2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试卷B卷-附解析

2022中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》

题库练习试卷B卷附解析

考试须知：

1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能

力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）。

A.寡头垄断的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.完全竞争的行业

2、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立

（）,加强对土地经营收益的监控。

A、土地储备贷款专户

B、土地储备机构资金专户

C、借款人档案

D、跟踪监测台账

3、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。

A.汇率

B.利率

C.消费者物价指数

D.GDP增长速度

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4、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查，根据谨慎性

原则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金额低于账面价值的部分计提

（）o

A.资产减值准备

B.坏账准备

C,贷款损失准备

D.固定资产折旧费

5、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方

针和措施的总称。

A.货币供应量

B.货币需求量

C.货币流通量

D.货币周转量

6、存款是商业银行最主要的（）。

A.资金来源

B.利润来源

C.资产来源

D.资金运用

7、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A：长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B：长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C：短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D：短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

8、中国银行业协会的最高权力机构为（）。

A.理事会

B.会员大会

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C.常务理事会

D.秘书会

9、兼具债券和股票的特性融资工具是（）。

A.银行贷款

B.商业票据

C.可转换债券

D.证券投资基金

10、下列属于固定收益证券的金融工具是（）。

A.国债

B.优先股票

C.货币市场基金

D.普通股票

11、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（）。

A:要求有较高的资本金

B:高负债经营

C:高级管理人员承担的法律责任较高

D:工作环境好

12、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。

A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀

C.扩张性财政政策；防止通货膨胀

D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩

13、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）o

A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现

B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格

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C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵

押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿

D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍

卖、变卖抵押财产

14、（）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.利用证券化剥离表内风险

D.表外资产负债匹配

15、交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的

金融合约是指（）。

A.即期外汇交易

B.远期外汇交易

C.利率互换

D.货币互换

16、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。

A.具有无抵押无担保贷款性质

B.一般有最低还款额要求

C.通常是短期、大额、无指定用途的信用

D.我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期

17、下列属于民事法律行为的是（）。

A.7岁的小明买银行理财产品

B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.张三依法委托李四为其贷款

18、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

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A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.变造货币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

19、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（）问题，唯有解决这一问题，我国

银行业的发展才能跟上改革的步伐。

A.从业人员职业操守

B.从业人员技术水平

C.银行业相关立法

D.从业人员管理水平

20、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。

A.成本会计

B.监管

C.内部风险管理

D.获利能力

21、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

I）.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

22、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是

（）o

A.经济高涨阶段

B.经济复苏阶段

C.经济萧条阶段

D.经济衰退阶段

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23、完全竞争的行业的根本特点是（）。

A.生产资料可以完全流动

B.企业的产品无差异

C.市场信息通畅

D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定

24、从业务运作的实质来看，福费廷就是（

A:担保业务

B:贸易垫资

C:融资租赁

D:远期票据贴现

25、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、

农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）.

A.基金公司

B.互助储蓄银行

C.政策性银行

D.契约型存款机构

26、1998年12月，全国人大常委会颁布了（）,增设了（）。

A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪

B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪

C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪

27、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为

（）»

A.违法行为

B.违规行为

C.品行不端

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D.执业水平低下

28、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随的单据、文件

D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

29、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商

业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

30、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。

A：2004年6月

B：2005年6月

C：2006年6月

D：2007年6月

31、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（）的规定。

A.商业银行内部规章制度

B.银行业监督管理机构

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

32、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供

给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡

期。

A.3

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B.4

C.5

D.6

33、申请股票上市，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为（）

以上。

A：10%

B：25%

C：30%

D：40%

34、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。

A.证券投资基金

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.可转换公司债券

35、个人外汇账户按账户性质区分为（

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户’外算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.外汇储蓄账户’资本项目账户’个人外汇账户

36、（）是银行最主要的中长期投资品种。

A:企业债

B:次级债

C:国债

D:金融债

37、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个

月内作出批准或者不批准的书面决定。

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A.1

B.2

C.3

D.4

38、下列关于信用证的说法中，错误的是（）。

A.现金银行基本上只开不可撤销信用证

B.现金银行开立的基本上是跟单商业信用证

C.现在银行开立的基本上是可以转让的信用证

D.信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证

39、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

40、不属于经济全球化表现的是（）。

A.国际分工的深化

B.局部战争从未停止

C.资本在全球范围内流动更加自由

D.国内外金融市场之间的联动更加紧密

41、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等

金融工具）的市场是（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

I）.现货市场

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42、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险

（）»

A.越大

B.越小

C.无影响

D.先大后小

43、我国的中央银行是（

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国家开发银行

D.中国银行业协会

44、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积

数计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（）

7Co

A.1000.45

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

45、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投

资者持有期收益率为（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

46、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该

投资的持有期收益率为（兀

A.9.1%

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B.10%

C.18.2%

D.20%

47、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是

A.表见代理

B.委托代理

C.法定代理

D.指定代理

48、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关

规定的是（）»

A:免费向客户提供国际市场银行产品信息

B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道

C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

49、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）o

A.商业银行资产规模

B.商业银行会计资本

C.商业银行监管资本

I）.商业银行经济资本

50、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A：平衡风险性和流动性

B：降低资产组合的风险

C：提高资本充足率

D：平衡流动性和盈利性

51、下列国际收支的项目中，应该记入资本项目的是（）。

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A.贸易收支

B.服务收支

C.直接投资

D.单方面转移

52、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A、金融机构的准入管理制度

B、国家的货币管理制度

C、国家的银行管理制度

D、国家对金融票证的管理制度

53、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。

A.客户

B.销售人员

C.其他人员

D.商业银行管理层

54、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出

口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

55、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B的银行贷款未还,

该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为

8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其

他普通破产债权1亿元。贝UB银行可收回（）。

A.4000万元

B.6000万元

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C.8000万元

D.1亿元

56、（）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。

A.接管

B.促成重组

C.撤销

D.收购

57、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（）。

A.背书

B.转让

C.承兑

D.出票

58、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。

A、执行中国人民银行规定利率。

B、按照国内同业拆借利率执行。

C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。

D、参照国际金融市场利率制定。

59、个人住房贷款期限一般不超过（）。

A:”

B:15年

C:20年

D:30年

60、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应

当与其共享？（）。

A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源

增长工作经验

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B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享

61、实贷实付的关键是（）o

A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途

B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险

C.防止不法分子冒名套取银行贷款

D.及时调整与借款人合作的策略和内容

62、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.发行银行债券

B.向中央银行借款

C.存款

D.同业拆借

63、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）

内。

A：1个月

B：3个月

C：6个月

D：2年

64、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是

（）。

A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B.了解为客户提供协助执行服务的义务

C.了解协助执行的法定程序

D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。

65、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）«

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A.流动资金贷款

B.委托贷款

C.科技开发贷款

D.银团贷款

66、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理？（）

A.自行修改后重新报送

B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报

C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案

D.以正式文件申请重新报送

67、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（）。

A.基本建设贷款

B.技术改造贷款

C.贸易融资贷款

D.科技开发贷款

68、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。

A.自营贷款

B.并购贷款

C.房地产贷款

D.项目融资

69、我国金融机构中的“一行三会”是指（

A.中国银行;中国银监会；中国证监会；中国保监会

B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会

C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会；中国保监会

D.中国人民银行；中国银监会;中国证监会；中国保监会

70、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共

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同偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。

A.双方不再负清偿责任

B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决

C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半

D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿

71、（）是衡量经济增长的指标。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

72、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行

客户是指金融净资产应达到（）o

A.600万元人民币及以上

B.400万元人民币及以上

C.800万元人民币及以上

D.500万元人民币及以上

73、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（）予以取缔。

A.人民银行

B.银监会

C.工商局

D.法院

74、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（）o

A代理中央银行业务

B贸易融资

C债券投资

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D贷款业务

75、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

A.相互监督

B.公平竞争

C.团结合作

D.尊重同事

76、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人

履行其债务的履行原则属于（）.

A.实际履行原则

B.情势变更原则

C.协作履行原则

D.全面履行原则

77、客户的授信额度主要是解决客户（）。

A:长期的固定资产投资需要

B:长期的资金需要

C:短期的流动资金需要

D:全部的资金需要

78、合同撤销权的行使范围是（）»

A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限

B.以债权人的债权为限

C.以债务人能够偿还的债权为限

D.以债务人的所有债务为限

79、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）个。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金

互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.④⑥⑦

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B.②⑤⑦

C.②⑥⑧

D.④⑤⑧

80、以下哪项不是破产程序的特征（）o

A、破产程序是清偿债务的特殊手段

B、破产程序的使用以法定事实存在为前提

C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的

D、破产程序实行二审终审

81、我国的基础货币不包括（）o

A.国家税收收入

B.金融机构的库存现金

C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

D.流通中的现金

82、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款

人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。

A、依法享有优先受偿权

B、无优先受偿权

C、不享有受偿权

D、与其他债权人共同受偿

83、下列关于无权代理的叙述错误的是（）o

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理

人也不承担民事责任

C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的

法律后果

D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无

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权代理人承担相应的民事责任

84、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。

A:高

B:低

C:相等

D:不确定

85、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。

A.股票

B.公司债券

C.商业承兑汇票

D.期权、期货

86、下列说法不正确的是（）。

A.《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础

B.《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、

权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范

C.《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密

D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法

87、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。这

是（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.外债危机

D.系统性金融危机

88、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。

A.特殊保证

B.连带责任保证

第19页共39页

C.法定责任

D.一般保证

89、下列关于改革开放初期原有”四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

90、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（）o

A.持续下降

B.持续上升

C.间歇性下降

D.间歇性上升

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、属于银监会监管措施的有（）。

A.与银行董事进行监管谈话

B.要求银行按照规定报送财务报表

C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况

D.进入银行金融机构进行检查

E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

2、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资产转让

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D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款

E.停止批准增设分支机构

3、某银行发生了严重的贷款风险，可以采取（）方式处置该银行。

A.冻结资金

B.接管

C.撤销

D.依法宣告破产

E.重组

4、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。

A.法定存款准备金

B.商业银行库存现金

C.流通中的现金

D.公开市场业务

E.超额存款准备金

5、商业秘密指的是（）的技术信息和经营信息。

A.不为公众所知悉

B.能给权利人带来经济利益

C.具有原创性

D.具有实用性

E.权利人采取了保密措施

6、汇款的方式主要有（）»

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

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E.托收

7、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。

A:债券市场

B:股票市场

C:外汇市场

D：交易所市场

E:黄金市场

8、我国货币政策的三大法宝有（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.利率政策

D.再贴现

E.汇率政策

9、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（）.

A.收购本企业职工住房

B.购置个人住房

C.用于商品住房及其配套设施开发建设

D.购置商业用房

E.购置自用办公用房

10、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。

A.存款准备金

B.中央银行基准利率

C.再贴现

D.公开市场上买卖国债

E.税率

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11、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.利息纳税

E.为存款人保密

12、银行业从业人员应该遵守（）。

A.法律

B.行业自律性规范

C.所在机构的各种规章制度

1）.其他金融机构规章

E.相关法规

13、中国银监会的具体监管目标是（）»

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

氏通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展

D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪

14、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（）«

A.信用卡可以用于投资

B.贷记卡具有一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款

C.信用卡可以用于网上购物

D.持卡人凭卡消费后要在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息

E.信用卡具有循环信用额度

15、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反

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洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。

A.客户联系方式

B.客户身份信息

C.账户交易信息

D.客户对社会的态度

E.客户是否在境外有存款

16、一般存单纠纷案件，当事人可以以（）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。

A.存单

B.进账单

C.对账单

D.存款合同

E.收据

17、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（）。

A.提货担保

B.打包放款

C.减免保证金开证

D.进口押汇

E.出口票据贴现

18、下列关于信用证保证金的说法正确的是（

A.又称为信用证保证金存款

B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的

款项

C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证

来单通知书及有关单据列明的金额

D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持

E.主要功能是价格发现'套期保值和投扔获利

第24页共39页

19、对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（）。

A.在当地就业服务机构进行过求职登记

B.既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民

C.在一定的劳动年龄内有劳动能力

D.暂无职业而又要求就业

E.城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百

分比

20、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。

A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

21、诚信申贷包含的两层含义有（）。

A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是

真实、完整、有效的

B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务

C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法

D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为

E.借款人同贷款人签署诚信保证书

22、单位可以开立专用存款账户的用途有（）。

A.基本建设资金

B.注册验资

C.社会保障基金

D.单位银行卡备用金

E.住房基金

23、要约不可撤销的情形有（）。

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A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后

E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后

24、下列属于金融市场直接融资工具的有（）。

A.企业发行的商业票据

B.政府发行的国库券

C.企业发行的股票

D.人寿保险单

E,企业发行的企业债券

25、《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需（）。

A.遵守《银行业从业人员职业操守》

B.接受从业人员所在机构的监督

C.接受银行业自律组织的监督

D.接受银行业监管机构的监督

E.接受社会公众的监督

26、目前，我国的货币政策工具主要包括（

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款和再贴现

D.利率政策

E.窗口指导

27、通货膨胀的治理对策包括（）o

A：紧缩的货币政策

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B：紧缩的财政政策

C：紧缩的收入政策

D：积极的供给政策

E：扩大有效需求

28、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（

A.要求银行按照规定报送财务报表

B.进入银行进行检查

C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况

E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

29、下面关于个人活期存款的说法正确的有（

A.客户可以随时支取

B.现实中通常1元起存

C.只能通过银行柜面存取

D.分为整存零取和零存整取

E.以存折或银行卡作为存取凭证

30、流动性风险的管控手段包括（）。

A.现金流量管理

B.限额管理

C.风险对冲

D.应急计划

E.压力测试

31、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（）。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

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C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.以上说法均正确

32、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

33、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

34、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。

A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C.存款准备金是指商业银行的库存现金

D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

35、（）属于银行业自律规范。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《中国银行业自律公约》

E.《商业银行监管评级内部指引》

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36、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。

A.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加

B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少

C.从对外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备

D.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加

E.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备

37、法人成立的要件（）。

A、依法成立

B、有必要的财产和经费

C、有自己的名称、组织结构和场所

D、能够独立承担民事责任

E、以盈利为目的

38、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A:企业债券

B:商业票据

C:股票

D:可转让大额存单

E:回购协议

39、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.证券投资基金

E.可转让大额定期存单

40、商业银行是指能够（）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

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A.吸收公众存款

B.融资融券

C.发放贷款

D.办理结算

E.介绍期货业务

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。

A.对

B.错

2、()企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于

企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。

A.对

B.错

3、()中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。

A.正确

B.错误

4、()经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

A.正确

B.错误

5、()行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重

大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。

A、正确

B、错误

6、()中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。

A.对

第30页共39页

B.错

7、()巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织

架构。

A.对

B.错

8、()中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。

A.正确

B.错误

9、()贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。

A.对

B.错

10、()票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据。

A、正确

B、错误

11、()国有公司，企业，事业单位直接负责的主管人员在签订，履行合同过程中，因严重

不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。

A.正确

B.错误

12、()欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。

A.对

B.错

13、()持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不

得享有票据权利。

A、正确

B、错误

14、()被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。

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A.正确

B.错误

15、()我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从

业人数的百分比。

A.正确

B.错误

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参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、【答案】C

2、B

3、C

4、A

5、【答案】A

【解析】

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利

率等方针和措施的总称.是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

6、D

7、答案：A

8、B

9、C

10、A

11、B

12、正确答案是：B

13、B

14、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规

避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。

15、C

16、C

17、D

18、D

19、A

第33页共39页

20、C

21、A

22、［正确答案］A

23、【正确答案】B

【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点。完全竞争的行业的根本特点是企业

的产品无差异，生