2023年银行知识财经金融知识-建设银行国际业务知识考试历年参考核心考点荟萃附答案

（图片大小可任意调节）2023年银行知识财经金融知识-建设银行国际业务知识考试历年参考核心考点荟萃附答案第一卷一.参考题库(共20题)1.境外企业可否在境内银行开立离岸人民币账户（人民币NRA）？2.单位定期一本通存款的使用规定是什么？3.办理远期信用证汇票贴现及应收款买入的细则？4.信托收据原则上不得超过多少天？AA级（含）以上客户最长不得超过多少天（）。A、60天和90天B、90天和180天C、120天和180天D、90天和120天5.跨境人民币企业进（出）口项下退款业务如何办理？6.什么是信用证项下议付？7.根据是否附带（）将托收分为跟单托收和光票托收。A、货运单据B、商业单据C、物权单据D、金融单据8.什么是出口保理？9.办理出口订单融资需满足什么条件？10.根据《跟单托收统一规则》，银行有义务审核托收单据。11.根据UCP500的规定，在下列信用证单据审核原则中，不正确的是（）。A、银行只处理单据，对与单据有关的货物、服务及其他行为不负任何责任B、银行只负责审核单据表面上的一致性C、银行不接受出单日期早于信用证日期的单据D、银行不审核信用证中没有规定的单据12.3COPIESOFINVOICE同INVOICEIN3COPIES有何不同？13.票据的基本关系人包括（）。A、出票人B、付款人C、背书人D、收款人14.什么是CDCS？15.开立信用证申请人需要提交哪些资料？16.光票托收业务的票据遭拒付后，代收行应（）。A、立即将正本票据退回托收行B、妥善保管全套票据，听候托收行指示C、立即通知托收行，如果60天内没有得到答复，再将全套票据退回托收行D、立即通知托收行，如果90天内没有得到答复，再将全套票据退回托收行17.跨境人民币资本项下业务是指哪些项目？18.重量单是关于货物重量的证明书，一般由（）出具。A、出口商或厂商B、质检机关C、贸促会19.空运单是不是物权凭证？20.如果信用证中没有指定偿付行，则（）为偿付行。A、付款行B、议付行C、开证行D、承兑行第二卷一.参考题库(共20题)1.什么是被报价货币？2.单位定期外汇存款逾期支取时，对逾期部分按存入时活期利率分段计算。3.开立、变更、关闭外国投资专用账户的流程和要点是什么？4.什么是D/P？5.下列哪种做法不是开证申请人必须在开证额度合同中向开证行承诺的（）。A、在开证行开立人民币和外币帐户B、在开证行开立合同外币帐户及可能的非合同外币帐户C、将开证行作为其主要往来行6.迟期付款信用证一般（）。A、不需出具保险单据B、不需出具汇票C、不需出具发票D、不需出具提单7.出口商希望直接寄单给进口商，同时又希望获得付款保障，以确保其在进口商到期不能付款时不受损失，则开立（）能够满足出口商的要求。A、可转让信用证B、循环信用证C、备用信用证D、红条款信用证8.外国投资者专用账户按其用途不同可以分为哪几类账户？9.在汇出汇款业务中，如果汇出行和解付行没有代理行关系或密押关系，汇出行应采用（）方式。A、直接汇款B、间接汇款C、转汇款D、以上三种方式均可10.在对开信用证中，第一张信用证的开证申请人和受益人分别是第二张信用证的（）。A、开证申请人和受益人B、开证申请人和担保人C、受益人和开证申请人D、受益人和担保人11.使用电汇方式办理信用证项下付款时，通常采用SWIFT（）格式发送付款指令。A、MT-100B、MT-101C、MT-110D、MT-20212.常见的价格条款分为哪几组哪几类？13.出口退税池融资产品优势是什么？14.下列哪些单据的出具日期不得晚于装运日期（）。A、分析证明B、检验证明C、发票D、以上都不对15.信用证规定装运期为月初，是指（）。A、1日B、1-5日C、1-10日16.跨境人民币业务办理过程中涉及的业务系统有哪些？17.出口商业发票融资的收费项目有哪些？18.支票必须具备以下要项：（）。A、注明“支票”字样B、出票人签字C、付款地点D、收款人或指定人19.对开信用证两证分别生效时，先开立的第一张证为远期信用证。20.对于出口公司要求撤销信用证的，支行应注意哪些事项？第三卷一.参考题库(共20题)1.境外机构在我*行开立境内外汇账户有哪些规定？2.制作拒绝证书的主要目的是：（）。A、持票人可以合法地要求付款人退货B、持票人可以合法地对其前手（背书人、出票人）行使追索权C、证明托收单据已被付款人拒付/拒承兑D、证明付款人的行为严重违背《合同法》中的有关规定3.境外机构申请开立人民币银行结算账户需要提交下列材料？4.现金业务出纳长款确实无法查清时经上级行签章批准后作为建设银行收益。5.办理出口托收贷款的条件有哪些？6.什么是承兑信用证？7.下列单据中，（）属于国际贸易结算中的基本单据。A、货运单据B、商业发票C、海关发票D、保险单据8.在票汇汇款业务中，如果汇款人要求撤销票汇申请，因撤销汇款指令而发生的费用应由（）承担。A、汇出行B、汇款申请人C、解付行D、帐户行9.跨境人民币结算为企业带来什么好处？10.什么是URC522？11.企业人民币账户资金的使用是否有额度限制？12.开立、使用经常项目外汇现汇账户的流程和要点是什么？13.采用间接标价法的国家和地区有哪些？14.如果信用证规定提单后60日付款，而一张汇票下提交了不止一套提单，汇票到期日是（）。A、最早的提单日B、最晚的提单日C、任意一个提单日D、无法确定15.航空运单一般由承运人填写，应有“AirWaybill”字样。16.汇款可采用（）等方式进行。A、TELEGRAPHICTRANSFERB、SWIFTC、DRAFT17.下列哪些单据是货权凭证（）。A、海运提单B、空运单C、邮包收据18.什么是信用证软条款？19.客户进行非融资开证（100％保证金开证）的基本流程是什么？20.什么是跨境信用证转通知？第一卷参考答案一.参考题库1.正确答案:境内银行可以在跨境人民币贸易融资等业务项下为境外企业开立离岸人民币账户，但必须在系统中进行明确的标识并向人民银行的RCPMIS报送相关信息。银行在编制人民币NRA账户账号时应统一加前缀“NRA”。2.正确答案: （1）单位定期一本通是指同一单位客户在同一经办行办理单位定期存款、单位通知存款以及有约定存期的单位保证金存款业务时共用一个主账户、共用一套印鉴的定期存款账户管理模式。 （2）单位申请开立单位一本通账户主账户时，应按现行规定提交“存款账户开户申请书”和营业执照（验原件留复印件）。 （3）主账户开立后，根据单位存入定期存款、通知存款以及有约定存期的保证金存款到账通知开立子账户，以主账户账号+册号+笔号反映（存入保证金存款时应出具由建设银行业务部门开具的“保证金存款开户通知书”）。3.正确答案: 融资时点：提交单据且承兑后性质：信用证项下汇票贴现和应收款的买入（有追索权） 币种：USD、EUR、JPY、HKD等可自由兑换货币 融资比例：最高可提供汇票/应收款金额100%的融资 融资期限：信用证付款期限在一年（含一年）以内 提供资料：签订协议、申请书等费用：贴现利息、承兑行费用、邮电费、审单费等 优势：无需占用客户额度，马上收到货款，大大加快资金周转4.正确答案:D5.正确答案:应在原付（收）款境内结算银行办理。企业应向境内结算银行提供情况说明、进（出）口合同、退款协议、原付（收）款凭证等材料。6.正确答案:指受益人根据信用证的条款要求发货制单以后，将全套正本单据交给指定银行，指定银行确认是相符交单的情况下，在其应获偿付的银行工作日当天或之前向受益人预付或同意预付款项，从而购买汇票及/或单据的行为。7.正确答案:A8.正确答案:出口保理是建行作为出口保理商，向出口商提供包括应收账款催收，销售分户账管理，信用风险担保以及保理预付款等服务内容的综合性金融服务。其中，保理预付款和信用风险担保只限于已核准应收账款（APPROVEDA/R）。9.正确答案: （1）符合中国建设银行贸易融资授信的基本条件，其中，对于符合我*行小企业准入标准的且评级在aa级（含）以上的各类小型企业；我*行信用评级为A级（含）以上的工贸生产型企业；我*行信用评级为AA级（含）以上的贸易型企业，如该贸易型企业属于依托集团母公司并代理母公司进口生产用原材料或设备的或其主要业务是为集团母公司服务的，可放宽至A级（含）；我*行信用评级为A级（含）以上的外商投资企业。 （2）在我分行开立本外币基本结算账户；或在我*行开立一般存款账户，且外汇业务承办率与我分行信贷投入比相匹配。 （3）企业拥有自营进出口权，收付汇情况良好，出口核销率高、逾期收汇率低，未被外管局、税务局等列入黑名单或处罚。 （4）出口贸易合同中约定收款款项必须通过我分行解付。 （5）有真实的出口贸易背景，出口货物被国际市场看好或国际市场价格比较稳定。 （6）在与我*行往来期间，未发生过进出口贸易付款纠纷并无其他不良记录。 （7）.进出口贸易合同中未含有禁止转让应收账款债权的条款。出口商未对该债权设立抵押、质押或其他任何形式的担保且未转让给他人。出口商未与债务人约定抵销、禁止或限制转让该债权。 （8）.出口货物在借款人进出口经营权所规定经营的商品范围内。 （9）.进口商所在国政局稳定、经济状况正常。 （10）.出口贸易合同中无对借款人不利的付款条款。10.正确答案:错误11.正确答案:C12.正确答案:前者指三份发票副本，则提交三份副本或正本发票都符和要求；后者指发票三份，则提交至少一份正本发票，其余用副本发票即满足要求13.正确答案:A,B,D14.正确答案:信用证持证专家(CertifiedDocumentaryCreditSpecialist)15.正确答案:开证申请书、开证承诺书（首次开证时提交）、进出口贸易合同与相应的审批材料。16.正确答案:A17.正确答案:跨境人民币资本项下业务包括境外直接投资人民币业务、外商直接投资人民币业务及人民币外债业务。18.正确答案:A19.正确答案:不是物权凭证，即使银行掌握全套空运单，也不能获得保障。20.正确答案:C第二卷参考答案一.参考题库1.正确答案:不论是直接标价法还是间接标价法，凡是扮演商品角色的货币，就为被报价货币。即：1被报价货币=（多少）报价货币2.正确答案:错误3.正确答案: （1）开立、变更、关闭外国投资专用账户应经外汇局核准。 （2）经办行在直接投资外汇业务信息系统中查询、打印开户核准信息。 （3）申请开户时应向我*行提交开户申请书、境外法人当地工商登记证明或境外个人身份证明，委托境内个人或法人申请开户的应提供授权委托书及受托人的身份证明或营业执照（验原件留复印件）。与外汇局核准信息核对一致后办理开户手续。 （4）分行不通过外汇账户信息交互平台向外汇局报送账户开户、发生数据的信息。 （5）申请关闭外国投资专用账户时须提交销户申请书、缴回未用重要空白凭证、印鉴卡，经办行在直接投资外汇业务信息系统查询、打印销户核准信息、核对账户余额后才能办理销户操作。4.正确答案:D/P（DocumentsagainstPayment）即出口方在委托银行收款时，指示银行只有在付款人（进口方）付清货款时，才能向其交出货运单据，即交单以付款为条件，称为付款交单。5.正确答案:B6.正确答案:B7.正确答案:C8.正确答案:外国投资者专用账户按其用途不同，可以分为投资类账户、收购类账户、费用类账户和保证类账户。9.正确答案:B10.正确答案:C11.正确答案:D12.正确答案:第一组‘E组’（EXW），指卖方仅在卖方所在地为买方备妥货物；第二组‘F组’（FCA，FAS，FOB），指卖方须将货物交至买方指定的承运人；第三组‘C组’（CFR，CIF，CPT，CIP），指卖方须订立运输合同，但对货物灭失或损坏的风险以及装船和启运后发生意外所发生的额外费用，卖方不承担责任；第四组‘D组‘（DAT，DAP，DDP），指卖方须承担把货物交至目的地所需地全部费用和风险。13.正确答案: （1）突破传统的单笔出口退税质押贷款，以“出口退税池”作为融资基础，提高融资的便利性，降低融资的交易成本。 （2）出口退税回款后，满足我*行的条件时，借款人可申请将超出部分划出。 （3）融资产品更加丰富，可满足客户多样化的融资需求。 （4）申请融资的时点提前，缓解客户的资金紧张程度，满足企业的融资需求，企业在货物报关出口后即可申请办理该项业务14.正确答案:D15.正确答案:C16.正确答案:FIMS系统（办理跨境业务国际收支申报），RCPMIS系统（建行端，跨境收支等报文信息的录入与生成），RCPMIS系统（人行端，跨境企业信息及跨境收支等信息的报送与查询）。17.正确答案: 利息收入：融资期限不足15天的按15天计收；按相应期限的本币或外币流动资金贷款利率执行。 手续费：发放前，按融资金额的一定比例向客户一次性收取，具体参见《中国建设银行国际结算类服务价格表》的收费标准。18.正确答案:A,B,C,D19.正确答案:正确20.正确答案:支行应注意收取我*行信用证项下相关通知费用；退回正本信用证；注意此信用证是否在我*行做了打包贷款，如有打包贷款发生，应立即予以收回第三卷参考答案一.参考题库1.正确答案: （1）境外机构境内外汇账户仅限于已开办外汇业务的二级分（支）行及以上机构办理。未经总行批准，其他分支机构不得开展此项业务。 （2）在我*行开立境内外汇账户的境外机构仅限于与我*行现有客户有密切联系、合作关系良好、公司背景清晰的客户，主要包括： ①我*行客户在境外投资设立的全资或控股子公司； ②我*行外商投资企业客户的境外母公司； ③我*行国际结算客户在境外的主要交易对手。未经总行批准，各分行不得为其他客户开立境外机构境内外汇账户。 （3）境外机构境内外汇账户（包括境外同业账户和境外非金融机构账户）余额纳入短期外债指标管理。2.正确答案:B3.正确答案: ①开立单位银行结算账户申请书； ②在境外合法注册成立的证明文件（包括公司注册证书或商业登记证等）正本。如为副本或影印本，应由公证机关公证，或由政府部门或专业机构等认证； ③在境内开展相关活动所依据的法规制度或政府主管部门的批准文件等资料； ④法定代表人的身份证件正本。如为影印本，应由公证机关公证，或由政府部门或专业机构等认证； ⑤若非法定代表人亲自办理开户业务的，还需出具授权书及被授权人的身份证件； ⑥境外机构对以上证明文件由法定代表人或被授权人签署开户说明； ⑦根据国家外汇管理部门有关规定，已申领特殊机构代码的，还需提供特殊机构代码表。以上证明文件为非中文的，还应同时提供对应的中文翻译，并在翻译件上加盖单位公章或者财务专用章或者账户有权签字人的签章。银行应当对翻译件与原件核对一致。境外机构开立人民币银行结算账户时不能出具法定代表人或者单位负责人的有效身份证件的，可出具公司章程规定的账户有权签字人的有效身份证件，并同时出具公司章程。4.正确答案:错误5.正确答案: （1）出口托收单据有全套正本运输单据； （2）代收行与我*行有代理行关系，所在国家或地区政治经济局势稳定； （3）客户在我*行已核定出口托收贷款所需的贸易融资额度； （4）出口托收贷款适用于A级以上（含A级）客户的付款交单（D/P）方式和AA级以上（含AA级）客户承兑交单（D/A）方式项下的短期融资，不得用于光票托收。 特殊情况下，申请D/P项下出口托收贷款的客户信用评级可降低到B级；申请D/A项下出口托收贷款的客户信用评级可降到BBB级6.正确答案:开证行在信用证中授权自己或另外一家或任何一家银行，在相符交单下，承兑受益人开出的汇票并在汇票到期日付款。7.正确答案:A,B,D8.正确答案:B9.正确答案: （1）增加了贸易结算币种选择，进出口收付款无需兑换，规避汇率风险； （2）出口退税手续更加简便，流程更加快捷，申报币种与退税币种一致，避免汇率折算损失； （3）可以按规定将出口人民币收入留存境外。10.正确答案:托收统一规则（UniformRulesforCollection）。11.正确答案:对于跨境人民币业务项下的收入，在入账的同时由银行进行真实性审核，人民银行事后进行监督检查，没有资金使用的额度限