中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷12)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共53题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。A)外汇供给小于外汇需求B)外汇供给大于外汇需求C)外汇汇率上涨D)外汇汇率无变化答案:B解析:当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。[单选题]2.现金漏损率通常用（）表示。A)rdB)cC)eD)rt答案:B解析:现金漏损率用c表示。[单选题]3.根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。A)委托代理B)无权代理C)指定代理D)法定代理答案:A解析:委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。[单选题]4.资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的()，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。A)目标利润B)目标净利差C)股东权益最大化D)成本最小化答案:B解析:B资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的目标净利差，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。故选B。[单选题]5.下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）A)汇款凭证B)银行存单C)银行支票D)委托收款凭证答案:C解析:金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，使用伪造，变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。[单选题]6.下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是()。A)风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B)通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C)风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D)风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略答案:D解析:D题中D选项风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权，可以降低操作风险。ABC选项说法正确。故选D。[单选题]7.在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。A)控制评价B)操作风险与控制自评估C)关键风险指标D)损失数据库答案:C解析:商业银行操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估、关键风险指标和损失数据库等。其中，关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。[单选题]8.（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。A)2001B)1948C)1949D)2003答案:D解析:此题[单选题]9.下面是通货紧缩影响的是()。A)导致社会总投资增加B)物价上涨C)增加消费需求D)影响社会收入再分配答案:D解析:D通货紧缩的影响包括导致社会总投资减少、减少消费需求和影响社会收入再分配。@jin[单选题]10.根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A)3个月；2年B)6个月；3年C)1年；5年D)2年；5年答案:C解析:《合同法》第75条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。故本题选C。[单选题]11.下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A)原告B)第三人C)被告D)委托代理人答案:D解析:行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。D项，委托代理人不是当事人。[单选题]12.下列关于金融犯罪的说法，错误的是()。A)金融犯罪的主体违反了金融管理法规B)金融犯罪不一定以非法占有为目的C)金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D)金融犯罪的主观方面不一定是故意答案:D解析:D金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC选项正确。故选D。[单选题]13.最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A)信用风险B)市场风险C)系统性金融风险D)非系统风险答案:C解析:最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。[单选题]14.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括（）。A)保证人的偿还能力B)质物的权属C)抵押物价值D)保证人与借款人的关系答案:D解析:商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。[单选题]15.消费指标主要包括()。A)社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B)社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C)社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D)消费品零售总额、储蓄存款余额答案:A解析:A消费指标主要包括社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。故选A。[单选题]16.关于我国公司债，下列说法不正确的是()。A)公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司?B)公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司?C)公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定D)公司债的监管机构为财政部答案:D解析:D我国公司债的监管机构为中国证监会，D项说法错误。我国企业债的监管机构为财政部。故选D。[单选题]17.下列关于合同成立条件的错误表述是（）。A)承诺生效时合同成立B)双方当事人订立合同必须是依法进行的C)当事人必须就合同的主要条款协商一致D)合同的成立不必须具备要约和承诺阶段答案:D解析:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。[单选题]18.失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A)3B)5C)10D)15答案:A解析:根据《票据法》第15条的规定，失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。[单选题]19.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）类贷款。A)损失B)关注C)次级D)可疑答案:D解析:关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。次级类贷款：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分的贷款。[单选题]20.下列不属于经济周期与行业关系的是()。A)增长型行业B)周期型行业C)防守型行业D)衰退型行业答案:D解析:D经济周期变动和行业变动存在的一定关系分为增长型行业、周期型行业和防守型行业。[单选题]21.不属于金融工具特点的是()。A)稳定性B)流动性C)收益性D)风险性答案:A解析:A金融工具的特点包括流动性、收益性和风险性。[单选题]22.()是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A)银行汇票B)汇票C)本票D)中央银行票据答案:B解析:B汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时，或在指定日期无条件支付确定的金额，给收款人或持票人的票据。故选B。[单选题]23.行政法规可以设定的内容不包括下列哪项?()A)限制人身自由的行政处罚B)警告或者一定数量罚款的行政处罚C)除限制人身自由以外的行政处罚D)吊销企业营业执照以外的行政处罚答案:A解析:A限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。[单选题]24.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是()。A)应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告B)不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问C)应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告D)应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额答案:A解析:A对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。[单选题]25.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。A)中国银行业监督管理委员会B)中国人民银行C)中国证券监督管理委员会D)国家发展与改革委员会答案:B解析:中国人民银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中国银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。[单选题]26.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A)9％B)61％C)70％D)160％答案:B解析:风险调整后资本回报率=(总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项)／经济资本×100％，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8000-450-4500)÷5000×100％=61％。[单选题]27.（）依法对刑事诉讼实行法律监督。A)人民检察院B)人民法院C)公安机关D)立法机关答案:A解析:略[单选题]28.代理银行业务不包括()。A)代理政策性银行业务B)代理中央银行业务C)代理国债买卖D)代理商业银行业务答案:C解析:C代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务和代理商业银行业务。[单选题]29.依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（）。A)金融资产管理公司B)农村信用合作社C)企业集团财务公司D)汽车金融公司答案:B解析:其他三项属于非银行金融机构。[单选题]30.?受人之托，代人理财?，这是形容()的业务。A)金融资产管理公司B)信托公司C)金融租赁公司D)货币经纪公司答案:B解析:B?受人之托，代人理财?形容信托公司的业务。故选B。[单选题]31.下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。A)商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B)与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C)福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D)信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具答案:B解析:与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。故选项B说法错误。[单选题]32.在描述经济增长情况时，GNP指的是（）。A)国内生产总值B)国民生产总值C)国民收入D)国民生产净值答案:B解析:国民生产总值(GrossNationalProduct，简称GNP)是最重要的宏观经济指标，它是指一个国家(或地区)所有国民在一定时期内新生产的产品和服务价值的总和。[单选题]33.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。A)场内交易市场B)场外交易市场C)柜台交易市场D)OTC市场答案:A解析:有形市场也称场内交易市场，是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。[单选题]34.根据《票据法》，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。A)出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B)背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C)承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D)持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款答案:C解析:承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。即是付款人而非出票人的承诺行为，故C项说法错误。[单选题]35.（）是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。A)和解B)重整C)中止D)合并答案:A解析:和解是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。[单选题]36.情况下，货币需求量与收入水平成（）。A)正比B)反比C)不构成比例D)以上都不对答案:C解析:情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民，企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加，当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。[单选题]37.2008年2月国家开发银行改革方案获得（）批准。A)中央银行B)国务院C)中国银行D)中国农业银行答案:B解析:2008年2月国家开发银行改革方案获得国务院批准。@##[单选题]38.银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了()。A)市场风险B)信用风险C)流动性风险D)操作风险答案:C解析:C题干所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险。故选C。[单选题]39.债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95％。A)银行间市场B)场外市场C)交易所市场D)商业银行柜台市场答案:A解析:银行间市场是债券市场的主体，债券存量约占全市场的95％，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。[单选题]40.公司董事会必须对()负责。A)中小投资人B)股东会C)董事会D)监事会答案:B解析:B股东会为公司权力机关，董事会必须对其负责。[单选题]41.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A)15％B)20％C)35％D)50％答案:C解析:固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。[单选题]42.商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。A)财务风险B)融资流动性风险C)市场流动性风险D)经营风险答案:B解析:融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。[单选题]43.《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。A)信用风险B)市场风险C)操作风险D)法律风险答案:B解析:《巴塞尔新资本协议》引入了计量市场风险的内部评级法。[单选题]44.中国银行业协会属于()。A)事业单位法人B)机关法人C)非法人组织D)社会团体法人答案:D解析:C中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织，属于非法人组织。故选C。[单选题]45.盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。A)待定违法票据承兑罪B)信用证诈骗罪C)信用卡诈骗罪D)盗窃罪答案:D解析:盗窃信用卡并使用的，应该被定为盗窃罪。[单选题]46.下列因素可能影响汇率变动，使得本币贬值的是（）A)本国出现大幅国际收支顺差B)本国利率水平上升C)国家出现较大幅度通货膨胀D)国家经济发展稳定，拥有较强的经济实力。答案:C解析:国际收支顺差本国外汇收入增加，外汇支付减少，外汇供给大于外汇需求，本币对外升值；利率水平上升引起资本流入，本币需求上升，本币升值；国家经济稳定为货币币值提高了物质基础和保障，增强货币持有的信心，本币升值。通货膨胀情况下，物价上涨，本币实际购买力下降，币值下降，本币贬值。故选C[单选题]47.我国刑事诉讼采取（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。A)人民法院依照法律规定独立行使审判权B)审判程序公正C)无罪推定D)罪刑法定答案:C解析:我国刑事诉讼采取?无罪推定?原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪.[单选题]48.某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的（）A)应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责B)应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为C)应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人D)应以三机关共同的上级机关为被告答案:B解析:根据《行政诉讼法》的规定，两个以上行政机关作出同一具体行政行为的，共同作出具体行政行为的行政机关是共同被告。本题中，市环保局、卫生局与水利局联合执法，并联合作出决定，属于共同作出具体行政行为，应为共同被告。[单选题]49.在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A)贸易收支B)国外投资C)劳务输出D)国外借款答案:A解析:A贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。故选A。[单选题]50.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A)5B)10C)20D)30答案:D解析:中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。[单选题]51.股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A)换手率B)成交额C)买手与卖手D)市盈率答案:D解析:市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。[单选题]52.银行监管方法包括()和以风险为本的监管两种。A)合规监管B)特殊监管C)现场监管D)职能监管答案:A解析:A银行监管方法包括合规监管和以风险为本的监管两种。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.中小商业银行包括(?)。A)股份制商业银行?B)住房储蓄银行C)城市商业银行?D)农村合作银行E)中国邮政储蓄银行答案:AC解析:AC?中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。故选AC。[多选题]54.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括()。A)资本充足率B)资本构成C)风险敞口D)风险管理策略E)盈利能力答案:ABCDE解析:ABCDE《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。故选ABCDE。[多选题]55.债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有(?)。A)只有债务人可以依法提出破产申请B)破产程序实行一审终审C)破产清算是企业破产的审核工作D)破产财产优先清偿银行债务E)破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计答案:BCE解析:BCE?本题考查对债务人由于不能清偿到期债务而申请破产的相关规定。破产程序实行一审终审；破产清算是企业破产的审核工作；破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算；一旦债务人不能清偿到期债务，符合法定的破产条件，则债权人或债务人都可以依法提出破产申请；破产财产优先清偿破产费用和共益债务。故选BCE。[多选题]56.以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是()。A)我国金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造B)设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标C)1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司D)我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营E)2003年，我国成立第五家金融资产管理公司--海南联合资产管理公司答案:ABCE解析:ABCE题中D选项错误，我国金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营；ABCE选项均正确。故选ABCE。[多选题]57.根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A)盈余公积B)一般风险准备C)实收资本或普通股D)未分配利润E)资本公积答案:ABCDE解析:核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：①实收资本或普通股；②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥少数股东资本可计人部分。[多选题]58.委托人的权利主要是()。A)知情权B)监督权C)解任权D)管理方法变更权E)撤销权答案:ACDE解析:A,C,D,E委托人的权利不包括监督权。[多选题]59.伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（）。A)伪造货币B)伪造、变造汇票、本票、支票C)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D)伪造、变造信用证或附随的单据、文件E)伪造信用卡答案:BCDE解析:伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、本票、支票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或附随的单据、文件；伪造信用卡。[多选题]60.按发行主体分类，债券可分为（）。A)国家债券B)地方政府债券C)金融债券D)公司债券E)普通债券答案:ABCD解析:债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。[多选题]61.票据丧失时的补救措施有（）。A)挂失止付B)请求赔偿C)公示催告D)重开票据E)提起诉讼答案:ACE解析:票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。[多选题]62.破坏金融管理秩序的行为包括()。A)个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B)某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C)银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D)银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E)某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有答案:AB解析:AB破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监管、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。AB选项所述行为分别是集资诈骗行为和票据诈骗行为，破坏了金融管理秩序。C选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员受贿行为，C选项错误。E选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员贪污行为，E选项错误。在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪，D选项所述行为在主观方面不是故意，故不构成洗钱罪。故选AB。[多选题]63.目前，中国人民银行采用的利率工具主要有(?)。A)调整中央基准利率B)制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整C)调整金融机构的法定存贷款利率D)制定金融机构存贷款利率的浮动范围E)增加人民币的发行量答案:ABCD解析:?ABCD?中国人民银行采用的利率工具主要有：①调整中央基准率；②制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整；③调整金融机构的法定存贷款利率；④制定金融机构存贷款利率的浮动范围。故选ABCD。[多选题]64.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。A)收入B)客户规模C)市场份额D)存贷款规模E)资产规模答案:ABCDE解析:银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。[多选题]65.下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A)开放式净值型产品B)封闭式净值型产品C)非保本浮动收益理财产品D)保本浮动收益理财产品E)保证收益理财产品答案:CDE解析:理财产品按照形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品和封闭式非净值型产品。选项C、D、E属于理财产品按照本金与收益关系进行的分类。[多选题]66.下列关于日本金融厅的认识，正确的是（）。A)金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅全面负责B)金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率C)金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献D)金融厅将按市场机制和自律原则制定规则E)金融厅无需对银行、证券和保险等金融服务负责答案:ABCD解析:E项，金融厅对从金融系统的设计到对金融活动的检查、监管、监督的所有金融管制方面的内容负责，同时对银行、证券和保险等所有的金融服务负责。[多选题]67.财务顾问服务可分为()。A)财务融资顾问B)财务制度顾问C)财务重组顾问D)投资理财顾问E)收购兼并顾问答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E财务顾问服务可分为财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。[多选题]68.任何一种犯罪的成立都必须具备（）方面的构成要件。A)犯罪事实B)犯罪主体C)犯罪客体D)犯罪主观方面E)犯罪客观方面答案:BCDE解析:任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。[多选题]69.下列对存单的理解，正确的是()。A)存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据B)款项未存入账时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单C)存单可以证明存款人与存款机构之间约定的存在D)存单本质上是合同E)存单一般用于一次存取的整存整取、定活两便储蓄，存折多用于收付次数较多，具有连续性的储蓄种类，如零存整取、活期等储蓄种类答案:ACDE解析:ACDE存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构无权单方更改，B选项错误，其余选项说法都正确。故选ACDE。[多选题]70.下面属于长期借款的是()。A)向中央银行借款B)普通金融债券C)次级金融债券D)混合资本债券E)可转换债券答案:BCDE解析:B,C,D,E长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。[多选题]71.下列属于侵害金融管理秩序的是（）。A)侵犯银行管理秩序B)侵犯货币管理秩序C)侵犯证券管理秩序D)侵犯保险管理秩序E)侵犯信贷管理秩序答案:ABCDE解析:金融管理秩序包括银行管理秩序、货币管理秩序、外币管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。[多选题]72.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。A)资本充足率不低于8%B)核心资本充足率不低于4%C)贷款损失准备计提充足D)最近3年连续盈利E)最近3年没有重大违法、违规行为答案:BCDE解析:商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。故本题选BCDE。[多选题]73.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。A)单个经济单位B)社会就业C)经济周期波动D)单个生产要素市场E)经济增长答案:BCE解析:宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。选项A、D属于微观经济分析的研究内容。[多选题]74.与其他债券相比，国债具有的特点包括（）。A)风险低B)流动性强C)收益率较高D)收益率较低E)发行量较小答案:ABD解析:国债：具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。[多选题]75.其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括()。A)金融控股公司B)小额贷款公司C)第三方支付公司D)大额贷款公司E)融资性担保公司答案:ABCE解析:A,B,C,E其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。[多选题]76.下列哪些票据一定是由银行签发的?()A)银行汇票B)商业汇票C)银行本票D)支票E)银行承兑汇票答案:AC解析:AC汇票分为银行汇票和商业汇票．由出票银行签发的是银行汇票，商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，B选项错误。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，D选项错误。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般为企业，E选项错误。故选AC。[多选题]77.第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括（）。A)实收资本B)公开储备C)重估储备D)普通准备金E)混合资本工具答案:CDE解析:第一版巴塞尔资本协议中，核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备；附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。[多选题]78.根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类()。A)责令停产停业B)暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照C)行政拘留D)罚款E)警告答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E[多选题]79.下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是()。A)股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场B)贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场C)银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D)银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具E)融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能答案:ABCE解析:ABCE债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。D选项不正确；ABCE选项说法正确。故选ABCE。[多选题]80.下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（）。A)经国家批准在国外发行债券B)向国内金融机构发行金融债券C)向社会发行财政担保建设债券D)为重点建设项目物色国内外合资伙伴E)办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务答案:ABCD解析:考核国家开发银行经营和办理的业务。[多选题]81.银监会的监管理念包括(?)。A)管风险?B)提高透明度?C)管内控?D)管法人E)管投资者答案:ABCDE解析:ABCD银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。故选ABCD。[多选题]82.银行公司治理组织架构的主体包括（）。A)股东大会B)高级经理C)监事会D)高级管理层E)工会答案:ACD解析:银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称?三会一层?)。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]83.因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。（）A)正确B)错误答案:对解析:继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。[判断题]84.根据《担保法》第二十二条规定，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，无需征得保证人的同意。()A)正确B)错误答案:错解析:保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意；保证人对未经其同意转让的债务，不承担保证责任。[判断题]85.统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。A)正确B)错误答案:错解析:统一法人制组织构架是相对集权的组织形式，而多法人制组织构架是相对彻底分权的组织形式。[判断题]86.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）A)正确B)错误答案:错解析:当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。[判断题]87.保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由银行承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。()A)正确B)错误答案:错解析:保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益