技能认证信贷初级考试(习题卷4)

试卷科目：技能认证信贷初级考试技能认证信贷初级考试(习题卷4)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages技能认证信贷初级考试第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.信贷档案管理员对调阅归还的信贷档案，要检查其原始性和（），并经核对资料无误后在信贷档案资料调阅登记簿上签收，并签明归还日期。A)完整性B)可靠性C)真实性D)及时性[单选题]2.（）是指对经审批岗审批的贷款，若贷款客户发生重大事项，如产权变更、法人代表变更、逃废债务诉讼案件、贷款展期等，上报单位及有关部门须在五个工作日内向贷款审批委员会通报情况。A)复议制度B)通报制度C)审批制度D)报备制度[单选题]3.贷款拨备率的监管参考标准是（）。A)1％～2％B)1．5％～2．5％C)1．5％～3．5％D)2％～2．5％[单选题]4.某客户向我行申请兴农卡,申请金额30万,客户经理要求客户提供了两名担保人,在签订最高额保证合同后,给客户办理完成,则该客户办理兴农卡的担保方式为()。A)信用B)保证C)抵押D)质押[单选题]5.对于长期投资，最适当的融资方式是（）。A)债务融资B)股权性融资C)证券融资D)商业融资[单选题]6.对金融机构来讲，保证人的或有负债比率以不超过（）为比较适宜。A)1.0B)0.8C)0.6D)0.4[单选题]7.金融产品介绍的关键点，是（）。A)客户经理能否熟练地介绍产品B)客户经理能否熟练地将金融产品的特性转换成客户实在的特殊利益C)客户经理能否从各种角度发现金融产品的特性D)客户经理能否发现客户最关心的利益点[单选题]8.借款人在借款合同签订后，如需改变提款计划，则应按照借款合同的有关条款规定办理，或在（）的合理时间内向农商行（农信社）提出书面申请，并得到农商行（农信社）同意。A)实际提款之前B)原计划提款日C)原计划提款日以前D)原计划提款日以后[单选题]9.至少应在下迁不良前（）个月将其申报纳入高风险管控清单。A)1.0B)3.0C)6.0D)12.0[单选题]10.下列贷款中，最有可能归于可疑类贷款的是（）。A)借款人还款意愿差B)借款人销售收入、利润下降C)借款人处于停产状态D)借款人采取隐瞒事实等手段套取贷款[单选题]11.不良资产责任追究小组审议会议应由（）小组成员参加才能召开。A)一半以上B)三分之二以上C)四分之三以上D)全部[单选题]12.个人贷款借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的可采取自主支付方式。A)50万元B)30万元C)20万元D)10万元[单选题]13.（）是指导致企业所有者权益及债务规模和构成发生变化的活动，包括吸收投资、发行股票、分配利润等。A)经营活动B)投资活动C)筹资活动D)销售活动[单选题]14.下列说法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是（）。A)按照项目完成工程量的多少付款B)借款人擅自改变前期贷款款项的用途C)按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容、费用，准确、及时地提供相应贷款D)拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资[单选题]15.安全性审查主要（）。A)对调查岗所提供资料的完整性、规范性、合法性和可操作性进行审查B)通过对报审项目的风险分析，审查贷款的可偿还性，揭示风险点及提出风险防范措施C)审查申请人、担保人是否有良好信用状况及信贷记录，是否有可靠的还款来源并能被农商行（农信社）所监控和管理D)审查调查岗调查认定意见的准确性和合法合规性[单选题]16.个人贷款可分为（）。A)个人流动资金贷款、个人消费贷款和个人住房贷款B)个人生产经营性贷款、个人消费贷款和组合贷款C)个人生产经营性贷款和个人消费贷款D)个人流动资金贷款和个人消费贷款[单选题]17.确定在建工程抵押物的价值时，应考虑的因素不包括（）。A)抵押人必须是在建工程所占用土地的使用权人B)用于该在建工程实际支出，核对有关支出发票和银行支票存根C)监理公司出具的监理报告，一定要有明确的工程进度D)建筑施工单位就该项目出具的完成工程量证明，工程款的受偿情况[单选题]18.提供抵押财产的债务人或第三人称为（）；债权人则为（）。A)抵押人，抵押权人B)被抵押人，抵押人C)被抵押人，抵押权人D)抵押权人，抵押人[单选题]19.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A)现场调研B)搜寻调查C)委托调查D)贷前调查[单选题]20.农商行应根据权限不同设置三级认定机构，不属于此的是（）。A)风险管理委员会B)风险管理小组C)风险管理部门D)七级分类认定小组[单选题]21.管理风险因素包括（）、管理层素质和经验、管理层的稳定性、员工素质等。A)借款人组织形式B)借款人的经济来源C)借款人的家庭状况D)借款人的收入来源[单选题]22.信贷资金是银行以信贷方式积聚和分配的（）。A)生产资金B)商品资金C)货币资金D)银行存款[单选题]23.质权的标的物为（），抵押权的标的物以（）最为常见。A)动产和财产权利，不动产B)不动产，财产权利C)动产，财产权利D)不动产，动产和财产权利[单选题]24.我国商业银行对个人信用分析多采用（）分析方法。A)诊断式B)判断式C)评级式D)问答式[单选题]25.个人类贷款利率定价参考的指标不包括（）。A)企业信用等级B)家庭负债率C)担保方式D)在金融机构的违约记录[单选题]26.按照（）可将信贷业务分为本币信贷业务和外币信贷业务。A)性质和用途B)组织形式C)授信对象D)币种[单选题]27.损益表是根据（）的原理编制成的。A)利润＝收入一费用B)所有者权益＝资产－负债C)主营业务利润＝主营业务收入净额－主营业务成本D)现金流出＝收入－总资产[单选题]28.下列不属于贷后管理内容的是（）。A)档案管理B)贷后检查C)资金支付D)贷款回收[单选题]29.自营贷款期限最长一般不得超过_______。票据贴现的贴现期最长不得超过_______。（）A)10年；6个月B)6年；6个月C)10年；10个月D)6年；10个月[单选题]30.（）是农村的农户或个人用作住宅基地而占有、利用本集体所有的土地，是农户的主要财产之一。A)宅基地B)林权C)集体土地使用权D)集体土地占有权[单选题]31.公式?贷款利率=基准利率+违约风险溢价调整点数+期限风险溢价调整点数?反映的哪种贷款定价模式（）。A)价格领导模式B)成本加成定价模式C)客户盈利分析模式D)?[单选题]32.对于涉及金额较大、市场接受程度较高的债权资产，应尽量采取（）方式转让。A)竞价B)招标C)拍卖D)协议转让[单选题]33.公司贷款贷后非现场监测通过贷款台账、客户账户管理系统、主要结算银行流水以及企业征信系统，（）监测和控制客户贷款账户往来、贷款出账、额度使用中出现的异常情况，尽早发现预警信号。A)每日B)每周C)每月D)每季度[单选题]34.下列关于保证合同不正确的是（）。A)保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务B)保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同C)保证人与商业银行不可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同D)应包括被保证的主债权（贷款）种类、数额，贷款期限、保证的方式、保证担保的范围、保证的期限及双方认为需要约定的其他事项[单选题]35.（）是指银行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后，在进口商出具信托收据的前提下，向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下进口货款的短期资金融通。A)进口开证B)进口押汇C)进口代付D)进出口贸易融资业务[单选题]36.征信报告不展示()年前已经结束的逾期及违约行为,以及()年前的欠税记录.强制执行记录.民事判决记录.行政处罚记录.电信欠费记录。A)2,2B)5,5C)5,2D)2,5[单选题]37.短期贷款期限一般是指()的贷款A)1年(含)以内B)1年以上3年(含)以下C)1年以上5年(含)以下D)5年以上[单选题]38.授信用途为季节性或临时性或周转性质流动资金，或一次性的业务扩展需要，业务期限在一年以内的，原则上同时以净资产公式测算法和营运资金公式测算法测算，以净资产公式测算值以及营运资金公式测算值的（）孰低确定授信额度理论值。A)一倍B)两倍C)?D)四倍[单选题]39.诉讼时效从债务人应当还款之日起算，但在2年期间届满之前，债权人提起诉讼、向债务人提出清偿要求或者债务人同意履行债务的，诉讼时效中断；从中断时起，（）计算诉讼时效期间（仍然为2年）。A)不再B)继续C)重新D)债权人决定如何[单选题]40.应收票据属于（）。A)非流动资产B)流动资产C)固定资产D)永久资产[单选题]41.按照历史成本法，只有当（）或负债清偿时，市场条件变化对其造成的影响才能得到反映。A)资金链断裂B)资产出售C)资产冻结D)可用资金不足[单选题]42.（）是银行为客户提供的进出口贸易项下的信用支持。A)境外筹资转贷款B)信贷资产转让C)进出口贸易融资D)辛迪加贷款[单选题]43.信贷业务授权应遵循原则不包含下列哪项（）。A)?区别对待、分类管理?的原则B)?低风险业务适度授权、高风险业务高度集中?的原则C)?有限、公开?的原则D)?弹性授权、适时调整?的原则[单选题]44.只有通过衡量风险农商行（农信社）才能了解风险成本，并将其与营业费用、市场竞争情况等作出比较，从而实现由粗放式经营向以合理搭配资本和以（）为中心的策略转换。A)资本B)收益C)风险D)流动性[单选题]45.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这属于（）。A)正常类贷款B)损失类贷款C)可疑类贷款D)关注类贷款[单选题]46.债务保障率是（）的比率。A)经营活动的现金净流量与流动负债B)经营活动净现金流量与全部债务C)经营活动产生的现金净流量与本期到期的债务本金与现金利息支出D)经营活动所取得的现金支付利息支出的倍数[单选题]47.（）是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，农商行（农信社）在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。A)资产重组B)企业重组C)贷款重组D)外部重组[单选题]48.（）是指抵押人与抵押权人签订协议，在最高债权额的限度内，抵押人提供抵押物对在一定期限内连续发生的债权所作的抵押担保。A)最低额抵押B)全额抵押C)最高额抵押D)连续额抵押[单选题]49.贷款项目评估必须坚持科学客观、（）、实质重于形式的原则。A)兼顾效益性B)保持流动性C)审慎全面D)分级授权[单选题]50.十级分类核心定义中次级2是指借款人的还款能力出现明显问题，（）依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失。A)完全B)不完全C)部分D)少量[单选题]51.（）也可以说是有增值潜力的客户，是指为银行带来微利并具有发展潜力的客户。A)高价值客户B)微利客户C)保本客户D)亏损客户第2部分：多项选择题，共24题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]52.贷审会中有权人行使(),其它贷审会成员行使()A)审核权B)审批权C)否决权D)否定权[多选题]53.从客户个人征信报告中可以看出以下哪些信息()?A)家庭住址B)对外担保情况C)信用卡持有情况D)个人存款[多选题]54.在授信额度内和贷款合同期限内,以下哪些()渠道可进行兴农卡自主还款?A)柜台B)网上银行C)微信银行D)24小时营业厅[多选题]55.提供征信信息的机构有()A)提供贷款的机构B)法院.政府部门C)民间借贷公司D)提供先消费后付款服务的机构[多选题]56.下列哪些情况有可能导致应有权益<实际权益?A)利润算少了B)资产高估C)期间有收到他人的注资未被调查出D)负债低估了[多选题]57.根据《贷款操作管理办法》,下列()动产或权利可在本行办理质押担保的。A)我行普通存单B)我行成长储蓄C)他行存单D)我行大额存单[多选题]58.一行两会指的是()A)人民银行B)证监会C)银监会D)中国银行保险监督管理委员会[多选题]59.借款人有()情况的,需遵循小本贷款例外审批原则。A)王某由于自身实力不够,借用他人名义向我行申请小本贷款B)客户在我行有一笔小本贷款,现在其尚未分家的女儿来我行申请一笔小本贷款C)客户从事资金调剂投机生意D)借款人配偶的名单制风险等级被评定为"例外?类[多选题]60.以下属于次级类贷款的主要特征有（）。A)贷款的抵押品、质押品价值下降B)银行对贷款缺乏有效的监督C)借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金D)借款人不能偿还对其他债权人的债务E)借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款[多选题]61.出现（）情形的，农商行必须启动不良资产责任认定程序。A)正常贷款向下迁徙形成不良贷款的，原则上应在6个月内启动B)表外信贷业务形成垫款3个月内启动C)实施贷款减免前，应完成责任认定和责任追究处理D)实施债权转让、以物抵债、呆账核销及股东购置前，原则上应完成责任认定和责任追究处理，如因化解风险需要的，至少应启动责任认定程序E)涉及责任人离职，离职前须对其所经办的业务进行责任追究[多选题]62.下列公式中正确的有（）。A)有形净资产=所有者权益+无形资产B)利息保障倍数=(利润总额-利息费用)／利息费用C)速动资产=流动资产-存货-预付账款一待摊费用D)营运资金=流动资产-流动负债E)赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让一销售折扣[多选题]63.如为自营外汇贷款还需填写（）并向国家外汇管理局报送。A)国内外汇贷款债权人集中登记表B)国内外汇贷款债务人集中登记表C)国外外汇贷款变动反馈表D)国内外汇贷款变动反馈表E)国内外外汇贷款变动反馈表[多选题]64.下列关于贷款逾期时间的说法中，正确的有（）。A)贷款逾期是反映客户风险的客观信号B)贷款是否出现逾期和逾期时间长短，应作为商业银行贷款分类时的重要参考C)贷款逾期时间短的属于正常类贷款D)逾期超过一定期限(如90天以上)，至少应划分为关注类E)逾期严重(如180天或360天)，直接划分为可疑类或损失类[多选题]65.如果出现任何违约事件，农商行（农信社）有权分别或同时采取下列措施（）。A)要求借款人限期纠正违约事件B)停止借款人提款C)取消借款人尚未提用的借款额度D)宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期E)宣布借款人在与农商行（农信社）签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用[多选题]66.实贷实付原则通过（）等具体措施，督促农商行（农信社）有效提升信贷风险管理的能力，尤其是有效管控支付环节风险的能力。A)创新贷款产品B)创新贷款支付管理方式C)严格贷款支付管理要求D)落实贷款支付管理部门职责E)扩大贷款对象范围[多选题]67.个人经营贷款是指（）。A)金融企业按照（银发[2007]B)金融企业按照（银监会令2010年第2号）发放的C)金融企业能有效监控资金流向D)金融企业能证明贷款符合合同约定用途的生产经营贷款E)金融企业能证明贷款符合合同约定用途的个人消费贷款[多选题]68.银行内部资源分析涉及以下内容（）。A)人力资源B)财务实力C)物质支持D)技术资源E)资讯资源[多选题]69.属于信贷人员应严守的禁止性规定的是（）。A)严禁违规代替客户办理银行业务B)严禁代替客户提取银企对账单C)严禁代替客户办理账户开立、注册、信息变更、撤销等手续D)严禁进入核算系统操作E)严禁代替客户申领网银证书等账户资金支付介质[多选题]70.以（）等抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记之时起设立。A)建设用地使用权B)建筑物以及其他土地附着物C)通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承保经营权D)在建工程E)耕地等集体所有的土地使用权[多选题]71.下列属于抵债资产管理原则的有（）。A)严格控制B)合理定价C)妥善保管D)及时处置E)公开透明[多选题]72.可向农村信用社申请不可循环单项授信额度或不可循环综合授信额度的条件包括（）。A)具备《信贷业务操作管理办法》中规定的贷款条件B)为农村信用社贷款投向政策中优先支持的客户C)资产负债率小于50%D)在农村信用社的信用等级评定被评为B级（含）以上E)以农村信用社为主要结算银行[多选题]73.下列关于贷款清收的表述，正确的有（）。A)债务人应在收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务，或向法院提出书面异议B)法律规定申请强制执行的法定期限为2年C)支付令的标的仅限于金钱D)法院审理案件，一般应在立案之日起3个月内作出判决E)财产保全包括诉前财产保全和诉中财产保全[多选题]74.资产保全人员至少要从以下（）方面认真维护债权。A)妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料B)确保主债权和担保权利具有强制执行效力C)防止债权人放弃债权D)严密监视债务人的日常生活E)防止债务人逃废债务[多选题]75.选择目标客户的策略有（）。A)跟随型B)求同型C)求异型D)综合型E)引导型第3部分：判断题，共24题，请判断题目是否正确。[判断题]76.小企业通用信贷产品是指能给该农商行（农信社）所有小企业客户群体所普遍接受，并选择使用的具有自身特色的小企业专营信贷产品，其融资对象具有普遍性、广泛性。A)正确B)错误[判断题]77.根据《台州银行?薪易贷?授信业务管理办法》规定,办理我行薪易贷产品的客户,需具有稳定的职业(从事本职业或本行业两年以上)和一定的经济收入(扣除各项社会保险后月收入在3500元以上),有按期偿还贷款本息的能力。A)正确B)错误[判断题]78.根据《涉农贷款专项统计制度》（银发[2007]246号），涉农贷款包括农户贷款及农村企业。A)正确B)错误[判断题]79.银行根据质物的适用性、申请贷款时的变现能力即可确定质押率。（）A)正确B)错误[判断题]80.审贷分离的基本要求是商业银行在贷款管理上应将对贷款对象信用状况的调查和对贷款对象借款申请的批准权归属于不同的职能部门。A)正确B)错误[判断题]81.应收账款周转天数越短，说明客户应收账款的变现速度越慢，流动性越差。（）A)正确B)错误[判断题]82.关联人不包括企事业单位,只包括自然人。A)正确B)错误[判断题]83.贷款原则上应该用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。A)正确B)错误[判断题]84.针对固定资产贷款、流动资金贷款的不同特点，受托支付的标准是有差异的。相对而言，对流动资金贷款的受托支付标准更为严格，固定资产贷款的委托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。（）A)正确B)错误[判断题]85.小微企业融资需求的特征是：短、小、频、急。A)正确B)错误[判断题]86.信贷人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。但可以为客户开立匿名或假名账户等。A)正确B)错误[判断题]87.贷款利率定价应根据不同客户、贷款品种、贷款方式、贷款期限等，在成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。A)正确B)错误[判断题]88.源于长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现。（）A)正确B)错误[判断题]89.贷款利率定价采用最优惠贷款利率加点浮动的方式确定，计算公式为：贷款利率=农商行（农信社）最优惠贷款利率＋贷款利率调整点数。A)正确B)错误[判断题]90.在集团客户及关联企业授信管理中，应实行集团关联企业的统一授信、分别审查、区别管理，切实强化集团关联客户的贷后管理。建立集团关联企业的信贷管理责任制。A)正确B)错误[判断题]91.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。()A)正确B)错误[判断题]92.定期进行全量贷款监测，通过持续的监控、检查、评价和纠偏，发挥审计第三道防线作用。A)正确B)错误[判断题]93.王某有我行的薪易贷授信业务产品,现在家里需要装修,激活薪易贷授信额度20万进行使用,该行为合乎薪易贷的使用规则。A)正确B)错误[判断题]94.审贷分离制度具体体现为一线业务发展和二级风险管理的分工协作，互相制衡。A)正确B)错误[判断题]95.借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。（）A)正确B)错误[判断题]96.在办理农户贷款业务时，必须严格执行双人调查制度，相关报告、表格必须双人签字，发现不签、代签的，要追究应签字人的责任。A)正确B)错误[判断题]97.信贷资产风险分类核心标准是信贷资产偿还的可能性。A)正确B)错误[判断题]98.债权转让原则上要求分期付款。A)正确B)错误[判断题]99.采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。A)正确B)错误[单选题]100.对于流动资金贷款业务，贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门的（）账户并及时提供该账户的资金进出情况。A)资金回笼B)项目收入C)基本结算D)还款准备金1.答案:A解析:信贷档案管理员对调阅归还的信贷档案，要检查其完整性和原始性，并经核对资料无误后在信贷档案资料调阅登记簿上签收，并签明归还日期。故本题应选A选项。2.答案:B解析:通报制度。对经审批岗审批的贷款，若贷款客户发生重大事项，如产权变更、法人代表变更、逃废债务诉讼案件、贷款展期等，上报单位及有关部门须在五个工作日内向贷款审批委员会通报情况。故本题应选B选项。3.答案:B解析:贷款拨备率=贷款损失准备／各项贷款×100％，监管参考标准是1．5％～2．5％。4.答案:B解析:5.答案:B解析:对于长期投资，最适当的融资方式是股权性融资。6.答案:A解析:对金融机构来讲，保证人的或有负债比率以不超过100%为比较适宜。故本题应选A选项。7.答案:B解析:金融产品介绍的关键点，是客户经理能否熟练地将金融产品的特性转换成客户实在的特殊利益。只有对客户带来特殊利益的产品才能打动客户，让客户产生想要的欲望；没有想要的欲望产生，就不会有购买的行为发生。故本题应选B选项。8.答案:C解析:9.答案:C解析:至少应在下迁不良前6个月将其申报纳入高风险管控清单。故本题应选C选项。10.答案:C解析:可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。其特征是肯定要发生一定的损失，只是由于存在借款人重组、兼并、合并等待定因素，损失金额不能确定。11.答案:B解析:不良资产责任追究小组审议会议应由三分之二以上小组成员参加才能召开。故本题应选B选项。12.答案:B解析:借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的可采取自主支付方式。故本题应选B选项。13.答案:C解析:筹资活动是指导致企业所有者权益及债务规模和构成发生变化的活动，包括吸收投资、发行股票、分配利润等。故本题应选C选项。14.答案:C解析:计划、比例放款原则应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。故本题选C。15.答案:B解析:16.答案:C解析:个人贷款可分为，个人生产经营性贷款和个人消费贷款。本题应选C选项。17.答案:A解析:在确定抵押物价值时，应考虑以下三方面的因素：（1）用于该在建工程实际支出，核对有关支出发票和银行支票存根（2）监理公司出具的监理报告，一定要有明确的工程进度（3）建筑施工单位就该项目出具的完成工程量证明，工程款的受偿情况。故本题应选A选项。18.答案:A解析:提供抵押财产的债务人或第三人称为抵押人。故本题应选A选项。19.答案:D解析:贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。故本题应选D选项。20.答案:B解析:农商行应根据权限不同设置三级认定机构，对信贷资产的风险等级进行科学认定。（1）风险管理委员会（2）风险管理部门（3）七级分类认定小组。故本题应选B选项。21.答案:A解析:管理风险因素：包括借款人组织形式、管理层素质和经验、管理层的稳定性、员工素质等。故本题应选A选项。22.答案:C解析:信贷资金是银行以信贷方式积聚和分配的货币资金。故本题应选C选项。23.答案:A解析:质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权。故本题应选A选项。24.答案:B解析:我国商业银行对个人信用分析多采用式分析方法。故本题应选B选项。25.答案:A解析:个人类贷款利率定价的参考指标有信用等级、家庭负债率、担保方式、在金融机构的违约记录。故本题应选A选项。26.答案:D解析:按照币种可将信贷业务分为本币信贷业务和外币信贷业务。故本题应选D选项。27.答案:A解析:损益表是根据利润＝收入一费用的原理编制成的。故本题应选A选项。28.答案:C解析:贷后管理包括档案管理、贷后检查、贷款回收等。故本题应选C选项。29.答案:A解析:自营贷款期限最长一般不得超过10年；票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月。30.答案:A解析:宅基地是农村的农户或个人用作住宅基地而占有、利用本集体所有的土地，是农户的主要财产之一。故本题应选A选项。31.答案:A解析:32.答案:C解析:对于涉及金额较大、市场接受程度较高的债权资产，应尽量采取拍卖方式转让。故本题应选C选项。33.答案:A解析:公司贷款贷后非现场监测通过贷款台账、客户账户管理系统、主要结算银行流水以及企业征信系统，每日监测和控制客户贷款账户往来、贷款出账、额度使用中出现的异常情况，尽早发现预警信号。故本题应选A选项。34.答案:C解析:保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。故本题应选C选项。35.答案:B解析:?进口押汇?是指银行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后，在进口商出具信托收据的前提下，向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下进口货款的短期资金融通。故本题应选B选项。36.答案:C解析:37.答案:A解析:38.答案:B解析:39.答案:C解析:40.答案:B解析:流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产。它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、存货、待摊费用等项目。故本题选B。41.答案:B解析:按照历史成本法，只有当资产出售或负债清偿时，市场条件变化对其造成的影响才能得到反映。故本题应选B选项。42.答案:C解析:出口贸易融资是银行为客户提供的进出口贸易项下的信用支持。故本题应选C选项。43.答案:C解析:信贷业务授权应遵循原则有（1）区别对待、分类管理（2）低风险业务适度授权、高风险业务适度集中（3）弹性授权、适时调整原则。故本题应选C选项。44.答案:C解析:45.答案:C解析:借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这属于可疑类贷款。46.答案:B解析:债务保障率是指经营活动净现金流量与全部债务的比率。故本题应选B选项。47.答案:C解析:48.答案:C解析:最高额抵押，是指抵押人与抵押权人签订协议，在最高债权额的限度内，抵押人提供抵押物对在一定期限内连续发生的债权所作的抵押担保。故本题应选C选项。49.答案:C解析:贷款项目评估必须遵循科学、客观、公正、审慎、全面的原则。故本题应选C选项。50.答案:A解析:51.答案:B解析:微利客户也可以说是有增值潜力的客户，是指为银行带来微利并具有发展潜力的客户。故本题应选B选项。52.答案:BC解析:53.答案:ABC解析:54.答案:ABCD解析:55.答案:ABD解析:56.答案:ABCD解析:57.答案:ABD解析:58.答案:ABD解析:59.答案:ABD解析:60.答案:CDE解析:次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A、B项属于关注类贷款的特征。故本题选CDE。61.答案:ABCDE解析:出现以下情形之一的，农商行必须启动不良资产责任认定程序：（1）正常贷款向下迁徙形成不良贷款的，原则上应在6个月内启动（2）表外信贷业务形成垫款3个月内启动（3）实施贷款减免前，应完成责任认定和责任追究处理（4）实施债权转让、以物抵债、呆账核销及股东购置前，原则上应完成责任认定和责任追究处理，如因化解风险需要的，至少应启动责任认定程序（5）涉及责任人离职，离职前须对其所经办的业务进行责任追究。故本题应选ABCDE选项。62.答案:CDE解析:有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产，A项不正确；利息保障倍数=(利润总额+利息费用)／利息费用，B项不正确；速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用，C项正确；营运资金=流动资产-流动负债，D项正确；赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣，E项正确。故本题选CDE。63.答案:AD解析:如为自营外汇贷款还需填写?国内外汇贷款债权人集中登记表?、?国内外汇贷款变动反馈表?并向国家外汇管理局报送。故本题应选AD选项。64.答案:ABE解析:贷款逾期是反映客户风险的客观信号，贷款是否出现逾期和逾期时间长短，应作为商业银行贷款分类时的重要参考。商业银行可以在核心定义基础上，根据贷款逾期时间对贷款分类等级实施审慎控制，以反映贷款质量的恶化程度。例如，很多银行从内部审慎管理角度出发要求，贷款一旦逾期至少应分为关注类；逾期超过一定期限(如90天以上)，至少应划分为次级类；逾期严重(如180天或360天)，直接划分为可疑类或损失类。65.答案:ABCDE解析:66.答案:BCD解析:67.答案:BCD解析:68.答案:ABCDE解析:银行内部资源分析涉及（1）人力资源（2）财务实力（3）物质支持（4）技术资源（5）资讯资源。故本题应选ABCDE选项。69.答案:ABCDE解析:信贷人员严禁违规代替客户办理银行业务，严禁代替客户保管预留印鉴和办理预留印鉴的变更、挂失，严禁代客购买、传递、保管各类空白重要凭证，严禁代替客户申领网银证书等账户资金支付介质，严禁代替客户办理账户开立、注册、信息变更、撤销等手续，严禁进入核算系统操作，严禁代替客户办理现金存取，严禁代替客户提交指令、查询或进行账务处理等电子银行交易，严禁代替客户提取银企对账单，严禁代替客户在协议书、贷款合同等有关法律文书和凭证单据上签字签章等各种违规代替客户的操作行为。故本题应选ABCDE选项。70.答案:ABCD解析:以建设用地使用权、建筑物以及其他土地附着物、通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承保经营权、在建工程等抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记之时起设立。故本题应选ABCD选项。71.答案:ABCD解析:抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。72.答案:ABDE解析:73.答案:ABE解析:人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决。银行如果不服地方人民法院第一审判决，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。D项错误。债权人请求给付的标的物仅限于金钱或者汇票、本票、支票以及股票、债