2022-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款能力提升试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人贷款能力提升试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、国内最早开办的个人贷款产品应该是（）。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.抵押授信贷款

D.信用贷款

【答案】A

2、从银行利益出发。贷款审批人员应审查每笔商用房贷款的合规性、

可行性及（）o

A.经济性

B.正确性

C.合法性

D.合理性

【答案】A

3、一次还本付息法的特点不包括（）。

A.利随本清

B.一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款

C.一般适用于期限在1年以上的贷款

D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

【答案】C

4、审贷分离是将（）与（）作为两个独立的业务环节，分别管理

和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款调查；贷款发放

B.贷款审批；贷款发放

C.贷款调查；贷款审查

D.贷款申请；贷款审查

【答案】B

5、一次还本付息法的特点不包括（）。

A.利随本清

B.一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款

C.一般适用于期限在1年以上的贷款

D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

【答案】C

6、设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件

为（）。

A.具有当地常住户口和固定住址

B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员

C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金

D.有健全的管理机构和财务管理制度

【答案】D

7、（）是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方

式。

A.独立开展业务

B.与外部机构合作

C.内部设立专门部门

D.开展综合业务

【答案】B

8、关于个人贷款业务中贷款合同的签订，下列表述错误的是（）。

A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，

在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务

B.对采取抵押担保方式的，抵押物共有人可以不必当面签署个人贷

款抵押合同

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、

不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条

款要与最终审批意见一致

【答案】B

9、我国个人贷款业务以()为主体。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

【答案】A

10、商业助学贷款的偿还原则是()

A.先收本、后收息、部分到期、本随利清

B.先收息、后收本、全部到期、利随本清

C.先收本、后收息、全部到期、利随本清

D.先收息、后收本、部分到期、利随本清

【答案】B

11、个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的

履约()以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A.交强险

B.全险

C.车损险

D.保证保险

【答案】D

12、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（

个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

【答案】D

13、其他个人消费类贷款的最长期限不得超过（）年。

A.7

B.3

C.10

D.5

【答案】C

14、个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括（）。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查.逾期贷款催收、处置不力

B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

C.合同凭证预签无效、合同制作不合格

D.他项权利证书未按规定进行保管

【答案】C

15、（2019年真题）个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比

较快，风险又相对较小的最常用的还款方式是（）。

A.等额本息还款法

B.等比递增还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

【答案】C

16、贷款的发放应遵循的原则是（）。

A.审慎性

B.审贷与放贷分离

C.协议承诺

D.审贷分离和授权审批

【答案】B

17、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力

的关键风险指标是（）o

A.不良资产率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.贷款迁徙率

D.风险运营效率

【答案】B

18、以下不属于2004年颁布的《汽车贷款管理办法》内容的是

（）o

A.可以提供汽车贷款的贷款人包括在中华人民共和国境内依法设立

的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷

款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行

金融机构

B.首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）

的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款

C.明确规定贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持

D.明确规定个人在购买二手车时不能申请个人汽车贷款

【答案】D

19、关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成

之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更

抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原

贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人

和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质

物，用以归还未清偿部分

【答案】C

20、银行根据客户所处家庭生命周期进行市场细分，所依据的细分

标准是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心、理因素

D.行为因素

【答案】A

21、审查与审批的过程中，不需要重点关注的内容是（）。

A.调查人的尽职情况

B.调查人的担保情况

C.借款人的偿还能力

D.借款人的风险程度

【答案】B

22、客户办理个人贷款业务，不可以通过（）方式。

A.营业网点

B.声讯电话

C.金融超市

D.网上银行

【答案】B

23、个人抵押授信贷款的特点不包括（）。

A.先授信，后用信

B.—次授信，循环使用

C.贷款用途综合

D.准入条件较个人信用贷款严格

【答案】D

24、个人贷款借款合同生效日期为（）。

A.借款合同签订日期

B.抵押合同签订日期

C.贷款审批通过日期

D.贷款申请提交日期

【答案】A

25、关于合作机构管理的说法，不正确的是（）o

A.银行为了取得客户资源，提高市场份额，因此合作机构资质水平

的考察不重要

B.与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的

主要方式

C.专业从事担保业务的中介担保公司，是商业银行个人住房贷款业

务的重要合作机构

D.合作机构的资金实力对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有

着重要的影响作用

【答案】A

26、以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.业务不合规，业务风险和效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的

借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷

资金的情况

【答案】B

27、国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日（含

1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的（）个月内的

任何一个月开始偿还贷款本金。

A.12

B.18

C.24

D.36

【答案】c

28、个人贷款呆账认定用得较多的条件不包含（）。

A.强制执行

B.拒绝执行

C.终结执行

D.中止执行

【答案】B

29、当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取（）o

A.区域型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.职能型营销组织

【答案】C

30、办理有担保的流动资金贷款时，银行可采取的防控操作风险的

措施包括（）。

A.抵押合同未经抵押物共有人书面授权

B.贷款抵押手续全权交由外部中介机构办理

C.不接受划拨土地为有担保流动资金的抵押物

D.抵押人未经银行许可将抵押物出租

【答案】C

31、个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点不包括()。

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的

借款人发放贷款

【答案】A

32、根据银保监会《个人贷款管理暂行办法》规定，在客户经理负

责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注

()o

A.客户经理操作合规情况

B.客户经理的尽职情况

C.客户经理的营销压力

D.客户经理的业务素质

【答案】A

33、如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要

素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）。

A.可衡量性原则

B.可进人性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

【答案】C

34、个人贷款原则上应当采用（）的方式对贷款资金的支付进行管理

与控制。

A.担保人自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人自主支付

D.贷款人受托支付

【答案】D

35、在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐

渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是

（）o

A.税率优惠

B.贷款品种多、用途广

C.还款方式灵活

D.贷款便利

【答案】A

36、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。

A.个人住房装修贷款期限一般为1〜3年，最长不超过5年（含5年）

B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C.个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）

D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

【答案】C

37、下列不属于社会和文化环境的是（）o

A.信贷客户分布与构成

B.政治稳定程度

C.劳动力的结构与素质

D.社会思潮和社会习惯

【答案】B

38、商业助学贷款的偿还原则是（）

A.先收本、后收息、部分到期、本随利清

B.先收息、后收本、全部到期、利随本清

C.先收本、后收息、全部到期、利随本清

D.先收息、后收本、部分到期、利随本清

【答案】B

39、（2017年真题）下列选项中，不属于个人征信系统的数据收集

流程的是（）。

A.数据报送

B.校验加载

C.反馈

D.数据整理

【答案】D

40、期限在一年以内的贷款实行的是（）利率政策。

A.按月调整利息

B.按季调整利息

C.按合同利率调整利息

D.利息随法定利率变动而变动

【答案】C

41、下列关于填写和审核借款合同的表述，错误的是（）

A.合同填写必须要做到标准、规范、要素齐全、数字正确字迹清晰、

不错漏、不潦草，防止涂改

B.需要填写空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后,对未

选的内容应加横线表示删除

C.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷

款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定

D.合同填写完毕后，填写人员应及时交其他合同填写人员进行复核

【答案】D

42、商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，

重点看（）

A.现金流量表

B.资产负债表

C.利润表

D.销售情况表

【答案】B

43、国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的

任何一个月开始的偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。

A.24

B.60

C.12

D.18

【答案】B

44、以“直客式”模式办理个人汽车贷款，不需要提交的申请材料

是（）。

A.合法有效的身份证件

B.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

C.汽车经销商出具的购车意向证明

D.涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证

人保证能力的证明材料

【答案】C

45、以下不能作为个人质押贷款的质物的是（）。

A.汇票

B.应收账款

C.债券

D.应付账款

【答案】D

46、各商业银行个人汽车贷款审批人审批贷款需确保符合授权规定,

对超出审批人权限的大额高档汽车的贷款应该（）。

A.正常审批

B.要求借款人增加首付款

C.报上级有权审批行审批

D.退回调查人不予审批

【答案】C

47、目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是（）。

A.非金融机构

B.金融机构

C.政府部门

D.金融中介

【答案】B

48、个人贷款越权发放属于（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.法律风险

D.系统风险

【答案】B

49、个人贷款是指贷款人向符合条件的（）发放的用于个人消费、

生产经营等用途的本外币贷款。

A.法人

B.自然人

C.企事业单位

D.国家

【答案】B

50、银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

【答案】C

51、个人医疗贷款的使用者不可以是（）。

A.借款人的配偶

B.借款人本人

C.借款人的父母

D.借款人的舅舅

【答案】D

52、机构汽车贷款，是指贷款人对除（）以外的法人、其他经济组

织发放的用于购买汽车的贷款。

A.制造商

B.经销商

C.自然人

D.运营商

【答案】B

53、（）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所

必要的费用决定的。

A.长期地价修正法

B.假设开发法

C.收益法

D.成本法

【答案】D

54、个人住房组合贷款是指可同时申请（）。

A.公积金个人住房贷款和新建房个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款和新建房个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

D.新建房个人住房贷款和个人住房转让贷款

【答案】C

55、下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）。

A.商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人消费贷款

【答案】B

56、对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查

比例一般为每季度（）。

A.5%

B.10%

C.20%

D.40%

【答案】C

57、目前，我国个人信用数据库更新个人信息频率是（）0

A.实时更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

【答案】D

58、下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件的是

（）o

A.居民身份证

B.文职干部证

C.驾驶证

D.军官证

【答案】C

59、以下关于个人贷款分类的说法中不正确的是（）

A.按照是否有担保的不同，个人贷款可分为个人抵押贷款和个人信

用贷款

B.按照业务处理渠道不同，个人贷款可分为线下个人贷款以及互联

网个人贷款

C.按照产品用途分类，个人贷款产品可分为个人消费类贷款和个人

经营类贷款

D.按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡

个人贷款

【答案】A

60、下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。

A.贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率

B.贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动

C.贷款利息水平的高低是通过利率表示的

D.贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率

【答案】D

61、某银行将自己定位为客户“身边的银行…’信赖的银行”，强

调信誉实力和网点实力，符合该银行市场定位原则的是（）。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.客户集中

【答案】C

62、某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现

行规定，他最多可获得的贷款额度为（）万元。

A.150

B.180

C.200

D.210

【答案】C

63、下列属于个人贷款发放的流程的是（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.贷款划付

【答案】D

64、贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提

供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

A.公开形式

B.书面形式

C.口头形式

D.正式形式

【答案】B

65、银行内部资源分析涉及的内容是（）o

A.银行的业务能力

B.人力资源

C.银行的市场地位

D.银行的市场声誉

【答案】B

66、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于商业银行

个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法错误的有（）o

A.月收入扣除房产支出后不少于收入的50%

B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55%

C.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入

D.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应

相应地把配偶的债务一并计入

【答案】B

67、（）一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人信用贷款

D.个人住房贷款

【答案】A

68、个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（）。

A.房地产开发商

B.政府设立的住房置业担保机构

C.房地产经纪公司

D.住房公积金管理中心

【答案】D

69、（2018年真题）（）用于早期逾期的客户，可判断客户最终进

入违约（逾期90天以上）的概率。

A.X模型

B.催收响应模型

C.违约概率模型

D.损失程度模型

【答案】C

70、下列不良资产率公式正确的是（）。

A.=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/信贷资产总额

B.=（次级类贷款+可疑类贷款）/信贷资产总额

C.=（期初正常贷款转为不良贷款的余额）/信贷资产总额

D.=（期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的

余额）/信贷资产总额

【答案】A

71、根据下面提供的单据完成关于《入境货物报检单》填制的单项

选择题13~23题：

A.11069194

B.326098049

C.980818

D.0202.2000

【答案】D

72、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车和二手车

B.自用车和商用车

C.轿车和货车

D.登记车和非登记车

【答案】B

73、（2018年真题）下列属于委托贷款的是（）。

A.商业性个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.公积金个人住房贷款

D.国家助学贷款

【答案】C

74、下列各项关于个人质押贷款操作流程的表述，错误的是（）。

A.贷款调查须检验质物是否冻结或设定质权

B.网点经办受理调查业务的柜员负责贷款发放操作

C.贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质

物

D.贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷

部门存档

【答案】B

75、客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房，期限20年,

年利率6%,自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每

月的还款额为（）元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

【答案】B

76、一般来说，短期贷款到期（）、中长期贷款到期（），贷款

管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按

时足额还本付息。

A.1周之前；1个月之后

B.1周之后；1个月之前

C.1周之前；1个月之前

D.1周之后；1个月之后

【答案】C

77、个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及

中国人民银行（）的颁布为标志。

A.《贷款通则》

B.《个人住房贷款管理办法》

C.《汽车贷款管理办法》

D.《中华人民共和国物权法》

【答案】C

78、以下关于金融科技推动个人贷款业务创新发展的说法中，错误

的是（）

A.在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客

群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款

B.零售金融业务量本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃

发展之势

C.商业银行依托互联网平台扁平的组织架构、丰富的多维数据、快

速的市场响应能力，在个人贷款方面是快速崛起

D.在产品设计上，有全线上自动“秒批”的贷款产品，也有半线上

的贷款产品

【答案】C

79、（2017年真题）下列关于个人贷款担保方式的说法中，正确的

是（）。

A.抵押方式不转移财产占有权

B.质押方式不转移财产占有权

C.抵押方式转移财产占有权

D.抵押和质押都会转移财产占有权

【答案】A

80、迄今为止，（）仍然是银行最重要的营销渠道。

A.合作机构营销

B.网点机构营销

C.电子银行营销

D.电话营销

【答案】A

81、（2016年真题）农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支

机构贷后管理情况进行检查。

A.风险管理

B.信贷管理

C.公司金融

D.个人贷款

【答案】A

82、国家助学贷款实行的原则不包括（）o

A.风险补偿

B.信用发放

C.部分自筹

D.专款专用

【答案】C

83、（2020年真题）以下关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）

A.“风险补偿”原则，按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款

学生给予补偿

B.实行“财政补贴”，风险补偿，信用发放专款专用和按期偿还"

的原则

C.国家助学贷款仅允许用于支付学费，住宿费

D.采用“借款人一次性申请，贷款银行一次审批、单户核算，分次

发放的”方式

【答案】A

84、（2019年真题）下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条

件表述中，错误的是（）。

A.信用状况良好，无重大不良信用记录

B.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力

C.须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款30%以上的首期付

款

D.具有完全民事行为能力的自然人

【答案】C

85、下列关于押品管理基本流程说法错误的是（）。

A.押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的

设立与变更、押品日常管理、押品返还与处置六个环节

B.审查：对押品的形式要件和抵质押权设立的合法性、合规性、有

效性进行审查

C.押品价值评估：评估押品的价值

D.押品的日常管理：对抵质押物的返还、移交、处置等环节进行管

理

【答案】D

86、下列关于个人信用贷款的说法，错误的是（）。

A.个人信用贷款额度较小

B.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况

C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格

审查

D.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短

【答案】B

87、（2018年真题）某全日制本科生，所在学校学制为四年，每年

的学费为8000元，生活费为2000元，其在校四年期间总计可申请

的国家助学贷款最高额度为（）元。

A.32000

B.20000

C.24000

D.40000

【答案】A

88、杆件的变形基本形式有：（）。

A.轴向拉伸或压缩

B.剪切

C.扭转

D.弯曲

E.失稳

【答案】A

89、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。

A.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期和申请展期未得到批

准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

【答案】A

90、（2018年真题）银行审核通过后在规定额度内消费者可以随意

用信（非现金交易），并可享有（）天不等的免息期。

A.20~56

B.30~40

C.10〜20

D.20~45

【答案】A

91、下列各项中，不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

的异议类型的是()。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时

到银行还款造成逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.个人不清楚银行确认逾期的规则

【答案】A

92、个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房市场价值的

,所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购

商用房价值的0()

A.40%；50%

B.40%；55%

C.50%；60%

D.50%；55%

【答案】D

93、()把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服

务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介

于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的

需求。

A.差异化策略

B.分层营销策略

C.情感营销策略

D.交叉营销策略

【答案】B

94、对风险级别较高的客户，在风险监控过程中要求提高关注度，

纳入重点客户清单管理，这属于（）原则。

A.差别管理

B.动态管理

C.重点关注

D.静态管理

【答案】C

95、贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购

汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额

度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷

款额度不得超过借款人所购汽车价格的（）o

A.70%；50%；40%

B.80%：70%;70%

C.80%；60%；50%

D.70%；60%；70%

【答案】B

96、目前，公积金个人住房贷款最长期限为（）年。

A.30

B.20

C.25

D.35

【答案】A

97、对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，

评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一

步流程。这是申请评分的（）o

A.硬政策决策

B.评分阈值和挑选政策决策

C.信用评分政策

D.排除政策决策

【答案】D

98、如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以采取的处理步骤不

包括（）

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个

人声明

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

【答案】C

99、借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款

额度不超过所需要费用的（）o

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】A

100、国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元

C.申请学生提供的成绩单的真实性

D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划

额度

【答案】C

多选题（共80题）

1、在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（）。

A.信托公司

B.房地产评估机构

C.担保公司

D.律师事务所

E.房地产开发商

【答案】BCD

2、下列属于目前国际上两大信用卡组织的是（）o

A.中国银联

B.万事达卡

C.威士国际

D.大来信用证

E.美国运通

【答案】BC

3、公积金个人住房贷款具有的特点有（）o

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

【答案】ABD

4、建立个人征信系统的意义在于（）。

A.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

B.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

C.有助于识别和跟踪风险，激励借款人按时还债

D.为了保护消费者本身利益，提高透明度

E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析

【答案】ABCD

5、申请农户贷款，应当具备的条件有（）。

A.贷款用途明确合法

B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.在农村金融机构开立结算账户

E.以户为单位申请发放

【答案】ABCD

6、商业助学贷款贷前调查的内容包括（）。

A.申请材料是否真实

B.申请材料是否合规

C.还款意愿的真实性

D.贷款担保情况

E.借款申请人的还款能力

【答案】CD

7、按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（）类贷款。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

【答案】CD

8、个人商用房贷款可采用（）。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周（双周、三周）还本付息还款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

【答案】AB

9、排水主立管及水平干管管道均应做通球试验，通球球径不小于排

水管道管径的2/3,而且通球率必须达到（）

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%

【答案】D

10、商用房贷款贷后检查中，对担保情况的检查包括()。

A.保证人的住所、联系电话是否发生变化

B.保证人的经营状况和财务状况

C.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等

D.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

E.对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况

进行监测

【答案】BCD

11、在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括

()o

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.格式条款解释前后矛盾

E.格式条款与非格式条款不一致

【答案】BCD

12、个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有

()。

A.对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重

新报送

B.应当向征信服务中心报送更正信息

C.检查个人信用信息报送的程序

D.对该异议信息做特殊标注

E.检查个人信用数据库处理程序

【答案】ABC

13、学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，

并对其（）负责。

A.一致性

B.完整性

C.真实性

D.有效性

E.合法性

【答案】BC

14、为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能

接受（）为抵押物。

A.产权明晰的商用房

B.工业用房

C.划拨土地及地上定着物

D.集体土地使用权

E.工业土地及地上定着物

【答案】BCD

15、人员因素引起的操作风险包括()。

A.操作失误

B.员工内部欺诈

C.内外勾结

D.内部系统漏洞

E.黑客攻击

【答案】ABC

16、借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括()。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款20%以上的首期

付款

B.所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出

示证明

C.申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好

D.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

E.具有当地常住户口或有效居留身份

【答案】BCD

17、对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括()。

A.有效地分散风险

B.带动众多相关产业的发展

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发

展

E.调整商业银行信贷机构、提高信贷资产质量、增加商业银行经营

效益

【答案】BCD

18、个人征信查询管理包括（）。

A.授权查询

B.档案管理

C.查询记录

D.违规处罚

E.密码管理

【答案】ABCD

19、下列选项中，属于个人经营类贷款的有（）。

A.下岗失业小额担保贷款

B.个人商用房贷款

C.个人住房装修贷款

D.个人医疗贷款

E.农户贷款

【答案】AB

20、个人贷数的贷前调查是控制贷款风检最重要的环节，贷前调查

的方式主要有（）

A.与借款申请人面谈

B.登记台账

C.审查信款申请材料

D.电话调查

E.实地调查

【答案】ACD

21、为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采

取的措施有（）。

A.按合同规定提前收回贷款

B.及时处置抵押物提前收回贷款

C.更换为其他的足值抵押物

D.重新评估抵押物价值

E.要求借款人恢复抵押物价值

【答案】ACD

22、办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生（）情形，银行

应暂停与其合作。

A.涉嫌重大经济犯罪

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作

【答案】ABCD

23、下列关于商业助学贷款担保方式的表述正确的有（）。

A.因为同学之间互相了解情况，贷款银行允许同学之间互保

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续

及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的

连带责任

E.担保方式可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相

关保险

【答案】BCD

24、有效期内某一时点借款人的可用贷款额度由（）决定。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

【答案】C

25、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）o

A.个人质押贷款

B.个人抵押贷款

C.个人消费贷款

D.个人信用贷款

E.个人保证贷款

【答案】ABD

26、下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的有（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

【答案】BC

27、贷款人受托支付的操作要点包括（）。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.规范支付审核要求

C.完善操作流程

D.合理确定流动资金贷款的受托支付标准

E.要合规使用放款专户

【答案】ABCD

28、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有

（）o

A.二者审批主体存在差异

B.前者的贷款对象比后者范围小

C.后者的贷款利率更加优惠

D.前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资

金来自于银行

E.商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险

【答案】ABD

29、属于银行市场环境中宏观环境的有（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

【答案】ABC

30、关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有（）。

A.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作

日内将异议申请转交征信服务中心

B.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查

C.商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作

出核查情况的书面答复

D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请

人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

E.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务

中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申

请人转交

【答案】ABD

31、下列可以申请国家助学贷款的有（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全

日制本科生

C.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

D.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

【答案】AC

32、公民、法人或者其他组织对下列（）行为可以提起行政诉

讼。

A.工商局的合同鉴证行为

B.劳动鉴定委员会实施的劳动能力鉴定行为

C.大学根据《学位条例》拒绝发放学位证书的行为

D.注册会计师协会对注册会计师执业证照不予年检的行为

E.行政机关作出的罚款行为

【答案】CD

33、申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（）。

A.居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明

材料

B.收入证明材料和有关资产证明，

C.汽车经销商出具的购车意向证明（如为直客式办理，则不需要在申

请贷款时提供此项）

D.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权

属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明（也可由财产共有人在

借款合同、抵押合同上直接签字）、贷款银行认可部门出具的抵押物

估价证明

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提

供能证明保证人保证能力的证明材料

【答案】ABCD

34、个人住房贷款业务中，贷款审批人审查的内容有（）。

A.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

B.借款人提供的材料是否完整

C.贷前调查人的调查意见是否准确

D.借款用途是否符合银行规定

E.借款人的资格和条件是否具备

【答案】ABCD

35、银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项

目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态等

E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保

证

【答案】ABCD

36、银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销

策略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

【答案】ABCD

37、下列关于银行贷款合作单位的表述，正确的有（）o

A.银行在开展与提供消费服务的经销商合作的过程中，应保持与合

作伙伴的密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务

B.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合

作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查

C.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经

纪公司

D.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开

发商

E.只有经银行内部审核批准合格的经销商，方可与其建立合作关系

【答案】AB

38、对于实力较弱和规模较小的竞争对手，可（）。

A.定位在形象策略上

B.定位在客户策略上

C.定位业务处理的快捷、方便上

D.用降低产品价格的方法使对方放弃市场

E.定位在价格策略上

【答案】D

39、个人征信系统的经济功能主要体现在（）。

A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定

B.扩大信贷范围，促进经济增长

C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展

D.推动社会信用体系建设

E.提高社会诚信水平

【答案】ABC

40、我国个人质押贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、分次任意还本法

D.任意还本、利随本清法

E.到期一次还本付息法

【答案】ABCD

41、下列属于国家助学贷款借款合同中需要涵盖的要点的是（）o

A.明确约定各方当事人的诚信承诺

B.明确约定贷款资金的用途

C.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

D.明确约定借款人在高校就读期间必须达到的成绩水平

E.明确约定借款人不得中途转学或退学

【答案】ABC

42、下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有（）0

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式"与"直客

式”两种

B.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款

购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然

后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

【答案】AC

43、个人住房贷款按住房交易形态可以划分为（）。

A.新建个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房组合贷款

E.公积金个人住房贷款

【答案】AC

44、以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对

于抵押物的要求有（）。

A.易于处置

B.变现能力强

C.价值稳定

D.产权明晰

E.易于保管

【答案】ABCD

45、对于金融机构来说，个人贷款业务具有（）的重要意义。

A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险

C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还

会得到相当的服务费收入

D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集

中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的

资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地

满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

【答案】ABCD

46、业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款

的说法中，正确的有（）o

A.个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和

直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

B.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等

内容作书面约定，保证贷款使用符合合同要求

C.在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在

放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率

D.当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发

现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关

部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款

有关手续

E.开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节

【答案】ABD

47、个人住房贷款流程中的风险包括（）。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款支付管理中的风险

E.贷后管理中的风险

【答案】ABCD

48、作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括（）。

A.坚韧性

B.自信心

C.观察分析能力

D.应变能力

E.法律知识

【答案】ABCD

49、个人贷款业务中，不能担任保证人的有（）。

A.国家机关

B.医院

C.自然人

D.学校

E.法人

【答案】ABD

50、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）。

A.执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

B.单户贷款额度一般在人民币2000元〜20000元之间

C.期限最长不超过2年，并不得延期

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额

担保

E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连

带责任保证

【答案】ABC

51、以下关于商业助学贷款的规定正确的有（）。

A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合

B.贷款银行可要求借款人投保相关保险

C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基

本生活费

D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放

E.住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分别发放

【答案】ABCD

52、个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有（）。

A.质押

B.以所购车抵押

C.房产抵押

D.第三方保证

E.购买保险

【答案】ABCD

53、建立个人征信系统的意义包括（）。

A.从制度上有效控制信贷风险

B.有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力

C.有助于激励借款人按时偿还债务

D.有助于商业银行进行风险预警分析

E.有助于规避金融风险

【答案】ABCD

54、个人征信系统的内容包括（）o

A.个人基本信息

B.个人家族信息

C.个人通话信息

D.信贷信息

E.非银行信息

【答案】AD

55、个人住房贷款业务报批的材料包括（）。

A.个人住房贷款调查审批表

B.个人信贷业务报批材料清单

C.个人信贷业务申报审批表

D.个人住房借款申请书

E.贷前调查人员提交的面谈记录

【答案】ABCD

56、高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有

（）o

A.入学通知书或学生证

B.学习成绩综合排名在所在班级前50名

C.有效居民身份证

D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明

E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明

【答案】AC

57、下列属于普惠型消费贷款的有（）o

A.住房按揭贷款

B.汽车消费贷款

C.校园消费贷款

D.农村消费贷款

E.低保户消费贷款

【答案】CD

58、下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的说法中,

正确的有（）。

A.坚持实地调查原则

B.严格控制合作担保机构的准入

C.对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协

议

D.切实核查经销商的资信状况

E.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额

的保证金

【答案】ABCD

59、可撤销的合同包括（）。

A.因重大误解订立的合同

B.显失公平的合同

C.因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同

D.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同

E.以合法形式掩盖非法目的的合同

【答案】ABC

60、农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组

成员的（）等情况与借款人协商确定。

A.费用成本

B.存款利率

C.存款额度

D.贷款年限

E.贷款风险

【答案】AB

61、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包

括（）o

A.税务登记证明

B.国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

C.会计报表

D.企业资信等级

E.开发商的债权债务情况

【答案】ABCD

62、个人住房贷款的要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷后检查

C.贷款利率

D.还款额度

E.担保方式

【答案】AC

63、发