、3【正确答案】：D解析：

事后监督73.（）对大小额支付系统实行统一管理，可根据管理需要调整系统运行和资金清算时间。A、金融监管总局B、中国人民银行C、农信银资金情况中心D、银联【正确答案】：B解析：

小额批量支付系统74.2020年1月，中国爆发了新冠肺炎疫情，各地人民纷纷往灾区捐款。假设某公司向该灾区通过宁波某银行汇去3000万元，请问该汇款银行应向该公司收取多少的汇划手续费。A、200元B、0元C、600元D、200.50元【正确答案】：B解析：

大额实时支付系统75.小额支付系统发起行发起实时贷记或实时借记业务后未及时收到回执信息时，可发起（）。A、冲正B、退回C、止付D、撤销【正确答案】：A解析：

小额批量支付系统76.银行业金融机构应告知客户在办理单笔起点金额（含）以上的现金提取业务时，至少提前（）日进行预约。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：A解析：

钞币信息管理系统-大额现金管理77.集中作业－集中放款业务通过对信贷审批和放款流程等相关业务流程进行优化，充分发挥（）对贷款的制约作用。A、会计监督检查B、财务监督检查C、业务监督检查D、事后监督检查【正确答案】：A解析：

浙江农商联合银行集中作业平台集中放款业务操作手册78.贷记业务由()发起。A、付款行B、收款行C、付款清算行D、收款清算行【正确答案】：A解析：

小额批量支付系统79.人民币纸币票面出现一处撕裂，撕裂长度大于（）毫米的，为不宜流通人民币纸币。A、6B、8C、10D、12【正确答案】：C解析：

钞币信息管理系统-不宜流通人民币80.集中审核开户的账户线上启用的时限是（）之内。A、开户成功起一周B、开户成功起1个月C、开户成功起2个月D、开户成功起3个月【正确答案】：D解析：

《关于做好单位账户集中审核开户推广工作的通知》（浙农商银运营〔2022〕18号）附件一《单位账户集中审核开户操作手册》81.柜面[00311A]汇划交易的清算途径参数共支持哪些支付系统？A、大额、农信银、超网B、大额、小额、农信银C、大额、小额、超网D、小额、农信银、超网【正确答案】：B解析：

统一支付平台82.下列哪些单位开立账户时未取消开户许可证核发。（）A、企业法人B、个体工商户C、非法人企业D、机关事业单位【正确答案】：D解析：

对公银行账户系统83.Ⅲ类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A、500B、1000C、2000D、5000【正确答案】：C解析：

《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》、中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发〔2016〕261号）《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发[2016]302号）84.个人代理多人办理借记卡的理由须正当。原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过（）张。A、3B、2C、1D、无限制【正确答案】：A解析：

个人银行账户系统85.单位通知存款是企事业单位向银行存款时不约定存款期限，在提用款项时需提前一定期限通知银行支取款项的一种存款业务，属于（）范围。A、活期存款B、定期存款C、定活两便D、个人活期存款【正确答案】：B解析：

（浙信联发〔2011〕39号）关于印发《浙江省农村合作金融机构银企对账管理办法（试行）》的通知86.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定，（）牵头负责反电信网络诈骗工作。A、地方各级人民政府B、公安机关C、中国人民银行及其分支机构D、银行业金融机构【正确答案】：B解析：

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》87.纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的（）兑换。A、四分之一B、全额C、四分之三D、二分之一【正确答案】：D解析：

人民币兑换88.第五套人民币2019版20元纸币背面下方凹印缩微文字是（）。A、“RMB20”和“人民币”B、“RMB20"和”人民币20”C、“20”和“人民币”D、“20”【正确答案】：A解析：

货币反假管理系统-反假币89.集中作业中心的任务是按（）原则分配的。A、随机分配B、固定人员分配C、固定岗位分配D、固定职务分配【正确答案】：A解析：

浙江农商联合银行集中运营平台集中授权业务操作手册90.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（令〔2022〕第1号）,金融机构在与客户业务存续期间，应当采取持续的尽职调查措施。针对洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，金额机构应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时应当拒绝建立业务关系或者办理业务，或者（）已经建立的业务。A、中止B、终止C、持续D、继续【正确答案】：B解析：

反洗钱管理系统-客户身份91.自2019年8月5日起，小额支付系统普通贷记业务组包频率调整为同一接收清算行每达（）笔即刻组包，未达到的，系统每（）分钟进行轮循组包。A、20笔、20分种B、20笔、30分钟C、30笔、20分钟D、30笔、30分钟【正确答案】：C解析：

浙信联办便函（2019）113号关于调整小额支付系统业务组包频率的通知92.电子账户保护期内，账户（）。A、只付不收B、不收不付C、只收不付D、收付正常【正确答案】：C解析：

浙江农信数字银行操作规程（试行）93.《浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理》，本公约所称代发工资业务是指浙江省银行账户自律机制成员单位（以下简称成员单位）根据与（）的约定，向其员工个人银行账户划转工资、奖金、津（补）贴等工资性收入的代理支付业务。A、事业单位B、社会保障机构C、企业客户D、政府机构【正确答案】：C解析：

《浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理》94.客户签名确认后，预览界面的客户签章处没有签名，是什么原因？A、预览界面的签名在最后一张凭证B、客户未签字C、业务失败D、客户签字未用力未显示【正确答案】：A解析：

无纸化业务95.在我国，票据金额以中文大写和数码小写同时记载，二者不一致的（）。A、以数码小写为准B、票据行为无效C、票据无效D、以中文大写为准【正确答案】：C解析：

《支付结算办法》96.营业场所的生活垃圾应每天清理，业务垃圾专用袋（箱）在非开放式固定场所的保管期限至少为（）个工作日，保管期满后方可清理。A、3B、5C、7D、10【正确答案】：B解析：

营业场所业务垃圾管理办法97.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（令〔2022〕第1号）,金融机构在与客户业务存续期间，应当采取持续的尽职调查措施。针对洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，金额机构应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时应当拒绝建立业务关系或者办理业务，或者（）已经建立的业务。A、中止B、终止C、持续D、继续【正确答案】：B解析：

反洗钱管理系统-客户身份98.智能柜员机穿墙式现金附柜每7个自然日至少清箱1次，厅堂式现金附柜每（

）个自然日至少清箱（

）次且每次间隔不得超过4个自然日？A、6，2B、7，2C、8，2D、9，2【正确答案】：D解析：

智能柜员机业务操作规程99.《浙江省银行账户自律公约第3号—企业简易开户服务公约》中明确，成员单位应当科学、审慎判断企业异常开户情形，建立拒绝开户复核机制，确保理由充分，并做好解释说明。综合判断确需拒绝开户的，应当经（）审批同意。A、开户网点所属支行负责人B、开户网点所属支行会计主管C、总行业务部门负责人D、开户网点负责人【正确答案】：D解析：

《浙江省银行账户自律公约第3号—企业简易开户服务公约》100.根据《浙江农商银行系统单位账户授权书管理操作规程》，授权书以（）为单位进行管理。A、账号B、客户号C、客户内码D、账户【正确答案】：D解析：

浙江农商银行系统单位账户授权书管理操作规程1.协助冻结、扣划存款时，有权机关可在存款（）或（)。A、开户机构B、就近的营业机构C、上级机构D、同一法人行社内任意网点【正确答案】：AC解析：

《浙江农信综合业务系统操作规程》（2019年版）2.以下检查每周至少一次的有（）A、现金总库管理员对现金进行全面盘点B、凭证总库管理员对重要空白凭证进行全面盘点C、支行/营业网点凭证库房管理员对库房内的重要空白凭证进行盘点D、未在柜员尾箱中保管的抵质押物品、有价单证及代保管有价物品等负责保管的柜员对其进行检查【正确答案】：AB解析：

重要物品管理3.为申请人开立个人银行账户时，应核验哪几方面身份信息（）。A、身份证件的有效性B、开户申请人与身份证件的一致性C、开户申请人开户意愿D、网银额度要求【正确答案】：ABC解析：

《中国人民银行改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》4.《浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理》，对存在规定异常情形的，成员单位应当充分识别客户身份，查询（），有效识别并堵截异常取现交易。A、查询账户交易B、被管控状态C、询问资金来源、交易对手信息D、取现用途【正确答案】：ABCD解析：

《浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理》5.货币是指（）。A、纸币B、外币C、人民币D、硬币【正确答案】：BC解析：

钞币信息管理系统6.支付业务来账柜面集中处理模式的业务范围包括（）等日常高频支付交易场景。A、电子汇划B、普通借记C、支票影像D、查询业务【正确答案】：ABCD解析：

浙江农商银行系统支付业务来账柜面集中处理操作规程（试行）7.票据法所称“拒绝证明”应当包括下列事项：（)A、被拒绝承兑、付款的票据的种类及其主要记载事项B、拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据C、拒绝承兑、付款的时间D、拒绝承兑人、拒绝付款人的签章【正确答案】：ABCD解析：

《票据管理实施办法》8.根据银发2021-169号《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，对于银行账户服务费的要求正确的是（）。A、要求全部免费B、免收一个账户管理费C、鼓励免收全部单位结算账户管理费D、首个账户不免费【正确答案】：BC解析：

减费让利9.实行社会化守押的行社，现金调入机构接收柜员应如何（）办理入库？A、检查款箱锁、封B、登记“款箱交接登记簿”C、双人打开款箱D、款箱中现金与现金调拨单核对【正确答案】：ABCD解析：

现金库存管理系统10.00339A汇划延时撤销交易中业务类别8-大额关闭时间交易撤销支持机构权限有哪些？（）A、分理处B、支行C、县清算中心D、原交易机构【正确答案】：CD解析：

大额关闭时间撤销交易11.银行机构为个人客户办理以下哪些业务时，须登录“云互联”平台，进入“信息查询-开户码查询”模块进行查询。A、I类户开立B、长期不动户激活C、挂失补办D、II类或III类账户升级为I类户【正确答案】：ABCD解析：

《中国人民银行杭州中心支行支付结算处关于试运行“开户码”的通知》12.以下可单独作为有效证件的是（）。A、身份证B、护照C、港澳居民居住证D、社保卡【正确答案】：ABC解析：

中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知13.中国研发数字人民币的目标和愿景包括()。A、丰富央行向社会公众提供的现金形态，满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。B、支持零售支付领域的公平、效率和安全。C、.积极响应国际社会倡议，探索改善跨境支付。D、取代支付宝、微信等电子支付。【正确答案】：ABC解析：

数字人民币14.数字人民币设计特性有()。A、兼顾账户和价值特性B、不计付利息、低成本C、支付即结算、匿名性D、安全性、可编程性【正确答案】：ABCD解析：

中国数字人民币的研发进展白皮书15.集中运营平台实现了（）。A、资源的整合B、运营成本的降低C、业务风险由人控向机控转移D、业务风险由分散向集中转移【正确答案】：ABCD解析：

浙江农商联合银行集中运营平台集中授权业务操作手册16.身份联网核查的途径有哪些（）？A、网页版联网核查系统B、电子档案系统C、综合业务系统单笔身份核查D、人行公民身份核查系统【正确答案】：ABCD解析：

《中国人民银行改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》17.《不宜流通人民币纸币》行业标准修订的意义有：（）。A、有利于进一步提高流通中人民币整洁度B、完善细化了标准指标，科学量化了指标数值C、适应了新形势下对流通中人民币整洁度管理工作需求D、更好地指导人民银行分支机构和银行业金融机构开展不宜流通人民币纸币回收工作【正确答案】：ABCD解析：

《不宜流通人民币纸币》新行业标准18.成员单位应当加强ATM异常取现交易的监测识别，重点关注（）。A、连续多日、足额或者接近足额通过ATM取现;B、短期内异地、跨行ATM取现的C、小额试探性交易后即出现频繁或者大额交易，入账金额与取现金额接近的D、资金快进快出，入账后短时间内通过ATM取现的【正确答案】：ACD解析：

浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理19.金融机构应当在开立个人银行账户3个月内，通过（）等方式对账户实人使用情况开展一次核实，发现疑似出租、出借、出售银行账户的，应当采取适当的管控措施。A、电话回访B、上门走访C、人脸识别技术D、留存资料【正确答案】：ABC解析：

浙江省银行账户自律公约第4号——存量个人银行结算账户风险排查及管控20.下列可以作为小额支付系统银行本票代理付款行拒绝受理的理由是（）。A、银行本票专用章上或票面上未记载银行机构代码B、出票日期用小写数字填写C、超过提示付款期限的银行本票D、银行本票的大小写金额不一致【正确答案】：ABCD解析：

票据21.《浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理》，成员单位应当加强柜面取现业务审核，重点关注：（）A、短期内三笔代发工资入账，立即临柜取现的B、有意规避大额取现客户身份核实等管理要求的，如取现金额接近5万元C、一年存在被公安机关查冻扣情况的D、短期内多笔资金从多个陌生账户汇入或者大额资金入账后，立即临柜取现的【正确答案】：BD解析：

《浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理》22.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，银行业金融机构对（）等被用于电信网络诈骗的法律责任作出警示。A、非法买卖B、出租、出借本人有关卡C、出租、出借本人有关账户D、出租、出借本人有关账号【正确答案】：ABCD解析：

反诈法《中华人民共和国反电信网络诈骗法》23.《关于修订印发浙江农商银行系统洗钱风险管理岗位设置及职数配置指导意见（试行）的通知》（浙农商银办[2022]168号），反洗钱管理部门设立反洗钱作业中心，负责（）等工作。A、可疑交易分析报告B、完整并妥善保存客户身份资料及交易记录C、客户洗钱风险分类D、业务（含产品、服务）洗钱风险评估【正确答案】：AC解析：

《关于修订印发浙江农商银行系统洗钱风险管理岗位设置及职数配置指导意见（试行）的通知》（浙农商银办[2022]168号）24.现金长短款是指在办理（）等工作中发生的长、短款等错款。A、现金收付B、整点C、保管D、调运【正确答案】：ABCD解析：

现金库存管理系统25.电子汇划延时类汇款包括（）。A、普通汇款B、次日汇款C、隔日汇款D、一般汇款【正确答案】：ABC解析：

统一支付平台26.账户保护只涉及对电子账户的（）进行保护。A、活期结算类存款B、定款存款类存款C、理财D、基金【正确答案】：AB解析：

浙江农信数字银行操作规程（试行）27.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》[2016]第3号规定，以下交易中，如未发现交易或行为可疑的，属于可免报告的大额交易的是（）。A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B、交易一方为各级党的机关、国家权力机关其下属的各类企事业单位C、金融机构同业拆借D、商业银行发起利息支付【正确答案】：ACD解析：

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号）28.集中作业平台中系统优先级配置参数有（）。A、业务渠道B、业务种类C、交易金额D、客户等级【正确答案】：ABCD解析：

浙江农商联合银行集中运营平台集中授权业务操作手册29.金融机构在收缴假币过程中，有下列哪些（）情形之一的，应立即向当地中国人民银行及公安机关报告。A、一次性发现假币3张（枚）以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者B、利用新的造假手段制造假币的C、获得制造、贩卖、运输、持有或者使用假币线索的D、被收缴人不配合金融机构收缴行为的【正确答案】：BCD解析：

《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》30.柜面电子凭证的凭证模板由省农信联社统一配置，电子凭证的（）、（）由行社通过综合前端的[F00726]凭证启用网点维护交易配置。A、启用B、变更C、停用D、销毁【正确答案】：AB解析：

省农信联社办公室关于印发浙江农信系统柜面凭证无纸化业务规则（试行）的通知31.采用非纸介质存储的永久保管会计档案应（）。A、双备份异地存放B、满足阅读及打印C、磁介质档案防磁D、每年至少检查一次【正确答案】：ABCD解析：

重要物品管理32.账户集中管理系统主要支持个人银行账户（）信息的自动报备功能。A、开立B、变更C、撤销D、合并【正确答案】：ABC解析：

全国集中账户系统33.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（令〔2022〕第1号）,金融机构和从事汇兑业务的机构应对（

）金额的一次性交易开展客户尽职调查。A、单笔人民币1万元以上B、单笔人民币5万元以上C、单笔外币等值1000美元以上D、单笔外币等值10000美元以上【正确答案】：BD解析：

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（令〔2022〕第1号）34.《关于修订印发浙江农商银行系统反洗钱和反恐怖融资监控名单管理办法的通知》（浙农商银办[2022]187号），限制类名单包括但不限于：（）A、外国政治公众人物B、红色通缉令C、公安部发布的恐怖组织名单、新疆涉恐名单、其他通缉名单D、纪委监察部通缉名单【正确答案】：BCD解析：

《关于修订印发浙江农商银行系统反洗钱和反恐怖融资监控名单管理办法的通知》（浙农商银办[2022]187号）35.纸质大额存单为下列（）状态时，均不能支取。A、挂失B、部冻C、全止D、质押【正确答案】：ABCD解析：

《浙江农信综合业务系统操作规程》36.目前，智能柜员机单位结算账户存取款日累计最高限额为（）万元，汇款业务日累计最高限额为（）万。A、10万B、20万C、50万D、100万【正确答案】：BD解析：

省农信联社办公室关于印发《浙江农信系统智能柜员机单位结算账户存取款和汇款业务操作规程（试行）》的通知（浙信联办〔2021〕114号）37.一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供（）等一次性金融服务。A、现金汇款B、现钞兑换C、票据兑付D、现金存款【正确答案】：ABC解析：

钞币信息管理系统38.业务垃圾存放场所未在监控范围内的营业网点，应建立业务垃圾管理登记簿，登记业务垃圾的（）和（）情况，并应明确记录有关责任人。A、产生时间B、产生人员C、归集D、清理【正确答案】：CD解析：

营业场所业务垃圾管理办法39.行社应按内部控制的要求，根据实际需要合理设置综合业务系统柜员的额度，包括（）。A、无授权交易额度B、现金尾箱限额C、授权额度D、现金库存限额【正确答案】：ACD解析：

机构人员管理40.《浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理》，成员单位为企业提供代发工资服务的，应当坚持风险为本原则，落实账户实名制等管理要求，开展尽职调查，加强（），有效识别、评估、监测和控制代发工资业务风险。A、事前核查B、事中监测C、实时监控D、事后管理【正确答案】：BD解析：

《浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理》41.账户集中管理系统支持个人增量账户数据（）功能。A、新增B、删除C、修改D、查询【正确答案】：ABCD解析：

全国集中账户系统42.单位账户授权书（以下简称“授权书”）可根据同一份授权书的使用次数分为“（）”和“（）”。A、一次性授权书B、时期授权书C、单次授权书D、多次授权书【正确答案】：AB解析：

浙江农商银行系统单位账户授权书管理操作规程43.办理已故存款人小额存款提取业务应当同时符合哪些条件（）？A、已故存款人在同一法人银行业金融机构的账户余额合计不超过1万元人民币（或等值外币，不含未结利息）,银行业金融机构可以上调账户限额，但最高不超过5万元人民币（或等值外币，不含未结利息）B、提取申请人为已故存款人的配偶、子女、父母C、提取申请人为公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人D、提取申请人同意一次性提取已故存款人存款及利息，并在提取后注销已故存款人账户【正确答案】：ABCD解析：

《中国银保监会办公厅中国人民银行办公厅关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》44.支票必须记载下列事项：（）支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。A、表明“支票”的字样B、无条件支付的委托C、出票人签章D、收款人名称【正确答案】：ABC解析：

票据45.存在下列情形之一的客户，各行社应当限制向其出售支票的数量。（）A、账户开户时间不满3个月的。B、最近12个月因签发空头支票受到行政处罚的。C、企业法定代表人担任法定代表人的其他企业，或者企业法定代表人本人因签发空头支票受到行政处罚且尚未缴清罚款的。D、存在其他严重失信行为的。【正确答案】：ABC解析：

重要物品管理46.银行机构在收缴假币过程中遇到以下情况应立即报告当地人民银行分支机构和公安机关（）。A、一次性发现假币3张（枚）及以上B、发现利用新的造假手段制造假币的C、获得制造、贩卖、运输、持有或者使用假币线索的D、被收缴人不配合银行机构收缴行为的【正确答案】：ABCD解析：

《银行业金融机构假币收缴操作指引》47.《关于修订印发浙江农商银行系统洗钱风险管理岗位设置及职数配置指导意见（试行）的通知》（浙农商银办[2022]168号），专职洗钱风险管理岗位，是指行社（）其他相关部门和营业机构设置的、专职从事洗钱风险管理的岗位。A、反洗钱管理部门B、反洗钱作业中心C、反洗钱领导小组D、业务部门【正确答案】：ABD解析：

《关于修订印发浙江农商银行系统洗钱风险管理岗位设置及职数配置指导意见（试行）的通知》（浙农商银办[2022]168号）48.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（令〔2022〕第1号）,金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并核实（）身份，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的尽职调查措施。。A、客户B、代理人C、受益所有人D、实际控制人【正确答案】：AC解析：

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（令〔2022〕第1号）49.数字人民币钱包按照开户主体分为：（）。A、个人钱包B、软钱包C、对公钱包D、硬钱包【正确答案】：AC解析：

数字人民币50.申请加入支付结算系统的机构，必须具备以下哪几个条件（）。A、持有金融许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照B、已取得人民银行的银行机构代码C、内部管理完善，岗位职责明晰，制度执行到位，具备支付结算风险防范能力D、经营状况良好，清算资金管理到位，所属行社、村镇银行存放省农信联社清算中心的资金头寸额度充足，能保证支付业务资金的足额清算【正确答案】：ABCD解析：

支付结算系统的加入与退出51.智能柜员机办理现金业务，发生异常吞钞时，可通过以下（）交易核实情况。A、[009121]存款分户账B、[009131]存款明细账C、[009815]异常登记簿D、移动平板异常登记簿【正确答案】：ABCD解析：

智能柜员机业务操作规程52.关于浙江省大额现金管理试点特定行业限额管理描述正确的是（）。A、批发零售单日累计限额标准60万元、汽车销售业单日累计限额标准60万元B、建筑业单日累计限额标准150万元、房地产销售业单日累计限额标准300万元C、批发零售单日累计限额标准60万元、汽车销售业单日累计限额标准150万元D、房地产销售单日累计限额标准150万元、建筑业单日累计限额标准300万元【正确答案】：AD解析：

《浙江省大额现金管理试点工作实施细则》（杭银办﹝2020﹞142号）53.移动终端的设备组成包括（）。A、电脑B、磁条（芯片）读写器C、密码键盘D、打印机【正确答案】：ABCD解析：

移动终端业务管理办法54.柜员临时离岗，且其工作台未在本人视线范围内的，做法错误的是（）。A、退出应用系统B、锁屏处理C、传票放置在工作台上D、现金、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要实物不入箱加锁保管【正确答案】：CD解析：

机构人员管理55.电子账户批量开户目前仅提供在柜面办理，且仅支持（）。A、全功能账户B、财富账户C、电子钱包账户D、电子账户【正确答案】：BC解析：

浙江农信数字银行操作规程（试行）56.根据票据法律制度的规定，下列有关票据上签章效力的表述中，正确的有（）。A、出票人在票据上签章不符合规定的，票据无效B、保证人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力C、承兑人在票据上签章不符合规定的，票据无效D、背书人在票据上签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力【正确答案】：ABD解析：

票据57.柜员已整理的会计凭证应（），网点落实（），严格办理传递交接手续。A、密封包装B、各自上交C、专人负责D、专人收集【正确答案】：AD解析：

重要物品管理58.柜面渠道授权分为（）二种模式。A、本地+集中授权B、集中授权C、分散授权D、单一授权【正确答案】：AB解析：

关于印发《浙江农商银行系统总部运营作业和检查监督岗位管理指引（试行）》的通知59.银行可采取（）等方式向企业法定代表人或单位负责人核料开户意愿。A、面对面B、视频C、电话D、微信【正确答案】：AB解析：

中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知（银发[2019]41号）60.下列哪些符合凭证传递的要求（）。A、准确及时B、手续严密C、办妥交接D、先外后内【正确答案】：ABCD解析：

重要物品管理61.《浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理》，各成员单位要尽快抓好《个人银行结算账户取现业务管理》和《企业代发工资业务管理》两项公约的贯彻落实，要求转化为本行制度文件，结合实际细化（）等内容。A、风险控制B、审核要点C、核实频率D、操作规范【正确答案】：BCD解析：

《浙江省银行账户自律公约第6号—个人银行结算账户取现业务管理》62.网上支付跨行清算系统第三方机构发起第三方贷记业务时应指定付款账户的类型，包括（）。A、仅限单位银行结算账户支付B、仅限个人贷记卡账户支付C、仅限个人借记卡（存折）账户支付D、仅限个人借记卡（存折）账户或个人贷记卡账户支付【正确答案】：ABCD解析：

网上支付跨行清算系统63.存在以下（）情况的电子账户不能销户。A、定期存款未到期B、亲情钱包未关闭C、理财未到期D、基金未赎回【正确答案】：ABCD解析：

浙江农信数字银行操作规程（试行）64.付款行对发起的（）需要撤销的，可向小额支付系统发送撤销申请。A、普通贷记业务B、定期贷记业务C、普通借记业务回执D、定期借记业务回执【正确答案】：ABCD解析：

小额批量支付系统65.目前我行支持数字人民币钱包交易的账户类型有（）。A、基本账户B、一般账户C、临时账户D、专用账户【正确答案】：ABCD解析：

数字人民币66.集中放款岗负责对业务部门审批后的（）资料审核相应的资料完整性和一致性，完成贷款出账的会计核算。A、借款B、担保合同C、客户身份证明D、客户签名【正确答案】：ABCD解析：

关于印发《浙江农商银行系统总部运营作业和检查监督岗位管理指引（试行）》的通知67.个人客户在一个行/社范围内只能开立一个Ⅰ类账户，办理以下交易时，若客户在行社范围内存在一个以上的Ⅰ类银行账户，综合业务系统将提示限制新开立账户：（）。A、个人开户B、活期储蓄转个人结算C、单户不动户转回D、销户的抹账【正确答案】：ABCD解析：

个人银行账户系统68.账户状态为（）的电子账户,不允许停用转久悬。A、预授权B、质押C、开单D、保护【正确答案】：ABC解析：

浙江农信数字银行操作规程（试行）69.农信银实时电子汇兑业务的特点是（）。A、方便快捷，业务办理手续简单，资金实时到账B、无条件付款，见票即付C、辐射范围广，农信银机构网点遍布城乡D、即时查询账户信息【正确答案】：AC解析：

农信银支付清算系统70.人民币纸币票面印刷图文出现部分或全部褪色，有下列情形之一的，为不宜流通人民币纸币（）。A、票面出现一处脱墨，脱墨面积大于100平方毫米B、票面出现多处脱墨，累计脱墨面积大于80平方毫米(脱墨面积大于10平方毫米起计入累计量)C、票面脱墨面积虽未超过规定标准，但任一重要防伪特征处脱墨严重，影响防伪功能D、票面脱墨面积虽未超过以上标准，但重要防伪特征之一脱墨严重，影响防伪功能的【正确答案】：ABC解析：

钞币信息管理系统-不宜流通人民币71.会计档案的保管地点应具备（）等条件。A、防盗B、防潮C、防火D、防有害生物【正确答案】：ABCD解析：

重要物品管理72.浙商银行某分行申请在我行开立同业银行结算账户，我行至少应采取下列（）方式对存款银行开户意愿的真实性进行核实。A、通过大额支付系统向浙商银行股份有限公司进行核实B、通过大额支付系统向存款银行浙商银行股份有限公司某分行进行核实C、到存款银行浙商银行股份有限公司某分行上门核实D、通过本行在异地的分支机构到浙商银行股份有限公司上门核实【正确答案】：AC解析：

银发【2014】178号《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》73.下列哪些单位结算账户实行备案制？()。A、企业法人开立专户B、社会团体开立一般户C、非预算单位开立专户D、个体工商户开立基本户【正确答案】：ABCD解析：

企业银行结算账户管理办法74.以下业务以回执包中的成功交易为轧差依据的是（）。A、普通贷记B、实时贷记C、定期贷记D、借记支付业务【正确答案】：BD解析：

小额批量支付系统75.综合业务系统中柜员的登录方式有（）。A、指纹B、密码C、柜员卡D、柜员卡加密码【正确答案】：ABD解析：

《浙江农信综合业务系统操作规程》76.票据权利在下列期限内不行使而消灭（）。A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据出票日起二年。见票即付的汇票、本票，自到期日起二年。B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年；C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。【正确答案】：CD解析：

票据77.集中作业()角色可以兼容。A、检查监督员与远程授权岗B、柜面集中授权员与开户审核岗C、柜面集中授权员与集中审核员D、柜面集中授权员与集中放款岗【正确答案】：BCD解析：

关于印发《浙江农商银行系统总部运营作业和检查监督岗位管理指引（试行）》的通知78.下列条件不能作为小额支付系统支票影像业务退票理由的是（）。A、电子清算信息与支票影象不相符B、未加盖票据交换专用章C、电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息D、持票人未作委托收款背书【正确答案】：BC解析：

小额批量支付系统79.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》[2016]第3号,金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：（）A、中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。B、公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。C、本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。D、本机构提出的反洗钱意见。【正确答案】：ABC解析：

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号）80.农信银中心的服务对象是全国各地的农村合作金融机构，包括（）及所属的营业网点。A、农村信用社B、农村信用联社C、农村商业银行D、农村合作银行【正确答案】：ABCD解析：

农信银支付清算系统81.Ⅱ类户办理下列业务不能超过规定限额：（）。A、取现B、购买投资理财产品C、消费和缴费D、向非绑定账户转出资金【正确答案】：ACD解析：

中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知（银发〔2016〕261号）《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发[2016]302号）82.银行业金融机构对于可以实现查询的（）现金收付渠道，根据冠字号码记录与业务记录的匹配情况，在机身醒目位置张贴相应的统一标识。A、存取款一体机B、柜台C、取款机D、便民自助终端【正确答案】：ABC解析：

钞币信息管理系统83.票据交易管理平台显示的票据状态为：秒兑处理失败（人工