家庭财策规划技术智慧树知到期末考试答案2024年

家庭财策规划技术智慧树知到期末考试答案2024年家庭财策规划技术（）是定期和活期之外的另一种存款类型，一般可分为1天和7天两种类别。

A:定活两便B:零存整取C:通知存款D:存本取息答案:通知存款在意外风险中，下列不属于意外事故的是（）。

A:火灾B:中毒C:重病D:车祸答案:重病主要反映客户短期支付能力强弱的财务比率是（）。

A:即付比率B:投资与净资产比率C:流动性比率D:结余比率答案:流动性比率以下（）不属于“五险一金”。

A:社区保险B:生育保险制度C:失业保险制度D:工伤保险制度答案:社区保险以金融机构为媒介的信用是（）。

A:银行信用B:消费信用C:国家信用D:商业信用答案:银行信用主要反映客户综合偿债能力的财务比率有（）。

A:即付比率B:清偿比率C:负债收入比率D:负债比率答案:即付比率###清偿比率###负债收入比率###负债比率在购房贷款中，如果借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数偿还贷款可以向银行提出延长贷款申请，理财规划师在帮客户申请延长贷款时应注意（）。

A:原借款期限与延长期限之和最长不超过30年B:延长贷款必须在原贷款没有到期时进行申请C:延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金D:借款人应提前30个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书答案:原借款期限与延长期限之和最长不超过30年###延长贷款必须在原贷款没有到期时进行申请政府教育资助是指政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用以对符合条件的人提供教育资助。这类教育资助主要包括（）。

A:奖学金B:“绿色通道”政策C:特殊困难补助D:减免学费政策答案:“绿色通道”政策###减免学费政策###特殊困难补助关于住房公积金贷款的说法正确的是（）。

A:对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人B:贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度C:贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收人证明D:住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低答案:对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人;住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低;贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收人证明;贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度非财务信息是指除财务信息以外，与理财规划有关的信息，包括客户的（）。

A:社会地位、年龄B:风险承受能力C:投资偏好D:价值观答案:投资偏好###社会地位###风险承受能力以下选项中属于客户非财务信息的是（）。

A:工作单位B:银行存款C:姓名和性别D:出生日期和地点答案:出生日期和地点###姓名和性别###工作单位王某为了对其死后财产有个妥善处理，先后立有数份遗嘱，后其因心脏病突发死其遗产的处理正确的是（）。

A:即使有数份遗嘱，也应按法定继承处理B:如果其数份遗嘱内容相冲突，均未公证，应以其最后所立遗嘱为准C:对于其遗嘱中没有涉及的财产，应按法定继承处理D:如果其数份遗嘱内容相冲突，有一份是经公证的，则以公证的遗嘱为准答案:如果其数份遗嘱内容相冲突，有一份是经公证的，则以公证的遗嘱为准###如果其数份遗嘱内容相冲突．均未公证，应以其最后所立遗嘱为准###对于其遗嘱中没有涉及的财产，应按法定继承处理。现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。

A:货币市场基金B:股票C:活期储蓄D:各类银行存款答案:各类银行存款###活期储蓄###货币市场基金信用制度越完善、越发达，货币需求量越少。（）

A:对B:错答案:对对于年轻人来说，现在身体健康无须购买健康保险，等年老时再买也不迟。（）

A:错B:对答案:错在券商的自营业务中，不能动用客户的资金，只能用自己的资金进行投资。（）

A:错B:对答案:对社会养老保险中，企业缴费的比例不超过企业工资总额的20%，并且不记人个人账户。（）

A:对B:错答案:对国内外“以房养老”的模式都是一样的。（）

A:错B:对答案:错在同业拆借市场，我国各金融机构可拆入资金的最长期限都是1年。（）

A:错B:对答案:错健康保险是以被保险人在保险期间内因疾病不能从事正常工作，或因疾病造成残疾或死亡时，由保险人给付保险金的保险。（）

A:错B:对答案:对利用信用卡预借现金的利息和手续费不是很高，所以可以经常采取预借现金的方式进行短期融资。（）

A:错B:对答案:错7日年化收益率是通常反映货币市场基金收益率高低的指标。（）

A:错B:对答案:对在家庭成员中，应该先给孩子买足够的保险，因为孩了是家庭的未来和希望。（）

A:错B:对答案:错债券按产品存续形态分类，可分为封闭式产品和（）。

A:固收产品B:开放式产品C:家族基金D:信托产品答案:AI参考:正确选项是B：开放式产品。债券按产品存续形态分类，可分为封闭式产品与开放式产品。封闭式债券是定期向投资者支付利息并到期偿还本金的债券，其价格在交易过程中一般不会因为市场利率等因素的变化而变化。而开放式债券则是一种可以按照投资者需要随时买卖的债券，价格随市场利率的变化而变化。固收产品是固定收益产品的简称，家族基金和信托产品也不是债券按存续形态的分类。'单利是指无论一笔资金的存期多长，都只有投资本金计取利息，而之前每期的利息不会加入本金进而计算（），也就意味着“利不生利”。

A:货币流动B:利息C:资金借贷D:通货紧缩答案:AI参考:正确选项是【B:利息】。\n\n单利是指一笔资金无论存期多长，都只有本金计算利息，而之前每期的利息不再加入本金重复计算。简言之，就是“利不生利”。所以选项B“利息”是正确答案。货币流动、资金借贷、通货紧缩都与单利没有直接关系。'以下选项中（）属于家庭财富管理中的不合理的内容。

A:宏观风险B:家庭商业保险参保率偏低C:非系统风险D:住房资产占比下降答案:AI参考:正确选项是D：住房资产占比下降。\n\n在家庭财富管理中，合理的资产配置应该考虑到家庭的实际经济状况、风险承受能力、未来发展规划等因素，而住房资产占比下降通常会降低家庭财富的稳定性，属于不合理的内容。其他选项如宏观风险、家庭商业保险参保率偏低、非系统风险等，虽然在某些情况下会对家庭财富产生影响，但通常不属于家庭财富管理中的不合理内容。'主要反映客户利用可随时变现资产偿还债务能力的财务比率是（）。

A:结余比率B:投资与净资产比率C:负债收入比率D:即付比率答案:AI参考:正确答案是D：即付比率。即付比率是企业速动资产与流动负债的比率，主要用于衡量企业在偿还短期债务方面短期流动资产的能力，可以用来反映企业资产的流动性程度，衡量客户短期偿还债务的能力。即付比率越高，资产的流动性越大，短期偿债能力越强。\n\nA选项是揭示企业的基金运营周转速度，揭示企业各项资金来源的余额的财务比率。\n\nB选项用于衡量投资与所有者权益的关系。\n\nC选项反映企业债务与所有者权益的相对关系。\n\n所以，正确答案为D。'现金管理类理财产品最大的特点是具有很高（），大部分产品流动性甚至好于货币市场基金。

A:流动性B:风险规避C:投资期限D:商业票据答案:AI参考:正确选项是【A】流动性。\n\n现金管理类理财产品最大的特点是具有很高的流动性，大部分产品流动性甚至好于货币市场基金。这类产品主要投资于短期且收益稳定的金融工具，如现金、银行存款、政府短期债券等，具有较高的流动性和较低的风险。因此，其他选项如风险规避、投资期限、商业票据等都不符合现金管理类理财产品的特点。'我国基本养老金的发放按照“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡“的方针实行，其中在(国务院关于建立统-的企业职工基术养老保险制度的决定）实施后参加工作的参保人员属于（）。

A:老人B:新人C:中人D:少人答案:AI参考:我国基本养老金的发放按照“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡“的方针实行，其中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作的参保人员属于新人。因此，正确答案为B：新人。'下列哪项不是公共养老金的特征?（）

A:国家立法，强制征收税费B:政府担保，财政兜底C:强制公共养老金计划用于克服贫困D:现收现付，待遇确定答案:AI参考:公共养老金的特征主要包括：国家立法，强制征收税费；政府担保，财政兜底；现收现付，待遇确定。而强制公共养老金计划用于克服贫困不是公共养老金的特征之一。因此，本题的正确选项为：C:强制公共养老金计划用于克服贫困。'下列哪项不是企业建立企业年金计划的主要条件？（）

A:依法参加基本养老保险并履行缴费义B:具有相应的经济负担能力C:转型信息高科技企业D:已建立集体协商机制答案:AI参考:正确答案是C：转型信息高科技企业。\n\n企业建立企业年金计划的主要条件包括依法参加基本养老保险并履行缴费义务，具有相应的经济负担能力，已建立集体协商机制等。而转型信息高科技企业并不是建立企业年金计划的条件之一。因此，选项C是正确答案。'我国社会保险制度不应对（）问题产生的社会风险。

A:医疗.B:生育C:养老D:意外伤亡答案:AI参考:我国社会保险制度不应对意外伤亡问题产生的社会风险。因此，正确答案是D。我国的社会保险制度包括医疗保险、养老保险和生育保险等，旨在保障公民在年老、疾病、生育、工伤和失业等方面的基本权益。意外伤亡不属于社会保险制度覆盖的范围，因此不应该由社会保险制度来承担相应的社会风险。'费雪效应即（）随着通货膨胀率的变化而变化。

A:通货膨胀率B:资金借贷C:通货紧缩D:名义利率答案:AI参考:正确答案是A：通货膨胀率。\n\n费雪效应是指名义变量（如货币数量）随着预期通货膨胀率的变化而变化的一种关系。所以选项A是正确的。选项B、C、D都与费雪效应无关。'养老规划方案从微观上看，个人以往及（）变化都可能导致测算假设变化。

A:组织结构B:家庭结构C:薪资结构D:社会结构答案:AI参考:正确答案是B：家庭结构。\n\n养老规划方案从微观上看，个人以往及家庭结构变化都可能导致测算假设变化。家庭结构的变化，如家庭成员的增加或减少，都会影响养老规划方案的测算假设。因此，养老规划方案需要根据个人和家庭的变化进行调整，以确保方案的准确性和有效性。其他选项如组织结构、薪资结构、社会结构等与养老规划方案关系不大，一般不会导致测算假设变化。'下列（）属于目前我国的补充养老保险?

A:家庭商业理财保险B:企业备用金C:企业类单位建立的企业年金D:个人银行储蓄金答案:AI参考:下列【企业类单位建立的企业年金】属于目前我国的补充养老保险。企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，根据自身经济状况建立的，旨在为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老保险制度。'客户的财务状况分析主要包括（）。

A:支出情况B:资产负债C:收人情况D:财务比率答案:AI参考:客户的财务状况分析主要包括以下内容：\n\nB、资产负债：分析客户的资产和负债的结构，了解客户的财务安全程度。\n\nC、收入情况：分析客户的收入来源、稳定程度、以及未来的增长潜力。\n\nD、财务比率：通过分析各种财务比率，如流动比率、负债比率、负债与资本比率等，了解客户的财务状况是否健康、稳健。\n\n所以，这个问