2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理押题练习试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、下列中不属于单位结算账户的是（）o

A.基本存款账户

B.特别存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

【答案】B

2、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措

施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

【答案】C

3、按（），信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。

A.授信方的不同

B.信用风险产生的原因

C.源信用风险可控程度

D.授信方式的不同

【答案】B

4、根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发

洗钱监测中心报告的是（）o

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民

币10。万元的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币

100万元的境内款项汇款

【答案】D

5、在所有债券之中，（）没有违约风险。

A.地方政府发行的政府债券

B.公司发行的公司债券

C.商业银行发行的银行债券

D.财政部发行的国债

【答案】D

6、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A.货币含金量

B.商业银行

C.中央银行

D.外汇市场供求状况

【答案】D

7、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是（）。

A.合规风险报告

B.合规风险监测

C.合规风险测试

D.合规风险识别

【答案】A

8、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“主动合规”理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立"合规创造价值"理念

【答案】A

9、支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.l个月

D.2个月

【答案】A

10、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括

（）o

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化

【答案】A

11、还款期是指从借款合同规定的（）起至全部本息清偿Et止的期

间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日

【答案】A

12、《中华人民共和国银行业监督管理法》最新修订于（）。

A.2003年10月31日

B.2004年10月31日

C.2005年10月31日

D.2006年10月31日

【答案】D

13、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表

述正确的是（）o

A.以发展为中心、，以市场为导向

B.以效益为中心、，以安全为导向

C.以客户为中心，以市场为导向

D.以安全为中心，以效益为导向

【答案】C

14、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资

本要求为风险加权资产的（）o

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

15、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（）。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯

彻执行

B.改善风险管理、控制及治理过程的效果

C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平

D.改善银行业金融机构的运营，增加价值

【答案】B

16、根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。

A.制定和执行货币政策

B.维护金融稳定

C.信用中介

D.防范和化解金融风险

【答案】C

17、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。

A.公共卫生事件类

B.自然灾害类

C.社会安全事件类

D.事故灾难类

【答案】C

18、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观

展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A.董事会

B.审计委员会

C.首席风险官

D.高级管理层

【答案】A

19、在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结

算和现金收付需要开立的结算账户。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

【答案】B

20、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，Ml一般是指（）。

A.流通中现金

B.准货币

C.狭义货币

D.广义货币

【答案】C

21、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构

性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融

通资金的机制和过程是（）o

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹

【答案】A

22、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。

A.资金信托和财产信托

B.主动管理信托和被动管理信托

C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托

D.单一信托和集合信托

【答案】A

23、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是（）。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.提高能源利用效率

【答案】D

24、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列

的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用

风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】A

25、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营

的业务不包括（）。

A.对成员单位提供担保

B.对成员单位办理票据承兑与贴现

C.对成员单位办理贷款及经营租赁

D.经批准的保险代理业务

【答案】C

26、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。

A.承兑为汇票所独有的行为

B.偷窃票据不能称做出票行为

C.保证使用于汇票和本票

D.背书只能在汇票上进行

【答案】D

27、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.相关性原则

【答案】D

28、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。

A.3年（含）

B.4年（含）

C.2年（含）

D.1年（含）

【答案】A

29、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是

（）。

A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

B.按照规定执行大额交易报告制度

C.建立客户身份识别制度

D.健全金融机构内部监管制度

【答案】D

30、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是（）。

A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风

险

B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道

德性信用风险

C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用

风险

D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种

【答案】D

31.商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评

价系统，说明了它们之间（）o

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

【答案】C

32、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

【答案】A

33、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或

其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时

【答案】A

34、下列不属于合规管理的基本机制的是（）。

A.诚实信用机制

B.合规绩效考核机制

C.合规问责机制

D.合规培训与教育制度

【答案】A

35、下列选项中，关于风险的说法不正确的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是损失的可能性

C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失

D.风险是未来结果对期望的偏离

【答案】C

36、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的

是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

【答案】C

37、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。

A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆人资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行

到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性

周转资金的需要

【答案】A

38、银行可以通过（）为存款人提供现金支取服务。

A.I类银行账户

B.II类银行账户

C.Ill类银行账户

D.IV类银行账户

【答案】A

39、现代商业银行的核心是（）。

A.风险的最小化

B.利益持续增长

C.以稳定发展为导向

D.基于价值最大化

【答案】D

40、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.基础货币

B.货币供应量

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

【答案】A

41、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号）

的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额

的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

42、财务公司的基本定位不包括（）。

A.最大程度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务

【答案】D

43、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述,

正确的是（）o

A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在

B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因

素

C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求

D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武

器

【答案】D

44、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品

（）o

A.可以直接投资于信贷资产

B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券

C.可以间接投资于本行信贷资产

D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品

【答案】B

45、银行本票见票即付，其提示付款期限为（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

【答案】D

46、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围

的是（）。

A.发行金融债券

B.债券转股权

C.收购、管理和处置金融企业的不良资产

D.贷款业务

【答案】D

47、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长

期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】D

48、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷

款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款

1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

【答案】D

49、下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。

A.合规问责机制

B.合规绩效考核机制

C.诚信举报机制

D.公平竞争机制

【答案】D

50、（），即发行人向社会公开发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

【答案】B

51、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是（）。

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使

B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进

行检查监督

C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银

行规定

D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.

会导致对银行业金融机构的双重检查

【答案】B

52、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括（）。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理过程

D.跟进投诉处理结果

【答案】C

53、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责

存款保险制度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

【答案】D

54、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务

【答案】C

55、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者

权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是

（）o

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,

不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人

金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示

拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业

性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、

使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信

息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正

当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经

消费者同意

【答案】B

56、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的

金融租赁公司不能开办的业务是（）。

A.资产证券化

B.发行债券

C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

D.为控股股东对外融资提供担保

【答案】D

57、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归

为关注类的是（）。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息

已经逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

58、下列职能中，我国商业银行可以外包的是（）。

A.战略管理

B.核心管理

C.内部审计

D.人力资源

【答案】D

59、货币政策工具“三大法宝”是指（）。

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现

【答案】D

60、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付

指令、转移货币资金的服务

B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管

C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利

义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制

D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快

捷、便民小微支付服务的宗旨

【答案】B

61、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）o

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

【答案】A

62、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属

于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。

A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受

的市场风险水平

B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市

场风险管理方面的履职情况

C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及

具体的操作规程

D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风

险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告

【答案】C

63、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外

部审计的服务年限不得超过（）年。

A.1

B.2

C.4

D.5

【答案】D

64、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

【答案】D

65、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的（）资金融

通行为。

A.无担保

B.无抵押

C.有担保

D.有抵押

【答案】A

66、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的

内部控制制度

B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入

全行统一的风险管理体系

C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额

D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续

性计划

【答案】D

67、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）o

A.可疑类

B.次级类

C.关注类

D.损失类

【答案】B

68、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准

为（）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

【答案】D

69、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行

资本净额的比例为（）o

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

【答案】B

70、下列不属于不良贷款的是（）o

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

【答案】B

71、信用证是开证行凭规定单据向（）或其指定方进行付款的书面文

件。

A.保证人

B.受益人

C.申请人

D.被担保人

【答案】B

72、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票

B.未到期已贴现商业汇票

C.已到期未贴现银行本票

D.已到期未贴现商业汇票

【答案】B

73、以下关于反洗钱工作说法错误的是()。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反

洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反

洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度,

客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交

易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要,

与金融机构内部合规没有关系

【答案】D

74、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率

会导致()O

A.外汇储备减少

B.外汇储备增加

C.货币供应量减少

D.货币供应量增加

【答案】C

75、下列关于银行汇票的说法中，正确的是（）。

A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算

B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性

C.银行汇票只能用于转账

D.在同城结算中广为应用

【答案】B

76、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。

A.（W

B.（3X5X0

c.®（W

D.（3X5X7）

【答案】D

77、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序

进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】A

78、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；货币供应量

D.基础货币；流通中现金

【答案】C

79、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法

错误的是（）o

A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有

1名具有3年以上相关金融从业经验的人员

B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等

值的可自由兑换货币

C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不

低于总人数的2/3

D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不

低于总人数的1/3

【答案】B

80、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其

中M2与Ml之差表示（）o

A.广义货币

B.现实购买力

C.流通中现金

D.准货币

【答案】D

81、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）

而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

【答案】A

82、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作（）。

A.股权众筹融资业务

B.第三方支付业务

C.平台融资业务

D.P2P业务

【答案】A

83、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币

（）万元。

A.50

B.40

C.30

D.20

【答案】D

84、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险

保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司

开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

85、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经

济金融活动不存在国别风险

B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经

济金融活动可能存在

C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失

D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失

【答案】A

86、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、

关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类、可疑类和损失类

D.关注类、次级类和可疑类

【答案】A

87、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐（）来实现货币政策

目标。

A.有价证券

B.基础货币

C.准货币

D.流通中的现金

【答案】B

88、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市

场交易经纪业务的产品不包括（）o

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

【答案】C

89、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票

C.通用性强，灵活方便，使用范围不限

D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构

【答案】A

90、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识

【答案】D

91、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的

是（）。

A.存款单

B.可以转让的基金份额

C.应收账款

D.注册商标专用权

【答案】D

92、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（）。

A.固定收益类证券投资

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

【答案】A

93、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议III》改革的主要内容。

A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的〃三大支柱〃

C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

【答案】B

94、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部

审计三个发展阶段。

A.国家审计

B.独立审计

C.内部审计

D.社会审计

【答案】C

95、下列行政处罚中，（）只适用于机构。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.吊销金融许可证

【答案】D

96、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时,

如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一

项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人住所

B.汇款行地址

C.汇款人工作单位

D.汇款人身份证明文件

【答案】A

97、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是（）。

A.对成员单位办理融资租赁

B.办理成员单位产品的买方信贷

C.财务公司票据承兑业务

D.办理成员单位产品的消费信贷

【答案】C

98、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是（）。

A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培

养、风险控制相适应，的薪酬机制

B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的

能力

C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行

可持续发展的激励约束要求

D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递

延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬

与风险的关联性

【答案】D

99、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供

服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

【答案】A

100、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力

【答案】A

多选题（共80题）

1、提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（）

A.操作方法

B.注意事项

C.风险提示

D.安全保密措施

E.附加收费标准

【答案】ABCD

2、（2019年真题）下列关于证券承销的说法，错误的是（）

A.证券公司承销证券，应当先出售给认购人，而不是为本公司预留

B.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销协议或者包销协议

C.证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在

承销期结束时将售后剩余证券全部退还给发行人的承销方式。

D.证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将

未出售的证券全部退还给发行人的承销方式。

【答案】C

3、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行

的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则

和准则的有（）。

A.法律

B.部门规章及其他规范性文件

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.经营规则

E.行政法规

【答案】ABCD

4、金融工具的风险主要有（）o

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

【答案】BC

5、贷款的基本要素主要包括（）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

【答案】ABCD

6、商业银行的合规政策至少应包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取

履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的

协作关系

【答案】ABCD

7、存款保险制度的作用有（）。

A.保护存款人权益

B.增加存款人的收益

C.增加银行收益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

【答案】AD

8、下列关于购车贷款的说法中，正确的有（）o

A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

【答案】BCD

9、商业银行不良贷款处置方式包括（）。

A.诉讼追偿

B.呆账核销

C.债权转让

D.直接追偿

E.债务重组

【答案】ABCD

10、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银

行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规

则和准则的有（）。

A.法律

B.部门规章及其他规范性文件

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.经营规则

E.行政法规

【答案】ABCD

11、下列属于合规政策应包括的内容的有()。

A.合规管理部门的功能

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.合规管理部门的职责

E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

【答案】ABCD

12、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包

括()o

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的

协作关系

【答案】ABCD

13、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）

A.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构

B.窃取同业的商业机密

C.未经同意披露、使用其他机构的商业机密

D.利用政府行政资源干预或影响市场竞争

E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序

【答案】ABCD

14、信息与沟通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息处理

D.信息加工

E.信息传递

【答案】AD

15、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集

中，可以采取（）等方法来降低各类风险。

A.限额管理

B.资产证券化

C.资产组合管理

D.统一授信管理

E.信用衍生产品

【答案】ABCD

16、商业银行的三项基础业务包括（）o

A.存款业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.代理业务

E.支付结算业务

【答案】AB

17、绩效考评的基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价指标

D.评价报告

E.评价对象

【答案】ABCD

18、商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其

内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

【答案】ABD

19、内部审计部门对银行分支机构可就（）等相关问题提供咨询

服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

【答案】CD

20、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴

露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，

具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确

保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，

应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

21、财务公司投资业务包括（）。

A.有价证券投资

B.并购投资

C.金融机构股权投资

D.实业投资

E.信贷投资

【答案】AC

22、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。

A.公平

B.公正

C.公开

D.风险匹配

E.诚实信用

【答案】ABCD

23、（2018年真题）下列选项中，不享有法人财产权的有（）。

A.I、III.IV

B.II、III.IV

C.I、II、IV

DI、II、III

【答案】A

24、商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行

业金融机构提出的核心经营目标，包括（）。

A.风险管理

B.损失准备金

C.内部控制

D.风险集中

E.关联交易

【答案】ABCD

25、商业银行投资业务的主要投资对象为（）。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

【答案】ABCD

26、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于6个月

D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

【答案】ABD

27、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

【答案】BCD

28、（2016年真题）股份有限公司公开发行股份前已发行的股份,

自公司股票在证券交易所上市交易之日起（）内不得转让。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】B

29、单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

E.专用存款账户

【答案】ACD

30、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）。

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

【答案】BC

31、我国的金融体系机构由（）组成。

A.货币当局

B.银行金融机构

C.非银行金融机构

D.财政部门

E.金融监管机构

【答案】ABC

32、下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5%

C.1.8%

D.2.4%

E.3.6%

【答案】ABCD

33、（2016年真题）下列关于股份有限公司设立的说法，错误的是

（）o

A.应当有符合公司章程规定的全体发起人认购的股本总额或者募集

的实收股本总额

B.可以采取发起设立或者募集设立的方式

C.募集设立应当由发起人认购公司发行的全部股份

D.发起人制订公司章程，采用募集方式设立的经创立大会通过

【答案】C

34、下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有（）o

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行

金融债券融入资金的行为

B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为

C.包括吸收股东3个月以上的活期存款

D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外，承

租人向金融租赁公司一次总付的金额

E.同业拆人是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行

间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进

行的无担保资金融通行为

【答案】BC

35、《巴塞尔协议III》改革的主要内容包括（）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

【答案】ABCD

36、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中

不得进行批量转让的有（）。

A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

B.公司贷款

C.个人贷款

D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

【答案】ACD

37、商业银行合规文化的实现途径有（）。

A.树立"合规从高层做起”的理念

B.树立“主动合规”的理念

C.树立“合规人人有责”的理念

D.树立"合规创造价值”的理念

E.树立“有效互动”的理念

【答案】ABCD

38、货币政策的目标包括（）。

A.最终目标

B.操作目标

C.预期目标

D.中介目标

E.最低目标

【答案】ABD

39、下列符合银行从业人员行为规范的有（）。

A.不断提高自身业务素质

B.严格规范自身行为

C.保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

【答案】ABCD

40、根据《建筑施工塔式起重机安装、使用、拆卸安全技术规程》

JGJ196-2010,当多台塔式起重机在同一施工现场交叉作业时，应编

制专项方案，并应采取（）的安全措施。

A.防倒塌

B.防碰撞

C.交叉施工

D.人员互用

【答案】B

41、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正

确的是（）O

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行

业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银

行业监管机构

【答案】ABC

42、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内

部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】BCD

43、特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括（）。

A.商业银行理财产品

B.证券公司资产管理计划

C.信托投资计划

D.证券投资基金

E.基金管理公司及子公司资产管理计划

【答案】ABCD

44、贷款分类应遵循的原则包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.审慎性原则

E.全面性原则

【答案】ABCD

45、我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

【答案】ACD

46、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致

利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件

C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性

风险或影响社会经济秩序稳定的事件

D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁

E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制

【答案】BCD

47、票据挂失止付的通知对象有（）。

A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办

理挂失止付

B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付

C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付

D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付

E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付

【答案】ABCD

48、新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行业走国际化道路

【答案】BCD

49、根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，

应当具备的条件有（）。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了

符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理

系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全

策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和

技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

【答案】ACD

50、《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

的说法正确的有（）o

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资

本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

【答案】ABCD

51、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》中提出

了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

【答案】ABCD

52、金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其主要特点表

现为（）。

A.核算内容的社会性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.核算的必要性

E.内部控制的严密性

【答案】ABC

53、根据《混凝土结构工程施工规范》GB50666-2011,混凝土中细

骨料宜选用级配良好、质地坚硬、颗粒洁净的天然砂或机制砂，混

凝土细骨料中氯离子含量对预应力钢筋混凝土，按干砂的质量百分

率计算不得大于（）%O

A.002

B.0.02

C.0.2

D.2

【答案】B

54、COS。委员会与1992年发布《内部控制——整体框架》，中提出

了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

【答案】ABCD

55、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.保证金账户

【答案】ABCD

56、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。

A.公平

B.公正

C.公开

D.风险匹配

E.诚实信用

【答案】ABCD

57、信息与沟通的基本要求有（）。

A.信息收集

B.信息整合

C.信息处理

D.信息加工

E.信息传递

【答案】AD

58、根据《通风与空调工程施工质量验收规范》GB50243-2002,输

送空气温度（）80C。的风管，应按设计规定采取防护措施。

A.等于

B.可能低于

C.低于

D.高于

【答案】D

59、在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流

入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金

【答案】A

60、下列关于我国货币政