2019中级银行从业资格个人贷款真题及答案

试卷科目：中级银行从业资格个人贷款2019中级银行从业资格个人贷款真题及答案PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2019中级银行从业资格个人贷款真题及答案第1部分：单项选择题，共25题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.按《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的，应当归类为（）。A)关注B)损失C)正常D)可疑答案:D解析:《商业银行信用卡业务监督管理办法》第九十二条规定，商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，对于持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的情形，应当归为可疑类。[单选题]2.下列常见押品优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A)居住用建设用地使用权B)机器设备C)居住用房地产D)交通运输设备答案:B解析:A项，居住用建设用地使用权优先选择的估值方法为市场比较法；B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法；C项，居住用房地产优先选择的估值方法为市场比较法；D项，交通运输设备优先选择的估值方法包括成本法、市场比较法。[单选题]3.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。A)抵押物重复抵押B)抵押物市场价值波动较大C)抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D)抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中答案:B解析:个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：①抵押物的合法有效性，根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；②抵押物重复抵押；③抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。[单选题]4.下列关于个人贷款产品的表述，错误（）。A)个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款B)个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决C)个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款D)个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长答案:D解析:个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。[单选题]5.下列关于贷款发放的具体流程，错误的是（）。A)借款人委托其他自然人代办的，其他人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理B)对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回C)借款人委托贷款人代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明D)当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交给借款人作回单答案:A解析:A项，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理，委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。[单选题]6.个人信用信息基础数据库系统的建设和完善，有影响和规范个人主要经济活动、逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气的功能，这是指其（）。A)信用功能B)道德功能C)伦理功能D)社会功能答案:D解析:个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能，其中社会功能主要体现在：随着该系统的建设和完善，通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。[单选题]7.根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。A)中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C)不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D)是否展期由贷款人与借款人共同协商决定答案:D解析:D项，根据《贷款通则》第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。[单选题]8.下列关于信用卡业务的表述错误的是（）。A)信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类B)贷记卡透支免息还款期一般不超过60天C)贷记卡和准贷记卡透支均按月计收单利D)信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异答案:C解析:C项，贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。[单选题]9.普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循（）的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。A)互惠互利B)商业可持续C)利益共享D)利益最大化答案:B解析:普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。[单选题]10.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1～90天（含）的，应按照先______，后______的顺序进行冲还。（）A)本金；应收利息B)本金；应收利息或各项费用C)应收利息或各项费用；本金D)应收利息；本金答案:C解析:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1～90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。[单选题]11.房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多属性，根据我国政府部门规定土地使用权出让年限，以下选项错误的是（）。A)居住用地70年B)旅游、娱乐用地50年C)教育、科技用地50年D)工业用地50年答案:B解析:土地具有不可毁灭的特性，但是政府可规定土地使用期限。目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年，新版章节练习，，考前更新，综合或其他用地50年。[单选题]12.根据担保法规定，以车辆为抵押的，办理抵押登记的部门是（）。A)车辆管理部门B)县级以上地方人民政府规定的部门C)工商部门D)交通运输部门答案:A解析:以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。[单选题]13.关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A)目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%B)公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点C)公积金个人住房贷款实行?存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保?的原则D)公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式答案:A解析:目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20%，实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。[单选题]14.农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括（）。A)利息返还B)提高贷款额度C)优惠利率D)信用累积奖励答案:B解析:农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。[单选题]15.发卡银行（）在为持卡人开通超授信额度卡服务前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信息，并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。A)可以B)必须C)自主确定D)不得答案:B解析:《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十三条规定，发卡银行必须在为持卡人开通超授信额度用卡服务之前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信息，并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。发卡银行收取超限费后，应当在对账单中明确列出相应账单周期中的超限费金额。[单选题]16.国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知的内容不包括（）。A)担保方式B)还款方式C)违约责任D)权利义务答案:A解析:借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，合同中应明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人等合同签约方合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应注意的问题等。[单选题]17.根据银行政策，消费类个人贷款（不含个人住房贷款）（）。A)下限为基准利率的0.85倍B)下限为基准利率的0.7倍C)下限为基准利率的0.8倍D)下限放开答案:D解析:2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（除个人住房贷款外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率实现市场化。[单选题]18.对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（）。A)对项目的实地考察B)对开发商资信的调查C)对项目本身的审查D)对借款人资信的审查答案:D解析:对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。[单选题]19.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。A)由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B)承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C)借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D)只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款答案:B解析:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。[单选题]20.银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是（）。A)现金分期B)消费转分期C)专项分期D)商户直接分期答案:A解析:分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。[单选题]21.目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。A)固定利率B)市场利率C)浮动利率D)法定利率答案:C解析:个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。[单选题]22.为具备连续的、详细的?五险一金?的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。A)非场景化个人贷款B)非强增信基础的个人贷款C)场景化个人贷款D)有强增信基础的个人贷款答案:D解析:按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，?五险一金?的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础，具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。[单选题]23.某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率为6.25‰，已还贷款本金20万，则下个月该客户需要还款（）元。A)11000B)10800C)10100D)12000答案:A解析:等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率。将数据代入公式，可得：下月还款额＝36/36＋（36－20）×6.25‰＝1.1（万元）＝11000（元）。[单选题]24.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年。A)三年B)六个月C)一年D)五年答案:A解析:查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。[单选题]25.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。A)4.8%B)4.2%C)3.2%D)3.8%答案:A解析:根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点＝违约风险贴水＋期限风险贴水＝（50＋30）×0.01%＝0.8%，贷款利率＝优惠利率＋风险加点＝4%＋0.8%＝4.8%。第2部分：多项选择题，共8题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]26.下列关于P2P网络借贷平台，说法正确的有（）。A)主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务B)不得搞资金池C)平台为中介性质D)可以为借贷提供增信服务E)不得非法吸收公众存款答案:ABCE解析:对于P2P网络借贷，监管设置了四条红线：①明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；②明确平台本身不得提供担保（担保为增信方式的一种）；③不得搞资金池；④不得非法吸收公众存款即不得非法集资。[多选题]27.发卡银行下列的哪些业务不能外包给发卡业务服务机构？（）。A)授信审批B)领用合同签约C)发卡营销D)资金结算E)交易监测答案:ABCDE解析:发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。[多选题]28.关于国家助学贷款表述不正确的是（）。A)采取?借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放?的方式B)学生所在高校为学生提供国家的助学贷款还款担保C)国家助学贷款允许用于支付学费和住宿费，也可用于在校期间的生活费用D)国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴E)实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则答案:BCDE解析:B项，国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。CDE三项，国家助学贷款实行?财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还?的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴；专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费和住宿费，不得用于其他方面。[多选题]29.对采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列说法正确的是（）。A)贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金B)贷款人受托支付完成后，若资金流向明确，可不再详细记录C)银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件D)贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证E)贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录答案:ACE解析:B项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证；D项，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。[多选题]30.押品价值评估方式包括（）。A)直接评估B)内部评估C)专家评估D)免评估E)外部评估答案:ABE解析:押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的初次评估、贷款发放后对押品价值的重新评估和不良贷款项下的押品评估三种情形。押品价值评估有内部评估、外部评估和直接评估三种方式。[多选题]31.个人住房贷款业务中，操作风险主要包括（）。A)贷款受理中，借款申请人提交的资料不齐全B)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C)未按规定与签发商签订阶段性担保协议或签订的协议无效D)借款申请人提供的直接划款账户，是借款人本人所有的活期储存账户E)借款合同中数字的书写不规范、签字（盖章）不齐全答案:ABCDE解析:在个人住房贷款业务中，操作风险存在于整个贷款流程，即贷款受理和调查、贷款审查和审批、贷款签约和发放、贷款支付管理、贷后管理之中。A项属于贷款受理中的风险；B项属于贷款审批中的风险；CE两项属于合同签订中的风险；D项属于贷款支付管理中的风险。[多选题]32.房地产估价根据委托人目的不同，履行（）等不同的原则。A)公平原则B)替代原则C)估价时点原则D)最高最佳使用原则E)合法原则答案:ABCDE解析:房地产估价原则包括：①合法原则；②最高最佳使用原则；③估价时点原则；④替代原则；⑤公平原则。第3部分：判断题，共4题，请判断题目是否正确。[判断题]33.客户盈利分析定价模型是?成本导向?定价思想，对银行的成本核算管理有较高的要求。（）A)正确B)错误答案:错解析:客户盈利分析模型摒弃了传统的?成本导向?定价思想，树立了?以客户为中心?的经营理念，体现了客户的地位和重要性。该模式以商业银行的会计信息系统为基础，要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求。[判断题]34.公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金。（）A)正确B)错误答案:对解析:除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。[判断题]35.随着中国银联推出HCE云支付功能，以及Token支付在移动支付中的应用，虚拟卡业务得以实现，ApplePay、HEC云支付加速了虚拟信用卡的发展和普及。（）A)正确B)错误答案:对解析:花旗银行、美国银行等早已推出了虚拟信用卡。随着中国银联推出HCE云支付功能，以及Token技术在移动支付中的应用，虚拟卡业务得以实现，ApplePay、SamsungPay、HCE云闪付加速了虚拟信用卡的发展和普及。目前，工商银行、中国银行、建设银行、浦发银行等都已开展虚拟信用卡业务。[判断题]36.对于借款人的投资收入，个人住房贷款的经办人验证起来的难度相对较大，主要可以通过投资证明、被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性。（）A)正确B)错误答案:对解析:在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来介绍。对于借款人的投资收入，个人住房贷款的经办人验证起来的难度相对较大，主要可以通过投资证明、被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性。第4部分：问答题，共2题，请在空白处填写正确答案。[问答题]37.张某今年45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为某中学教师，每月税后工资收入为1000元，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为______万元。答案:90解析:[问答题]38.张某今年45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为某中学教师，每月税后工资收入为1000元，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（