2013年10月自考05678金融法试题及答案含解析

金融法年月真题

05678201310

1、【单选题】国家货币政策的制定者和执行者是（）。

中国人民银行

保监会

A:

证监会

B:

银行业监督管理委员会

C:

答D:案：A

解析：根据《中国人民银行法》第2条的规定，中国人民银行是在国务院领导下主管金融

事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，致力于维护金融稳定，防范和化解

金融风险。

2、【单选题】商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）。

转账结算业务

信托资金托管业务

A:

信息咨询业务

B:

信托投资业务

C:

答D:案：D

解析：我国《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托

投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国

家另有规定的除外。

3、【单选题】我国外汇担保的审批机关是（）。

银监会

中国人民银行

A:

财政部

B:

国家外汇管理局

C:

答D:案：D

解析：我国外汇担保的审批机关是国家外汇管理局。

4、【单选题】负责残损人民币回收和销毁的机构是（）。

中国人民银行

A:

中国银监会

受理残损人民币兑换申请的商业银行

B:

各级工商行政管理局

C:

答D:案：A

解析：《中国人民银行法》第21条规定，残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规

定进行兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。

5、【单选题】《中华人民共和国信托法》颁布的时间是（）。

2000年

2001年

A:

2002年

B:

2003年

C:

答D:案：B

解析：我国在2001年颁布了《信托法》。

6、【单选题】财务公司可以经营的业务是（）。

经批准发行财务公司债券

在境内买卖或代理买卖股票

A:

在境内买卖或代理买卖期货

B:

投资于非成员单位的企业债券

C:

答D:案：A

解析：符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务：

（1）经批准发行财务公司债券；（2）承销成员单位的企业债券；（3）对金融机构的股

权投资；（4）有价证券投资；（5）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。

7、【单选题】我国《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的（）。

10%

20%

A:

30%

B:

50%

C:

答D:案：B

解析：《担保法》中对定金的比例有所限制，不得超过主合同标的额的20%，在法定限制

之下定金的具体数额可以由当事人约定。

8、【单选题】依据我国《储蓄管理条例》的规定，在定期存款的原定存款期内，如果遇到利

率提高的，应当（）。

分段计息

自动转存

A:

执行原存款时的利率

B:

执行存款到期时的利率

C:

答D:案：C

解析：1993年《储蓄管理条例》规定，定期储蓄存款遇国家利率调整不再实行分段计息，

而是按照储蓄合同订立时的挂牌利率计算整个存期内的利息。

9、【单选题】下列机构中无权查询、冻结个人储蓄账户的是（）。

人民法院

检察院

A:

财政部

B:

税务部门

C:

答D:案：C

解析：《商业银行法》第29条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者

个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。目前全国人大及其常委会通过的法律专

门规定的可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有九个：法院、检察院、公安机关、安全

机关、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会。

10、【单选题】活期存款代取只凭（）。

存单

存折

A:

存款人身份证件

B:

委托代取人身份证件

C:

答D:案：B

解析：定期储蓄委托他人代取，凭存单、存款人身份证件及委托代取人身份证件办理。活

期存款代取只凭存折，不需查验其他证件。

11、【单选题】银行与客户关系的本质是（）。

商业关系

信用关系

A:

合作关系

B:

C:

契约关系

答D:案：D

解析：我国在法律上没有明确规定银行与客户关系的性质，但是从法理上可以认为这种关

系的本质是契约关系。契约关系的内容是银行向客户提供市场化的资金融通服务。

12、【单选题】银行的“唱收唱付”式服务（）。

是银行应尽的义务

是银行工作人员应尽的义务

A:

是值得推广的服务方式

B:

违反了工作人员的保密义务

C:

答D:案：D

解析：现行银行临柜工作人员仍然提倡“唱收唱付”式服务，以避免出现误差。有些银行

的储蓄所为临柜工作人员安装了小型扩音器，使营业大厅内的客户能够更清楚地听到临柜

工作人员的问话。这些做法在客观上与银行工作人员保密的义务不符。

13、【单选题】中央银行对短期贷款的展期期限规定是（）。

每次展期不得超过1年

每次展期不得超过2年

A:

每次展期不得超过3年

B:

展期期限累计不得超过原贷款期限

C:

答D:案：D

解析：短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。短期贷款展期期限累计不得

超过原贷款期限。

14、【单选题】现金从发行库发出，进入业务库，称为（）。

回笼

发行

A:

流通

B:

调拨

C:

答D:案：B

解析：货币从发行库到业务库的过程叫“出库”，即货币发行；货币从业务库回到发行库

的过程叫“入库”，即货币回笼。

15、【单选题】下列不属于外汇管理基本原则的是（）。

实行国际收支申报制

禁止外币在境内流通

A:

国家对经常性国际支付转移不予限制

B:

国家对资本项目下的外汇流动不予限制

C:

答D:案：D

解析：我国外汇管理的基本原则主要有：（1）实行国际收支申报制和外债登记制度；

（2）禁止外币在境内流通；（3）人民币经常项目项下的外汇可兑换，国家对经常性国际

支付和转移不予限制；（4）资本项目项下的外汇流动依法审批或核准；（5）金融机构

外汇业务特许制。

16、【单选题】外汇邮政凭证属于（）。

外国货币

外币有价证券

A:

外币支付凭证

B:

其他外汇资产

C:

答D:案：C

解析：1996年4月1日国务院颁发的《中华人民共和国外汇管理条例》第3条规定，下列

以外币表示的、可以用作国际清偿的支付手段和资产为外汇形式：（1）外国货币，包括

纸币、铸币；（2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政凭证等；（3）外币

有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（4）特别提款权、欧洲货币单位；

（5）其他外汇资产。

17、【单选题】2000年7月24日，我国公布的美元对人民币的汇率为100∶829。这种计价

方法是（）。

复合标价法

直接标价法

A:

间接标价法

B:

单一标价法

C:

答D:案：B

解析：我国人民币的汇价采用直接标价法，这种方法是以100或1万或10万外币单位作

为标准折算为一定数量的人民币，外币的100、1万或10万单位数字不变，人民币的数额

每日调整报出新的汇价。

18、【单选题】下列关于借记卡的说法错误的是（）。

持卡人须先在发卡银行的账户中存入款项

不具备透支功能，发卡银行不提供信用

A:

发卡银行可以为持卡人垫付资金

B:

根据功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡

C:

答D:案：C

解析：借记卡类似一种电子钱包，持卡人须先在发卡银行的账户中存入款项，才能进行刷

卡消费或取现，发卡银行不得为持卡人垫付资金。故C项的说法错误。

19、【单选题】中国人民银行监管的首要目的是（）。

保护存款人的合法利益

提高国有商业银行信贷资产质量

A:

保护存款人和投资人的合法利益

B:

保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健

C:

答D:案：D

解析：金融监管的首要目的就是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健。

20、【单选题】目前，在ATM机上每日取款的上限是（）。

人民币2000元

人民币5000元

A:

人民币20000元

B:

人民币50000元

C:

答D:案：C

解析：对持卡人在自动柜员机（ATM）机取款设定的交易上限，《银行卡业务管理办法》

规定每卡每日累计提款不得超过人民币5000元。2007年，为缓解银行排队问题，中国人

民银行将ATM机取款上限提高到2万元。

21、【单选题】依据我国金融法律法规的规定，下列表述错误的是（）。

中国证券业协会是证券业全国性自律管理组织

中国证券业协会属于社会团体法人

A:

中国证券业协会由民政部核准登记

B:

证券公司可自行决定是否加人证券业协会

C:

答D:案：D

解析：中国证券业协会是于1991年8月经中国人民银行批准，由中国证监会予以资格认

定并经民政部核准登记的证券业全国性自律管理组织，属于社会团体法人。证券公司应当

加入证券业协会。

22、【单选题】依据我国金融法律法规的规定，有限责任公司要发行公司债券，其净资产额

必须不低于（）。

6000万元人民币

7000万元人民币

A:

8000万元人民币

B:

9000万元人民币

C:

答D:案：A

解析：发行公司债券，股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司

的净资产额不低于人民币6000万元。

23、【单选题】我国的可转换公司债券期限最长为（）。

3年

4年

A:

5年

B:

6年

C:

答D:案：D

解析：按照现行监管法规，我国的可转换公司债券每张面值100元。债券的期限最短为1

年，最长为6年。

24、【单选题】私募基金是（）。

针对不特定投资人，以非公开发行方式募集设立

针对特定投资人，以非公开发行方式募集设立

A:

针对特定投资人，以公开发行方式募集设立

B:

针对不特定投资人，以公开发行方式募集设立

C:

答D:案：B

解析：私募基金是指针对特定投资人、以非公开发行方式募集设立的基金。法律上对特定

对象在收入水平、最低投资额等方面都有一些限制。

25、【单选题】目前，在我国不可以进行期货交易的商品是（）。

天然橡胶

小麦

A:

外汇

B:

C:

大豆

答D:案：C

解析：我国目前进行的商品期货交易，上市品种主要有铜、铝、大豆、小麦和天然橡胶

等。外汇属于金融期货的种类。

26、【问答题】信托公司

答案：信托公司：是经银行业监管机构批准设立的、以经营信托业务为主的非银行金融机

构。

27、【问答题】证券投资基金

答案：证券投资基金：是一种利益共享，风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金

单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人运用资金，从事股票、债券

等金融工具投资。

28、【问答题】贷款

答案：贷款：指贷款人向借款人提供的、并按约定的利率还本付息的货币资金。

29、【问答题】定金

答案：定金：指当事人之间约定，由一方向对方给付定金作为债权的担保，债务人履行债

务后，定金应当抵作价款或者收回，给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定

金，收受定金的一方不履行约定债务的，应双倍返还定金。

30、【问答题】期货经纪商

答案：期货经纪商：指依法设立的，以自己的名义代理客户进行期货交易，并收取一定手

续费的中介组织，一般称之为期货经纪公司。

31、【问答题】简述银行卡持卡人的主要义务。

答案：（1）向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担

保。（2）遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款，不得恶意透支。（3）持卡

人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（4）不得以与商

户发生纠纷为由拒绝偿付发卡行已经对外付出的款项。

32、【问答题】简述法律禁止设定抵押的财产。

答案：《担保法》和《物权法》规定了一些财产禁止设定抵押担保，这些财产包括：

（1）土地所有权。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权，但法

律许可抵押的除外。（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的

教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。（4）所有权、使用权不明或者有争议的

财产。（5）依法被查封、扣押、监管的财产。（6）依法不得抵押的其他财产。

33、【问答题】简述信托中受托人的义务。

答案：信托中受托人的义务主要包括：（1）受托人必须按信托合同对受托事务进行善意

的管理，像管理自己的事务一样管理信托事务。（2）受托人不能以任何理由，把信托财

产变为自己的固有财产。（3）受托者因自己的原因，管理不当，致使信托财产遭受损

失，或违反信托合同处理信托财产时，受托人应在委托人、委托人的继承人或受益人的要

求之下，支付补偿金。（4）信托关系结束时，受托人应将信托财产交还委托人或受益

人。

34、【问答题】简述期货交易中的限仓制度。

答案：限仓制度是期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行

为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。限仓制度包括三个方面的内容：（1）根

据保证金的数量规定持仓限量。（2）对会员的持仓量限制。（3）对客户的持仓量限

制。

35、【问答题】试论中国人民银行的地位及职责。

答案：（1）中国人民银行的地位：在我国，中国人民银行是中央银行，也是国务院领导

下的一个主管金融工作的部级政府机关。它专门负责国家货币政策的制定与执行；它还是

金融市场准入的审批机构和日常监管部门。中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事

公开市场业务的收入全部上缴国库。（2）中国人民银行的职责：依法制定和执行货币政

策；发行货币，管理货币流通；依法审批和监管金融机构；依法监管金融市场；发布有关

金融监督管理和业务的命令和规章；持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理

国库；维护支付、清算系统的正常运行；负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。此

外，中国人民银行还要完成国务院规定的其他职责。

36、【问答题】试论我国外汇储备管理的必要性。

答案：我国外汇储备管理的必要性，与我国外汇储备的来源及其法律性质密切相关：

（1）我国外汇储备的来源。我国外汇储备主要由三大部分构成：经常项目下的贸易盈

余、资本项目下的资本净流入及部分外国政府和国际金融组织提供的借款。（2）在三大

部分组成中，对外举债部分形成的外汇将来肯定是要还的；资本项目下形成的外汇实际上

是一种或有负债，中国经济出现衰退，是要流出中国的。只有贸易盈余的是自有外汇，但

自有外汇绝大部分仍然具有负债的性质。外汇在我国没有使用价值，个人与企业一般不会

保留外汇，我国的外汇储备都保留在中央银行，央行在掌管外汇储备的同时，也形成了央

行欠人民的债。这就是所谓的“外汇储备与债务相对应”。（3）外汇储备与债务相对

应，并非多出来的财富，更不是国家的财政收入。外汇储备高速增长并集中于中央银行，

导致央行被动增加基础