初级银行从业资格考试银行管理(习题卷6)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共58题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A)经济风险B)市场风险C)流动性风险D)战略风险答案:B解析:市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。考点商业银行风险的主要类型[单选题]2.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括()。A)接管B)重组C)查询、冻结涉嫌违法的账户D)撤销答案:C解析:按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准．银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。[单选题]3.（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。A)独立性原则B)系统性原则C)全面性原则D)合理性原则答案:B解析:系统性原则，是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。考点合规管理概述[单选题]4.（）又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A)名义收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率答案:A解析:名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率，其计算公式是：名义收益率=票面利息/面值×100%。即期收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率=票面利息/购买价格×100%。持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%。到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。考点投资业务[单选题]5.下列属于其他一级资本的是()。A)超额贷款损失准备B)其他一级资本工具及其溢价C)未分配利润D)一般风险准备答案:B解析:其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分。[单选题]6.（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A)合规管理B)内部控制C)合规审计D)公司治理答案:B解析:内部控制是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。考点内部控制的起源与发展[单选题]7.浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。A)货币含金量B)商业银行C)中央银行D)外汇市场供求状况答案:D解析:浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率。[单选题]8.三大类审计不包括（）。A)外部审计B)内部审计C)独立审计D)事务所审计答案:A解析:内部审计与国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）并列为三大审计。考点内部审计[单选题]9.我国商业银行的最主要资产是()。A)贷款B)现金资产C)库存现金D)在中央银行存款答案:A解析:贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。[单选题]10.下列属于贷款业务创新的是()。A)可转换债券B)可交换债券C)结构性票据D)背对背贷款答案:D解析:贷款业务创新包括：平行贷款、背对背贷款、多种货币贷款和机动偿还期贷款。[单选题]11.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。A)为监管人员提供免费的通信工具B)为现场检查的监管人员免费提供交通工具C)为监管人员报销因现场检查支付的费用D)为监管人员提供现场检查要求的文件答案:D解析:银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。[单选题]12.以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）A)银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B)银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C)公平公正制定格式合同和协议文本D)不可以篡改银行业消费者个人金融信息答案:B解析:银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。考点银行业消费者的主要权利[单选题]13.商业银行开展保理业务，应当按照?权属确定，转让明责?的原则，严格审核并确认债权的（）。A)实在性B)客观性C)真实性D)独立性答案:C解析:正确答案是：C，商业银行开展保理业务，应当按照?权属确定，转让明责?的原则，严格审核并确认债权的真实性。考点信用风险管理概述[单选题]14.在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。A)治理结构B)内部机构设置C)权责分配D)企业文化答案:D解析:在内部环境中，组织构架是基础地位，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。考点内部控制的基本要素[单选题]15.对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A)1．25%B)1．5%C)2%D)2．25%答案:A解析:对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25%。考点监管指标[单选题]16.《中华人民共和国中国人民银行法》以（）形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，明确了中国人民银行的职责。A)国家立法B)国家宪法C)国家法律D)国家法规答案:A解析:《中华人民共和国中国人民银行法》以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，明确了中国人民银行的职责。考点《中国人民银行法》[单选题]17.国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A)调节货币需求B)协调财政与金融的关系C)投资D)弥补财政赤字答案:D解析:国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。考点财政政策[单选题]18.流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。A)单维风险B)多维风险C)系统性风险D)非系统性风险答案:B解析:流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。[单选题]19.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A)委托支付B)受托支付C)自主支付D)对冲答案:B解析:对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。[单选题]20.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。A)4B)5C)3D)2答案:B解析:正确答案是：B，按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。考点相关立法[单选题]21.尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A)正常类贷款B)关注类贷款C)可疑类贷款D)损失类贷款答案:B解析:正确答案是：B，尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是关注类贷款的特点。考点贷款风险分类与不良贷款管理[单选题]22.下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。A)由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B)信用风险只存在于贷款业务中C)发放关联贷款可能会造成信用风险D)承兑业务可能会造成信用风险答案:B解析:信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。[单选题]23.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。A)10B)20C)25D)30答案:B解析:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。[单选题]24.下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。A)直接融资租赁B)转租赁C)同业拆人D)固定资产收益类证券投资答案:C解析:金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定资产收益类证券投资业务。其中，融资租赁业务又包括直接融资租赁、转租赁、售后回租和联合租赁。选项C属于金融租赁公司的负债业务。[单选题]25.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。[单选题]26.（）是在内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A)成本控制制度B)内部管理制度C)全面风险管理D)客户关系管理答案:C解析:全面风险管理是于20世纪90年代末在内部控制理论的基础上发展和完善起来的，如今已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。考点全面风险管理概述[单选题]27.中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。A)在公开市场上买回证券B)提高存款准备金率C)提高再贴现率D)通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放答案:A解析:中央银行应采取降低存款准备金率、降低再贴现率和增加贷款的发放的政策工具增加货币供应量[单选题]28.下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A)从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B)从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C)从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D)从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益答案:B解析:从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。A项表述错误。从业人员应自觉抵制内幕交易。不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。B项表述正确。从业人员投资股票应遵守相关法律法规，不得利用内幕信息买卖有关联关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票。C项表述错误。从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中。从业人员应廉洁自律，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。D项表述错误。[单选题]29.对商业银行进行接管的目的是()。A)对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B)对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C)对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D)对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力答案:A解析:接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。[单选题]30.经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A)企业集团财务公司B)货币经纪公司C)金融资产管理公司D)信托公司答案:C解析:金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。[单选题]31.金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A)1年B)2年C)3年D)5年答案:D解析:根据《金融租赁公司管理办法》第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。[单选题]32.金融工具不具有的特点是（）。A)风险性B)短期性C)流动性D)收益性答案:B解析:金融工具的特点有：（1）流动性，指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。（2）收益性，指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益。（3）风险性，指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。[单选题]33.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位通知存款D)单位协定存款答案:B解析:单位活期存款：指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。单位定期存款：指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。单位通知存款：指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。单位协定存款：指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。考点存款业务[单选题]34.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A)信托公司应当亲自处理信托事务B)信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C)委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D)委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务答案:C解析:正确答案是：C，信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。考点信托公司主要业务[单选题]35.惠普金融的发展目标不包括（）。A)提高金融覆盖率B)完善金融体系C)提高金融服务可得性D)提高金融服务满意度答案:B解析:正确答案是：B，惠普金融的发展目标:提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性。考点普惠金融[单选题]36.由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。A)操作风险B)流动性风险C)市场风险D)法律风险答案:C解析:由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是市场风险。[单选题]37.现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A)独立审计B)重点审计C)离任审计D)自行核查答案:C解析:现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。考点内部审计[单选题]38.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A)减少企业对新设备、新技术项目的投资B)推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C)促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D)为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产答案:A解析:金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势之一为：扩大企业对新设备、新技术项目的投资。[单选题]39.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。A)担保人B)借款人C)还款人D)保险公司答案:A解析:商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿。[单选题]40.符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A)经批准发行财务公司债券B)承销成员单位的企业债券C)有价证券投资D)成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁答案:D解析:D选项：成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。考点企业集团财务公司核心业务[单选题]41.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是()。A)制定和执行货币政策B)维护金融稳定C)信用中介D)防范和化解金融风险答案:C解析:根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。[单选题]42.商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。A)审贷分离、分级审批B)审贷分离、联合审批C)审贷结合、联合审批D)审贷结合、分级审批答案:A解析:商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。[单选题]43.下列金融市场属于货币市场的是（）。A)中长期借贷市场B)中长期债券市场C)股票市场D)同业拆借市场答案:D解析:货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场和票据市场。考点金融市场[单选题]44.保证是发生在保证人和()之间的民事约定。A)债权人B)债务人C)背书人D)担保人答案:A解析:保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。[单选题]45.下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是()。A)母公司自身从事金融业务B)母公司涉足具体业务经营C)金融业务由母子公司共同开展D)母公司负责整个集团的战略规划和股权管理答案:D解析:纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事金融业务，只负责整个集团的战略规划和股权管理、不涉足具体业务经营，金融业务由子公司开展。[单选题]46.目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类，一类是独立第三方支付模式，另一类是以（）为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。A)快钱、拉卡拉B)易宝支付、财富通C)支付宝、财富通D)支付宝、拉卡拉答案:C解析:从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类：一类是独立第三方支付模式，是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。@jin[单选题]47.通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作()。A)股权众筹融资业务B)第三方支付业务C)平台融资业务D)P2P业务答案:A解析:股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。[单选题]48.（）是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。A)独立性原则B)系统性原则C)合规性原则D)全员参与原则答案:D解析:全员参与原则，是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工。考点合规管理概述[单选题]49.下列选项中，不属于支票类型的是（）。A)现金支票B)电子支票C)转账支票D)普通支票答案:B解析:支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。[单选题]50.操作风险严重度可以通过（）进行评级。A)债项评级B)压力测试C)因果分析模型D)等级矩阵答案:D解析:操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。[单选题]51.管理声誉风险的最好办法不包括（）。A)强化全面风险管理意识B)改善公司治理和内部控制C)预先做好应对声誉危机的准备D)改善公司合规管理流程答案:D解析:管理声誉风险的最好办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备，确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。考点声誉风险的内容[单选题]52.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。A)重要性原则B)真实性原则C)及时性原则D)专业性原则答案:D解析:贷款分类应遵循的原则有：真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。[单选题]53.美国的《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，提到?新设立金融消费者保护局(CFPB)?的原因在于，监管者的首要目的是()，而对消费者的保护居于次要地位。A)确保美元的国际货币地位B)保持稳定C)提升监管有效性D)控制风险答案:D解析:2010年7月21日，美国国会通过了《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，其中的内容之一是：新设立金融消费者保护局(CFPB)。由于监管者的首要目的是控制风险，对任何可能引发风险的事件往往持保留态度，而对消费者的保护居于次要地位。为此，美国政府决定新设立金融消费者保护局，整合此前分散在美联储、货币监理署、证券交易委员会等不同监管者手中的保护消费者的职责。[单选题]54.下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A)商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B)客户是理财业务风险的主要承担者C)银行理财业务是?轻资本?业务D)理财业务是一项金融劳动密集型业务答案:D解析:与商业银行的其他业务相比，理财业务具有以下特点：1.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；2.客户是理财业务风险的主要承担者；3.银行理财业务是?轻资本?业务；4.理财业务是一项金融知识技术密集型业务。考点理财业务[单选题]55.从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A)紧缩性B)扩张性C)中性D)相机抉择性答案:B解析:扩张性财政政策指通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求，在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。[单选题]56.商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。A)5％B)20％C)15％D)10％答案:D解析:商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告援信人净资产10％以上关联交易的情况。[单选题]57.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A)信用贷款B)保证C)质押D)抵押答案:C解析:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。[单选题]58.银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。A)评估商业银行全面风险管理框架是否完备B)评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C)评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D)评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求答案:B解析:《商业银行资本充足率监督检查指引》规定，商业银行内部应当建立包括治理架构、风险评估和资本规划等环节在内的资本充足评估程序，确保其资本水平能够有效抵御其所面临的各类风险和满足其实施经营战略的需要。商业银行应当建立和完善全面风险管理框架，全面和及时识别、计量、监测、缓释和控制风险。银监会对商业银行内部资本充足评估程序进行监督检查，全面评估商业银行资本规划和满足最低监管资本要求的能力。商业银行应当持续满足银监会的最低资本充足率要求。第2部分：多项选择题，共25题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]59.根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有()。A)负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B)负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C)负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D)负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E)负责内部控制体系的组织落实和检查评估答案:ACD解析:《商业银行内部控制指引》第十条规定，?高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。?第八条规定，?董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营：负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。?[多选题]60.根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有()。A)证券公司客户保证金B)银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C)企业单位定期存款D)流通中的现金E)企业活期存款答案:AC解析:现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中的现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。[多选题]61.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。A)投资B)出售C)存放同业D)买入返售E)租赁答案:ABCDE解析:信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。考点信托公司主要业务[多选题]62.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列选项中属于规则和准则的有（）。A)行政法规B)自律性组织的行业准则C)自律性组织的行为守则和职业操守D)部门规章及其他规范性文件E)经营规则答案:ABCDE解析:根据《商业银行合规风险管理指引》第三条的规定，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。[多选题]63.商业银行建立内部监督机制的作用有()。A)可以及时发现内控缺陷B)改善内控体系C)促进企业内部控制不断健全D)提高内部控制有效性E)保障股东等利益相关者的权益答案:ABCDE解析:商业银行通过建立内部监督机制，可以及时发现内控缺陷，改善内控体系，促进企业内部控制不断健全，提高内部控制有效性，保障股东等利益相关者的权益。[多选题]64.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()。A)借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道B)借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高C)借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度D)借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局E)通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置答案:ABCD解析:金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高；④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。E项属于金融市场优化资源配置功能。[多选题]65.一性投诉处理的基本原则有()。A)积极主动原则B)客观公正原则C)专业原则D)效率原则E)合规谨慎原则答案:ABCDE解析:一性投诉处理的基本原则包括：①积极主动原则；②客观公正原则；③专业原则；④效率原则；⑤合规谨慎原则。[多选题]66.下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）。A)在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价B)在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准C)在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制D)在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用E)在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率答案:ABCDE解析:商业银行开展内部控制评价，应重点做好：1.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价2.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率3.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准4.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制5.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用6.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构考点内部控制的基本要素[多选题]67.下列属于存款性负债业务创新的有（）。下列属于存款性负债业务创新的有（）。A)AB)BC)CD)DE)E答案:ACDE解析:存款性负债业务创新：1、可转让支付命令账户2、货币市场存款账户3、协定账户4、投资账户非存款性负债业务创新：1、可转换债券2、次级债券3、回购协议考点商业银行创新业务与产品[多选题]68.银行业金融机构应充分尊重并自觉保障金融消费者权利包括（）。A)自主选择权B)财产安全权C)公平交易权D)依法求偿权E)知情权答案:ABCDE解析:银行业消费者的主要权利包括安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权和监督权。[多选题]69.针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足（）的要求。A)能够跨越不同的时间进行计量B)能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C)能够在单一和并表层面按国别计量风险D)能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E)能够充分考虑国别风险的评估结果答案:BCD解析:针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足以下的要求：（1）能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险（2）能够在单一和并表层面按国别计量风险（3）能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险考点商业银行风险的主要类型[多选题]70.商业银行制定客户授信限额通常可以从（）方面进行考虑。A)客户的债务承受能力B)客户的风险识别能力C)银行的损失承受能力D)银行的内部控制制度E)银行的资本金余额答案:AC解析:A.客户的债务承受能力B.客户的风险识别能力C.银行的损失承受能力D.银行的内部控制制度E.银行的资本金余额[多选题]71.商业银行财务管理的原则包括()。A)平衡原则B)相等原则C)弹性原则D)比例原则E)优化原则答案:ACDE解析:商业银行财务管理的原则主要包括：(1)平衡原则。(2)弹性原则。(3)比例原则。(4)优化原则。[多选题]72.以下属于M1的有（）。A)M0B)企业单位活期存款C)城乡居民储蓄存款D)农村存款E)机关团体部队存款答案:ABDE解析:M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。[多选题]73.商业银行应对重大声誉风险事件，采取的处置措施应包括（）。A)按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息B)事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施C)实时关注分析舆情，动态调整应对方案D)及时向监管部门汇报情况E)指定高管人员、建立专门团队、明确处置权限和职责答案:ABCDE解析:《商业银行声誉风险管理指引》规定，对重大声誉事件，相关处置措施至少应包括：（1）在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。（2）指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责。（3）按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息。（4）实时关注分析舆情，动态调整应对方案。（5）重大声誉事件发生后12小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。（6）及时向其他相关部门报告。（7）及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。[多选题]74.商业银行不良贷款处置方式包括()。A)诉讼追偿B)呆账核销C)债权转让D)直接追偿E)债务重组答案:ABCDE解析:商业银行不良贷款处置方式包括直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清算、债务重组。[多选题]75.银行业金融机构发展需要关注的指标包括（）。A)经济指标B)人文指标C)资源指标D)环境指标E)财务指标答案:ABCD解析:银行业金融机构发展不仅要关注经济指标，而且要关注人文指标、资源指标和环境指标。[多选题]76.单位可以在银行开立下列哪些用途的专用存款账户（）。A)基本建设资金B)住房基金C)社会保障基金D)注册验资E)单位银行卡备用金答案:ABCE解析:注册验资属于临时存款账户。[多选题]77.银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。A)招聘和任职B)从业人员管理信息系统C)行为守则和行为细则D)举报和问责E)评估和监测答案:ABCDE解析:银行业金融机构应当从以下方面做好从业人员行为管理：1.行为守则和行为细则2.评估和监测3.招聘和任职4.从业人员管理信息系统5.举报和问责[多选题]78.单位存款业务包括（）。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位通知存款D)单位协定存款E)保证金存款答案:ABCDE解析:单位存款：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。[多选题]79.与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。A)融资期限长B)风险小C)流动性相对较差D)风险较高E)偿还期短答案:ACD解析:货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。考点金融市场[多选题]80.风险评估主要包括（）。A)目标设定B)风险识别C)风险分析D)风险管理E)风险应对答案:ABCE解析:正确答案是：A,B,C,E，风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。考点内部控制的基本要素[多选题]81.大额存单的发行主体包括（）A)商业银行B)政策性银行C)农村合作金融机构D)中国人民银行认可的其他金融机构E)中国进出口银行答案:ABCD解析:大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构等。考点存款业务[多选题]82.人民币存款分为（）A)个人存款B)单位存款C)同业存款D)外币存款E)应收账款答案:ABC解析:人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。考点存款业务[多选题]83.商业银行流动性风险管理体系应当包括()。A)有效的流动性风险管理治理结构B)严格的授信管理．C)完善的流动性风险管理策略、政策和程序D)有效的流动性风险识别、计量、监测和控制E)完备的管理信息系统．答案:ACDE解析:流动性风险管理体系应当包括的基本要素：有效的流动性风险管理治理结构；完善的流动性风险管理策略、政策和程序；有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；完备的管理信息系统。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]84.2008年国际金融危机以来，金融消费者保护在国际金融监管改革中得到了前所未有的重视。A)正确B)错误答案:对解析:2008年国际金融危机以来，金融消费者保护在国际金融监管改革中得到了前所未有的重视。[判断题]85.金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。A)正确B)错误答案:对解析:金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。考点