2024年中级经济师考试《保险专业知识与实务》全真模拟卷

2024年中级经济师考试《保险专业知识与实务》全真模拟卷

1.【单选题】投保人是指与（）订立保险合同，并按照保险合同负有支付保

险费义务的人。

A.被保险人

B.保险人

C.受益人

D.保险代理人

正确答案：B

参考解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险

费义务的人。其中，投保人和保险人是保险合同的当事人。

2.【单选题】主要承保企业、机关、团体、家庭、个人以及各种组织，在固定

的场所因其疏忽、过失行为而造成他人的人身伤害或财产损失，依法所应承担

的经济赔偿责任的一种保险，是指（）。

A.雇主责任保险

B.公众责任保险

C.产品责任保险

D.职业责任保险

正确答案：B

参考解析：公众责任保险主要承保企业、机关、团体、家庭、个人以及各种组

织，在固定的场所因其疏忽、过失行为而造成他人的人身伤害或财产损失，依

法所应承担的经济赔偿责任的一种保险。

3.【单选题】财产保险的补偿功能表现在通过补偿，使被保险人的财产或利益

（）O

A.获得额外利益

B.部分恢复

C.完全恢复

D.恢复到损失前状态

正确答案：D

参考解析：财产保险的补偿功能表现在通过补偿，使被保险人的财产或利益恢

复到损失前状态，该特点体现了财产保险的损失补偿原则属性。

4.【单选题】保险价值是指保险标的价值，是确定（）的基础。

A.赔偿金额

B.投保金额

C.保险金额

D.保险责任金额

正确答案：c

参考解析：保险价值是指保险标的价值，是确定保险金额的基础。

5.【单选题】（）是承保各种专业技术人员因工作的疏忽或过失，造成当

事人自身或其他人的人身伤害或财产的经济赔偿责任。

A.职业责任保险

B.公众责任保险

C.雇主责任保险

D.产品责任保险

正确答案：A

参考解析：职业责任保险是承保各种专业技术人员因工作的疏忽或过失，造成

当事人自身或其他人的人身伤害或财产的经济赔偿责任。

6.【单选题】2015年2月17日，中国保监会正式发布（）导向的偿付能

力体系（简称“偿二代”）。

A.风险

B.收益

C.流动性

D.信息披露

正确答案：A

参考解析：2015年2月17日，中国保监会正式发布风险导向的偿付能力体系

（简称“偿二代”）。

7.【单选题】船舶工程保险的保险标的是（）。

A.航行中的船舶

B.存放在仓库中的船舶

C.建造或拆除中的各类船舶或水上装置

D.发生船舶保险的保险事故后在修理中的船舶

正确答案：C

参考解析：船舶工程保险：以被保险人建造或拆除船舶及海上装置过程中所造

成的船舶和设备损失及第三者责任为保险标的的工程保险。它包括船舶建造保

险和拆船保险。

8.【单选题】在海上货物运输保险中，保险人承保的风险分为（）

A.海上风险和自然灾害

B.海上风险和外来风险

C.自然灾害和意外事故

D.自然灾害和外来风险

正确答案：B

参考解析：在海上货物运输保险中，保险人承保的风险分为海上风险和外来风

险,其中海上风险分为自然灾害和意外事故

9.【单选题】责任保险承保的是（）

A.刑事责任

B.行政责任

C.民事责任

D.道义责任

正确答案：C

参考解析：责任保险承保的民事法律责任包括过失责任和绝对责任两种

10.【单选题】被保险人与保险人的权利和义务关系是基于国家保险法令构成

的，这是指（）。

A.自愿性意外伤害保险

B.普通意外伤害保险

C.特种意外伤害保险

D.强制性意外伤害保险

正确答案：口

参考解析：强制性意外伤害保险被保险人与保险人的权利和义务关系是基于国

家保险法令构成的。

11.【单选题】可以用来衡量两个风险事件之间相关关系的变量是（）

A.标准差

B.方差

C.协方差

D.变异系数

正确答案：C

参考解析：协方差和相关系数是用来衡量两个风险事件之间相关关系的变量。

12.【单选题】对于（）合同来说，保险利益在订立保险合同时必须存

在，否则，保险合同无效。

A.财产保险

B.意外损失保险

C.人身保险

D.责任保险

正确答案：C

参考解析：人身保险和财产保险其保险利益的时间效力不同：对于人身保险合

同来说，保险利益在订立合同时必须存在，否则合同无效，但在保险合同效力

持续时间内和发生保险事故时，保险利益是否存在对保险的效力没有影响；对

于财产保险合同来说，重要性刚好相反。

13.【单选题】根据我国海运险条款，下列属于特殊外来风险的是（）。

A.偷窃

B.吊索损害

C.海盗行为

D.交货不到

正确答案：口

参考解析：考察海运险条款，交货不到属于特殊外来风险。

14.【单选题】长期健康保险的保险期间一般最短为（）。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

正确答案：B

参考解析：记忆性题

15.【单选题】下列不是非比例再保险合同主要内容的是（）。

A.共命运条款

B.最后净损失条款

C.责任恢复条款

D.事故损失条款

正确答案：A

参考解析：比例再保险合同的主要内容：共命运条款，更改条款，错误、遗漏

条款，仲裁条款。

采用排除法。

16.【单选题】一份完整的保险市场，其市场主体构成一般包括投保人、保险

人和（）

A.保险中介

B.被保险人

C.政府

D.受益人的继承人

正确答案：A

参考解析：保险市场包括投保人、保险人和保险中介三方。投保人是保险需求

方，保险人是保险供给方，保险中介是为保险交易提供中介服务的第三方，主

要包括保险代理人，保险经纪机构和保险公估机构

17.【单选题】保险利益是指（）对保险标的具有的法律上承认的利益

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

正确答案：B

参考解析：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，及投保

人因保险标的损害或丧失而遭受经济损失及因保险事故的不发生使保险标的安

全而受益

18.【单选题】对财产合同来说，保险利益在订立保险合同时和保险合同效力

持续时间内（），在发生保险事故时，保险利益（）

A.必须存在，否则保险合同无效；是否存在对保险的效力没有影响

B.是否存在对保险的效力没有影响；必须存在

C.必须存在，否则保险合同无效；必须存在，否则不得向保险人请求赔偿保险

金

D.可以不存在；必须存在，否则不得向保险人请求赔偿保险金

正确答案：D

参考解析：对于财产合同来说，保险利益在订立保险合同时可以不存在。但在

发生保险事故时，保险利益必须存在。

19.【单选题】工地内现成的建筑物的保险金额可（），但最高不得超过

（）

A.根据预算价值确定，重置价值

B.根据预算价值确定，实际价值

C.由保险双方当事人协商确定，重置价值

D.由保险双方当事人协商确定，实际价值

正确答案：D

参考解析：工地内现成的建筑物是指不在承包工程范围内，归所有人或承包人

所有的或其保管的工地内已有的建筑物或财产。保险金额可由保险双方当事人

协商确定，但最高不得超过实际价值

20.【单选题】按实施方式划分，人寿保险可以分为（）

A.生存保险、死亡保险和两全保险

B.团体人寿保险和个人人寿保险

C.强制保险和自愿保险

D.分红保险和非分红保险

正确答案：C

参考解析：按实施方式划分，人寿保险可以分为强制保险和自愿保险。

21.【单选题】比例再保险可以划分为（）

A.超额赔付率分保和超额赔款分保

B.溢额分保和超额赔款分保

C.成数分保和溢额分保

D.成数分保和超额赔付率分保

正确答案：C

参考解析：比例再保险是指分保分出人和分保接受人签订分保合同，以保险金

额的一定比例承担保险责任的一种再保险，它可以分为成数分保和溢额分保

22.【单选题】分出分保账单不包括（）

A.全年账单

B.半年账单

C.季度账单

D.月账单

正确答案：D

参考解析：分出分保账单有季度账单，半年账单和全年账单三种

23.【单选题】一份完整的保险市场，其市场主体构成一般包括投保人、保险

人和（）

A.保险中介

B.被保险人

C.政府

D.受益人的继承人

正确答案：A

参考解析：保险市场包括投保人、保险人和保险中介三方。投保人是保险需求

方，保险人是保险供给方，保险中介是为保险交易提供中介服务的第三方，主

要包括保险代理人，保险经纪机构和保险公估机构

24.【单选题】保险人的偿付能力具体体现为（）

A.保险费率的高低

B.保险人收取的保险总额

C.保险公司是否有足够的资产来匹配其负债

D.保险人的总资产数额

正确答案：C

参考解析：保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力，具体体现为保险

公司是否有足够的资产来匹配其负债，特别是履行其给付保险金或赔款的义务

25.【单选题】关于投保人对保险合同的义务履行，下列说法不正确的是

（）O

A.交付保险费义务的履行

B.保险标的危险增加通知义务的履行

C.发生保险事故理赔义务的履行

D.保险事故通知义务的履行

正确答案：C

参考解析：考察保险合同内容

26.【单选题】机器损坏保险是一种（）的险种

A.既可以单独承保，又可以作为普通财产保险基本险或综合险的附加险

B.只能单独承保

C.只能作为普通财产保险基本险的附加险

D.只能作为普通财产保险综合险的附加险

正确答案：A

参考解析：机器损坏保险是一种既可以单独承保，又可以作为普通财产保险基

本险或综合险的附加险的险种

27.【单选题】根据我国海运险条款，下列属于特殊外来风险的是（）。

A.偷窃

B.吊索损害

C.海盗行为

D.交货不到

正确答案：D

参考解析：考察海运险条款

28.【单选题】船舶保险保障的主要内容是（）

A.船舶租金

B.营运费用

C.物质损失

D.对第三者的赔偿责任

正确答案：C

参考解析：船舶保险保障的主要内容有船舶的物质损失、船舶的有关利益、对

第三者的赔偿责任，其中船舶保险保障的主要内容是物质损失

29.【单选题】被保险人因积极施救而支出的必要的合理的费用，由保险人承

担，并在保险金额之外另行计算，但最高不能超过（）。

A.保险金额

B.受益金额

C.补偿限额

D.赔偿数额

正确答案.卜

参考解析：考察施救费用

30.【单选题】由于运输货物的流动性，货物运输保险通常采用（）方式

承保。

A.不定值保险

B.定值保险

C.定额保险

D.不定额保险

正确答案：B

参考解析：货物运输保险的特点：

1.保险标的的流动性；

2.保险期限的运程性：其保险期限应按“仓至仓”条款规定办理；

3.保险责任范围的广泛性；

4.承保对象的多变性；

5.保险价值的定值性；（B正确）

6.被保险财产的他制性；

7.业务范围的国际性；

31.【单选题】下列险种中，往往采用预收保费制的是（）。

A.养老保险

B.企业财产保险

C.道路交通旅客承运人责任保险

D.产品责任保险

正确答案：D

参考解析：产品责任保险实行预收保费制，即在签订保险合同时，按投保时计

划生产或销售的商品的价值计收保费，待保险期满后再按实际总价值进行调

整，多退少补，但实收保险费不得低于合同约定的最低保费。应收保费;生产

（销售）总值X适用费率。

32.【单选题】健康保险的保险责任不包括（）。

A.疾病给付

B.意外残疾给付

C.医疗费用给付

D.收入损失给付

正确答案：B

参考解析：考察健康保险保险责任

33.【单选题】规定每年收取相等的保险费，与一般寿险的平均保险费原理相

同，要求逐年建立准备金以支付将来的给付责任的方法，被称为（）。

A.统一费率法

B.阶梯费率法

C.均衡保费法

D.逐年变动费率法

正确答案：C

参考解析：考察人寿保险准备金内容

34.【单选题】长期健康保险的保险期间一般最短为（）。

年

A.一

B年

三

C年

五

年

十

D.

正确答案：B

参考解析：记忆性题

35.【单选题】机动车辆第三者责任保险，是对保险车辆造成（）的伤

亡，保险人负赔偿责任。

A.保险车辆上的乘客

B.被保险人的家人

C.路上的行人

D.被保险人

正确答案：C

参考解析：机动车辆第三者责任险中的“第三者”是指除投保人、被保险人、

保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆

下的受害者。因此，一般意义上指路上的行人。

36.【单选题】人身保险合同中，投保人申请被保险人年龄不真实可以解除合

同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但从合同成立之日起逾

（）的除外。

年

五

A.

B四

年

两

C年

一

年

D.

正确答案：c

参考解析：考察禁止抗辩条款内容。

37.【单选题】关于保险公司财务管理的特点，说法正确的有（）

A.保险资金的运用具有特殊性

B.保险资金的财务核算具有特殊性

C.保险资金流入和流出具有不确定性

D.保险公司对财务稳定性没有特殊要求

正确答案：A

参考解析：保险公司财务管理的特点：保险资金的运用具有特殊性；保险公司

对财务稳定性有特殊要求

38.【单选题】就再保险合同性质，再保险合同属于（）

A.给付性合同

B.补偿性合同

C.定额性合同

D.定量合同

正确答案：B

参考解析：再保险合同是一种责任合同，无论是寿险再保险合同还是非寿险再

保险合同，都是补偿性合同

39.【单选题】船舶工程保险的保险标的是（）。

A.航行中的船舶

B.存放在仓库中的船舶

C.建造或拆除中的各类船舶或水上装置

D.发生船舶保险的保险事故后在修理中的船舶

正确答案：C

参考解析：船舶工程保险：以被保险人建造或拆除船舶及海上装置过程中所造

成的船舶和设备损失及第三者责任为保险标的的工程保险。它包括船舶建造保

险和拆船保险。

40.【单选题】机动车辆损失保险的保险标的是（）。

A.机动车辆本身

B.车辆上所载货物

C.机动车辆的第三者责任

D.车上乘客

正确答案：A

参考解析：考察机动车辆保险基本内容。

41.【单选题】职业责任保险通常采用的保单形式为（）

A.事故发生制保单

B.索赔发生制保单

C.事件发生制保单

D.以上说法全不对

正确答案：B

参考解析：我国职业责任保险通常采用索赔发生制保单，避免“长尾巴风

险”。

42.【单选题】被西方国家保险界称为整个保险业发展的第三阶段，也是最后

阶段的保险险别是（）。

A.人寿保险

B.[Wj科技保险

C.责任保险

D.信用保险

正确答案：C

参考解析：考察对责任保险的理解。

43.【单选题】人身保险合同的保险利益是指投保人对（）具有的法律上承认

的利益。

A.自己的身体或者寿命

B.受益人

C.被保险人的寿命或者身体

D.被保险人的财产及有关权益

正确答案：C

参考解析：人身保险合同的保险利益是指投保人对于被保险人的寿命或身体所

具有的利害关系，其实质为投保人对自己的寿命或者身体所具有的所属关系，

以及投保人和被保险人之间的亲属关系和信赖关系。故选项C正确。

44.【单选题】由于运输货物的流动性，货物运输保险通常采用（）办法承

保。

A.不定值保险

B.定值保险

C.定额保险

D.不定额保险

正确答案：B

参考解析：货物运输保险通常采用定值保险办法，这是由货物的流动性所决定

的。因为货物越接近目的地，它的价值越高。为避免货物在不同地点可能出现

的价格差异，其保险金额一般由保险双方按事先约定的保险价值来确定。当发

生损失时，不再考虑出险时货物价格如何，而根据约定价值按货物受损程度计

算赔款，有利于克服因不同市场价格以及多种不稳定因素给估价带来的困难。

故选项B正确。

45.【单选题】下列意外伤害中，不属于特约可保意外伤害的是（）。

A.道路交通事故所致意外伤害

B战争所致意外伤害

C：药剂师错差药品所致患者遭受的意外伤害

D.核辐射造成的意外伤害

正确答案：A

参考解析：特约可保意外伤害是指那些理论上可以承保但保险人出于保险责任

区分的考虑、承保能力的限制或偿付能力的需要而一般不予承保的意外伤害风

险，只有经过双方的特别约定，有时还需另外加收保险费才准予承保的意外伤

害。一般包括：战争等使参战、非参战的被保险人遭受的意外伤害，被保险人

在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动、

竞技性体育比赛或特别冒险活动中遭受的意外伤害，由于核爆炸等大灾难引发

的核辐射而造成的意外伤害，由于医生误诊、药剂师错发药品、检查中忽略了

潜伏病痛、手术中错切除等医疗事故造成的意外伤害等。故选项A正确。

46.【单选题】短期出口信用保险的被保险人与适保范围内的交易对手以商业

信用方式进行交易的过程中，保险人承担赔偿责任的最高界限称为（）。

A.保单责任限额

B.累计赔偿限额

C.有效信用限额

D.事故赔偿限额

正确答案：C

参考解析：有效信用限额是指保险人对被保险人与适保范围内的交易对手以商

业信用方式进行交易过程中保险人承担的赔偿责任最高界限。故选项C正确。

47.【单选题】密封第二价格保险招标的成交价格是O。

A.最高费率

B.第二低费率

C.第二高费率

D.最低费率

正确答案：B

参考解析：密封第二价格投标：参与投标的保险公司向招标方递交密封的条

件，出价最低的保险公司中标，但它以投标方中次低的出价与招标方签订相应

的保险合同。故选项B正确。

48.【单选题】关于意外伤害保险的说法，错误的是（）。

A.意外伤害保险中的“死亡”指的是生物学死亡

B.意外伤害必须是导致被保险人死亡或残疾的近因

C.意外伤害必须发生在保险期间

D.若被保险人遭受意外伤害，但通过治疗在180天内未遗留组织器官缺损或功

能障碍的，不属于残疾赔付责任

正确答案：A

参考解析：一般情况下所谓的死亡都是指医学意义上的生理死亡，即指机体生

命活动和新陈代谢的终止。保险合同具有法律效力，又要受民法约束，因此在

保险学中，尤其是在意外伤害险等险种中，适用法律意义上的“死亡”。在法

律上发生效力的死亡有两种情况：一是生物学死亡，即心跳和呼吸永久停止，

机体即进入死亡。近年还提出了“脑死亡”的新概念，脑死亡是包括大脑、小

脑和脑干在内的全脑功能完全地停止，即脑先死亡，随后呼吸与心跳停止。二

是宣告死亡，即法律上设立的死亡制度，是按照法律程序推定的死亡。公民下

落不明满4年；或者因意外事故下落不明，从事故发生之日起满2年；或者因

意外事故下落不明，经有关机关证明该公民不可能生存，人民法院可以根据利

害关系人的申请在法律上推定其死亡，即宣布该公民死亡。故选项A符合题

/团、O

49.【单选题】下列损失中，（）属于飞机机身保险的保险责任。

A.因劫持造成的飞机损失

B.因意外事故造成的飞机损失

C.因自然磨损造成的飞机损失

D.因飞机受损带来的利润损失

正确答案：B

参考解析：飞机机身保险承保各种类型的客机、货机、客货两用机以及从事各

种专业用途的飞机。飞机机身包括机壳、推进器、机器及设备。飞机机身保险

承保责任一般包括：飞机在飞行、滑行中以及在地面上，因自然灾害或意外事

故造成飞机及其附件的损失；飞机起飞后超过规定时间（一般为15天）尚未得到

行踪消息所构成的失踪损失；因意外事故引起飞机拆卸、重装和运输费用；清

理残骸的合理费用；飞机发生上述自然灾害或意外事故时，所支付的合理施救

费用，但最高不得超过飞机机身保险金额的10%。故选项B正确。

50.【单选题】在护理保险中，已经过了免责期，被保险人接受护理服务也符

合领取保险金条件，但保险公司仍然不予立即给付的期间称为（）O

A.关联期

B.等待期

C.责任期限

D.给付期

正确答案：B

参考解析：护理保险的等待期即已经过了免责期，被保险人接受护理服务也符

合领取保险金条件，但保险公司仍然不予立即给付的期间。等待期通常为10

天、1个月或3个月等。故选项B正确。

51.【单选题】关于保险利益的说法，正确的是()o

A.保险利益必须是现实的可以确定的经济利益

B.人身保险合同和财产保险合同对保险利益的归属以及保险利益的存在时间的

要求是不同的

C.保险利益与保险合同利益没有区别

D.人身保险合同在保险合同存续期间失去保险利益，导致保险合同效力中止

正确答案：B

参考解析：保险利益的成立，必须符合下列条件：①必须是法律承认的利益；

②一般必须为经济上的利益，但在人身保险中，保险利益是否可以归结为经济

利益关系，值得研究；③必须是确定的利益，包括现有利益和期待利益(或称预

期利益)。故选项A错误。《保险法》进一步规定应区分人身保险合同和财产保

险合同分别规定保险利益的归属。对于财产保险合同来说，在订立保险合同

时，投保人对保险标的是否具有保险利益并不重要，但在保险事故发生时，被

保险人对保险标的必须具有保险利益。因为财产保险的目的在于补偿损失，如

果某人在订约时存在保险利益，但发生保险事故时不存在保险利益，则其没有

受到损失，也不能获得补偿。对于人身保险合同来说，保险利益在订立保险合

同时必须存在，否则合同无效。但是，在保险合同效力持续时间内和发生保险

事故时，保险利益是否存在，对保险合同的效力没有影响。故选项B正确、选

项D错误。保险利益是保险合同的客体。投保人的投保和保险人的承保都基于

投保人或被保险人对保险标的具有保险利益。保险合同是商业保险中投保人与

保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并

按照保险合同负有支付保险费义务的人；保险人是指与投保人订立保险合同，

并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。故选项C错误。

52.【单选题】下列损失中，属于安装工程保险承保物质损失的是()o

A.设计错误引起保险财产本身的损失

B.停工损失

C.工程所有人在工地上的其他财产损失

D.工艺不善引起保险财产本身的损失

正确答案：C

参考解析：安装工程保险的物质损失部分包括以下几项：①安装项目；②土木

建筑工程项目；③场地清理费；④为安装工程施工用的承包人的机器设备；⑤

所有人或承包人在工地上的其他财产。故选项C正确。

53.【单选题】下列险种中，属于海上货物运输保险一般附加险的是()。

A.偷窃、提货不着险

B.交货不到险

C.舱面货物险

D.罢工险

正确答案：A

参考解析：我国海上货物运输保险的一般附加险分为：偷窃、提货不着险，淡

水雨淋险，短量险，混杂、玷污险，渗漏险，碰损、破碎险，串味险，受潮受

热险，钩损险，包装破裂险，锈损险11个险别。故选项A正确。

54.【单选题】在健康保险中，对没有达到标准条款规定的身体健康要求的被

保险人施行的承保方式是（）。

A.简单健康保险

B.次标准体健康保险

C.特殊疾病健康保险

D.标准体健康保险

正确答案：B

参考解析：次标准体健康保险是指对没有达到标准条款规定的身体健康要求的

被保险人所施行的承保方式，一般通过提高保险费或重新规定承保范围来完成

承保工作。故选项B正确。

55.【单选题】在我国保险市场上，对于已投保企业财产保险基本险的投保

人，可以通过单独加费的方式投保的附加保险责任不包括（）。

A.盗窃

B.露堆财产损失

C.保险标的本身缺陷所造成的损失

D.管道破裂损失

正确答案：C

参考解析：在我国保险市场上，对于已投保财产保险基本险的投保人，可以通

过单独加费的方式投保附加险以扩展保险责任。目前，我国财产保险基本险条

款和财产保险综合险条款共同受理的附加险有：盗窃保险、露堆财产损失保

险、锅炉压力容器损失保险、管道破裂损失保险。故选项C正确。

56.【单选题】由于环境污染责任风险的潜伏期较长，因此环境责任保险一般

采用（）保单承保。

A.事故发生制

B.承保发生制

C.索赔发生制

D.事故报告制

正确答案：C

参考解析：环境责任保险既可以采用事故发生制保单承保，也可以用索赔发生

制保单承保，现代环境责任保险一般采用索赔发生制保单承保。常见的环境责

任保险有油污责任保险、核责任保险、综合环境责任保险等。故选项c正确。

57.【单选题】关于保险人说明义务的说法，正确的是（）。

A.《保险法》对保险人履行说明义务和投保人履行如实告知义务采用相同的归

责原则

B.保险人应投保人的要求产生说明义务

C.保险人对其是否履行了说明义务承担举证责任

D.对于保险人提供的格式保险合同的所有条款，未作提示或者明确说明的，均

不产生效力

正确答案：C

参考解析：保险人的说明义务和投保人的如实告知义务，是法律规定的合同订

立前的义务，可以称为合同前义务。故选项A错误。保险人的说明义务为法定

义务，不允许保险人以合同条款的方式予以限制或者免除。故选项B错误。保

险人对是否履行了说明义务承担举证责任，而且应当对其履行说明义务的说明

内容负责，对代理人所作的说明，也负有同一责任。故选项C正确。对保险合

同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者

其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或

者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生

效力。故选项D错误。

58.【单选题】保险公司技术上无偿付能力是指（）o

A.保险公司实际偿付能力低于法定偿付能力

B.保险公司资本金不足

C.保险公司没有债务清偿能力

D.保险公司流动资金不足

正确答案：A

参考解析：法定偿付能力是判断保险公司财务是否处于危险状况的预警信号。

当保险公司的实际偿付能力低于法定偿付能力额度要求时，将被认定为偿付能

力不足，即技术上无偿付能力。但保险公司技术上无偿付能力（即实际偿付能力

低于法定偿付能力额度）并不说明其已经无力偿还负债，只要保险公司的实际资

产大于实际负债，则始终具有债务清偿能力，也就是说该公司尚未资不抵债。

故选项A正确。

59.【单选题】一份合同容量为20线的溢额再保险合同，每线50万元，原保

险人对自留部分还安排了20万元以后30万元的事故超赔再保险。现原保险标

的发生一次保险事故赔款600万元，则原保险人净自留赔款、溢额再保险人承

担赔款和超额再保险人承担赔款的数额分别是（）o

A.20万元、571.43万元、8.57万元

B.20万元、550万元、30万元

C.20万元、570万元、10万元

D.28.57万元、571.43万元、0元

正确答案：C

参考解析：溢额是指超过一定金额的保险责任额，即超出分保分出人的自留额

部分。将超过自留额的保险责任额分给分入公司的分保关系称为溢额分保。溢

额分保也是比例再保险。再保险责任限额按照自留额的一定倍数计算，习惯上

称该倍数为“线”，“1线”即自留额的1倍，“2线”即自留额的2倍，以此

类推。由于合同容量为20线，其中自留额为1线，故溢额再保险人承担赔款为

600X（20-1）+20=570（万元）。超额再保险为非比例再保险，原保险人自留净额

为20万元，超额再保险人实际承担超过20万元的10万元。故选项C正确。

60.【单选题】在我国海上货物运输保险基本险中，如被保险货物未运达保险

单所载明的目的港（地）收货人的最后仓库或储存处所，或被保险人用作分配、

分派或非正常运输的其他储存处所，则保险人对被保险货物所承担的保险责任

以被保险货物自目的港卸离海轮后满（）天为止。

A.10

B.15

C.30

D.60

正确答案：D

参考解析：“仓至仓”责任受到下列限制：货物自目的港卸离海轮时起算满60

天，不论被保险货物是否进人收货人仓库，保险责任均告终止。故选项D正

确。

61.【多选题】根据最大诚信原则，保证要求（）。

A.以书面形式订立协议

B.在保险期限内，保险双方事先确定的等价地位不受破坏

C.在保险期限内不能存在其他危险活动

D.被保险人在保险期限内承诺不做某事

E.被保险人在保险期限内承诺做某事

正确答案:B,C,D,E

参考解析：默示保证不需要以书面形式订立协议。

62.【多选题】保险经营的特殊原则（）

A.风险大量原则

B.风险选择原则

C.风险分散原则

D.经济核算原则

E.随行就市原则

正确答案:A,B,C

参考解析：经济核算原则和随行就市原则为保险经营的一般原则。

63.【多选题】万能人寿保险的特征有（）

A.有弹性

B.成本透明

C.投资性

D.原则性

E.稳定性

正确答案：A,B,C

参考解析：其适需要长期保障和相对注重投资安全的人士购买。

64.【多选题】广义的保险的定义包括（）。

A.社会保险

B.商业保险

C.政策性保险

D.家庭保险

E.个人保险

正确答案:A,B,C

参考解析：广义的保险包括社会保险、政策性保险和商业保险

65.【多选题】保险合同生效要件包括（）。

A.主体必须合格

B.内容合法

C.意思表示真实

D.代理时需要事先授权或事后追认

E.形式必须是口头形式

正确答案：A,B,C,D

参考解析：保险合同的形式不可以是口头形式。

66.【多选题】安装工程险的被保险人包括（）。

A.未投保附加险的第三者

B.政府建筑部门行政人员

C.分承包人

D.承包人

E.工程所有人

正确答案：C,D,E

参考解析：所有对安装工程保险标的具有保险利益的人均可成为被保险人

67.【多选题】职业责任保险的承包方式包括（）.

A.以索赔为基础的承保方式

B.以保险责任为基础的承保方式

C.以风险为基础的承保方式

D.以事故为基础的承保方式

E.以赔偿限额为基础的承保方式

正确答案：A,D

参考解析：职业责任保险的承包方式包括：以索赔为基础的承保方式和以事故

为基础的承保方式。

68.【多选题】信用保证保险为信用关系中的（）提供信用担保。

A.权利人

B.义务人

C.保证人

D.中介人

E.被保证人

正确答案：A,B,C

参考解析：在以信用风险为保险标的的保险涉及三方的利益关系即保证人、权

利人和义务人；一般财产保险只涉及保险人和被保险人的利益关系

69.【多选题】对非寿险，未到期责任准备金的计算方法有（）。

A.逐日计算法

B.24个半月提存法

C.季度提存法

D.未来估计法

E.经验估计法

正确答案：A,B,C

参考解析：未到而后任准备金是指保险公司为尚未结案的赔款而提存的准备

金，包括：逐日计算法；24个半月提存法；季度提存法

70.【多选题】保险营销的特点（）

A.服务性

B.专业性

C.挑战性

D.竞争性

E.排他性

正确答案:A,B,C,D

参考解析：本题采用排除法。保险营销不具有排他性。E错。

71.【多选题】未决赔款准备金是指保险人对在保险有效期内发生的未决赔款

从当期保费收入中提存的资金准备金，包括（）

A.已发生已报案未决赔款准备金

B.未发生未赔决赔款准备金

C.已发生未报案未决赔款准备金

D.直接理赔费用准备金

E.间接理赔费用准备金

正确答案:A,C,D,E

参考解析：未决赔款准备金是指保险人对在保险有效期内发生的未决赔款从当

期保费收入中提存的资金准备金,包括：已发生已报案未决赔款准备金；已发生

未报案未决赔款准备金和未决赔款准备金

72.【多选题】雇主责任保险的说法正确的是（）。

A.主要采用事故发生制保单

B.包括受雇期间的上班途中和加班

C.不包括受雇期间的上班途中和加班

D.雇员从被雇开始至解雇为止

E.雇员从被雇开始到死亡为止

正确答案：A,B,D

参考解析：受雇由i指的是在雇佣合同关系存在的情况下，雇员在为雇主工作

的过程。

73.【多选题】个人人身意外伤害保险的特点有（）

A.大多属于自愿性保险

B.多数保险期间较短

C.投保条件相对宽松

D.保险费率低

E.保障范围较小

正确答案:A,B,C,D

参考解析：保障范围较广

74.【多选题】同其他普通财产保险比较，货物运输保险的特点是（）o

A.一般是定值保险

B.一般是定额保险

C.都是定期保险

D.保险期限按“仓至仓”条款办理

E.承保对象多变

正确答案：A,D,E

参考解析：货物运输保险同其他普通财产保险比较，有其自身特点：保险标的

的流动性、保险期限的运程性（普通财产保险的保险期限一般按时间计算确定，

责任期限一般都是定期的，而货物运输保险是运程保险，其保险期限按“仓至

仓”条款规定办理）、保险责任范围的广泛性、承保对象的多变性、保险价值的

定值性、被保险财产的他制性、业务范围的国际性。故选项A、D、E正确。

75.【多选题】为防止道德风险的发生、控制保险公司的支出，医疗费用保险

往往从成本分摊角度设计了若干条款，属于这类条款的有（）。

A.免赔额条款

B.比例给付条款

C.既存状况条款

D.观察期条款

E.给付限额条款

正确答案:A,B,E

参考解析：在医59用保险方面，为了避免支付的赔款费用超过实际发生费用

的现象发生，产生了“补偿性原则”和“费用分摊原则”以实现医疗费用在保

险人与被保险人之间的成本分摊，从而降低保险人的承保风险，控制被保险人

的道德风险。补偿性健康保险实行补偿性原则，规定对最高给付限额内实际发

生费用按一定比例赔付医疗保险金，以控制总的支出水平，即给付限额条款。

故选项E正确。免赔额条款、比例给付条款通常是从成本分摊角度出发而被采

用。故选项A、B正确。

76.【多选题】可以衡量两项风险相关关系的变量有()o

A.相关系数

B.协方差

C.离散系数

D.偏度

E.期望效用

正确答案：A,B

参考解析：风险管理过程中，协方差用来衡量两个风险之间的相关关系。可以

用公式来计算协方差和相关系数，从而衡量意外损失风险之间的相关性，即分

析发生意外事故之间是否有相关关系。故选项A、B正确。

77.【多选题】万能人寿保险的透明度高体现在()o

A.保险人定期公布账户价值

B.投保人定期可以获得保险单相关费用变化的报告

C.投保人可以预先评估保险单账户价值

D.保险费交纳计划灵活

E.投保人可以设立多个账户

正确答案：A,B

参考解析：万能人寿保险产品的账户具有较高的透明度，保险人为每一份保险

单设立一个或多个账户，交纳的保险费在根据保险单约定的比例及金额扣除初

始费用、保障费用及其他相关费用后进人相应账户，保险人定期公布结算利率

及账户价值，方便保险单持有人了解账户资金状况。故选项A、B正确。

78.【多选题】下列保险人选择风险的方式中，属于事后风险选择的是()。

A.保险人对被保险人的身体状况进行检查以便决定是否承保

B.保险人对被保险财产的坐落位置进行检查以便决定保险费率的高低

C.保险人待保险合同期满后不再继续承保

D.保险人按照保险合同约定的事项解除合同

E.保险人发现被保险人有明显误告，依法决定中途终止承保

正确答案：C,D,E

参考解析：事后风险选择是指保险人对保险标的物的风险超出核保标准的保险

合同作出淘汰的选择。具体方式包括：①等待保险合同期满后不再续保。②按

照保险合同’规定的事项予以解除合同。③保险人若发现被保险人有明显误告

或欺诈行为，可以中途终止承保，解除保险合同。故选项C、D、E正确。

79.【多选题】保险市场失灵的内在原因包括()o

A.信息不对称

B.外部性

C.垄断行为

D.市场主体太多

E.政府监管

正确答案：A,B,C

参考解析：保险.:失灵的原因有三个：信息不对称、外部性、市场势力（保险

业的垄断行为）。故选项A、B、C正确。

80.【多选题】下列险种中，属于我国海上货物运输保险基本险的有（）o

A.平安险

B.海上货物战争险

C.一切险

D.拒收险

E.水渍险

正确答案:A,C,E

参考解析：我国海上货物运输保险的基本险包括平安险、水渍险和一切险。故

选项A、C、E正确。

材料题根据下面资料，回答81-84题

X电梯公司就其维护运营的160部电梯向Y保险公司投保特种设备责任保险。保

险合同中约定：载明的特种设备在使用过程中发生意外事故，造成第三者（不包

括X公司进行设备安装、维修和养护的人员）人身和财产损失，依法应当由被保

险人承担的经济赔偿责任，保险人按照合同约定负责赔偿。另外，双方通过附

加险条款约定被保险人的雇员在抢修设备过程中因意外事故死亡或伤残，依法

应由被保险人承担经济赔偿责任而遭受的实际损失，保险人负责赔偿。在保险

期间内，X电梯公司的员工田某应客户要求在对一部电梯进行保养时发生意外事

故而死亡。之后，当地社会保险部门认定田某的死亡为工伤，并支付各项工伤

待遇504000元。同时，X电梯公司向田某的家属支付了80000元的人道主义赔

偿。X电梯公司就田某的工伤保险待遇和人道主义赔偿向Y保险公司提出索赔。

查看材料

81.【案例分析题】X电梯公司向Y保险公司投保的特种设备责任保险（主险）属

于（）。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

正确答案：A

参考解析：公众责任保险是指行为人在公众活动场所从事生产、经营或者日常

生活中由于过失或者意外事故造成他人人身伤亡或者财产损失，依法应该由被

保险人承担的各种民事损害赔偿责任为保险标的的一种责任保险。公众责任保

险又称普通责任保险或者综合责任保险，实践中除了雇主责任、运输工具责任

和机器设备责任外，各种侵权责任都可以通过公众责任保险来获得保障。故选

项A正确。

查看材料

82.【案例分析题】X电梯公司向Y保险公司投保特种设备责任保险时约定的附

加险属于（）。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

正确答案：C

参考解析：雇主责任保险是以被保险人（雇主）因其工作人员在保险期间从事本

职工作或与工作有关的活动时遭受职业伤害或者视同职业伤害而依法应该承担

的经济赔偿责任作为保险标的的一种责任保险。故选项C正确。

查看材料

83.【案例分析题】对于田某的工伤保险待遇，Y保险公司的正确理赔意见有

（）0

A.由于田某是在对电梯进行保养时发生意外死亡，不属于主险合同约定的保险

事故，因此主险理应拒赔

B.由于工伤保险待遇已由当地社会保险部门支付，X电梯公司并未实际因此遭

受损失，因此附加险理应拒赔

C.社会保险部门支付田某的工伤保险待遇背后的原因是X电梯公司对田某的工

伤负有赔偿责任，因此理应赔偿

D.由于工伤保险属于一种意外伤害保险，不能因此免除保险人在雇主责任保险

合同下的赔偿责任

正确答案：A,B

参考解析：工伤保险属于社会保险，政府建立工伤保险制度主要是为了保护广

大工人的权益，维护社会稳定。工伤保险制度下，受伤工作人员一旦被认定为

工伤就可以直接从工伤保险基金获得赔偿。故选项A、B正确。

查看材料

84.【案例分析题】对于X电梯公司向田某家属支付的80000元人道主义赔

偿，Y保险公司应当O。

A.拒绝赔偿

B.减半赔付

C.全额赔付

D.在赔偿限额内赔付

正确答案：A

参考解析：公众责任保险是指行为人在公众活动场所从事生产、经营或者日常

生活中由于过失或者意外事故造成他人人身伤亡或者财产损失，依法应该由被

保险人承担的各种民事损害赔偿责任为保险标的的一种责任保险，人道主义赔

偿并不是民事损害。故选项A正确。

材料题根据下面资料，回答85-87题

某五金制造厂于2021年1月1日投保企业财产保险，固定资产按账面原值投

保，保险金额为600万元；流动资产按最近账面余额确定，保险金额为300万

元；账外财产估价投保，保险金额为40万元。在投保了企业财产保险的基础

上，该五金制造厂还附加投保了足额的利润损失险，双方商定赔偿期限为15个

月。投保2个月后该五金制造厂不幸发生火灾，机器设备损失150万元，成品

半成品损失100万元，账外财产损失20万元。损失发生后确定固定资产保险价

值为750万元，流动资产账面余额为500万元，账外财产保险价值为30万元。

该五金制造厂2020年营业额为200万元，毛利润率为20%。

查看材料

85.【案例分析题】该五金制造厂投保企业财产保险适用的费率是（）o

A.工业险费率

B.第三产业费率

C.仓储险费率

D.普通险费率

正确答案：A

参考解析：基本责任保险费率目前为行业费率，财产保险基本险和综合险把企

业财产保险的年保险费率分为三大类13个号次。工业险费率分为6级，号次上

6,主要根据工业企业使用的原材料、主要产品（占用性质）划分，1级工业危险

程度最小，费率最低，如钢铁、机器制造、耐火材料等工业企业。6级工业危险

程度和费率最高，如以特别危险品及其他爆炸品为主要原材料进行生产的企

业、染料工业企业。由于工业险费率的厘定还兼顾企业工艺流程和设备现代化

程度，故在实际制定费率时也应予以区别对待。故选项A正确。

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86.【案例分析题】保险公司在企业财产保险项下应赔付的金额为（）万元。

A.270

B.240

C.230

D.200

正确答案：D

参考解析：如果受损财产的保险金额低于重置重建价值，则应根据保险金额与

损失程度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额，其计算公式为：赔

额=保险金额X受损财产损失程度；不列入账面的财产由于保险财产的保险金额

为财产的市价所反映的实际价值，因此这种保险形式为足额保险。在此情况

下，保险财产发生部分损失后，保险人可按实际损失计算赔偿金额，但以不超

过保险金额为限。150X（600+750）+100X（300+500）+20=200（万元），故选项D

正确。

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87.【案例分析题】该企业附加的利润损失险的保险金额为（）万元。

A.80

B.50

C.46

D.40

正确答案：B

参考解析：利润损失保险的保险金额一般按本年度预期毛利润额确定，即根据

企业上年度账册中的销售额或营业额、本年度业务发展趋势及通货膨胀因素等

估计得出。如果赔偿期限为1年以内，保额为本年度预期毛利润额；若赔偿期

限在1年以上，则保额按比例增加。例如，规定赔偿期限为15个月，保险金额

就应该是本年度预期毛利润额的125%,即200X20%X125%=50（万元）。故选

项B正确。

背景材料

材料题根据下面资料，回答88-92题

某货主进口烟草1000箱，投保平安险300000美元，途中船舶因意外触礁，海

水入仓，大部分烟草被海水浸湿。到货检验有800箱完全霉变；另有200箱部

分损失，可按货物当地完好价值（每箱350美元）的7折出售。

查看材料

88.【案例分析题】下列损失中，属于平安险保险责任的有（）o

A.自然灾害造成的部分损失

B.自然灾害造成的全部损失

C.意外事故造成的部分损失

D.意外事故造成的全部损失

正确答案：B,C,D

参考解析：平安险过去常理解为保险人仅对货物的全部损失和共同海损承担责

任。其后，随着国际经济一体化的加强和国际贸易的不断发展，为了适应市场

的需要，经过国际保险市场对平安险条款的不断修订，平安险的承保责任已远

远超过了仅对全损和共同海损赔偿的范围，保险人对意外事故所造成的单独海

损也负赔偿责任。因此，平安险一词是我国保险行业的习惯性称谓。在我国，

平安险被理解为因自然灾害所造成的被保险货物的部分损失不赔，保险责任包

括被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害

造成整批货物的全部损失或推定全损；由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、

互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全部或部

分损失。故选项B、C、D正确。

查看材料

89.【案例分析题】对800箱烟草全损的赔偿金额为（）美元。

A.280000

B.240000

C.19600

D.0

正确答案：B

参考解析：被保险货物遭受部分损失时，其赔偿金额的计算因货物种类、损失

性质不同而采用不同的计算方法。货物数量部分损失的赔偿计算方法是根据保

险金额与被保险货物灭失或损失的数量（或重量）占被保险货物总量之比的乘积

来计算赔偿金额。其计算公式为：赔偿金额;保险金额X［受损货物的件数（或重

量）♦承保货物的总件数（或总重量）］,即：300000X（800+1000）=240000（美

元）。故选项B正确。

查看材料

90.【案例分析题】确定该批烟草的完好价值和受损价值，一般以该批烟草在

（）O

A.起运地检验时的市场价格为准

B.起运地检验时的账面原值为准

C.目的地检验时的账面原值为准

D.目的地检验时的市场价格为准

正确答案：D

参考解析：残值是保险人赔偿后的受损货物，其残余尚有一定的价值。在海上

货物运输保险赔偿中，残值处理是经常的事。在估算残值时，应当考虑的因素

主要有：货物的性质、目的地的完好价值、受损程度、损余状态、市场需求状

况、过去处理同类货物的经验等。故选项D正确。

查看材料

91.【案例分析题】200箱烟草部分损失的贬值率是（）o

A.85.7%

B.70%

C.30%

D.14.3%

正确答案：C

参考解析：对受损货物的残值确定方法主要有以下三种：由保险人与被保险人

协商确定；由保险人指定的检验代理人根据受损货物的残值当地、当时的市场

价格确定；委托公估拍卖行确定受损货物的残值。200箱烟草部分损失，可按货

物当地完好价值（每箱350美元）的7折出售，可见贬值率为30%。故选项C正

确。

查看材料

92.【案例分析题】对200箱部分损失烟草的赔偿金额应该是（）美元。

A.59990

B.42000

C.18000

D.0

正确答案：C

参考解析：被保险货物遭受部分损失时，其赔偿金额的计算因货物种类、损失

性质不同而采用不同的计算方法：货物质量部分损失的赔偿计算方法是根据保

险金额与损失程度的乘积来计算赔偿金额。其计算公式为：赔偿金额;保险金额

X[（货物完好价值一货物受损后的价值）+货物完好价值]=300000+1000X200

X[（200X350—200X350X0.7）+200X350]=18000（美元）。故选项C正确。

材料题根据下面资料，回答93-96题

X为其配偶Y向某保险公司投保了定期死亡保险，保险金额为20万元，Y同意

并认可的死亡保险金额为15万元。Y指定Z为身故保险金受益人，受益份额为

7万元。X经Y同意指定W为受益人，受益份额为2万元。在保险合同有效期

内，Y因交通事故而死亡。

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93.【案例分析题】Z作为受益人可以向保险人申请给付保险金的数额是（）万

o

A.20

B.15

C.7

D.2

正确答案：C

参考解析：发生保险合同约定的保险事故，被保险人或受益人有权要求保险人

赔偿或给付保险金。Y指定Z为身故保险金受益人，受益份额为7万元。故选项

C正确。

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94.【案例分析题】W作为受益人可以向保险人申请给付保险金的数额是（）万

o

A.20

B.15

C.7

D.2

正确答案：口

参考解析：发生保险合同约定的保险事故，被