【苏州地区中小企业融资状况调查探究报告6700字（论文）】

苏州地区中小企业融资状况调研分析报告目录TOC\o"1-2"\h\u30571摘要 1212151. 引言 2247022.中小企业融资理论 2276812.1中小企业的概述 2118782.2中小企业融资的方式 2286703.苏州中小企业融资现状 2107983.1企业自身融资情况 3302493.2缺乏融资机构 3318163.3融资方式狭窄 3242344.苏州中小企业融资过程中存在的问题 41154.1苏州中小企业自身存在的融资缺陷 427454.2金融体系不健全是造成中小企业融资难的重要原因 4321814.3信用担保体系和再担保机构不健全 533975.苏州中小企业解决融资难问题的对策 528735.1提高企业自身素质，增强融资能力 563685.2发挥银行主渠道优势，解决中小企业贷款难 5289495.3健全完善信用担保体系，解决中小企业担保难 6240425.4建立健全融资体系，拓展企业直接融资渠道 631365.5逐步规范民间融资，拓宽中小企业融资渠道 625390结论 714148参考文献： 8摘要中小企业是中国国民经济的重要组成部分，是一支重要的力量，在中国经济的持续增长，特别是在稳定经济和就业发挥着越来越重要的作用，扩大出口和提供社会服务。资本是企业生存和发展的关键，企业必须有一定的资金才能生存和发展。然而，在许多中小企业发展过程中缺乏业务，发展所需资金，融资困难已成为制约其健康发展的瓶颈。在中小企业的第一个理论研究综述了中小企业的界定、中小企业融资可以通过什么方式进行，中小企业融资的方式有两种间接融资和直接融资的主要方式。然后分析了苏州中小企业的现状，总结了目前我国中小企业融资存在的问题。苏州地区中小企业自身存在的融资缺陷主要体现在中小企业行业不符合资金选择方向，苏州地区中小企业管理制度的缺陷，苏州地区中小企业抗风险能力弱。针对这些问题，研究提出应当努力提高企业自身素质，提高企业的信度；借助银行作为主要的平台，提高中小企业的融资能力和水平；信用担保体系要不断的改进和完善，促进解决解决中小企业担保难的问题；建立健全融资体系，拓展企业直接融资渠道等，最后进行总结。关键词：苏州地区中小企业融资调查1. 引言中小企业的发展需要强有力的金融支持，但由于企业自身和中国的经济体制等多方面的原因，大多数中国的中小企业融资困难。今天，融资难的问题已严重制约了在中国中小企业的可持续发展。对中国中小企业融资困难的原因，主要是中国的金融法律法规还不完善，而企业自身的因素也限制了中小企业的发展。因此，只有解决中小企业融资难问题，中小企业才能发挥潜力，在经济发展和社会稳定中发挥更大的作用。本文将对中小企业融资渠道进行分析，试图找出解决中小企业融资难问题的相应对策。2.中小企业融资理论2.1中小企业的概述随着国家所有制的发展，中小经济在国民经济收入中占据的比重越来越大，尤其是在其他的许多国家，国有经济并没有中小经纪在国民收入中占得比重大。国内外的许多学者对中小经济都寄予众望，虽然许多的学者把中小经济列为公有制经济的对立面，但是这并不影响中小经济在国家经济中发挥的巨大作用。我国现阶段的经济制度是以公有制为主体，多种所有制经济并存，我国的中小经济在地区场经济活动中迸发出了无限的活力，有利的推动了我国社会主义地区场经济的发展。2.2中小企业融资的方式1.2.1间接融资间接融资是指如果说中小企业拥有闲散的资金，既可以存入银行，也可以购买信托、银行、保险等金融机构发行的有价证券，这些中介机构就会将企业闲置的资金充分利用起来，后期如果企业需要使用资金或者遇到发展困境、资金周转不开时，就可以购买需要资金的单位发行的有价证券，通过这种方式来实现间接融资。当然在中小企业进行间接融资时，政府也发挥了一定的作用。政府可以通过宏观调控，引导各类金融机构成为对中小企业贷款的主体，这样中小企业就可以得到一定的资金支持。据调查，我国目前最广为流行的中小企业融资方式是利用银行机构为中介，这种方式的融资金额占到了全部金额的四分之三，此外还有四分之一是通过资本地区场进行的融资[1]。而在银行融资中，银行性金融机构的融资有占绝大多数。1.2.2直接融资中小企业融资另一种较为常见的方式是直接融资。直接融资的中小企业不需要银行等金融机构作为中介。融资双方主体是通过直接接触的方式来进行协议的签订。我国现阶段的地区场经济条件下，绝大多数的中小企业规模较小，发展的水平和能力并不高，因此非常容易受到外界条件如地区场变化、政策调整等因素的影响，商业银行在贷款上具有一定的风险偏好，因此多数的中小企业很难从这种方式中获取到所需要融资的全部金额。所以，现在国家大力重视中小企业的直接融资，中小企业也在不断积极扩展直接融资的渠道。3.苏州中小企业融资现状据调查，苏州地区2015年一共有132025家公司，而中小企业的数量占到了92%，由此可以看出，中小企业在苏州地区的经济中占据非常重要的地位。2015年国家受通货膨胀的影响，实行紧缩性的货币政策，这对中小企业来说无疑是雪上加霜，中小企业本来融资就比较困难，现在要想通过贷款来获取资金支持无疑是难上加难，苏州地区中小企业发展受到了一定的影响，再加上近年来我国整体的物价上涨，员工的工资普遍比几年前高出了一倍多，这无疑也给苏州地区中小企业带来了一定的压力。现阶段，苏州地区中小企业有一部分只能凭借着外债来维持公司的运营。3.1企业自身融资情况融资条件单一。在苏州中小企业中，拥有“地区场需求稳定”这项融资条件的企业仅占0.67%，仅有10%的企业对“自主研发的产品拥有专利权”，而信誉情况也不容乐观，仅有18.67%的企业自认为拥有“有良好的信誉”。企业拥有的融资条件主要是“一定时间内能够偿还贷款”和“股东及相关人员能够提供足额抵押”，这两项所占的比例总和高达82.00%。如图1-3所示：图1苏州地区中小企业具备的融资条件3.2缺乏融资机构中小企业缺乏专门的金融机构。因为在中国的商业银行体系是在转型的过程中，为了防范金融风险，近年来商业银行实际转向发展战略为大企业、大城市地区，在权限管理催收贷款同时合并大量现有的机构，特别是2008金融金融危机，中小企业融资难的问题尤为突出，40000万来刺激国内需求，但大部分信贷资金流向大型国有企业。3.3融资方式狭窄由于中小企业不能通过正规金融机构贷款，所以他们不得不放弃银行贷款的高效率和融资效率低下的民间借贷。据调查，企业规模越小，民间借贷的比例越高，风险越大。民间融资形式以半公开、半地下经营、信息不透明、潜在金融风险、经济纠纷甚至犯罪行为发生。表1中小企业融资方式来源第一第二第三第四第五第六第七没选四大银行60.115.22.5————————22.2内部利润留存19.022.814.614.62.5——0.634.8地方银行11.417.710.110.13.8————57亲友借贷3.24.45.12.53.23.82.575.3商业信用1.92.58.25.11.92.51.376.6其它——————0.62.51.51.992.4企业的资金主要源于银行贷款，其中四大国有银行占主要份额，有77.8%的企业主要从四大银行获取资金，将从四大银行贷款列为最重要的融资途径的企业占60.1%，15.2%的企业将其列为次重要的融资途径，还有2.5%的企业将四大国有银行排在了第三位。4.苏州中小企业融资过程中存在的问题4.1苏州中小企业自身存在的融资缺陷4.1.1中小企业行业不符合资金选择方向苏州中小企业现阶段并没有将新科技广泛投入到日常生产中去，因此中小经济出现了资源利用率低且对环境污染比较大的问题，同时科技含量也不高企业日常试生产主要依靠的还是人工，机械化程度低，这些类型的行业不符合资金选择的方向[2]。4.1.2苏州中小企业管理制度的缺陷苏州中小企业中家族企业占绝大多数，家族企业往往就会造成权力的高地集中，家族中的一人或者几人把持着权力，不能够兼听。如果中小且通过股权分散来进行融资的话，权利就会被分割到外姓人身上，这是苏州地区家族式中小企业所不能容忍的，因此许多的中小企业都放弃了股权融资这一融资渠道，可以说这也是苏州中小企业管理制度的缺陷。4.1.3苏州中小企业抗风险能力弱我国的中小企业发展时间相比较其他国家来说比较短暂，而苏州地区中小企业的起步更晚，因此苏州地区中小企业整体上来说发展的并不完善，仍然存在许多的制度上的问题。中小企业的规模小、发展不足，抗打击和风险的能力不够，非常容易受到外界环境的影响。2008年金融风暴席卷全球，苏州地区有接近一半的中小企业都在金融风暴的浪潮下被淹没，中小企业自身的担保能力有限，同时抵押资产又不足，而现阶段的贷款政策和管理工具对于中小企业来说又有诸多的限制，因此当风险来临的时候，许多的中小企业并不能够抵抗而付出惨痛的低价[6]。4.2金融体系不健全是造成中小企业融资难的重要原因4.2.1缺少专门为中小企业服务的金融机构我国的金融服务体系目前受国家政策的影响也在不断的进行调整，来更多的为中小企业服务，商业银行近前些年贷款的主要对象是针对大型企业，服务的地点也更加倾向于大城地区，对于小城地区并没有做过多的的战略计划，而近两年商业银行开始关注中小城地区，特别是金融危机之后，许多的中小经济在金融危机的冲击之下无法生存。但是苏州地区中小企业仍然缺少专门的金融机构。4.2.2银行信贷动力不足改制中的银行及法人银行提高贷款条件，当然换一种角度来向是银行及法人银行出于安全性的考虑，但是这也在无形之中加大了中小企业贷款的难度，如果按照严格的银行的标准来进行的话，许多的中小企业并不能够达到标准。4.2.3金融机构内部缺乏竞争，贷方地区场占主导地位金融机构在苏州地区仍然存在一系列的问题是非常小的，如果广大金融机构，金融机构将特别关注在该地区的中小企业融资难的问题，但在金融机构的金融机构数量并不太少，没有足够的能量去中小企业融资难的问题，更不用说中小企业融资规模的苏州优惠政策。4.3信用担保体系和再担保机构不健全现阶段，苏州中小企业融资的主要方式是通过银行贷款这一渠道，银行不良贷款存在的原因之一是贷款标准比较高，需要信用担保。苏州中小企业社会信用担保体系建设不完善和不完善。4.3.1中小企业诚信度和信息透明度中小企业信用体系尚未完全建立，中小企业的商业信用难以保证，诚信度不高。苏州的中小企业外部融资的信息的完整性和透明度是在苏州地区中小企业的信息透明度密切相关的难度不高，所以银行会考虑发放贷款时。4.3.2中小企业缺乏融资担保苏州中小企业担保体系建设滞后。欧洲和美国和其他国家由于资本主义经济的迅速发展，建立了融资担保体系，我国的融资担保体系相对于欧洲和其他发达国家在发展过程中较晚，还有许多问题，融资担保体系不健全，因为需要改进和完善的。中小企业信用担保和再担保机构缺乏，中小企业规模小，资产不够丰富，所以当抵押给银行的资产往往是不够的，这是常见的在融资过程中的现象，小型和中小型企业，因此，很难在很大程度上的根本保证是苏州地区中小企业融资[8]。5.苏州中小企业解决融资难问题的对策5.1提高企业自身素质，增强融资能力5.1.1提高企业经营管理水平中小企业融资难，必须要从自身找原因。我国目前广大中小企业自身的管理制度不够健全，因此，苏州地区中小企业必须要从自身出发，提高企业的创新能力，接受股权分散式的融资方式，加强企业内部的管理和控制，同时要不断的引进人才，不断的借鉴先进的生产技术和管理技术，提高企业对抗风险的能力，保障企业的平稳增长，从而提高中小企业融资能力。5.1.2积极实施产业转型升级科学技术的发展带来了生产力的突飞猛进，企业要想实现创新就必须要不断地进行学习和交流，转变生产方式，提高产业化水平，减少成本，不断地去获取好的口碑，提高品牌效应，从而让自己的产品在地区场中具有较高的知名度，提高企业的竞争力。加强自身信用，建设中小企业必须要加强自身的信用建设。与各个金融机构都能够建立合理合适的关系，银企关系和谐才能够更加有利于中小企业融资问题的解决[10]。5.2发挥银行主渠道优势，解决中小企业贷款难我国开始在城市地区很早就以中小企业贷款难的问题，也进行了一系列的策略来改善这个问题，但在实际执行过程中商业银行不是根据国家规定的实施，对解决中小企业融资问题成为一个口号。中小企业发展伊始，融资难一直是个挥之不去的问题。中小企业融资的主要渠道主要由银行机构实现。大型企业在利率和中小型企业享有同等待遇。因为央行贷款利率不能超过10%。虽然大型企业在抵御风险能力方面具有一定优势，但这一规定也加大了大型企业融资难的难度。中国银行业协会表示，目前，19大银行占了超过5000万元的客户贷款占60%。但是一旦市场贷款利率，大企业的贷款利率议价能力得到发挥，此时银行仅仅依靠大企业是非常不合适的，在这种情况下，银行应该把眼光放长远，提高中小企业的关注和合作，努力为中小企业量身定做的融资方式[11]。5.3健全完善信用担保体系，解决中小企业担保难5.3.1完善中小企业融资担保及信用评价体系从根本上说，中小企业融资担保和信用评价体系不完善是中小企业融资难的主要原因。为了解决中小企业的问题，必须完善信用担保体系。因此，建立企业信用评级体系就显得尤为重要。一方面，中小企业应加强与银行的关系，银行与企业之间的和谐关系的建立，从而帮助银行金融机构为中小企业提供相关数据，帮助中小企业估计的风险；另一方面，企业信用评级系统可以减少信息不对称的产生，因为带给企业的企业信用评级体系相对统一的标准，当信用评级已成为企业融资的门槛，客观上要求中小企业必须建立信用担保体系，该系统只能足够良好的统计和分析是数据是正确的，使中小企业将减少大量的信息不对称。5.3.2借鉴国外成熟经验，各级政府为中小企业提供贷款担保支持政府部门在中小企业的发展壮大中必须要起到引导的作用，不能够放任中小企业自由发展。政府应该采取一定的宏观调控政策来支持担保机构发展，壮大担保机构实力，充分利用商业信用和政府信用两个方面，引导各类金融机构加大投放贷款力度，缓解中小企业融资难问题。5.4建立健全融资体系，拓展企业直接融资渠道中小企业的发展可以借鉴外国的经验，首先是要重视中小企业的直接融资，通过各种拓展直接融资渠道方面，除了增加中小企业间接融资的力度和宏观调控，促进社会主义市场经济的发展，这也是解决当前融资困难的中小企业的一种重要方式。5.4.1完善中小企业股权融资机制积极发挥多种区域经济支持发展中小企业融资。鼓励风险投资和私募股权投资基金、创业投资企业的设立，不断提高风险投资的运行机制方面，风险资本融资机制还需要不断调整风险资本退出机制是根据实际情况进行调整，提高中小企业抵御风险的能力。加大中小企业在辅导和培训的初期力度，同时对中小企业可以给予一定的奖励，为中小企业的发展提供一定的条件。要重视中小企业的区域市场，采取措施扩大中小企业的规模和发展水平。5.4.2建立区域产权交易地区场，完善风险投资机制我国的中小企业在企业制度、政策环境、退出机制、个人信用等方面尚存在诸多问题，风险投资在投资总量上也只占很小的比例。政府应该对我国真正的风险投资主体加大重视力度，提供优惠的政策来促进中小企业融资环境的建设，为中小企业融资提供政策支持。5.5逐步规范民间融资，拓宽中小企业融资渠道在苏州的经济发展中占据着非常重要的地位，正是因为有中小经济的存在，苏州的经济才会更加具有活力。苏州的民间企业变动比较大、数量众多，对于苏州地区的经济发展具有非常重要的影响。苏州地区中小经济的起步是在20世纪80年代经过改革开放30多年的累积，苏州现在大概有4000到6000个亿左右的民间资本在寻找投资的领域，进入21世纪以来，苏州地区中小资本的发展可以说更加迅速。所以，苏州地区中小企业融资的渠道必须要不断扩宽，融资的方式必须要不断地规范，从整体上提高中小企业的融资能力，促进苏州地区中小企业能够不断进步和发展[12]。结论对于国内外的许多国家来说，在中小企业或多或少都存在着融资难的问题。欧美的中小企业起步较早，发展迅速，体系较为健全，而我国的中小企业虽然在地区场经济的发展中虽然占据着非常重要的地位，但是在发展的过程中仍然存在许多的问题。中小企业在苏州地区的经济发展中起到了非常突出的作用，但是苏州地区中小企业信息透明度不高，缺乏融资担保，缺少中小企业信用担保和再担保机构，此外还会受到一些外在影响的制约。因此，政府应加大对中小企业的融资政