2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财题库练习试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎

回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申

购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价

格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日

【答案】D

2、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%,

每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息

税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000

【答案】A

3、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是（）。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金

【答案】C

4、信托公司推介信托计划时，委托人以认购信托单位,

可由_________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行

【答案】D

5、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强

【答案】A

6、（2020年真题）假定年利率为10%,小王投资本金5000元，投

资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

（答案取近似数值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64

【答案】A

7、下列不属于客户财务信息的是0。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好

【答案】D

8、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系

是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

【答案】D

9、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，

黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关

【答案】A

10、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构

在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据

投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销

售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任

【答案】A

11、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式

储蓄国债和（）o

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债

【答案】D

12、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

【答案】C

13、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得

税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资

料如下:

A.2000万元

B.3000万元

C.6000万元

D.7500万元

【答案】B

14、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京

【答案】B

15、(??)指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定

比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

【答案】A

16、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】B

17、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场

风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充

分的（）o

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试

【答案】A

18、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品

对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安

全需要。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

【答案】D

19、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的

是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户自身情况

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好

【答案】B

20、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错

误的是()。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报

告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监

会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的

理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

【答案】A

21、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的

描述()

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；

有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏

规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度;

透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；

除存款外不做其他投资，烦恼少

【答案】C

22、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担()。

A.共同责任

B.无限连带责任

C.连带责任

D.有限责任

【答案】B

23、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好

【答案】D

24、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()

个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持

有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

25、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避

免投资面临较高的（）o

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险

【答案】A

26、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回

40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%

【答案】A

27、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为

A.现金管理类理财产品

B.期货类产品

C.股票类产品

D.外汇类产品

【答案】A

28、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

【答案】A

29、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整

体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）o

A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议

【答案】B

30、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年

年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末

时的终值（）。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

【答案】C

31、（2017年真题）若名义年利率为8%,按季度计算复利，则有效

年利率为（）o（答案取近似数值）

A.8.00%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%

【答案】D

32、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、

保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变

化的需求。这体现了理财师职业的（）o

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性

【答案】B

33、某房地产投资项目的名义年利率为15%,计算按月复利和按季

度复利的有效年利率各为（）0（答案取近似数值）

A.14.43%和14.24%

B.15.97%和15.24%

C.16.08%和15.87%

D.16.22%和15.87%

【答案】C

34、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益

率5%的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。

（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

【答案】A

35、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的

人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换

水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】D

36、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】D

37、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计

算。

A.FV=PVx（1+r）

B.PV=FV/（1+r）

C.FV=PVx（1+r）t

D.PV=FV/(1+r)t

【答案】c

38、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12%。

这个投资者在第4年年初将有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792

【答案】B

39、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所

和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场

【答案】C

40、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好

【答案】B

41、张先生在未来10年内每年年初获得iOOO元，年利率为8%,

则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

【答案】D

42、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历,

挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金

经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资

模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM

【答案】D

43、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，

年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的

生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

44、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】B

45、10万元进行投资，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年

利率为多少（）。

A.10.21%

B.10.38%

C.10.49%

D.10.29%

【答案】B

46、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允

许在计算应纳税所得额时扣除的是（）o

A.闲置厂房计提的折旧

B.经营租入机器设备计提的折旧

C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧

D.已提足折旧但继续使用的生产设备

【答案】A

47、下列不属于财务信息的是（）o

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况

【答案】B

48、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利

率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为

（）万元。（答案取近似数值）

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78

【答案】c

49、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划

【答案】C

50、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易

方式划分的是(??)o

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场

【答案】D

51、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险

【答案】D

52、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不

包括（）。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券

【答案】C

53、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错

误的是（）o

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成

部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的

调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方

案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，

就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状

况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客

户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更

需要经常性的理财方案评估

【答案】A

54、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市

场的投资。

A.信托计划

B.银行理财产品

C.投资连结型保险

D.大额可转让定期存单

【答案】D

55、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再

次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】D

56、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求,

也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包

括（）o

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化

【答案】D

57、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介

机构，下列属于服务中介机构的是（）o

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人

【答案】C

58、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是

了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记

B.销户

C.注册

D.开户

【答案】D

59、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资

产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行

投资和管理的金融服务是（）o

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务

【答案】C

60、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一

方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）o

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权

【答案】C

61、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政

行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行

政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）o

A.加收滞纳金

B.没收财物和违法所得

C.确定适用税率

D.制定具体贯彻落实税收法规的规定

【答案】A

62、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的

原则不包括（）o

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

【答案】A

63、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产

品年收益率为10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以

获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

64、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值

【答案】B

65、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客

户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同

事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，

常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

【答案】B

66、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分

为（）。

A.高净值客户和一般客户

B.一般客户和特殊客户

C.风险偏好客户和风险厌恶客户

D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户

【答案】D

67、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度

【答案】A

68、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。

A.商业银行

B.互联网金融机构

C.个人客户

D.理财产品

【答案】D

69、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】C

70、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性

存款产品。

A.证券承销

B.保险产品代销

C.基金代销

D.衍生产品交易

【答案】D

71、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是

（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

【答案】A

72、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例

为（）。

A.1%~3%

B.3%-5%

C.5%~10%

D.3%~10%

【答案】c

73、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金

【答案】A

74、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与

格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入

门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50

【答案】C

75、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的

是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段

【答案】C

76、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A.信用

B.委托

C.股权

D.金钱

【答案】A

77、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

【答案】C

78、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法,

正确的是（）o

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务

方式

B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向

的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是

客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储

蓄财产与商业银行的财产严格区分

【答案】B

79、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】B

80、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的

【答案】A

81、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期

数减1,系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

【答案】C

82、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等

债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品

【答案】B

83、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理,

合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是

)o

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期

【答案】B

84、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的

固定收益为20%。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10

【答案】A

85、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财

富保障、财富增值和（）四个方面。

A.财富分配

B.财富转移

C.财富运作

D.财富保值

【答案】A

86、甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项

目的有效年利率为（）。

A.8.34%

B.8.52%

C.8.44%

D.8.24%

【答案】D

87、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

【答案】D

88、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税

【答案】D

89、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其

他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托

【答案】D

90、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监

会派出机构报告理财计划的销售文件不包括（）。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书

【答案】A

91、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金

【答案】C

92、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大

众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行

客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万飞00万元的客户称为贵宾客户

【答案】A

93、(2021年真题)与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括

()o

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低

【答案】D

94、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管

理的原则对特种设备生产实行()制度。

A.行政处罚

B.许可

C.行政审批

D.分类监管

【答案】B

95、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列

表述正确的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情

况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况

下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行

扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得

截留

【答案】D

96、（2018年真题）在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该

投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

【答案】D

97、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

上一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】A

98、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，（）应当承

担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人

【答案】D

99、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同

财产的是（）。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿

【答案】D

100、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇

市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人

们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比

【答案】C

多选题（共80题）

1、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明

书相符，不得有（）的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

【答案】ABCD

2、下列选项中，属于债券特征的有（）o

A.偿还性

B.不贬值性

C.剩余资产优先受偿性

D.收益性

E.流动性

【答案】ACD

3、（2017年真题）下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有

（）o

A.价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响

B.违约风险又称信用风险

C.公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券

D.利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

E.提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险

【答案】ABD

4、下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

【答案】ABCD

5、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.税收制度

B.义务教育制度

C.医疗保险制度

D.养老保险制度

E.住房制度

【答案】BCD

6、在进行另类资产投资时，应承担的风险有（

A.信用风险

B.投机风险

C.周期风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险

【答案】ABCD

7、（2018年真题）永续年金是指在无限期内（）的一系列现金

流。

A.时间间隔相同

B.不间断

C.金额相等

D.方向相同

E.时间间隔不同

【答案】ABCD

8、下列属于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.远期利率协议

E.货币互换

【答案】CD

9、证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于

基金的特征，正确的有（）。

A.小额投资，费用低廉

B.多元化投资，分散风险

C.专业化管理，规范化操作

D.变现能力强

E.基金财产具有独立性，安全性高的特点

【答案】ABCD

10、影响货币时间价值的主要因素是（）。

A.时间

B.货币的形态

C.收益率或通货膨胀率

D.货币量的大小

E.单利与复利

【答案】AC

11、（2019年真题）合格理财师的标准是（）o

A.财富

B.品德

C.专业资格证书

D.服务

E.专业能力

【答案】BD

12、执行理财规划方案的注意因素有（）

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.公平因素

E.连续性因素

【答案】ABC

13、按照投资对象的不同，基金可以分为（）o

A.股票型基金

B.混合型基金

C.货币市场基金

D.成长型基金

E.债券型基金

【答案】ABC

14、（2018年真题）关于封闭式基金，下列表述正确的有（）o

A.在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易

B.在基金管理公司或银行等机构网点销售

C.采用现金方式进行分红

D.无须提取准备金，能充分运用资金

E.固定份额，一般不能再增加发行

【答案】ACD

15、下列关于另类理财产品的优势，描述正确的有（）。

A.会给投资者带来潜在高收益

B.与宏观经济周期相关性较低

C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

D.为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权

E.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺

陷

【答案】ABD

16、通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理，其中设定目标

的原则有（）。

A.可以计量的

B.可以达到的

C.有时限性的

D.合理的

E.具体的

【答案】ABCD

17、（2020年真题）债券投资的风险因素包括（）。

A.违约风险

B.提前偿付风险

C.再投资风险

D.赎回风险

E.价格风险

【答案】ABCD

18、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存

单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场

操作

【答案】ABD

19、下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）。

A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈

余

B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队

专业化水平等

C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于

一体

D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理

E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险

【答案】CD

20、上证成分股指数的样本股选择标准有()。

A.股票的总市值、流通市值

B.股票的风险性

C.股票的成长性

D.股票成交金额和换手率

E.所属行业

【答案】AD

21、理财师职业具有动态性的原因有()0

A.客户财务状况不会一成不变

B.客户理财目标的变动性

C.投资市场的变化

D.投资工具的变化

E.理财师的变更

【答案】ABCD

22、（2019年真题）在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金

有（）。

A.后付年金

B.永续年金

C.先付年金

D.普通年金

E.即付年金

【答案】ACD

23、（2018年真题）基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列

情形（）o

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.介绍基金过往业绩

C.承诺利用基金资产进行利益输送

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】ACD

24、《建筑起重机械备案登记办法》规定，安装单位应当在建筑起重

机械安装（拆卸）前（）个工作日内通过书面形式、传真或者计算

机信息系统告知工程所在地县级以上地方人民政府建设行政主管部

门。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

25、（2019年真题）下列（）属于金融市场的中介。

A.证券评级机构

B.证券结算公司

C.银行

D.会计师事务所

E.有价证券承销人

【答案】ABCD

26、下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中，正确的有

（）o

A.稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富

B.投资以安全为主要目标，保本是其基本目标

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.中高风险的组合投资是其理财主要手段

E.投资组合以固定收益投资工具为主

【答案】AB

27、（2018年真题）信托业务的当事人包括（）。

A.受托人

B.经纪人

C.监管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

28、在风速达到（）m/s及以上或大雨、大雪、大雾等恶劣天气时,

应停止露天的起重吊装作业。

A.9.0

B.10.0

C.11.0

D.12.0

【答案】D

29、（2017年真题）期货交易的主要制度包括（）。

A.持仓限额制度

B.每日结算制度

C.强行平仓制度

D.大户报告制度

E.通过保证金制度来实现交易的正常进行

【答案】ABCD

30、未按照规定设立安全生产管理机构或者配备安全生产管理人员

的生产经营单位,责令限期改正;逾期未改正的,责令停产停业整顿,

可以并处()的罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.1万元以上2万元以下

D.10万元以上

【答案】B

31、(2020年真题)签订合同时，发生以下状况的属于可撤销合同

()o

A.造成一方人身伤害的

B.以欺诈手段实施的

C.因重大误解订立的

D.损害社会公共利益的

E.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】BC

32、开放式基金与封闭式基金的区别包括()。

A.基金单位的买卖方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

【答案】ACD

33、（2018年真题）我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困

难，于是也形成了一种说法——"中国人是不会告诉你家庭财务信

息的”。形成这种说法的具体原因包括（）o

A.人们理财意识比较弱

B.理财行业发展不成熟

C.缺乏成熟的客户信息收集技巧

D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

E.中国人过于注重隐私保护

【答案】ABCD

34、起吊绑扎所用的吊索、卡环、绳扣等的规格应根据（）确定。

A.计算

B.经验

C.绑扎物的外形尺寸

D.绑扎物的质量（重量）大小

【答案】A

35、QDH挂钩标的范围比较广，比较典型的有（）。

A.基金

B.ETF

C.JOF

D.外汇

E.债券

【答案】AB

36、债券交易价格的高低取决于（）。

A.发行费用

B.实际利率

C.对该债券的评价

D.市场利率

E.通货膨胀的预期

【答案】CD

37、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的

【答案】ABD

38、商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核

评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的（）。

A.专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解相关法律、行政法规、监管规定

C.充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控

方式

D.遵守职业道德标准

E.遵守行为准则

【答案】ABCD

39、贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。

A.违约风险

B.技术风险

C.政策风险

D.交易风险

E.价格波动的风险

【答案】BCD

40、初次接触客户阶段，理财师重点工作包括（）。

A.礼节性问候

B.了解客户需求

C.寻找突破口

D.业务操作环节

E.跟踪服务

【答案】ABCD

41、（2019年真题）按照投资者风险承受能力，可将投资者的理财

风险分为（）。

A.稳健型

B.积极型

C.收入型

D.保守型

E.谨慎型

【答案】ABD

42、商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成

客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品

的

B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客

户群体

D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计

划或产品的销售是符合客户利益原则的

E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式

确认

【答案】ABD

43、限定性资产管理计划可细分为()。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.债券型

E.货币市场型

【答案】D

44、下列属于金融市场的直接融资的是()。

A.商业信用

B.企业发行股票和债券

C.企业之间的借贷

D.个人之间的借贷

E.公司之间的借贷

【答案】ABCD

45、理财师的4E执业资格指的是()。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考试(Examination)

D.工作经验(Experience)

E.职业道德(Ethics)

【答案】ACD

46、金融衍生理财产品包括（）。

A.金融期货

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

E.结构性金融衍生产品

【答案】ABCD

47、脚手架外侧应采用（）做全封闭不得留有空隙。

A.平网

B.立网

C.密目式安全网

D.普通安全网

【答案】C

48、（2017年真题）另类资产是指除（）之外的金融资产和实物

资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D,对冲基金

E.现金

【答案】AC

49、银行通常代理的理财产品类型包括（）0

A.封闭式基金

B.黄金父易

C.开放式基金

D.股票

E.期货交易

【答案】BC

50、银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。

理财业务可分为（）三个层次。

A.理财顾问业务服务

B.理财业务（服务）

C.财富管理业务（服务）

D.综合理财业务服务

E.私人银行业务（服务）

【答案】BC

51、（2018年真题）金融市场功能包括（）o

A.财富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避险功能

E.资源配置

【答案】ABCD

52、债券发行的要素包括（）。

A.发行金额

B.发行期限

C.发行利率

D.付息频率

E.发行费用

【答案】ABCD

53、下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。

A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率

B.是该项目本身的收益率

C.是使项目净现值等于零的折现率

D.是使项目现值指数等于0的折现率

E.忽略了项目的货币时间价值

【答案】ABC

54、个人理财的范围包括（）。

A.税收筹划

B.投资计划

C.日常生活的固定支出和临时支出

D.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入规划

E.因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理规划

【答案】ABCD

55、除下列（）情况外，银行应将个人结售汇数据录入个人外汇

业务系统。

A.通过外币代兑机构发生的结售汇

B.通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含）

的结汇

C.外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇

D.境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞

E.境内卡境外使用后购汇还款

【答案】ABCD

56、企业在对施工现场救援器材管理上的要求和职责有（）。

A.落实本部救援器材和必要的应急救援资金

B.对施工现场援器材提出管理要求

C.对施工现场全部救援资金落实情况提出管理要求

D.对施工现场有相应的应急救援器材检查要求

E.有对施工现场应急救援器材检的管理要求

【答案】ABD

57、我国发行的短期债券期限一般为（）。

A3个月

B.4个月

C.6个月

D.9个月

E.12个月

【答案】ACD

58、（2019年真题）个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括

（）o

A.收藏品市场

B.房地产市场

C.金融衍生品市场

D.货币市场

E.保险市场

【答案】ABCD

59、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（）o

A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品

D.黄金可以分散投资组合风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大

【答案】ACD

60、商业银行要建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系

的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理与审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

【答案】AB

61、（2020年真题）其它条件相同时，关于计息次数和现值、终值

的关系，下列说法正确的有（）

A.一年中计息次数越多，其现值就越小

B.一年中计息次数越多，其终值就越大

C.一年中计息次数越多，其现值就越大

上一年中计息次数越多，其终值就越小

E.计息次数与现值和终值无关

【答案】AB

62、下列选项中，符合《保险法》相关规定的是（）。

A.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，

投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人不承

担保险责任，由保险代理人承担责任

B.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人

签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险

人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造

成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造

成损失的，由保脸经纪人承担赔偿责任，保险人承担连带赔偿责任

【答案】BCD

63、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说

明书相符，不得有。的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

【答案】ABCD

64、以下不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平

B.财