初级银行从业资格考试个人理财(习题卷4)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷4)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是()。A)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同的B)以合法形式掩盖非法目的订立合同的C)造成对方人身伤害的D)因重大误解订立合同的答案:C解析:[单选题]2.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A)处置权凭证B)债权凭证C)产权凭证D)收益权凭证答案:B解析:债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证。[单选题]3.一般而言，银行理财产品的开发人是()。A)证监会B)商业银行C)保险公司D)证券公司答案:B解析:[单选题]4.货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。A)一年至三年之间B)6个月以内C)一年以内，平均期限120天D)一年以上答案:C解析:货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。[单选题]5.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【】，避免错误销售和不当销售。A)理财投资建议是否存在误导客户的情况B)客户分层是否合理C)投资金额较大的客户的相关材料D)评估报告是否披露了相关重大事项答案:A解析:[单选题]6.如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10，000元，如果年收益率为8%，那么，这一系列的现金流的现值是()元。A)67000B)67100.8C)72468.86D)74486.56答案:B解析:根据题目可知是考查年金现值的计算。PV=(C/R)*((1-1/(1+r))=(10000/0.08)*(1-1/1.08)=67100.8元。[单选题]7.保险是指()根据合同约定，向()支付保险费，()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A)投保人，保险人，保险人B)保险人，投保人，投保人C)保险人，投保人，保险人D)投保人，保险人，投保人答案:A解析:保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。[单选题]8.生命周期理论指出个人是在()实现消费的最佳配置。A)整个工作周期B)整个生命周期C)整个家庭内D)整个社会内答案:B解析:生命周期理论是指自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于大幅波动。[单选题]9.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A)可以选择高收益的政府债券进行投资B)该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C)该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D)高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择答案:B解析:[单选题]10.个人理财目前在()已经成为一个独立的行业，有大量的CFP执业者受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构。A)中国B)美国C)日本D)英国答案:B解析:[单选题]11.下列不属于债券市场功能的是()。A)债券市场是债券流通和变现的场所B)债券市场是分散资金的场所C)债券市场是能够反映企业经营实力和财务状况D)债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所答案:B解析:债券市场的功能包括：①债券市场是债券流通和变现的场所;②债券市场是聚集资金的重要场所;③债券市场能够反映企业经营实力和财务状况;④债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。[单选题]12.极低风险产品一般主要投资于（）。A)国债；基金；股票；货币市场金融工具B)基金；国债；货币市场金融工具；股票C)货币市场工具；国债；银行存款D)国债；基金；货币市场金融工具；股票答案:C解析:极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。[单选题]13.客户将100000晕存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为()元。(取最接近数值)A)128884B)122500C)124618D)120000答案:B解析:[单选题]14.根据《物权法》的规定，下列财产中不得抵押的是()。A)交通运输工具B)建设用地使用权C)建筑物和其他土地附着物D)土地所有权答案:D解析:《物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(一)土地所有权;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)依法被查封、扣押、监管的财产;(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。[单选题]15.每个家庭在理财规划中必须考虑（），因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。A)资产管理B)收入管理C)支出管理D)风险管理答案:D解析:天有不测风云。每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。[单选题]16.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。A)定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C)客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计答案:A解析:定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠理财师与客户沟通过程中的观察和了解。故选项A表述错误。?[单选题]17.卖出看跌期权最大的利润是()。A)零B)无穷大C)期权费D)标的资产的市场价格答案:C解析:卖出看跌期权最大的利润是期权费。[单选题]18.下列不属于人身保险的是()。A)健康保险B)人寿保险C)意外伤害保险D)责任保险答案:D解析:[单选题]19.下列债券不可上市流通的是()。A)金融债券B)凭证式国债C)记账式国债D)无记名(实物)国债答案:B解析:凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以?凭证式国债收款凭证?记录债权。不能上市流通，从购买之日起计息。[单选题]20.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。A)现金流量表B)未来资产负债报表C)资产负债表D)未来现金流量报表答案:A解析:现金流量表是指反映企业在一定会计期间现金和现金等价物流入和流出的报表。[单选题]21.一般来说，当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率()，个人理财产品组合应考虑()。A)升值，本币与外币理财产品的搭配B)升值，增加外币理财产品的配置C)贬值，增加外币理财产品的配置D)升值，增加本币理财产品的配置答案:A解析:通常当一个经济体出现持续的国际收支顺差(或逆差)时，将会导致本币汇率升值(或贬值)，那么个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配，对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题。故A项正确。[单选题]22.下列不属于中国人民银行的职责的是()。A)经理国库B)管理人民币流通C)管理信贷征信业D)监督银行业自律组织的活动答案:D解析:本题考查中国人民银行的职责。监督银行业自律组织的活动属于银监会的职责。[单选题]23.可转让大额定期存单所不具备的特性是【】。A)发行人是大银行B)面额固定C)能提前支付D)能转让流通答案:D解析:[单选题]24.下列对于综合理财服务的理解，不正确的是()。A)综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B)私人银行业务不是个人理财业务C)私人银行业务属于综合理财服务中的一种D)与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化答案:B解析:综合理财服务可分为理财计划和私人银行，可知B项不正确。[单选题]25.开放式基金单位的买入价主要取决于()。A)基金收益率B)基金存续期限C)基金总规模D)基金单位净资产值答案:D解析:开放式基金单位的买人价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值同申购手续费的和。故选D。[单选题]26.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是()。A)在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B)客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C)为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D)如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差答案:C解析:[单选题]27.小王采用分期付款的方式购买了一部iphone6，期限为2年，每月底支付200元，年利率5％，那么小王购买的iphone6价值（）元。A)5000B)5500C)6000D)4500答案:D解析:[单选题]28.客户细分理论所划分的维度是()。A)?客户当前价值?和?客户增值价值?B)?客户当前价值?和?客户利润价值?C)?客户未来价值?和?客户利润价值?D)?客户未来价值?和?客户增值价值?答案:A解析:?客户当前价值?和?客户增值价值?是客户细分理论所划分的维度。[单选题]29.下列各项资产中，流动性最好的资产是()。A)活期存款B)债券基金C)黄金基金D)信托产品答案:A解析:[单选题]30.下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A)债券B)银行存款C)股票D)商业票据答案:B解析:一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买资金需求方发行的有价证券，把资金提供给资金需求方使用，从而实现资金融通的过程。[单选题]31.下列关于协助执行说法错误的为()。A)银行从业人员协助对象为国家机关B)应严格保守客户隐私C)协助客户隐匿资产D)不泄露执法活动答案:C解析:协助执行是指在严格保守客户隐私的同时，协助国家机关，按法定程序进行的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。[单选题]32.下列关于分红险的说法中，错误的是()。A)分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B)分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用C)按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80％D)红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利答案:C解析:按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70％，故C项说法错误。[单选题]33.普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A)有书面合伙协议B)必须有两个以上合伙人C)出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D)有合伙企业的名称和生产经营场所答案:C解析:合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。[单选题]34.债券发行需要确定的因素不包括（）。A)发行金额B)发行期限C)发行地点D)付息频率答案:C解析:债券发行需要确定的因素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等条件。[单选题]35.下列说法错误的为()。A)不同的无差异曲线不会相交B)无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高C)无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面D)无差异曲线是一簇互不相交的向下倾斜的曲线答案:D解析:无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线。一般情况下曲线越陡，表明风险越大，要求的边际收益率补偿越高。不同投资者因为偏好不同，会拥有不同的无差异曲线族。[单选题]36.根据《证券法》有关规定，证券公司应该妥善保存开户资料、委托记录等，上述资料的保管期限不得少于()。A)5年B)10年C)15年D)20年答案:D解析:根据《证券法》有关规定，证券公司应该妥善保存开户资料、委托记录等，上述资料的保管期限不得少于二十年。[单选题]37.债券的利率风险通常包括再投资风险和()。A)提前赎回风险B)价格风险C)信用风险D)通货膨胀风险答案:B解析:由于市场利率的变化，债券持有人会面临两种风险，价格风险和再投资风险。前者逻辑如下：债券的价格与利率变动成反比，利率上升时，债券价格会下降，对于在到期目前转让债券的投资者来说，这会带来价差损失。而当市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这即为再投资风险。[单选题]38.投资债券的收益不包括()。A)长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B)在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C)长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D)持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入答案:C解析:债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收人；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。选项C，持有股票，才有机会获得分红。[单选题]39.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循()原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A)风险匹配B)公平C)效用最大化D)风险中性答案:A解析:商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。[单选题]40.A公司于一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为(__)。(答案取近似数值)A)7%B)8%C)6%D)7.5%答案:C解析:由普通年金现值公式得:10000*(P/A,i,5)=42120,故(P/A,i,5)=4.212,查年金现值系数表可知,此时的借款利率为6%。[单选题]41.下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是()。A)金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生B)60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师C)需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员D)30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅答案:D解析:A项大学毕业生虽年轻但未就业，风险承受能力低;B项大学教师到了退休年龄，一般理财偏好趋于保守;C项职员各种负担太重，风险承受能力低;D项投行职员年轻，工作稳定，收入高，家庭负担低，且自身具有投资的专业素养，因而风险承受能力最高。[单选题]42.开放式基金和申购赎回的价格是建立在()的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A)每份单位净值B)每份市场价格C)投资基金规模D)每份基金面值答案:A解析:开放式基金申购和赎回价格的确定与股票及封闭式基金交易价格的确定，有着很大的不同。开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。[单选题]43.下列不属于金融期权要素的是（?）。A)基础资产B)到期日C)交易场所D)执行价格答案:C解析:金融期权的要素包括：①基础资产或标的资产；②期权的买方；③期权的卖方；④执行价格；⑤到期日；⑥期权费。故本题选C。[单选题]44.金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中()对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。A)PPIB)CPIC)汇率D)利率答案:D解析:利率对于个人理财策略来说是最基本、最核心的影响因素之一。几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生重要影响。[单选题]45.影响理财产品的微观因素不包括()。A)经济金融条件B)社会环境C)投资顾问风险行为D)运作风险答案:B解析:[单选题]46.2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。A)萌芽B)深化发展C)起步D)规范答案:B解析:第四阶段为2012年至2017年底。这一阶段是银行理财产品市场的深化发展阶段。一方面，随着我国经济的发展，居民财富逐步积累，理财意识不断增强；另一方面，随着《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布，以及银行理财登记制度的实施，银行理财在产品销售规范化方面得到较大提高。[单选题]47.个人投资理财实质上是一种()行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。A)资产管理B)收益管理C)货币管理D)风险管理答案:D解析:客户从个人理财行为过程中可以获得一定的收益，但同时也要承担一定的风险。特别地，个人投资理财实质上是一种风险管理行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。[单选题]48.国家外汇管理局的缩写是()。A)SAFEB)SBFEC)SCFED)SDFE答案:A解析:国家外汇管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中国管理外汇的职能机构，为国务院直属单位，由中国人民银行归口管理。[单选题]49.通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A)资产负债表B)损益表C)现金流量表D)利润分配表答案:A解析:客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。[单选题]50.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。A)6个月以内B)1年以内C)1年至3年之间D)1年以上答案:B解析:货币市场基金是指投资于货币市场上短期(1年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。[单选题]51.关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。A)在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B)有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C)通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D)有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙答案:A解析:在有限合伙私募股权基金成立后，仍可以允许新的有限合伙人入伙；通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人决定，但也会设定一些限定条件。[单选题]52.某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3％，那么它的价格为()元。(答案取近似数值)A)24B)30C)21D)27答案:B解析:该股票的股利可看作永续年金，故该股票价格=0.9／3％=30(元)。[单选题]53.王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，但常常又过于重视他人的意见，那么按交际风格分类，他属于()客户。A)猫头鹰型B)孔雀型C)鸽子型D)老鹰型答案:C解析:鸽子型客户的优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。[单选题]54.个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月()内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。A)三日B)四日C)五日D)七日答案:D解析:都应当在次月七日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。[单选题]55.对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是()。A)货币市场B)财政政策C)金融市场D)利率答案:C解析:此题[单选题]56.下列哪一项不属于基金子公司的业务类型（）A)类信托业务B)股权质押业务C)融资租赁业务D)资产证券化业务答案:C解析:基金子公司的业务类型包括：①类信托业务；②股权质押业务；③主动投资类业务；④资产证券化业务；⑤通道业务。[单选题]57.下列不属于证券投资的系统风险的是()。A)政策风险B)经营风险C)购买力风险D)利率风险答案:B解析:证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险。[单选题]58.理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。A)资产负债分析B)家庭流动性现状分析C)支出结构分析D)储蓄结构分析答案:B解析:对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。[单选题]59.适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是（）。A)条块现货B)金币C)黄金基金D)纸黄金答案:C解析:黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。[单选题]60.关于债券的特征，以下说法错误的是【】。A)债券是比较稳定的投资理财产品B)债券的风险总是低于股票的风险C)债券投资风险低，收益相对固定D)相对于现金存款，债券的收益更加高答案:B解析:[单选题]61.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。A)1250B)1200C)1276D)1050答案:A解析:单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×（1+5％×5）=1250（元）。[单选题]62.以下不属于银行理财师的职业道德要求的是（?）。A)专业胜任B)勤勉尽职C)客观公平D)信息保密答案:D解析:银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。[单选题]63.夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是（）。A)工资、奖金B)生产、经营的收益C)一方婚前财产D)知识产权的收益答案:C解析:夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金；②生产、经营的收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。?[单选题]64.下列所得免征个人所得税的是【】。A)奖金B)企业津贴C)保险赔款所得D)有奖储蓄所得答案:C解析:[单选题]65.信托当事人不包括（）。A)受托人B)受益人C)托管人D)委托人答案:C解析:信托当事人一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。多数情况下托管人是用在金融行业中，托管人也就是银行。银行或信托公司代客户保管资产如基金，认股证，提供托管证券服务，但并不包括管理投资组合。?第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有()。A)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系B)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件C)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件D)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员E)具有相应的风险管理体系和内部控制制度答案:ABCDE解析:商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定的条件：(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;(4)信誉良好近两年内未发生损害客户利益的重大事件;(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件[多选题]67.下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有()。A)合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让B)合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让C)采取其他方式转让的，无须报经中国证监会批准D)私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让E)合格投资者可通过证券公司转让私募债券答案:ABDE解析:合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台、深圳证券交易所综合协议交易平台或证券公司进行私募债券转让。私募债券以现货及沪深交易所认可的其他方式转让。采取其他方式转让的，需报经中国证监会批准。通过证券公司转让的，转让达成后，证券公司须向交易所申报，并经交易所确认后生效。[多选题]68.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有()。A)中国银行股份有限公司B)中国人民银行C)中国海关D)中国银行业协会E)中国石油化工股份有限公司答案:AE解析:本题考查企业法人的性质。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式，根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。本题中只有AE属于企业法人性质。[多选题]69.按客户的内在属性的分类方式有()。A)按财富观分类B)按资金保有量分类C)按风险态度分类D)按交际风格分类E)按消费行为分类答案:ACD解析:内在属性是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。按内在属性分类的方式有：按财富观分类、按风险态度分类、按交际风格分类。[多选题]70.以下关于市场有效性的说法正确的有()。A)如果相信市场无效，投资者应采取被动投资策略B)在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润C)强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息D)市场有效性假定意味着，只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处E)强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场答案:BCDE解析:如果相信市场无效，的整个投资者应采取主动投资策略;反之应采取被动投资策略。有效有三个层次：弱型市场(股价反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，技术分析毫无可取之处);半强型(股价反映了所有公开信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润);映了所有公开和内幕信息)。强型包含弱型有效市场。[多选题]71.短期政府债券的特征包括()。A)面额大B)违约风险小C)交易成本高D)收入免税E)流动性强答案:BDE解析:短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。其具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。[多选题]72.以下关于金融市场的特点说法正确的有()。A)市场商品的特殊性B)市场交易价格的不一致性C)市场交易活动的集中性D)交易主体角色的可变性E)市场交易价格的一致性答案:ACDE解析:金融市场的特点有：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。[多选题]73.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该()。A)了解客户的风险偏好B)了解客户的风险认知能力C)评估客户的财务状况D)替客户选择合适的投资产品E)向客户销售适宜的投资产品答案:ABCE解析:根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该了解客户的风险偏好、了解客户的风险认知能力、评估客户的财务状况、向客户销售适宜的投资产品。[多选题]74.下列是某银行发行的一款高风险理财产品的客户评估问卷：问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少问题3：您计划投资本计划的总现金资产比例是多少问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年化收益率有达到X％，您是否知晓客户在回答上述问题时，问题1选?是?，问题2选?现金资产少于10万元?，问题3选?投资该产品比例不超过现金资产的50％?，问题4选?是?，问题5选?是?。根据上述答案，下列表述中，正确的有()。A)该客户实际风险承受能力比较低B)虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品C)可以拒绝客户购买该款理产品D)该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品E)本着符合客户利益和风险承受能力原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户答案:ABDE解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。[多选题]75.一般而言，下列属于货币市场特征的有()。A)流动性高B)期限短C)低风险、低收益D)交易量大E)交易频繁答案:ABCDE解析:总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。[多选题]76.外汇市场的功能有()。A)国际金融活动枢纽功能B)形成外汇价格体系功能C)调剂外汇余缺，调节外汇供求功能D)实现不同地区问的支付结算功能E)运用操作技术规避外汇风险功能答案:ABCDE解析:外汇市场的功能有：①国际金融活动枢纽功能;②形成外汇价格体系功能;③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能;④实现不同地区间的支付结算功能;⑤运用操作技术规避外汇风险功能。[多选题]77.签订理财规划服务合同时应注意()。A)签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义B)理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改C)不得向客户做出收益保证或承诺D)合同签订完毕后，理财规划师应自己留存文件E)不得向客户提供任何虚假或误导性信息答案:ABCE解析:D项合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。[多选题]78.对个人理财业务产生影响的社会制度包括()。A)医疗保险制度B)义务教育制度C)住房分配制度D)养老保险制度E)税收制度答案:ABCD解析:在影响银行个人理财业务的社会环境因素中，制度环境也产生了深远的影响。包括养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度(失业保险制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。[多选题]79.ETF基金的特点包括()。A)可以在交易所挂牌交易B)本质上是开放式基金C)属于指数型基金D)投资者只能用于指数对应的?一篮子?股票申购或者赎回E)可以投资于境外资本市场答案:ABCD解析:ETF是一种跟踪?标的指数?变化的且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回，同时，又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以?一篮子?股票换取基金份额或者以基金份额换回?一篮子?股票。[多选题]80.下列会影响项目内含报酬率的是（）。A)项目的投资期限B)最低投资报酬率C)同期银行贷款利率D)项目的现金流入E)通货膨胀率答案:AB解析:项目的内含报酬率不受折现率的影响，选项C、D、E都是影响折现率的因素。[多选题]81.下列关于资产组合理解正确的为()。A)在既定的风险水平下，选择预期收益最高的投资组合B)在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合C)现代资产组合理论由美国经济学家F·莫迪利亚尼等人提出D)三个或三个以上资产所构成的集合，称为资产组合E)投资于两种资产也能称之为资产组合答案:ABE解析:AB为最优资产组合理论，现代资产组合理论由美国经济学家哈里·马柯维茨提出，两个或两个以上资产所构成的集合，称为资产组合。[多选题]82.《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()A)机关法人B)社会团体法人C)企业法人D)事业单位法人E)集体单位法人答案:ABCD解析:[多选题]83.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。A)采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B)采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C)对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D)对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释E)格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款答案:ABCD解析:格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。[多选题]84.税收规划应当遵循的原则是【】。A)合法性原则B)目的性原则C)规划性原则D)综合性原则E)增值性原则答案:ABCD解析:[多选题]85.通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括()。A)调查了解客户B)建立生活储备金C)建立保险保障D)建立多元化的产品组合E)建立长期投资储备答案:ABCDE解析:资产配置是指依据所要达到的理财目标，按投资的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。本题中五个选项即为资产配置的五个基本步骤。[多选题]86.设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有()。A)被担保债权的种类B)债务人履行债务的期限C)质押财产的名称、数量、质量、状况D)担保的范围E)被担保债权的数额答案:ABCDE解析:《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。[多选题]87.在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售()的理财产品。A)风险评级与客户风险承受能力匹配B)风险评级等于客户风险承受能力评级C)风险评级与客户风险承受能力不匹配D)风险评级低于客户风险承受能力评级E)风险评级高于客户风险承受能力评级答案:ABD解析:商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。[多选题]88.下列产品属于外汇理财产品的有（）。A)个人外汇买卖B)个人外汇期权C)个人外汇远期D)黄金E)权证答案:ABC解析:外汇理财产