2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力真题练习试

卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、（），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国

股票市场正式形成。

A.1985年底

B.1987年底

C.1990年底

D.1999年底

【答案】C

2、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）o

A.经济资本可以用于绩效考核

B.经济资本可以用于风险定价

C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落

实到各项经营管理活动中

【答案】D

3、个人通知存款的起存金额为（）万元。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

4、金融市场最基本、最主要的功能是（）。

A.货币资金通融功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

【答案】A

5、商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的

是（）。

A.合规管理部门

B.合规总监

C.董事会

D.高级管理层

【答案】C

6、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于

监管措施中的（）。

A.市场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.信息披露监管

【答案】A

7、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）o

A.分

B.角

C.元

D.厘

【答案】C

8、某银行资本利润率为20%股权乘数为4,则资产利润率为（）。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

【答案】A

9、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义

务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这

是指（）。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.客户资产隔离

D.客户教育

【答案】A

10、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明

【答案】D

11、我国银行承兑汇票的期限为（）。

A.自持票人获取票据之日起不得超过1年

B.自出票之日起最长不得超过1年

C.自出票之日起最长不得超过6个月

D.自持票人获取票据之日起不得超过6个月

【答案】C

12、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）o

A.股票

B.期权

C.期货

D.票据

【答案】A

13、国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易融资

C.农业政策性贷款

D.工商信贷和储蓄业务

【答案】A

14、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金,

由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等

代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）o

A.贷款业务

B.贷款承诺业务

C.委托贷款业务

D.银团贷款业务

【答案】C

15、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优

化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于（）。

A.区域发展分析

B.区域经济分析

C.区域发展条件分析

D.区域分析

【答案】A

16、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行

贷款的是（）。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此

后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得

相对较低的利率

【答案】A

17、下列关于再贴现的说法，不正确的是（）。

A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一

B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类

C.再贴现就是转贴现

D.我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现

【答案】C

18、公司经理对（）负责。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.职代会

【答案】A

19、（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节

约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

A.环保责任

B.经济责任

C.环境责任

D.社会责任

【答案】C

20、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的

是（）。

A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低

B.存放同业是商业银行的一项负债业务

C.存放同业是商业银行的一项资产业务

D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

【答案】C

21、银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员

的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。

A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育

B.处以30万元以上50万元以下罚款

C.由中国银行业监督管理委员会责令改正

D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万

元以下罚款

【答案】D

22、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础

法律关系之上的代理是()o

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.无权代理

【答案】C

23、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融

机构的款项叫作（）o

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

【答案】C

24、下列属于《中华人民共和国票据法》（简称《票据法》）规定的

汇票必须记载事项的是（）。

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

【答案】B

25、对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应

当在自收到申请文件之日起（）作出批准或者不批准的书面决定。

A.3个月内

B.2个月内

C.1年内

D6个月内

【答案】D

26、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A.公平竞争制度

B.合规问责制度

C.诚信举报制度

D.合规绩效考核制度

【答案】A

27、公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出协议，并由代表

三分之二以上表决权的股东通过，并须进

A.监事会

B.股东大会或股东

C.董事会

D.公司经理

【答案】B

28、净额结算的缓释作用主要体现为（）。

A.降低违约概率

B.降低违约风险暴露

C.提局违约风险暴露

D.提高违约概率

【答案】B

29、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的

是（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】D

30、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）o

A.客户限额

B.止损限额

C.风险价值限额

D.交易限额

【答案】A

31、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表

述中，错误的是（）。

A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助

B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定

的账户

C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法

机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位

D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工

作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书

【答案】D

32、银监会监管的职责不包括（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币，管理人民币流通

C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

【答案】B

33、定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A.账户种类不同

B.存款币种不同

C.客户类型不同

D.存款期限不同

【答案】D

34、因重大误解而订立的合同属于（）o

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】B

35、我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

【答案】C

36、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实

的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

【答案】A

37、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）o

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，

质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质

押财产所得的价款优先受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押

财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

【答案】C

38、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一

般同业拆借利率，再贷款利率再贴现利率。

()

A.低于；低于

B.高于；高于

C.高于；低于

D.低于；高于

【答案】D

39、下列属于增长型行业的是()o

A.公共事业

B.食品

C.生物技术

D.房地产

【答案】C

40、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通

知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品

种。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

【答案】B

41、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探

同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）o

A.公平竞争准则

B.商业秘密与知识产权保护准则

C.规避利益冲突

D.禁止贿赂及不当便利

【答案】B

42、依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的

名义享有民事权利和承担民事义务的人称为（）。

A.法人

B.民事主体

C.公民

D.完全民事行为主体

【答案】B

43、在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利

B.票据贴现

C.票据转贴现

D.票据承兑

【答案】C

44、下列不属于支付结算业务的是（）。

A.汇款

B.托收

C.承兑

D.信用证

【答案】C

45、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的

是0。

A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控

制等领域

C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资

本

【答案】C

46、在完成基金风险揭示后，募集机构应当要求投资者提供必要的

资产证明文件或（）。

A.收入证明

B.身份证

C.地址证明

D.税收收入

【答案】A

47、直接融资工具不包括0。

A.股票

B.可转让大额存单

C.政府债券

D.商业票据

【答案】B

48、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺

同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月

1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）o

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】C

49、我国商业银行最基本的职能是（）。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.充当信用中介

D.金融服务

【答案】C

50、下列不属于借记卡功能的是（）。

A.存取现金

B.转账汇款

C.储蓄功能

D.刷卡消费

【答案】C

51、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.以业务线管理为主的事业部制组织架构

C.交叉型组织架构

D.矩阵型组织架构

【答案】D

52、某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为L5亿。当

年央行规定的法定存款准备金率为10%,那么该商业银行的超额存

款准备金为（）亿元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

【答案】D

53、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。

反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.风险资本

【答案】C

54、《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达

（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.1%

B.5%

C.10%

D.15%

【答案】B

55、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

【答案】B

56、风险偏好是风险管理的（）。

A.主要环节

B.基本前提

C.战略目标

D.管理核心

【答案】B

57、商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（）。

A.流动性第一，收益第二

B.安全第一，收益第二

C.存款自由、为存款人保密

D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

【答案】D

58、公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高

级管理人员。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.国务院

【答案】C

59、在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（）的职

贝O

A.外汇管理局

B.中国银行

C.中国人民银行

D.进出口银行

【答案】C

60、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高

的是（）o

A.中间价

B.一样高

C.卖出价

D.买入价

【答案】C

61、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中

职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

A.经验

B.个人素质

C.专业技能

D.资质

【答案】D

62、合法代理行为的法律后果直接归属于（)o

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

【答案】A

63、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。

A.消费者物价指数

B.生产物价指数

C.批发物价指数

D.国民生产总值物价平减指数

【答案】A

64、现钞买入价是指()

A.中国人民银行公布的当日外汇牌价

B.银行买入外汇的价格

C.居民个人到银行换取外汇的价格

D.银行买入外币现钞的价格

【答案】D

65、下列不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.确保业务记录.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

【答案】C

66、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

【答案】D

67、在我国，"指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金

监测”的职责由（）履行。

A.中国人民银行

B.公安部

C.国家外汇管理局

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】A

68、以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分

损失（）

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

【答案】A

69、下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中，错误

的是。。

A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销

将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有

权予以撤销

B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和

其他客户合法权益，国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构

应当予以撤销

C.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督

管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他

工作人员，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责

D.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机

构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管

【答案】D

70、下列选项中，属于货币市场的是（）。

A.银行间同业拆借市场

B.中长期债券市场

C.中长期借贷市场

D.股票市场

【答案】A

71、下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是（）。

A.犯罪对象不同

B.犯罪目的不同

C.刑罚处罚幅度不同

D.犯罪主体不同

【答案】B

72、在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产

中占据很大市场份额的情形是指（）o

A.完全垄断的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全竞争的行业

【答案】C

73、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出

决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。

A.1/2

B.1/4

C.2/3

D.3/4

【答案】C

74、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件不正确的是（）。

A.有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4%

C.最近两年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

【答案】C

75、下列属于间接融资工具的是（）。

A.企业债券

B.银行贷款

C.国库券

D.公司股票

【答案】B

76、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将

会购买价值30万元机器设备（用现金支付）,同时将有20万元的现

金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。

则该银行的流动性覆盖率为（）。

A.60%

B.100%

C.300%

D.600%

【答案】C

77、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的

信息不包括0。

A.被代理人的名称

B.产品的创新之处

C.产品的最终责任承担者

D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

【答案】B

78、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信

息在交易结束后，金融机构应当（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即销毁

D.退还给客户

【答案】A

79、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定

期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%,活期存款利率

0.36%O存款满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法,

小李支取10000元的利息是（）元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

【答案】D

80、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的,

一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行

政许可的申请。

A.15

B.30

C.40

D.60

【答案】B

81、在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是

（）o

A.国民生产净值

B.国民收入

C.财政收入

D.国内生产总值

【答案】D

82、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

【答案】D

83、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

【答案】A

84、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够

保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来

满足未来30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.贷存比

C.流动性比例

D.贷款拨备率

【答案】A

85、（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一

家银行盈利能力的重要因素。

A.利润

B.存款

C.贷款

D.负债

【答案】D

86、关于信用证的定义，正确的是（）。

A.一项附属于贸易合同之外的契约

B.一项独立于贸易合同之外的契约

C.处理的实际是与单据有关的货物

D.一种无条件的银行支付承诺

【答案】B

87、中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

【答案】D

88、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支

付等方式，支付给符合合同约定的（）

A.第三方账户

B.借款人交易对象

C.任意账户

D.借款人账户

【答案】B

89、民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（）。

A.民事行为能力

B.民事权利能力

C.限制行为能力

D.完全民事行为能力

【答案】B

90、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。

A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

【答案】C

91、某公司发行某种债券，该债券面额为10。元，发行价格为97元,

这种发行方式属于（）发行。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

【答案】A

92、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。

A.责令限期治理

B.责令停产停业

C.责令赔偿损失

D.责令退还土地

【答案】B

93、（）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

【答案】B

94、票据的流通性是指（）。

A.必须根据法律规定的必要形式制作

B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准

C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流

通

D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

【答案】C

95、银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形

且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构

成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.予以取缔

B.对其进行接管

C.对其强制重组

D.吊销其经营许可证

【答案】D

96、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

【答案】D

97、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和

可疑交易报告信息，是（）的职责之一。

A.银监会

B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

【答案】D

98、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（）。

A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避

型金融犯罪

B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害

金融业务管理制度的犯罪

C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪

D.外部犯罪、内部犯罪

【答案】B

99、以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（）o

A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿

B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交

公而不交公的，可能构成受贿罪

【答案】B

100、股权投资基金投资于被投资公司股权，该被投资公司为中国境

内设立的有限责任公司，以下关于被投资公司的董事会及董事会席

位的说法错误的是（）。

A.董事会成员应为3至30人

B.股权投资基金拥有被投资公司的董事会席位可增强其对被投资公

司的治理的参与

C.董事会席位条款是对被投资公司控制权分配的重要条款

D.董事会决议的表决实行一人一票

【答案】A

多选题（共80题）

1、银行卡的功能包括（）o

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

【答案】ABCD

2、股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（）

A.股东大会

B.公司经理

C.党组织

D.董事会

E.监事会

【答案】ABD

3、下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。

A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样

的，由中国人民银行责令改正

B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款

C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定

D.单位存款查询可由法律、行政法规规定

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付

存款本金和利息

【答案】D

4、下列属于民事诉讼当事人范围的有()。

A.原告

B.被告

C.证人

D.第三人

E.共同诉讼人

【答案】ABD

5、资本监管的三大支柱是()

A.内部控制

B.最低资本要求

C.外部监管

D.市场约束

E.信息披露

【答案】BCD

6、中国银监会负责对全国银行业及非银行业金融机构的经营活动进

行监管，这些金融机构包括()。

A.在中华人民共和国内设立的商业银行

B.城市信用合作社和农村信用合作社

C.政策性银行

D.金融租赁公司

E.期货经纪公司

【答案】ABCD

7、银行业从业人员应遵守信息保密原则（）o

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期问与离职后

D.在受雇期间

E.以上都正确

【答案】BCD

8、我国的大型商业银行包括（）o

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.交通银行

D.城市商业银行

E.中国邮政储蓄银行

【答案】ABC

9、以下国家中，金融监管体制是统一监管型的有（）。

A.日本

B.韩国

C.荷兰

D.澳大利亚

E.中国

【答案】AB

10、大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）o

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

【答案】BCD

11、中国银行业的从业人员可以在（）等机构兼职，但不得

损害所在机构的利益。

A.银行业协会

B.金融学会

C.外资银行

D.慈善基金会

E.证券公司

【答案】ABD

12、商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整,

协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭

配，尽可能使资产与负债达到（）,从而实现安全性、流动

性和盈利性的统一。

A.资本对称

B.规模对称

C.结构对称

D.期限对称

E.风险对称

【答案】BCD

13、按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.继受取得

D.善意取得

E.恶意取得

【答案】BC

14、根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以

Oo

A.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督

B.直接审批银行金融机构的设立

C.对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督

D.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

E.直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督

【答案】ACD

15、合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，

及时调整其担保额度

D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保

险的办理、出险理赔、免责条款等事项

【答案】ABCD

16、下列属于银行人员职务犯罪的有（）o

A.签订合同失职罪

B.挪用公款罪

C.受贿罪

D.贪污罪

E.伪造货币罪

【答案】ABCD

17、导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

【答案】BC

18、有下列（）情形之一的，信托无效。

A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益

B.信托财产不能确定

C.委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立

信托

D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托

E.受益人或者受益人范围不能确定

【答案】ABCD

19、下列属于金融市场短期信用工具的有（）。

A.支票

B.债券

C.股票

D.本票

E.汇票

【答案】AD

20、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

【答案】ABD

21、以下关于反洗钱的说法，正确的有（）o

A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，

并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录

D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构

的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培

训和宣传工作

【答案】ABD

22、银行业金融机构的市场准入主要包括（）。

A.业务准入

B.机构准入

C.高级管理人员准入

D.法人机构准入

E.从业人员准入

【答案】ABC

23、以下机构不得担任代理行的是()

A.牵头行

B.参加行

C.借款人附属机构

D.借款人关联机构

E.其他银行

【答案】CD

24、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有

()o

A.债券市场

B.股票市场

C.银行间同业拆借市场

D.银行间债券回购市场

E.票据市场

【答案】CD

25、金融机构协助有权机关查询的资料应限于()

A.被查询单位或个人的开户情况

B.被查询单位或个人的存款情况以及与存款有关的会计凭证

C.被查询单位或个人与存款有关的账簿

D.被查询单位或个人与存款有关的对账单

E.被查询单位或个人的贷款情况

【答案】ABCD

26、下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

【答案】ABD

27、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，

有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授

信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和

调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查

意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资

料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

【答案】ABCD

28、流程银行的特征包括（）o

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

【答案】ABC

29、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国保监会

E.中国人民银行

【答案】BCD

30、下列关于银行卡业务的表述，错误的有（）o

A.准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能

B.信用卡具有无抵押担保的性质

C.贷记卡可以先消费，后还款

D.借记卡和贷记卡统称信用卡

E.借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能

【答案】AD

31、根据中国证监会的规定，ETF联接基金投资于目标ETF的资产

不得低于联接基金资产净值的（），其余部分应投资于标的指数

成分股和备选成分股。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

【答案】A

32、票据诈骗罪的客观方面表现为（）。

A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用

C.冒用他人的汇票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.国家对金融票据业务的管理制度

【答案】ABC

33、根据《民法典》，物权的基本原则有（）。

A.平等保护原则

B.物权法定原则

c.一物一权原则

D.公示、公信原则

E.诚实信用原则

【答案】ABCD

34、商业银行经营的“三性”目标是（）。

A.安全性

B.合规性

C.流动性

D.政策性

E.效益性

【答案】AC

35、小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.社会公众

B.银行业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.中国人民银行

E.国家外汇管理局

【答案】ABCD

36、商业银行贷款业务根据有无担保可以分为（）。

A.担保贷款

B.公司贷款

C.流动资金贷款

D.个人贷款

E.信用贷款

【答案】A

37、下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有()o

A.突出“以客户为中心”的经营理念

B.有利于组织专业化生产

C.强化银行内部的成本收益核算

D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力

E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向

【答案】ABCD

38、《中华人民共和国公司法》规定，公司解散的情形包括()。

A.被依法吊销营业执照

B.公司法人代表死亡

C.公司章程规定的营业期限届满

D.公司亏损

E.股东大会决议解散

【答案】AC

39、风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度,

包括()o

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

【答案】AC

40、下列属于我国银监会的监管理念的有（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

【答案】ABD

41、商业银行发行金融债券应具备（）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8%

C.最近3年连续盈利、没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其

他条件

【答案】ACD

42、下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全事件

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

【答案】ABCD

43、下列关于个人活期存款的说法正确的有（）0

A.可以随时存取

B.通常1元起存

C.计息起点为元，元以下角分不计利息

D.每季度末月的21日为结息日，次日付息

E.活期存款是客户可以随时存取的存款

【答案】ABC

44、商业银行债券投资的目的主要有（）。

A.减少贷款规模

B.平衡流动性和盈利性

C.增加银行资产规模

D.提高资本充足率

E.降低资产组合风险

【答案】BD

45、股东特别是主要股东应支持银行董事会制定合理的资本规划,

使银行资本持续地满足监管要求，下列属于股东义务的是()

A.当银行资本不能满足监管要求时，应制定资本补充计划使资本充

足率在限期内达到监管要求

B.逾期没有达到监管要求，应当降低分红比例甚至停止分红

C.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺

D.增加核心资本

E.主要股东不应阻碍其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入

【答案】ABCD

46、关于各类定期存款，下列说法正确的有()。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

【答案】BC

47、下列关于借款人权利的说法，正确的有。。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件

取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、

举报有关情况

E.借款人不得向第三人转让债务

【答案】ABCD

48、银行同业拆借拆入的资金可以用于（）。

A.临时性资金周转？

B.固定资产贷款或投资

C.票据清算资金？

D.联行汇差头寸不足

E.购买有价证券

【答案】ACD

49、下列属于无效民事行为的是（）。

A.无民事行为能力人独立实施的民事行为

B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为

C.受胁迫而为的民事行为

D.乘人之危所为的民事行为

E.以合法形式掩盖非法目的的民事行为

【答案】ABCD

50、下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事

项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检

查通知书

E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、

调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

【答案】BD

51、按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有()。

A.单位卡

B.借记卡

C.个人卡

D.人民币卡

E.信用卡

【答案】B

52、下列属于我国个人贷款业务的有()。

A.个人助学贷款

B.银团贷款

C.个人信用卡透支

D.个人汽车贷款

E.个人住房贷款

【答案】ACD

53、银行风险管理流程主要包括()。

A.风险识别

B.风险分类

C.风险计量

D.风险监测

E.风险控制

【答案】ACD

54、下列关于经济资本的说法，正确的是（）。

A.是银行的一种内部管理工具

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.银行实实在在拥有的资本

E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性

【答案】A

55、根据《合同法》的规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲

裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。

A.因重大误解而订立的

B.在订立合同时显失公平的

C.以欺诈、胁迫的手段订立的合同

D.合同期限届满或超出期限的

E.乘人之危的合同

【答案】ABC

56、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收

益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收

益率。此行为违反了从业人员职业操守中的()。

A.风险揭示

B.礼貌服务

C.互相监督

D.诚实信用

E.了解客户

【答案】AD

57、违反从业人员职业操守的银行业从业人员()

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

【答案】BD

58、贸易融资方式包括()o

A.出口押汇

B.银团贷款

C.打包放款

D.福费廷

E.项目贷款

【答案】ACD

59、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。

A.同业交易

B.贸易融资

C.票据承兑

D.掉期交易

E.金融期货

【答案】ABCD

60、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承

兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的

融资性质

E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

【答案】BCD

61、有效民事法律行为应具备的条件有（）。

A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力

c.意思表示真实

D.不违反法律、行政法规的强制性规定

E.采取书面形式

【答案】BCD

62、银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其

行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客

户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机

构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。

A.限制分配红利和其他收入

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.停止批准增设分支机构

【答案】ABCD

63、内部资金转移定价的作用主要表现在（）。

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

【答案】BD

64、票据权利继受取得的方式有（）。

A.背书

B.税收

C.继承

D.赠与

E.公司合并

【答案】ABCD

65、刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依

照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。

A.审判机关

B.检察机关

C.侦查机关

D.行政机关