国开（山西）《个人理财》形考任务1-4辅导资料

国开（山西）《个人理财》形考任务1辅导资料1.对利率浮动型产品，以下说法错误的是：（）A.利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益B.如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益C.如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益D.有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利正确答案是：D.有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利2.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款正确答案是：B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升3.信托的发源地是（）A.英国B.美国C.中国D.法国正确答案是：A.英国4.浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于（）A.如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益B.如果3年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益C.如果5年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益D.如果3年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益正确答案是：A.如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益5.（）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。A.生命周期理论B.资产组合理论C.资本资产定价理论D.期权定价理论正确答案是：A.生命周期理论6.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型正确答案是：A7.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具正确答案是：D8.储蓄计划的制定程序为：（）A.确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期B.确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点C.选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期D.选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点正确答案是：A.确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期9.下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（）A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具正确答案是：B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具2.证券选择理论是由（）首先提出来的。A.莫迪利亚尼B.马科维茨C.夏普D.默顿正确答案是：B.马科维茨3.以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是：（）A.存款期限灵活B.收益率优于市场利率C.本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况D.本产品拥有优于市场利率的收益机会正确答案是：B.收益率优于市场利率4.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生正确答案是：B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产10.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正确答案是：C.家庭成熟期10.（）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。A.个人理财B.个人证券理财C.投资D.个人银行理财正确答案是：B.个人证券理财11.个人银行理财产品的收益和风险管理，是个人投资者始终关注的问题。A.对B.错正确答案是：A.对12.投资收益和投资风险呈负相关关系。A.对B.错正确答案是：B.错13.投资基金属于间接投资。A.对B.错正确答案是：A.对14.保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。A.对B.错正确答案是：B.错15.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。A.对B.错正确答案是：B.错16.投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。A.对B.错正确答案是：B.错17.两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。A.对B.错正确答案是：B.错18.外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以人民币支付。A.对B.错正确答案是：B.错19.所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。A.对B.错正确答案是：A.对20.个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。A.对B.错正确答案是：A.对11.美国是个人信托业务最发达的国家。A.对B.错正确答案是：A.对12.投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。A.对B.错正确答案是：B.错13.投资基金属于间接投资。A.对B.错正确答案是：A.对14.银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。A.对B.错正确答案是：B.错15.个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。A.对B.错正确答案是：A.对16.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。A.对B.错正确答案是：B.错17.外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以人民币支付。A.对B.错正确答案是：B.错18.个人银行理财产品的收益和风险管理，是个人投资者始终关注的问题。A.对B.错正确答案是：A.对19.个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。A.对B.错正确答案是：A.对20.两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。A.对B.错正确答案是：B.错11.保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。A.对B.错正确答案是：B.错12.投资基金属于间接投资。A.对B.错正确答案是：A.对13.银行能利用负债进行信用创造。A.对B.错正确答案是：A.对14.个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。A.对B.错正确答案是：A.对15.投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。A.对B.错正确答案是：B.错16.储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。A.对B.错正确答案是：A.对17.美国是个人信托业务最发达的国家。A.对B.错正确答案是：A.对18.银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。A.对B.错正确答案是：B.错19.个人理财就是投资。A.对B.错正确答案是：B.错20.投资收益和投资风险呈负相关关系。A.对B.错正确答案是：B.错21.个人银行理财产品的种类包括：（）A.人民币理财产品B.外汇理财产品C.储蓄理财产品D.卡类理财产品正确答案是：ABD22.艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（）A.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B.艺术品投资风险小、较安全C.艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D.艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目正确答案是：D.艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目C.艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象B.艺术品投资风险小、较安全A.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为23.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（）A.客户的风险偏好B.客户的投资策略C.经济前景D.客户的财务状况正确答案是：C.经济前景B.客户的投资策略A.客户的风险偏好24.以下资产中属于升值性资产的是：（）A.汽车B.家具C.房地产D.收藏品正确答案是：D.收藏品C.房地产25.证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（）A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具正确答案是：D.衍生工具C.权益证券工具B.固定收益的资本市场工具A.货币市场工具26.人民币理财产品具体可分为（）两大类。A.人民币投资人民币收益理财产品B.外币投资人民币收益理财产品C.人民币投资外币收益理财产品D.外币投资外币收益理财产品正确答案是：C.人民币投资外币收益理财产品A.人民币投资人民币收益理财产品27.以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是：（）A.浮动利率但收益封顶型的结构性存款为100%保本型产品B.与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定C.与某一利率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会D.收益递增型结构性存款收益率高于市场利率正确答案是：AC28.下列关于理财目标对应正确的有（）A.子女教育储蓄——短期目标B.休假——短期目标C.退休——长期目标D.按揭买房——中期目标正确答案是：BCD29.储蓄计划的制定程序包括（）A.确定储蓄额度B.选择储蓄网点C.选择储蓄理财方式D.选择储蓄存期正确答案是：D.选择储蓄存期C.选择储蓄理财方式B.选择储蓄网点A.确定储蓄额度30.属于客户理财需求短期目标的有（）A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.休假D.购置新车正确答案是：CD23.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点（）A.获利空间大B.本金有保障C.流动性差D.对专业知识要求高正确答案是：D.对专业知识要求高C.流动性差B.本金有保障A.获利空间大28.当前，我国的个人外汇理财手段主要有（）A.银行个人外汇理财产品B.个人外汇交易C.B股D.外汇信托正确答案是：D.外汇信托C.B股B.个人外汇交易A.银行个人外汇理财产品21.艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（）A.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B.艺术品投资风险小、较安全C.艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D.艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目正确答案是：D.艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目C.艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象B.艺术品投资风险小、较安全A.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为29.储蓄计划的制定程序包括（）A.确定储蓄额度B.选择储蓄网点C.选择储蓄理财方式D.选择储蓄存期正确答案是：D.选择储蓄存期C.选择储蓄理财方式B.选择储蓄网点A.确定储蓄额度

国开（山西）《个人理财》形考任务2辅导资料1.（）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定出切实可行的方案，以实现个人外汇资产收益最大化。A.个人外汇交易B.银行个人外汇理财产品C.个人外汇理财规划D.个人外汇理财正确答案是：C.个人外汇理财规划2.将个人证券理财产品的收益与风险由高到低排序，依次是（）A.基金、债券、股票B.股票、债券、基金C.股票、基金、债券D.基金、股票、债券正确答案是：C.股票、基金、债券3.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指得是金融市场的（）A.集聚功能，资源配置功能B.财富功能，资源配置功能C.集聚功能，反映功能D.财富功能，反映功能正确答案是：C.集聚功能，反映功能4.保险公司在万能寿险保单中分别列示的定价因素中不包括：（）A.死亡费用B.现金价值C.管理费用D.经营费用正确答案是：C.管理费用5.投资连接保险，是一种寿险与投资（）相结合的产品。A.基金B.股票C.债券D.期货正确答案是：A.基金6.以下对年金保险的定义，正确的是（）A.是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付给年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品B.是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品C.是一种寿险与投资基金相结合的产品D.是指保险公司向被保险人分配一定比例的现金红利或增值红利的方式正确答案是：A.是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付给年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品7.债券投资者的投资收益不包括（）A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.买卖债券形成的价差收入C.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红正确答案是：D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红8.个人证券理财产品的收益主要有（）A.价差收益、利息收益B.股利收益、利息收益C.分红收益、利息收益D.价差收益、股利收益正确答案是：A.价差收益、利息收益9.下列不属于货币市场特点的是（）A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资正确答案是：D.筹集的资金大多用于固定资产投资10.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委正确答案是：B.财政部11.分别列示各种定价因素，使万能人寿保险具有高度透明性。A.对B.错正确答案是：A.对12.政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。A.对B.错正确答案是：A.对13.个人外汇结构性存款一般对提前终止的时间和次数有限制，只有一次提前终止权利的就是一次可提前终止结构性存款，有多次提前终止权利的则是多次可提前终止结构性存款。A.对B.错正确答案是：A.对14.个人保险理财产品投资收益水平是确定的。A.对B.错正确答案是：B.错15.个人实盘外汇交易，是指个人在银行缴纳一定的保证金后进行的、交易金额可放大若干倍的外汇（或外币）交易，在该种交易中，银行要垫付资金。A.对B.错正确答案是：B.错16.分红保险是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。A.对B.错正确答案是：A.对17.成长型基金比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A.对B.错正确答案是：B.错18.所谓个人证券理财规划，是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。A.对B.错正确答案是：A.对19.个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。A.对B.错正确答案是：B.错20.证券理财产品的安全性越高，流动性越强，收益性也就相应降低。A.对B.错正确答案是：A.对21.个人外汇交易基本程序包括：（）A.申请B.报价C.交易D.证实与交割正确答案是：D.证实与交割C.交易B.报价A.申请22.从个人理财产品收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（）A.获利空间大B.本金有保障C.流动性差D.对专业知识要求高正确答案是：D.对专业知识要求高C.流动性差B.本金有保障A.获利空间大23.以下叙述中，哪些是个人保险理财产品的特点：（）A.投资收益水平确定B.具有风险保障和投资双重功能C.投资收益水平不确定D.保险合同列明分红条款正确答案是：D.保险合同列明分红条款C.投资收益水平不确定B.具有风险保障和投资双重功能24.保险理财产品税收筹划的方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划正确答案是：ABCD25.根据投资目标的不同，基金可以细分为（）A.契约型基金B.成长型基金C.收入型基金D.平衡型基金正确答案是：D.平衡型基金C.收入型基金B.成长型基金26.我国个人外汇理财手段主要有（）A.银行个人外汇理财产品B.个人外汇交易C.B股D.外汇信托产品正确答案是：BCD27.债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。A.国债B.金融债C.股票D.期权正确答案是：B.金融债A.国债28.在我国，按照发行地及交易币种的不同，可把股票划分为（）A.A股B.B股C.H股D.N股正确答案是：D.N股C.H股B.B股A.A股29.个人证券理财应该遵循的原则是（）A.安全性原则B.成长性原则C.流动性原则D.收益性原则正确答案是：D.收益性原则C.流动性原则A.安全性原则30.根据发行主体的不同，债券可以分为（）A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.个人债券正确答案是：C.公司债券B.金融债券A.政府债券1.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.国资委正确答案是：B.财政部2.以下对年金保险的定义，正确的是（）A.是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付给年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品B.是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品C.是一种寿险与投资基金相结合的产品D.是指保险公司向被保险人分配一定比例的现金红利或增值红利的方式正确答案是：A.是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付给年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品3.下列不属于货币市场特点的是（）A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资正确答案是：D.筹集的资金大多用于固定资产投资4.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低不可分散风险正确答案是：B.降低非系统风险5.个人证券理财产品的收益主要有（）A.价差收益、利息收益B.股利收益、利息收益C.分红收益、利息收益D.价差收益、股利收益正确答案是：A.价差收益、利息收益6.LIBOR指的是（）A.美国联邦基金利率B.伦敦银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率D.上海银行间同业拆放利率正确答案是：B.伦敦银行同业拆借利率7.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指得是金融市场的（）A.集聚功能，资源配置功能B.财富功能，资源配置功能C.集聚功能，反映功能D.财富功能，反映功能正确答案是：C.集聚功能，反映功能8.与定期存款相比，股票的收益率较（），流动性较（）。A.高，高B.高，低C.低，高D.低，低正确答案是：A.高，高9.保险公司在万能寿险保单中分别列示的定价因素中不包括：（）A.死亡费用B.现金价值C.管理费用D.经营费用正确答案是：C.管理费用10.债券投资者的投资收益不包括（）A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.买卖债券形成的价差收入C.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红正确答案是：D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红11.保险费“三差异”包括，死差异、利差异和费差异。A.对B.错正确答案是：A.对12.政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。A.对B.错正确答案是：A.对13.从法律意义上讲，变额寿险既属于保险范畴又属于证券范畴。A.对B.错正确答案是：A.对14.成长型基金比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A.对B.错正确答案是：B.错15.分红保险是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。A.对B.错正确答案是：A.对16.所谓个人证券理财规划，是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。A.对B.错正确答案是：A.对17.个人实盘外汇交易，是指个人在银行缴纳一定的保证金后进行的、交易金额可放大若干倍的外汇（或外币）交易，在该种交易中，银行要垫付资金。A.对B.错正确答案是：B.错18.股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。A.对B.错正确答案是：B.错19.个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。A.对B.错正确答案是：B.错20.个人保险理财产品投资收益水平是确定的。A.对B.错正确答案是：B.错21.根据投资目标的不同，基金可以细分为（）A.契约型基金B.成长型基金C.收入型基金D.平衡型基金正确答案是：D.平衡型基金C.收入型基金B.成长型基金22.外汇交易作为投资工具主要有如下特征：（）A.收益高B.投资期限长C.流动性强D.风险大正确答案是：A.收益高C.流动性强23.个人证券理财应该遵循的原则是（）A.安全性原则B.成长性原则C.流动性原则D.收益性原则正确答案是：D.收益性原则C.流动性原则A.安全性原则24.从个人理财产品收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（）A.获利空间大B.本金有保障C.流动性差D.对专业知识要求高正确答案是：D.对专业知识要求高C.流动性差B.本金有保障A.获利空间大26.根据发行主体的不同，债券可以分为（）A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.个人债券正确答案是：C.公司债券B.金融债券A.政府债券27.个人外汇买卖的风险主要有（）A.汇率风险B.利率风险C.政策风险D.信用风险正确答案是：D.信用风险B.利率风险A.汇率风险28.按计息方式分类，债券可以分为（）A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券正确答案是：ABCD29.个人外汇交易基本程序包括：（）A.申请B.报价C.交易D.证实与交割正确答案是：D.证实与交割C.交易B.报价A.申请30.以下叙述中，哪些是个人保险理财产品的特点：（）A.投资收益水平确定B.具有风险保障和投资双重功能C.投资收益水平不确定D.保险合同列明分红条款正确答案是：D.保险合同列明分红条款C.投资收益水平不确定B.具有风险保障和投资双重功能

国开（山西）《个人理财》形考任务3辅导资料1.（）是指由于金融市场的波动给信托理财产品当事人造成损失的可能性。A.市场风险B.经营风险C.道德风险D.政策性风险正确答案是：A.市场风险2.（）是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出估价对象的市场价值的方法。A.单位比较法B.市场比较法C.成本法D.收益法正确答案是：B.市场比较法3.（）是将估价对象在估价时点后的所有正常纯收益，用适当的折现率（也称资本化率）折算到估价时点价值的方法。A.单位比较法B.市场比较法C.成本法D.收益法正确答案是：D.收益法4.信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以（）的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。A.受托人B.委托人C.受益人D.代理人正确答案是：5.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金正确答案是：A.收藏品、房地产、黄金6.（）是用一适当的建筑成本指数作为趋势因子，对估价对象建筑物的历史成本加以调整，以得到建筑物的重置成本。A.工料测量法B.分部分项法C.单位比较法D.指数调整法正确答案是：D.指数调整法7.（）是由于房地产不具有股票、债券等投资工具，极易在市场上出售变现的特点，从而使得房地产投资者在某种情况下不得不很快出售房地产时，以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。A.财务风险B.流动性风险C.经营风险D.变现风险正确答案是：B.流动性风险8.信托理财产品涉及的税种不包括：（）A.营业税B.印花税C.契税和房产税D.个人所得税正确答案是：D.个人所得税9.传统教育投资工具不包括：（）A.个人储蓄B.政府债券C.定息债券D.人寿保险正确答案是：10.（）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品正确答案是：B.财产监护信托产品11.信托最本质的特征是所有权和利益相分离。A.对B.错正确答案是：A.对12.个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及收益权的转让收入等。A.对B.错正确答案是：A.对13.建筑物重置成本估算中，单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估计法。A.对B.错正确答案是：A.对14.研究表明，风险和收益之间的关系与投资组合的资产种类密切相关，在相同的期望投资回报率下，资产组合类型增加，组合投资的风险会显著下降，选择不同地区的房地产进行投资组合时，各地区之间经济产业结构的相似性、经济活动联系的程度应较低或几乎不存在。A.对B.错正确答案是：A.对15.所谓正常价格是指在公开的房地产交易市场上，交易双方均了解市场信息，以平等自愿的方式达成的交易价格。A.对B.错正确答案是：A.对16.教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。A.对B.错正确答案是：A.对17.信托理财产品的收益，较之其他类型的金融理财产品的收益较低。A.对B.错正确答案是：B.错18.在租赁契约中，可以通过购买相应的保险将风险转嫁给租户。A.对B.错正确答案是：B.错19.在计算为了子女入学时所需的费用时，必须设定一个通胀率。A.对B.错正确答案是：A.对20.教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。A.对B.错正确答案是：A.对21.信托的本性包括：（）A.权利与责任相分离B.所有权与利益相分离C.信托财产的独立性D.有限责任正确答案是：D.有限责任C.信托财产的独立性B.所有权与利益相分离22.传统教育投资工具包括（）A.个人储蓄B.教育信托基金C.定息债券D.人寿保险正确答案是：D.人寿保险C.定息债券A.个人储蓄23.房地产投资的特征包括（）A.直接投资费用不高B.投资资本的购买力价值容易损失C.直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多正确答案是：CD24.个人信托对委托人而言，除有合同文件上的明确保障外，还有以下信托特点：（）A.专业的信托财产管理B.信托财产的独立性C.合法节税D.财产妥善存续管理正确答案是：D.财产妥善存续管理C.合法节税B.信托财产的独立性A.专业的信托财产管理25.影响城市土地价格的因素包括（）A.一般因素B.区域因素C.政策因素D.个别因素正确答案是：D.个别因素B.区域因素A.一般因素26.房地产投资方式包括：（）A.房地产开发投资B.房地产投资信托C.抵押放款D.有限合伙投资正确答案是：D.有限合伙投资C.抵押放款B.房地产投资信托A.房地产开发投资27.信托的基本职能包括：（）A.财产管理职能B.资金融通职能C.投资职能D.公益服务职能正确答案是：D.公益服务职能C.投资职能B.资金融通职能A.财产管理职能28.其他教育投资工具主要包括（）A.个人储蓄B.政府债券C.教育信托基金D.共同基金正确答案是：D.共同基金C.教育信托基金B.政府债券29.根据信托财产的初始形态和信托目的的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分成以下几类：（）A.资金信托业务B.财产信托业务C.权利信托业务D.特定目的信托业务正确答案是：D.特定目的信托业务C.权利信托业务B.财产信托业务A.资金信托业务30.个人信托理财规划包括（）几个方面A.计划B.制定C.实施D.修正正确答案是：BCD1.传统教育投资工具不包括：（）A.个人储蓄B.政府债券C.定息债券D.人寿保险正确答案是：B2.（）是将估价对象在估价时点后的所有正常纯收益，用适当的折现率（也称资本化率）折算到估价时点价值的方法。A.单位比较法B.市场比较法C.成本法D.收益法正确答案是：D.收益法3.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金正确答案是：A.收藏品、房地产、黄金4.信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以（）的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。A.受托人B.委托人C.受益人D.代理人正确答案是：A5.（）是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出估价对象的市场价值的方法。A.单位比较法B.市场比较法C.成本法D.收益法正确答案是：B.市场比较法6.我国个人信托产品主要以（）信托为主。A.遗嘱B.契约C.财产D.资金正确答案是：D.资金7.（）是指委托人将股权委托给信托公司持有或将资金委托给信托公司购买公司股份，由信托公司按照委托人的意愿和有利于受益人利益最大化的原则，以自己的名义对信托财产进行管理和处分的行为。A.资金信托业务B.职工持股信托C.财产信托业务D.特定目的信托业务正确答案是：B8.（）是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主要进行职业资格证书教育和继续教育。A.学历教育B.非学历教育C.继续教育D.终身教育正确答案是：B9.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权正确答案是：C.继承权10.（）是用一适当的建筑成本指数作为趋势因子，对估价对象建筑物的历史成本加以调整，以得到建筑物的重置成本。A.工料测量法B.分部分项法C.单位比较法D.指数调整法正确答案是：D.指数调整法11.研究表明，风险和收益之间的关系与投资组合的资产种类密切相关，在相同的期望投资回报率下，资产组合类型增加，组合投资的风险会显著下降，选择不同地区的房地产进行投资组合时，各地区之间经济产业结构的相似性、经济活动联系的程度应较低或几乎不存在。A.对B.错正确答案是：A.对12.在计算为了子女入学时所需的费用时，必须设定一个通胀率。A.对B.错正确答案是：A.对13.信托理财产品的收益，较之其他类型的金融理财产品的收益较低。A.对B.错正确答案是：A.对14.个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及收益权的转让收入等。A.对B.错正确答案是：A.对15.人寿保险不能作为教育规划的工具。A.对B.错正确答案是：B.错16.在租赁契约中，可以通过购买相应的保险将风险转嫁给租户。A.对B.错正确答案是：B.错17.个人投资人在与信托机构共同设立信托关系时，应当采取书面形式。A.对B.错正确答案是：A.对18.教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。A.对B.错正确答案是：A.对19.威廉姆斯研究认为，经营性收益和投资性收益的组合也具有分散风险的作用。A.对B.错正确答案是：A.对20.信托个人理财业务对客户拥有财产数量没有要求。A.对B.错正确答案是：B.错21.短期教育策划工具包括（）A.住房抵押贷款B.学校贷款C.政府贷款D.资助性机构贷款正确答案是：D.资助性机构贷款C.政府贷款B.学校贷款A.住房抵押贷款22.对合格受托人的基本要求包括：（）A.忠诚并尽职B.善于沟通并谨慎C.专业并具有创新精神D.专业并谨慎正确答案是：D.专业并谨慎B.善于沟通并谨慎A.忠诚并尽职23.传统教育投资工具包括（）A.个人储蓄B.教育信托基金C.定息债券D.人寿保险正确答案是：D.人寿保险C.定息债券A.个人储蓄24.信托的基本职能包括：（）A.财产管理职能B.资金融通职能C.投资职能D.公益服务职能正确答案是：D.公益服务职能C.投资职能B.资金融通职能A.财产管理职能25.其他教育投资工具主要包括（）A.个人储蓄B.政府债券C.教育信托基金D.共同基金正确答案是：D.共同基金C.教育信托基金B.政府债券26.与众多储蓄品种比较，教育储蓄可以享受两大优惠政策：（）A.国家规定“对个人所得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税”B.教育储蓄作为零存整取的储蓄享受整存整取的利率C.相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25%以上D.教育储蓄存入限额不受限制正确答案是：C.相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25%以上B.教育储蓄作为零存整取的储蓄享受整存整取的利率A.国家规定“对个人所得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税”27.个人信托对委托人而言，除有合同文件上的明确保障外，还有以下信托特点：（）A.专业的信托财产管理B.信托财产的独立性C.合法节税D.财产妥善存续管理正确答案是：D.财产妥善存续管理C.合法节税B.信托财产的独立性A.专业的信托财产管理28.房地产投资的特征包括（）A.直接投资费用不高B.投资资本的购买力价值容易损失C.直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多正确答案是：CD29.根据信托财产的初始形态和信托目的的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分成以下几类：（）A.资金信托业务B.财产信托业务C.权利信托业务D.特定目的信托业务正确答案是：D.特定目的信托业务C.权利信托业务B.财产信托业务A.资金信托业务30.房地产投资方式包括：（）A.房地产开发投资B.房地产投资信托C.抵押放款D.有限合伙投资正确答案是：D.有限合伙投资C.抵押放款B.房地产投资信托A.房地产开发投资

国开（山西）《个人理财》形考任务4辅导资料1.投资购买一件艺术品应具有的必备要素不包括：（）A.此物品必须具有使用价值B.此物品必须有一定的历史价值C.有一定的资金投入D.有足够的技术力量正确答案是：B.此物品必须有一定的历史价值2.以下说法中，不正确的是：（）A.人们参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的就是资本的保值增值B.艺术品投资具有较高的风险C.艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值现象D.艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目正确答案是：B3.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险正确答案是：B.雇员退休金4.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器正确答案是：A.书画艺术品5.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制正确答案是：B.将福利纳入工资、薪金中集中发放6.以下说法中不正确的是：（）A.艺术品市场的发展与国家社会经济收入有关B.艺术品投资的目的是实现资本增值C.艺术品投资和房地产投资、金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目D.在近二十年的社会发展中，艺术品投资的增值幅度仅次于房地产正确答案是：D7.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障正确答案是：A.基本养老保险8.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税正确答案是：C.个人所得税9.以下说法中正确的是：（）A.退休计划不必过早，一般应该从40岁以后开始制定B.在进行个人退休策划时，投资方式越稳健安全越好C.投资房产应尽可能长期持有D.商业保险是一种比较安全的投资方式正确答案是：D10.中国收藏家协会理事（）先生就书画艺术品总结了“高精尖、珍奇新、稀绝雅、重妙真、平品全”15字方针。A.夏叶子B.齐白石C.徐悲鸿D.傅抱石正确答案是：A.夏叶子11.财产税类，是对从事资源开发或者使用城镇土地者征收的，可以体现国有资源的有偿使用，并对纳税人取得的资源级差收入进行调节的一种税收。A.对B.错正确答案是：B.错12.胜任能力还表现在，当财务策划师发现由于自身能力限制而无法完成工作时，不能获取其他专业人员的帮助或者推荐客户咨询其他专业人员。A.对B.错正确答案是：B.错13.养老金信托是指委托人把定期缴纳的养老基金交给信托机构，由信托机构按照信托契约管理运用这部分信托财产，并负责在员工退休后向其支付退休金的一种信托业务。A.对B.错正确答案是：A.对14.国家统筹型养老保险由国家和单位全部负担雇员的养老保险费，个人不缴费，是一种典型的福利型的养老保险制度。A.对B.错正确答案是：A.对15.行为税的课税目的往往不是为了取得财政收入，更不是为了通过课税使这种税收的收入不断增长。A.对B.错正确答案是：A.对16.CFP证书持有人在职业活动中，不得有舞弊、欺诈、虚报等行为，也不能有意向客户、雇主、雇员、同行、政府部门、立法机构或者其他任何个人和组织，呈递虚假或者误导性的报告。A.对B.错正确答案是：A.对17.居民纳税义务人是指习惯性居住地不在中国境内，而且不在中国居住，或者在一个纳税年度内，在中国境内居住不满一年的个人。A.对B.错正确答案是：B.错18.劳务报酬所得筹划方法的一般思路就是：通过增加费用开支尽量减少应纳税所得额，或者通过延迟收入、平分收入等方法，将每一次的劳务报酬所得安排在较低税率的范围内。A.对B.错正确答案是：A.对19.艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象。A.对B.错正确答案是：A.对20.根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在中国境内居住满一年的个人。A.对B.错正确答案是：A.对21.房产税的纳税筹划方式包括：（）A.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C.投资、出租行为的选择D.隐性赠与筹划法正确答案是：C.投资、出租行为的选择B.合理安排房产修理、更新改造A.合理确定房产原值22.艺术品投资的特征包括：（）A.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B.艺术品投资风险小，较安全C.艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D.艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目正确答案是：D.艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目C.艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象B.艺术品投资风险小，较安全A.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为23.退休养老保险是世界各国比较普遍实行的一种社会保障制度，除具备社会保险强制性、互济性和普遍性等共同特征外，还具有以下特征：（）A.参加保险与享受待遇的一致性B.保障水平的适度性C.享受待遇的长期性D.获得收益的安全性正确答案是：C.享受待遇的长期性B.保障水平的适度性A.参加保险与享受待遇的一致性24.“社会保障三大支柱”包括：（）A.社会养老保险B.人寿保险C.企业年金D.个人的储蓄正确答案是：D.个人的储蓄C.企业年金A.社会养老保险25.要想获得财务策划师的专业资格，除了要遵循职业道德的一般原则外，还必须具备4个E，即（）A.教育B.考试C.经验D.操守正确答案是：D.操守C.经验B.考试A.教育26.艺术品投资市场的特点有（）A.市场具有相对的独立性和封闭性B.供求关系总是呈求大于供的现象C.买方竞争激烈D.市场前景广阔正确答案是：D.市场前景广阔C.买方竞争激烈B.供求关系总是呈求大于供的现象A.市场具有相对的独立性和封闭性27.收藏书画艺术品应该掌握的要点有：（）A.大师作品具体较高的收藏价值B.作品必须有鲜明的独特的风格C.作品必须有高难度的技巧D.投资画作须有精品意识正确答案是：D.投资画作须有精品意识C.作品必须有高难度的技巧B.作品必须有鲜明的独特的风格28.艺术品投资主体的特点包括：（）A.资金充沛，熟悉市场情况B.范围广、层次多，适合大众投资者C.对专业知识、文化修养及实践经验要求较高D.较少的资金也可以投资，适合普通大众投资者正确答案是：BCD29.保险理财产品税收筹划方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划正确答案是：D.企业补充养老保险计划C.利用保险公司享受的优惠B.基本社会保险A.保险分红30.艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）A.流通性差B.变现性差C.环境风险D.艺术品保管有一定的难度正确答案是：D.艺术品保管有一定的难度B.变现性差A.流通性差1.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得正确答案是：B2.以下说法中不正确的是：（）A.艺术品市场的发展与国家社会经济收入有关B.艺术品投资的目的是实现资本增值C.艺术品投资和房地产投资、金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目D.在近二十年的社会发展中，艺术品投资的增值幅度仅次于房地产正确答案是：D3.以下不属于艺术品投资的风险的是：（）A.流通性差B.变现性差C.受政治因素的影响较大D.艺术品保管有一定的难度正确答案是：C.受政治因素的影响较大4.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税正确答案是：C.个人所得税5.我们通常所说的“社会保障三大支柱”不包括：（）A.社会养老保险B.商业保险C.企业年金D.个人的储蓄正确答案是：B.商业保险6.以下说法中，不正确的是：（）A.人们参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的就是资本的保值增值B.艺术品投资具有较高的风险C.艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值现象D.艺术品是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目正确答案是：B7.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制正确答案是：B.将福利纳入工资、薪金中集中发放8.投资购买一件艺术品应具有的必备要素不包括：（）A.此物品必须具有使用价值B.此物品必须有一定的历史价值C.有一定的资金投入D.有足够的技术力量正确答案是：B.此物品必须有一定的历史价值9.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险正确答案是：B.雇员退休金10.