初级银行从业资格考试个人理财(习题卷2)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。A)保障B)投资C)套利D)储蓄答案:A解析:保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能：(1)可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活。(2)一旦保险事故发生，个人或家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。[单选题]2.委托代理的基础法律关系一般是【】。A)自觉承诺关系B)委托合同关系C)强制指定关系D)自由组合关系答案:B解析:[单选题]3.商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括()。A)投资建议B)财务分析C)储蓄存款产品推介D)财务规划答案:C解析:[单选题]4.我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当()。A)保管在该银行相应的理财部门B)全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管C)将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理D)委托给一家境外商业银行托管答案:B解析:[单选题]5.从客户等级来看，()客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A)理财顾问服务B)财富管理业务C)私人银行业务D)理财业务答案:D解析:从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全;财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。[单选题]6.下列客户信息中不属于财务信息的是()。A)客户预期的收支情况B)客户当前收支情况C)客户的财务安排D)客户的投资偏好答案:D解析:财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。[单选题]7.内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，下列不属于内幕信息的是()。A)公司股权结构的重大变化B)公司债务担保的重大变更C)公司分配股利或者增资的计划D)公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十答案:D解析:选项D不属于内幕信息，公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十，才属于对市场价格有重大影响的内幕信息。[单选题]8.政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是()。A)实物国债B)凭证式国债C)储蓄国债D)记账式国债答案:C解析:储蓄国债是指政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。[单选题]9.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A)愿意承担较高的风险，追求高收益B)风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C)尽力保全已积累的财富，厌恶风险D)没有或仅有较低的理财需求和理财能力答案:A解析:在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。[单选题]10.下列不属于货币市场特点的是()。A)流动性强B)风险小C)偿还期短D)筹集的资金大多用于固定资产投资答案:D解析:货币市场的特征包括：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大。[单选题]11.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是()。A)基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B)基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩C)基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩D)基金合同生效6个月以上但不满l年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩答案:C解析:基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。选项C说法有误。[单选题]12.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。A)理财师的喜好B)客户个人财务状况变化幅度C)客户的投资风格D)客户的投资金额和占比答案:A解析:定期评估的频率主要取决于三个因素：（1）客户的投资金额和占比。（2）客户个人财务状况变化幅度。（3）客户的投资风格。[单选题]13.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于()年。A)5B)15C)20D)10答案:B解析:《证券投资基金销售管理办法》第六十五条规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。[单选题]14.在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是()。A)LIBORB)SHIBORC)HIBORD)SIBOR答案:A解析:在国际货币市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LI-BOR)。[单选题]15.商业银行开办代客境外理财业务时，应按照()原则，建立客户适合度评估机制。A)了解你的客户B)了解客户风险承受能力C)了解客户风险喜好D)了解客户风险认知程度答案:A解析:商业银行开办代客境外理财业务时，应按照?了解你的客户?原则，建立客户适合度评估机制，依据客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等资料对客户的风险承受度进行评估，确定客户风险等级，向客户提供与其风险等级适当的产品，避免理财业务人员错误销售和不当销售。[单选题]16.人寿保险索赔时效为()。A)自保险事故发生之日起5年B)自保险事故发生之日起2年C)自知道保险事故发生之日起5年D)自知道保险事故发生之日起2年答案:C解析:人寿保险索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年。[单选题]17.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【】的原则回答客户的问题。A)银行利益最大化B)诚实信用C)坦白真诚D)毫不隐瞒答案:B解析:[单选题]18.如果采用分期付款方式购买台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买台(__)元的电脑。(取最接近数值)。A)4636B)4800C)4578D)4286答案:A解析:利用年金现值公式,可购买一台800÷(12%÷12)*[1-(1+12%÷12)^(-6)]≈4636元[单选题]19.下列哪一项属于房地产投资的特点（）A)风险效应B)变现性相对较好C)财务杠杆效应D)投资长期性答案:C解析:房地产投资的特点包括价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差和政策风险。[单选题]20.远期外汇交易的交割期一般按()计算。A)年B)季C)月D)日答案:C解析:远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，最普通为3个月，最长不超过1年(超过1年的超远期外汇极少)。[单选题]21.下列属于家庭成长期具有的特征是()。A)从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少B)从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定C)从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人D)从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加答案:B解析:家庭成长期的特征是：从子女幼儿期到子女经济独立。[单选题]22.个人外汇账户按账户性质区分为()。A)贸易项目和融资项目B)结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C)境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D)经常项目和资本项目答案:B解析:个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。[单选题]23.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。A)年B)月C)季度D)周答案:A解析:[单选题]24.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A)券商B)商业银行C)中央银行D)保险公司答案:B解析:银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。[单选题]25.（）是获得理财资格认证的最重要环节。A)职业道德B)考试C)教育D)工作经验答案:A解析:职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。[单选题]26.小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。A)5B)10C)15D)20答案:B解析:PV=C／r=1／10％=10（元）。[单选题]27.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A)职工报酬：雇佣合同及收入证明B)遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书C)保险外汇收入：保险合同D)捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定答案:C解析:境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：①捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定；②赡养款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；③遗产继承收入；遗产继承法律文书或公证书；④保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定；⑤专有权利使用和特许收入；付款证明、协议或合同；⑥法律、会计、咨询和公共关系服务收入；付款证明、协议或合同；⑦职工报酬：雇佣合同及收入证明；⑧境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明；⑨其他：相关证明及支付凭证。故选C。?[单选题]28.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中()。A)萧条期B)调整期C)萎缩期D)衰退期答案:D解析:繁荣期之后是衰退期。[单选题]29.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A)10000×（1+10％／12）60B)10000×1／（1+10％／12）60C)10000×（1+10％）5D)10000×1／（1+10％）5答案:B解析:根据1年多次复利计息公式FV=PV（1+r／m）mn，其中m为每年计息次数，n为年数，所以PV=FV／（1+r／m）mn。[单选题]30.王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为()个月。A)3.5B)4C)5.1D)7.6答案:C解析:失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出。其中可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差的资产。固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、分期付款支出等已知负债的固定现金支出。根据题干，存款、可变现资产或净资产=1000+2000+25000+8000=36000(元);月固定支出=2000+5000=7000(元);失业保障月数=36000/7000=5.1。[单选题]31.次级信息的收集方法是()。A)通过交谈的方式B)采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式进行C)客户自己填写调查表D)从业人员在平日的工作中注意收集和积累答案:D解析:宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。[单选题]32.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。A)价值升值效应B)财务杠杆效应C)现金流和税收效应D)风险效应答案:B解析:这被称为房地产投资的财务杠杆效应。[单选题]33.当家庭的生命周期处于()时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。A)成长期B)成熟期C)稳定期D)退休期答案:B解析:在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。[单选题]34.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约。则()。A)该银行根据约定条件保证客户的收益B)该银行根据约定条件保证客户的收益率C)该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D)该银行根据约定条件保证客户的本金安全答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第15条的规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。[单选题]35.假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A)33339B)43333C)58489D)44386答案:C解析:普通年金=[100000+50000÷(1+10％)]÷{(1，／0．1)×[1-1／(1+0．1)3]}≈58489(元)。[单选题]36.在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指(__)。A)证券发行B)证券承销C)互换交易D)回购协议答案:D解析:回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。[单选题]37.下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A)商业银行发售理财计划实行审批制B)商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C)商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D)商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露答案:A解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，商业银行发售理财计划实行报告制。故选项A错误。[单选题]38.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立()，并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。A)口头合同B)书面合同C)口头合同和书面合同D)口头合同或书面合同答案:B解析:《担保法》七十八条规定：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自登记之日生效。[单选题]39.下列关于金融产品收益的说法中，不正确的是()。A)债权类产品的收益来源于利息收益B)如果发生通货膨胀，固定利率收益存款产品的实际收益水平可能大大降低C)股权类产品的收益主要来源于股利和资本利得D)期货等基础金融衍生品的风险较高，但收益也相对较高答案:A解析:债权类产品的收益来源于利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。[单选题]40.与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括(__)。A)不兼顾基本保障功能和资金增值功能B)给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C)保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D)保费中含有投资保费答案:A解析:银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。该类产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。[单选题]41.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。A)考虑自己是否会触犯客户的隐私B)考虑客户会不会告诉自己C)减少这方面的咨询D)引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息答案:D解析:一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。[单选题]42.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是()。A)保险机构出售保险单B)金融市场的自发调节C)政府实施的主动调节D)引导资金合理流动答案:A解析:金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。[单选题]43.陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为(__)元。(取近似数值)A)13210B)13500C)13310D)13000答案:C解析:FV=PV×(1+n)^n10000*(1+10%)^3=13310元[单选题]44.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【】。A)新兴行业公司B)快速成长公司C)处于成熟期的公司D)无法确定答案:D解析:[单选题]45.下列关于期权的说法中，错误的是（）。A)外汇期权属于现货期权B)按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C)金融期权实际上是一种契约D)看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨答案:D解析:当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。[单选题]46.《民法总则》规定，()可以开办个人理财业务。A)12周岁的未成年人B)16周岁但依靠父母生活的人C)10周岁以下的未成年人D)限制民事行为能力人的法定代理人答案:D解析:个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。[单选题]47.基金申购采取()原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。A)?未知价?B)?金额认购、面额发行?C)?面额认购、金额发行?D)?先进先出?答案:A解析:[单选题]48.下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是【】。A)分期支付奖金B)以报销费用的形式取得部分收入C)企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金D)将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税答案:D解析:[单选题]49.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【】。A)定期存款B)房地产C)股票D)债券答案:A解析:[单选题]50.（?）是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。A)有形市场B)货币市场C)无形市场D)资本市场答案:C解析:无形市场是指市场交易双方只存在交易关系,没有固定交易场所和市场交易设施,也没有相应的市场经营管理组织的市场。例如证券交易所外进行金融资产交易市场。[单选题]51.影响个人理财业务的宏观因素众多，下列不属于宏观影响因素的是()。A)经济环境B)社会环境C)技术环境D)金融市场环境答案:D解析:金融市场环境属于微观环境因素。[单选题]52.从基金收益的情况来看，下列基金中收益最高、风险最大的是()。A)债券型基金B)股票型基金C)混合型基金D)货币市场基金答案:B解析:一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。[单选题]53.下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是()。A)主体是商业银行B)服务的目的是实现客户资产增值C)是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D)是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理答案:D解析:商业银行接受客户的委托授权进行投资和资产管理的业务活动是综合理财服务。[单选题]54.()交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本较低。A)条块现货B)金币C)黄金基金D)纸黄金答案:D解析:纸黄金交易没有实物黄金介入，是一种由银行提供的服务，是以贵金属为单位的户口，不是通过实物的买卖及交收，而是通过记账方式来投资黄金，所以不涉及实物黄金的交收，交易成本较低。[单选题]55.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。A)引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息B)客户会不会告诉自己C)减少这方面的咨询D)考虑自己是否会触犯客户的隐私答案:A解析:[单选题]56.()就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。A)个人贷款B)个人理财C)公司信贷D)风险管理答案:B解析:个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。参见教材P2。[单选题]57.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【】。A)委托代理合同B)无效合同C)格式化条款D)可撤销条款答案:C解析:[单选题]58.理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议。直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师具有（?）的特征。A)顾问性B)专业性C)综合性D)规范性答案:D解析:理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这体现了理财师规范性的特征。[单选题]59.当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A)负相关B)低相关C)正相关D)零相关答案:A解析:通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。[单选题]60.境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A)向境外投资B)向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C)海外资金转入国内结汇D)对外转移财产需购付汇答案:B解析:根据《个人外汇管理办法》的规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。[单选题]61.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A)国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B)在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C)法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D)偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨答案:C解析:积极的财政政策可以有效刺激投资需求的增长，从而提高资产价格，而国家减少财政预算属于消极的财政政策。偏松的收入政策会刺激当地的投资需求，支持相应资产价格上涨。法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，有助于刺激投资需求增长。股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。[单选题]62.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。A)财务功能B)风险管理功能C)聚敛功能D)流动性功能答案:C解析:题目中资金汇聚及是聚敛功能，故选C。[单选题]63.下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是()。A)收入与支出B)投资偏好C)健康状况D)风险特征答案:A解析:客户信息可以分为定量信息和定性信息。选项A属于定量信息，因此可以定量化衡量；选项B、C、D均属于定性信息，不可以定量化衡量。[单选题]64.面对僵局时，从业人员不应当【】。A)主动跨出一步B)变换一下商谈话题C)改变商谈时间表D)等待对方开启话题答案:D解析:[单选题]65.下列不属于风险测量的常用指标的是()。A)方差B)标准差C)VARD)平均值答案:D解析:风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VAR。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是()。A)有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B)普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任C)普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D)有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E)有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任答案:ACE解析:本题考查有限合伙企业的知识。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。[多选题]67.一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法正确的有()A)如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低B)如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的C)如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高D)如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的E)不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行答案:BC解析:[多选题]68.根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。A)定金责任B)违约金责任C)赔偿损失D)强制履行E)采取补救措施答案:ABCDE解析:违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。[多选题]69.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括()。A)货币市场B)债券市场C)外汇市场D)贵金属市场E)金融衍生品市场答案:ABCDE解析:个人理财业务涉及的市场范围较广，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。[多选题]70.关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。A)在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化B)在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化C)在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化D)在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化E)利率是影响年金现值和年金终值的重要因素答案:AB解析:[多选题]71.在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括()。A)安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜B)负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的资产净值C)及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作D)定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告E)以上都对答案:ABCDE解析:[多选题]72.根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为()A)成长型B)保守型C)进取型D)稳健型E)平衡型答案:ABDE解析:[多选题]73.理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是()。A)理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险B)理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C)股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D)公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E)金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率答案:ADE解析:本题是综合题0A项，高收益伴随着高风险是金融工具的共同特征。B项，理财产品的流动性是指理财产品的变现能力和二级市场的活跃程度，流动性的高低自然会影响到理财产品的风险和收益。C项，股票基金的收益率一般处于个股收益率的最低和最高值之间，不会总是低于个股收益率。D项，公司债的预期收益率必须低于股东获得的预期收益率，否则公司盈利能力便不足以弥补融资成本。E项，金融衍生产品的杠杆效应?以小博大?，放大了收益也放大了风险。[多选题]74.商业票据的特点包括()。A)期限短B)方式灵活C)信用度高D)成本高E)利率敏感答案:ABCE解析:[多选题]75.下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有()。A)票据的主债务人是银行B)票据以银行信用为基础，信用风险较低C)可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高D)票据的承兑人是出票人，安全性较高E)银行承兑汇票可以向其他银行办理转贴现答案:ABCE解析:银行承兑汇票的特点如下：（1）安全性高、信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高。(2）信用度较好、灵活性好。持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。[多选题]76.在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有()A)客户已了解产品的特点及潜在的投资风险B)所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C)采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D)客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配E)产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录答案:ABDE解析:[多选题]77.夫妻在婚姻关系存续期间所得的（）财产，归夫妻共同所有。A)工资B)生产、经营的收益C)知识产权的收益D)一方因身体受到伤害获得的医疗费E)奖金答案:ABCE解析:选项D属于夫妻一方的财产，不归夫妻共同所有，故选A、B、C、E。?[多选题]78.法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。A)规范性B)自愿性C)强制性D)深层逻辑性E)主观性答案:ACD解析:法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定了法律是理财师设计理财方案和服务客户的最重要的内容与依据，良好的法律意识是理财师需要具备的基本素质。[多选题]79.下列属于货币型理财产品的有（）。A)新股申购信托资产B)金融债C)长期融资券D)中央银行票据E)国债答案:BDE解析:货币型理财产品主要投资于信用级别高、流动性好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债，短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。[多选题]80.债券投资的风险因素有：()。A)价格风险B)通货膨胀风险C)违约风险D)提前偿付风险E)再投资风险答案:ABCDE解析:[多选题]81.对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有()。A)一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算B)人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值C)货币的时间价值是评价投资方案的基本标准D)货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率E)货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值答案:ACDE解析:货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值，B项错误。[多选题]82.没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是()。A)无形市场B)有形市场C)场外交易市场D)场内交易市场E)其他答案:AC解析:证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场[多选题]83.一般而言，银行代理黄金业务的种类包括()A)纸黄金B)金币C)黄金基金D)黄金T+DE)条块现货答案:ABCDE解析:[多选题]84.关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是（）。A)流动性强B)在通常情况下，信托资金不可以提前支取C)转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D)转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但无须缴纳手续费E)如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托收益权答案:AD解析:信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托收益权。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。故选A、D。?[多选题]85.组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括()。A)产品期限B)投资范围C)各投资资产投资比例D)收益类型E)投资资产种类答案:BCE解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十条中的规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。[多选题]86.目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。A)条块现货B)金币C)黄金基金D)纸黄金E)纪念金币答案:ABCDE解析:[多选题]87.银行从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌握的财务报表有()。A)资产负债表B)收入表C)损益表D)预算表E)现金流量表答案:AE解析:银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表--资产负债表和现金流量表。[多选题]88.大额可转让定期存单的特点包括()。A)不记名B)金额较大C)不能提前支取D)一般比同期限的定期存款的利率低E)利率有固定的，也有浮动的答案:ABCE解析:本题考查货币市场。大额可转让定期存单的特点：不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。[多选题]89.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?【】A)接受监管B)配合非现场监管C)配合现场监管D)产品风险披露E)禁止贿赂和不当便利答案:ABCE解析:[多选题]90.下列关于短期债券的说法，错误的有()。A)偿还期限在1年以下B)发行者主要是政府C)企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金D)政府发行短期债券多是为了平衡预算开支E)我国和美国政府发行的短期债券类型相同答案:BE解析:短期债券是指偿还期限在1年以下的债券。短期债券的发